Обзор

ТКБ.Карта от Транскапиталбанка: стабильный кэшбэк 5% в интересных категориях

Обновлено 29.10.2022.

В сравнительном обзоре лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток забыли про «ТКБ.Карту» от «Транскапиталбанка», которая там вполне неплохо бы выглядела. В сегодняшней статье рассмотрим ее подробно.

У карты есть стабильный повышенный кэшбэк 5% в интересных категориях, процент на остаток, бесплатная обналичка, карту удобно пополнять, в общем, данный продукт точно заслуживает внимания. Вот как выглядит реклама «ТКБ.Карты» на сайте:

ТКБ.Карта

В блоге есть старая статья про карты «ТКБ», но с тех пор многое уже изменилось, причем в лучшую сторону.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

ТКБ.Карта Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание дебетовой «ТКБ.Карты» платёжных систем Visa и МИР (как неименной, так и именной) бесплатны без каких-либо условий. Перевыпуск тоже бесплатен:

ТКБ.Карта

Допка тоже бесплатна, максимум к счету может быть привязано 3 карты:

ТКБ.Карта

Во многих городах реализована бесплатная доставка:

Естественно, лучше выбирать платежную систему МИР, чтобы получать еще дополнительный кэшбэк от НСПК МИР (карту нужно предварительно зарегистрировать на сайте privetmir.ru), а также для возможности расплачиваться смартфоном с помощью технологии Mir Pay (актуально для Android).

На сайте «Транскапиталбанка» написано, что клиентом банка еще можно стать через Единую Биометрическую Систему (ЕБС), однако я не видел отзывов о том, как работает данный сервис на практике (клиенты банка могут в интернет-банке выпустить виртуалку МИР, которая тоже участвует в бонусной программе):

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

UPD: 05.05.2022
Большое спасибо читателю JA VPAW, подробно рассказавшему о том, как дистанционно стать клиентом банка через Единую Биометрическую Систему (ЕБС):

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «Разумную карту» с бесплатной обналичкой, 2000 руб. за бесплатную «180 дней без %» от «Газпромбанка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3500 руб. за «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за Tinkoff Drive, бесплатная «Забота» от «Ак Барса» с 10% кэшбэка на всё, 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


2 Широкая география присутствия.

«ТКБ» — это довольно крупная кредитная организация, занимает 37-е место по России по активам нетто. Банк представлен в большом количестве регионов (доставка доступна не во всех):

ТКБ.Карта


3 Кэшбэк 5% в интересных категориях.

На данный момент (30.04.22) последняя версия бонусной программы по «ТКБ.Карте» датирована 25.04.22, значит, можно предположить, что текущие условия продержатся достаточно долго, хотя не факт.

Раз в квартал (календарный) держатели дебетовых карт «Транскапиталбанка» могут самостоятельно выбрать категорию для повышенного начисления 5% кэшбэка (баллами). За покупки в других категориях положен 1% кэшбэка (баллами), в некоторых категориях предусмотрено пониженное вознаграждение в 0,5% (это «Супермаркеты» c МСС 5411, «Почтовые услуги» c МСС 9402 и «Фастфуд» c МСС 5814):

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

На выбор предлагается 5 категорий: «Авто», «Путешествия», «Красота», «Развлечения», «Дом и ремонт»:

ТКБ.Карта

Причём набор MCC-кодов, которые входят в данные категории, у «Транскапиталбанка» довольно неплохой.

Пакет «Авто»: АЗС и автомойки, Дилеры, Автозапчасти, Ремонтные услуги (МСС 7542, 7549, 5541, 5542, 5983, 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5592, 5599, 5532, 5533, 7535, 7531, 7534, 7538):

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Пакет «Красота»: Спортивные заведения, Парикмахерские, Спорттовары (МСС 7941, 7997, 7999, 7230, 7298, 5940, 5941):

ТКБ.Карта

Пакет «Развлечения»: Театры и кинотеатры, Развлечения, Бары и рестораны (МСС 7922, 7832, 7829, 7841, 7911, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7997, 7999, 5811, 5812, 5813):

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Пакет «Дом и ремонт»: Товары для ремонта, Мебель, Товары для дома (MCC 5200, 5211, 5231, 5713, 5718, 5712, 5719, 5714, 5251, 5261):

ТКБ.Карта

Пакет «Путешествия»: Транспорт, Отели и мотели, Туристические агентства (МСС 3000-3350, 4511, 4011, 4111, 4112, 3351-3441, 4131, 4411, 4582, 3501-3780, 7011, 4722, 4723):

ТКБ.Карта

Выбранная категория действует до последнего календарного дня квартала, так что нужно не забыть заново сделать выбор, при этом можно опять выбрать текущий пакет:

ТКБ.Карта

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, вполне стандартен (за мобильную связь, налоги, коммуналку и страховки вознаграждения не будет):

ТКБ.Карта

Месячный лимит — 3000 баллов. После этого значения для всех категорий начинает действовать пониженная ставка в 0,5% на всё:

ТКБ.Карта

Баллы начисляются на бонусный счет почти сразу после проведения покупки по счету. При этом есть невыгодное для клиента округление до целого значения в меньшую сторону:

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Баллами можно компенсировать полную стоимость покупки от 1000 руб. не из списка исключений, с момента совершения которой прошло не меньше 14 и не больше 90 дней. 1 балл соответствует 1 рублю:

ТКБ.Карта

Срок жизни баллов — 365 дней:

ТКБ.Карта

Делать покупки в неповышенных категориях необязательно.

UPD: 10.06.2022
С 08.06.22 «Транскапиталбанк» внес изменения в бонусную программу: в любимых категориях «Авто», «Дом и ремонт», «Путешествия» кэшбэк опустился до 3% (с 5%). 5% остались на «Красоту» и «Развлечения».

На все другие покупки теперь положено 0,5% кэшбэка вместо 1%.

Для выбора стала доступна еще одна категория «Любимые покупки» с кэшбэком в 1,3% на все.

Из пакета «Авто» убрали МСС 5511, 5521, 5551, 5561, 5571, 5598, 5592. В пакете «Красота» появился МСС 5977 (Косметика) и МСС 5655 (Спортивная одежда). Из пакета «Путешествия» исчез МСС 4011 (Железные дороги — перевозка грузов).


4 Процент на остаток.

На ежедневный остаток на «ТКБ.Карте» до 300 000 руб. положено 5% годовых баллами бонусной программы:

ТКБ.Карта


5 Бесплатная обналичка.

С «ТКБ.Карты» можно снять без комиссии в любых банкоматах до 100 000 руб./мес., в собственных устройствах банка — до 300 000 руб./мес.:

ТКБ.Карта

Запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах (в чужих стоит 30 руб.):

ТКБ.Карта


6 Карту удобно пополнять.

Дебетовые карты «ТКБ» можно бесплатно пополнять с карт сторонних банков через собственные сервисы, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Естественно, карту можно бесплатно пополнить в собственных устройствах, входящим межбанком (лучше делать такие переводы из банков, где он бесплатный), а также через Систему быстрых платежей.


7 Бесплатный донор.

«Транскапиталбанк» не берёт комиссию за стягивание со своих дебетовых карточек:

ТКБ.Карта

За месяц получится стянуть с карты «ТКБ.Клуб» не больше 500 000 руб.:

ТКБ.Карта


8 Участник Системы быстрых платежей.

С карт «ТКБ» можно бесплатно переводить деньги в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом в 100 000 руб./мес., входящие переводы через СБП бесплатны без лимита.

ТКБ.Карта

Межбанк с «ТКБ.Карты» стоит 30 руб., разовый/суточный лимит — 1 500 000 руб. при подтверждении по смс и 5 000 000 руб. при подтверждении push-уведомлением.


9 Настройка лимитов.

В интернет-банке «TKB Express» можно установить лимиты на различные операции: на максимальную сумму покупки в день, месяц, на покупки в интернете, на снятие наличных:

ТКБ.Карта


10 Высокие ставки по накопительным счетам и вкладам.

В «Транскапиталбанке» (как и в санируемом им «Инвестторгбанке») процентные ставки по накопительным счетам и вкладам в последнее время находятся выше среднерыночных значений.

Так по состоянию на 28.10.22 на накопительном счёте «ТКБ. Свободные средства» на ежедневный остаток до 250 000 руб. положено 9,25% годовых, на остаток от 250 000,01 до 1 000 000 руб. — 9% годовых, на остаток от 1 000 000,01 до 10 млн руб. — 8% годовых:

Такой же накопительный счёт можно открыть и в санируемом «ТКБ» «Инвестторгбанке».

В «ТКБ» и «ИТБ» есть ещё любопытный вклад «Опережая время», где проценты за весь срок выплачиваются на следующий день после открытия вклада. Что сейчас довольно актуально, т.к. в 2023 году вернётся налог на доход по вкладам, а в 2022 его ещё нет.

По состоянию на 23.10.22 для вкладов на 91 день и 181 день действует ставка 8,25% годовых, на 370 дней — 7,75% годовых, на 720 дней — 7,25% годовых, на 1110 дней — 7% годовых. Минимальная сумма вклада — 100 000 руб.


11 Платное смс-информирование.

СМС-информирование платное, стоит 99 руб./мес., но его можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить:

ТКБ.Карта


12 Банк под санкциями.

«ТКБ» недавно тоже попал под санкции, мобильное приложение на айфон больше не установить, для Android оно пока есть в Google Play. Однако, учитывая опыт других санкционных банков, оттуда оно тоже очень вероятно пропадет.

ТКБ.Карта


13 Комиссия за неактивность.

Как и у других банков, у «ТКБ» есть комиссия за неактивность, она начинает взиматься, если на карте не было движений по счету в течение 360 дней, а остатки на счетах меньше 100 000 руб.

ТКБ.Карта

ТКБ.Карта

Вывод

«ТКБ.Карта» от «Транскапиталбанка» на данный момент смотрится очень неплохо. Здесь на самом деле есть почти все для универсальной карты: бесплатность без условий, стабильная бонусная программа, где можно самому выбирать повышенную категорию, бесплатная обналичка, удобное пополнение, даже процент на остаток имеется.

В недавнем сравнительном обзоре лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток «ТКБ.Карта» совсем не затерялась.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора