Обновлено 08.09.2024.
Мобильный оператор «Мегафон» первым придумал банковскую карту, баланс которой равен балансу мобильному телефона. Заметно позже «МТС» вместе с «МТС Банком» реализовал то же самое в карте «МТС Cashback Mobile». У кобрендовых карт «Билайна» и «Теле2» такого функционала нет.
Перенять этот опыт постарался «Тинькофф Банк». В конце 2017 года появился мобильный оператор «Тинькофф Мобайл», где баланс счета телефона равен балансу виртуальной карты, которая открывается при получении сим-карты.
Сегодня мы постараемся выяснить, есть ли в этой виртуалке какой-нибудь практический смысл. Оценивать саму мобильную связь или интернет от мобильного оператора «Тинькофф Мобайл», а также его тарифную политику сегодня не будем. Если коротко, то, на мой взгляд, стоимость услуг связи в «Тинькофф Мобайл» вполне приемлемая, даже несколько ниже чем у большой тройки («МТС», «Мегафон», «Билайн»), но хотелось бы, конечно, еще ниже. Из плюсов можно также выделить наличие приятных акций с бонусными минутами и интернет-трафиком. Интересен еще набор дополнительных опций, вроде электронного секретаря Олега, который будет отвечать на звонки, возможность записи разговоров, получения виртуального номера и др.
UPD: 08.09.2024
«Т-Банк» больше не выпускает виртуальные карты «Т-Мобайл». Ранее полученные карты продолжают работать.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Виртуальная карта Тинькофф Мобайл. Особенности
Виртуальная карта Тинькофф Мобайл. Особенности
1 Бесплатный выпуск и доставка.
Заказать сим-карту «Тинькофф Мобайл» можно онлайн. Доставка осуществляется бесплатно курьерами во многие города РФ, как и в случае с обычными пластиковыми картами банка. Также есть возможность оформить электронную сим-карту eSIM.
Если заказать Tinkoff Mobile по этой ссылке, то будет положен месяц связи в подарок (600 минут и 20 ГБ).
Вместе с сим-картой клиенту открывается банковский счет виртуальной карты, баланс которого соответствует балансу мобильного телефона «Тинькофф Мобайл».
Честно говоря, пользоваться полным функционалом мобильного оператора я не планировал, меня интересовала только виртуальная карта. Поэтому в приложении «Тинькофф Мобайл» я отключил все пакеты (в этом случае звонки и смс будут стоить 2,9 руб., а мобильного интернета не будет, абонентская плата не предусмотрена). Приложение показалось мне удобным и информативным, хорошо видно, подключены ли какие-либо дополнительные услуги, или нет:
При заявке на сим-карту «Тинькофф» предложит переехать к нему от другого оператора вместе с номером и пообещает за это дополнительные 1000 руб. Тут стоит учитывать, что эти акционные 1000 руб. можно будет потратить только на услуги связи и только в течение 90 дней. Меня это предложение не заинтересовало.
Идти в салон связи («Связной» или «Евросеть») за сим-картой «Тинькофф Мобайл» не нужно, поскольку виртуальную банковскую карту в этом случае не откроют и к тому же потребуют положить на счет сразу 200 руб.:
5000 руб. + сертификат на 1500 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, сертификат на 1000 руб. за бесплатную «МТС Деньги», сертификат на 1000 руб. + 1000 баллов за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»
Храни Деньги! рекомендует:
2 Бесплатное обслуживание.
Обслуживание виртуальной банковской карты «Тинькофф Мобайл» осуществляется без комиссии (тарифный план ТПС 8.0) без каких-либо дополнительных условий:
Смс-информирование об операциях также осуществляется бесплатно:
Виртуальная карта «МТС Cashback Mobile» также бесплатна, однако эту карту банк позволяет оформить далеко не всем желающим (у многих просто нет соответствующего баннера в мобильном приложении).
Посмотреть реквизиты карты можно в мобильном приложении банка (нужно в поиске в верхней части экрана набрать «мобайл», в самом низу будет искомая виртуалка).
3 Процент на остаток.
На ежедневный остаток на виртуальной карте от 1000 руб. начисляется 4% годовых:
У «Мегафона» процент на остаток заметно выше – от 6 до 10%, правда, для его начисления нужно совершать ежемесячный оборот трат по карте от 3000 руб. (а также выполнять оборот трат для невзимания платы за обслуживание).
UPD: 24.02.2023
С января 2023 процент на остаток на карте «Тинькофф Мобайл» больше не начисляется.
4 Кэшбэк 1% на все.
На все покупки с помощью карты «Тинькофф Мобайл» начисляется 1% кэшбэка рублями (его можно потратить на покупки или на услуги связи, а вот вывести – только с комиссией). Есть невыгодное округление каши в меньшую сторону до целого значения (за покупку в 199 руб. дадут только 1 руб.). Кэшбэк начисляется раз в месяц в дату выписки:
Месячный лимит кэшбэка — 3000 руб.
UPD: 03.05.2023
Карта «Тинькофф Мобайл» в Pay-сервисы сейчас не добавляется, но ею можно расплачиваться в интернете по реквизитам (при этом есть 1% кэшбэк со стандартным списком исключений), также доступна оплата по QR-коду в обычных магазинах без комиссии («Красное&Белое», к примеру, за такие оплаты ещё скидку в 3% даёт).
Список исключений для начисления вознаграждения стандартный для всех карт банка:
UPD: 09.06.2024
К списку исключений для кэшбэка по всем картам «Т-Банка» («Тинькофф Банка») добавились MCC 0015, 5416, 5417, 6300, 6381, 6399, 6513, 6535, 6611, 6760, 7372, 9400, 9411.
Список исключений для кэшбэка у карты «МТС Cashback Mobile» покороче (там также положен кэшбэк в 1% за все покупки + повышенные 3% за общепит и покупки в детских магазинах и магазинах одежды).
Помимо этого, карта «Тинкофф Мобайл» участвует в программе «Тинькофф Таргет», по которой можно получить дополнительный кэшбэк за покупки у партнеров.
Основной смысл карт, баланс которых равен балансу мобильного телефона, заключается в том, что их можно пополнить с кэшбэком, ну или, как минимум, с сохранением льготного периода по кредитной карте с длинным грейсом.
При пополнении баланса «Тинькофф Мобайл» в приложении «Тинькофф Мобайл» или «Тинькофф Банка» с карты другого банка выдается МСС 4814 («Телекоммуникационные услуги»), по некоторым картам за такую операцию положен кэшбэк (например, по дебетовым картам «Россельхозбанка», карте «Связной Плюс»).
Зачем оплачивать покупки кредитками с длинным грейсом без кэшбэка напрямую, когда можно сперва пополнить виртуалку без комиссии и в грейс, и сделать те же покупки с её помощью, только уже с кэшбэком от «Тинькофф Банка». Лучше всего для подобных операций подойдут, к примеру:
• «120 дней без %» от «Хоум Банка».
Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. с помощью Pay-технологий или онлайн, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).
В первые 30 дней с карты можно без последствий вывести заёмные деньги на карту другого банка (в том числе и дебетовую) в рамках услуги «Рефинансирование кредитных карт» сроком на 4 месяца. При желании к кредитке можно подключить бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на покупки за 149 руб./мес (первый месяц бесплатно).
• Кредитная «Сберкарта» от «Сбера»
У кредитной «Сберкарты» выпуск и обслуживание бесплатны, есть честный грейс до 120 дней (месяц тратим, 3 месяца возвращаем то, что потратили за этот месяц). Карта участвует в бонусной программе «Спасибо».
Лимит на пополнение «Тинькофф Мобайл» через одноименное приложение составляет 50 000 руб. за 30 дней, лимит на пополнение через интернет-банк или мобильное приложение «Тинькофф Банка» не установлен:
5 Нельзя бесплатно вывести деньги.
Стягивание с виртуалки «Тинькофф Мобайл», а также обналичивание в банкомате (нужны устройства, поддерживающие NFC, таких много у Сбербанка) пройдут с комиссией в 4,9%. Бесплатно можно перевести деньги только на расчетную карту «Тинькофф Банка», если с нее виртуальная карта и пополнялась путем перевода в интернет-банке, мобильном приложении или банкомате (не как пополнение номера телефона). Еще можно бесплатно перевести деньги на другую виртуалку «Тинькофф Мобайл»:
Такую же комиссию «Тинькофф» возьмет и за операции, приравненные к снятию наличных:
Чтобы вывести деньги с баланса «Тинькофф Мобайл» с минимальными потерями, можно, например, на сайте «МТС» пополнить с виртуалки «Тинькофф Мобайл» баланс «МТС» без комиссии, а потом в приложении «МТС Деньги» перевести средства с баланса телефона на карту «МТС Банка» с комиссией 0,9%.
6 Комиссия за бездействие.
У «Тинькофф Мобайл», как и у всех других мобильных операторов, есть плата за бездействие. При отсутствии активности в течение 90 дней подряд начинает списываться ежедневная плата в 5 руб., пока счет не обнулится. Если в течение 120 дней не было никаких движений по счету, то договор может быть расторгнут.
Чтобы этого избежать, достаточно любого действия, которое приводит к изменению баланса (например, пополнения), стало быть, и покупки по виртуальной карте тоже должны сбрасывать это счетчик:
Вывод
Вывод
Виртуальная карта «Тинькофф Мобайл» бесплатна, и ей вполне можно найти применение, особенно используя ее совместно с картами, дающими кэшбэк за мобильную связь, а также кредитками с длинным льготным периодом.
Насчет основных услуг мобильного оператора «Тинькофф Мобайл» — знаю многих, кто очень доволен этим сервисом, и многих с противоположной точкой зрения. Так что решать вам, на вкус и цвет товарищей нет, нужно пробовать самому :)
Не забудьте про акцию: если заказать Tinkoff Mobile по этой ссылке, то будет положен месяц связи в подарок (600 минут и 20 ГБ).
Все-таки стоило бы добавить небольшой лимит на бесплатный вывод, и убрать невыгодное округление кэшбэка, эх, мечты-мечты :)
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
Алексей, мне тоже сказали что пока нет возможности
Добрый день, Дмитрий.
У вас в статье есть 3 варианта бонусов. Один из них: “Максимальные 3000 бонусных рублей здесь можно будет потом использовать на услуги связи в течение 180 дней“. Я планирую использовать только вирт.карту для оплаты покупок. Подойдет ли мне этот вариант или какой из вариантов заказа по вашей ссылке будет предпочтительней?
Добрый день, если не пользоваться мобильной связью, то все эти бонусы бесполезные. Потратить ведь их можно только на связь или интернет.
кто-нибудь пробовал переводить на виртуалку большие суммы с кредиток? не было проблем?
Проблемы гарантированы – через некоторое время запрос от Тинькова по ст.115 ФЗ, документы, экономич.смысл операции и т.п. Часто это просто формальность, но тем не менее. В зависимости от сумм последствия могут быть разные.
Подтверждаю, довелось проверить на личном опыте :(
а для каких целей перевод делали?
просто чтобы лежали или для оплаты под всю сумму? и какая сумма была, которая схватила блок?
Переводы делал для покупок в интернет-магазинах, всё исключительно для личного пользования. Блока не было, был запрос разъяснений с документами за последние 3 месяца, с какой целью пополнял мобайл. Трудно сказать, какая именно сумма вызвала подозрения, запрос пришёл где-то через 3 недели после крайней покупки, а делал я их с начала года немало. Часто кидал с кредитки сумму ровно под покупку за 5-10 минут до собственно покупки. Иногда приходилось «растягивать» на несколько дней – лимит на пополнения мобильного на кредитке 15 тыс рублей в день.
Разъяснения банк, кажется, устроили, но кирпичей я наложил немало.
А какие суммы не вызовут подозрений?
И если я буду виртуалкой расплачиваться (для этого и перевожу), то тоже рискую?
Все индивидуально.
Если совершать обычные покупки, то проблем возникнут не должно.
Добавлю, снятие и квази операции, теперь 6,9%, вместо 4,9. Чтоб симкарту не заблочили за неактивность – теперь нужно сделать любое платное на симке (вызов, смска). Ранее хватало операций на виртуалке. У тех у кого лежит симка на полке – лайфхак, можно установить абс.переадресацию на другой номер, сделать звонок, это будет как платное действие. И симку не обязательно вставлять в телефон .чтоб продлевать активность. Также весной 2022 много что поменяли в тарифах, теперь например бонусные баланс можно тратить на красивый номер, а также пополнять Бонусами Браво и Милями, от 100 бонусов.
Т е получение All Airlines теперь по ссылке Дмитрия с 3к милями, дает бОльший профит, у кого симка.
Спасибо за дополнения!
А бонусные рубли с ол эйрланс можно только на связь тратить? Оплатить ими покупки не получится?
сам задавался подобным вопросом, раньше можно было через подарочные сертификаты АК обналичить, сейчас вроде как это прикрыли.
Оплатить обычные покупки бонусными рублями не получится, только связь и другие платные услуги.
дмитрий сергеевич,
а вы не хотите сделать пост сравнительного характера о мобайлах- Сбер, Тинькофф, Газпром и пр.?:-) чуть ли не вчера агитировали:-) за газпром-мобайл (кажется, он на платформе теле-2, положительного в которой только блондинка из рекламы:-)) если серьезно, то при выезде в подмосковье обнаруживается, что все эти мобайлы не финициклируют. при всем уважении, я проэкспериментировал с тиньковым- мертвый. поэтому вопрос- кто-нить юзал эти мобайлы, что можете сказать о покрытии и уверенной связи 4, 3, 2, …0 джи??
кроме того, хотелось бы узнать о других плюшках, помимо бесплатной мобильной связи на год- м.б. умная или теперь просто газпромкарта из-за связи что-то преподнесет хорошее?
Я не Сергеевич :)
Газпром-мобайл – бесплатная на год симка, а дареному коню в зубы не смотрят :)
У Дебетовой карты Газпромбанка есть приветственный кэшбэк в 3% на все в первые два месяца https://hranidengi.ru/umnaja-karta-ot-gazprombanka-kjeshbjek-do-10/.
У Кредитки с грейсом до 180 дней можно получить 2000 руб за оформление и вечное бесплатно обслуживание https://hranidengi.ru/udobnaya-kreditnaya-karta-ot-gazprombanka-lgotnyj-period-do-180-dnej/
что значит “не сергеич”, кто лучше знает- вы или я?:-)
если серьезно, читал какой-то древний ваш пост и там в каментх юзер назвал вас сергеичем, ну, думаю, наверное, знает:-)
все классно выглядит, но не платное ли обслуживание у ДК и там какая-то программа лояльности, в которую нужно вступать, она точно платная!:-)
дима, а какой правильный алгоритм операции “дареному коню…”? сначала иду в ДО газпромбанка и беру неименную дебетовку (которая раньше называлась “умная”?) а потом там же или с сайта заказываю симку ГПМ? но в какой момент ложить или даже накладывать 300 рэ и каким образом (для правильного халявного юзания)?
Да, сначала оформляете карту Газпомбанка, При оформлении просите Маринку подключить опцию “вместе лучше”. Потом тут же в офисе получаете симку ГазпроМобайл, просите тариф “2022”. После оформления сразу идете к банкомату, и пополняете полученный номер налом в банкомате на сумму 300 руб. Выжидаете некоторое время, и можете пользоваться.
А если уже есть карта? Не нашёл в приложении опцию вместе лучше. Зато нашёл заказ симки с тарифом 2022 за 0р
Роман, присоединюсь к вопросу Игоря и прошу уточнить следующие моменты:
1. Как действовать, если уже есть карта «Газпромбанка»?
2. Заменяет ли опция «Вместе лучше» действующую у клиента опцию кешбэка (у меня, например, «Понятный кэшбэк») или сочетается с ней?
3. Обязательно ли вносить 300 рублей налом или можно это сделать с карты «Газпромбанка»?
Спасибо.
31 августа или 1 сентября или одно…?
Насчет того, когда у вас уже есть карта Банк- не могу сказать,т.к. я все оформлял сразу. Скорее всего тоже можно участвовать, нужно в банке уточнять. Понятный кешбек- он привязан к карте, к симке он ровным счетом отношение не имеет. Насчет нала или карты- тоже не знаю, мне в офисе сказали , что нужно налом. Тоже лучше позвонить -уточнить. Нужно соблюсти вообще -то лишь условие- пополнить номер на 300 руб. именно в день подключения. Акция заявлена до 31 августа, так что осталась неделя.
Дмитрий, коллеги! Любопытства ради: а что вы делаете с дареным конем?)) С бесплатными картами всё ясно, т. к. все, что я оформлял, рано или поздно пригодились. А вот что делать с годом бесплатной (ну как, за 300 рублей) связи от «Газпром-мобайл»? Я без какой-либо иронии — вдруг есть интересные варианты применения, о которых мне просто неизвестно?
Ну, оформляю всякие заказы, которые можно оформить на новый номер только) А так – просто лежит) Каши не просит)
предполагаю делать (ибо еще не). все завязано на основной номер мобильного и это напрягает. случись что, посыпятся все карты. поэтому буду аккуратно переводить на коня второстепенные вещи, интернетовские заказы и пр.
> кто-нить юзал эти мобайлы, что можете сказать о покрытии и уверенной связи 4, 3, 2, …0 джи
Покрытие у «этих мобайлов» точно у такое же, как у теле2 – ставил обе симки в один телефон и количество палок всегда совпадало у теле2 и тинькова. При этом, спидтест показывает, что интернет у тинькова медленнее в 1.5-2 раза, чем в той же точке у теле2 спустя минуту. Но это вопрос не к покрытию, а к приоритизации пакетов.
Покрытие теле2 в сравнении с большой тройкой очень сильно зависит от места даже в пределах одного небольшого города. Достоверно понять, какой лучше подойдёт именно вам, возможно только путём личного тестирования в тех местах, где вы обитаете. В моём случае теле2 оказался лучшим, а брату, живущему в соседнем районе, подошёл только мегафон.
Добрый день!
А весь набор мобильных виртуалок до сих пор только мастеркард?
Есть варианты оплаты с чьего-нибудь баланса в физическом магазине?
Все еще только МастерКард.
Скажите, а где искать саму виртуальную карту и ее реквизиты (в каком приложении)?
Просто заказал симку по ссылке приведи друга, а карту найти не могу.
В мобильном приложении Тинькофф Банка должна появиться после получения сим-карты.
Здравствуйте, подскажите пжл, а сейчас к мобильному счету карту МИР можно выпустить?
К Тинькофф-мобайл МИР не выпускается. А доп-ку МИР к Tinkoff Black – пожалуйста.
любопытно.
через поиск находит тариф ТПС 8.0 с 4% годовых и 4,9% комса за переводы.
а в МП Маринка дала ссылку на тоже ТПС8.0 но с 3% годовых и 6,9% комсы.
кешбек не наливают. хотел в связку с кредиткой ГПБ.
симку брал ещё весной или летом.
По спецпредложениям наливают
Здравствуйте. Тиньков просит номер телефона друга для начисления 500 руб…
+7 (800) 555-35-35
Товарисч Потанинкофф втихаря изменил тариф в январе и теперь не начисляет ПНО на Тинькофф Мобайл…
Верно, спасибо за дополнение.
Пно , ладно. А повышенный % по выбранным на месяц категориям?
Повышенный – это на BLACK, здесь 1% и спецпредложения, если они находятся в разделе кешбека в МП По всем картам.
Дмитрий, я заказала сим-карту Тинькофф Мобайл по вашей ссылке друга для получения бонуса, но они меня не видят в этой программе. Спрашивают ФИО друга и номер телефона. Говорят, что может понадобиться дата рождения. Вы не подскажете? Или что им ответить? Ссылку на ваш сайт отправила, но это не помогло
Добрый день, спасибо Вам, что оформили сим-карту по моей ссылке :)
Тут в статье ссылки по другим акциям (не “Приведи Друга”), а просто на акции Тинькофф Банка, так что мои ФИО тут значения не имеют. Нужно попросить составить обращение в банк с наименованием именно той акции, по которой заказывалась симка.
Эта карта системы Мастеркард. Её ведь невозможно добавить в МИР ПЭЙ. А как ей пользоваться-то?
Через интернет
Платить на кассе по Qr из приложения пивовара. Пока рая даёт 10% на связь, очень даже вариант.
Интересно, а если баланс сим-карты пополнять милями карты All airlines, потом будет возможность перевести деньги на Black, пусть даже за 5% комиссии. Есть к кого подобный кейс?
Бонусы тратятся только на услуги связи
В свете 10% от Райфа, статью нужно поправить, 4.9% уже нет, только 6.9%
А зачем вам эти %, есть много других способов вывевсти.
есть но геморных, этот был самый быстрый, если райфов много
Бесплатно можно перевести на расчетную карту только в том случае, если ты изначально пополнял с этой расчетной карты номер Тинькофф Мобайл. Причем обратно без комиссии можно вывести не более той суммы , на которую пополнялся номер. С минимальными потерями (и даже без них) можно вывести только с помощью сторонних сервисов.
С каких сервисов есть такая возможность?
“При заявке на сим-карту «Тинькофф» предложит переехать к нему от другого оператора вместе с номером и пообещает за это дополнительные 1000 руб. Тут стоит учитывать, что эти акционные 1000 руб. можно будет потратить только на услуги связи и только в течение 90 дней. Меня это предложение не заинтересовало.”
Не актуально, сейчас дают скидку 30% на инет на 3мес и 600 мин
Сегодня заметил, что выбор счёта Тинькофф мобайл пропал при оплате в сервисе Тинькофф топливо на iOS, в то время как на Android его всё ещё можно выбрать как платёжное средство. Задал вопрос в чате, получил возмутительный ответ…
Похоже Тинькофф Мобайл как платёжное средство “втихушку” постепенно сворачивают, прикрываясь абсурдными формулировками.
Тем не менее они эту карту предоставляют/выпускают. Пока ещё.
Подскажите, по оплате ценного актива Смарт от Ренессанс.жизнь капает кэшбэк? Деньги потом можно вывести на карту тинькоф.блэк или другую карту?
Завис на стадии оплаты ценного актива смарт. Раньше была информация тут, что варится каша по оплате тинькоф.мобайлом. Сейчас ее найти не могу тут. Вот думаю, оплачивать тинькоф.мобайлом или кредиткой РАЙФа без каши?
В новой редакции программы лояльности с 4.06.2023 мсс 4722 (Туристические агентства) добавили в исключения. Но по обращению с приложенным чеком на покупку пообещали начислить. Жду.
Может есть и другие сюрпризы в новом документе.