«Ренессанс Банк» решил побороться в категории «Кредитка с самым длинным возобновляемым льготным периодом», представив карту «200 дней без %». Сам банк нескромно называет эту кредитку «волшебной». Вот как выглядит её реклама на сайте:
В принципе, заявка на победу серьёзная: у других рекордсменов по длительности грейс-периода, а именно у карты «180 дней без %» от «Газпромбанка» и карты «180 дней без %» от банка «Россия», как легко догадаться, льготный период длится до 180 дней.
Однако одной длительности грейс-периода недостаточно, не менее важно удобство его использования.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта 200 дней без % от Ренессанс Банка. Особенности
Кредитная карта 200 дней без % от Ренессанс Банка. Особенности
1 Бесплатное обслуживание.
Выпуск и обслуживание кредитной карты «200 дней без %» от «Ренессанс Банка» платёжной системы МИР (в том числе и виртуальной) бесплатны без условий (актуально для карт, первая расходная операция по которым совершена начиная с 26.02.24 и позже).
Заявку на карту можно оставить онлайн, при этом решение о выдаче банк примет за несколько минут. Во многих городах реализована бесплатная доставка:
Кредитный лимит у карты может быть до 600 000 руб. (конкретное значение определяется индивидуально).
После получения карту необходимо активировать на горячей линии, либо в интернет-банке/мобильном приложении.
«Ренессанс Банк» не предъявляет жёстких требований к потенциальным обладателям своих кредитных карт, возраст должен быть от 20 до 70 лет, для оформления достаточно паспорта, подтверждать доход не нужно, на работу не звонят:
При этом отказать в выдаче банк, конечно, тоже может. О том, как повысить вероятность одобрения кредитных карт, можно почитать в этой статье.
В случае отказа повторную заявку, судя по отзывам о других кредитках банка, можно подавать уже через несколько дней:
Один клиент в «Ренессанс Банке» может иметь несколько кредитных карт. Есть поддержка технологий оплаты смартфоном MIR Pay и Samsung Pay.
Вечно бесплатная Tinkoff ALL Airlines, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом
Храни Деньги! рекомендует:
2 Льготный период 200 дней.
На покупки по карте «200 дней без %» действует льготный период до 200 дней (на самом деле до 205 дней), соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
В документах длинный грейс фигурирует как «регулярный льготный период»: грейс составляет 6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности. При этом внутри длинного грейса нужно не забывать ежемесячно вносить минимальные платежи (2% от суммы задолженности, минимум 200 руб.), это не дополнительная плата, а погашение части долга без процентов:
Длинный льготный период до 205 дней начинается с первой покупки, первый расчётный период будет длиться до соответствующей даты в следующем месяце. После 6 расчётных периодов будет 20 дней платёжного периода, в течение которого нужно будет погасить задолженность за эти 6 месяцев.
«Ренессанс Банк» разместил у себя на сайте наглядную картинку работы льготного периода до 205 дней.
Первая покупка совершена 4 марта, и с этой даты как раз стартует длинный льготный период. В эту дату определяется сумма минимального платежа для сохранения льготного периода, на его погашение будет даваться 25 дней (т.е. до 28 числа каждого месяца). Всю образовавшуюся задолженность до 4 сентября (за 6 расчётных периодов) нужно будет погасить до 24 сентября (продолжительность грейса как раз составит до 205 дней).
Все необходимые суммы и даты у «Ренессанс Банка» хорошо видны в мобильном приложении.
Новый длинный грейс начнётся с первой расходной операции после полного погашения задолженности за 6 месяцев (или всей образовавшейся задолженности с начала длинного грейса, если гасить досрочно).
Важно: льготный период распространяется только на обычные покупки и не действует на снятие наличных и переводы (т.е. на такие операции сразу начнут капать проценты по ставке из договора — 28,9% годовых), к тому же за подобные операции предусмотрена драконовская комиссия 5,9%+590 руб. На покупки по QR-коду грейс есть.
В первые 30 дней, правда, комиссии за обналичку не будет, но и льготного периода тоже нет:
Чтобы остановить начисление процентов по негрейсовой операции, нужно будет погасить всю прошлую задолженность, поскольку в очередности гашения «Кредит прошлых периодов» стоит выше «Кредита текущего периода»:
Если не полностью погасить задолженность к окончанию регулярного льготного периода (который длится 205 дней), но при этом вносить минимальные платежи, то на каждую покупку этого периода с момента её совершения будут начислены проценты по ставке из договора (28,9% годовых).
Последующие покупки будут не в грейс. Чтобы заново стартовал длинный грейс, задолженность за прошлый регулярный льготный период нужно погасить полностью вместе с процентами.
Если не внести даже минимальный платёж, то действие льготного периода отменяется и появляется просрочка, за которую предусмотрена неустойка (это крайне негативно сказывается на кредитной истории):
3 Выгодный курс конвертации.
«Ренессанс Банк» не вмешивается в курс конвертации платёжной системы при покупках за границей по карте «200 дней без %», дополнительной комиссии за конвертацию тоже нет.
При покупках за границей расчётной валютой с платёжной системой является доллар (или евро при покупках в евро). Конвертация местной валюты в доллар осуществляется по курсу платёжной системы, конвертация из рублей в доллары проводится банком по курсу ЦБ РФ.
Стоит отметить, что карты платёжной системы МИР российских банков за рубежом работают всего в нескольких странах, да и то не везде. Сейчас ими можно расплатиться в Абхазии, Армении, Беларуси, Вьетнаме, Казахстане, на Кубе, в Кыргызстане, Таджикистане и Южной Осетии.
4 Карту удобно пополнять.
Карта «200 дней без %» от «Ренессанс Банка» умеет бесплатно стягивать денежные средства с дебетовых карт других банков через собственные сервисы, важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт плату за подобные операции.
Кроме того, карту также можно бесплатно пополнить наличными в устройствах «Ренессанс Банка», входящим межбанком (банки с бесплатным межбанком можно найти тут), и через СБП (банки с большими лимитами на бесплатные переводы по номеру телефона перечислены тут).
5 Нет кэшбэка от банка.
Бонусная программа по карте «200 дней без %» не предусмотрена, однако благодаря длинному льготному периоду в 200 дней выгода перекрывает любой кэшбэк. Пока деньги банка используются для покупок, свои можно положить на какой-нибудь накопительный счёт и получать за это время дополнительный доход.
Особенно актуальна эта карта для покупок, за которые и в других банках кэшбэк обычно не предусмотрен (коммуналка, мобильная связь, налоги, страховки, рекламные услуги и др.).
При оплате на сайте страхового полиса «Смарт Плюс» (раньше назывался «Ценный актив Смарт») от «Ренессанс Жизнь» (на три месяца под гарантированные 19% годовых) выдаётся МСС 6300, к которому «Ренессанс Банк» относится вполне благосклонно. Причём после окончания полиса деньги можно получить на любой счёт.
В итоге будет действовать длинный льготный период в 200 дней от банка, а денежки после окончания полиса уже через три месяца вместе с процентами будут доступны для дальнейшего размещения их на каком-нибудь накопительном счёте и получения дополнительного дохода.
Подробно о продукте «Смарт Плюс» можно почитать в этой статье.
С помощью кредитки «200 дней без %» от «Ренессанс Банка» можно без комиссии и с сохранением льготного периода пополнить карту «Тинькофф Мобайл», баланс которой равен балансу мобильного телефона, и уже с её помощью совершать покупки, получая кэшбэк в 1% на всё.
За МСС 4814 (пополнение мобильного телефона «Тинькофф Мобайл» в приложении «Тинькофф Банка» или «Тинькофф Мобайл») по кредитке «200 дней без %» не будет вылета из грейса и комиссий. Увлекаться данным способом не стоит, иначе можно нарваться на блокировку со стороны «Тинькофф Банка».
Кроме того, карта «200 дней без %» от «Ренессанс Банка» выпускается с платёжной системой МИР, а значит, можно рассчитывать на кэшбэк от этой платёжной системы (самые интересные предложения от МИРа я собираю в статье «Выгодные акции от платёжных систем»).
Ещё в мобильном приложении есть специальные скидки от партнёров. Однако обычные кэшбэк-сервисы, типа Backit, иногда бывают выгоднее.
6 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.
У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность. Таким образом, у покупок, совершённых в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.
Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько кредитных карт с длинным льготным периодом в разных банках и использовать их последовательно. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.
Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным, так что для реализации подобной схемы, помимо карты «200 дней без %» от «Ренессанс Банка», лучше всего подойдут:
• «Карта возможностей» от «ВТБ».
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:
– Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).
• «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка».
Выпуск и обслуживание карты бесплатно без условий. С карты «120наВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 20 000 руб./мес.
• «Своя Кредитка» от «Своего Банка».
У кредитки «Своего Банка» льготный период до 120 дней. Если заказать бесплатную «Свою Кредитку» по этой ссылке до 31.05.24, то до 30.06.24 по ней можно рассчитывать на кэшбэк 20% на все покупки (кроме стандартного списка исключений), месячный лимит 1000 бонусных рублей. Баллы можно перевести в деньги, когда их насобирается не меньше 1000 (1 балл соответствует 1 рублю). Акция для клиентов, у которых раньше не было кредитки «Своего Банка», подробные условия тут.
При оформлении заявки на карту перед нажатием на кнопку «Продолжить» нужно на строчке выше нажать на словосочетание «без них», чтобы отказаться от страховок.
• «120 дней без %» от «Хоум Банка».
Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. с помощью Pay-технологий или онлайн, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).
В первые 30 дней с карты можно без последствий вывести заёмные деньги на карту другого банка (в том числе и дебетовую) в рамках услуги «Рефинансирование кредитных карт» сроком на 4 месяца. При желании к кредитке можно подключить бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на покупки за 149 руб./мес (первый месяц бесплатно).
• «МТС Cashback» от «МТС Банка»
Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке, то её выпуск и обслуживание будут бесплатными без условий. При этом на первую покупку в салонах «МТС» в течение 30 дней можно рассчитывать на увеличенный льготный период до 13 месяцев (вместо стандартных 111 дней).
7 Можно получить надбавку по накопительным счетам.
В «Ренессанс Банке» при покупках по картам банка (в том числе кредитным) от 15 000 руб. за предыдущий месяц в текущем положена надбавка в +1% годовых к доходности накопительных счетов.
Так по накопительному счёту «Ренкопилка+» с учётом надбавки за траты в +1% годовых итоговая доходность для новичков будет 16% годовых на минимальный остаток за месяц в первые три месяца, для «старичков» — 15,5% годовых. Новичками считаются клиенты, у которых раньше не было накопительных счетов «Ренкопилка» и «Ренкопилка+».
8 Можно попросить изменить кредитный лимит.
В «Ренессанс Банке» можно попросить изменить кредитный лимит, написав соответствующее заявление. Также банк может снизить или повысить лимит по своей инициативе.
9 Навязывание платных услуг.
При получении кредитки нужно проставить 5 галочек в документах для отказа от всех страховок.
Также при получении карты не забудьте отключить получение бумажной выписки Почтой России (за 50 руб./мес.) и платное смс-информирование, если оно вам не нужно (стоит 199 руб./мес.). Пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.
10 Нельзя настроить лимиты.
В интернет-банке и мобильном приложении «Ренессанс Банка» пока нельзя настроить индивидуальные лимиты на различные операции (на снятие наличных, на покупки в интернете, на величину покупок за день/месяц).
Вывод
Вывод
Карта «200 дней без %» от «Ренессанс Банка» сейчас действительно выгодна благодаря бесплатному выпуску и обслуживанию без условий, а также возобновляемому льготному периоду в 200 дней на все покупки.
При получении карты нужно быть внимательным и отказаться от множества навязываемых страховок, а также смс-информирования. В полях нужно ставить галочки, что вам НЕ нужны эти услуги.
Чем больше лимит одобрят, тем лучше. Важно только не забывать вносить минимальные платежи и вовремя погашать задолженность к окончанию длинных грейсов, чтобы не попасть на проценты за весь срок. Также не стоит использовать карту для снятия наличных и переводов, т.к. на такие операции льготный период не распространяется.
Карту «200 дней без %» вполне можно добавить в список лучших кредитных карт 2024 года.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
