Данный обзор давно не обновлялся. Актуальная статья про вклады здесь, про накопительные счета — здесь.
Ключевая ставка сейчас составляет 20% годовых, соответственно, банки стали предлагать вклады и накопительные счета с доходностями около этого значения.
Правда, указанная доходность, в основном, предлагается на 1-3 месяца, иногда на 6 месяцев. Ради такого короткого срока повышенных процентов не хочется сломя голову бегать по мелким банкам с неясной перспективой, как потом доставать эти деньги обратно в случае дальнейшего снижения ставок.
К тому же совсем неохота оказаться вкладчиком банка-зомби, который либо снизит лимиты на бесплатный дистанционный вывод средств из банка, либо вовсе их перекроет. А толпиться в отделениях, выцарапывая свои деньги во время ажиотажа, желающих мало.
Не стоит сбрасывать со счетов и потерю доходности из-за затягивания выплат АСВ, пара лишних процентов годовых на пару месяцев не перекроет возможные задержки с выплатой страхового возмещения.
Я в своем выборе сейчас, прежде всего, делаю ставку на крупные системно значимые банки, при этом не являющимися «дочками» иностранных банков. К ним относятся «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «СберБанк», «МКБ», «Открытие», «Тинькофф Банк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Совкомбанк», «ВТБ».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Выгодный вклад и накопительный счет в системно значимом банке
Выгодный вклад и накопительный счет в системно значимом банке
1 «Совкомбанк».
У «Совкомбанка» появился накопительный счет «Онлайн-Копилка» с начислением 25% годовых на ежедневный остаток от 10 000 руб. (счет нужно сразу пополнить на эту сумму и следить, чтобы остаток не опускался ниже данного значения).
«Онлайн-Копилку» можно открыть в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк» в разделе «Маркет» на главном экране.
Сберегательный вклад «Оптимальный» на 3 месяца можно открыть по ставке 23% годовых.
Выпуск и обслуживание карты «Халва» бесплатны (она может быть в том числе и МИРом). Для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза за месяц заходить в приложение «Халва».
Если заказать бесплатную «Халву» от «Совкомбанка» по этой ссылке и первой покупкой пополнить баланс приложения для оплаты на АЗС Benzuber (или просто совершить оплату топлива «Халвой» через этот сервис) на сумму от 2050 руб. за счёт заёмных средств и применить промокод HALVABENZ, то банк подарит 2000 баллов. Ввести промокод можно сразу после получения карты в разделе «Карта» – «Важно» – «Ввести промокод».
2 «Промсвязьбанк».
Вклад «Щедрый процент» доступен на 32 дня под 20% годовых, на 91 день — под 21% годовых, на 181 день — под 18% годовых.
На накопительном счете «Безлимитный» положен 21% годовых на минимальный остаток от 5000 руб.:
В банке есть дебетовка карта «Твой кэшбэк» с кэшбэком в 1,5% на все, бесплатная при покупках от 5000 руб./мес.
3 «ВТБ».
По сберегательному вкладу «Первый» от «ВТБ» на три месяца положен 21% годовых с ежемесячной выплатой процентов. По вкладу «Новое время» — 21% на 6 месяцев.
Базовая ставка по накопительному счету «Сейф» составляет 21% годовых на минимальный остаток. + 1% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. можно получить при покупках по «Мультикарте» от 10 000 руб./мес. с подключенной опцией «Сбережения».
Если с 01.03.2019 у клиента не было активных накопительных счетов, то для первого счета «Сейф» на остаток до 1 млн руб. в первые три месяца будет положено 24% годовых:
Владельцы пакета «Привилегия» могут открыть в «ВТБ» расходно-пополняемый вклад «Большие возможности Привилегия» с неснижаемым остатком в 700 000 руб. под 22% годовых на 3-6 месяцев.
Выпуск и обслуживание «Мультикарты» от «ВТБ» бесплатны (может быть в том числе МИРом).
4 «Россельхозбанк».
Расходно-пополняемый вклад «Комфортный» можно открыть на 182 дня под 15% годовых с неснижаемым остатком 10 000 руб.:
Сберегательный вклад «Доходный» — на 3 месяца под 20,6%, на 6 месяцев — под 20,1% с ежемесячной выплатой процентов.
Пенсионерам не помешает еще открыть «Пенсионный Плюс» на 1 год с неснижаемым остатком 500 руб. под 12,5% годовых (открывается только в офисе).
На накопительном счете «Моя копилка» проценты начисляются на ежедневный остаток (можно получить 17-19% годовых), но ставка определяется исходя из минимального остатка за календарный месяц. Счет нужно пополнить в день открытия, чтобы не получить за первый месяц доходность в 0,01%.
Также, на всякий случай, в офисе банка можно открыть пополняемые вклады «Накопи на мечту» под 8,5% годовых с ежемесячной капитализацией процентов на 3-4-5 лет, первоначальная сумма вклада 3000 руб.:
Выпуск и обслуживание «Своей карты» от «РСХБ» бесплатны без условий (она может быть, в том числе, картой МИР)
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
5 «Открытие».
Сберегательный вклад «Надежный» в «Открытии» с ежемесячной выплатой процентов на 3 месяца можно открыть под 20,64%, на 6 месяцев — под 20,14%. Минимальная сумма вклада — 50 000 руб.
По накопительному счету «Копилка» на любой ежедневный остаток предлагается 20% годовых:
В банке есть бесплатная в обслуживании дебетовая карта Opencard (может быть МИРом), за выпуск которой нужно будет заплатить 500 руб., однако эти деньги вернутся в виде баллов при совершении покупок по карточке на сумму от 10 000 руб. (1 балл равен 1 рублю).
6 «Московский Кредитный Банк» («МКБ»).
Сберегательный вклад «Все включено Максимальный доход» в «МКБ» на три месяца можно открыть под 21% годовых, на 180 дней — под 20% годовых:
Расходно-пополняемый вклад «Все включено Расчетный» на 3 месяца — под 15% годовых (максимальная сумма вклада равна 20 первоначальным взносам, первоначальный взнос является неснижаемым остатком).
По накопительному счету при покупках по карте от 20 000 руб./мес. на остаток до 1,5 млн руб. положено 15% годовых.
При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».
Если заказать дебетовую «Москарту» от «МКБ» по этой ссылке до 31.12.24, то в первые 30 дней по ней будет положен дополнительный кэшбэк 10% в супермаркетах (МCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499), максимум 1000 баллов, а обслуживание карты при этом всегда будет бесплатным без условий.. Актуально для клиентов, у которых раньше не было пакетов услуг «Выгодный», «Премиальный», «Эксклюзивный».
7 «Альфа-Банк».
Ставки по сберегательному «Альфа-Вкладу» уже не сильно впечатляют, на 3-6 месяцев предлагается 16,5-18% годовых, в зависимости от суммы. Выплата процентов ежемесячно.
Для клиентов, у которых минимум в течение 90 дней не было «Альфа-Счетов» с остатками в рублях, на минимальный остаток за месяц на «Альфа-Счете» до 1,5 млн руб. (для владельцев премиального пакета — до 10 млн руб.) в первые два месяца положены 20% годовых.
Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было дебетовых карт «Альфа-Банка». Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут.
8 «Тинькофф Банк».
В «Тинкофф Банке» с подпиской Pro и выше (стоит 199 руб./мес.) на три месяца можно припарковать средства под 21% годовых с ежемесячной выплатой процентов (без подписки под 18% годовых), на 6 месяцев — с подпиской под 17% (без подписки под 15% годовых).
По накопительному счету даже с подпиской предлагается только 10% годовых.
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 299 руб./мес., потом можно отключить).
Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.
9 «Сбербанк».
По СберВкладу на 1-3 месяца при открытии онлайн положен 21% годовых (выплата процентов в конце срока). На 6 месяцев — под 16% годовых.
К тому же у этого вклада есть возможность пополнения.
10 «Газпромбанк».
По вкладу «Копить» от «Газпромбанка» на месяц-три положено 20,1% годовых с ежемесячной выплатой процентов. На 181 день — 17,2% годовых.
По накопительному счету «Управляй процентом» новые клиенты в первые 2 месяца могут рассчитывать на 17% годовых на остаток до 1,5 млн руб. Для остальных максимальная ставка — 15,5% годовых (для этого нужно пополнить счет в предыдущем месяце на сумму от 150 000 руб.).
Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный» или «Умный кэшбэк» по этой ссылке, то можно рассчитывать на подарочный сертификат на 1000 руб. на выбор в OZON/Wildberries/Золотое Яблоко/Детский Мир (подробные условия тут), на 1000 баллов за траты от 1000 руб. в первые 30 дней (подробные условия тут) а также на дополнительный кэшбэк 35% за покупки в топовых категориях до 31.01.25 (подробные условия тут):
– Супермаркеты: МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5499;
– Маркетплейсы: Яндекс Маркет, Ozon, Wildberries;
– Одежда и обувь: МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931, 5681;
– АЗС: МСС 5541, 5542, 5983;
– Такси и общественный транспорт: МСС 4111, 4112, 4121, 4131, 4789; Яндекс Go, Uber;
– ЖКХ и Госуслуги: МСС 4900, 9222, 9390, 9399, 9311;
– Кафе, рестораны, фастфуд: МСС 5812, 5813, 5814.
Для подтверждения участия в акции с 35% кэшбэка нужно нажать на специальный баннер в мобильном приложении или интернет-банке.
Лимит вознаграждения для новичков (тех, у кого на 01.08.24 не было дебетовых карт банка) при поддержании минимального остатка на карте за месяц от 30 000 руб. — 5000 баллов/мес. (т.е. 35% кэшбэка с трат на 14 286 руб./мес.), при меньшем остатке — 2000 баллов/мес. (35% кэшбэка с трат на 5715 руб./мес.). Для выплаты акционных баллов оборот трат за месяц должен быть от 5000 руб. (не из списка исключений для оборота).
Баллами можно компенсировать покупку от 2500 руб. не из списка исключений для кэшбэка и некоторых категорий, с момента совершения которой прошло не больше 30 дней, 1 балл равен 1 рублю.
Три акции будут сочетаться, если у вас не было дебетовых карт МИР «Газпромбанка» в прошлые 6 месяцев (если не было карт «ГПБ» и заявок на них только 30 дней, то сработает акция с 35% кэшбэка и сертификатом на 1000 руб.).
Акция с кэшбэком 35% актуальна также и для действующих клиентов (кроме владельцев премиальных пакетов), только лимит кэшбэка для неновичков (тех, у кого на 01.08.24 были дебетовые карты банка) — 1000 баллов (т.е. максимум трат на 2858 руб./мес.).
Другие выгодные вклады и накопительные счета
Другие выгодные вклады и накопительные счета
• В «Хоум Кредите» есть накопительный счет с 22% годовых на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. При желании, можно открыть до 5 таких счетов.
В банке можно оформить дебетовую карту «Польза», выпуск и обслуживание которой бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Если заказать «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).
• В «Кредит Европа Банке» есть вклад на 6 месяцев под 20% годовых с ежемесячной выплатой процентов и под 22% годовых на три месяца:
• В «Интерпрогрессбанке» есть расходно-пополняемый вклад «ИПБ-Онлайн Промо» с неснижаемым остатком в 10 000 руб., по которому в первые три месяца положено 18,5% годовых, а потом ставка будет равна ключевой ставке минус 1,5%. Выплата процентов ежемесячно:
Выпуск и обслуживание дебетовой Best Card бесплаты.
• В «Новикомбанке» есть расходно-пополняемый вклад «Комфорт» на 181 день под 18% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Неснижаемый остаток 10 000 руб.
• В «УБРиРе» по первому накопительному счету «Промо» на ежедневный остаток до 500 000 руб. положено 24% годовых:
В банке есть бесплатная дебетовая карта My Life, во многих городах реализована доставка.
Если заказать бесплатную карту My Life от «УБРиР» по этой ссылке по акции «Приведи друга» и потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений) в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка, подробные условия тут.
• По накопительному счету «Сейф» от «Почта Банка» положено 25% годовых на минимальный остаток от 100 000 руб. Для вывода денежных средств из банка можно отправить бесплатный межбанк в «ВТБ»:
• По накопительному счету банка «Дом.РФ» в первые два месяца положено 20% годовых на ежедневный остаток, потом 14% годовых.
Вклад «Дома лучше» на 6 месяцев можно открыть под 19,9% годовых.
• Высокие проценты по вкладам сейчас в банке «Таврический» (находится на санации): по вкладу «Яркий», к примеру, на 31 день обещают 25,1% годовых, однако проблемы с выдачей даже рублей в офисах совсем не радуют.
Вывод
Вывод
Высокие процентные ставки на срок 3-6 месяцев сейчас есть практически во всех банках, в том числе и в системно значимых, так что нет большого смысла метаться по мелким кредитным организациям. В неспокойное время хочется максимальной надежности.
Однако денежные средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей на вкладах, текущих, накопительных и карточных счетах все-таки застрахованы АСВ во всех банках-участниках системы страхования вкладов в рамках лимита в 1,4 млн руб. (в некоторых случаях до 10 млн руб.), так что другие кредитные организации тоже вполне можно рассматривать для размещения денежных средств. Просто нужно учитывать некоторые риски.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
