Карта Польза от Хоум Кредит: новый флагман Хомяка Обзор

В начале апреля 2018 года «Хоум Кредит» прекратил выпуск своей флагманской дебетовой карточки «Космос», являющейся одним из лидеров на рынке банковских карт. В недавнем сравнительном обзоре карточка «Космос» даже какое-то время занимала первое место, пока у неё не снизился процент на остаток.

Однако маркетологи банка решили убрать из линейки довольно успешный продукт, предложив взамен ему дебетовую карту «Польза». Выбор названия, честно говоря, довольно странный, у банка есть кредитная карта со схожим наименованием «Карта с Пользой Platinum», к тому же сама бонусная программа банка «Хоум Кредит» называется «Польза». Новому клиенту легко запутаться в созвучных продуктах.

Отличий у «Пользы» по сравнению с предшественницей не очень много. В принципе, можно было ограничиться обновлением старой статьи про карту «Космос». Однако это не совсем логично, поскольку тариф «Космос» не пропал, а просто переехал в архив, текущие держатели могут продолжать пользоваться карточкой. А вот для новых клиентов доступна именно «Польза», и им не особенно интересно, какие продукты банк предлагал раньше.

Вот как выглядит реклама карты «Польза» на сайте банка:

Польза от Хоум Кредит

Карта Польза от Хоум Кредит. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск именной чипованной карточки «Польза» Visa Platinum с технологией бесконтактных платежей Pay Wave бесплатен. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн (в этом случае потребуется только одно посещение офиса банка).

Польза от Хоум Кредит
Польза от Хоум Кредит

Обслуживание в месяц получения карточки бесплатно, со второго месяца плата не взимается при выполнении хотя бы одного из условий: поддержание минимального остатка более 10 000 руб., либо совершение покупок минимум на 5000 руб./мес. (календарный), иначе плата составит 99 руб./мес.:

Польза от Хоум Кредит

Если хотя бы в один день на карте «Польза» будет меньше 10 000,01, то для обеспечения бесплатности потребуется выполнить условие по обороту за месяц.

Первый перевыпуск карточки по любой причине бесплатен, второй и последующий по инициативе клиента обойдутся в 200 руб.:

Польза от Хоум Кредит
Польза от Хоум Кредит

К основной карточке «Польза» можно выпустить дополнительные карты (стоимость каждой 200 руб.):

Польза от Хоум Кредит

2 Процент на остаток.

По карте «Польза» начисляется 7% годовых на ежедневный остаток до 300 000 руб. при условии совершения 5 и более покупок за месяц (если покупок меньше, то будет всего 5%):

Польза от Хоум Кредит

Требование совершения 5 покупок по карте «Польза» для получения процента на остаток вполне гуманное, поскольку у «Хоум Кредит» покупкой считается практически все, в том числе пополнение мобильного телефона, оплата налогов, штрафов, страховок, коммуналки и т.д. Причём нет ограничения по минимальной сумме покупки, т.е. можно, скажем, 5 раз пополнить баланс мобильного телефона по 5 руб. картой через сервис Яндекс.Деньги, и требование будет выполнено, к тому же за эти операции «Хомяк» ещё и кэшбэк нальёт:

Польза от Хоум Кредит

Стоит обратить внимание, что покупки должны успеть фактически провестись по счету в текущем месяце (обычно проведение покупки по счету занимает 2-4 дня).

Польза от Хоум Кредит

Переводы и оплата услуг в интернет-банке покупкой у «Хоум Кредит» не считаются, хотя за оплату из ИБ «Хомяк» и дает кэшбэк:

Польза от Хоум Кредит

3 Бонусная программа.

У карточки «Польза» действует одноименная бонусная программа «Польза», за покупки в категориях «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны» положен кэшбэк в 3% (максимум 3000 баллов в месяц), за все остальные покупки — 1% (месячный лимит 2000 баллов). Есть ещё акционные баллы за покупки в магазинах-партнерах при переходе из личного кабинета «Пользы» и оплате картой «Польза».

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Список исключений, за которые «Хомяк» не начисляет стандартный 1% кэшбэка, очень короткий (каши не будет за снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, покупку лотерейных билетов, за операции в казино и др.).


А вот за оплату мобильного телефона, коммуналки, налогов, штрафов, страховки, в общем, за всё то, что большинство банков не бонусирует, щедрый «Хомяк» нальёт свои пользики.

Официального списка MCC-кодов, входящих в категории повышенного кэшбэка, «Хоум Кредит» не предоставил, однако он был получен опытным путём владельцами кредитных «Карт с Пользой» Platinum и Gold, а также дополнен держателями карты «Космос»:

Кафе и рестораны

5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813 Drinking Places — Bars,Tave (Бары)
5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)

АЗС

5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541 Service stations (Автозаправочные станции)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers — fuel oil (Точки продаж топлива)

Путешествия

3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/
Inns/Resorts
4111 Transportation – Suburban and Local Commuter Passenger, including Ferries

4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines
4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields

4722 Travel Agencies and Tour Op
4789 Transportation Services
7011 Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

Баллы за покупки в обычных и повышенных категориях начисляются на следующий день после проведения операции по счету. Невыгодного для клиента округления в начислении баллов нет, кэшбэк дается на каждый полный рубль покупки:

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Превращение баллов в рубли очень простое. Раньше нужно было зайти в личный кабинет программы лояльности «Польза», выбрать покупку, определить сумму возврата и подтвердить операцию, баллы переводились в рубли по курсу 1 балл = 1 руб. и зачислялись на карту:

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Сейчас всё ещё проще, в личном кабинете «Пользы» нужно всего лишь указать сумму баллов, которую вы хотите превратить в рубли.

Неиспользованные баллы аннулируются через год:

Польза от Хоум Кредит

За покупки в магазинах-партнерах положены специальные дополнительные акционные баллы. Для получения вознаграждения нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «Польза» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» вполне интересные (полный список партнеров можно посмотреть тут), однако обычные кэшбэк-сервисы, типа LetyShops, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.

Польза от Хоум Кредит

Акционные баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней.

Польза от Хоум Кредит

В сети можно встретить много отзывов, в которых описаны случаи невыплаты акционных баллов. Для решения проблемы приходится жаловаться и писать претензии. Баллы, правда, потом всё-таки начисляют:

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

4 Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

С карты «Польза» можно 5 раз в месяц снимать наличные в любых банкоматах без комиссии (за последующие снятия предусмотрена плата в 100 руб. за каждую операцию):

Польза от Хоум Кредит

Дневной лимит на получение нала ограничен 500 000 руб. (крупные суммы по чужим картам могут выдать, например, банкоматы «Альфа-Банка» и «Тинькофф Банка»):

Польза от Хоум Кредит

Если деньги на карту поступили безналичным путем, то без необходимой отлежки в 30 календарных дней без комиссии получится снять не более 600 000 руб. (если снять больше, то будет комиссия в 10%).

Польза от Хоум Кредит

5 Карту удобно пополнять.

Карту «Польза» можно пополнять с карт других банков через сервис в интернет-банке без комиссии.

Польза от Хоум Кредит

В тарифах, правда, комиссия всё-таки указана:

Польза от Хоум Кредит

Ранее дебетовые карты умели бесплатно стягивать в рамках временной акции до 30.04.2018, сейчас представители банка в социальных сетях говорят, что эта акция превратилась в бессрочную:

Польза от Хоум Кредит

Лимит на С2С составляет 300 000 руб./мес., максимальная сумма одной операции 150 000 руб.:

Польза от Хоум Кредит

С2С-пополнение «Хоум Кредит» сразу проводит по счету, т.е. на эту сумму начинает начисляться процент (в отличие от «РИБки», где процент будет только спустя 2-3 дня, сразу обновляется только баланс). Данное свойство будет полезно, когда вы стягиваете на «Пользу» с других карт, имеющих процент на остаток (например, с «Рокета» или накопительной карты «РосЕвроБанка»). В итоге 2-3 дня процент будет начисляться на двух картах одновременно.

Естественно, карту «Польза» можно пополнять межбанком.


6 Бесплатный донор.

Карточка «Польза» от «Хоум Кредит» является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства бесплатно через сервисы сторонних банков (которые умеют так делать). «Хомяк» комиссию не отгрызет.


7 Дешевый межбанк.

У банка «Хоум Кредит» относительно недорогой межбанк, стоит 10 руб.:

Польза от Хоум Кредит

У «Хомяка» есть некоторые антитранзитные ограничения. Если переводить межбанком денежные средства, которые не успели отлежаться в банке в течение 10 дней (при безналичном поступлении), то будет заградительный штраф в 10% на сумму переводов, превышающих 600 000 руб.

Польза от Хоум Кредит

Список кредитных организаций, у которых есть бесплатный или недорогой межбанк, можно посмотреть здесь.


8 Бесплатное смс-информирование.

Вообще, полный пакет смс-инфо у «Хомяка» платный, стоит 59 руб. Однако и без платного пакета «Хоум Кредит» присылает смс обо всех покупках, единственное, там не будет указан доступный остаток:

Польза от Хоум Кредит

9 Есть расходно-пополняемый вклад.

У «Хоум Кредит Банка» есть расходно-пополняемый вклад «Накопительный счет» (открывается на 2 месяца), правда, процентная ставка там ниже, чем на карте, на данный момент она составляет 6% годовых:

Польза от Хоум Кредит

Данный вклад пригодится для кратковременного размещения денежных средств, превышающих лимит по «Пользе» (300 000 руб.) или если вы не любите держать крупные суммы на карте из соображений безопасности.


10 Установка лимитов.

Очень важный параметр для любой карты, особенно для накопительной. В интернет-банке «Хоум Кредит» можно установить лимит на сумму карточных операций за день, а также на снятие наличных.


11 Поддержка Apple Pay и Samsung Pay.

«Хоум Кредит Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay и Samsung Pay, Google Pay пока только обещают сделать доступным:

Польза от Хоум Кредит

Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки

1 Нестабильность работы сервисов.

Технические неполадки иногда случаются у каждого банка, однако, на мой взгляд, у «Хоум Кредит» они происходят слишком часто.

Периодически попадаются сообщения о сбоях в работе мобильного приложения, интернет-банка и сервиса С2С-пополнения, о задержках в зачислении денежных средств, о проблемах с активацией карты и др.:

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Судя по всему, системы банка не справляются с быстрым увеличением количества клиентов.


2 Невыгодная конвертация.

Курс конвертации по картам при покупках в валюте у «Хоум Кредит», мягко говоря, не самый лучший. Даже повышенный кэшбэк в 3% не компенсирует потери. Для зарубежных операций лучше всё-таки использовать другие карты.

К тому же «Хоум Кредит» не понимает трансграничный рубль (трансграничный рубль получается, когда вы платите за границей или в заграничных интернет-магазинах в рублях), соответственно, будут потери на двойной конвертации:

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

С удивлением обнаружил отзыв, в котором «Хоум Кредит» решил компенсировать клиенту потери из-за двойной конвертации:

Польза от Хоум Кредит

Не забывайте, что за границей или в иностранных интернет-магазинах лучше не соглашаться на выставление счета в рублях, выгоднее всего платить именно в местной валюте.


3 Навязывание дополнительных услуг.

Навязывание клиенту различных платных услуг в банковской практике уже является нормой, «Хоум Кредит Банк» здесь не исключение. Правда, стоит отметить, что ненужные услуги и страховки обычно подключают при оформлении кредитных карт и потребительских кредитов:

Польза от Хоум Кредит

4 Отсутствие бесплатной горячей линии.

«Хоум Кредит Банк» особо не афиширует, что у него есть бесплатный телефон горячей линии 8 800-700-800-6 (он указан на обратной стороне карт банка), тем более он работает только для действующих клиентов, а вот новые клиенты вынуждены ограничиться платным городским номером или онлайн-чатом:

Польза от Хоум Кредит

Звонить по платному номеру горячей линии и так и не добиться решения своей проблемы вдвойне обидно:

Польза от Хоум Кредит

5 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО у ООО «ХКФ Банк» также имеются.

В последней редакции тарифов даже появилась комиссия в 10% с суммы, превышающей 600 000 руб., при закрытии счёта после блокировки по 115-ФЗ:

Польза от Хоум Кредит

Стоит отметить, что отзывы о блокировке счетов в «Хоум Кредит Банке» по 115-ФЗ практически не встречаются.

Вывод

Новый флагманский продукт «Польза» выглядит вполне достойно, даже можно сказать, что такая карточка должна быть у каждого. Условия бесплатности «Пользы» довольно гуманные.

ОФОРМИТЬ ПОЛЬЗУ

Кэшбэк за мобильную связь, коммуналку, налоги, штрафы, страховку сейчас встречается у очень немногих банков.

Начисление процента на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, к тому же по почти максимальной ставке на рынке, делает карту «Польза» выгодной для накопления денежных средств.

Очень удобно, что карта умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карточек и сама не берет комиссию за донорство. Возможность 5 раз снимать наличные в любых банкоматах тоже будет нелишней.

Хотелось бы большей стабильности в работе сервисов банка и расширения функционала мобильного приложения.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий