Новый Свой Банк: Своя Карта, кредитка, вклад

Обновлено 27.11.2023.

Первым дистанционным банком в России стал «Тинькофф Банк», его бизнес-идея с разработкой удобного функционального мобильного приложения и доставкой карт по всей стране принесла плоды. Поначалу не то что отделений, даже своих банкоматов у банка не было.

Повторить этот успех хотели многие, вспомнить хотя бы Touch Bank от «ОТП Банка», «Рокетбанк», TalkBank и др. Но у них так не получилось.

Обычные крупные НЕ Digital-банки (например, «Сбер», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк») тем временем тоже стали вполне себе дистанционными, с хорошими мобильными приложениями, при этом у них есть и обычные отделения.

На таком фоне группа IDF EURASIA (лидер онлайн-кредитования с 15 млн клиентов) решила создать новый Digital-банк на базе небольшого регионального «Газнефтьбанка» (занимает 273-е место по размерам активов нетто по России). Название проекта – «Свой Банк», при этом «уже завтра» они хотят войти в число лучших:

Конкуренция тут жёсткая, и в рамках привлечения клиентов можно ожидать выгодных предложений в будущем, нужно чем-то удивлять.

Дебетовая «Своя Карта» от «Своего Банка». Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Дебетовая «Своя Карта» платёжной системы МИР – это ключ ко всем продуктам банка, выпуск и обслуживание бесплатны без условий:

Доставка карты бесплатна. Банк у себя на сайте пишет, что работает в 83 регионах России, правда, конкретный список городов возможной доставки не представлен:

UPD: 19.10.2023
Удалось найти список городов, в которых возможна доставка продуктов «Своего Банка»:

---

2 Удобство использования.

Карта дистанционного банка должна легко пополняться и иметь возможность бесплатного вывода денег. И эти опции у «Своей Карты» есть, правда, лимиты хотелось бы увеличить.

Со «Своей Карты» можно бесплатно снимать денежные средства в любых банкоматах с лимитом 300 000 руб./день, 1 000 000 руб./мес.

Есть бесплатные переводы через Систему быстрых платежей, без комиссии можно отправить до 500 000 руб./мес.

А вот межбанк (переводы по номеру счёта) и исходящие переводы по номеру карты (как стягивание со «Своей Карты», так и толкание с неё) платные.

Карту удобно пополнять:
– в любых банкоматах (месячный лимит 1 000 000 руб.);
– стягиванием («Своя Карта» стягивает без комиссии, важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции);
– входящим межбанком (банки с бесплатным межбанком можно найти тут);
– входящим переводом через Систему быстрых платежей (банки с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП перечислены тут).

Таким образом, «Своя Карта» от «Своего Банка» будет удобна для пополнения карт других банков (её можно бесплатно пополнить в любых банкоматах, а дальше уже через СБП отправить в любую кредитную организацию).

СМС-информирование платное, стоит 99 руб. со второго месяца, но его можно и не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете всё равно будут приходить.

Процента на остаток у дебетовой «Своей Карты» нет.

---

3 Бонусная программа.

На старте банк не удивил: вместо выдающихся предложений на «Своей Карте» пока действует весьма посредственная бонусная программа. Ждём перемен :)

При тратах от 10 000 руб./мес. за покупки в трёх категориях на выбор положен повышенный кэшбэк, зависящий от оборота в текущем месяце (за остальные траты будет 1%):

– при общих тратах от 100 000 руб./мес. в повышенных категориях предлагают 8% кэшбэка;
– при тратах от 30 000 до 100 000 руб./мес. – 5%;
– при тратах от 10 000 до 30 000 руб./мес. – 3%.

В требуемом обороте не учитываются операции из списка исключений для кэшбэка (за мобильную связь, налоги, коммуналку, страховки, оплату по QR-коду через СБП вознаграждение не предусмотрено):

Учёт идёт по датам авторизации (при этом покупки должны провестись по счёту до 5 числа следующего месяца; если они проведутся позже, то пойдут уже в расчёт вознаграждения за следующий месяц):

Основная засада в том, что кэшбэк в повышенных категориях не может превышать 25% от общего кэшбэка (в противном случае на сумму превышения начислят только 1% кэшбэка), а значит, выгода от использования карты будет небольшой:

Любимыми категориями могут быть:

– АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983);
– Автоуслуги (МСС 4784, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7523, 7524, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549);
– Рестораны, кафе, бары, фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813);
– Фастфуд (МСС 5814);
– Транспорт, такси и каршеринг (МСС 4111, 4112, 4131, 4121, 7512);
– Авиабилеты (МСС 3000–3302, 4511, 4582);
– Отели (МСС 3501–3838, 7011, 7012, 7033);
– Аренда авто (МСС 3351–3441, 7512, 7513, 7519);
– Развлечения (МСС 5816, 5971, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999);
– Красота и косметика (МСС 5977, 7230, 7297, 7298, 8050);
– Аптеки и оптика (МСС 5047, 5122, 5912, 5975, 5976, 8043, 8044);
– Медицина (МСС 4119, 7032, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8062, 8071, 8099);
– Товары для дома и ремонта (МСС 5021, 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719);
– Одежда и обувь (МСС 5131, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931);
– Дети (МСС 5641, 5945, 8211, 8241, 8299, 8351);
– Спортивные товары и фитнес (МСС 5655, 5940, 5941, 5998,7911, 7941, 7997);
– Алкомаркеты (МСС 5921);
– Подарки, цветы и ювелирные изделия (МСС 5094, 5193, 5944, 5947, 5992).

Все категории разделены на 3 группы, в каждой можно выбрать по одной (банк может их тасовать):

Сейчас, например, эти группы выглядят так:

При желании, на следующий месяц можно выбрать новые любимые категории, если этого не сделать, то продолжат действовать ранее выбранные:

Вознаграждение начисляется баллами 5 числа следующего месяца. Баллы можно перевести в деньги, когда их насобирается не меньше 1000 (1 балл соответствует 1 рублю). Срок годности баллов – 12 месяцев. Месячный лимит кэшбэка – 5000 баллов:

При злоупотребелниях могут отлучить от программы лояльности (честно говоря, непонятно, как можно злоупотребить данной программой с такими-то требованиями к разбавлению трат в повышенных категориях):

Самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком я собираю в статье «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2023: свежий обзор».

«Свой Вклад» от «Своего Банка». Особенности

Предложения по вкладам у «Своего Банка» сейчас находятся на очень достойном уровне, процентные ставки практически максимальные среди всех банков, причём эти депозиты можно пополнять.

На специальной промо-странице можно открыть «Свой Вклад промо» со ставками от 9,92% до 15,5% (по состоянию на 27.11.23), в зависимости от срока. Минимальная сумма вклада – 300 000 руб., вклад можно пополнять весь срок, кроме последних 30 дней, выплата процентов ежемесячно.

«Свой Вклад промо» доступен клиентам, у которых минимум 91 день не было вкладов в «Своем Банке»:

Предлагаемые процентные ставки по обычному «Своему Вкладу» несколько ниже, от 9,54% до 15,03%. Этот вклад также можно пополнять весь срок кроме последних 30 дней. Минимальная сумма вклада – 30 000 руб.:

«Свой Банк» входит в систему страхования вкладов, а значит, можно рассчитывать на страховку до 1,4 млн руб. от государства, если у банка вдруг отзовут лицензию.

«Своя Кредитка» от «Своего Банка». Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Помимо дебетовой карты и вкладов, в «Своем Банке» можно оформить бесплатную без условий «Свою Кредитку»:

Если заказать «Свою Кредитку» по этой ссылке и совершить покупку на любую сумму до 31.12.2023, то будет положен сертификат в интернет-магазин OZON номиналом 500 рублей в подарок. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 90 дней не было продуктов «Своего Банка».

---

При кредитном лимите до 100 000 руб. подтверждать доход не нужно, достаточно паспорта:

---

2 Льготный период до 120 дней.

Из заметных преимуществ у кредитки только длинный льготный период до 120 дней (начинается с первой покупки и длится 120 дней, к окончанию грейса нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность, т.е. имеем классический так называемый «нечестный» грейс). Внутри длинного грейса нужно не забывать вносить минимальные платежи:

Льготный период распространяется только на обычные покупки (на переводы, обналичку, операции квази-кэш грейс не действует, т.е. на подобные операции сразу начнут капать проценты, причём неслабые – 59% годовых):

Чтобы остановить начисление процентов, нужно будет погасить всю прошлую задолженность, т.к. задолженность текущего периода в очерёдности гашения стоит только на пятом месте:

До 50 000 руб./мес. с кредитки можно снять без комиссии, но, повторюсь, эта операция будет нельготной:

Как и везде, если не полностью погасить задолженность к окончанию длинного льготного периода (но при этом внести хотя бы минимальные платежи), то грейс отменится и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (от 11,9% до 29% годовых).

Если не внести даже минимальные платежи, то появится просрочка, которая очень негативно отражается на кредитной истории, к тому же будет предусмотрена неустойка:

---

3 Удобство использования.

Собственные средства с кредитки можно бесплатно перевести через Систему быстрых платежей в рамках лимита в 500 000 руб./мес. (он общий с дебетовой «Своей Картой»).

Пополнить «Свою Кредитку» можно так же, как и дебетовку, – в любых банкоматах с лимитом до 1 000 000 руб./мес., стягиванием с карт других банков, через СБП и входящим межбанком.

К карте может быть подключена страховка (нужно обращать внимание на галочки при получении карты). Если она вдруг окажется подключенной, то её легко можно будет отключить в мобильном приложении:

СМС-информирование платное, стоит 99 руб. со второго месяца:

В целом, преимуществ у «Своей Кредитки» пока маловато, нужны дополнительные плюшки, хотя бы кэшбэк и какой-нибудь бонус для новичков. Да и бесплатная обналичка с сохранением льготного периода тоже бы не помешала.

Кредитки конкурентов пока смотрятся предпочтительнее, ждём, чем ответит новый Digital-банк. Среди интересных предложений сейчас можно выделить следующие:

• «120 дней без %» от «Хоум Банка».

Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб., то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).

С карты в первые 30 дней можно обналичить в банкоматах или перевести весь кредитный лимит без комиссии и в грейс. При желании к кредитке можно подключить бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на покупки за 149 руб./мес.

---

• «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка»
Обслуживание карты бесплатно без условий, единственное, за выпуск нужно будет разово заплатить 1800 руб.

С карты «120наВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 50 000 руб./мес. Ещё тут имеется кэшбэк деньгами 1-3% и грейс до 120 дней.

Если заказать карту «120наВСЁ Плюс» по этой ссылке и до 31.12.23 успеть потратить от 8 000 руб., то в подарок будет положено 3000 руб. + сертификат на 2000 руб. в «Золотом Яблоке» (онлайн-магазин косметики и парфюмерии). Акция актуальна для клиентов, которые по состоянию на 22.11.23 не имели ни одного открытого текущего счёта в банке.

Промокод на подарочный сертификат в 2000 руб. придет в смс на номер, который вы оставили при заявке на карту (до 31.01.24).

---

• «Карта возможностей» от «ВТБ»
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:

— Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
— В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
— Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).

---

• «Год без %» от «Альфа-Банка»
Если заказать карту «Год без %» по этой ссылке, то ее обслуживание будет вечно бесплатным без условий (вместо 990 руб./год). На покупки в первые 30 дней здесь положен длинный льготный период до 365 дней, ещё с карты можно ежемесячно без последствий снимать в банкоматах до 50 000 руб. заёмных денег. Вдобавок тут имеется кэшбэк 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное.

---

• «МТС Cashback» от «МТС Банка»
Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке и успеть получить её до 31.12.23 (включительно), то на все покупки в первые 30 дней с момента получения карты будет предоставляться увеличенный льготный период до 13 месяцев, условия акции можно посмотреть тут. Выпуск и обслуживание карты при этом будут бесплатными.

---

Тем, у кого не было карт «МТС Банка» минимум 6 месяцев, помимо увеличенного первого грейса до 13 месяцев, положен дополнительный бонус: если оформить кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке и в течение 30 дней потратить по ней от 3000 руб., то банк подарит 1500 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. А ещё можно в течение 45 дней подключить с карты 5 автоплатежей за услуги (например, за мобильную связь) на сумму от 50 руб. и получить 500 руб. (по 100 руб. за каждый автоплатёж).

---

Вывод

«Свой Банк» пока в самом начале пути, будем внимательно следить за ним и ждать выгодных предложений.

Хорошо, что банк доставляет свои карты во многие города по всей стране. В небольших населенных пунктах конкуренция точно не помешает.

Сейчас основными достоинствами банка, на мой взгляд, являются довольно выгодные вклады, а также бесплатная дебетовая карта, которую удобно пополнять в любых банкоматах. К тому же у неё большой лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей (до 500 000 руб./мес.). А вот бонусная программа ещё слабовата.

Кредитка пока тоже весьма посредственная, нужно дорабатывать. Одной лишь бесплатности и льготного периода до 120 дней клиентам сегодня недостаточно. С такими стартовыми условиями «уже завтра» в число лучших не успеть.

Не забудьте про акцию: если заказать «Свою Кредитку» по этой ссылке и совершить покупку на любую сумму до 31.12.2023, то будет положен сертификат в интернет-магазин OZON номиналом 500 рублей в подарок. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 90 дней не было продуктов «Своего Банка».

---

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)