Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь Инвестируй

Стабильный доход от Ренессанс Жизнь: доход 20% на каждый взнос

У СК «Ренессанс Жизнь», помимо продукта «Ценный актив Смарт» с гарантированной доходностью на три месяца, появился еще «Стабильный доход» также с гарантированной доходностью, рассчитанный на три года. Обещают выплату 20% от взноса каждый год. Минимальная сумма взноса — 100 000 руб., максимальная — 5 000 000 руб., оформить продукт можно онлайн. Вот как выглядит реклама «Стабильного дохода» на сайте:

Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь


Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Стабильный доход от СК Ренессанс Жизнь. В чем суть

«Стабильный доход» от СК «Ренессанс Жизнь» — это накопительное страхование жизни сроком на 3 года. Можно выбрать величину ежегодного взноса, а страховая компания каждый год от каждого взноса выплатит 20% на карту (первая выплата через 9 месяцев). По истечении 3-х лет вернутся и сами взносы.

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1500 руб. за бесплатную «Главную» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, «1 год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:


Прежде чем рассматривать плюсы и минусы данного продукта, стоит прикинуть предполагаемую доходность, может, нет смысла вчитываться в мелкий текст полисных условий, выискивая подводные камни.

Так какая в итоге получается доходность?

Доходность 20% кажется весьма привлекательной.

Однако, конечно же, тут не все так радужно, как кажется на первый взгляд, реальная доходность хоть и гарантирована условиями договора, но будет гораздо ниже.

Итак, допустим, величина нашего взноса 100 000 руб., через год мы вносим еще 100 000 и через 2 года еще 100 000 руб. За это время страховая выплатит нам на карту 20 000 руб. в первый год, 20 000 руб. во второй, 20 000 руб. в третий и вернет наши взносы за три года в размере 300 000 руб. В итоге у нас станет 360 000 руб.:

Чтобы прикинуть, насколько выгоден «Стабильный доход», я решил сравнить его с обычным вкладом, используя депозитный калькулятор. Для определения доходности в процентах я подогнал ставку, чтобы при условии внесения первого взноса в 100 000 руб. и еще двух взносов во второй и третий год по 100 000 руб. получить в итоге через три года 360 000 руб.

У меня получилось, что доходность «Стабильного дохода» от СК «Ренессанс Жизнь» сопоставима с вкладом под 9,02% с ежемесячной капитализацией процентов, т.е. с эффективной ставкой 10,01% годовых:

Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь

К доходности можно еще немного прибавить, так как в течение этих трех лет страховая выплатит нам на карту по 20% от каждого взноса, и эти средства тоже можно будет положить под процент на какой-нибудь вклад.

Также доходность можно увеличить, оплатив взносы на сайте картой с кэшбэком (МСС 6300) или кредиткой с длинным льготным периодом (это будет без комиссии и с сохранением льготного периода).

Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь

К примеру, по кредитке «Альфа-Банка» «1 год без %» положен приветственный льготный период в 365 дней, т.е. деньги «Альфы» будут год крутиться в СК «Ренессанс Жизнь» под рассчитанные нами 9,02% годовых, а собственные средства можно положить на какой-нибудь вклад (сейчас можно найти предложения на год также под 8,5-9,5% годовых) и получать двойной доход. Единственное, нужно не забывать вносить в «Альфе» минимальные платежи.


По бесплатной кредитной карте «Разумная» от «Ренессанс Кредит» положен льготный период до 145 дней.

UPD: 22.07.2022
Если заказать «Разумную карту» по этой ссылке до 31.08.2022 (включительно) и успеть потратить от 3000 руб., то банк подарит 3000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых по состоянию на 22.07.2022 и позже не было ни одного действующего продукта банка. Подробности акции можно посмотреть тут.


По кредитке All Airlines можно рассчитывать на кэшбэк в 2% милями за МСС 6300 и льготный период до 55 дней.


Карта Tinkoff Black за страховки даст 1% кэшбэка.


Правда, стоит учесть, что страховая может и прикрыть возможность оплаты картой на сайте, оставив, скажем, только банковский перевод или СБП.

Плюсы Стабильного дохода от Ренессанс Жизнь

Помимо относительно высокой доходности «Стабильного дохода» от СК «Ренессанс Жизнь», у данного продукта есть еще некоторые преимущества:

1 Средства не могут быть конфискованы, арестованы, разделены при разводе.

Поскольку данная программа — это, по сути, страхование жизни, внесенные деньги и проценты в период действия договора не могут быть конфискованы, арестованы или взысканы по решению суда, также эта сумма не делится при разводе.

Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь


2 Есть период охлаждения.

По договору накопительного страхования жизни «Стабильный доход» законом предусмотрен период охлаждения в 14 дней с даты заключения договора, в течение которого можно написать заявление об отказе:

Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь

Свои деньги обратно придется немного подождать (10 рабочих дней с даты написания заявления). Средства придут на счет, указанный в заявлении (не обязательно на ту карту, с которой производилась оплата :))


3 Страховая составляющая.

В продукте «Стабильный доход» есть и страховая составляющая, правда, чисто номинальная, скорее даже, от нее больше проблем (об этом ниже), но тем не менее. В случае смерти по любой причине страховая вернет уплаченные взносы, а в случае смерти в результате несчастного случая при ДТП будет положено 100% страховой суммы, но не более 3 000 000 руб. (в примере страховая сумма — это 3 взноса по 100 000 руб., т.е. 300 000 руб.):

Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь

Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь

Минусы Стабильного дохода от Ренессанс Жизнь

Недостатков у «Стабильного дохода» много и они очень похожи на недостатки другого продукта «Ценный актив Смарт», о котором тоже есть подробная статья. Там приведены все скриншоты с полисных условий. Сегодня я перечислю только тезисы (а если нужны подробные выкладки, то добро пожаловать в ту статью):

1 Задержки с получением дохода.

Для получения страховых взносов после окончания договора, а также ежегодных выплат нужно отправлять через личный кабинет специальные заявления с указанием банковских реквизитов, т.е. все можно сделать онлайн. При этом на сайте написано, что ежегодные выплаты страховая произведет в течение 10 рабочих дней, а вот после окончания срока полиса могут тянуть все 60 дней.

Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь

Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь

Важный нюанс: в условиях страхования написано, что Застрахованный обязан доказать страховой, что он жив (лично явиться к страховщику или предоставить возможность представителю страховщика засвидетельствовать это).

На горячей линии уверяли, что страховая компания пользуется этим правом только в исключительных случаях.


2 Нет страховки АСВ.

СК «Ренессанс Жизнь» — крупная страховая компания с высоким рейтингом финансовой надежности (ruAA- по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА»), к тому же при отзыве лицензии ее обязательства перед клиентами не аннулируются, а переходят к перестраховочной компании.

Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь

Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь

Тем не менее, здесь нет простой и понятной страховки от АСВ, как в случае с вкладами в банках, где государство гарантирует возврат денег до 1,4 млн руб. при отзыве лицензии у банка.

Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь

3 Отказаться от договора без потерь можно только в течение 14 дней.

От «Стабильного дохода», как и от других страховых программ, можно отказаться в так называемый период охлаждения (в течение первых 14 дней). Внесенные деньги вернутся полностью в течение 10 рабочих дней.

А вот после этого срока при расторжении договора вернут не всю страховую премию, а только выкупные суммы, которые меньше внесенных страховых взносов:

Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь


4 Нельзя пропускать ежегодные взносы.

Если не внести ежегодные взносы, то договор аннулируется, а к возврату будет положена сумма заметно меньше внесенных взносов. Если опоздать с внесением взносов, то появятся еще некоторые «административные издержки», которые нужно будет оплатить, чтобы возобновить действие договора:

Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь


5 Недостатки страховой составляющей договора.

Как и в любой страховке, тут есть куча исключений, куча справок, которые нужно собрать при наступлении страхового случая в ограниченный срок, и при всем при этом страховая может очень долго все проверять и тянуть с выплатами.

В общем, лучше не умирать во время действия договора :)


6 Нужно аккуратно заполнять все данные.

При оформлении продукта нужно быть особенно внимательным, заполняя свои данные. В случае обнаружения ошибки договор может быть признан недействительным.


7 Возможный налог.

В памятке четко написано, что страховая обязана удержать налог согласно ст. 213 НК РФ.

Стабильный Доход от Ренессанс Жизнь

В ст. 213 НК РФ говорится, что не облагается налогом доход, не превышающий ставку рефинансирования (на данный момент это 9,5% годовых).


8 Согласие на спам.

Сейчас уже стало нормой, что, подписывая договор с любой компанией, вы автоматически соглашаетесь на получение всевозможных рекламных материалов, причем не только от самой компании, но и от ее партнеров.


9 Нет социального страхового вычета.

Социальный страховой вычет при добровольном страховании жизни положен только при сроке договора от 5 лет, а у нас всего 3 года.

Вывод

Доход по программе «Стабильный доход» гарантирован условиями договора, при этом удобно, что оформление продукта происходит онлайн. Один из главных плюсов — это возможность оплачивать страховые взносы с помощью карт с кэшбэком за МСС 6300 или кредитных карт с длинным льготным периодом.

Также хорошо, что у данного продукта есть период охлаждения, когда можно вернуть уплаченные взносы без потерь. Возможно, кому-то будет актуально, что денежные средства тут не могут быть конфискованы, арестованы или разделены при разводе.


Однако уж очень много разных условий нужно соблюсти, а итоговая доходность заметно меньше рекламных 20% и ненамного выше текущей доходности банковских депозитов.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора