Альфа-Карта с преимуществами: новый флагман Альфа-Банка Обзор

Обновлено 30.10.2018.

В конце сентября «Альфа-Банк» внёс серьезные изменения в свою продуктовую линейку, поменяв условия по существующим картам и добавив новые. Правда, те, кто оформлял пакеты услуг и карточки до 25.09.2018, могут продолжать ими пользоваться на прежних условиях, если не захотят переходить на новую линейку предложений от «Альфа-Банка».

Самым весомым изменением стала отмена старых платных пакетов услуг для новых клиентов, за исключением пакета «Премиум». Если раньше дебетовые карты могли существовать только в их составе («Эконом», «Оптимум», «Комфортный», «Максимум» и др.), то теперь можно открыть дебетовки сами по себе. Причём у некоторых карт «Альфы», помимо кэшбэка, появился ещё и процент на остаток при выполнении определенных условий.

В целом, можно сказать, что «Альфа-Банк» сделал свою линейку более понятной и прозрачной, поставив величину кэшбэка и процента на остаток в зависимость от оборота трат по картам.

Изменения коснулись и карты Cash Back с кэшбэком в 10% на АЗС и 5% на рестораны, и семейства Travel-карт, но валить всё в одну кучу сегодня не будем, а рассмотрим подробно только новый флагманский продукт банка – «Альфа-Карту». Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Альфа-Карта

«Альфа-Карта» может быть в трёх модификациях: «Альфа-Карта без преимуществ», «Альфа-Карта с преимуществами» и «Альфа-Карта в пакете услуг Премиум».

Альфа-Карта без преимуществ. Основные особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Наконец-то в «Альфа-Банке» появилась карта, у которой предусмотрен бесплатный выпуск и обслуживание без каких-либо дополнительных условий.

Альфа-Карта

Интернет-банк и мобильный банк предоставляются бесплатно.

Скорее всего, при попытке оформить обычную бесплатную «Альфа-Карту» сотрудники банка будут пытаться навязать какие-нибудь платные карты, как это часто бывает в кредитных организациях, имеющих в своих продуктовых линейках бесплатный пластик.

Однако торопиться с получением этой карты всё же пока не стоит, т.к. по «Альфа-Карте с преимуществами» будет максимальный кэшбэк, процент на остаток и бесплатное обслуживание до конца 2018 года, независимо от оборота трат, об этом чуть ниже.


2 Открытие счетов в разных валютах.

Обладатели бесплатной «Альфа-Карты», как и держатели платных карт, могут открыть текущие счета в разных валютах. Помимо рублевых, доступны счета в долларах, евро, фунтах и швейцарских франках:

Альфа-Карта
Альфа-Карта

В «Альфа-Клике» и «Альфа-Мобайл» можно бесплатно поменять счет, привязанный к карте.

Альфа-Карта

3 Выгодная конвертация.

Открыв счета в разных валютах, в интернет-банке («Альфа-Клик») и мобильном банке («Альфа-Мобайл») можно производить конверсионные операции. Курс у «Альфы» вполне приемлемый, особенно в выходные. Так, например, 29.09.2018 (в субботу) в «Альфе» можно было купить 1 доллар за 66 руб., а в «Тинькофф Банке» уже за 66,55 руб:

Альфа-Карта

Альфа-Карта

Правда, в будние дни в часы работы биржи у «Тинькофф» курс лучше, чем у «Альфы». У «БКС Банка» также в будни курс предпочтительнее.


4 Бесплатное снятие наличных в банкоматах.

У «Альфа-Банка», помимо собственных банкоматов, есть ещё много банкоматов партнеров («БИНБАНК», «Газпромбанк», «МКБ», «УБРиР», «Промсвязьбанк»), где также можно снять наличные с «Альфа-Карты» без комиссии.

Альфа-Карта

Немного странно, что в тарифах по новой карте в качестве партнеров фигурирует «МДМ Банк», давно уже присоединенный к «БИНБАНКу». Также непонятно, почему там не указаны «Росбанк» и «Россельхозбанк», которые на самом деле являются партнерами «Альфы».

Дневной лимит на обналичку — 300 000 руб. (или эквивалент в иностранной валюте), месячный — 500 000 руб.:

Альфа-Карта

У «Альфа-Банка» довольно много валютных банкоматов, в которых можно снять с «Альфа-Карты» наличные доллары и евро. Валютные банкоматы удобно искать на официальном сайте банка (там можно задать необходимые критерии для поиска):

Альфа-Карта

Для совершения операций в банкоматах «Альфы» по любым счетам необязательно предварительно делать основным для карты тот или иной счет. Нужная валюта и счет выбираются непосредственно в банкомате.

Благодаря наличию собственных валютных банкоматов «Альфа-Карта» будет удобна для пополнения/выведения валюты с брокерского счета «Альфа Директ».


5 Бесплатное С2С-пополнение.

Карты «Альфа-Банка» умеют бесплатно пополняться с дебетовых карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции (подробно об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):

Альфа-Карта

Свежестянутые деньги можно сразу использовать (например, снять в банкомате, либо отправить межбанком), теховера у «Альфы» при С2С-пополнении не возникает.


6 Бесплатный донор.

Карты «Альфа-Банка» сами могут быть бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы. Разовый лимит — 100 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.:

Альфа-Карта

7 Бесплатный межбанк.

С «Альфа-Карты» можно отправлять бесплатные исходящие банковские переводы по реквизитам счета через интернет-банк или мобильное приложение. Другие банки с бесплатным межбанком перечислены в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».

Альфа-Карта

Максимальная разовая/дневная сумма исходящего перевода составляет 500 000 руб., месячный лимит — 1,5 млн рублей.


8 Бесплатные push-уведомления.

СМС-информирование у «Альфа-Карты» платное, стоит 59 руб./мес. Однако вместо него можно подключить бесплатные push-уведомления.

Альфа-Карта

При отключенном смс-информировании пароли 3D-Secure всё равно приходят.


9 Возможность открытия накопительного Альфа-Счета.

У «Альфа-Банка» появился новый накопительный «Альфа-Счет», процентная ставка там увеличивается в зависимости от времени нахождения средств на счете. На рублевом счете она сначала составляет 4%, с 3-го месяца поднимается до 5%, с 6-го будет 5,5%, с 12-го — 7%. На долларовом счете с 3-го месяца — 0,5%, с 6-го — 1%, с 7-го — 1,75%.

Альфа-Карта

На «Альфа-Счете» процент начисляется на минимальный остаток за месяц, так что счет нужно пополнять сразу в день открытия:

Альфа-Карта

Методика начисления процентов на дополнительные взносы такая же, как и на накопительном счете в «ВТБ».

Альфа-Карта

Основной смысл заключается в том, что на дополнительные взносы начинает действовать новый отсчёт времени для определения процентной ставки. Допустим, вы год продержали первоначальную сумму на накопительном счёте, с 12-го месяца на неё станет начисляться 7%, а вот если вы внесете дополнительный взнос, то на него будет распространяться ставка 4%, и только ещё через 12 месяцев процентная ставка на дополнительный взнос доберется до 7%.

Стоит учитывать, что накопительный счет — это не вклад, «Альфа» может изменить проценты на «Альфа-Счете» в любой момент.

В месяц закрытия «Альфа-Счета» проценты не начисляются и не выплачиваются.


10 Несовместима со старыми пакетами услуг.

«Альфа-Карта» несовместима с прежними пакетами услуг. Так что для того, чтобы ее открыть, потребуется закрывать действующий пакет услуг, если он у вас был.

Альфа-Карта

Открытые ранее карты без старых пакетов услуг потеряют свои плюшки, так что их лучше сразу закрыть, чтобы не платить за их обслуживание (100 руб./мес.).

Альфа-Карта с Преимуществами. Основные достоинства

«Альфа-Карта с преимуществами» обладает всеми теми же достоинствами, что и обычная «Альфа-Карта». Дополнительно у неё появляется кэшбэк, процент на остаток и возможность снятия наличных в чужих банкоматах без комиссии при тратах от 10 000 руб./мес., а при тратах от 70 000 руб./мес. выгода увеличивается.

До конца года у «Альфа-Карты с преимуществами» будет бесплатное обслуживание, максимальный кэшбэк (2% на всё), максимальный процент на остаток (6% годовых на ежедневный остаток) и возможность бесплатно снимать деньги в сторонних банкоматах без каких-либо условий и требований к обороту.

Альфа-Карта

Данное предложение действует как для новых клиентов банка, так и для действующих, которые захотят перейти со своих текущих пакетов услуг на «Альфа-Карту».

«Альфа-Карту с преимуществами» можно заказать онлайн. В некоторых городах реализована доставка карт курьером. Изготовление пластика у «Альфы» обычно занимает не больше 5 дней.

ОФОРМИТЬ АЛЬФА-КАРТУ С ПРЕИМУЩЕСТВАМИ
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск «Альфа-Карты с преимуществами» бесплатен. В рамках акции обслуживание бесплатно до конца 2018 без каких-либо требований; с 2019 безусловно бесплатными будут только первые два календарных месяца с момента открытия карты.

За рамками «льготного периода» для бесплатности «Альфа-Карты с преимуществами» понадобится выполнять не очень строгие требования: поддерживать среднемесячные остатки на счетах от 30 000 руб. и выше, либо тратить по всем дебетовым картам, выпущенных в рамках обновленной линейки карт, от 10 000 руб. и выше за календарный месяц:

Альфа-Карта

Для выполнения условий бесплатности учитываются остатки на всех счетах в «Альфе» (включая накопительные счета и вклады), сумма в валюте для учёта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ РФ. Остатки на брокерском счете в «Альфа Директ» тоже засчитываются:

Альфа-Карта

Альфа-Карта

Альфа-Карта

Комиссия за текущий месяц снимается или не снимается согласно анализу соблюдения условий бесплатности за предыдущий месяц, так что их нужно будет выполнить уже в декабре, чтобы карта в январе была бесплатной, хотя формально «льготный период» действует до конца 2018 года.

К основной карте можно выпустить бесплатные дополнительные карты на третьих лиц.

Если не выполнить условие бесплатности, то за каждую карту, в том числе и за допку, придётся заплатить по 100 руб./мес.


2 Кэшбэк 1,5% — 2%.

До 31.12.2018 (с 2019 г. эта халява будет действовать только первые два месяца с момента открытия карты) за покупки по основной «Альфа-Карте с преимуществами», а также по всем дополнительным к ней (их количество не ограничено), положен кэшбэк 2% на все, независимо от оборота.

После завершения «льготного периода» при общей сумме покупок по карте и допкам от 10 000 руб. до 70 000 руб. будет 1,5% кэшбэка на все, при общей сумме от 70 000 — 2%. При тратах до 10 000 руб./мес. вознаграждение не предусмотрено.

Месячный лимит кэшбэка очень большой, 15 000 руб./мес.:

Альфа-Карта

Кэшбэк начисляется баллами на специальный бонусный счет. В мобильном банке «Альфа-Мобайл» бонусными баллами можно компенсировать ранее совершенные покупки, при этом 1 балл соответствует 1 рублю. Неиспользуемые баллы не сгорают, а накапливаются:

Альфа-Карта

Альфа-Карта

Альфа-Карта

Какого-то невыгодного округления при начислении баллов у «Альфа-Банка» нет:

Альфа-Карта

Сколько нужно начислить баллов, «Альфа» считает в произвольный день с 1-го по 15-е число месяца, следующего за отчётным. Фактическое начисление баллов происходит до конца этого месяца:

Альфа-Карта

Альфа-Карта

Альфа-Карта

Вот список операций, за которые кэшбэк не положен и которые не учитываются в общем обороте трат:

Альфа-Карта

Альфа-Карта

«Альфа» не представила конкретного списка MCC-кодов, но, думаю, можно ориентироваться на подобный список исключений по «Доходной карте»:

Альфа-Карта

Мобильная связь в исключениях, а коммуналка и налоги — нет.

Стоит отметить, что в правилах новой бонусной программы «Альфы» (называется «Правила программы лояльности «Реверсивный кэшбэк») указано, что кэшбэк положен за покупки по всем картам к текущему счету.

Альфа-Карта

А под текущим счетом «Альфа» здесь понимает только счет в рублях:

Альфа-Карта

Отсюда следует, что привязывать карты к валютным счетам и делать покупки в валюте особого смысла нет, кэшбэк за такие операции не предусмотрен.

UPD: 30.10.2018
Пользователи пишут, что за покупки с валютного счета, привязанного к «Альфа-Карте с преимуществами», также начисляется кэшбэк в рублевом эквиваленте.


Нельзя одновременно иметь «Альфа-Карту с преимуществами» и карту Cash Back (по ней каша заметно подтаяла: если тратить от 10 000 до 70 000 руб., то на АЗС будет кэшбэк 5%, в кафе и ресторанах — 2,5% и 0,5% на всё остальное, в общем, ничего интересного по сравнению с Card Plus от «Кредит Европа Банка»):

Альфа-Карта

3 Процент на остаток 1-6%.

До конца 2018 по «Альфа-Карте» будет начисляться 6% годовых на остаток до 300 000 руб. (с 2019 года 6% без условий будут в первые 2 календарных месяца).

После окончания «льготного периода» для 6% на остаток нужно тратить по «Альфа-Карте» (включая допки) от 70 000 руб./мес., если тратить от 10 000 до 70 000, то будет всего 1%, если тратить менее 10 000 руб., то процент на остаток не предусмотрен.

Альфа-Карта

В отличие от накопительного «Альфа-Счета», процент на остаток по «Альфа-Карте» начисляется на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц:

Альфа-Карта

4 Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах.

С «Альфа-Карты с преимуществами» можно снимать наличные в сторонних банкоматах без комиссии:

Альфа-Карта

Точнее, сумма такой комиссии будет блокироваться на счете, т.е. фактически ей пользоваться будет нельзя, а при выполнении условий бесплатности карты (покупки на 10 000 руб./мес., либо поддержание среднемесячных остатков в 30 000 руб.), она снова станет доступна в следующем месяце:

Альфа-Карта

Альфа-Карта Premium. Особенности

Самый большой кэшбэк в 3% на все (максимум 21 000 руб. в месяц) и процент на остаток в 7% годовых предусмотрен на «Альфа-Карте Premium» до конца 2018 года, независимо от оборота. Потом такие плюшки будут доступны только при покупках от 100 000 руб./мес. (если тратить меньше, то будет то же самое, что и на обычной «Альфа-Карте с преимуществами»).

Альфа-Карта

«Альфа-Карта Премиум» не может существовать без пакета услуг Premium, условия бесплатного обслуживания которого, мягко говоря, совсем негуманны. Для его бесплатности нужно либо получать зарплату на карту от 250 000 руб./мес., либо иметь на счетах от 1,5 млн руб. и тратить по дебетовым картам от 100 000 руб./мес., либо иметь на счетах от 3 млн руб. Если ни одно условие не выполнено, то придётся раскошелиться на 5000 руб./мес.:

Альфа-Карта

Если обеспечивать бесплатность пакета не зарплатой, то становятся доступны ещё 2 бесплатных трансфера в год и 4 бесплатных прохода в бизнес-залы по программе Priority Pass в месяц (для 12 бесплатных трансферов и неограниченных проходов требования в 2 раза выше):

Альфа-Карта

За каждую карту в пакете Premium, кроме первой (в том числе за допку), нужно будет заплатить 5000 руб./год:

Альфа-Карта

Честно говоря, «Премиум» у «Альфы» получился каким-то блеклым, при таких оборотах по картам и остатках можно найти в других банках кое-что получше, чем 3% кэшбэка на все, например в «ВТБ» или «Открытии».



Вывод

На мой взгляд, последние изменения в продуктовой линейке сделали карты «Альфа-Банка» более привлекательными. Стоимость обслуживания старых пакетов услуг явно завышена, а наполнение их было весьма условным, тем более что приходилось платить деньги и за пакет, и за карту.

Новая флагманская «Альфа-Карта с преимуществами» выглядит достойно, условия бесплатного обслуживания у неё вполне гуманные. Она может подойти на роль универсальной карты для покупок в категориях, которые у вас не прикрыты другими карточками с большим кэшбэком. Особенно до Нового года, когда по ней будет 2% кэшбэка на всё (включая коммуналку и налоги) и 6% годовых на ежедневный остаток до 300 000 руб., независимо от оборота трат.

ОФОРМИТЬ АЛЬФА-КАРТУ

Для процента на остаток можно подобрать карты поинтереснее, например, на «Пользе» от «Хоум Кредит» сейчас 7% годовых, на «Халве» от «Совкомбанка» — 7,5%, а «Тинькофф Банк» предлагает новым клиентам 10% до конца года.

После Нового года, собрав все плюшки от «Альфы», можно будет закрыть «Альфа-Карту с преимуществами» и открыть обычную бесплатную «Альфа-Карту», которая будет очень хороша для транзитных и валютообменных операций.

Обладателям «Доходной карты» с 2% кэшбэка на всё и карты Cash Back с кэшбэком в 10% на АЗС, 5% на рестораны и 1% на всё новая флагманская «Альфа-Карта», скорее всего, покажется не особо интересной, по сравнению с их текущими условиями.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий