Свой Банк Обзор

Новый Свой Банк: Своя Карта, кредитка, вклад

Обновлено 12.09.2024.

Первым дистанционным банком в России стал «Тинькофф Банк», его бизнес-идея с разработкой удобного функционального мобильного приложения и доставкой карт по всей стране принесла плоды. Поначалу не то что отделений, даже своих банкоматов у банка не было.

Повторить этот успех хотели многие, вспомнить хотя бы Touch Bank от «ОТП Банка», «Рокетбанк», TalkBank и др. Но у них так не получилось.

Обычные крупные НЕ Digital-банки (например, «Сбер», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк») тем временем тоже стали вполне себе дистанционными, с хорошими мобильными приложениями, при этом у них есть и обычные отделения.

На таком фоне группа IDF EURASIA (лидер онлайн-кредитования с 15 млн клиентов) решила создать новый Digital-банк на базе небольшого регионального «Газнефтьбанка» (занимает 273-е место по размерам активов нетто по России). Название проекта – «Свой Банк», при этом «уже завтра» они хотят войти в число лучших:

Свой Банк

Свой Банк

Свой Банк

Свой Банк

Конкуренция тут жёсткая, и в рамках привлечения клиентов можно ожидать выгодных предложений в будущем, нужно чем-то удивлять.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Дебетовая «Своя Карта» от «Своего Банка». Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Дебетовая «Своя Карта» платёжной системы МИР – это ключ ко всем продуктам банка, выпуск и обслуживание бесплатны без условий:

Свой Банк

Свой Банк

Доставка карты бесплатна. Банк у себя на сайте пишет, что работает в 83 регионах России, правда, конкретный список городов возможной доставки не представлен:

Свой Банк

UPD: 19.10.2023
Удалось найти список городов, в которых возможна доставка продуктов «Своего Банка»:

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


2 Удобство использования.

Карта дистанционного банка должна легко пополняться и иметь возможность бесплатного вывода денег. И эти опции у «Своей Карты» есть, правда, лимиты хотелось бы увеличить.

Со «Своей Карты» можно бесплатно снимать денежные средства в любых банкоматах с лимитом 300 000 руб./день, 1 000 000 руб./мес.

Свой Банк

Со «Своей Карты» можно бесплатно отправлять деньги через СБП на свои счета в других банках с лимитом 30 млн руб./мес., на не свои счета лимит на бесплатные переводы — 500 000 руб./мес. Переводы по номеру карты, в том числе стягивание со «Своей Карты» через сторонние сервисы платное:

Карту удобно пополнять:
– в любых банкоматах (месячный лимит 1 000 000 руб.);
– стягиванием («Своя Карта» стягивает без комиссии, важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции);
– входящим межбанком (банки с бесплатным межбанком можно найти тут);
– входящим переводом через Систему быстрых платежей (банки с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП перечислены тут).

Свой Банк

Таким образом, «Своя Карта» от «Своего Банка» будет удобна для пополнения карт других банков (её можно бесплатно пополнить в любых банкоматах, а дальше уже через СБП отправить в любую кредитную организацию).

СМС-информирование платное, стоит 99 руб. со второго месяца, но его можно и не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете всё равно будут приходить.

Свой Банк

Процента на остаток у дебетовой «Своей Карты» нет.


3 Бонусная программа.

На старте банк не удивил: вместо выдающихся предложений на «Своей Карте» пока действует весьма посредственная бонусная программа. Ждём перемен :)

При тратах от 10 000,01 руб./мес. за покупки в трёх категориях на выбор положен повышенный кэшбэк, зависящий от оборота в текущем месяце (за остальные траты будет 1%):

– при общих тратах от 100 000 руб./мес. в повышенных категориях предлагают 8% кэшбэка;
– при тратах от 30 000 до 100 000 руб./мес. – 5%;
– при тратах от 10 000 до 30 000 руб./мес. – 3%.

Свой Банк

Свой Банк

В требуемом обороте не учитываются операции из списка исключений для кэшбэка (за мобильную связь, налоги, коммуналку, страховки, оплату по QR-коду через СБП вознаграждение не предусмотрено):

Свой Банк

Учёт идёт по датам авторизации (при этом покупки должны провестись по счёту до 5 числа следующего месяца; если они проведутся позже, то пойдут уже в расчёт вознаграждения за следующий месяц):

Свой Банк

Основная засада в том, что кэшбэк в повышенных категориях не может превышать 25% от общего кэшбэка (в противном случае на сумму превышения начислят только 1% кэшбэка), а значит, выгода от использования карты будет небольшой:

Свой Банк

Любимыми категориями могут быть:

– АЗС: МСС 5172, 5541, 5542, 5983;
– Автоуслуги: МСС 4784, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7523, 7524, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549;
– Рестораны, кафе, бары: МСС 5811, 5812, 5813;
– Фаст-фуд: МСС 5814;
– Транспорт, такси и каршеринг: МСС 4111, 4112, 4131, 4121, 7512;
– Авиабилеты: МСС 3000-3302, 4511, 4582;
– Отели: МСС 3501-3838, 7011, 7012, 7033;
– Аренда авто: МСС 3351-3441, 7512, 7513, 7519;
– Развлечения: МСС 5816, 5971, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999;
– Красота и косметика: МСС 5977, 7230, 7297, 7298, 8050;
– Аптеки и оптика: МСС 5047, 5122, 5912, 5975, 5976, 8043, 8044;
– Медицина: МСС 4119, 7032, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8062, 8071, 8099;
– Товары для дома и ремонта: МСС 5021, 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719;
– Одежда и обувь: МСС 5131, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931;
– Дети: МСС 5641, 5945, 8211, 8241, 8299, 8351;
– Спортивные товары и фитнес: МСС 5655, 5940, 5941, 5998,7911, 7941, 7997;
– Алкомаркеты: МСС 5921;
– Подарки, цветы и ювелирные изделия: МСС 5094, 5193, 5944, 5947, 5992.

Все категории разделены на 3 группы, в каждой можно выбрать по одной (банк может их тасовать):

Свой Банк

Сейчас, например, эти группы выглядят так:

Свой Банк

При желании, на следующий месяц можно выбрать новые любимые категории, если этого не сделать, то продолжат действовать ранее выбранные:

Свой Банк

Вознаграждение начисляется баллами 5 числа следующего месяца. Баллы можно перевести в деньги, когда их насобирается не меньше 1000 (1 балл соответствует 1 рублю). Срок годности баллов – 12 месяцев. Месячный лимит кэшбэка – 5000 баллов:

Свой Банк

Свой Банк

Свой Банк

При злоупотребелниях могут отлучить от программы лояльности (честно говоря, непонятно, как можно злоупотребить данной программой с такими-то требованиями к разбавлению трат в повышенных категориях):

Свой Банк

Самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком я собираю в статье «Лучшие карты с кэшбэком и процентом на остаток 2024: свежий обзор».


4 Отзывы о проблемах в работе.

Если почитать отзывы о «Своем Банке» на banki.ru, то несколько смущает огромный список возможных проблем, с которыми сталкиваются клиенты.

«Свой Вклад» от «Своего Банка». Особенности

Предложения по вкладам у «Своего Банка» сейчас находятся на очень достойном уровне, процентные ставки практически максимальные среди всех банков, причём эти депозиты можно пополнять.

На специальной промо-странице можно открыть «Свой Вклад промо» со ставками от 9,92% до 16,9% (по состоянию на 16.12.23), в зависимости от срока. Минимальная сумма вклада – 300 000 руб., вклад можно пополнять весь срок, кроме последних 30 дней, выплата процентов ежемесячно.

«Свой Вклад промо» доступен клиентам, у которых минимум 91 день не было вкладов в «Своем Банке»:

Свой Банк

Предлагаемые процентные ставки по обычному «Своему Вкладу» несколько ниже, от 9,54% до 16,43%. Этот вклад также можно пополнять весь срок кроме последних 30 дней. Минимальная сумма вклада – 30 000 руб.:

«Свой Банк» входит в систему страхования вкладов, а значит, можно рассчитывать на страховку до 1,4 млн руб. от государства, если у банка вдруг отзовут лицензию.

Свой Банк

«Своя Кредитка» от «Своего Банка». Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Помимо дебетовой карты и вкладов, в «Своем Банке» можно оформить бесплатную без условий «Свою Кредитку». Заявку нужно оставлять онлайн, окончательное решение о выдаче банк принимает за пару минут.

Свой Банк

Свой Банк

Свой Банк

Свой Банк


При кредитном лимите до 100 000 руб. подтверждать доход не нужно, достаточно паспорта:

Свой Банк


2 Льготный период до 120 дней.

Из заметных преимуществ у кредитки только длинный льготный период до 120 дней (начинается с первой покупки и длится 120 дней, к окончанию грейса нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность, т.е. имеем классический так называемый «нечестный» грейс). Внутри длинного грейса нужно не забывать вносить минимальные платежи:

Свой Банк

Свой Банк

Льготный период распространяется только на обычные покупки (на переводы, обналичку, операции квази-кэш грейс не действует, т.е. на подобные операции сразу начнут капать проценты, причём неслабые – 59% годовых):

Свой Банк

Свой Банк

Чтобы остановить начисление процентов, нужно будет погасить всю прошлую задолженность, т.к. задолженность текущего периода в очерёдности гашения стоит только на пятом месте:

Свой Банк

До 50 000 руб./мес. с кредитки можно снять без комиссии, но, повторюсь, эта операция будет нельготной:

Свой Банк

Как и везде, если не полностью погасить задолженность к окончанию длинного льготного периода (но при этом внести хотя бы минимальные платежи), то грейс отменится и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (от 11,9% до 29% годовых).

Свой Банк

Если не внести даже минимальные платежи, то появится просрочка, которая очень негативно отражается на кредитной истории, к тому же будет предусмотрена неустойка:

Свой Банк

Свой Банк


3 Удобство использования.

Собственные средства с кредитки можно бесплатно перевести через Систему быстрых платежей в рамках лимита в 500 000 руб./мес. (он общий с дебетовой «Своей Картой»).

Свой Банк

Пополнить «Свою Кредитку» можно так же, как и дебетовку, – в любых банкоматах с лимитом до 1 000 000 руб./мес., стягиванием с карт других банков, через СБП и входящим межбанком.

Свой Банк

К карте может быть подключена страховка (нужно обращать внимание на галочки при получении карты). Если она вдруг окажется подключенной, то её легко можно будет отключить в мобильном приложении:

Свой Банк

СМС-информирование платное, стоит 99 руб. со второго месяца:

Свой Банк

UPD: 12.09.2024
На бесплатной «Своей Кредитке» от «Своего Банка» с сентября 2024 года для новых и перевыпущенных карт появилась бонусная программа (такая же, как и на дебетовке).

По ней можно выбрать 3 любимые категории из 18 предложенных с повышенным кэшбэком, зависящим от оборота трат по карте за месяц + есть 1% на остальные покупки при тратах от 10 000,01 руб./мес.):

– при общих тратах от 100 000 руб./мес. в повышенных категориях предлагают 8% кэшбэка;
– при тратах от 30 000 до 100 000 руб./мес. — 5%;
– при тратах от 10 000 до 30 000 руб./мес. — 3%.

Доля трат в повышенных категориях должна быть не больше 25% от всех покупок. Месячный лимит кэшбэка — 5000 баллов, он идёт отдельно от лимита по дебетовой «Своей Карте» (баллы переводятся в рубли по курсу 1:1 от 1000 баллов, срок их годности 12 месяцев).

«Свою Кредитку» от «Своего Банка» выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом (в один месяц тратим по одной, в следующий – по другой и т.д., чтобы у каждой карты была максимальная длина льготного периода).

Карта «115 дней без %» от «Ак Барс Банка»
Если заказать бесплатную кредитную карту «115 дней без %» от «Ак Барс Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб., то будет положен подарочный сертификат на 1000 руб. на выбор в OZON/Яндекс Маркет/Золотое Яблоко/Детский Мир. Актуально для клиентов, которые не оставляли заявок на кредитку или кредит «Ак Барс Банка» в прошлые 30 дней.

При этом, если у вас минимум с до 01.09.23 не было этой карты, то в первые 30 дней предусмотрен ещё кэшбэк 20% на всё (кроме списка исключений), максимум 2000 кэшбэк-рублей.

У карты есть 1% кэшбэка на все и 5% за «Фастфуд» (МСС 5814), «Одежду и обувь» (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699), «Развлечения» (МСС 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999). Месячный лимит — 3000 бонусов.


Карта «120 на максимум» от «Уралсиба»
Если заказать кредитную карту «120 дней на максимум» от «Уралсиба» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 2000 бонусных баллов (эквивалентны 2000 руб.), а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Акция актуальна для клиентов, у которых на момент оформления заявки нет предодобренных или одобренных предложений на эту кредитку, подробные условия тут.


«Карта возможностей» от «ВТБ»
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:

– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Кэшбэк рублями до 25% в любимых категориях (можно выбрать 3 любимых категории, зарплатникам — 4, лимит кэшбэка 3000 руб./мес., на Привилегии — 30 000 руб./мес.);
– Дополнительная секретная категория с кэшбэком до 25% специально для кредитки.


Вывод

«Свой Банк» пока в самом начале пути, будем внимательно следить за ним и ждать выгодных предложений.

Хорошо, что банк доставляет свои карты во многие города по всей стране. В небольших населенных пунктах конкуренция точно не помешает.

Сейчас основными достоинствами банка, на мой взгляд, являются довольно выгодные вклады, а также бесплатная дебетовая карта, которую удобно пополнять в любых банкоматах. К тому же у неё большой лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей (до 500 000 руб./мес. на чужие счета, и до 30 млн руб./мес. на свои счета). А вот бонусная программа могла бы быть и получше.

«Своя Кредитка» выглядит совсем не плохо благодаря бесплатному обслуживанию, а также сочетанию длинного грейса до 120 дней и кэшбэка, думаю, её даже можно добавить в мой список лучших кредитных карт 2024 года.


Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора