Новый Свой Банк: Своя Карта, кредитка, вклад

Обновлено 12.09.2024.

Первым дистанционным банком в России стал «Тинькофф Банк», его бизнес-идея с разработкой удобного функционального мобильного приложения и доставкой карт по всей стране принесла плоды. Поначалу не то что отделений, даже своих банкоматов у банка не было.

Повторить этот успех хотели многие, вспомнить хотя бы Touch Bank от «ОТП Банка», «Рокетбанк», TalkBank и др. Но у них так не получилось.

Обычные крупные НЕ Digital-банки (например, «Сбер», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк») тем временем тоже стали вполне себе дистанционными, с хорошими мобильными приложениями, при этом у них есть и обычные отделения.

На таком фоне группа IDF EURASIA (лидер онлайн-кредитования с 15 млн клиентов) решила создать новый Digital-банк на базе небольшого регионального «Газнефтьбанка» (занимает 273-е место по размерам активов нетто по России). Название проекта – «Свой Банк», при этом «уже завтра» они хотят войти в число лучших:

Конкуренция тут жёсткая, и в рамках привлечения клиентов можно ожидать выгодных предложений в будущем, нужно чем-то удивлять.

Дебетовая «Своя Карта» от «Своего Банка». Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Дебетовая «Своя Карта» платёжной системы МИР – это ключ ко всем продуктам банка, выпуск и обслуживание бесплатны без условий:

Доставка карты бесплатна. Банк у себя на сайте пишет, что работает в 83 регионах России, правда, конкретный список городов возможной доставки не представлен:

UPD: 19.10.2023
Удалось найти список городов, в которых возможна доставка продуктов «Своего Банка»:

---

2 Удобство использования.

Карта дистанционного банка должна легко пополняться и иметь возможность бесплатного вывода денег. И эти опции у «Своей Карты» есть, правда, лимиты хотелось бы увеличить.

Со «Своей Карты» можно бесплатно снимать денежные средства в любых банкоматах с лимитом 300 000 руб./день, 1 000 000 руб./мес.

Со «Своей Карты» можно бесплатно отправлять деньги через СБП на свои счета в других банках с лимитом 30 млн руб./мес., на не свои счета лимит на бесплатные переводы — 500 000 руб./мес. Переводы по номеру карты, в том числе стягивание со «Своей Карты» через сторонние сервисы платное:

Карту удобно пополнять:
– в любых банкоматах (месячный лимит 1 000 000 руб.);
– стягиванием («Своя Карта» стягивает без комиссии, важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции);
– входящим межбанком (банки с бесплатным межбанком можно найти тут);
– входящим переводом через Систему быстрых платежей (банки с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП перечислены тут).

Таким образом, «Своя Карта» от «Своего Банка» будет удобна для пополнения карт других банков (её можно бесплатно пополнить в любых банкоматах, а дальше уже через СБП отправить в любую кредитную организацию).

СМС-информирование платное, стоит 99 руб. со второго месяца, но его можно и не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете всё равно будут приходить.

Процента на остаток у дебетовой «Своей Карты» нет.

---

3 Бонусная программа.

На старте банк не удивил: вместо выдающихся предложений на «Своей Карте» пока действует весьма посредственная бонусная программа. Ждём перемен :)

При тратах от 10 000,01 руб./мес. за покупки в трёх категориях на выбор положен повышенный кэшбэк, зависящий от оборота в текущем месяце (за остальные траты будет 1%):

– при общих тратах от 100 000 руб./мес. в повышенных категориях предлагают 8% кэшбэка;
– при тратах от 30 000 до 100 000 руб./мес. – 5%;
– при тратах от 10 000 до 30 000 руб./мес. – 3%.

В требуемом обороте не учитываются операции из списка исключений для кэшбэка (за мобильную связь, налоги, коммуналку, страховки, оплату по QR-коду через СБП вознаграждение не предусмотрено):

Учёт идёт по датам авторизации (при этом покупки должны провестись по счёту до 5 числа следующего месяца; если они проведутся позже, то пойдут уже в расчёт вознаграждения за следующий месяц):

Основная засада в том, что кэшбэк в повышенных категориях не может превышать 25% от общего кэшбэка (в противном случае на сумму превышения начислят только 1% кэшбэка), а значит, выгода от использования карты будет небольшой:

Любимыми категориями могут быть:

– АЗС: МСС 5172, 5541, 5542, 5983;
– Автоуслуги: МСС 4784, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7523, 7524, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549;
– Рестораны, кафе, бары: МСС 5811, 5812, 5813;
– Фаст-фуд: МСС 5814;
– Транспорт, такси и каршеринг: МСС 4111, 4112, 4131, 4121, 7512;
– Авиабилеты: МСС 3000-3302, 4511, 4582;
– Отели: МСС 3501-3838, 7011, 7012, 7033;
– Аренда авто: МСС 3351-3441, 7512, 7513, 7519;
– Развлечения: МСС 5816, 5971, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999;
– Красота и косметика: МСС 5977, 7230, 7297, 7298, 8050;
– Аптеки и оптика: МСС 5047, 5122, 5912, 5975, 5976, 8043, 8044;
– Медицина: МСС 4119, 7032, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8049, 8062, 8071, 8099;
– Товары для дома и ремонта: МСС 5021, 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719;
– Одежда и обувь: МСС 5131, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931;
– Дети: МСС 5641, 5945, 8211, 8241, 8299, 8351;
– Спортивные товары и фитнес: МСС 5655, 5940, 5941, 5998,7911, 7941, 7997;
– Алкомаркеты: МСС 5921;
– Подарки, цветы и ювелирные изделия: МСС 5094, 5193, 5944, 5947, 5992.

Все категории разделены на 3 группы, в каждой можно выбрать по одной (банк может их тасовать):

Сейчас, например, эти группы выглядят так:

При желании, на следующий месяц можно выбрать новые любимые категории, если этого не сделать, то продолжат действовать ранее выбранные:

Вознаграждение начисляется баллами 5 числа следующего месяца. Баллы можно перевести в деньги, когда их насобирается не меньше 1000 (1 балл соответствует 1 рублю). Срок годности баллов – 12 месяцев. Месячный лимит кэшбэка – 5000 баллов:

При злоупотребелниях могут отлучить от программы лояльности (честно говоря, непонятно, как можно злоупотребить данной программой с такими-то требованиями к разбавлению трат в повышенных категориях):

Самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком я собираю в статье «Лучшие карты с кэшбэком и процентом на остаток 2024: свежий обзор».

---

4 Отзывы о проблемах в работе.

Если почитать отзывы о «Своем Банке» на banki.ru, то несколько смущает огромный список возможных проблем, с которыми сталкиваются клиенты.

«Свой Вклад» от «Своего Банка». Особенности

Предложения по вкладам у «Своего Банка» сейчас находятся на очень достойном уровне, процентные ставки практически максимальные среди всех банков, причём эти депозиты можно пополнять.

На специальной промо-странице можно открыть «Свой Вклад промо» со ставками от 9,92% до 16,9% (по состоянию на 16.12.23), в зависимости от срока. Минимальная сумма вклада – 300 000 руб., вклад можно пополнять весь срок, кроме последних 30 дней, выплата процентов ежемесячно.

«Свой Вклад промо» доступен клиентам, у которых минимум 91 день не было вкладов в «Своем Банке»:

Предлагаемые процентные ставки по обычному «Своему Вкладу» несколько ниже, от 9,54% до 16,43%. Этот вклад также можно пополнять весь срок кроме последних 30 дней. Минимальная сумма вклада – 30 000 руб.:

«Свой Банк» входит в систему страхования вкладов, а значит, можно рассчитывать на страховку до 1,4 млн руб. от государства, если у банка вдруг отзовут лицензию.

«Своя Кредитка» от «Своего Банка». Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Помимо дебетовой карты и вкладов, в «Своем Банке» можно оформить бесплатную без условий «Свою Кредитку». Заявку нужно оставлять онлайн, окончательное решение о выдаче банк принимает за пару минут.

---

При кредитном лимите до 100 000 руб. подтверждать доход не нужно, достаточно паспорта:

---

2 Льготный период до 120 дней.

Из заметных преимуществ у кредитки только длинный льготный период до 120 дней (начинается с первой покупки и длится 120 дней, к окончанию грейса нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность, т.е. имеем классический так называемый «нечестный» грейс). Внутри длинного грейса нужно не забывать вносить минимальные платежи:

Льготный период распространяется только на обычные покупки (на переводы, обналичку, операции квази-кэш грейс не действует, т.е. на подобные операции сразу начнут капать проценты, причём неслабые – 59% годовых):

Чтобы остановить начисление процентов, нужно будет погасить всю прошлую задолженность, т.к. задолженность текущего периода в очерёдности гашения стоит только на пятом месте:

До 50 000 руб./мес. с кредитки можно снять без комиссии, но, повторюсь, эта операция будет нельготной:

Как и везде, если не полностью погасить задолженность к окончанию длинного льготного периода (но при этом внести хотя бы минимальные платежи), то грейс отменится и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (от 11,9% до 29% годовых).

