Карта X5 от Альфа-Банка Обзор

Карта X5 от Альфа-Банка с повышенным кэшбэком Апельсинками в Пятёрочке и Перекрестке: пробуем

У «Альфа-Банка» есть дебетовая карта-кобренд с X5 Group, по которой положен повышенный кэшбэк «Апельсинками» в супермаркетах «Пятёрочка» и «Перекрёсток». Вот как выглядит реклама продукта на сайте:

Карта X5 от Альфа-Банка

Правда, не совсем понятно, какое именно официальное наименование у карты: на рекламном лендинге «Альфа-Банка» она упоминается как «дебетовая Альфа-Карта с кэшбэком в Пятёрочке и Перекрёстке», в тарифах банка и условиях бонусной программы фигурирует как «X5 Карта», на лендинге бонусной программы «Апельсин» и сайте X5club.ru она называется «карта Альфа-Банка с Апельсинками» (при этом указано, что раньше она называлась «банковская карта X5 клуба»), также она известна как карта «Апельсин»:

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

В общем-то, без разницы как именно она называется, главное, какой у ней кэшбэк.

Прежде чем переходить карте, нужно пару слов сказать о том, что же такое «Апельсин» и «Апельсинки».

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Что такое бонусная программа Апельсин и Апельсинки коротко

«Апельсин» — это новый сервис лояльности, который объединил X5 Клуб (включает программу лояльности «Пятёрочки», «Перекрёстка», «Много Лосося», Vprok.ru), «Альфа-Банк», «Билайн», сервис «Пакет» и «АльфаСтрахование». «Апельсинки» — единая валюта этого объединения.

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

«Апельсинки» можно получать за покупки у партнёров и списывать их там же (т.е. использовать в качестве скидки). Процент вознаграждения везде разный, так же как и срок действия «Апельсинок», полученных за то или иное действие, довольно легко запутаться.

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

Базовые баллы по программе лояльности X5 или баллы за сервис «Пакет» суммируются с кэшбэком по карте «Альфа-Банка», в итоге получается неплохая скидка. Номер телефона в «Альфа-Банке» и в X5 Клуб должен быть одинаковым.

Карта X5 от Альфа-Банка

Впрочем, думаю, многие всё-таки предпочтут получать кэшбэк от самих супермаркетов и от сервиса «Пакет», а расплачиваться другой картой с кэшбэком на супермаркеты (их сейчас не так уж и мало, лучшие из них перечислены в этой статье), к примеру, по карте «Газпромбанка» до конца января 2025 года есть честный кэшбэк 35% в супермаркетах, а за оформление самой карты получить подарочный сертификат на 1000 руб. и 1000 баллов (=рублей), подробнее в этой статье.


Карта X5 от Альфа-Банка с повышенным кэшбэком Апельсинками в Пятёрочке и Перекрёстке: особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание дебетовой карты X5 «Альфа-Банка» платёжной системы МИР бесплатны без условий. Во многих городах реализована бесплатная доставка (в самих офисах «Альфа-Банка» эту карту почему-то не оформляют):

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


2 Повышенный кэшбэк «Апельсинками» в «Пятёрочке» и «Перекрёстке» за покупки по карте X5.

За все покупки с использованием карты X5 в «Пятёрочке» и «Перекрёстке» положен кэшбэк 70% «Апельсинками» (учитывая, что 10 «апельсинок» равны 1 рублю, получаем эффективный кэшбэк 7%), правда, только на неакционные товары, также в исключениях табачная продукция, подарочные сертификаты, лотерейные билеты, социально значимые товары по специальной цене:

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

В условиях программы лояльности «Апельсин» есть уточнение, что 7% кэшбэка (=70% «Апельсинками») обещаны только до конца 2024 года, а дальше будет 5% кэшбэка в «Пятёрочке» и «Перекрёстке»:

Карта X5 от Альфа-Банка

На остальные покупки положен 1% кэшбэка (т.е. 10% «Апельсинками»), кроме списка исключений (в котором, в том числе, есть другие продуктовые магазины и супермаркеты):

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

Вознаграждение начисляется только за каждые полные 100 руб. покупки, максимальная величина покупки для кэшбэка — 50 000 руб., месячный лимит кэшбэка — 50 000 «Апельсинок» (т. е. 5000 руб.):

Карта X5 от Альфа-Банка

«Апельсинки» начисляются мгновенно, перед оплатой нужно сперва предъявить кассиру карту лояльности (есть на обороте карты X5, или в приложении «Пятёрочки»/ «Перекрёстка», а также в приложении самого «Альфа-Банка»).

Карта X5 от Альфа-Банка

При использовании технологии оплаты смартфоном MIR Pay/Alfa Pay положенные «Апельсинки» могут начисляться до 14 дней:

Карта X5 от Альфа-Банка

Кэшбэк за покупки в «Пятёрочке» и «Перекрёстке» живет всего 31 день, так что нужно успеть ими воспользоваться за это время, иначе такие «Апельсинки» пропадут. «Апельсинки» за покупки в других местах живут намного дольше — 6 месяцев. Без сервиса «Пакет» за раз можно списать до 2000 «Апельсинок» в «Пятёрочке» (не больше 50% чека) и до 3000 «Апельсинок» в «Перекрёстке» (не более 30% чека).

Карта X5 от Альфа-Банка

А вот с сервисом «Пакет» (подробно о нём чуть ниже) в «Пятёрочке» и «Перекрёстке» можно оплатить до 100% чека «Апельсинками» (в мобильном приложении «Пятёрочки» — до 90%, в мобильном приложении «Перекрёстка» — до 100%).

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

Не получится списать «Апельсинки» на табак, а также на часть стоимости алкогольной продукции, которая определена как минимальная розничная цена:

Карта X5 от Альфа-Банка

Очевидно, что списывать их лучше на покупку акционных товаров, на которые «Апельсинки» и так бы не начислялись.


3 Дополнительный кэшбэк за сервис «Пакет».

Помимо возможности списания до 100% «Апельсинок» при покупках, сервис «Пакет» обладает ещё рядом преимуществ:

— кэшбэк 5% «Апельсинками» на покупки в «Пятёрочке» и «Перекрёстке» (на неакционные товары);
— 1 чашка чая\кофе в день там же с кэшбэком 50%;
— 20% кэшбэка на свежую выпечку;
— 20% кэшбэка на весовую кулинарию и упакованную еду;
— по 5 любимых категорий в «Перекрёстке» и «Пятёрочке» с повышенным кэшбэком (на первом уровне — 10%, на втором — 20%, не суммируется с 20% в выпечке и готовой еде);
— 10% скидки на 5 заказов в «Пятёрочке» с бесплатной доставкой;
— 3 бесплатные доставки из «Перекрёстка»;
— 5% кэшбэка от «Много Лосося»;
— скидка 5% на сайте Vprok.ru и в приложении «Перекрёсток Впрок».

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

Кэшбэк сервиса «Пакет» не начисляется на акционные товары, табак, подарочные сертификаты, лотерейные билеты:

Карта X5 от Альфа-Банка

Месячный лимит кэшбэка от сервиса «Пакет» — 50 000 «Апельсинок», при этом за одну покупку дадут не больше 5000 «Апельсинок», кэшбэк положен максимум за 4 покупки в «Пятёрочке» и 4 покупки в «Перекрёстке» за день, кэшбэк начисляется не больше чем за 21 единицу одного товара или 16 кг весового товара в одном чеке:

Карта X5 от Альфа-Банка

Очевидно, что с сервисом «Пакет» невыгодно списывать баллы при покупке чашки чая/кофе, выпечки, готовой еды, т.е. того, на что положен повышенный кэшбэк 20-50% от сервиса «Пакет»:

Карта X5 от Альфа-Банка

Кроме того сервис «Пакет» даёт дополнительную выгоду у партнёров: скидку 20% на анализы в INVITRO, скидку в 1500 руб. в Kari, скидку 10% на бронирование отелей на OneTwoTrip, скидку 20% в «Литрес», скидку 23% в «Читай-Городе».

Карта X5 от Альфа-Банка

Стоимость сервиса «Пакет» — 199 руб./мес., при оплате сразу на полгода или год иногда предлагаются большие скидки.

Карта X5 от Альфа-Банка

По этой ссылке с промокодом BLG5566 можно подключить сервис «Пакет» на 1 месяц за 1 руб.

Более выгодно получить скидку 50% на сервис «Пакет» по промокодам:

12BLF9259 — скидка 50% на 12 месяцев сервиса «Пакет» при оплате по этой ссылке;
BLFR519 — скидка 50% на 6 месяцев сервиса «Пакет» при оплате по этой ссылке;


4 Собственная бонусная программа «Пятёрочки» и «Перекрёстка».

На первом уровне базовой программы лояльности за все покупки (кроме таких же исключений, как и в сервисе «Пакет» и при покупках по карте X5) в «Пятёрочке» и «Перекрёстке» (а также в сервисе «Много Лосося» и Vprok.ru) положено 0,5% кэшбэка (т.е. 5% «Апельсинками») + доступна 1 любимая категория со 100% кэшбэка «Апельсинками» в обеих сетях (т.е. реально 10%).

Для второго уровня нужно ежемесячно тратить в указанных выше магазинах от 5000 руб./мес. (а Москве и Санкт-Петербурге с областями от 8000 руб./мес.), здесь на покупки в «Перекрёстке», «Пятёрочке», сервисе «Много Лосося» доступен базовый кэшбэк 10% «Апельсинками» (реальный 1%), на Vprok.ru — 15% (реальный 1,5%) + в трёх категориях 200% кэшбэка «Апельсинками» (т. е. реально 20% кэшбэка):

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

Если подключён сервис «Пакет», то будет начисляться 5% кэшбэка, а не 5% + базовые 0,5-1,5%.

Также базовые 0,5-1,5% не суммируются с кэшбэком в любимых категориях, а также повышенных категориях сервиса «Пакет» (20% за выпечку, готовую еду и 50% за чашку кофе/чая).

Срок годности «Апельсинок» от «X5 Клуба», в том числе за сервис «Пакет» — 180 дней («Апельсинки» за покупки по карте «Альфа-Банка» имеют срок жизни только 31 день):

Карта X5 от Альфа-Банка


5 Где ещё можно получить/потратить «Апельсинки».

Партнёров программы «Апельсин» можно найти на сайте myapelsin.ru

За покупку некоторых полисов «АльфаСтрахования» (ОСАГО онлайн, страхования квартиры, страховки в путешествиях) положен 1% кэшбэка (т.е. 10% «Апельсинками»):

Карта X5 от Альфа-Банка

Также можно списать «Апельсинки» на полисы (до 50% на ОСАГО, до 30% на страховку в путешествиях и страхование квартиры).

Карта X5 от Альфа-Банка

За оплату различных дополнительных услуг «Билайна» можно получить кэшбэк 2% (т.е. 20% «Апельсинками»):

Карта X5 от Альфа-Банка

«Апельсинками» можно пополнить баланс «Билайна», правда, по невыгодному курсу: 10 «Апельсинок» будут соответствовать 0,7 руб.:

Карта X5 от Альфа-Банка


6 Удобство использования карты.

Никаких особых плюшек у карты X5 от «Альфа-Банка», помимо бесплатного обслуживания и повышенного кэшбэка в «Пятёрочке» и «Перекрёстке», нет.

Разве что бесплатная обналичка в сторонних банкоматах с лимитом до 100 000 руб./мес. Также у «Альфы» есть много банков-партнёров с бесплатной обналичкой:

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

СМС-информирование платное, стоит 99 руб./мес.

Карта X5 от Альфа-Банка

Все переводы платные (кроме СБП на чужие счета с лимитом до 100 000 руб./мес. и СБП и межбанка на свои счета в других банках с лимитом до 30 000 000 руб./мес.):

Карта X5 от Альфа-Банка

Пополнить карту можно наличными в родных банкоматах, а также в устройствах банков-партнёров, стягиванием с карт других банков (эмитент карты-донора может взять за это комиссию), входящим межбанком или переводом через СБП:

Карта X5 от Альфа-Банка


7 Согласие на спам.

При подаче заявки нужно дать согласие на получение информации от партнёров, а их у «Альфа-Банка» немало:

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

Карта X5 от Альфа-Банка

Вывод

На мой взгляд, перебор с различными условиями начисления и списания «Апельсинок». К тому же не начислять кэшбэк за акционные товары несправедливо, ведь если использовать для покупок в «Пятёрочке» и «Перекрёстке» карту другого банка, то там кэшбэк за акционные товары этих супермаркетов будет.

Срок жизни кэшбэка по карте «Альфа-Банка» X5 в 31 день маловат и некомфортен для использования.

Сама ставка вознаграждения в 7% пока неплохая, но с 2025 года она станет только 5%, а это уже совсем не впечатляет.

Может, стоило сделать что-то более понятное и цены в самих супермаркетах снизить, а не обещать 20-50% кэшбэка, которые только-только покроют наценку :)

Впрочем, у самих супермаркетов «Пятёрочка» и «Перекрёсток» много клиентов, значит, и карта «Апельсин» от «Альфа-Банка» без внимания тоже не останется.

Если бы я часто покупал в «Перекрёстке» и «Пятёрочке», то пользовался бы их базовой программой лояльности и сервисом «Пакет», а вот оплачивал покупки всё-таки картами других банков (самые выгодные карты с кэшбком в супермаркетах можно найти тут).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 7 оценок, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора