Пакет Легкий Старт от Сбербанка для ИП: бесплатный или нет? Обзор

На сайте за все время не было ни одной статьи про банковское обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пора исправить эту ситуацию.

На рынке банковских услуг для юрлиц и ИП прослеживается одна четкая закономерность: банки относятся к юридическим лицам как к дойным коровам, с которых можно брать деньги за каждый чих. Кредитные организации хотят, чтобы предприниматели платили и за зачисление денег на расчетный счет, и за переводы, и за обслуживание карт, и за выписки, и за вывод заработанных денег на свой личный счет и т.д.

Данные комиссии за обслуживание расчетного счета особенно чувствительны для небольших или начинающих ИП и предприятий.

Некоторые кредитные организации придумывают специально для микро-бизнеса более или менее бюджетные пакеты услуг, куда входит минимальный набор опций, но все равно стоимость такого обслуживания заметно выше, чем стоимость обслуживания счета физического лица. Среди недорогих вариантов для ИП сейчас можно выделить пакет «Оптимальный» от «Модульбанка» за 490 руб./мес., «Простой» тариф от «Тинькофф Банка» также за 490 руб./мес., пакет «На Старт» от «Альфа-Банка» за 490 руб./мес. «Точка» от «Открытия» предлагает тариф «Лоукост» за 950 руб./мес. (цены могут немного отличаться, в зависимости от региона).

И вот в сентябре 2017 года Сбербанк (на банковском сленге – «зеленый слон») предпринял попытку перетянуть к себе небольшие фирмы, предложив пакет услуг «Легкий Старт», в котором нет платы за открытие и ведение расчетного счета. Наполнение данного пакета услуг, в принципе, удовлетворяет потребностям очень большого количества начинающих или небольших ИП и юридических лиц. С его помощью можно бесплатно принять оплату на расчетный счет за свои услуги, сделать несколько бесплатных платежей контрагентам, заплатить налоги и взносы и вывести заработанные деньги на счет физического лица также без комиссии.

Вот как выглядит реклама пакета услуг Сбербанка «Легкий Старт» для малого бизнеса и ИП:

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Сегодня перед нами стоит задача выяснить, действительно ли пакет услуг «Легкий Старт» от Сбербанка бесплатен, или это просто очередная маркетинговая уловка, и плата за какие-нибудь дополнительные, но необходимые услуги сведет всю предполагаемую выгоду на нет.


Пакет Легкий Старт от Сбербанка для ИП. Достоинства

1 Бесплатное открытие и ведение счета.

Плата за открытие и ведение расчетного счета в пакете «Легкий Старт» не взимается. Интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн» предоставляется без комиссии:

Легкий Старт от Сбербанка

В обслуживание входит бесплатное зачисление денег на расчетный счет (поступивших туда безналичным путем), а также налоговые платежи. Закрытие счета также бесплатно:

Легкий Старт от Сбербанка
Легкий Старт от Сбербанка

При открытии расчётного счета придется оплатить заверение карточки подписей. Стоимость данной услуги в Сбербанке зависит от региона и колеблется от 300 до 500 руб. Деньги на оплату можно перевести себе заранее межбанком или внести непосредственно в банке, правда, с комиссией. Можно перевести и позже (Маринки могут не знать, что заплатить за заверение карточки можно не в момент оформления счета, а потом):

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

В Московской области заверение карточки с образцами подписей и оттиска печати обойдётся в 450 руб.:

Легкий Старт от Сбербанка

2 Зарезервировать счет можно онлайн.

На сайте Сбербанка можно зарезервировать себе расчетный счёт онлайн и сразу получить реквизиты для приема денежных средств:

Легкий Старт от Сбербанка

Для резервирования счета нужно заполнить небольшую анкету, выбрать интересующий пакет услуг и дополнительные услуги (я отметил только бесплатный интернет-банк), и подтвердить действия присланным смс-паролем:

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

После этого на указанную почту придет письмо с реквизитами зарезервированного счета. В письме написано, что для открытия счета необходимо заполнить онлайн-анкету о вашей организации и собрать пакет документов для регистрации. Для входа понадобится код доступа, который должны прислать на электронную почту и телефонный номер, указанные при регистрации:

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Судя по отзывам, этот код можно так и не дождаться (мне он тоже не пришел), так что лучше сразу идти в отделение с пакетом документов:

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

У Сбербанка также есть бесплатная услуга по оформлению расчетного счета с помощью курьера (не во всех регионах):

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

3 Бесплатные платежи на счета в Сбербанке и в сторонние кредитные организации.

На пакете услуг «Легкий Старт» можно бесплатно переводить деньги на счета в Сбербанке через интернет-банк, а также есть 3 бесплатных платежа за месяц в другие кредитные организации и Банк России (месяц календарный, 4-й и последующий платежи будут стоить по 100 руб.):

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Банковские Маринки говорят, что платежи в бюджет (бесплатные в любом случае) также расходуют этот счетчик, поэтому налоги лучше платить после совершения платежей контрагентам, чтобы не расходовать на них «3 бесплатных выстрела». Честно говоря, на мой взгляд, из тарифов это не следует, нужно уточнить данный момент дополнительно:


Легкий Старт от Сбербанка

Заказывать платный токен для ЭЦП (электронной цифровой подписи) необязательно, платежки можно подтверждать смс-кодами:

Легкий Старт от Сбербанка

4 Бесплатное перечисление с расчетного счета ИП на счета физических лиц.

В пакетах услуг Сбербанка (включая пакет «Лёгкий Старт») отсутствует комиссия за перечисление до 150 000 руб./мес. на счета физических лиц:

Легкий Старт от Сбербанка

Другими словами, можно бесплатно выводить заработанные средства на свой счет, скажем, в Сбере, в рамках указанного лимита. А уже со счета физлица обналичивать без комиссии (например, с помощью бесплатной карточки «Сбербанк Momentum» или Сберегательного счета).

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Причем банковские Маринки могут не знать о данной возможности и искренне говорить клиентам, что за подобные переводы взимается комиссия:

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

5 Год бесплатного обслуживания бизнес-карты.

В пакет услуг «Легкий Старт» включен 1 год обслуживания бизнес-карты:

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Однако толку от этой карточки немного, к тому же со второго года обслуживание платное и стоит 2500 руб./год., ещё к ней могут подключить платное смс-информирование. Расплачиваться в магазине всё-таки лучше карточками с кэшбэком.

Внесение наличных денег на расчетный счет платное (в устройствах самообслуживания внесение денег на счет обойдётся в 0,15%, в кассе банка сдерут 1%):

Легкий Старт от Сбербанка

За выдачу наличности с помощью бизнес-карточки Сбер хочет 3% (через кассу вообще 5%):

Легкий Старт от Сбербанка

Учитывая, что перечисление денег с расчётного счета на счета физлиц бесплатно в рамках лимита в 150 000 руб., то снимать деньги со счета напрямую с помощью бизнес-карты с комиссией, мягко говоря, нерационально.

Это же относится и к пополнению счета. Зачем платить деньги Сбербанку за пополнение счета наличными через терминалы и кассы, когда можно бесплатно зачислить денежные средства с помощью межбанковского перевода? Благо есть немало кредитных организаций, из который можно совершить бесплатный исходящий банковский перевод.

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

В принципе, данную карточку можно оформить на всякий случай, раз уж в первый год она бесплатна, и ближе к началу второго года закрыть:

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

А можно и вовсе её не оформлять, правда, иногда банковские Маринки уверяют, что без карточки пакет услуг не открывается. Проблема, как обычно, решается звонком на горячую линию или вызовом руководителя отделения:

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

6 Надежность банка.

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в РФ, занимает 1 место по России по размерам активов нетто. На текущий момент Центробанк является его контролирующим акционером (у регулятора 52,32% уставного капитала). Вероятность отзыва лицензии у данной кредитной организации стремится к нулю.


7 Бонусы для новых клиентов.

Сбербанк предлагает новым клиентам различные бонусы от партнеров, например, на рекламную кампанию в интернете:

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Пакет Легкий Старт от Сбербанка для ИП. Недостатки

1 Навязывание дополнительных услуг.

Банковские работники могут навязать зарплатный договор, даже несмотря на то, что у вас нет наемных сотрудников, чтобы взимать с вас комиссию за перевод средств с вашего счёта ИП на карту физического лица (напомню, что 150 000 руб./мес. можно перевести на свой счет без комиссии без какого-либо зарплатного проекта):

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Сберовские Маринки очень любят навязывать различные страховки при открытии расчетного счета (впрочем, как и при открытии обычного счета физлица):

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка
Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Маринки могут заявить, что расчетный счет пополняется только наличными деньгами (естественно, с комиссией):

Легкий Старт от Сбербанка

2 Негибкая линейка пакетов услуг.

По мере развития бизнеса или из-за изменения его характера вам может перестать хватать набора опций и лимитов бесплатного пакета «Легкий Старт», а следующие пакеты в линейке стоят уже немало: «Минимальный+» — 990 руб./мес., «Базис+» — 2100 руб./мес., «Оптима+» — 3100 руб./мес.:

Легкий Старт от Сбербанка

3 Медленное обслуживание, технические сбои.

Вот отзыв клиента, которого пригласили для открытия счета в отделение, в котором на самом деле открыть его невозможно:

Легкий Старт от Сбербанка

У этого клиента не получилось оставить заявку на открытие счета онлайн из-за технического сбоя:

Легкий Старт от Сбербанка

Очереди для обслуживания юридических лиц – это норма:

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Оперативная техподдержка – это не про Сбербанк:

Легкий Старт от Сбербанка

В этом отзыве у клиента возникли проблемы с открытием расчётного счета из-за того, что банк внес в базу неправильный номер телефона, хотя в заявке был указан верный:

Легкий Старт от Сбербанка

Справедливости ради стоит отметить, что встречаются также отзывы клиентов, у которых не возникло никаких проблем с открытием расчётного счета:

Легкий Старт от Сбербанка

Если вы пользуетесь услугой «Самоинкассация» (т.е. вносите выручку на счет самостоятельно с помощью банкоматов и терминалов банка), то будьте морально готовы к потере времени и нервов в случае возникновения технического сбоя в устройстве:

Легкий Старт от Сбербанка

4 Дорогие справки на бумажном носителе.

Сбербанк хочет по 1000 рублей за каждую справку на бумажном носителе:

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

5 Трудно найти актуальные тарифы и документы.

Возможно, это немного субъективно, но найти что-то на сайте Сбербанка – это почти искусство. Различные тарифы и условия обслуживания разбросаны по сайту чуть ли не в хаотическом порядке. К тому же некоторые формулировки в них сложны для восприятия.


6 Использование 115-ФЗ.

Знаменитый антиотмывочный 115-ФЗ, который создавался для борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, очень активно используется банками в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. С начала года кредитные организации заблокировали более 500 тысяч счетов предпринимателей, внеся их владельцев в так называемые черные списки. Причем непонятно, что нужно сделать, чтобы выбыть из этих черных списков:

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Мне кажется маловероятным, что такое большое количество счетов действительно использовалось для незаконных целей, хотя я могу и ошибаться.

Примечательно, что глава Сбербанка Герман Греф назвал малый бизнес фабрикой по отмывке доходов, полученных преступным путем:

Легкий Старт от Сбербанка

Напомню, что на данный момент банк может признать сомнительной практически любую операцию, подробно об этом можно почитать в статье «Сомнительные и подозрительные операции — что это?».

Не забывайте, что банки очень не любят, когда сумма налоговых платежей со счета ИП или юридического лица составляет менее 0,9% от оборота:

Легкий Старт от Сбербанка

Данная цифра в 0,9% фигурирует в «Методических рекомендациях о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (утв. Банком России 21.07.2017 N 18-МР):

Легкий Старт от Сбербанка

В сети можно встретить множество отзывов юридических лиц и ИП практически любого банка о том, что в один прекрасный момент банк заблокировал счет с просьбой предоставить подтверждающие документы, а после этого объявил, что дальнейшее обслуживание невозможно и необходимо закрыть счет. Сбербанк, конечно же, не исключение:

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Легкий Старт от Сбербанка

Вывод

Пакет услуг «Легкий Старт» от Сбербанка действительно бесплатный, со своего расчетного счета можно переводить деньги на свой счет физ.лица в размере 150 000 руб./мес. без комиссии. Пополнять расчётный счет без комиссии можно из другой кредитной организации, у которой есть бесплатный межбанк.

Для небольших ИП трех бесплатных исходящих переводов в месяц (не считая платежей в бюджет) вполне достаточно.

Оформить данный пакет не помешает и в качестве резервного расчётного счета, ведь обслуживание бесплатное.

Хочется, чтобы банки были более адекватны в использовании 115-ФЗ. На мой взгляд, ситуация, при которой кредитные организации имеют право самовольно блокировать счета юридических лиц и ИП согласно своим внутренним инструкциям и, по сути, полностью прекращать работу малого бизнеса, развитию экономики точно не способствует.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий