Кредитные карты с длинным льготным периодом особенно популярны во время высокой ключевой ставки: пока для покупок используются деньги банка, свои средства можно положить на какой-нибудь накопительный счёт и получить дополнительный доход.
Кредиток с грейсом 100-130 дней довольно много, а вот карты с более длинным льготным периодом уже редкость, так что «180 дней без %» от банка «Россия» (другое название «МИР Возможностей 180 дней»), конечно, вызывает интерес. Вот как выглядит реклама продукта на сайте банка:
Банк «Россия» занимает 15-е место по РФ по размерам активов нетто и довольно широко представлен по стране (в том числе в Крыму):
Однако банк в основном специализируется на крупных корпоративных клиентах и не очень-то ориентирован на физических лиц. Один дизайн неоптимизированного для мобильных устройств и неинформативного сайта чего стоит, такой привет из начала двухтысячных. Правда, каким-то чудом по одной из версий этот самый сайт вошел в число лучших банковских сайтов 2023 года:
Тем не менее, интересные продукты в банке «Россия» тоже имеются.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта 180 дней без % от банка Россия (МИР Возможностей 180 дней). Особенности
Кредитная карта 180 дней без % от банка Россия (МИР Возможностей 180 дней). Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание кредитной карты «180 дней без %» от банка «Россия» платёжной системы МИР бесплатны без условий. Допка бесплатна только виртуальная, обслуживание пластиковой допки стоит 800 руб./год. Перевыпуск тоже платный (800 руб.). Тарифы у банка абсолютно нечитаемы, даже нормальные скриншоты сделать нельзя, но других нет:
Кредитный лимит у карты может быть от 9 900 до 300 000 руб. (у работников стратегических партнёров банка «Россия», бюджетных работников, военных пенсионеров — до 700 000 руб.):
В релизе написано, что имеется доставка карт, в другом месте на сайте указано, что при одобренной заявке нужно идти за картой в офис. Клиентом банка можно стать удалённо через биометрию:
В дистанционных каналах действующие клиенты могут оформить кредитку в цифровом варианте:
Банк «Россия» одобряет свои кредитки в том числе военным пенсионерам, индивидуальным предпринимателям, самозанятым, собственникам бизнеса. Среди требований к заёмщику (до 27 лет при сумме кредитного лимита от 100 000 руб.) есть пункт об официально урегулированных отношениях с государством в области призыва на службу в вооруженные силы:
Возраст от 21 года до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин. Для оформления достаточно паспорта и выписки из ПФР.
На сайте указано, что рассмотрение заявки будет длиться не больше 10 рабочих дней. Честно говоря, непонятно, что там можно так долго рассматривать, другие банки даже ипотеку одобряют быстрее.
Кредитный договор заключается на 12 месяцев с правом банка его пролонгировать (ну или не пролонгировать :))
В интернет-банке или на горячей линии можно бесплатно поменять ПИН-код карты. После смены ПИНа первый запрос баланса в любом банкомате бесплатный:
Технология оплаты смартфоном Mir Pay у кредитки «180 дней без %, конечно же, поддерживается.
Вечно бесплатная Tinkoff ALL Airlines, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом
Храни Деньги! рекомендует:
2 Льготный период до 180 дней.
Беспроцентный период кредитования (БПК) по карте «180 дней без %» от банка «Россия» длится до 180 дней, при соблюдении условий и сроков его использования процентная ставка по кредитке равна нулю.
Льготный период действует на обычные покупки, а также на оплату товаров и услуг по QR-коду в Системе быстрых платежей Банка России (СБП) через собственное мобильное приложение. На остальные оплаты в интернет-банке и мобильном приложении грейс НЕ действует.
Важно: льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы, при этом за подобные операции предусмотрена ещё и довольно существенная комиссия в 5,9%+500 руб.:
Банк не потрудился предоставить наглядную схему работы льготного периода по своей кредитной карте, впрочем, как и сделать понятное его описание.
Что ж, придется рисовать самому, продираясь сквозь запутанные формулировки :)
На истину в последней инстанции я не претендую, если вы заметите какие-либо неточности (особенно если вы действующий обладатель кредитки банка «Россия»), просьба на них указать, всё поправим.
Итак, длинный грейс в 180 дней складывается из 5 расчётных периодов и 1 платёжного периода.
Первый расчётный период начинается с момента оформления кредитки и длится до конца месяца, второй и последующие равны календарным месяцам. Задолженность за 5 месяцев нужно погасить до окончания 6-го.
При этом внутри длинного грейса нужно вносить обязательные ежемесячные платежи (10% от суммы задолженностей, минимум 500 руб.).
Сумма ежемесячного платежа будет указана в выписке, которая формируется не позднее 5 рабочего дня месяца:
Следующий длинный грейс запустится с 6 месяца и не раньше. Если в течение 5 месяцев досрочно погасить всю задолженность и совершить новые покупки в это время, новый грейс заново раньше времени не начнётся.
Допустим, мы получили карту «180 дней без %» от банка «Россия» в феврале, значит, первым расчётным периодом будет февраль, вторым — март, третьим — апрель, четвертым — май, пятым — июнь. До конца июля нужно будет полностью погасить образовавшуюся с февраля по июнь задолженность. Покупки в июле пойдут уже в новый длинный 180-дневный грейс.
До конца марта, апреля, мая, июня нужно будет не забывать вносить ежемесячные платежи.
Чтобы остановить начисление процентов при совершении негрейсовой операции, потребуется сперва погасить всю задолженность, образовавшуюся до её совершения. Не вижу, чтобы в очередности гашения у подобных операций был какой-то приоритет перед обычными покупками:
Если к окончанию беспроцентного периода кредитования (БПК) не полностью погасить образовавшуюся задолженность за 5 месяцев (но при этом вносить ежемесячные платежи), то льготный период слетит и на каждую операцию с момента её совершения будут начислены проценты по ставке из договора (24-27% годовых, определяется индивидуально).
Если не внести ежемесячный платёж, то появляется просрочка (на которую начисляются пени в 0,05% за каждый день) и льготный период на совершенные покупки отменяется.
Удивительно, но если погасить задолженность по просрочке, то на последующие покупки длинный льготный период действовать будет.
3 Пополнение кредитки.
Банк «Россия» решил не акцентировать внимание на способах пополнения своей кредитной карты, на соответствующей странице сайта нет этой информации. Поэтому, думаю, нужно ориентироваться на универсальные способы:
– Пополнение наличными в банкоматах и кассах самого банка «Россия»;
– Входящий межбанк (лучше отправлять его из тех кредитных организаций, где он бесплатный);
– Входящие переводы через СБП (банки с большими лимитами на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей перечислены тут);
– Пополнение в любых банкоматах РФ, поскольку кредитка имеет платёжную систему МИР (только не факт, что при таком способе гашения деньги оперативно доберутся до счёта, процесс может затянуться на 3-4 дня, уточним этот момент чуть позже).
4 Бесплатное информирование.
На странице карты на сайте указано, что по кредитке «180 дней без %» предоставляются бесплатные push-уведомления:
В тарифах указано, что и смс-уведомления тоже будут бесплатными:
5 Нет кэшбэка.
У карты «180 дней без %» нет бонусной программы от банка, однако по ней всё равно выгодно совершать покупки благодаря длинному льготному периоду, к тому же карта участвует в акциях от НСПК МИР (нужно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru или в приложении). Самые лучшие предложения я собираю в этой статье.
С карты наиболее разумно (и не обидно) совершать покупки, за которые не предусмотрен кэшбэк по картам других банков, например на сторонних сайтах (НЕ в интернет-банке и мобильном приложении самого банка «Россия») оплачивать налоги, коммуналку, страховки, мобильную связь.
При оплате на сайте страхового полиса «Смарт Плюс» (раньше назывался «Ценный Актив Смарт») от «Ренессанс Жизнь» (на три месяца под гарантированные 19% годовых) выдаётся МСС 6300, к которому банк «Россия» относится вполне благосклонно. Причём после окончания полиса деньги можно получить на любой счёт.
В итоге будет действовать длинный льготный период в 180 дней от банка, а денежки после окончания полиса уже через три месяца вместе с процентами будут доступны для дальнейшего размещения их на каком-нибудь накопительном счёте и получения дополнительного дохода.
Подробно о продукте «Смарт Плюс» можно почитать в этой статье.
6 Можно попросить банк увеличить кредитный лимит.
В условиях прописана возможность увеличения кредитного лимита по просьбе клиента. Банк также может поднять его по своей инициативе:
Если не пользоваться кредиткой 180 дней подряд, то банк может снизить кредитный лимит до минимального:
7 Дополнительные услуги/страховки.
Отзывов от владельцев кредитки «МИР Возможностей 180 дней» пока маловато, поэтому сложно оценить, насколько активно там навязывают дополнительные услуги и страховки при выдаче карты.
Однако в любом случае все услуги добровольные и от них можно отказаться в течение 30 дней, в том числе через интернет-банк (напоминание об этом есть в анкете на получение кредитной карты):
8 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.
У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность. Таким образом, у покупок, совершённых в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.
Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько кредитных карт с длинным льготным периодом в разных банках и использовать их последовательно. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.
Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным, так что для реализации подобной схемы, помимо карты «180 дней без %» от банка «Россия», лучше всего подойдут:
• «Карта возможностей» от «ВТБ».
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:
– Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).
• «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка».
Выпуск и обслуживание карты бесплатно без условий. С карты «120наВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 20 000 руб./мес.
• «Своя Кредитка» от «Своего Банка».
У кредитки «Своего Банка» льготный период до 120 дней. Если заказать бесплатную «Свою Кредитку» по этой ссылке до 31.05.24, то до 30.06.24 по ней можно рассчитывать на кэшбэк 20% на все покупки (кроме стандартного списка исключений), месячный лимит 1000 бонусных рублей. Баллы можно перевести в деньги, когда их насобирается не меньше 1000 (1 балл соответствует 1 рублю). Акция для клиентов, у которых раньше не было кредитки «Своего Банка», подробные условия тут.
При оформлении заявки на карту перед нажатием на кнопку «Продолжить» нужно на строчке выше нажать на словосочетание «без них», чтобы отказаться от страховок.
• «120 дней без %» от «Хоум Банка».
Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. с помощью Pay-технологий или онлайн, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).
В первые 30 дней с карты можно без последствий вывести заёмные деньги на карту другого банка (в том числе и дебетовую) в рамках услуги «Рефинансирование кредитных карт» сроком на 4 месяца. При желании к кредитке можно подключить бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на покупки за 149 руб./мес (первый месяц бесплатно).
• «МТС Cashback» от «МТС Банка»
Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке, то её выпуск и обслуживание будут бесплатными без условий. При этом на первую покупку в салонах «МТС» в течение 30 дней можно рассчитывать на увеличенный льготный период до 13 месяцев (вместо стандартных 111 дней).
8 Другие интересные продукты банка.
В банке «Россия» иногда предлагаются неплохие ставки по вкладам. К примеру, сейчас (04.02.24) можно открыть пополняемый вклад «Классический» с минимальной суммой в 3000 руб. на 2 года под 12% годовых, на 3 года под 11,4% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Пополнение возможно в первые 271 день:
Получаются неплохие фиксы с небольшим первоначальным взносом. Если ключевая ставка к 271 дню заметно снизится, то эти вклады можно будет пополнить на всю катушку. Если ставки будут неконкурентными, то пополнять их не нужно, а недополученных процентов от 3000 руб. набежит немного.
К тому же к вкладу от 3000 руб. положена бесплатная дебетовая «Золотая карта».
Вывод
Вывод
Кредитная карта «180 дней без %» от банка «Россия» довольно интересна благодаря полностью бесплатному обслуживанию и длинному льготному периоду. Особенно выгодно совершать крупные покупки в самом начале его действия, чтобы дольше использовать деньги банка.
Хорошо, что льготный период действует в том числе на оплаты по QR-коду через Систему быстрых платежей. Однако механизм этого грейса не очень удобен. Всё-таки должна быть возможность досрочно погасить один грейс и запустить новый.
Думаю, кредитку «МИР Возможностей 180 дней» можно добавить в мой список лучших кредитных карт 2024 года.
Хотелось бы, чтобы банк предоставил на сайте больше подробностей о кредитке, схему работы льготного периода, описание способов пополнения, раздел ответов на популярные вопросы для новичков.
Также не помешали бы различные акции с дополнительными бонусами для новых клиентов.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
