Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022: свежий обзор

Обновлено 11.12.2022.

Пришло время выбрать лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток на вторую половину 2022 года.

UPD: 24.12.2022
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на начало 2023 года можно почитать тут: Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2023.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше.

По сравнению с предыдущим обзором, произошли небольшие изменения в составе участников:

– В сегодняшний рейтинг я решил добавить еще одну карту «МТС Банка» — «МТС Cashback», дебетовую карту «ТКБ Банка» и карту Aurum от «Ак Барс Банка».

– Карта «Максимум» от «ОТП Банка» в очередной раз кардинально поменяла свои условия, однако осталась вполне достойной участия в рейтинге.

– «Умная карта» от «Газпромбанка» потеряла свое благородное название и стала называться просто – карта «Газпромбанка».

Был большой соблазн исключить кое-какие банки, снизившие кэшбэк до 1% на все покупки (а не только на траты в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ), все-таки находиться среди лучших кэшбэк-карт с вознаграждением всего в 1% как-то неправильно.

Однако Банк России уже дал понять, что не будет продлевать ограничение эквайринговой комиссии после 31 августа. И некоторые банки («Кредит Европа Банк», «Сбер», «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк») объявили, что они вернут прежний размер кэшбэка, а «Ренессанс Кредит» уже это сделал.

Подождем осени, в группе риска на вылет карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» и Opencard от «Открытия».

Итак, сегодня мы будем сравнивать следующие дебетовые карты (подробный обзор каждой из них можно найти в блоге):

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022: свежий обзор

1 Стоимость получения и обслуживания.

У «Альфа-Карты» и карты «Кэшбэк 1-5-25» от «Альфа-Банка», карт «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», My Life от «УБРиРа», «Своей карты» от «Россельхозбанка», «Пользы» от «Хоум Кредит», карты «Газпромбанка», «Главной карты» от «Ренессанс Кредит», «ТКБ. Карты» от «Транскапиталбанка», карты «Максимум» от «ОТП Банка», «Мультикарты» от «ВТБ» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней успеть потратить от 3000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было дебетовых карт «Альфа-Банка». Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ АЛЬФА-КАРТУ

Обслуживание Opencard бесплатно, а выпуск обычно стоит 500 руб.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

Обслуживание карты «Прибыль» от «Уралсиба» бесплатно при наличии оборота трат от 10 000 руб./мес. (с третьего месяца), либо при обычном пополнении карты из другого банка на сумму от 20 000 руб./мес., иначе 99 руб./мес.

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» одним из критериев бесплатности также является обычное пополнение счета из другого банка на сумму от 20 000, 01 руб.

Для невзимания платы за карту «Аурум» от «Ак Барса» хватит обычного пополнения карты на сумму от 10 000 руб./мес. В общем, все три карты получают по 4,5 балла.

«КЕБ» получает 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания (потом плата составит 499 руб./год). Новички могут до 26 сентября оформить карту с бесплатным обслуживанием.

У карт «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (оформляемых с 09.09.2020) для бесплатного обслуживания нужно тратить от 10 000 руб./мес. — 3,5 балла.

Бесплатность «СберКарты» от «Сбера» также можно обеспечить ежемесячными тратами от 5000 руб., либо наличием неснижаемого остатка на ней от 20 000 руб., либо платной подпиской «СберПрайм» — 4 балла.

Одним из критериев бесплатности «Универсальной карты» от банка «Синара» является наличие любого вклада, думаю, тоже можно поставить 4 балла.

Обслуживание карт «МТС Weekend» и «МТС Cashback» бесплатно при покупках от 10 000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка на карте от 30 000 руб. (без процента на остаток), иначе нужно платить 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 299 руб. — 3,5 балла.

«Москарта» бесплатна либо при наличии покупок от 30 000 руб./мес., либо при среднемесячном остатке на карте от 30 000 руб., либо при наличии общего среднемесячного остатка на картах, вкладах, накопительных счетах от 50 000 руб. — 3,5 балла.

При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА МОСКАРТУ

Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются в том числе остатки на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке по акции «Приведи друга» и сделать покупку на сумму от 300 руб. в первые 30 дней, то обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий.

ПОЛУЧИТЬ ВЕЧНО БЕСПЛАТНУЮ TINKOFF BLACK

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 299 руб./мес., потом можно отключить).

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. и 2 МЕСЯЦА PRO ЗА TINKOFF BLACK

Предложения актуальны для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.

Вечно бесплатная Tinkoff ALL Airlines, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:

2 Процент на остаток.

Ключевая ставка в последние месяцы меняется очень стремительно, еще в начале февраля 2022 она была на уровне 9,5% годовых, а в конце февраля ее резко подняли до 20% годовых, но уже в середине апреля понизили до 17% годовых и продолжили довольно резкое снижение. На данный момент она составляет 8% годовых.

Как и раньше, здесь будем оценивать процент на остаток не только на самой карте, но и на накопительном счете банка-эмитента карты.

По карте «Прибыль» от «Уралсиба» максимальная ставка для новых пользователей составляет 9,5% годовых на ежедневный остаток (с первого месяца без условий, во втором — при покупках от 10 000 руб./мес., с третьего месяца будет стандартная ставка). Максимальная ставка для действующих держателей карты — 7% годовых (при покупках от 10 000 руб./мес.) — 5 баллов.

Если заказать карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке, то можно получить 1000 баллов в подарок (эквивалентны 1000 руб.). Для этого нужно будет выиграть в нехитрой игре (закрашивать определенный процент от картинки). Количество попыток не ограничено, у меня лично с третьей получилось набрать максимальные 1000 баллов. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 25.08.21 не было дебетовой карты банка.

ПОЛУЧИТЬ 1000 БАЛЛОВ ЗА ПРИБЫЛЬ

По карте Aurum от «Ак Барс Банка» положено 10% годовых золотом на ежедневный остаток от 30 000 руб. (при этом остаток не должен опускаться ниже 30 000 руб. ни на один день). Проценты начисляются не рублями, а золотом на обезличенный металлический счет (а это, скорее, дополнительные неудобства, хотя их можно получить в виде физических слитков золота), думаю, вполне можно поставить максимальные 5 баллов.

На накопительном счете «Транскапиталбанка» «Свободные средства» положено 8,5% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб. У самой «ТКБ.Карты» есть 5% годовых на ежедневный остаток до 300 000 руб. — 4,5 балла.

По накопительному счету «Ренкопилка» при открытии первого счета в первые три месяца положена повышенная ставка, сейчас это 9% годовых на ежедневный остаток, потом 7% годовых — 4 балла.

У «УБРиРа» по накопительному счету «Промо» новичкам в первые два месяца положено 9% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб. По обычному накопительному счету при тратах по картам банка в прошлом месяце от 30 000 руб. положено 9% годовых (при тратах от 60 000 руб./мес. — 9,5% годовых) на остаток до 1 млн руб. (можно открыть до 5 таких счетов) — 4,5 балла.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА MY LIFE ОТ УБРИР

На накопительном счете «Хоум Кредит» при покупках от 50 000 руб. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 9% годовых, при тратах от 10 000 руб. до 49 999,99 — только 5% годовых, 4 балла (оборот можно накрутить и без реальных покупок).

Если заказать бесплатную «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ КРЕДИТ

По накопительному «Альфа-Счету» тем, у кого минимум в течение 90 дней не было остатков на рублевых накопительных счетах, в первые два месяца положено 9% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб., потом 8% годовых при тратах от 10 000 руб./мес. — 4 балла.

На накопительном счёте «МКБ» при покупках по картам от 20 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 8% годовых, при большем остатке или при меньших тратах — 5% годовых. На самой карте есть скромные 3% годовых на минимальный остаток до 300 000 руб. — 4 балла.

У «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. и подключении платной подписки «Халва.Десятка» (за 299 руб./мес.) действует ставка 9% годовых на остаток до 400 000 руб. На накопительном счете «Онлайн-Копилка» положено 7,5% годовых на ежедневный остаток от 10 000 руб. (если хотя бы в один день месяца остаток будет меньше, то процентов не будет за весь месяц) — 4 балла.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ ХАЛВУ

По Card Plus на ежедневный остаток от 10 000 руб. положено 6% годовых. Требований к обороту трат нет, как и верхнего лимита для начисления процентов, 3,5 балла.

У карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ» процента на остаток нет. На накопительном счете «Безлимитный» положено 7% годовых на минимальный остаток от 5000 руб. Новички могут открыть счет «Про запас» с 7,7% годовых на минимальный остаток (новички — это клиенты, у которых не было накопительных счетов в «ПСБ» последние 90 дней). На накопительном счете «Акцент на процент» ставка зависит от величины покупок по картам. Базовая — 4% годовых на ежедневный остаток, при покупках от 30 000 до 50 000 руб. можно рассчитывать на 7% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб., при покупках от 100 000 руб. — на 9% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб. — 3,5 балла.

В «Газпромбанке» можно открыть накопительный счет «Управляй процентом», где в первые два месяца положено 10% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб., потом можно получать 6,75%, если ежемесячно пополнять его на 150 000 руб. (утром можно перевести деньги со счета на карту, а потом в тот же день вернуть обратно, в итоге условие будет выполнено). На накопительном счете с начислением процентов на ежедневный остаток положено только 5% годовых — 3,5 балла.

На накопительном счете «Копилка» от «Открытия» положено 6,5% годовых на любой остаток. Новичкам (а также «старичкам», у которых на 31.07.2022 на счетах в банке было менее 50 000 руб.) в первые три месяца положена надбавка в +1% годовых — 3,5 балла.

У «ВТБ» на накопительном счете «Сейф» в первые три месяца положено 8% годовых на минимальный остаток до 1 000 000 руб. (на больший остаток 6% годовых), для всех остальных — 6% годовых на любой минимальный остаток за месяц — 3 балла.

В «МТС Банке» есть накопительный «МТС Счет» где новичкам в первые два месяца и зарплатникам положено 7% годовых на ежедневный остаток до 1 000 000 руб., потом (а для остальных клиентов сразу) для получения 7% годовых нужно тратить по дебетовой карте банка от 10 000 руб./мес. — 3,5 балла.

У «Своей карты» от «РСХБ» процент на остаток не предусмотрен, на накопительном счете «Моя копилка» можно получать 6,5% годовых на ежедневный остаток от 100 до 1 500 000 руб., при остатке от 1,5 млн руб. — 7% годовых — 3,5 балла.

«Росбанк» предлагает новичкам по накопительному счету «Акционный» 7% годовых на остаток до 10 млн руб. (премиальным клиентам — 8% годовых) минимум до 30.09.2022. Действующие клиенты могут столько получать при покупках от 10 000 руб./мес., подключив бесплатную опцию «Для своих» — 3,5 балла.

У «Росбанка» действует акция «Приведи друга»: если заказать дебетовую карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, и выполнить хотя бы одно условие на выбор (в течение первых 60 дней сделать минимум 5 покупок или потратить от 5000 руб. или обеспечить среднемесячный остаток в расчётном периоде от 10 000 руб.), то будет положено вечное бесплатное обслуживание без условий, а также кэшбэк в 20% на общепит в первые два месяца (максимум 500 руб./мес.). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было текущих счетов в банке, а также для неактивных клиентов. Подробности тут.

ПОЛУЧИТЬ ВЕЧНО БЕСПЛАТНУЮ МОЖНОВСЁ ОТ РОСБАНКА

По выдаваемым сейчас картам «Максимум» от «ОТП Банка» процента на остаток нет. А вот по накопительному счету при обороте трат от 7000 руб./мес. до 50 000 руб./мес. положена надбавка в +1,5% годовых (стандартная — 4% годовых на ежедневный остаток до 2 млн руб.), при тратах от 50 000 руб./мес. надбавка будет +3% годовых) — 3 балла.

На накопительном счете «Сбера» новичкам в первые три месяца положена повышенная ставка, сейчас это 7% годовых на минимальный остаток от 3000 руб., потом (а для всех остальных сразу) — 5% годовых, 2,5 балла.

У «Тинькофф Блэк» положено 3% годовых на ежедневный остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на сумму от 3000 руб./мес. Если есть подписка Pro (стоит 199 руб./мес.), то будет 6% годовых. На накопительном счете с подпиской Pro положено 6% годовых (с подпиской Premium и выше — 7% годовых) без требований к обороту и на любую сумму, без подписки — 3% годовых, 3 балла.

У «Райффайзенбанка» на накопительном счете положено 4% годовых на ежедневный остаток — 2 балла.

По «Универсальной карте» от банка «Синара» предусмотрено 4% годовых при сумме остатка на карте от 30 000 до 300 000 руб. и наличии покупок на сумму от 15 000 руб./мес. Как вариант, можно еще открыть расходно-пополняемый вклад «Активный счет», где на ежедневный остаток от 10 000 руб. положено 5,3% годовых (в первые 180 дней) — 2,5 балла.

3 Кэшбэк.

«Ак Барс Банк» сейчас по акции предлагает 10% кэшбэка на все покупки по карте Aurum в первые три месяца для новых клиентов (лимит 2000 руб./мес.) Пожалуй, это сейчас самое выгодное предложение по кэшбэку.

Без акции, конечно, вознаграждение по этой карте заметно скромнее. При покупках до 20 000 руб. за все покупки положен 1% кэшбэка, при больших тратах — 1,25%. Вознаграждение начисляется золотом на обезличенный металлический счет по курсу ЦБ РФ. Месячный лимит — 10 000 руб., 5 баллов.

Максимальные 10 баллов в данном параметре я сейчас не поставлю никому. 9,5 баллов получает дебетовая карта My Life от «УБРиР», где при обороте трат от 5000 руб./мес. положен кэшбэк в 1% за все покупки (0,5% на некоторые социально значимые категории из списка ЦБ РФ) и 5% за оплату услуг ЖКХ (максимум 500 руб./мес.).

При желании за 99 руб./мес. можно подключить опцию «Больше плюсов», чтобы появился еще кэшбэк 5% за все онлайн-покупки (максимум 1000 руб./мес.).

Если заказать бесплатную карту My Life от «УБРиР» по этой ссылке и потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений) в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка, подробные условия тут.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА MY LIFE ОТ УБРИР

По «Универсальной» карте от банка «Синара» положен кэшбэк 2% в супермаркетах (при выборе соответствующей опции) + еще есть дополнительные категории с кэшбэком 3% и 5%, а также 1% за остальные покупки баллами, которые нетрудно превратить в деньги. При желании за 399 руб./мес. можно подключить опцию «Всё в одной», в которой предусмотрен кэшбэк в 4% во многих категориях (в том числе за ЖКХ с MCC 4900, «Автоуслуги», «Образование» и др.). Недавно появилось обязательное требование, что доля покупок в повышенных категориях должна быть не более 70% от общего оборота. Разбавлять траты довольно просто (например, с помощью пополнения кошелька ЮMoney в терминалах «Сбера» с последующим выводом с кошелька через СБП с бесплатным лимитом в 3500 руб./день, оплата мобильной связи тоже подойдет для разбавления). Раньше я бы поставил 9 баллов, сейчас 8,5 баллов.

В данном пункте много баллов набрала бы карта «Прибыль» от «Уралсиба», если использовать ее совместно с кредитной картой банка, поскольку при наличии задолженности по кредитке от 10 000 руб. хотя бы в один день месяца и общем обороте трат от 10 000 руб./мес. был бы кэшбэк в 2% на все (начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки от 1500 руб.). Если задолженность составляет от 150 000 руб. или есть премиальный пакет, то можно рассчитывать еще на +1% к кэшбэку.

Без кредитки и премиального статуса по карте «Прибыль» доступен только 1% кэшбэка на все. Однако пакет Premium Light доступен практически каждому, т.к. для его бесплатности достаточно пополнять премиальную карту банка на сумму от 150 000 руб. со своего счета в другом банке (можно межбанком, можно через СБП). Так что кэшбэк по карте «Прибыль» в 2% вполне реален, поставлю ей здесь 8 баллов. Если не заморачиваться с премиальным пакетом, то карта наберет не больше 4 баллов.

По карте «Кэшбэк 1-5-25» от «Альфа-Банка» при обороте трат от 10 000 руб./мес. положен кэшбэк в 5% за покупки в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток» (максимум 1000 руб./мес.), 25% на оплату связи «Билайн» через мобильное приложение или интернет-банк «Альфа-Банка», а также приложение «Мой Билайн» (максимум 500 руб./мес.) и 1% на все остальное — 9 баллов. Если данные сети супермаркетов вам не интересны, то карта, конечно, будет заметно менее выгодной.

У «Своей карты» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на все (от 1 до 4% баллами «Урожая», в зависимости от оборота трат в прошлом месяце, либо 0,5% на все, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — это начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые еще нужно постараться пристроить. Тем не менее, бонусная программа вполне выгодная, думаю, достойна 8,5 баллов.

По карте «Максимум» от «ОТП» предусмотрен кэшбэк в 3% бонусами в хороших категориях (за все остальные операции вознаграждения нет): «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813); «Фастфуд» (МСС 5814); «Аптеки и здоровье» (МСС 5122, 5912); «Супермаркеты» (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451). Для начисления вознаграждения общий оборот трат должен быть от 7000 руб. Месячный лимит бонусов — 3000. Банк требует совершать покупки и в категориях без кэшбэка, но неизвестно, какого соотношения будет достаточно — 8,5 баллов.

По «Альфа-Карте» за все покупки положен кэшбэк 1,5%, при тратах от 100 000 руб./мес. — 2%, есть еще повышенный кэшбэк у партнеров — 7,5 баллов.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» можно выбрать либо кэшбэк милями в 3% на все при тратах ровно в 75 000 руб./мес. и 2% милями на все при тратах от 15 000 до 75 000 руб., либо кэшбэк деньгами в 1% на все и 10% в любимой категории (доля таких покупок не должна превышать 20%), либо кэшбэк в 1,5% на все (максимум 3000 руб./мес.) — 7 баллов (об отмене пониженного кэшбэка в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ пока не сообщалось).

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный» или «Умный кэшбэк» по этой ссылке, то можно рассчитывать на 1000 баллов при покупках от 1000 руб. в первые 30 дней (подробные условия тут), сертификат на 1000 руб. в OZON (подробные условия тут), а также на дополнительный кэшбэк 25% за покупки в топовых категориях до 31.07.24 (максимум 5000 баллов/мес., подробные условия тут) при обороте трат от 5000 руб./мес.:

– Супермаркеты: МСС 5411, 5422, 5441, 5451 и 5499;
– Одежда и обувь: МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931 и 5681;
– АЗС: МСС 5541, 5542 и 5983;
– Такси и общественный транспорт: МСС 4111, 4112, 4121 и 4131;
– Аптеки: МСС 5912, 5122, 5976 и 8043.

Баллами можно компенсировать покупку от 1000 руб. не из списка исключений для кэшбэка и некоторых категорий, с момента совершения которой прошло не больше 30 дней, 1 балл равен 1 рублю. Для подтверждения участия в акции с 25% кэшбэка нужно нажать на специальный баннер в мобильном приложении или интернет-банке. Это же касается и действующих обладателей карт «Газпромбанка».

Все три акции будут сочетаться, если у вас с 01.11.23 не было дебетовых карт «Газпромбанка», а также заявок на них. Если карт и заявок не было только прошлые 30 дней, то сработают 2 акции — с кэшбэком 25% и сертификатом на 1000 руб. в OZON. В остальных случаях можно рассчитывать только на кэшбэк 25% в топовых категориях.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. + 1000 РУБ. В OZON ЗА КАРТУ ГАЗПРОМБАНКА С КЭШБЭКОМ 25%

У Card Plus от «КЕБ» с 01.09.2022 возвращается 1,5% на все деньгами, причем коммуналки и налогов нет в списке исключений, месячный лимит 4000 руб. — 7,5 баллов (по картам, полученным до 08.10.21, положено 5% кэшбэка деньгами и без округлений за оффлайн-покупки в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС»).

У «Главной» от «Ренессанс Кредит» есть 1,5% кэшбэка баллами на все покупки, месячный лимит довольно большой — 10 000 бонусов (бонусами можно компенсировать ранее совершенные покупки по курсу 1:1) — 7,5 баллов.

У карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ» можно выбрать опцию «Кэшбэк в 1,5% на все», либо ежемесячно выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5% (в следующем месяце категории не должны повторяться). Лимит кэшбэка в любимых категориях — 1500 руб./мес., общий лимит — 3000 руб./мес. Думаю, за возможность выбора можно поставить 7,5 баллов.

По карте «МТС Weekend» еженедельно начисляется 5% кэшбэка деньгами в категориях (общепит, такси, кинотеатры, книги) и 1% на все, месячный лимит — 3000 руб. Плюс при подключении подписки Premium в рамках постоянно продлевающийся акции (текущая действует до 31.12) можно получать 5% кэшбэка в супермаркетах баллами «МТС Cashback», 8 баллов.

Если заказать дебетовую карту «МТС Деньги Weekend» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 500 руб., то банк подарит 500 руб.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА МТС ДЕНЬГИ WEEKEND

По карте «МТС Cashback» положен 1% кэшбэка на все покупки и 5% в популярных категориях (одежда, детские магазины, а также кафе и рестораны, включая фастфуд), вознаграждение начисляется баллами «МТС Cashback», месячный лимит — 10 000 бонусов. Здесь также с подпиской Premium можно рассчитывать на 5% кэшбэка в супермаркетах, 7,5 баллов.

По «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк 3-5% рублями (недавно еще появились отдельные магазины с кэшбэком до 15%) в четырех категориях, которые предложит банк (кому-то везет с предлагаемыми категориями, кому-то нет), помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнеров по программе «Тинькофф Таргет», повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (7% за бронирование отелей, а цены там как на букинге, и 3% за авиабилеты), у кого-то доступен кэшбэк дня — 7 баллов.

У «ТКБ.Карты» можно самостоятельно каждый квартал выбирать категорию с кэшбэком в 3-5% баллами (среди которых «Авто» (в том числе АЗС), «Путешествия», «Дом и ремонт», «Красота» и «Развлечения») и 0,5-1% на все остальное, месячный лимит 3000 баллов (баллами можно компенсировать ранее совершенные покупки от 1000 руб.) — 6,5 баллов.

По «Халве» кэшбэк в 6% у партнеров положен только при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2% (среди партнеров есть довольно интересные магазины, в том числе супермаркеты «Пятерочка», «Перекресток», «MВидео» и др.). За покупки не у партнеров начисляется 1% кэшбэка только при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток. Из приятных бонусов — кэшбэк в 1% за оплату услуг (например, коммуналки и налогов) в мобильном приложении. В итоге «Халве» я могу дать 6 баллов.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ ХАЛВУ

По «Мультикарте» от «ВТБ» положено 2% кэшбэка (при получении зарплаты на карту — 2,5%) бонусами в категориях: «Рестораны, фастфуд и доставка» (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813); «Такси, городской и пригородный транспорт «(МСС 4121, 4111, 4131, 4789); «Супермаркеты и доставка продуктов» (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422). За операции в других категориях кэшбэк вообще не положен. Месячный лимит 2000 баллов. На баллы можно купить товары из каталога, в том числе электронные подарочные сертификаты. 6,5 баллов.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ ВТБ

6 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 3-5% кэшбэка баллами в четырех любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 4 из 6 предложенных, месячный лимит вознаграждения в повышенных категориях при этом снизился до 1000 баллов), еще есть повышенный кэшбэк у партнеров. Неудобно, что пока на бонусном счете не наберется минимум 500 баллов, превратить их в деньги не получится.

«Москарта» от «МКБ» дает кэшбэк 5% бонусами в трех категориях на выбор (из предложенных банком, среди которых есть 0,5-1% на все покупки). Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в неповышенной категории. С учетом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., а максимальная сумма операции для кэшбэка в неповышенной категории ограничена 15000 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат. Однако частенько проводятся акции с дополнительным вознаграждением для действующих клиентов — 6 баллов (об отмене пониженного кэшбэка в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ пока не сообщалось).

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА МОСКАРТУ

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» есть 1% кэшбэка (в социально значимых категориях 0,5%) на все и 3% деньгами в любимой категории на выбор (которую можно менять раз в месяц), месячный лимит — 10 000 руб. Раньше у банка были выгодные акции с дополнительным вознаграждением, но пока тихо, так что только 5,5 баллов.

При тратах по «СберКарте» от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб./мес. или при остатках от 150 000 руб. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС. За остальные покупки дадут 0,5% кэшбэка. Вознаграждение начисляется бонусами «Спасибо», которые нужно еще отоварить — 5 баллов.

При определённом характере трат и при выполнении дополнительных условий для уровня «Больше, чем Спасибо» на «СберКарте» можно получать вполне достойный кэшбэк (например, 20% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.). Если вы готовы заморочиться, то «СберКарте» в данном пункте можно будет дать и 7-8,5 баллов.

ПОЛУЧИТЬ СБЕРКАРТУ

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» за все покупки положен кэшбэк 1% реальными деньгами, без всяких лимитов и условий, но список исключений довольно обширный — 4 балла.

По Opencard положен кэшбэк в 1% на все. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб. Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнеров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекресток» и др.). При наличии статуса Plus (дается при суммарных остатках от 500 000 руб., включая активы на брокерском счете) положено 1,5% кэшбэка на все — 4 балла.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

В данном пункте, в отличие от прошлых обзоров, ограничимся более короткой шкалой, все-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.

«Тинькофф Блэк», «Польза», «МТС Деньги Weekend», «МТС Cashback», «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Халва», «Прибыль», «ТКБ.Карта», «Аурум» от «Ак Барс Банка» получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличных в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black, «Халвы» и «Прибыли» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).

С «Москарты» можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах при сумме одной операции от 3000 руб. или эквивалента в валюте, месячный лимит 30 000 руб. (в банкоматах «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка» и «ЮниКредит Банка» нет этого ограничения, там бесплатный лимит 3 000 000 руб. в месяц) — тоже 2 балла.

Партнерских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако собственных устройств очень много, так что за доступность тоже можно поставить 2 балла.

С карты «Кэшбэк 1-5-25» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах при тратах по карте от 10 000 руб./мес. или при наличии от 30 000 руб. в сумме на всех счетах в банке (месячный лимит 50 000 руб.). Помимо этого, независимо от выполнения условий, с них можно бесплатно снять деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также в банкоматах банка «Открытие» — 1,5 балла.

С карты «Максимум» от «ОТП Банка» в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 50 000 руб./мес. при наличии в прошлом месяце оборота трат от 7000 руб. (в первые два месяца обналичка бесплатна и без оборота) — 1,5 балла.

У банка «Открытие» очень много партнеров для бесплатной обналички («Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Зенит», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «СКБ-Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Модульбанк», «ВТБ») — 1,5 балла.

С карты My Life от «УБРиРа» при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах. Помимо этого, есть еще партнеры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Ак Барса» и «ВТБ» — 1,5 балла.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА MY LIFE ОТ УБРИР

С карты «Газпромбанка» можно три раза в месяц бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Еще у «Газпромбанка» много партнеров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.) — 1,5 балла.

1,5 балла дадим «Универсальной карте» от банка «Синара», с нее можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия», «Альфа-Банка», «ВТБ» и 2 раза в месяц — в любых других банкоматах (еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» много партнёров для бесплатной обналички («Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк») — 1 балл.

Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-партнеров: «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Ак Барса» — 1 балл.

У «Своей карты» от «РСХБ» есть бесплатная обналичка в банкоматах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка» — 1 балл.
«Мультикарте» дадим 1 балл за большое количество банкоматов группы «ВТБ».

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка», «Россельхозбанка», «УБРиРа» и «Московского Индустриального Банка» — 1 балл.

Card Plus от «КЕБа» получает 1 балл за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц, собственных устройств у кредитной организации не так много.

5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

Opencard, карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», Aurum от «Ак Барс Банка», «ТКБ.Карта» от «Транскапиталбанка», «МожноВСЕ» от «Росбанка», «Мультикарта» от «ВТБ» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство).

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать и не берет комиссию за донорство, однако такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчетный период — 1,5 балла.

Карты «Халва» и «Главная» также умеют стягивать и не берут комиссию за донорство, однако на стягивание установлены небольшие лимиты, которые делают использование этих карт не таким удобным — 1,5 балла.

У «Своей карты» от «Россельхозбанка» при стягивании с нее за день более 100 000 руб. появляется драконовская комиссия в 1,5% (стягивать сама карта умеет без комиссии), тоже 1,5 балла.

«Польза» тоже умеет стягивать и не берет комиссию за донорство, однако с 28 марта операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита будут брать комиссию в 1%, минимум 100 руб. А месячный лимит стягивания на саму «Пользу» тоже был уменьшен до 50 000 руб. — 1 балл.

Card Plus, «Прибыль», «Карта Газпромбанка», «Твой кэшбэк», «Москарта», My Life от «УБРиР», «Максимум» от «ОТП», МТС Weekend, «СберКарта» от «Сбера», «МТС Cashback» и «Универсальная» от «Синары» могут бесплатно стягивать, а за донорство есть комиссия — 1 балл.

«Альфа-Банк» недавно тоже ввел комиссию за донорство по своим картам, поэтому 1 балл.

Также в этом пункте хотелось бы дать некоторым картам дополнительные баллы за бесплатные исходящие переводы по номеру карты («толкание») через собственные сервисы. +1,5 балла получает «Польза» от «Хоум Кредит» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 50 000 руб.), +1 балл — «Москарта» (месячный лимит 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.).

У «Халвы» от «Совкомбанка» с середины октября 2020 бесплатное толкание через интернет-банк и мобильное приложение есть в рамках платной подписки, однако на странице переводов на сайте «Совкомбанка» толкание по-прежнему бесплатно, +1,5 балла.

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Для данного пункта пятибалльная шкала тоже избыточна. Если есть бесплатный или недорогой межбанк, то это хорошо, если нет, то, в принципе, неважно, сколько он стоит, тогда им просто никто не пользуется.

У «Тинькофф Банка», «КЕБа», «Хоум Кредит», «Открытия», «МКБ», «ОТП Банка» и банка «Синара» межбанк бесплатный — 2 балла.

У «Газпромбанка» есть бесплатный межбанк в рамках небольшого лимита в 30 000,99 руб./мес. — 1 балл.

У банка «Ренессанс Кредит» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках — 1,5 балла.

Стоимость межбанка у «Альфа-Банка» — 9 руб., 1 балл.

У всех остальных кредитных организаций межбанк платный, 0 баллов.

7 Удобство пополнения карты.

Этот пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карты — это не только наличие С2С.

Все карточки можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком), а также через Систему быстрых платежей.

«Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «МТС Cashback», «Универсальную» от «Синары», «Пользу» от «Хоум Кредит» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салоны «МТС», «Связной», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.) — 2 балла. «СберКарту» тоже можно пополнить на каждом углу благодаря большому количеству собственных отделений и банкоматов — 2 балла.

Карту «Кэшбэк 1-5-25» и «Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия»). У «Газпромбанка» тоже много партнеров на пополнение — по 1,5 балла.

«Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» также получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно еще пополнять в устройствах «Альфа-Банка», карты «Открытия» — в устройствах «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка», «Халву» — в устройствах «МКБ», «Альфа-Банка», «ВТБ».

Карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно пополнить в устройствах «Открытия», «Росбанка», «МКБ», «Газпромбанка» — 1,5 балла.

Карту «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», помимо собственных банкоматов и терминалов, можно бесплатно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «УБРиРа», «Московского Индустриального Банка» — 1,5 балла.

«Свою карту» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», «Росбанка» — 1,5 балла.

Карту My Life от «УБРиР» тоже можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере, в европейской части России — 1,5 балла.

«Мультикарту» можно пополнить в многочисленных банкоматах группы «ВТБ» — 1 балл.

«Прибыль» от «Уралсиба» и «МожноВСЕ» от «Росбанка» не имеют партнеров на бескомиссионное пополнение, однако количество собственных устройств и отделений довольно велико — 0,5 балла.

У «Ак Барс Банка» также нет партнеров на пополнение наличными, а распространённость отделений и собственных банкоматов зависит от регионов присутствия. К примеру, в Казани их очень много, а вот в Москве нет, но думаю, 0,5 балла вполне можно поставить.

Card Plus, «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Максимум» от «ОТП», «ТКБ.Карта» от «Транскапиталбанка», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.

8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте. Также, в отличие от прошлых обзоров, снизим важность этого пункта, уменьшив шкалу, все-таки средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ.

1 балл получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России: «Альфа-Банк», «Сбер», «Россельхозбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Открытие», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Тинькофф Банк».

Банки, находящиеся на санации, тоже видятся мне крайне устойчивыми, все самое неприятное с ними уже произошло, так что 1 балл идет и «Уралсибу».

Остальные кредитные организации кажутся мне вполне надежными, просто шкала в этом пункте у нас сегодня совсем небольшая :) В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл отправляется Card Plus. У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза в месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

У «РСХБ» даже при отключенном платном смс-информировании все равно приходят сообщения о каждой расходной операции — 1 балл.

У «Пользы», «Москарты» от «МКБ», карты My Life от «УБРиР», карты «Максимум» от «ОТП» можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

Все остальные в данном пункте баллов не получают.

10 Отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Универсальная карта» от «Синары», «Прибыль» от «Уралсиба», карта «Максимум» от «ОТП», Aurum от «Ак Барса», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», Card Plus от «КЕБа», «Мультикарта» от «ВТБ», My Life от «УБРиРа».

11 Участие в Системе быстрых платежей.

В феврале 2019 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять переводы по номеру телефона между банками-участниками. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе. С весны 2020 Банк России обязал кредитные организации обеспечить бескомиссионную отправку таких переводов с лимитом минимум в 100 000 руб./мес.

На данный момент из нашего списка к СБП подключились все банки — всем по 0,5 балла.

Дополнительные 0,5 балла получают банки, у которых лимит на бесплатные исходящие переводы СБП больше 100 000 руб./мес. — «Тинькофф Банк», «Кредит Европа Банк», «МТС Банк» (при этом сумма одного перевода не должна превышать 100 000 руб.), «Хоум Кредит», «ОТП Банк», «Совкомбанк».

12 Технологии оплаты смартфоном.

Из технологий оплаты смартфоном в России на данный момент остались только Mir Pay (для Android) и Samsung Pay, работающие с картами МИР.

Поэтому в данном пункте по 0,5 балла получают карты, которые могут иметь платежную систему МИР: «Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «МТС Cashback», «ТКБ.Карта», «МожноВСЁ», «СберКарта», «Своя» от «РСХБ», «Прибыль» от «Уралсиба», «Универсальная» от банка «Синара», «Альфа-Карта», «Мультикарта», «Халва», «Твой кэшбэк» от «ПСБ», Opencard, «Москарта», «Главная», My Life, «Максимум», карта «Газпроманка».

Карта «Польза» сама платежную систему МИР иметь не может, однако в банке можно выпустить отдельную карту МИР, которая является полным клоном «Пользы», за исключением названия, так что тоже можно поставить 0,5 балла.

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Халва» получает дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком и за дополнительный процент по вкладам.

Карты «Альфа-Банка», наоборот, лишаются 1 балла за нетипичную для дебетовых карт комиссию за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимаются покупки в казино, букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, приобретение лотерейных билетов, покупка криптовалюты.

«Тинькофф Блэк» получает 1 дополнительный балл за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий, за мультивалютность, а также возможность выпуска бесплатных допок (и виртуалок), в том числе и платежной системы МИР для участия в выгодных акциях. 0,5 балла еще можно накинуть за возможность оформления подписки Pro (с ней повысится процент на остаток по картам, накопительным счетам, вкладам, обслуживание некоторых кредиток станет бесплатным, пропадет плата за смс-информирование и др.), а также за возможность получения Tinkoff Black в том числе и иностранным гражданам.

В последнее время частенько стали попадаться отзывы клиентов «Тинькофф Банка» и «Совкомбанка», которых отключили от бонусной программы или заблокировали, причем подтверждающие документы дела не поправили. Так что оба банка получают от меня штрафные 0,5 балла.

«Главной карте» от «Ренессанс Кредит» и My Life от «УБРиР» можно поставить дополнительный балл за периодические акции для действующих клиентов.

Картам «МТС Деньги Weekend» и «МТС Cashback» дадим по 1 баллу за возможность вывода на них денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через кошелек «МТС Деньги» с комиссией 0,9%.

«СберКарта» получает балл за широкое распространение карт «Сбера» среди населения, а значит, возможность отправить деньги по номеру телефона практически любому человеку. Причем для таких внутренних переводов между клиентами не нужно ничего дополнительно настраивать (в отличие от настройки переводов через СБП).

14 Возможность неиспользования.

Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно «положить на полку». Единственное, можно здесь добавить, что у карт «Тинькофф Блэк» и «МТС Weekend» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении карточки.

По всем картам желательно минимум раз в полгода совершать какие-либо операции, чтобы не списывалась плата за бездействие, либо чтобы банк не заблокировал карту.

Подведем итоги

После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком стала My Life от «УБРиР», на втором месте — «Халва» от «Совкомбанка» и «Польза» от «Хоум Кредит», на третьем месте — «Тинькофф Блэк».

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА MY LIFE ОТ УБРИР

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ КРЕДИТ

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ ХАЛВУ

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. и 2 МЕСЯЦА PRO ЗА TINKOFF BLACK

Самый высокий процент на остаток у карты «Прибыль» от «Уралсиба» и «Халвы» с платной подпиской, самая лучшая бонусная программа — это приветственный кэшбэк в 10% на все в первые 3 месяца по карте «Аурум» от «Ак Барса».

ПОЛУЧИТЬ 1000 БАЛЛОВ ЗА ПРИБЫЛЬ

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 28.08.2022 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует Tinkoff Black, второе место у My Life от «УБРиР», третье — у карт «Альфа-Банка». Принять участие в голосовании можно здесь.

ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карт, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов, или они интересны только в рамках временных акций.

Помимо флагманской карты My Life, у «УБРиРа» есть ещё дебетовая карта «Пора», по которой можно получить кэшбэк в 2-6% в довольно редких и затратных категориях (всего их 16), месячный лимит 6000 руб. Условием выплаты такого вознаграждения является наличие оборота трат от 5000 руб./мес. в категориях с 1% кэшбэка, а общий оборот трат за месяц должен быть от 15 000 руб. В первые два месяца карта бесплатна без условий.

Наибольший интерес, на мой взгляд, представляют категории:
– «Кафе и рестораны» (включая фастфуд) с 6% кэшбэка,
– «Аптеки и медицина» (включая стоматологии и медицинские центры) с 4% кэшбэка,
– «Детям» (включая образование) с 4% кэшбэка,
– «Авто и сервис» (включая АЗС и запчасти) с 4% кэшбэка,
– «Дом и ремонт» и «Техника» с 3% кэшбэка.

Банк «Санкт-Петербург» периодически предлагает свою карту Cash Back с безусловно бесплатным обслуживанием, по ней предусмотрен кэшбэк в 7% в общепите (доля покупок с повышенным кэшбэком должна составлять менее 50%, однако тут очень легко накрутить оборот без реальных затрат).

Если вы живете в Москве или Санкт-Петербурге, то нелишним будет оформить бесплатную Best Card от «Интерпрогрессбанка», там ежемесячно можно выбрать 3 категории из 6 предложенных для начисления вознаграждения. При этом есть категории с кэшбэком в 10%, 5%, 3%, а также базовая категория с кэшбэком 0,5-1%. Для выплаты кэшбэка нужен оборот трат от 10 000 руб./мес., а доля покупок в повышенных категориях не должна составлять более 80%.

Выпуск и обслуживание новой «OZON Карты» бесплатны без условий. Помимо скидки на «Озоне», у карты есть ещё повышенный кэшбэк рублями в любимых категориях (3-10%). Требований к разбавлению трат нет, минимального порога для выплаты вознаграждения тоже нет.

У «Уралсиба» стоит обратить внимание на пакет Premium Light.

Помимо карты Aurum, в акции с приветственным кэшбэком в 10% на все участвуют и другие карты «Ак Барса»: «Забота», «Карта Госуслуг РТ», «Неоновый барс», «Золотой барс», «Платиновый барс», «Премиальный барс».

Самая достойная из них – это бесплатная карта «Забота» платежной системы МИР.

Также представляют интерес карты с кэшбэком, баланс которых равен балансу номера телефона — это Tinkoff Mobile и «МТС Cashback Mobile» (у карты «Мегафон» остался кэшбэк только бонусными мегабайтами), правда, карта «МТС Банка» новым клиентам больше не оформляется. Эти карты можно предварительно пополнить с кэшбэком, либо использовать для этих целей карточки с длинным льготным периодом.

Кредитные карты с длинным льготным периодом вместо кэшбэка

Карты с длинным льготным периодом могут стать альтернативой кэшбэку. Используя для покупок заемные средства, собственные можно положить на какой-нибудь вклад или накопительный счет и получать дополнительный доход. К тому же у каждого человека есть траты, за которые кэшбэк обычно не предусмотрен (налоги, страховки, мобильная связь) и для подобных покупок кредитки будут намного предпочтительнее.

Особенно ценны карты с длинным льготным периодом и при этом с бесплатным обслуживанием, ну и с щедрыми бонусами за оформление, среди них:

• «Карта возможностей» от «ВТБ».
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:

– Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ ВОЗМОЖНОСТЕЙ ОТ ВТБ

• «Год без %» от «Альфа-Банка».

Если заказать кредитную карту «Год без процентов» от «Альфа-Банка» по этой ссылке, то её обслуживание в первый год будет бесплатным (далее 990 руб./год). На покупки в первые 30 дней здесь положен длинный льготный период до 365 дней, ещё с карты можно ежемесячно без последствий снимать в банкоматах до 50 000 руб. заёмных денег. Вдобавок тут имеется кэшбэк 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное.

ПОЛУЧИТЬ ГОД БЕЗ % ОТ АЛЬФА-БАНКА С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ

• «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка» с грейсом до 120 дней.
Выпуск и обслуживание карты бесплатно без условий. С карты «120наВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 20 000 руб./мес.

• «Своя Кредитка» от «Своего Банка».
У кредитки «Своего Банка» льготный период до 120 дней. Если заказать бесплатную «Свою Кредитку» по этой ссылке до 31.05.24, то до 30.06.24 по ней можно рассчитывать на кэшбэк 20% на все покупки (кроме стандартного списка исключений), месячный лимит 1000 бонусных рублей. Баллы можно перевести в деньги, когда их насобирается не меньше 1000 (1 балл соответствует 1 рублю). Акция для клиентов, у которых раньше не было кредитки «Своего Банка», подробные условия тут.

При оформлении заявки на карту перед нажатием на кнопку «Продолжить» нужно на строчке выше нажать на словосочетание «без них», чтобы отказаться от страховок.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ СВОЮ КРЕДИТКУ С КЭШБЭКОМ 20% НА ВСЁ

Также подойдут кредитки «Сбера», «Уралсиба», «Хоум Кредита», «ОТП Банка», «МКБ» и др.

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, по традиции, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными картами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

Все рассмотренные или даже просто упомянутые в статье карты чем-то хороши.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, а еще лучше добавить к своему арсеналу и кредитные карты, у которых бонусная программа обычно выгоднее.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Перейти на форум ХД

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.