Карта Евросеть: зачем нужна Кукуруза Обзор

Обновлено 28.08.2016.

Я начинаю писать цикл статей «Обзор серийного вкладчика» с анализом самых популярных банковских предложений, которые у всех на слуху благодаря обильной рекламе. Основной целью является проверка рекламных слоганов, обещающих золотые горы владельцам того или продукта. В сжатой форме я постараюсь осветить все преимущества и недостатки, сделав особый акцент на каких-либо уникальных свойствах.

Начнём с карты «Кукуруза», как её ещё иногда называют «карта Евросеть», «Кука», «Початок» (см. статью «Как научиться читать банковские форумы. Банковский сленг и юмор»).

Как оформить карту «Кукуруза»

Есть 3 вида карт «Кукуруза»: Кукуруза MasterCard Standard, Кукуруза MasterCard World и Кукуруза MasterCard PayPass.

Однако интерес представляет именно Кукуруза MasterCard PayPass. Эта карточка, в отличие от двух других, является именной и имеет электронный чип (с картами Standard и World часто возникают проблемы с чтением магнитной полосы, к тому же такие карты считаются менее безопасными). Срок службы 6 лет, цена карты 200 рублей, обслуживание и смс-информирование бесплатно. Выпускает карточку РНКО «Платежный центр».

Для того чтобы получить именную карту PayPass, нужно сначала оформить карту Standard или World. Сделать это можно в Евросети при предъявлении паспорта, несколькими способами. Самый простой из них, на мой взгляд – сразу пополнить свою будущую карту на 100 рублей (для карты Standard). После оформления карты Standard Вы получаете доступ в платежный кабинет, из которого Вы сможете оставить заявку на изготовление именной карты. Доставка карты осуществляется почтой России или компанией Pony Express (что дороже).

Карта Евросеть


После того, как Вы активируете полученную именную «Кукурузу», ваша старая карта «Кукуруза» (Standard или World) заблокируется, а все накопленные ранее баллы перейдут на новую. До подключения дополнительных программ по умолчанию на карту Standard возвращается 0,5% от суммы покупок бонусными баллами, а на карту World и PayPass – 1,5%.

Сейчас нужно отметить главное:
Средства на карте «Кукуруза» НЕ застрахованы АСВ.

В принципе, одного того, что средства на карте «Кукуруза» не попадают под государственную программу страхования вкладов, было бы достаточно, чтобы отказаться от услуг РНКО «Платежный центр». Однако создатели карты «Кукуруза» это предусмотрели и придумали опцию «Проценты на остаток», при подключении которой Ваши деньги становятся застрахованными.

Опция «Проценты на остаток» карты «Кукуруза»

Сразу скажу, эта функция, на мой взгляд, является обязательной для подключения, особенно для профессионального вкладчика.

Подключить услугу «Проценты на остаток» можно бесплатно в салоне «Евросеть». По факту Вы открываете расходно-пополняемый вклад в банке-партнере РНКО «Платежный центр». На данный момент партнером является ПАО «Первый Объединенный Банк» («Первобанк») — довольно крупный банк из Самары (102 место в рейтинге banki.ru). Надёжность банка сомнений пока не вызывает (под наблюдение сюда не попал), в конце ноября 2015 агентство Moody`s повысило депозитный рейтинг банка на одну ступеньку:

Карта Евросеть

К тому же летом было объявлено о слиянии ПАО «Первобанк» и ПАО «Промсвязьбанк» (11-е место в рейтинге banki.ru):

Карта Евросеть

А сам «Промсвязьбанк», даже несмотря на не самые хорошие финансовые показатели, в этом году попал в утвержденный ЦБ РФ список «системно значимых банков»:

Карта Евросеть

В итоге, на данный момент (15.12.2015) под подключением опции «проценты на остаток» понимается открытие расходно-пополняемого вклада «Кукуруза 3.0» сроком на 91 день. Неснижаемый остаток – 159 рублей.

UPD: 02.06.2016
Неснижаемый остаток – 259 рублей.

Если в течение месяца сумма на карте была больше 30000 рублей, то начисляются проценты исходя из ставки 8% годовых; если хотя бы в один день остаток опускался ниже 30000 рублей, то проценты начислятся исходя из ставки 5% годовых.

Если Вы хотите, чтобы проценты за первый месяц рассчитались исходя из 8% годовых, а не 5%, то перед подключением услуги пополните свою «Кукурузу» до 30000. До 10.11.2015 можно было зафиксировать более высокую процентную ставку (10%) на год, но, как говорится, кто не успел, тот опоздал :)

UPD: 11.06.2016
С 07.06.2016 процентная ставка по опции «Проценты на остаток» уменьшилась. При остатке больше 30000 начисляется 5%, если меньше, то 4%.

UPD: 25.06.2016
С середины июня подключение опции «Проценты на остаток» временно приостановлено:

Карта Евросеть

UPD: 16.07.2016
С 01.07.2016 «Кукуруза» ввела комиссию за предоставления сервиса «Проценты на остаток» в размере 75 рублей:

Карта Евросеть

Для новых клиентов комиссия будет взиматься с третьего месяца после подключения сервиса, для старых — со второго месяца после пролонгации:

Карта Евросеть

Правда, эту комиссию легко можно не платить, достаточно пополнить карту или совершить расходную операцию на общую сумму в 1000 руб, или поддерживать минимальный остаток в 1000 рублей в течение всего месяца:

Карта Евросеть

Думаю, очевидно, что проще всего стянуть на «Кукурузу» с какой-нибудь карты от 1000 рублей через платёжный кабинет «Кукурузы», а потом, если деньги на «Кукурузе» не нужны, уже с неё стянуть на другую карточку через сервис стороннего банка, который позволяет бесплатно пополнять свои карточки подобным образом (такие сервисы есть у «Русского Ипотечного Банка»«Европлана», «Ренессанс Кредита»«Тинькофф Банка»«Рокетбанка»«Touch Bank», у «Кукурузы», у «Бинбанка»).

UPD: 13.08.2016
Подключение опции «Процент на остаток» к карте «Кукуруза» возобновилось. Сервис теперь предоставляет ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». Для старых клиентов продолжают действовать условия «Первобанка» до окончания срока вклада:

карта евросеть

ПНО представляет собой расходно-пополняемый вклад сроком на 91 день с функцией пролонгации на условиях, действующих на момент пролонгации. Минимальный остаток 259 рублей.

карта евросеть

Процентная ставка зависит от суммы и определяется ежедневно, при размещении на вкладе до 15 000 рублей будет начисляться 4%, при размещении более 150 000 рублей – 8%:

карта евросеть

Проценты начисляются с первого рабочего дня, следующего за днем успешного подключения сервиса (когда поступит sms-уведомление).

Проценты рассчитываются ежедневно на фактический остаток средств на счете, на начало дня.

Выплата процентов производится ежемесячно в дату подключения сервиса.

карта евросеть

За использование сервиса «Проценты на остаток» ежемесячно взимается комиссия 75 рублей:

карта евросеть

Правда, эту комиссию легко можно не платить, достаточно пополнить карту или совершить расходную операцию на общую сумму в 1000 руб в месяц, или поддерживать минимальный остаток в 1000 рублей в течение всего месяца (см. выше).

Преимущества карты «Кукуруза»

В итоге, вот что мы имеем, оформив именную карту «Кукуруза» MasterCard PayPass с подключенной опцией «Проценты на остаток» (ПНО):

1 Средства на карте «Кукуруза» становятся застрахованными, а на остаток начисляется до 8% годовых.
UPD: 11.06.2016
С 07.06.2016 на остаток начисляется до 5% годовых.
UPD: 13.08.2016
С 01.08.2016 Сервис ПНО предоставляет новый партнёр РНКО «Платёжный центр» ПАО «ХМБ Открытие». Процентная ставка от 4 до 8% в зависимости от суммы, размещенной на карте.

2 Срок действия карты – 6 лет, обслуживание бесплатное, смс-информирование бесплатное.

3 Карту можно бесплатно пополнить наличными в «Евросети» (не более 150 тыс. рублей за раз) и у партнеров («ТНК», «Kari»), можно межбанковским переводом на счёт вклада в «Первобанке» или на счёт РНКО (соответственно, из банка с бесплатным межбанком, см. здесь). Можно также к «Кукурузе» привязать пластиковую карту (тут нужно уточнить у стороннего банка, взимает ли он комиссию за пополнение «Кукурузы») в платежном кабинете.

Правда, чтобы не сильно волноваться по поводу сроков зачисления денег на карту «Кукуруза», а также застраховаться от возможных ошибок при заполнении платежного поручения или неожиданных смен тарифов в банке, карту которого Вы привязали к «Куке», лучше остановитесь на пополнении наличными в «Евросети».

UPD: 16.07.2016
С 01.07.2016 «ТНК» больше не партнёр «Кукурузы», соответственнно, на заправках «ТНК» обменять баллы или пополнить карточку «Кукуруза» нельзя.

4 Возможность снимать до 30000 рублей в месяц без комиссии в любом банкомате с логотипом «MasterCard. Если снимать больше, то комиссия 1%:

Карта Евросеть

5 Стоимость покупки в иностранной валюте списывается по официальному курсу ЦБ РФ на день проведения операции в системе MasterCard. Т.е. в день совершения покупки на карте блокируется сумма покупки +5% (на случай изменения курса за период между совершением операции и проведением по системе MasterCard), а после проведения излишне заблокированная сумма возвращается:

Карта Евросеть


6 Благодаря пунктам «4» и «5» фактически можно покупать наличную валюту по курсу ЦБ РФ без дополнительных комиссий. Для этого нужно найти валютный банкомат, который выдаёт валюту не только по своим картам (АО «Райффайзенбанк», АО «ЮниКредит Банк», ПАО «Банк ВТБ 24», АО «Коммерческий банк «Ситибанк») и снять сумму в долларах, эквивалентную 30000 рублей.

С учётом сегодняшнего курса на 15.12.15 (70,22 рублей за 1$) и того, что валютные банкоматы заряжены, в основном, стодолларовыми банкнотами, с одной карты «Кукуруза» с подключенной опцией «проценты на остаток» можно снять 400$ в месяц.
На один паспорт можно оформить максимум 3 карты «Кукуруза», поэтому таким способом по курсу ЦБ РФ можно купить 1200$ в месяц.
Обычно, если Вы снимете валюту до 12.00 текущего дня, то конвертация пройдёт по официальному курсу ЦБ РФ, который будет установлен на следующий день.

7 Возможность делать бесплатные межбанковские переводы в любой банк на территории РФ. Платеж осуществляется из платежного кабинета в разделе «Переводы по реквизитам».

Карта Евросеть

8 Возможность перевести деньги на другую карту «Кукуруза» из платежного кабинета без комиссии (150000 за 30 дней).

9 Возможность сделать себе бесплатный перевод по системе «Золотая Корона» и получить деньги без комиссии в пунктах выдачи «Золотая Корона»

Карта Евросеть

10 Участие в бонусной программе.
При совершении покупок на карту «Кукуруза» возвращается 1,5% от стоимости в виде бонусов (со 100 рублей начисляется 15 баллов, которые эквиваленты 1,5 рублям скидки). Причём, список операций, за которые не начисляются бонусные баллы, довольно маленький:

Карта Евросеть

Можно увеличить начисление бонусов до 3%, подключив услугу «Двойная выгода +». Стоит 990 рублей (или при подключении кредитного лимита) на год. Правда, условия акции в любой момент могут быть изменены в одностороннем порядке, о чем честно написано в Правилах проведения акции «Двойная выгода +»:

Карта Евросеть

Максимально 3% будут начисляться с оборота в 30000 рублей (т.е. 9000 баллов), а дальше стандартные 1,5%. Другими словами, при обороте в 30000 рублей дополнительно Вам начислятся 4500 баллов по сравнению с обычными условиями (т.е. 450 рублей). Значит, если условия не изменятся, то такими темпами за 2 месяца Вы отобьёте комиссию за подключение услуги в 990 рублей :)

Карта Евросеть

В Правилах проведения акции программы лояльности “Кукуруза” указано максимально возможное количество бонусных баллов, которые могут быть начислены в месяц. По карте MasterCard PayPass – это 219000 баллов.

Стоит обратить внимание, что кешбэк начисляется на карту «Кукуруза» не живыми деньгами, которые можно потратить по своему усмотрению, а бонусными баллами (их называют фантики). Баллы, по сути, являются правом требования скидки в организациях-партнерах программы. Вот список организаций, где можно потратить баллы:

Карта Евросеть

С 10.11.2015 баллами можно оплатить не более 30% чека (кроме алкоголя и табака) в магазине «Перекресток», не более 50% на заправках ТНК, а также получить скидку в «Евросети».

Для списания баллов достаточно просто считать штрих-код с карты (находится на обороте). Так что будьте внимательны, чтобы никто не скопировал Ваш штрих-код и не воспользовался Вашими баллами. Баллы, естественно, ни под какую страховку не попадают даже с подключенной опцией «проценты на остаток».

UPD: 16.07.2016
С 01.07.2016 «ТНК» больше не партнер «Кукурузы».

С 08.07.2016 «Кукуруза» предлагает поучаствовать в акции «Помощь на дороге». Стоимость подключения к программе — 990 рублей в год. По акции будут начисляться 5% кэшбэка баллами за покупки (в размере до 7000 рублей в месяц) на АЗС. МСС-коды, за которые положена «каша»:
5542 — Автоматические заправки бензином;
5172 — Топливо;
5541 — Станции обслуживания;
5983 — Поставщики топлива

Карта Евросеть

В стоимость опции входит техническая и юридическая консультация:

Карта Евросеть

11 В платежном кабинете «Кукурузы» теперь можно посмотреть MCC коды каждой операции. Обычно банки указывают, по каким MCC не происходит начисление бонусов, или нарушаются условия льготного периода.
МСС кодам (четырехзначный код, который помогает банку распознать ту или иную операцию) посвящена отдельная большая статья: «Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль».

UPD: 28.08.2016
12 Появилась возможность купить валюту по выгодному курсу, подробнее об этом читайте в статье: «Валютный кошелек Кукуруза: что это такое и с чем его едят».

Вот, пожалуй, и всё, что нужно знать о «Кукурузе» с подключенной опцией «проценты на остаток».

Кредитная карта «Кукуруза»

Карта «Кукуруза» позволяет подключить кредитный лимит к карте. Заявку можно оставить онлайн. Кредитный лимит предоставляет «Тинькофф банк». Т.е. Ваша дебетовая карточка, по сути, превращается в кредитку банка Тинькофф (виртуальную), но с начислением бонусов «Кукурузы».
Получить общее представление о тарифах можно здесь:

Карта Евросеть

Как и в любых кредитках, проценты по кредиту, естественно, заоблачные, нельзя снимать наличные, предусмотрены штрафы, пени, и т.д. Правда, есть грейс «до 55 дней» (беспроцентный период), умело соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка бесплатно (читай статью «Грейс период: тонкости льготного периода кредитования»).

Важно помнить, что деньги в счёт погашения кредита нужно вносить за 3 дня до крайней даты (поэтому заявленный беспроцентный период «до» 55 дней означает реально более короткий срок):

Карта Евросеть

Обратите внимание, что на одну и ту же карту «Кукуруза» нельзя подключить и «кредитный лимит» и функцию «проценты на остаток».

Вывод

Именная карта «Кукуруза» MasterCard PayPass с подключенной функцией «проценты на остаток», даже несмотря на недавние ухудшения бонусной программы (установление максимального лимита баллов по акции «Двойная выгода») и снижение процентов начисления на остаток денежных средств, является выгодным продуктом и должна занять достойное место в арсенале каждого профессионального (серийного) вкладчика.

Кредитный лимит на карту «Кукуруза» имеет смысл подключать только очень аккуратным любителям поиграть в «кошки-мышки» с Тинькофф банком.

UPD: 14.02.2016
С 1 февраля бонусная программа по карте «Кукуруза» несколько ухудшилась, бонусные баллы больше не начисляются за покупки в магазинах электроники и бытовой техники.

Карта Евросеть

UPD: 13.08.2016
С 11.07.2016 «Кукуруза» перестала наливать кашу за пополнение баланса мобильного телефона (MCC 4814, 4812). А также за покупки в ТСП, наименование которых в международной платежной системе содержит для МСС 4816, 8999 – PAYPAL, для МСС 7299 – PAY, FINANCE, для МСС 7399 – PAY, FINANCE, QIWI, GOOGLE, OPLATA, WALLET:

карта евросеть

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, если у Вас есть какие-либо вопросы, уточнения, пожелания или дополнения, пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий