Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка Обзор

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка: кэшбэк до 3% и грейс до 120 дней

Обновлено 14.09.2022.

Сочетание длинного льготного периода и кэшбэка, причём деньгами — это довольно редкое явление, поэтому каждая такая кредитная карта достойна отдельного обзора.

Указанными характеристиками как раз обладает новая кредитка «Росбанка» «120 на ВСЁ» платёжной системы МИР. Вот как выглядит реклама на сайте:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

1 Бесплатное обслуживание.

Обслуживание кредитной карты «120 на ВСЁ» от «Росбанка» платёжной системы МИР бесплатно без условий, однако за выпуск нужно будет единоразово заплатить 1800 руб. (зарплатникам и премиальным клиентам — 900 руб.):

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Оплатить эту комиссию можно только за счёт собственных средств, так что сразу после получения потребуется пополнить карту на данную сумму.

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Перевыпуск карты по любой причине, кроме истечения срока действия, стоит 350 руб.:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

При запросе лимита до 100 000 руб. нужен только паспорт, при этом карту могут доставить в удобное время и место. При бóльшем лимите не обойтись без визита в офис с подтверждающими доход документами:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Как и в других банках, в выдаче кредитки могут отказать без объяснения причин. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

Кредитный лимит у карты может быть в диапазоне от 30 000 руб. до 1 000 000 руб.:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

В родных устройствах можно бесплатно сменить ПИН-код (также это можно сделать в интернет-банке и мобильном приложении):

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, бесплатная «Забота» от «Ак Барса» с 10% кэшбэка на всё, 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


2 Кэшбэк 1-3%.

Бонусная программа по карте «120 на ВСЁ» от «Росбанка» такая же, как и у дебетовой карты банка «МожноВСЁ» в пакете «Классический» (если заказать дебетовку по этой ссылке и потратить в октябре и ноябре 2022 минимум по 800 руб., то банк подарит 1600 руб.).

За все покупки здесь положен кэшбэк в 1% (0,5% в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ) и 3% в выбранной любимой категории, месячный лимит — 10 000 руб.:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Любимую категорию с 3% кэшбэка можно выбрать из общего списка в 18 категорий:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

К списку социально значимых категорий с кэшбэком 0,5% относятся следующие МСС:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

UPD: 14.09.2022
«Росбанк» по картам «МожноВСЁ» и «120 на ВСЁ» с 15 сентября вернул прежнюю ставку базового кэшбэка в 1% и увеличил до 20 наименований список повышенных категорий с кэшбэком в 3%.

При начислении кэшбэка вознаграждение за каждую покупку округляется до ближайшего целого значения в меньшую сторону:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом (также обратите внимание, что в одной торговой точке можно потратить не более 500 000 руб. за месяц):

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Вознаграждение начисляется рублями на карточный счет в конце следующего месяца. Минимальная сумма выплаты — 100 руб., месячный лимит — 10 000 руб. Если за месяц кэшбэка накопилось меньше 100 руб., то он не сгорает, а переносится на следующий период.

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Один раз в месяц можно сменить любимую категорию, важно только дождаться, чтобы прошлые покупки в прежней повышенной категории успели провестись по счету, а то повышенные баллы по ним не начислят. Новая категория становится активной сразу после выбора:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

«Росбанк» оставил за собой право не начислять кэшбэк, если покупки совершаются только в повышенной категории, однако на практике банк пока им не пользуется:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кроме бонусной программы от банка, можно рассчитывать ещё на вознаграждение от НСПК МИР (в программе нужно предварительно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru). Самые лучшие предложения я собираю в статье «Выгодные акции от платёжных систем Visa, MasterCard, МИР, JCB, UnionPay»).

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка


3 Льготный период до 120 дней.

Льготный период по карте «120 на ВСЁ», во время которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно, длится до 120 дней и распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Однако, хотя грейс и действует на обналичку и переводы, комиссию за подобные услуги никто не отменял, а она, мягко говоря, негуманная — 4,9% + 290 руб.:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Также с такой комиссией будут проходить операции квази-кэш (пополнение электронных кошельков, покупка дорожных чеков, фишек в казино и др.):

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

«Росбанк» не потрудился нарисовать схему работы длинного льготного периода, ограничившись только текстовым описанием.

Однако механизм совсем не сложный. Беспроцентный период начинается с месяца первой покупки и длится три расчётных периода (три календарных месяца), а до 28 числа следующего месяца (четвёртого) нужно полностью погасить задолженность за три месяца. Т.е., получается, три месяца тратим, месяц отдаём. Внутри длинного грейса нужно вносить минимальные платежи (1% от суммы задолженности, минимум 100 руб.).

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

На картинке ниже наш длинный грейс стартовал с месяца первой покупки (августа), расчётный период — август, сентябрь, октябрь. До 28 ноября нужно будет полностью рассчитаться за три месяца (т.е. оплатить 30 000 руб. в сумме вместе с минимальными платежами в сентябре и октябре). Ноябрьские траты в 10 000 руб. пойдут уже в следующий длинный грейс:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Все необходимые суммы и даты будут видны в мобильном приложении и интернет-банке.

Если не полностью погасить задолженность к окончанию длинного грейса, но вносить хотя бы минимальные платежи, то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (от 20% годовых на покупки и 49,9% на операции снятия наличных и переводы):

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Если не внести даже минимальные платежи, то задолженность признаётся просроченной, что крайне негативно отражается на кредитной истории. К тому же будет ещё и неустойка.

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Чтобы вернуться в грейс, нужно будет погасить всю задолженность и проценты.


4 Можно снимать собственные средства.

С карты «120 на ВСЁ» можно без комиссии снимать собственные средства в банкоматах «Росбанка» и партнёров («Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Ак Барса»). Дневной лимит на обналичку — 300 000 руб., месячный — 450 000 руб.

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка
Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Бесплатная обналичка собственных средств с кредитки «120 на ВСЁ» будет интересна для услуги «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка», благодаря которой можно погасить кредит в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней. В данном случае деньги из «Тинькофф Банка» переводятся на карту «120 на ВСЁ» и потом снимаются в банкомате без комиссии, после чего отправляются на какой-нибудь накопительный счёт или вклад для получения дохода. Подробнее об этом можно почитать в статье «Отсрочка по кредиту в любом банке: кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка»).


5 Карту удобно пополнять.

Кредитные карты «Росбанка», помимо собственных банкоматов и отделений, можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. они умеют стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берёт комиссию за подобные операции:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Чтобы пополнение зачлось тем же днём, деньги на счёте должны появиться до 21.00 по часовому поясу города, где была оформлена кредитная карта. Однако я всегда рекомендую иметь запас по времени минимум в 3 дня, на всякий случай:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Также кредитку можно пополнить межбанком (делать это лучше из тех банков, где он бесплатный).


6 Возможность перевести покупки в рассрочку.

Любую покупку по карте «120 на ВСЁ» от «Росбанка» на сумму от 1000 руб. можно перевести в рассрочку на 3, 6, 9 или 12 месяцев. Однако это услуга платная, причём довольно дорогая, определяется по формуле «Сумма рассрочки х 15% годовых / 12 х Период рассрочки» (списывается сразу). По факту имеем кредит под 15% годовых.

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Если вовремя не внести очередной платёж, то рассрочка слетит и на оставшуюся сумму будут капать проценты по ставке из договора (а деньги за подключение рассрочки никто не вернёт).

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка


7 Возможность оплаты смартфоном.

Карта «120 на ВСЁ» от «Росбанка» выпускается с платёжной системой МИР, а значит, доступна технология оплаты смартфоном Mir Pay (для устройств на Android). Samsung Pay тоже должна работать:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, таким образом, получаются бесплатные допки.


8 Можно попросить изменить кредитный лимит.

В «Росбанке» клиент может попросить увеличить или уменьшить кредитный лимит (в отличие, например, от «Тинькофф Банка», где увеличение кредитного лимита происходит только автоматически согласно непонятным внутренним алгоритмам):

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка


9 Навязывание страховок.

Как и в любом банке, при получении кредитки нужно быть внимательным с подписанием документов, чтобы не стать счастливым обладателем страховки, а она у «Росбанка» стоит 0,9% от суммы задолженности в месяц. Также есть и страховки с разовой оплатой:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Данная услуга является добровольной и подключать её совсем не обязательно, что бы там не пели банковские Маринки.


10 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по картам «Росбанка» платное, стоит 89 руб./мес. Если эта услуга не нужна, то её можно не подключать, пароли 3D-Secure всё равно будут приходить. Единственное, сама опция 3D-Secure у «Росбанка» почему-то подключается отдельно, и сотрудник в офисе может забыть это сделать, если не напомнить. Активировать опцию можно через горячую линию или чат поддержки.


11 Пока нет акций для новых клиентов.

Банки уже разбаловали клиентов выгодными предложениями для новичков, предлагая различные бонусы за оформление, а вот «Росбанк» пока выжидает :)

К примеру,
• Если заказать «Разумную карту» от «Ренессанс Кредит» по этой ссылке до 31.10.2022 (включительно) и успеть потратить от 3000 руб. за счет кредитного лимита, то банк подарит 3000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых по состоянию на 01.09.2022 и позже не было ни одного действующего продукта банка.


• Если заказать кредитную карту «120 дней без %» от банка «Открытие» по специальной ссылке, то её обслуживание будет вечно бесплатным без каких-либо условий. Акция актуальна в том числе и для действующих клиентов банка.


В общем, на фоне предложений конкурентов с денежным бонусом за оформление и бесплатным обслуживанием карта «120 на ВСЁ» бледнеет. Маркетологам «Росбанка» стоит что-то придумать для привлечения внимания к своему продукту.

Вывод

Длинный льготный период до 120 дней и кэшбэк 0,5-1% деньгами на все покупки с возможностью периодически менять категорию для 3% кэшбэка — неплохой набор. Карту «120 на ВСЁ» от «Росбанка» вполне можно добавить в мой список лучших кредитных карт 2022.

Хорошо, что для кредитного лимита до 100 000 руб. не требуется подтверждать доход. Хотелось бы, чтобы курьеры осуществляли доставку кредитных карт и с бóльшими лимитами.

Плата в 1800 руб. за выпуск, конечно, несколько высоковата, зато потом обслуживание бесплатно.

Кредитку удобно пополнять, однако партнёры для бесплатного пополнения карты наличными тоже бы не помешали.

Снимать и переводить кредитные деньги с карты не стоит, это будет хотя и в грейс, но с большой комиссией. Возможность оформления рассрочки показалась мне не особенно полезной из-за её высокой стоимости (например, у «Халвы» от «Совкомбанка аналогичная услуга бесплатна).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора