Карта Космос банка Хоум Кредит: заводить ли Хомяка? Обзор

Обновлено 22.12.2016.

Банк «Хоум Кредит» (более известный как «Хомяк») раньше предлагал хороший кэшбэк только по кредитным картам, многие даже считали программу лояльности «Польза» вообще чуть ли не самой выгодной среди всех банков.

Однако после повышения стоимости годового обслуживания карты Platinum с Пользой до 4990 рублей в год интерес к карточным продуктам данной кредитной организации немного поугас. К тому же раньше банк начислял 2% кэшбэка за покупки в обычных категориях, а теперь снизил это значение до 1,5%.

Сегодня кредитки банка «Хоум Кредит» нас не интересуют, в этой статье речь пойдёт о новом продукте ООО «ХКФ Банк», дебетовой карточке «Космос», которую можно открыть с 8 декабря 2016 года. Сразу скажу, что продукт получился весьма достойный, здесь есть и неплохой кэшбэк, и процент на остаток, и бесплатное обслуживание, и возможность снимать наличность в чужих банкоматах.

Впрочем, у карты «Космос», как у всех карточек, есть также и свои недостатки.

Вот как выглядит реклама карты «Космос» на сайте банка:

карта космос

Карта Космос банка Хоум Кредит. Плюсы

1 Бесплатный выпуск.

Выпуск именной чипованной карточки «Космос» с функцией бесконтактной оплаты бесплатен. Выпуск дополнительной карты стоит 200 руб.:

карта космос

Действующие клиенты банка могут заказать данную карточку через интернет-банк.

На время изготовления именной карты в офисе можно бесплатно получить временную неименную карту «Ключ», по которой будет также действовать тариф «Космос».


UPD: 13.12.2016
С 08.12.2016 по 08.01.2017 у банка «Хоум Кредит» действует акция «Чудеса на Новый Год». В период акции нужно совершить 3 покупки по карте Visa c «Пользой» от 500 руб., и банк подарит 500 баллов:

карта космос

Карта «Космос» также участвует в этой акции:

карта космос

Обратите особое внимание, что временная карта «Ключ», которую выдают на время изготовления именной карты «Космос», и по которой тоже действует программа лояльности «Польза», в этой акции не участвует, поскольку она MasterCard. Данную информацию подтвердили на горячей линии.

UPD: 22.12.2016
Информация о том, что «Хоум Кредит» не будет начислять акционные 500 баллов за покупки по временным неименным картам «Ключ» платежной системы MasterCard, не подтвердилась. Появились отзывы клиентов об успешном начислении положенного вознаграждения:

карта космос

2 Бесплатное обслуживание.

Первые 12 месяцев плата за обслуживание карты «Космос» не взимается. Со второго года обслуживание карты также может быть бесплатным, для этого нужно либо поддерживать ежедневный остаток по карте не ниже 10 000 руб., либо совершить покупок минимум на 5000 руб. за отчётный месяц. Если эти условия не выполнять со второго года, то будет взиматься плата за обслуживание в размере 99 руб./мес.

карта космос
карта космос

3 Процент на остаток.

На ежедневный остаток собственных средств на карте (а не на каком-нибудь там отдельном накопительном счёте) от 10 000 до 500 000 рублей начисляется 7,5% годовых.

карта космос

Банк рассчитывает процент за каждый день нахождения денежных средств на счёте и выплачивает в последний день расчётного периода (начало расчётного периода у всех либо 5-е число, либо 15-е, либо 25-е, в зависимости от даты оформления карты).

карта космос

Другими словами, если в один день на карте будет меньше 10 000 руб., а в остальные дни был остаток, превышающий эту сумму, то проценты не начислятся именно за этот день, а не за весь месяц.


4 Бонусная программа.

По карточке «Космос» действует программа лояльности «Польза», согласно которой за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия» начисляется 3% кэшбэка баллами (максимум 3000 в месяц), за покупки в других категориях – 1% (максимум 2000 в месяц):

карта космос

карта космос

Причём стоит отметить, что список исключений, за которые баллы («пользунки» или «пользики») не начисляются, довольно короткий:

карта космос

Т.е. базовые баллы (1%) Хомяк начисляет за весьма любопытные операции, за которые другие организации обычно кэшбэком не балуют, — за оплату мобильной связи, интернета, услуг ЖКХ, страховки, налогов и т.д.

Конкретного списка MCC-кодов, которые относятся к категориям «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия», «Хоум Кредит» нигде не привёл, однако он был выведен опытным путём владельцами кредитных карт «Польза» Platinum и Gold:

Кафе и рестораны

5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813 Drinking Places — Bars,Tave (Бары)
5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)

АЗС

5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541 Service stations (Автозаправочные станции)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers — fuel oil (Точки продаж топлива)

Путешествия

3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/
Inns/Resorts
4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines

4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields

4722 Travel Agencies and Tour Op
7011 Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

Баллы начисляются на бонусный счёт на следующий рабочий день после проведения операции по счёту. Каких-то округлений не в пользу клиента (как, например, по карточке «Тинькофф Блэк») при начислении баллов у Хомяка нет, баллы положены за каждый полный рубль покупки:

карта космос

карта космос

Превращение баллов в рубли осуществляется в интернет-банке. 1 балл соответствует 1 рублю:

карта космос

карта космос

НДФЛ с кэшбэка «Хоум Кредит Банк» не откусывает.

Баллы нужно успеть конвертировать в рубли в течение года, через 12 месяцев они сгорят.

карта космос

По карте «Космос» с «Пользой» можно получить дополнительные Акционные баллы за покупки в определенных магазинах, например, «Дочки-Сыночки», «Л’Этуаль», «М.Видео» (онлайн-шоппинг). Для этого нужно перейти в интересующий Вас магазин с сайта «Хоум Кредита», перед этим введя штрихкод своей карты.

Стоит иметь в виду, что банк оставил за собой право изменить программу лояльности в любой момент, и даже отменить её:

карта космос

карта космос

5 Бесплатное снятие наличности в любых банкоматах.

Пять раз за каждый отчётный месяц с карты «Космос» можно снимать наличность в любых банкоматах без комиссии. Снятие наличных в собственных банкоматах также без комиссии (в отличие, например, от кредитки Хомяка «Польза Platinum», где без комиссии нельзя снять даже собственные средства).

Правда, в самих тарифах не уточняется, что 5 бесплатных снятий разрешены именно в месяц, а не вообще за весь срок, там написано просто «не взимается по первым пяти операциям получения денег по картам, привязанным к счёту»:

карта космос
карта космос

Однако на самом сайте в сноске всё-таки имеется информация, что речь идёт про ежемесячное ограничение:

карта космос
карта космос

У «Хоум Кредита» есть барьер на обналичивание денежных средств, поступивших на карту безналичным путём и не успевших отлежаться там более 30 дней. Без требуемой отлёжки бесплатно можно обналичить не более 300 000 руб. Для превышения установлена заградительная комиссия в 20%:

карта космос

Также Хомяк запрещает снимать со счёта больше 600 000 в день (с превышения берёт 10% комиссии), если Вы пополнили его наличными менее 10 дней назад в другом отделении банка.

карта космос

Данные лимиты весьма гуманны для обычного использования карты (не для обналичивания) и незаметны для подавляющего числа владельцев карточных продуктов.


6 Дешёвый межбанк.

Перевод на счёт в другом банке через интернет-банк у «Хоум Кредит» стоит 10 рублей:

карта космос

У Хомяка есть некоторые антитранзитные ограничения. Если переводить межбанком денежные средства, которые не успели отлежаться в банке в течение 15 дней, то будет заградительный штраф в 20% на сумму перевода, превышающую 300 000 руб.

карта космос

Если не рассматривать карту «Космос» как транзитную, то предоставленных лимитов будет вполне достаточно для повседневного использования.

Где ещё есть бесплатный или дешёвый межбанк, читайте в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк».


7 Бесплатный донор.

С дебетовых карточек «Хоум Кредит Банка» можно бесплатно стягивать денежные средства через сервисы банков, которые умеют пополнять свои карты таким образом без комиссии (подробно об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»).


8 Бесплатное смс-оповещение.

Вообще услуга смс-инфо у Хомяка платная, стоит 59 рублей.

карта космос

Однако «Хоум Кредит» и так присылает смс при расходных операциях, разве только не указывает при этом доступный баланс по карте:

карта космос

Так что при получении карты нужно уточнить у Маринки, что платное смс-информирование не подключено.


9 Бесплатный перевыпуск карты.

Первый перевыпуск основной карты по инициативе клиента бесплатен, каждый следующий стоит 200 руб:

карта космос

Карта Космос банка Хоум Кредит. Минусы

1 Карту неудобно пополнять.

У банка «Хоум Кредит» нет партнёров, через устройства которых можно было бы без комиссии пополнять дебетовую карточку «Космос», так что остаются только банкоматы и отделения самого Хомяка и межбанк из других кредитных организаций.

Зачисление денежных средств на счёт у Хомяка может затянуться до следующего рабочего дня.

карта космос

Стягивать (бесплатно) денежные средства с других карточек карта «Космос» не умеет.


2 Нет удобного расходно-пополняемого вклада.

Точнее, у «Хоум Кредит Банка» вообще нет ни одного расходно-пополняемого вклада, на котором можно было бы держать основную сумму и переводить деньги на карту небольшими частями непосредственно перед покупками.

Лимиты на различные операции по карте, например, на снятие наличности в день, на максимальную дневную сумму покупок, в интернет-банке установить нельзя. В ИБ доступны для настройки только лимиты на операции в самом интернет-банке:

карта космос

Уточнение: В ИБ «Хоум Кредит» все-таки можно настроить суточный лимит на операции по картам и на снятие наличности:

карта космос

3 Нет бесплатной горячей линии.

У Хомяка нет бесплатной горячей линии, клиентам предлагается звонить на обычный городской номер, что весьма затратно, особенно учитывая неоперативность её работы.

карта космос

Отсутствие бесплатной горячей линии – это «Хау Ноу» не только банка «Хоум Кредит». Ещё о своих клиентах не заботятся в этом плане, например, «Альфа-Банк» и «РосЕвроБанк» (уточнение — у «РосЕвроБанка» бесплатная горячая линия недавно появилась, а у «Альфа-Банка» она платная только для клиентов Московского региона).


4 Невыгодный курс конвертации.

Карта для расчётов за рубежом не годится, спред слишком существенный, никаким кэшбэком не перекрываемый:

карта космос

По картам Хомяка есть шанс неприятной встречи с трансграничными рублями и двойной конвертацией при оплате счета в рублях от иностранных контрагентов:

карта космос

Подробно о том, что такое трансграничные рубли, и какими картами нужно оплачивать покупки за рубежом и в иностранных интернет-магазинах, читайте в статье «Оплата картой за границей РФ: выбираем лучшую дебетовку».


5 Картой нельзя бесплатно не пользоваться.

По прошествии первых 12 месяцев картой «Космос» нельзя бесплатно не пользоваться, так что придётся к тому времени её закрыть, либо всё-таки положить хотя бы 10 000 руб. под 7,5% (или совершать покупки на 5000 рублей в месяц):

карта космос

6 Банк вправе вносить изменения в тарифы.

Банк в одностороннем порядке может поменять любые тарифы, в силу новые тарифы вступают через 7 дней с момента опубликования на сайте:

карта космос

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ООО «ХКФ Банк» также имеются.




Вывод

Кто-то может засомневаться, а стоит ли вообще заводить Хомяка, ведь есть карточки с более выгодными условиями. Например, «КЕБ» даёт 5% кэшбэка за покупки на АЗС и в ресторанах, вместо 3% у «Космоса». Или, например, по бесплатной карточке UBANK можно получить 5% в категории «Путешествия».

Однако стоит учитывать, что условия по картам «КЕБа» и UBANK (как и по другим картам) в любой момент могут ухудшиться. Тем более «Космос» даёт легкоконвертируемые баллы за некошерные операции, например, оплату мобильной связи или страховки. К тому же карта «Космос» абсолютно бесплатна первый год.

Процент на остаток по карте «Космос» (7,5% на сумму от 10 000 руб.) – это одно из самых лучших предложений на данный момент (конкуренты: «РИБ» – 8,5%, «Рокет» – 8%, «МТС» – 7,5%, «Билайн» – 8%, «Кукуруза» – 7,5%).

Возможность снимать наличность в любых банкоматах, а также делать дешевые межбанковские переводы, пусть и с некоторыми ограничениями по отлёжке, также добавляют положительных эмоций от карты «Космос».

Пополнять «Космос» не очень удобно, но я не вижу большой проблемы в пополнении этой карточки межбанковским переводом, заранее и с запасом.

В общем, Космического Хомяка я себе на всякий случай уже завел:)

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий