Карта Польза от Хоум Кредит: новый флагман Хомяка Обзор

Обновлено 12.12.2018.

В начале апреля 2018 года «Хоум Кредит» прекратил выпуск своей флагманской дебетовой карточки «Космос», являющейся одним из лидеров на рынке банковских карт. В недавнем сравнительном обзоре карточка «Космос» даже какое-то время занимала первое место, пока у неё не снизился процент на остаток.

Однако маркетологи банка решили убрать из линейки довольно успешный продукт, предложив взамен ему дебетовую карту «Польза». Выбор названия, честно говоря, довольно странный, у банка есть кредитная карта со схожим наименованием «Карта с Пользой Platinum», к тому же сама бонусная программа банка «Хоум Кредит» называется «Польза». Новому клиенту легко запутаться в созвучных продуктах.

Отличий у «Пользы» по сравнению с предшественницей не очень много. В принципе, можно было ограничиться обновлением старой статьи про карту «Космос». Однако это не совсем логично, поскольку тариф «Космос» не пропал, а просто переехал в архив, текущие держатели могут продолжать пользоваться карточкой. А вот для новых клиентов доступна именно «Польза», и им не особенно интересно, какие продукты банк предлагал раньше.

Вот как выглядит реклама карты «Польза» на сайте банка:


Карта Польза от Хоум Кредит. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск именной чипованной карточки «Польза» Visa Platinum с технологией бесконтактных платежей Pay Wave бесплатен. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн (в этом случае потребуется только одно посещение офиса банка). Во многих городах «Хоум Кредит» сможет доставить карточку «Польза» домой или на работу.


UPD: 13.11.2018
Новым клиентам просто обязательно нужно оставлять заявку онлайн, т.к. в этом случае они будут получать 10% на остаток вместо стандартных 7% в рамках акции «Десятикратная Польза» (до 31.01.2019), подробнее об этом чуть ниже.


ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ С 10% НА ОСТАТОК

Плата за обслуживание «Пользы» в первый и второй расчетный период не взимается без дополнительных условий. Дальше нужно либо тратить по карте 5000 руб./мес., либо поддерживать минимальный остаток на ней от 10 000 руб., иначе придётся раскошелиться на 99 руб./мес.


Если хотя бы в один день на карте «Польза» будет меньше 10 000,01, то для обеспечения бесплатности потребуется выполнить условие по обороту за месяц.

Первый перевыпуск карточки по любой причине бесплатен, второй и последующий по инициативе клиента обойдутся в 200 руб.:

Польза от Хоум Кредит
Польза от Хоум Кредит

К основной карточке «Польза» можно выпустить дополнительные карты (стоимость каждой 200 руб.):

Польза от Хоум Кредит

UPD: 18.05.2018
При онлайн-заявке «Пользы» сотрудник банка может предложить вам сразу прийти в отделение для подписания документов, однако это делать совсем необязательно. Можно ограничиться одним походом в офис, когда именную карту уже доставят в банк. Просто об этом желании нужно понастойчивее заявить в телефонном разговоре при заказе карточки.

UPD: 02.07.2018
У «Хомяка» можно получить несколько «Польз», если лимита одной карточки не хватает. Маринки в отделениях будут уверять, что это вообще невозможно, или потребуют пополнить карту на крупную сумму. Хотя есть отзывы клиентов с положительным опытом:





Я оставил заявку на вторую «Пользу» онлайн, перезвонившая Маринка сразу сказала, что карточку оформить не сможет, потому что у меня уже есть одна «Польза», якобы система не позволит это сделать.

Я сообщил, что, по заверениям горячей линии банка, такая возможность есть. После чего Маринка зачитала внутреннее распоряжение, из которого следует, что одному клиенту всё-таки можно оформить не более 3-х «Польз» при пополнении каждой на 500 000 руб. сразу в отделении.

Я пообещал, что пополню именную карту на 500 000 руб. при получении и сразу же их сниму. Маринка возражать не стала и подтвердила заявку, уточнив отделение, в которое нужно доставить карточку. Проверим, отдадут ли уже готовую именную карту без всяких пополнений.

UPD: 07.07.2018
Эксперимент по получению второй карточки «Польза» после заявки онлайн прошел вполне успешно. Маринка молча выдала именную карту и ни о каких пополнениях на 500 000 руб. даже не заикнулась.


UPD: 16.07.2018
Обратите внимание, что отсчёт первого бесплатного месяца без каких-либо условий по карте «Польза» начинается с даты подачи заявления на карточку, а не с даты получения именной карты. Это же касается и онлайн-заявки.

UPD: 04.08.2018
На практике проверено, что для бесплатности «Пользы» достаточно хранить на ней ровно 10 000 руб., хотя в тарифах написано, что условием бесплатности является поддержание остатка более 10 000 руб.


2 Процент на остаток.

С 20.09.2018 «Хоум Кредит» начисляет 7% годовых на ежедневный остаток на карте «Польза» до 300 000 руб. при наличии в этом месяце покупок по ней от 5000 руб. и выше. Если сумма покупок меньше, то процента вообще не будет.


UPD: 16.09.2018
Стоит отметить, что у «Хоум Кредит Банка» в необходимый оборот трат для начисления процента на остаток засчитываются практически все операции, исключений очень мало. Так что данное требование легко можно выполнить, не вставая с дивана. Например, на сайте «МТС» можно пополнить баланс телефона и получить за это кэшбэк в 1%, а в кошельке «МТС Деньги» перевод денег с баланса телефона на карту «МТС Банка» обойдётся всего в 0,9%.


UPD: 13.11.2018
Новые клиенты, которые оформят «Пользу» онлайн в период с 12 ноября по 15 декабря, будут получать 10% годовых на остаток по карте до 300 000 руб. до 31 января 2019 года. Для этого нужно также совершать покупки по карте на сумму от 5000 руб./мес.:


Новыми клиентами для этой акции считаются те, у которых по состоянию на 12 ноября 2018 не было действующих дебетовых карт («Пользы», Coinkeeper, «Зеленой Пользы», «Космоса»), а также открытых вкладов в банке.


UPD: 21.11.2018
Если по состоянию на 12 ноября 2018 у клиента была только дебетовая карта «Другие Правила», то он также будет считаться новым клиентом и cможет заказать «Пользу» с 10% на остаток.


ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ С 10% НА ОСТАТОК
3 Бонусная программа.

У карточки «Польза» действует одноименная бонусная программа «Польза», за покупки в категориях «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны» положен кэшбэк в 3% (максимум 3000 баллов в месяц), за все остальные покупки — 1% (месячный лимит 2000 баллов). Есть ещё акционные баллы за покупки в магазинах-партнерах при переходе из личного кабинета «Пользы» и оплате картой «Польза».

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Список исключений, за которые «Хомяк» не начисляет стандартный 1% кэшбэка, очень короткий (каши не будет за снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, покупку лотерейных билетов, за операции в казино и др.).


А вот за оплату мобильного телефона, коммуналки, налогов, штрафов, страховки, в общем, за всё то, что большинство банков не бонусирует, щедрый «Хомяк» нальёт свои пользики.

Официального списка MCC-кодов, входящих в категории повышенного кэшбэка, «Хоум Кредит» не предоставил, однако он был получен опытным путём владельцами кредитных «Карт с Пользой» Platinum и Gold, а также дополнен держателями карты «Космос»:

Кафе и рестораны

5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813 Drinking Places — Bars,Tave (Бары)
5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)

АЗС

5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541 Service stations (Автозаправочные станции)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers — fuel oil (Точки продаж топлива)

Путешествия

3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/
Inns/Resorts
4111 Transportation – Suburban and Local Commuter Passenger, including Ferries

4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines
4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields

4722 Travel Agencies and Tour Op
4789 Transportation Services
7011 Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

Баллы за покупки в обычных и повышенных категориях начисляются на следующий день после проведения операции по счету. Невыгодного для клиента округления в начислении баллов нет, кэшбэк дается на каждый полный рубль покупки:

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Превращение баллов в рубли очень простое. Раньше нужно было зайти в личный кабинет программы лояльности «Польза», выбрать покупку, определить сумму возврата и подтвердить операцию, баллы переводились в рубли по курсу 1 балл = 1 руб. и зачислялись на карту:

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Сейчас всё ещё проще, в личном кабинете «Пользы» нужно всего лишь указать сумму баллов, которую вы хотите превратить в рубли.

Неиспользованные баллы аннулируются через год:

Польза от Хоум Кредит

За покупки в магазинах-партнерах положены специальные дополнительные акционные баллы. Для получения вознаграждения нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «Польза» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» вполне интересные (полный список партнеров можно посмотреть тут), однако обычные кэшбэк-сервисы, типа LetyShops, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.

Польза от Хоум Кредит

Акционные баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней.

Польза от Хоум Кредит

В сети можно встретить много отзывов, в которых описаны случаи невыплаты акционных баллов. Для решения проблемы приходится жаловаться и писать претензии. Баллы, правда, потом всё-таки начисляют:

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

UPD: 16.07.2018
Со 2 июля для превращения баллов в рубли нужно накопить их не меньше 100:


UPD: 13.11.2018
В новых правилах программы лояльности «Польза» появилось округление кэшбэка до ближайшего целого значения в меньшую сторону (с 19.11.2018):


Новым и действующим держателям карты «Польза» в добавление к 3% кэшбэка в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия» до 31 января 2019 будут начисляться 10% кэшбэка за покупки в категории «Развлечения»:

7832, 7929 Кинотеатры, музыкальные группы, оркестры и прочие развлекательные услуги;
7932, 7933 Бильярд клубы, боулинг;
7996 Лунапарки, карнавалы, цирки;
7998 Аквариумы, дельфинариумы;
7922 Театральные кассы.



UPD: 21.11.2018
Лимит кэшбэка в 10% на «Развлечения» по карте «Польза» входит в общий лимит в 3000 баллов/месяц, который предусмотрен за покупки в категориях с 3% кэшбэка (в «Кафе и ресторанах», на «АЗС», и в категории «Путешествия»).


4 Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

С карты «Польза» можно 5 раз в месяц снимать наличные в любых банкоматах без комиссии (за последующие снятия предусмотрена плата в 100 руб. за каждую операцию):

Польза от Хоум Кредит

Дневной лимит на получение нала ограничен 500 000 руб. (крупные суммы по чужим картам могут выдать, например, банкоматы «Альфа-Банка» и «Тинькофф Банка»):

Польза от Хоум Кредит

Если деньги на карту поступили безналичным путем, то без необходимой отлежки в 30 календарных дней без комиссии получится снять не более 600 000 руб. (если снять больше, то будет комиссия в 10%).

Польза от Хоум Кредит

5 Карту удобно пополнять.

Карту «Польза» можно пополнять с карт других банков через сервис в интернет-банке без комиссии.

Польза от Хоум Кредит

В тарифах, правда, комиссия всё-таки указана:

Польза от Хоум Кредит

Ранее дебетовые карты умели бесплатно стягивать в рамках временной акции до 30.04.2018, сейчас представители банка в социальных сетях говорят, что эта акция превратилась в бессрочную:

Польза от Хоум Кредит

Лимит на С2С составляет 300 000 руб./мес., максимальная сумма одной операции 150 000 руб.:

Польза от Хоум Кредит

С2С-пополнение «Хоум Кредит» сразу проводит по счету, т.е. на эту сумму начинает начисляться процент (в отличие от «РИБки», где процент будет только спустя 2-3 дня, сразу обновляется только баланс). Данное свойство будет полезно, когда вы стягиваете на «Пользу» с других карт, имеющих процент на остаток (например, с «Рокета» или накопительной карты «РосЕвроБанка»). В итоге 2-3 дня процент будет начисляться на двух картах одновременно.

Естественно, карту «Польза» можно пополнять межбанком.

UPD: 04.08.2018
На практике установлено, что «Польза» за один раз может стянуть с другой карты не 150 000 руб., а только 75 000 руб.


6 Бесплатный донор.

Карточка «Польза» от «Хоум Кредит» является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства бесплатно через сервисы сторонних банков (которые умеют так делать). «Хомяк» комиссию не отгрызет.


7 Дешевый межбанк.

У банка «Хоум Кредит» относительно недорогой межбанк, стоит 10 руб.:

Польза от Хоум Кредит

У «Хомяка» есть некоторые антитранзитные ограничения. Если переводить межбанком денежные средства, которые не успели отлежаться в банке в течение 10 дней (при безналичном поступлении), то будет заградительный штраф в 10% на сумму переводов, превышающих 600 000 руб.

Польза от Хоум Кредит

Список кредитных организаций, у которых есть бесплатный или недорогой межбанк, можно посмотреть здесь.


8 Бесплатное смс-информирование.

Вообще, полный пакет смс-инфо у «Хомяка» платный, стоит 59 руб. Однако и без платного пакета «Хоум Кредит» присылает смс обо всех покупках, единственное, там не будет указан доступный остаток:

Польза от Хоум Кредит

UPD: 04.08.2018
«Хоум Кредит» больше не присылает смс при расходных операциях с отключенным платным смс-информированием, только push-уведомления.


9 Есть расходно-пополняемый вклад.

У «Хоум Кредит Банка» есть расходно-пополняемый вклад «Накопительный счет» (открывается на 2 месяца), правда, процентная ставка там ниже, чем на карте, на данный момент она составляет 6% годовых:

Польза от Хоум Кредит

Данный вклад пригодится для кратковременного размещения денежных средств, превышающих лимит по «Пользе» (300 000 руб.) или если вы не любите держать крупные суммы на карте из соображений безопасности.

UPD: 01.09.2018
У «Хоум Кредит Банка» есть расходно-пополняемый вклад «Накопительный счет» (открывается на 2 месяца), правда, процентная ставка там ниже, чем на карте, на данный момент она составляет 5,5% годовых:


10 Установка лимитов.

Очень важный параметр для любой карты, особенно для накопительной. В интернет-банке «Хоум Кредит» можно установить лимит на сумму карточных операций за день, а также на снятие наличных.


11 Поддержка Apple Pay и Samsung Pay.

«Хоум Кредит Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay и Samsung Pay, Google Pay пока только обещают сделать доступным:

Польза от Хоум Кредит

UPD: 04.08.2018
С 31 июля на картах «Хоум Кредит» стала доступна технология Google Pay.


UPD: 14.06.2018

12 Привилегии от Visa.

Карточка «Польза» имеет категорию Platinum, по которой доступны некоторые привилегии от международной платежной системы Visa. Правда, в основном они не особо интересные, но иногда бывают и исключения. Так до 31 декабря 2018 можно получить бесплатный безлимитный интернет в роуминге от «Билайн» и «МТС». Для этого нужно активировать услугу «Автоплатеж» и привязать премиальную карту для автопополнения. Если привязать Visa Platinum, то будет доступно 7 дней бесплатного интернета; если Visa Signature, то 14 дней; если Visa Infinite, то 28 дней:


После подключения автопополнения мобильного номера вы получите SMS с информацией о доступности специального предложения. По приезде в международный роуминг придёт SMS с кодом для активации бесплатного безлимитного интернета.

При этом одна карта может быть использована одновременно и для получения бесплатного безлимитного интернета от «Билайн» и от «МТС»:


UPD: 12.12.2018
Статус карты «Польза» совсем недавно понизился с Platinum на Visa Rewards, это касается не только новых карт, но и уже выданных. Так что о плюшках от МПС Visa, в частности о безлимитном бесплатном интернет в роуминге, можно забыть.


13 Виден MCC код операции.

В личном кабинете программы лояльности «Польза» можно выгрузить выписку в Excel, в которой будет виден MCC операций (нужно зайти в личный кабинет «Пользы», нажать на вкладку «История накоплений», потом на значок «Выгрузить историю»).


Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки

1 Нестабильность работы сервисов.

Технические неполадки иногда случаются у каждого банка, однако, на мой взгляд, у «Хоум Кредит» они происходят слишком часто.

Периодически попадаются сообщения о сбоях в работе мобильного приложения, интернет-банка и сервиса С2С-пополнения, о задержках в зачислении денежных средств, о проблемах с активацией карты и др.:

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Судя по всему, системы банка не справляются с быстрым увеличением количества клиентов.


2 Невыгодная конвертация.

Курс конвертации по картам при покупках в валюте у «Хоум Кредит», мягко говоря, не самый лучший. Даже повышенный кэшбэк в 3% не компенсирует потери. Для зарубежных операций лучше всё-таки использовать другие карты.

К тому же «Хоум Кредит» не понимает трансграничный рубль (трансграничный рубль получается, когда вы платите за границей или в заграничных интернет-магазинах в рублях), соответственно, будут потери на двойной конвертации:

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

Польза от Хоум Кредит

С удивлением обнаружил отзыв, в котором «Хоум Кредит» решил компенсировать клиенту потери из-за двойной конвертации:

Польза от Хоум Кредит

Не забывайте, что за границей или в иностранных интернет-магазинах лучше не соглашаться на выставление счета в рублях, выгоднее всего платить именно в местной валюте.

UPD: 04.08.2018
Курс конвертации по картам в банке «Хоум Кредит» стал не таким драконовским и составляет примерно +1,5% к ЦБ РФ:


3 Навязывание дополнительных услуг.

Навязывание клиенту различных платных услуг в банковской практике уже является нормой, «Хоум Кредит Банк» здесь не исключение. Правда, стоит отметить, что ненужные услуги и страховки обычно подключают при оформлении кредитных карт и потребительских кредитов:

Польза от Хоум Кредит

4 Отсутствие бесплатной горячей линии.

«Хоум Кредит Банк» особо не афиширует, что у него есть бесплатный телефон горячей линии 8 800-700-800-6 (он указан на обратной стороне карт банка), тем более он работает только для действующих клиентов, а вот новые клиенты вынуждены ограничиться платным городским номером или онлайн-чатом:

Польза от Хоум Кредит

Звонить по платному номеру горячей линии и так и не добиться решения своей проблемы вдвойне обидно:

Польза от Хоум Кредит

5 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО у ООО «ХКФ Банк» также имеются.

В последней редакции тарифов даже появилась комиссия в 10% с суммы, превышающей 600 000 руб., при закрытии счёта после блокировки по 115-ФЗ:

Польза от Хоум Кредит

Стоит отметить, что отзывы о блокировке счетов в «Хоум Кредит Банке» по 115-ФЗ практически не встречаются.



Вывод

Новый флагманский продукт «Польза» выглядит вполне достойно, даже можно сказать, что такая карточка должна быть у каждого. Условия бесплатности «Пользы» довольно гуманные. Если у вас не было действующих дебетовых карт банка по состоянию на 12 ноября 2018, а также вкладов в банке, обязательно заказывайте «Пользу» онлайн (если она вам нужна, конечно), чтобы получать 10% годовых на остаток вместо стандартных 7%.

ОФОРМИТЬ ПОЛЬЗУ С 10% НА ОСТАТОК

Кэшбэк за мобильную связь, коммуналку, налоги, штрафы, страховку сейчас встречается у очень немногих банков.

Начисление процента на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, к тому же по почти максимальной ставке на рынке, делает карту «Польза» выгодной для накопления денежных средств.

Очень удобно, что карта умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карточек и сама не берет комиссию за донорство. Возможность 5 раз снимать наличные в любых банкоматах тоже будет нелишней.

Хотелось бы большей стабильности в работе сервисов банка и расширения функционала мобильного приложения.

UPD: 04.08.2018
По результатам Телеграм-голосования на звание лучшей дебетовой карты с кэшбэком и процентом на остаток победила карточка «Польза» от «Хоум Кредит», набрав 51% всех голосов. «Тинькофф Блэк» оказалась на втором месте с 21% голосов, у «Мультикарты» — 8%, «Халву» пока не распробовали, только 5%.


UPD: 01.09.2018
Помимо «Пользы», «Хоум Кредит» теперь выпускает специальную карту для вегетарианцев с созвучным названием «Зеленая Польза»:


Условия по «Зеленой Пользе» заметно уступают обычной «Пользе», здесь всего 5% годовых на остаток, и нет кэшбэка 3% в категориях «Путешествия», «АЗС» и «Кафе и рестораны». Основные достоинства «Зеленой Пользы» — это безусловно бесплатное обслуживание и повышенный кэшбэк в некоторых вегетарианских магазинах и кафе, о которых большинство даже никогда не слышало (8% кэшбэка в «Белых облаках», 7% в Verde Cafe, 8% во Fresh, 7% в «Зелёной компании», 5,2% в «МОХ» и др.). Карта выпускается из биоразлагаемого пластика.

Будьте внимательны и проверяйте документы, которые вы подписываете, чтобы случайно не стать счастливым обладателем вегетарианской карты без своего желания:) Обычная «Польза» выгоднее «Зелёной Пользы».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий