Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка Обзор

Кредитная карта 120 на ВСЁ Плюс от Росбанка: кэшбэк до 3% и грейс до 120 дней

Обновлено 12.04.2024.

Сочетание длинного льготного периода и кэшбэка, причём деньгами — это довольно редкое явление, поэтому каждая такая кредитная карта достойна отдельного обзора.

Указанными характеристиками как раз обладает новая кредитка «Росбанка» «120 на ВСЁ» платёжной системы МИР. Вот как выглядит реклама на сайте:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

UPD: 06.10.2022
С 22.09.22 кредитная карта «Росбанка» «МИР 120наВСЁ» стала выдаваться под названием «МИР 120наВСЁ Плюс». Она сохранила все преимущества прежней карты, включая кэшбэк в 1-3%, но при этом приобрела ещё одну очень важную фишку: с нее можно снимать в банкоматах или переводить с карты на карту кредитные деньги без комиссии и с сохранением льготного периода:

А старое название «120 на ВСЁ» досталось обычной бесплатной кредитке без кэшбэка «120подНоль» (там обналичка и переводы с комиссией).

Так что статья ниже актуальна для карты МИР «120 на Всё Плюс» (хотя на скриншотах и фигурирует название «120 на всё»).

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка (с 22.09.22 — 120 на ВСЁ Плюс)

1 Бесплатное обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитной карты «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка» платёжной системы МИР бесплатны без условий. Чтобы сэкономить время, заявку можно оставить онлайн.


Перевыпуск карты по любой причине, кроме истечения срока действия, стоит 350 руб.:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

При запросе лимита до 150 000 руб. нужен только паспорт, при этом карту могут доставить в удобное время и место. При бóльшем лимите не обойтись без визита в офис с подтверждающими доход документами:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Как и в других банках, в выдаче кредитки могут отказать без объяснения причин. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

Кредитный лимит у карты может быть в диапазоне от 30 000 руб. до 1 000 000 руб.:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

В родных устройствах можно бесплатно сменить ПИН-код (также это можно сделать в интернет-банке и мобильном приложении):

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:


2 Кэшбэк 1-3%.

Бонусная программа по карте «120 на ВСЁ» от «Росбанка» такая же, как и у дебетовой карты банка «МожноВСЁ» в пакете «Классический».

За все покупки здесь положен кэшбэк в 1% и 3% в выбранной любимой категории, месячный лимит — 10 000 руб.:

Любимую категорию с 3% кэшбэка можно выбрать из общего списка в 20 категорий:

При начислении кэшбэка вознаграждение за каждую покупку округляется до ближайшего целого значения в меньшую сторону:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом (также обратите внимание, что в одной торговой точке можно потратить не более 500 000 руб. за месяц):

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Вознаграждение начисляется рублями на карточный счет в конце следующего месяца. Минимальная сумма выплаты — 100 руб., месячный лимит — 10 000 руб. Если за месяц кэшбэка накопилось меньше 100 руб., то он не сгорает, а переносится на следующий период.

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

UPD: 12.04.2024
С 11.04.2024 по дебетовым и кредитным картам «Росбанка» максимальная величина покупки для начисления кэшбэка составляет 200 000 руб.

С 01.05.24 лимит кэшбэка по дебетовой карте «МожноВСЁ» во всех пакетах, кроме премиальных, сократится до 3000 бонусов/мес.

Один раз в месяц можно сменить любимую категорию, важно только дождаться, чтобы прошлые покупки в прежней повышенной категории успели провестись по счету, а то повышенные баллы по ним не начислят. Новая категория становится активной сразу после выбора:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

«Росбанк» оставил за собой право не начислять кэшбэк, если покупки совершаются только в повышенной категории, однако на практике банк пока им не пользуется:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кроме бонусной программы от банка, можно рассчитывать ещё на вознаграждение от НСПК МИР (в программе нужно предварительно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru). Самые лучшие предложения я собираю в статье «Выгодные акции от платёжных систем Visa, MasterCard, МИР, JCB, UnionPay»).

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка


3 Льготный период до 120 дней на всё (включая снятие наличных и переводы с карты на карту).

Льготный период по карте «120 на ВСЁ Плюс», во время которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно, длится до 120 дней и распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы с карты на карту:

Причём снятие наличных в любых банкоматах и переводы с карты на карту за счёт кредитного лимита будут к тому же и без комиссии в рамках лимита 20 000 руб./мес. (этот лимит общий с собственными средствами):

А вот за переводы через СБП и оплату покупок по QR-коду без использования карты придётся раскошелиться на комиссию в 4,9% +490 руб.

Схема длинного льготного периода по карте «120наВСЁ Плюс» очень похожа на грейс по карте «Год без %» от «Альфа-Банка». Здесь длинный льготный период начинается на следующий день после первой расходной операции и длится 120 дней. К 120 дню нужно будет полностью погасить задолженность за покупки, совершённые в это время. При этом внутри длинного грейса нужно будет вносить минимальные платежи (2% от суммы задолженности, минимум 100 руб.).

На картинке 3 ноября — дата получения карты, теперь в это число каждого месяца будет формироваться ежемесячный минимальный платеж (его нужно внести до 3 числа следующего месяца).

10 ноября была первая покупка. До 9 марта будет длиться 120-дневный грейс, и к этой дате нужно будет погасить задолженность за все покупки, даже за совершённую 8 марта.

Между 11 ноября и 9 марта как раз 120 дней:

Новый льготный период начнётся после совершения первой расходной операции после полного погашения задолженности, т.е. выведения карты в ноль.

Все необходимые суммы и даты будут видны в мобильном приложении и интернет-банке.

Если не полностью погасить задолженность к окончанию длинного грейса, но вносить хотя бы минимальные платежи, то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (от 20% годовых на покупки и 49,9% на операции снятия наличных и переводы):

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Если не внести даже минимальные платежи, то задолженность признаётся просроченной, что крайне негативно отражается на кредитной истории. К тому же будет ещё и неустойка.

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Чтобы вернуться в грейс, нужно будет погасить всю задолженность и проценты.


4 Карту удобно пополнять.

Кредитные карты «Росбанка», помимо собственных банкоматов и отделений, можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. они умеют стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берёт комиссию за подобные операции:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Чтобы пополнение зачлось тем же днём, деньги на счёте должны появиться до 21.00 по часовому поясу города, где была оформлена кредитная карта. Однако я всегда рекомендую иметь запас по времени минимум в 3 дня, на всякий случай:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Также кредитку можно пополнить межбанком (делать это лучше из тех банков, где он бесплатный).


5 Возможность перевести покупки в рассрочку.

Любую покупку по карте «120 на ВСЁ» от «Росбанка» на сумму от 1000 руб. можно перевести в рассрочку на 3, 6, 9 или 12 месяцев. Однако это услуга платная, причём довольно дорогая, определяется по формуле «Сумма рассрочки х 15% годовых / 12 х Период рассрочки» (списывается сразу). По факту имеем кредит под 15% годовых.

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Если вовремя не внести очередной платёж, то рассрочка слетит и на оставшуюся сумму будут капать проценты по ставке из договора (а деньги за подключение рассрочки никто не вернёт).

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка


6 В банке можно иметь несколько кредиток одновременно.

«Росбанк» позволяет одному клиенту иметь несколько кредитных карт «120 на ВСЁ Плюс» (и по каждой карте можно без последствий обналичивать до 20 000 руб./мес. на постоянной основе). Раньше надо было платить за выпуск каждой карты 900-1800 руб., но с 20.02.24 банк отменил эту комиссию.


Для повышения вероятности одобрения кредитки «120наВСЁ Плюс» можно подключить пакет «#МОЯзарплата», бесплатность которого можно обеспечить обычным пополнением со своего счёта в другом банке на сумму от 25 000 руб. за отчётный период (после пополнения деньги сразу можно выводить).


7 Возможность оплаты смартфоном.

Карта «120 на ВСЁ» от «Росбанка» выпускается с платёжной системой МИР, а значит, доступна технология оплаты смартфоном Mir Pay (для устройств на Android). Samsung Pay тоже должна работать:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, таким образом, получаются бесплатные допки.


8 Можно попросить изменить кредитный лимит.

В «Росбанке» клиент может попросить увеличить или уменьшить кредитный лимит (в отличие, например, от «Тинькофф Банка», где увеличение кредитного лимита происходит только автоматически согласно непонятным внутренним алгоритмам):

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

UPD: 05.08.2023
Иногда банк может увеличить кредитный лимит по своей инициативе.


9 Навязывание страховок.

Как и в любом банке, при получении кредитки нужно быть внимательным с подписанием документов, чтобы не стать счастливым обладателем страховки, а она у «Росбанка» стоит 0,9% от суммы задолженности в месяц. Также есть и страховки с разовой оплатой:

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Кредитная карта 120 на ВСЁ от Росбанка

Данная услуга является добровольной и подключать её совсем не обязательно, что бы там не пели банковские Маринки.

UPD: 28.11.2022
Судя по отзывам, страховку и платное смс-информирование при получении кредитной карты «120 на ВСЁ Плюс» не навязывают.


10 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по картам «Росбанка» платное, стоит 89 руб./мес. Если эта услуга не нужна, то её можно не подключать, пароли 3D-Secure всё равно будут приходить. Единственное, сама опция 3D-Secure у «Росбанка» почему-то подключается отдельно, и сотрудник в офисе может забыть это сделать, если не напомнить. Активировать опцию можно через горячую линию или чат поддержки.


11 Можно заново стать новичком для акций.

В «Росбанке» выгодные акции для оформления карт всегда предлагаются для новичков, не имеющих счетов на определенную дату, а не только тех, кто никогда не имел там счетов.

Так что вариант закрытия всех счетов (в отделении банка) для последующего превращения в новичка и открытия кредиток/дебетовок с бонусом, а также накопительного акционного счёта с повышенной ставкой должен работать. Иногда, правда, может потребоваться составить обращение в чате поддержки.


12 Пока нет акций для новых клиентов.

Банки уже разбаловали клиентов выгодными предложениями для новичков, предлагая различные бонусы за оформление, а вот «Росбанк» пока выжидает :)

К примеру,

– Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. с помощью Pay-технологий или онлайн, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).

В первые 30 дней с карты можно без последствий вывести заёмные деньги на карту другого банка (в том числе и дебетовую) в рамках услуги «Рефинансирование кредитных карт» сроком на 4 месяца. При желании к кредитке можно подключить бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на покупки за 149 руб./мес (первый месяц бесплатно).


– Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:

– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности);
– Кэшбэк рублями до 25% в любимых категориях (максимум 3000 руб./мес.);


В общем, на фоне предложений конкурентов с денежным бонусом за оформление и бесплатным обслуживанием карта «120 на ВСЁ» бледнеет. Маркетологам «Росбанка» стоит что-то придумать для привлечения внимания к своему продукту.

UPD:


Вывод

Бесплатный выпуск и обслуживание, длинный льготный период до 120 дней, действующий в том числе на обналичку и переводы с карты на карту, отсутствие комиссии за подобные операции в рамках лимита 20 000 руб./мес., а также кэшбэк 1% деньгами на все покупки с возможностью периодически менять категорию для 3% кэшбэка — очень хороший набор. Карту «120 на ВСЁ» от «Росбанка» вполне можно добавить в мой список лучших кредитных карт 2024.

Хорошо, что для кредитного лимита до 150 000 руб. не требуется подтверждать доход. Хотелось бы, чтобы курьеры осуществляли доставку кредитных карт и с бóльшими лимитами.


Кредитку удобно пополнять, однако партнёры для бесплатного пополнения карты наличными тоже бы не помешали.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора