Кредитная карта Уралсиба: кэшбэк 3% на все

Обновлено 22.11.2024.

Летом 2021 года многие банки пересмотрели свои бонусные программы, в том числе и интересующий нас сегодня «Уралсиб». Если дебетовая карта «Прибыль» после изменений стала, мягко говоря, не такой привлекательной, то кредитная карта с кэшбэком получилась более удачной.

Вот как выглядит реклама кредитной карты с кэшбэком от «Уралсиба» на сайте:

Раньше эта кредитка называлась «Энерджинс», сейчас такое название встречается только в тарифах, а на самых видных местах сайта фигурирует просто «Кредитная карта с кэшбэком». Также данный продукт прячется под названием «дебетовая карта с кредитной линией», «дебетовая карта с овердрафтом».

Кредитная карта Уралсиба с кэшбэком. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск кредитки «Уралсиба» с кэшбэком платёжной системы МИР бесплатен, для бесплатного обслуживания со второго месяца нужно тратить от 10 000 руб./мес. (иначе плата составит 149 руб./мес.). Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка.

---

Перевыпуск стоит 299 руб:

В требуемом обороте в 10 000 руб. не засчитываются операции, за которые не предусмотрено начисление кэшбэка (конкретные МСС перечислим в пункте про бонусную программу).

Минимальный кредитный лимит — 10 000 руб., максимальный — 500 000 руб.:

Действующим клиентам банк частенько предлагает эту кредитку с безусловно бесплатным обслуживанием.

После получения карты, как и в других банках, нужно проверить ее работоспособность путем запроса баланса в родном банкомате, там же можно бесплатно поменять ПИН-код.

---

2 Лояльные требования к оформлению.

Для оформления кредитной карты «Уралсиба» достаточно паспорта, подтверждать доход обычно не требуется. Возраст должен быть от 23 до 67 лет:

Разумеется, банк оставил себе право запросить дополнительные документы для рассмотрения заявки:

Одобряют данную кредитку далеко не всем:

Как повысить вероятность одобрения кредиток, можно посмотреть тут.

---

3 Кэшбэк до 3% на все.

По кредитной карте «Уралсиба» можно рассчитывать на кэшбэк в 3%, если выполнить три условия:

— При тратах от 10 000 руб./мес. положен 1% кэшбэка;
— Для +1% к кэшбэку нужна задолженность по кредитке в размере от 30 000 руб. хотя бы в один день за месяц;
— Для ещё +1% к кэшбэку требуется наличие премиальных пакетов от уровня Light Premium и выше.

Пакет Light Premium в «Уралсибе» бесплатен при выполнении любого критерия на выбор (при невыполнении стоит 1000 руб./мес.):

– Наличие остатков на счетах (включая накопительные, вклады, брокерские) от 1 млн руб.;
– Наличие остатков на счетах от 500 000 руб. + траты по премиальной карте от 50 000 руб./мес.;
– Траты по премиальной карте от 75 000 руб./мес.

UPD: 22.11.2024
Изменения в бонусной программе «Уралсиба» с 01.12.24.

– Отменяется надбавка в +1% кэшбэка за кредит или задолженность по кредитной карте банка. Т.е. по карте «Прибыль» без пакетов услуг можно будет рассчитывать только на 1% кэшбэка баллами (это какой-то позор для флагманской карты банка).
– Владельцам пакета Premium к базовому 1% кэшбэка за поддержание остатков в банке от 2 млн до 6 млн руб. дадут +1%, при остатках от 6 млн руб – +2% кэшбэка.
– У владельцев пакетов услуг «Private»\ «Прайвет» будет 3% кэшбэка на всё.
– К списку исключений для кэшбэка и оборота добавятся МСС 4214, 4215, 4789, 5046, 5047, 6009, 6513, 7311, 7372, 8398, 9390, 9399.

Бонусные рубли за ноябрь будут зачислены 10 декабря в соответствии с действующими условиями.

Перед покупками желательно уточнить, подключилась ли карта к бонусной программе, иногда это не происходит автоматически:

Вознаграждение начисляется баллами программы «Уралсиб Бонус» (10-го числа следующего месяца), которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб., совершенной в прошлом месяце, при этом 1 балл равен 1 рублю (еще можно потратить на билеты на партнерском сайте, но это не очень выгодно из-за наценки):

Месячный лимит бонусных операций — 200 000 руб., при наличии премиального пакета уровня Light Premium и выше— 400 000 руб.

Невыгодного для клиента округления нет (до целого числа округляется общее количество баллов за месяц, а не по каждой покупке):

За покупки в валюте тоже есть кэшбэк, но невыгодный курс конвертации съедает всю выгоду:

Вот список операций, за которые кэшбэк не положен (они же не учитываются в обороте для бесплатности карты):

Обычный срок годности бонусов — 12 месяцев, при этом если в течение 6 месяцев не было никаких движений по бонусному счету, то они сгорят:

За покупки по кредитке за счет собственных средств кэшбэк тоже положен, но нужно учитывать, что для дополнительного процента кэшбэка нужно хотя бы в один день месяца иметь задолженность от 30 000 руб.

Минимальная сумма, которая должна накопиться для начисления — 10 бонусных рублей:

---

4 Честный грейс до 62 дней.

У «Уралсиба» честный и понятный льготный период, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Расчетный период длится календарный месяц, в его последний рабочий день формируется сумма задолженности, которую нужно погасить до последнего рабочего дня следующего месяца, т.е. платежного периода:

На снятие наличных и переводы грейс-период не распространяется, к тому же за такие операции предусмотрена еще и комиссия в 3,99%+300 руб.:

На квази-кэш операции также не действует льготный период:

Если не полностью погасить задолженность к окончанию платежного периода, но при этом внести хотя бы минимальный платеж (5%), то льготный период отменяется и на каждую покупку с момента ее совершения будет начислены проценты по ставке из договора (от 11,9% до 27,5% годовых):

Если не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрены пени. Подобная ситуация негативно влияет на кредитную историю:

---

5 Карту удобно пополнять.

Карты банка «Уралсиб», в том числе и кредитные, умеют пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы, т.е. умеют стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

Стоит обратить внимание, что при таком способе пополнения «Уралсиб» гасит задолженность совсем не моментально, так что всегда нужно оставлять запас по времени до окончания платежного периода.

При внесении денег через банкоматы и терминалы банка они поступят на счет также только на следующий операционный день (в выходные и праздники операции не обрабатываются):

Пополнить кредитку можно и входящим межбанком (отправлять такие переводы лучше из тех кредитных организаций, где они бесплатные).

---

6 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по кредитной карте с кэшбэком платное, с третьего месяца стоит 99 руб./мес.:

Если оно вам не нужно, то его вполне можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

---

7 Нужно предупредить банк о зарубежной поездке.

Перед поездкой за границу нелишним будет предупредить банк об этом во избежание ненужных блокировок «в целях безопасности»:

---

8 Не навязывают страховку.

Как ни странно, банк пока не навязывает страховку при выдаче кредитной карты «Энерджинс». Думаю, они скоро исправятся :)

В документах есть так называемая «Моя защита», а значит, рано или поздно сотрудники начнут ее настойчиво предлагать к кредитной карте:

---

9 Могут закрыть при неиспользовании.

Если не пользоваться кредиткой в течение 3-х месяцев, то банк может закрыть ее в одностороннем порядке:

Вывод

В текущих реалиях получилось очень даже неплохо: по кредитной карте с кэшбэком от «Уралсиба» при тратах от 10 000 руб./мес. можно рассчитывать на бесплатное обслуживание и 1% кэшбэка, при наличии задолженности по карте от 30 000 руб. за месяц появляется еще +1% кэшбэка, а с премиальным статусом — ещё +1%, т. е. в сумме 3% кэшбэка на все покупки, сейчас это большая редкость.

---

Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».

Хотелось бы, чтобы банк реализовал доставку своих кредиток.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)