Карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка: Кэшбэк 5-10%

Обновлено: 20.03.2022.

В конце апреля появилась интересная карта «Яндекс.Плюс», которая позволяет получать повышенный кэшбэк в популярных категориях, а также экономить на сервисах Яндекса. Эмитентом карты выступают сразу два банка: «Альфа-Банк» и «Тинькофф Банк».

Несмотря на схожую программу лояльности, карты сильно отличаются, поэтому разумнее будет рассмотреть их по отдельности.

Итак, сегодня нас будет интересовать карта «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка». Обзор карты от «Тинькофф Банка» можно почитать здесь.

Вот как выглядит реклама нового продукта:

UPD: 20.03.2022
Период с 1 марта по 31 марта будет последним, когда будет работать бонусная программа CashBack по картам «Альфа-Банка».

Это значит, что карта «Яндекс.Плюс» доживает свои последние деньки. Это же касается и многих других карт (CashBack, Next, Yandex.Taxi, детская карта Kids и др.).

Скорее всего, все эти карты с 1 апреля просто превратятся в «Альфа-Карту» с кэшбэком в 1,5-2% на все.

По карте «Билайн» от «Альфа-Банка» изменений пока не намечается.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание дебетовой карты Yandex.Plus платежной системы MasterCard от «Альфа-Банка» бесплатны без каких-либо дополнительных условий. В отличие от других карт банка, заявку на «Яндекс.Плюс» можно оставить только онлайн. Во многих городах реализована доставка карт в удобное время и место. Сокращенный вариант тарифа по этой карте на сайте банка пока не появился, поэтому будем смотреть в общий сборник всех тарифов.

Перевыпуск карты осуществляется бесплатно:

Через некоторое время после получения карты придет письмо от Яндекса, в котором предлагается привязать карту к аккаунту Яндекса для получения всех преимуществ:

Под всеми преимуществами подразумевается, видимо, возможность оформления подписки «Яндекс.Плюс» (первый месяц бесплатно, далее 169 руб./мес.). При обороте трат по карте «Яндекс.Плюс» от 5000 руб./мес. месячная плата за подписку в 169 руб. будет возвращаться на карту:

Сразу стоит отметить, что оформление подписки — это право, а не обязанность, т.е. карту «Яндекс.Плюс» можно использовать как обычную карту с кэшбэком.

Подписка «Яндекс.Плюс» представляет собой набор различных скидок и дополнительных возможностей на некоторых сервисах Яндекса:

UPD: 05.08.2020
С 1 августа подписка «Яндекс.Плюс» для новых пользователей будет стоить 199 руб./мес., семейный аккаунт «Плюс.Мульти» (на 4-х человек) — 299 руб./мес. Пользователям обеих подписок в том числе будут доступен подписной каталог онлайн-кинотеатра «Кинопоиск HD». Стоимость для текущих подписчиков останется прежней до августа 2021 года и составит 169 и 269 рублей соответственно.

2 Бонусная программа.

Бонусная программа у карты «Яндекс.Плюс» комбинированная и состоит из обычного банковского кэшбэка (не зависит от наличия или отсутствия подписки) и компенсации за подписку.

За покупки в категориях «Кафе и рестораны», «Образование», «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка. За покупки в сервисах Яндекса также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который будет периодически меняться) — 10% (до 30 апреля 2021 это «Яндекс.Еда»), за все остальные покупки будет 1% кэшбэка:

Помимо этого есть еще повышенное вознаграждение за оплату билетов и гостиниц на сайте alfa.travel.ru, но смысла в этом кэшбэке немного, так как цены там завышены.

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, у «Альфа-Банка» весьма короткий (коммуналки и налогов в нем нет):

UPD: 05.08.2020
Пользователи пишут, что на самом деле за МСС 4816 кэшбэк пока есть:

Конкретный перечень MCC-кодов, входящих в повышенные категории, «Альфа-Банк» в своей бонусной программе не прописал. Будем опираться на ответ представителя «Альфа-Банка» в одной социальной сети и список из программы лояльности по карте «Яндекс.Плюс» от «Тинькофф Банка»:

Кафе и рестораны
MCC 5811 – Поставщики провизии;
MCC 5812 – Места общественного питания, рестораны;
MCC 5813 – Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы и таверны, места продажи алкогольных напитков;
MCC 5814 – Рестораны-закусочные, фастфуд.

Спорт
MCC 5941 – Магазины спорттоваров;
MCC 5940 – Веломагазины (продажа и обслуживание);
MCC 5655 – Спортивная одежда, одежда для верховой езды и езды на мотоцикле.

Образование
MCC 8241 – Дистанционное обучение;
MCC 8211 – Школа начальная и средняя;
MCC 8299 – Образовательные услуги, включая детские сады;
МСС 8249 – Профессиональные школы;
MCC 8220 – Колледжи, университеты;
MCC 8244 – Бизнес-школы.

Развлечения
MCC 7829 – Производство и распространение кино- и видеопродукции;
MCC 7832, 7833 – Кинотеатры;
MCC 7841 – Видеопрокат;
MCC 7911 – Танцклубы, танцшколы и студии;
MCC 7922 – Театры, агентства по распространению билетов;
MCC 7929 – Музыкальные группы, оркестры и прочие развлекательные услуги;
MCC 7932 – Бильярд-клубы;
MCC 7993 – Принадлежности для видеоигр;
MCC 7941 – Спортивные поля, коммерческие спортивные состязания, профессиональные спортивные клубы;
MCC 7991 – Туристические аттракционы и шоу;
MCC 7992 – Поля для гольфа;
MCC 7994 – Галереи/ учреждения видеоигр;
MCC 7996 – Луна-парки, карнавалы, цирки, предсказатели будущего;
MCC 7997 – Загородные клубы, членские клубы (спортивные, отдыха, легкоатлетические), гольф;
MCC 7998 – Аквариумы, дельфинарии, океанариумы;
MCC 7999 – Услуги отдыха, нигде ранее не классифицированные.

К сервисам Яндекса, за которые положены 5% кэшбэка, относятся: «Афиша», «Диск», «Драйв», «Такси», «Здоровье», «КиноПоиск», «Недвижимость» (приоритетное размещение объявлений), «Шеф», «Путешествия» (железнодорожные билеты), «Еда», «Магазин Яндекса», «Авто.ру» (платные опции для продвижения объявлений), «Беру», «Брингли», «Практикум».

Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет, все честно:

Минимальный порог трат по карте Yandex.Plus, при котором положен кэшбэк, не установлен:

Кэшбэк начисляется баллами, которые автоматически превращаются в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль не позднее последнего числа месяца, следующего за отчетным:

Месячный лимит кэшбэка 7000 баллов. Также в условиях бонусной программы указано, что при покупках более 5000 руб./мес. положены дополнительные 169 баллов (которые как раз равны стоимости подписки на сервис «Яндекс.Плюс»).

Нигде не говорится, что для получения дополнительных 169 баллов обязательно оформлять подписку «Яндекс.Плюс». Подождем первых выплат, чтобы уточнить этот момент на практике, может быть, их будут начислять и без подписки.

UPD: 08.05.19
Сегодня пришел первый кэшбэк по карте «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка». Как показала практика, для получения компенсации за подписку «Яндекс.Плюс» в 169 руб. при обороте покупок от 5000 руб./мес. наличие этой самой подписки не играет роли. Т.е. 169 руб. – это просто дополнительная каша:

UPD: 16.06.19
«Альфа-Банк» с мая перестал компенсировать 169 руб./мес. за подписку «Яндекс.Плюс», если эта подписка на самом деле не подключена. Халява просуществовала только первый месяц.

В условиях программы лояльности по карте «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» (в отличие от программы «Тинькофф Банка» по аналогичной карте) присутствует пункт, согласно которому банк может не начислить вознаграждение, если операции совершались только в повышенных категориях или доля таких операций существенно превышает другие покупки:

Посмотрим, насколько часто «Альфа-Банк» будет пользоваться этим пунктом, ведь клиенты могут перейти в «Тинькофф Банк», у которого тоже есть подобная карта.

UPD: 28.01.2020
С момента запуска карты не было еще не одной жалобы на невыплату кэшбэка при покупках только в повышенных категориях.

Карту «Яндекс.Плюс» можно привязать к валютному счету и получать кэшбэк, расплачиваясь долларами и евро (чат поддержки это подтверждает), но не забудьте, что в первый календарный день месяца активным счетом карты обязательно должен быть текущий счет в рублях, иначе кэшбэк не будет начислен:

UPD: 16.06.19
Судя по отзывам, кэшбэк по карте «Яндекс.Плюс» за покупки в валюте с привязанных валютных счетов начисляется нормально (на рублевый счет):

UPD: 28.04.20
Появилось невыгодное округление: сумма операции для начисления вознаграждения теперь будет округляться в меньшую сторону до ближайшей суммы, кратной 100 руб.

Максимальная величина одной покупки для начисления вознаграждения не должна превышать 50 000 руб.:

Кэшбэк за покупки за рубежом больше не начисляется (в интернет-магазинах каша осталась).

UPD: 18.06.20
«Тинькофф Банк» заявил о существенных ухудшениях по своей карте «Яндекс.Плюс» с 17.07.2020. «Альфа-Банк» в свою очередь обещает, что на его карте «Яндекс.Плюс» изменений не предвидится:

UPD: 02.09.20
«Альфа-Банк» с 1 сентября ухудшил условия по карте «Яндекс.Плюс», хотя еще совсем недавно обещал этого не делать. Никаких уведомлений о грядущих изменениях клиенты банка заранее не получали.

– Из повышенных категорий с 5% кэшбэка исчезли «Образование» (МСС 8241, 8211, 8299, 8249, 8220, 8244) и «Фастфуды» (МСС 5814):

– Месячный лимит кэшбэка снизился с 7000 до 6000 руб. Компенсация за подписку «Яндекс.Плюс» теперь положена при тратах от 10 000 руб./мес. (а не от 5000 руб./мес.), если подписка была оформлена до 02.08.2020, то будет возвращаться 169 руб./мес., если после — 199 руб./мес.:

UPD: 03.03.2021
Частенько по различным акциям подписку «Яндекс.Плюс» можно оформить дешевле, по сравнению со стандартной стоимостью в 199 руб./мес. Например, здесь сейчас предлагается оформить ее за 990 руб./год.

При этом если выполнять требование к обороту трат по карте «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» в 10 000 руб./мес., также будет положена ежемесячная компенсация за подписку в 199 руб.

UPD: 23.02.2022
У «Альфа-Банка» с 24.02.22 заметно расширяется список исключений для кэшбэка, туда попала и коммуналка, и страховки, и налоги.

Скриншоты ниже из новых правил лояльности по «Альфа-Карте Travel». Однако, учитывая, что у «Альфа-Банка» всегда был единый список исключений, логично предположить, что и на другие карты он тоже распространяется (на «Альфа-Карту», «Яндекс Плюс», «Билайн» и др.).

3 Бесплатное С2С-пополнение.

Карты «Альфа-Банка» умеют бесплатно пополняться с дебетовых карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции (подробно об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):

Свежестянутые деньги можно сразу использовать (например, снять в банкомате, либо отправить межбанком), теховера у «Альфы» при С2С-пополнении не возникает.

Также карту «Альфа-Банка» можно бесплатно пополнить в устройствах «МКБ», «Газпромбанка», «УБРиРа», «Промсвязьбанка»:

4 Бесплатный донор.

Карты «Альфа-Банка» сами могут быть бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы. Разовый лимит — 100 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 1 млн руб.:

UPD: 10.10.2021
«Альфа-Банк» вводит комиссию за стягивание со своих дебетовых карт (за донорство) в 1,95%, минимум 30 руб., правда, не для всех клиентов сразу, а постепенно, удовольствие планируют растянуть до конца года.

Но в любом случае, такие операции по картам «Альфы» лучше больше не совершать:

5 Бесплатные исходящие С2С-переводы.

С карты «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» можно отправлять бесплатные исходящие переводы по номеру карты через собственные сервисы (т.е. «толкать») в рамках месячного лимита в 20 000 руб. (месяц берется календарный):

UPD: 02.09.2020
С 01.09.2020 бесплатное толкание по карте «Яндекс.Плюс» не предусмотрено.

6 Бесплатный межбанк.

С карты Yandex.Plus можно совершать бесплатные исходящие банковские переводы по номеру счета через интернет-банк и мобильное приложение. Через Маринку в отделении можно отправить бесплатный межбанк при сумме одного перевода от 100 000 руб.:

UPD: 21.04.2020
Межбанк стал платным, стоимость одного перевода 9 руб.

7 Много банкоматов.

Помимо собственных банкоматов, снять деньги без комиссии с карты «Яндекс.Плюс» можно ещё в банкоматах партнеров («Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также, с недавних пор, в банкоматах банка «Открытие»). Запрос баланса в банкоматах партнеров платный, стоит 30 руб.:

Важно, что в собственных и партнерских банкоматах лучше не снимать наличные с конвертацией (например, доллары с рублевого счета), за подобные действия предусмотрена дополнительная драконовская комиссия в 5%, помимо не самого выгодного курса «Альфы».

UPD: 21.04.2020
Дневной лимит на бесплатную обналичку 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.

На сайте «Альфы» есть удобный функционал для поиска партнерских и собственных банкоматов по заданным параметрам (можно найти устройства, поддерживающие NFC, работающие на прием, валютные и т.д.).

В устройствах «Альфа-Банка» клиент может снять деньги с любого своего счета в банке (или внести), перед операцией не обязательно привязывать к карте соответствующий счет в валюте (в отличие от «Тинькофф Банка», где перед снятием, скажем, долларов обязательно нужно предварительно установить в качестве основного счета карты именно долларовый счет).

UPD: 21.04.2020
Помимо этого, при наличии оборота трат по всем дебетовым картам от 10 000 руб. или поддержании в банке среднемесячного остатка на всех счетах от 30 000 руб. комиссия за снятие наличных с карты «Яндекс.Плюс» (максимум 50 000 руб./мес.) в сторонних банкоматах вернется обратно на счет в следующем месяце:

8 Процент на остаток.

UPD: 10.10.2021
В месяц получения карты «Яндекс.Плюс» и в течение всего следующего месяца на ежедневный остаток до 300 000 руб. положено 7% годовых, далее — 3% годовых

9 Возможность открытия накопительного счета.

UPD: 10.10.2021
В мобильном приложении клиенты «Альфа-Банка» могут открыть специальный накопительный «Альфа-Счет».

Для клиентов, у которых минимум в течение 90 дней не было активного «Альфа-Счета», на минимальный остаток за месяц на «Альфа-Счете» до 1,5 млн руб. в первые два месяца положены 7,5% годовых. Далее при покупках от 10 000 руб./мес. будет положено 7% годовых. У остальных клиентов при наличии покупок от 10 000 руб./мес. на минимальный остаток с первого месяца будет положено 7% годовых (без покупок — только 4% годовых).

Важно: Пополнить счет нужно сразу на максимальную планируемую сумму, поскольку проценты считаются именно на минимальный остаток за месяц.

Проценты выплачиваются в последний день месяца в два этапа: сначала базовая ставка (4-7,5% годовых), потом надбавка за покупки

Стоит отметить, что условия по накопительному счету, как и процентная ставка, могут быть изменены банком в любой момент.

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:

10 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Альфа-Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

11 Можно установить лимиты.

В интернет-банке и мобильном приложении «Альфа-Банка» можно настроить индивидуальные лимиты на различные операции по карте (на покупки, снятие наличных, операции в интернете):

12 Участник системы быстрых платежей.

С карты «Яндекс.Плюс» можно отправить (и получить) перевод через СБП по номеру телефона. Опция доступна в мобильном банке. Лимит на один перевод 300 000 руб., дневной – 300 000 руб., месячный – 800 000 руб.:

UPD: 12.03.2020
Месячный лимит на бесплатные переводы через СБП составляет 100 000 руб./мес.

13 Карта может быть кредитной.

Карта Yandex.Plus от «Альфа-Банка» может быть и кредитной. В отличие от дебетовки, со второго года здесь появляется плата за обслуживание в 490 руб./год, бонусная программа такая же.

У кредитки «Яндекс.Плюс» так называемый нечестный грейс до 60 дней (к окончанию льготного периода нужно выводить карту в ноль), механизм его действия аналогичен грейс-периоду по карте «100 дней без %», только на 40 дней короче, подробно обо всех его тонкостях можно почитать в статье «Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: Готовим правильно».

Карта Яндекс.Плюс. Недостатки

1 Платное смс-информирование.

У «Альфа-Банка» нет бесплатного смс-информирования по карте «Яндекс.Плюс», услуга «Альфа-Чек» со второго месяца стоит 99 руб./мес.

Если смс-информирование не нужно, то можно его не подключать, пароли 3D-Secure при покупках в интернете все равно будут приходить.

2 Невыгодный курс конвертации при покупках.

При покупках по картам с любой конвертацией «Альфа-Банк» накидывает комиссию около 3% за трансграничную операцию.

А вот курс конвертации в интернет-банке и мобильном приложении вполне гуманный, даже в выходные и праздники (скриншот ниже я сделал 3 мая):

UPD: 12.03.2020
При покупках по картам с любой конвертацией «Альфа-Банк» накидывает комиссию около 4% за трансграничную операцию.

3 Навязывание допуслуг.

В сети можно встретить множество отзывов, как при оформлении кредитных карт или получении кредита в «Альфа-Банке» клиенты незаметно оказались счастливыми обладателями дополнительных услуг (вроде смс-информирования) или страховок. После получения карты лучше перезвонить на горячую линию (или написать в чат) и уточнить, не подключены ли какие-либо дополнительные услуги.

Справедливости ради стоит отметить, что пока мне не попадались отзывы о навязывании услуг именно к карте «Яндекс.Плюс». При заказе карты в интернет-банке деликатно предлагают подключить «Расширенную защиту».

4 Несовместима со старыми пакетами услуг.

Карту «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» нельзя открыть в рамках старых пакетов услуг («Оптимум», «Комфорт», «Максимум» и т.д.), если есть желание оформить именно эту карту, придется их закрывать:

5 Несовместима с некоторыми картами.

Карта «Яндекс.Плюс» несовместима с некоторыми другими картами из так называемой «универсальной линейки дебетовых карт». Не получится оформить «Яндекс.Плюс» при наличии «Альфа-Карты с преимуществами» или карты CashBack:

Про Alfa Travel с кэшбэком в 2-3% на все никаких упоминаний нет.

6 Могут отказать в карте.

«Альфа-Банк» иногда отказывает в выдаче своих дебетовых карт, особенно с бесплатным обслуживанием, естественно, причины отказа не называются. Раньше это касалось бесплатной «Альфа-Карты без преимуществ», теперь к ней добавилась и карта «Яндекс.Плюс»:

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Альфа-Банк» также имеются.

UPD: 21.04.2020

14 Комиссия за квази-кэш.

На всех дебетовых картах «Альфа-Банка» появилась комиссия за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимается пополнение электронных кошельков, покупки в казино, букмекерских конторах, приобретение лотерейных билетов и т.д., подробный список можно почитать тут.

В других банках еще не додумались брать комиссию за квази-кэш с дебетовых карт (за исключением, может, карт «Мегафон», «Яндекс.Деньги», Qiwi).

Вывод

Карта «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» полностью бесплатна (за исключением смс-информирования) и обладает при этом очень сильной бонусной программой с выплатой кэшбэка реальными рублями, а не какими-нибудь фантиками.

К тому же новая карта «Яндекс.Плюс» отлично справится с ролью транзитной карточки благодаря бесплатному входящему С2С, а также большому числу собственных и партнерских банкоматов.

В свежем сравнительном обзоре лучших дебетовых карт «Яндекс.Плюс» заняла второе место, пропустив вперед лишь Opencard от «Открытия».

Процент на остаток, конечно, маловат, но не обязательно использовать карту Yandex.Plus в качестве накопительной. С этой ролью лучше справятся карты других банков, например «Польза» от «Хоум Кредит» (5% годовых при наличии покупок от 5000 руб./мес.) или «Халва» от «Совкомбанка» (5,5% при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес.).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Перейти на форум ХД

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.