Если не внести даже минимальные платежи, то появится просрочка, которая очень негативно отражается на кредитной истории, к тому же будет предусмотрена неустойка:

---

3 Удобство использования.

Собственные средства с кредитки можно бесплатно перевести через Систему быстрых платежей в рамках лимита в 500 000 руб./мес. (он общий с дебетовой «Своей Картой»).

Пополнить «Свою Кредитку» можно так же, как и дебетовку, – в любых банкоматах с лимитом до 1 000 000 руб./мес., стягиванием с карт других банков, через СБП и входящим межбанком.

К карте может быть подключена страховка (нужно обращать внимание на галочки при получении карты). Если она вдруг окажется подключенной, то её легко можно будет отключить в мобильном приложении:

СМС-информирование платное, стоит 99 руб. со второго месяца:

UPD: 12.09.2024
На бесплатной «Своей Кредитке» от «Своего Банка» с сентября 2024 года для новых и перевыпущенных карт появилась бонусная программа (такая же, как и на дебетовке).

По ней можно выбрать 3 любимые категории из 18 предложенных с повышенным кэшбэком, зависящим от оборота трат по карте за месяц + есть 1% на остальные покупки при тратах от 10 000,01 руб./мес.):

– при общих тратах от 100 000 руб./мес. в повышенных категориях предлагают 8% кэшбэка;
– при тратах от 30 000 до 100 000 руб./мес. — 5%;
– при тратах от 10 000 до 30 000 руб./мес. — 3%.

Доля трат в повышенных категориях должна быть не больше 25% от всех покупок. Месячный лимит кэшбэка — 5000 баллов, он идёт отдельно от лимита по дебетовой «Своей Карте» (баллы переводятся в рубли по курсу 1:1 от 1000 баллов, срок их годности 12 месяцев).

«Свою Кредитку» от «Своего Банка» выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом (в один месяц тратим по одной, в следующий – по другой и т.д., чтобы у каждой карты была максимальная длина льготного периода).

• Карта «115 дней без %» от «Ак Барс Банка»
Если заказать бесплатную карту «115 дней без %» от «Ак Барс Банка» по этой ссылке, то в первые 30 дней будет положен кэшбэк 20% на все покупки (максимум 2000 бонусов, эквиваленты 2000 руб).

У карты есть 1% кэшбэка на все и 5% за «Фастфуд» (МСС 5814), «Одежду и обувь» (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699) , «Развлечения» (МСС 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999). Месячный лимит — 3000 бонусов.

---

• Карта «120 на максимум» от «Уралсиба»
Если заказать кредитную карту «120 дней на максимум» от «Уралсиба» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 2000 бонусных баллов (эквивалентны 2000 руб.), а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Акция актуальна для клиентов, у которых на момент оформления заявки нет предодобренных или одобренных предложений на эту кредитку, подробные условия тут.

---

• «Карта возможностей» от «ВТБ»
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:

– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Кэшбэк рублями до 25% в любимых категориях (можно выбрать 3 любимых категории, зарплатникам — 4, лимит кэшбэка 3000 руб./мес., на Привилегии — 30 000 руб./мес.);
– Дополнительная секретная категория с кэшбэком до 25% специально для кредитки.

---

Вывод

«Свой Банк» пока в самом начале пути, будем внимательно следить за ним и ждать выгодных предложений.

Хорошо, что банк доставляет свои карты во многие города по всей стране. В небольших населенных пунктах конкуренция точно не помешает.

Сейчас основными достоинствами банка, на мой взгляд, являются довольно выгодные вклады, а также бесплатная дебетовая карта, которую удобно пополнять в любых банкоматах. К тому же у неё большой лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей (до 500 000 руб./мес. на чужие счета, и до 30 млн руб./мес. на свои счета). А вот бонусная программа могла бы быть и получше.

«Своя Кредитка» выглядит совсем не плохо благодаря бесплатному обслуживанию, а также сочетанию длинного грейса до 120 дней и кэшбэка, думаю, её даже можно добавить в мой список лучших кредитных карт 2024 года.

---

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)