Новый Свой Банк: Своя Карта, кредитка, вклад

Обновлено 19.02.2024.

Первым дистанционным банком в России стал «Тинькофф Банк», его бизнес-идея с разработкой удобного функционального мобильного приложения и доставкой карт по всей стране принесла плоды. Поначалу не то что отделений, даже своих банкоматов у банка не было.

Повторить этот успех хотели многие, вспомнить хотя бы Touch Bank от «ОТП Банка», «Рокетбанк», TalkBank и др. Но у них так не получилось.

Обычные крупные НЕ Digital-банки (например, «Сбер», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк») тем временем тоже стали вполне себе дистанционными, с хорошими мобильными приложениями, при этом у них есть и обычные отделения.

На таком фоне группа IDF EURASIA (лидер онлайн-кредитования с 15 млн клиентов) решила создать новый Digital-банк на базе небольшого регионального «Газнефтьбанка» (занимает 273-е место по размерам активов нетто по России). Название проекта – «Свой Банк», при этом «уже завтра» они хотят войти в число лучших:

Конкуренция тут жёсткая, и в рамках привлечения клиентов можно ожидать выгодных предложений в будущем, нужно чем-то удивлять.

Дебетовая «Своя Карта» от «Своего Банка». Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Дебетовая «Своя Карта» платёжной системы МИР – это ключ ко всем продуктам банка, выпуск и обслуживание бесплатны без условий:

Доставка карты бесплатна. Банк у себя на сайте пишет, что работает в 83 регионах России, правда, конкретный список городов возможной доставки не представлен:

UPD: 19.10.2023
Удалось найти список городов, в которых возможна доставка продуктов «Своего Банка»:

---

2 Удобство использования.

Карта дистанционного банка должна легко пополняться и иметь возможность бесплатного вывода денег. И эти опции у «Своей Карты» есть, правда, лимиты хотелось бы увеличить.

Со «Своей Карты» можно бесплатно снимать денежные средства в любых банкоматах с лимитом 300 000 руб./день, 1 000 000 руб./мес.

Есть бесплатные переводы через Систему быстрых платежей, без комиссии можно отправить до 500 000 руб./мес.

А вот межбанк (переводы по номеру счёта) и исходящие переводы по номеру карты (как стягивание со «Своей Карты», так и толкание с неё) платные.

Карту удобно пополнять:
– в любых банкоматах (месячный лимит 1 000 000 руб.);
– стягиванием («Своя Карта» стягивает без комиссии, важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции);
– входящим межбанком (банки с бесплатным межбанком можно найти тут);
– входящим переводом через Систему быстрых платежей (банки с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП перечислены тут).

Таким образом, «Своя Карта» от «Своего Банка» будет удобна для пополнения карт других банков (её можно бесплатно пополнить в любых банкоматах, а дальше уже через СБП отправить в любую кредитную организацию).

СМС-информирование платное, стоит 99 руб. со второго месяца, но его можно и не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете всё равно будут приходить.

Процента на остаток у дебетовой «Своей Карты» нет.

---

3 Бонусная программа.

На старте банк не удивил: вместо выдающихся предложений на «Своей Карте» пока действует весьма посредственная бонусная программа. Ждём перемен :)

При тратах от 10 000 руб./мес. за покупки в трёх категориях на выбор положен повышенный кэшбэк, зависящий от оборота в текущем месяце (за остальные траты будет 1%):

– при общих тратах от 100 000 руб./мес. в повышенных категориях предлагают 8% кэшбэка;
– при тратах от 30 000 до 100 000 руб./мес. – 5%;
– при тратах от 10 000 до 30 000 руб./мес. – 3%.

В требуемом обороте не учитываются операции из списка исключений для кэшбэка (за мобильную связь, налоги, коммуналку, страховки, оплату по QR-коду через СБП вознаграждение не предусмотрено):

Учёт идёт по датам авторизации (при этом покупки должны провестись по счёту до 5 числа следующего месяца; если они проведутся позже, то пойдут уже в расчёт вознаграждения за следующий месяц):

Основная засада в том, что кэшбэк в повышенных категориях не может превышать 25% от общего кэшбэка (в противном случае на сумму превышения начислят только 1% кэшбэка), а значит, выгода от использования карты будет небольшой:

Любимыми категориями могут быть:

– АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983);
– Автоуслуги (МСС 4784, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7523, 7524, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549);
– Рестораны, кафе, бары, фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813);
– Фастфуд (МСС 5814);
– Транспорт, такси и каршеринг (МСС 4111, 4112, 4131, 4121, 7512);
– Авиабилеты (МСС 3000–3302, 4511, 4582);
– Отели (МСС 3501–3838, 7011, 7012, 7033);
– Аренда авто (МСС 3351–3441, 7512, 7513, 7519);
– Развлечения (МСС 5816, 5971, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999);
– Красота и косметика (МСС 5977, 7230, 7297, 7298, 8050);
– Аптеки и оптика (МСС 5047, 5122, 5912, 5975, 5976, 8043, 8044);
– Медицина (МСС 4119, 7032, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8062, 8071, 8099);
– Товары для дома и ремонта (МСС 5021, 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719);
– Одежда и обувь (МСС 5131, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931);
– Дети (МСС 5641, 5945, 8211, 8241, 8299, 8351);
– Спортивные товары и фитнес (МСС 5655, 5940, 5941, 5998,7911, 7941, 7997);
– Алкомаркеты (МСС 5921);
– Подарки, цветы и ювелирные изделия (МСС 5094, 5193, 5944, 5947, 5992).

Все категории разделены на 3 группы, в каждой можно выбрать по одной (банк может их тасовать):

Сейчас, например, эти группы выглядят так:

При желании, на следующий месяц можно выбрать новые любимые категории, если этого не сделать, то продолжат действовать ранее выбранные:

Вознаграждение начисляется баллами 5 числа следующего месяца. Баллы можно перевести в деньги, когда их насобирается не меньше 1000 (1 балл соответствует 1 рублю). Срок годности баллов – 12 месяцев. Месячный лимит кэшбэка – 5000 баллов:

При злоупотребелниях могут отлучить от программы лояльности (честно говоря, непонятно, как можно злоупотребить данной программой с такими-то требованиями к разбавлению трат в повышенных категориях):

Самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком я собираю в статье «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2023: свежий обзор».

---

4 Отзывы о проблемах в работе.

Если почитать отзывы о «Своем Банке» на banki.ru, то несколько смущает огромный список возможных проблем, с которыми сталкиваются клиенты.

«Свой Вклад» от «Своего Банка». Особенности

Предложения по вкладам у «Своего Банка» сейчас находятся на очень достойном уровне, процентные ставки практически максимальные среди всех банков, причём эти депозиты можно пополнять.

На специальной промо-странице можно открыть «Свой Вклад промо» со ставками от 9,92% до 16,9% (по состоянию на 16.12.23), в зависимости от срока. Минимальная сумма вклада – 300 000 руб., вклад можно пополнять весь срок, кроме последних 30 дней, выплата процентов ежемесячно.

«Свой Вклад промо» доступен клиентам, у которых минимум 91 день не было вкладов в «Своем Банке»:

Предлагаемые процентные ставки по обычному «Своему Вкладу» несколько ниже, от 9,54% до 16,43%. Этот вклад также можно пополнять весь срок кроме последних 30 дней. Минимальная сумма вклада – 30 000 руб.:

«Свой Банк» входит в систему страхования вкладов, а значит, можно рассчитывать на страховку до 1,4 млн руб. от государства, если у банка вдруг отзовут лицензию.

«Своя Кредитка» от «Своего Банка». Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Помимо дебетовой карты и вкладов, в «Своем Банке» можно оформить бесплатную без условий «Свою Кредитку»:

Если заказать бесплатную «Свою Кредитку» по этой ссылке до 31.05.24, то до 30.06.24 по ней можно рассчитывать на кэшбэк 20% на все покупки (кроме стандартного списка исключений), месячный лимит 1000 бонусных рублей. Баллы можно перевести в деньги, когда их насобирается не меньше 1000 (1 балл соответствует 1 рублю). Акция для клиентов, у которых раньше не было кредитки «Своего Банка», подробные условия тут.

---

При оформлении заявки на карту перед нажатием на кнопку «Продолжить» нужно на строчке выше нажать на словосочетание «без них», чтобы отказаться от страховок.

При кредитном лимите до 100 000 руб. подтверждать доход не нужно, достаточно паспорта:

---

2 Льготный период до 120 дней.

Из заметных преимуществ у кредитки только длинный льготный период до 120 дней (начинается с первой покупки и длится 120 дней, к окончанию грейса нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность, т.е. имеем классический так называемый «нечестный» грейс). Внутри длинного грейса нужно не забывать вносить минимальные платежи:

Льготный период распространяется только на обычные покупки (на переводы, обналичку, операции квази-кэш грейс не действует, т.е. на подобные операции сразу начнут капать проценты, причём неслабые – 59% годовых):

Чтобы остановить начисление процентов, нужно будет погасить всю прошлую задолженность, т.к. задолженность текущего периода в очерёдности гашения стоит только на пятом месте:

До 50 000 руб./мес. с кредитки можно снять без комиссии, но, повторюсь, эта операция будет нельготной:

Как и везде, если не полностью погасить задолженность к окончанию длинного льготного периода (но при этом внести хотя бы минимальные платежи), то грейс отменится и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (от 11,9% до 29% годовых).

Если не внести даже минимальные платежи, то появится просрочка, которая очень негативно отражается на кредитной истории, к тому же будет предусмотрена неустойка:

---

3 Удобство использования.

Собственные средства с кредитки можно бесплатно перевести через Систему быстрых платежей в рамках лимита в 500 000 руб./мес. (он общий с дебетовой «Своей Картой»).

Пополнить «Свою Кредитку» можно так же, как и дебетовку, – в любых банкоматах с лимитом до 1 000 000 руб./мес., стягиванием с карт других банков, через СБП и входящим межбанком.

К карте может быть подключена страховка (нужно обращать внимание на галочки при получении карты). Если она вдруг окажется подключенной, то её легко можно будет отключить в мобильном приложении:

СМС-информирование платное, стоит 99 руб. со второго месяца:

В целом, преимуществ у «Своей Кредитки» пока маловато, нужны дополнительные плюшки, хотя бы кэшбэк и какой-нибудь бонус для новичков. Да и бесплатная обналичка с сохранением льготного периода тоже бы не помешала.

Кредитки конкурентов пока смотрятся предпочтительнее, ждём, чем ответит новый Digital-банк. Среди интересных предложений сейчас можно выделить следующие:

• «120 дней без %» от «Хоум Банка».

Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. с помощью Pay-технологий или онлайн, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).

В первые 30 дней с карты можно без последствий вывести заёмные деньги на карту другого банка (в том числе и дебетовую) в рамках услуги «Рефинансирование кредитных карт» сроком на 4 месяца. При желании к кредитке можно подключить бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на покупки за 149 руб./мес (первый месяц бесплатно).

---

• «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка»
Выпуск и обслуживание карты бесплатно без условий. С карты «120наВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 20 000 руб./мес. Ещё тут имеется кэшбэк деньгами 1-3% и грейс до 120 дней.

---

• «Карта возможностей» от «ВТБ»
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:

— Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
— В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
— Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).

---

• «Год без %» от «Альфа-Банка»
Если заказать кредитную карту «Год без процентов» от «Альфа-Банка» по этой ссылке, то её обслуживание в первый год будет бесплатным (далее 990 руб./год). На покупки в первые 30 дней здесь положен длинный льготный период до 365 дней, ещё с карты можно ежемесячно без последствий снимать в банкоматах до 50 000 руб. заёмных денег. Вдобавок тут имеется кэшбэк 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное.

---

• «МТС Cashback» от «МТС Банка»
Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке, то её выпуск и обслуживание будут бесплатными без условий. При этом на первую покупку в салонах «МТС» в течение 30 дней можно рассчитывать на увеличенный льготный период до 13 месяцев (вместо стандартных 111 дней).

---

Вывод

«Свой Банк» пока в самом начале пути, будем внимательно следить за ним и ждать выгодных предложений.

Хорошо, что банк доставляет свои карты во многие города по всей стране. В небольших населенных пунктах конкуренция точно не помешает.

Сейчас основными достоинствами банка, на мой взгляд, являются довольно выгодные вклады, а также бесплатная дебетовая карта, которую удобно пополнять в любых банкоматах. К тому же у неё большой лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей (до 500 000 руб./мес.). А вот бонусная программа ещё слабовата.

Кредитка пока тоже весьма посредственная, нужно дорабатывать. Одной лишь бесплатности и льготного периода до 120 дней клиентам сегодня недостаточно. С такими стартовыми условиями «уже завтра» в число лучших не успеть.

Не забудьте про акцию: если заказать бесплатную «Свою Кредитку» по этой ссылке до 31.05.24, то до 30.06.24 по ней можно рассчитывать на кэшбэк 20% на все покупки (кроме стандартного списка исключений), месячный лимит 1000 бонусных рублей. Баллы можно перевести в деньги, когда их насобирается не меньше 1000 (1 балл соответствует 1 рублю). Акция для клиентов, у которых раньше не было кредитки «Своего Банка», подробные условия тут.

При оформлении заявки на карту перед нажатием на кнопку «Продолжить» нужно на строчке выше нажать на словосочетание «без них», чтобы отказаться от страховок.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)