Обзор

ТКБ.Карта от Транскапиталбанка: стабильный кэшбэк 5% в интересных категориях

Обновлено 02.08.2022.

В сравнительном обзоре лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток забыли про «ТКБ.Карту» от «Транскапиталбанка», которая там вполне неплохо бы выглядела. В сегодняшней статье рассмотрим ее подробно.

У карты есть стабильный повышенный кэшбэк 5% в интересных категориях, процент на остаток, бесплатная обналичка, карту удобно пополнять, в общем, данный продукт точно заслуживает внимания. Вот как выглядит реклама «ТКБ.Карты» на сайте:

ТКБ.Карта

В блоге есть старая статья про карты «ТКБ», но с тех пор многое уже изменилось, причем в лучшую сторону.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

ТКБ.Карта Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание дебетовой «ТКБ.Карты» платёжных систем Visa и МИР (как неименной, так и именной) бесплатны без каких-либо условий. Перевыпуск тоже бесплатен:

ТКБ.Карта

Допка тоже бесплатна, максимум к счету может быть привязано 3 карты:

ТКБ.Карта

В некоторых городах реализована бесплатная доставка:

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Естественно, лучше выбирать платежную систему МИР, чтобы получать еще дополнительный кэшбэк от НСПК МИР (карту нужно предварительно зарегистрировать на сайте privetmir.ru), а также для возможности расплачиваться смартфоном с помощью технологии Mir Pay (актуально для Android).

На сайте «Транскапиталбанка» написано, что клиентом банка еще можно стать через Единую Биометрическую Систему (ЕБС), однако я не видел отзывов о том, как работает данный сервис на практике (клиенты банка могут в интернет-банке выпустить виртуалку МИР, которая тоже участвует в бонусной программе):

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

UPD: 05.05.2022
Большое спасибо читателю JA VPAW, подробно рассказавшему о том, как дистанционно стать клиентом банка через Единую Биометрическую Систему (ЕБС):

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1500 руб. за бесплатную «Главную» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, «1 год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:


2 Широкая география присутствия.

«ТКБ» — это довольно крупная кредитная организация, занимает 37-е место по России по активам нетто. Банк представлен в большом количестве регионов (доставка доступна не во всех):

ТКБ.Карта


3 Кэшбэк 5% в интересных категориях.

На данный момент (30.04.22) последняя версия бонусной программы по «ТКБ.Карте» датирована 25.04.22, значит, можно предположить, что текущие условия продержатся достаточно долго, хотя не факт.

Раз в квартал (календарный) держатели дебетовых карт «Транскапиталбанка» могут самостоятельно выбрать категорию для повышенного начисления 5% кэшбэка (баллами). За покупки в других категориях положен 1% кэшбэка (баллами), в некоторых категориях предусмотрено пониженное вознаграждение в 0,5% (это «Супермаркеты» c МСС 5411, «Почтовые услуги» c МСС 9402 и «Фастфуд» c МСС 5814):

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

На выбор предлагается 5 категорий: «Авто», «Путешествия», «Красота», «Развлечения», «Дом и ремонт»:

ТКБ.Карта

Причём набор MCC-кодов, которые входят в данные категории, у «Транскапиталбанка» довольно неплохой.

Пакет «Авто»: АЗС и автомойки, Дилеры, Автозапчасти, Ремонтные услуги (МСС 7542, 7549, 5541, 5542, 5983, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5592, 5599, 5532, 5533, 7535, 7531, 7534, 7538):

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Пакет «Красота»: Спортивные заведения, Парикмахерские, Спорттовары (МСС 7941, 7997, 7999, 7230, 7298, 5940, 5941):

ТКБ.Карта

Пакет «Развлечения»: Театры и кинотеатры, Развлечения, Бары и рестораны (МСС 7922, 7832, 7829, 7841, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7997, 7999, 5811, 5812, 5813):

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Пакет «Дом и ремонт»: Товары для ремонта, Мебель, Товары для дома (MCC 5200, 5211, 5231, 5713, 5718, 5712, 5719, 5714, 5251, 5261):

ТКБ.Карта

Пакет «Путешествия»: Транспорт, Отели и мотели, Туристические агентства (МСС 3000-3350, 4511, 4011, 4111, 4112, 3351-3441, 4131, 4411, 4582, 3501-3780, 7011, 4722, 4723):

ТКБ.Карта

Выбранная категория действует до последнего календарного дня квартала, так что нужно не забыть заново сделать выбор, при этом можно опять выбрать текущий пакет:

ТКБ.Карта

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, вполне стандартен (за мобильную связь, налоги, коммуналку и страховки вознаграждения не будет):

ТКБ.Карта

Месячный лимит — 3000 баллов. После этого значения для всех категорий начинает действовать пониженная ставка в 0,5% на всё:

ТКБ.Карта

Баллы начисляются на бонусный счет почти сразу после проведения покупки по счету. При этом есть невыгодное для клиента округление до целого значения в меньшую сторону:

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Баллами можно компенсировать полную стоимость покупки от 1000 руб. не из списка исключений, с момента совершения которой прошло не меньше 14 и не больше 90 дней. 1 балл соответствует 1 рублю:

ТКБ.Карта

Срок жизни баллов — 365 дней:

ТКБ.Карта

Делать покупки в неповышенных категориях необязательно.

UPD: 10.06.2022
С 08.06.22 «Транскапиталбанк» внес изменения в бонусную программу: в любимых категориях «Авто», «Дом и ремонт», «Путешествия» кэшбэк опустился до 3% (с 5%). 5% остались на «Красоту» и «Развлечения».

На все другие покупки теперь положено 0,5% кэшбэка вместо 1%.

Для выбора стала доступна еще одна категория «Любимые покупки» с кэшбэком в 1,3% на все.

Из пакета «Авто» убрали МСС 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5592. В пакете «Красота» появился МСС 5977 (Косметика) и МСС 5655 (Спортивная одежда). Из пакета «Путешествия» исчез МСС 4011 (Железные дороги — перевозка грузов).


4 Процент на остаток.

На ежедневный остаток на «ТКБ.Карте» до 300 000 руб. положено 5% годовых:

ТКБ.Карта


5 Бесплатная обналичка.

С «ТКБ.Карты» можно снять без комиссии в любых банкоматах до 100 000 руб./мес., в собственных устройствах банка — до 300 000 руб./мес.:

ТКБ.Карта

Запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах (в чужих стоит 30 руб.):

ТКБ.Карта


6 Карту удобно пополнять.

Дебетовые карты «ТКБ» можно бесплатно пополнять с карт сторонних банков через собственные сервисы, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Естественно, карту можно бесплатно пополнить в собственных устройствах, входящим межбанком (лучше делать такие переводы из банков, где он бесплатный), а также через Систему быстрых платежей.


7 Бесплатный донор.

«Транскапиталбанк» не берёт комиссию за стягивание со своих дебетовых карточек:

ТКБ.Карта

За месяц получится стянуть с карты «ТКБ.Клуб» не больше 500 000 руб.:

ТКБ.Карта


8 Участник Системы быстрых платежей.

С карт «ТКБ» можно бесплатно переводить деньги в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом в 100 000 руб./мес., входящие переводы через СБП бесплатны без лимита.

ТКБ.Карта

А вот межбанк (переводы по номеру счета) из «ТКБ» платный, стоит 0,3% (минимум 30 руб., максимум 1500 руб.):

ТКБ.Карта


9 Настройка лимитов.

В интернет-банке «TKB Express» можно установить лимиты на различные операции: на максимальную сумму покупки в день, месяц, на покупки в интернете, на снятие наличных:

ТКБ.Карта


10 Высокие ставки по накопительным счетам и вкладам.

В «Транскапиталбанке» (как и в санируемом им «Инвестторгбанке») процентные ставки по накопительным счетам и вкладам в последнее время находятся выше среднерыночных значений.

Так с 31.07.2022 на накопительном счете «ТКБ. Свободные Средства» на ежедневный остаток до 10 млн руб. положено 8,5% годовых:


11 Платное смс-информирование.

СМС-информирование платное, стоит 99 руб./мес., но его можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить:

ТКБ.Карта


12 Банк под санкциями.

«ТКБ» недавно тоже попал под санкции, мобильное приложение на айфон больше не установить, для Android оно пока есть в Google Play. Однако, учитывая опыт других санкционных банков, оттуда оно тоже очень вероятно пропадет.

ТКБ.Карта


13 Комиссия за неактивность.

Как и у других банков, у «ТКБ» есть комиссия за неактивность, она начинает взиматься, если на карте не было движений по счету в течение 360 дней, а остатки на счетах меньше 100 000 руб.

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Вывод

«ТКБ.Карта» от «Транскапиталбанка» на данный момент смотрится очень неплохо. Здесь на самом деле есть почти все для универсальной карты: бесплатность без условий, стабильная бонусная программа, где можно самому выбирать повышенную категорию, бесплатная обналичка, удобное пополнение, даже процент на остаток имеется.

Думаю, в следующем сравнительном обзоре лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток «ТКБ.Карта» будет принимать самое активное участие (если, конечно, не срежет текущие условия).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора