Выгодный вклад 2018. Выбор профессионального вкладчика Сохраняй

Обновлено 13.11.2018.

Ранее я уже рассказывал о методике подбора выгодных депозитов, в данной статье я буду публиковать конкретные предложения банков по вкладам на текущий момент.

Процентные ставки постоянно меняются, тем не менее я постараюсь своевременно обновлять статью, чтобы поддерживать её актуальность.

Здесь я буду размещать варианты, которые показались интересными лично мне, естественно, это не значит, что вклады в других банках не заслуживают внимания. Приоритет будет отдан банкам из первой сотни по размерам активов нетто.

Размещать в любом банке свыше 1,4 млн руб. (лимит АСВ) я не рекомендую, спокойный сон бесценен. Если нельзя, но очень хочется превысить, то всё равно нельзя :)

В каждом разделе будет не более трёх-четырёх предложений.

Расходно-пополняемые вклады

Честно признаюсь, это мой самый любимый вид вклада. Для меня важно иметь возможность совершать приходные и расходные операции без потери ранее накопленных процентов.

Главное преимущество вкладов перед накопительными картами заключается в том, что банк не сможет снизить процентную ставку по депозиту в одностороннем порядке, поскольку она зафиксирована на весь срок действия депозита. Тем не менее, для краткосрочного размещения денежных средств карты тоже вполне удобны и выгодны.

Среди накопительных карт я бы сейчас выделил бесплатную карту «Халва» от «Совкомбанка», у которой начисляется 7,5% годовых на остаток при условии совершения по ней минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за месяц. При оплате «Халвой» с помощью смартфона положен кэшбэк в 12% в магазинах-партнерах (среди которых есть «Пятерочка», «Лукойл», «Бургер Кинг», «Эльдорадо», «Мвидео» и др.) и 3% в любых других торговых точках.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА ХАЛВУ

По карте «Польза» от «Хоум Кредит» будет начисляться 7% годовых на остаток до 300 000 руб. при условии совершения с её помощью покупок от 5000 руб./мес. По карточке предусмотрен кэшбэк в 3% в категориях «АЗС», «Кафе и Рестораны», а также «Путешествия», и 1% на все остальное (включая оплату коммуналки, мобильной связи и налогов).

UPD: 13.11.2018
Новые клиенты, которые оформят «Пользу» онлайн в период с 12 ноября по 15 декабря, будут получать 10% годовых на остаток по карте до 300 000 руб. до 31 января 2019 года. Новыми клиентами для этой акции считаются те, у которых по состоянию на 12 ноября 2018 не было действующих дебетовых карт («Пользы», Coinkeeper, «Зеленой Пользы», «Космоса»), а также открытых вкладов в банке.

ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ С 10% НА ОСТАТОК
1 Вклад «Комфортный» в «Россельхозбанке».

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк») — один из крупнейших банков РФ, 100% акций «РСХБ» находятся в государственной собственности.

В «Россельхозбанке» сейчас можно открыть расходно-пополняемый вклад «Комфортный» с зафиксированной на три года процентной ставкой (6,1%) и небольшим неснижаемым остатком (10 000 руб.). Выплата процентов осуществляется ежемесячно.

выгодный вклад

Вклад нужно открывать дистанционно. Вот небольшая инструкция для тех, у кого пока ещё нет доступа к дистанционным каналам «Россельхозбанка»:


При открытии вклада на 50 000 руб. в «РХСБ» можно получить бесплатную карту «Амурский Тигр». Карта будет бесплатной весь срок действия, даже если сумма вклада потом станет меньше 50 000 руб.


Пенсионеры могут открыть расходно-пополняемый вклад «Пенсионный Плюс» на 3 года с неснижаемым остатком в 500 руб. под 6,85% годовых:

выгодный вклад

2 Вклад «Без границ» от «Ренессанс Кредит».

ООО «КБ «Ренессанс Кредит» — крупный столичный банк, 52 место по России по размерам активов нетто. Доверие к этому банку у меня вызывает понятная бизнес-модель. Банк активно развивает розничное кредитование, объём кредитов физических лиц постепенно растет:


Расходно-пополняемый вклад «Без границ» на данный момент можно открыть на 181 день под 6% годовых, неснижаемый остаток 1000 руб.:


У «Ренессанс Кредита» есть условно-бесплатная дебетовая карточка для более удобной работы со вкладами (плата за обслуживание не взимается при поддержании неснижаемого остатка в 30 000 руб. или при покупках на сумму 5000 руб./мес.). На минимальный остаток за месяц на дебетовой карте начисляется 7,25% годовых. Также есть бесплатный межбанк с хорошим лимитом на свои счета в других банках (1,4 млн руб. в день):

выгодный вклад
выгодный вклад
выгодный вклад

3 Вклад «Всё Включено Расчётный» от «МКБ».

ПАО «Московский кредитный банк» — крупный универсальный коммерческий банк, 7 место по России по размерам активов нетто.

Недавно «МКБ» заметно увеличил представительство в регионах благодаря открытию офисов в бывших помещениях банка «Советский» (вкладчики «Советского» с 17 июля 2018 автоматически стали вкладчиками «МКБ»):


Сейчас расходно-пополняемый «Расчётный вклад» в «МКБ» можно открыть на 370 дней под 6,25% годовых и на 730 дней под 6,5% годовых (если открывать через интернет-банк или терминал банка). Немного неудобно, что максимальная сумма вклада не может превышать 20 неснижаемых остатков (размер неснижаемого остатка можно выбрать самостоятельно):

выгодный вклад

Ко вкладу положена бесплатная дебетовая карточка.


4 Вклад «Простое Управление» от «Локо-Банка».

«КБ «Локо-Банк» (АО) – крупный банк, 72 место по России по размерам активов нетто. Серьёзного негатива по этому банку я сейчас не вижу, хотя при желании придраться можно. Недавно (9 октября) у него был небольшой технический сбой с выплатой процентов по вкладам, однако задержка составила примерно 1 день.

У «Локо-Банка» можно открыть расходно-пополняемый вклад «Простое Управление» на 370 дней с неснижаемым остатком в 50 000 руб. под 6,25% годовых. Выплата процентов ежемесячно. Максимальная сумма вклада равна десятикратному первоначальному взносу:


В «Локо-Банке» есть возможность открыть бесплатную карту с тарифным планом «Простой Доход». Карта является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства на карты других банков без комиссии:


Стоит отметить, что «Локо-Банк» отличается повышенной настойчивостью во впаривании ИСЖ и НСЖ.


Пополняемые вклады

Процентная ставка у таких вкладов обычно чуть выше, чем у расходно-пополняемых, однако при этом расходные операции с депозита не предусмотрены.

1 «Рекордный процент» в «Совкомбанке».

ПАО «Совкомбанк» — крупный финансовый институт, 14 место по России по размерам активов нетто. Немного беспокоит агрессивное увеличение филиальной сети банка, однако «Совкомбанк» при этом наращивает и кредитование физических лиц, также довольно существенная доля кредитов выдана государственным компаниям.

Сейчас в «Совкомбанке» можно открыть пополняемый вклад «Рекордный процент» на 3 месяца под 7,8%, на 12 месяцев под 7%. Если в течение срока вклада ежемесячно (каждый отчетный период) совершать по карте «Халва» минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб., то положен бонус 1% к ставке вклада, т.е. итоговая доходность составит 8,8% и 8% соответственно:

выгодный вклад

Стоит обратить внимание, что отчетный период для получения бонуса ко вкладу — это месяц с даты открытия вклада, у самой «Халвы» отчетный период для начисления процентов по карте может отличаться от него, если «Халва» получена не в день открытия вклада. Сумма дополнительных взносов не может превышать первоначальную сумму, внесенную в течение 10 календарных дней с открытия вклада. Выплата процентов в конце срока.

выгодный вклад

Вклад «Рекордный процент» можно открыть не только в офисе, но и самостоятельно через интернет-банк, предварительно заказав «Халву» по акции «Приведи Друга» и получив 500 руб. за первую покупку от 1000 руб в течение 10 дней.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА ХАЛВУ
2 Накопительный вклад в «МКБ».

Прелесть накопительного вклада в «МКБ» заключается в том, что процентные ставки в 6,75% годовых на 370 дней и 7% годовых на 730 дней можно зафиксировать, разместив там всего 1000 руб.

выгодный вклад

3 Вклад «Персональный» от «Мособлбанка».

ПАО «Московский Областной Банк» является расчётным банком при строительстве Керченского моста:

выгодный вклад

Вклад «Персональный» можно открыть на 1 год под 7%, минимальная сумма вклада, правда, несколько великовата — 300 000 руб. Первые 183 дня вклад можно пополнять:


Сберегательные вклады

Данные вклады как правило не предусматривают ни расходных, ни приходных операций. Процентные ставки по таким депозитам обычно самые высокие. Главный недостаток – это потеря дохода при досрочном расторжении. Тем не менее, если у вас есть свободные деньги, которые не понадобятся в ближайшем будущем, то вполне можно обратить внимание на подобные вклады.

1 Вклад «Сладкий процент» от «СМП Банка».

АО «СМП Банк» — крупный московский банк с развитой сетью подразделений. Контрольный пакет акций принадлежит братьям Аркадию и Борису Ротенбергам.

У сберегательного вклада «Сладкий процент» от «СМП Банка» три периода для начисления процентов: с 1 по 125 день – 7,7%, с 126 по 250 день – 7,4%, с 251 по 375 — 7,1%. Проценты начисляются ежемесячно, вклад можно расторгнуть без потери накопленных процентов по окончании каждого периода. Минимальная сумма вклада 50 000 руб:


2 «СмартВклад» в «Тинькофф Банке».

АО «Тинькофф Банк» — довольно крупный банк, 29 место по размеру активов нетто по России, однако он имеет всего одно отделение в стране. Тем не менее, продукты банка доступны практически во всех городах страны благодаря развитию дистанционного обслуживания.

«Тинькофф Банк» постоянно отчитывается о получении прибыли от своей деятельности, к тому же имеет вполне понятную модель бизнеса, а именно кредитование физических лиц. Каких-то сомнений в устойчивости данной кредитной организации у меня сейчас нет.

Сейчас в банке можно открыть «СмартВклад» сроком на 12 месяцев под 7% с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией, если установить возможность пополнения депозита только в первые 30 дней.


Вклад открывается дистанционно вместе с картой Tinkoff Black, документы на вклад и карту курьер привезет через 1-2 дня. Карточка бесплатна, пока действует вклад, но ее можно сделать бесплатной без каких-либо условий, перейдя на тариф 6.2:


В банке действует специальная акция «Приведи Друга». Если открыть вклад на срок от 12 месяцев по этой ссылке, то «Тинькофф» подарит 0,5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия вклада:

ПОЛУЧИТЬ БОНУС ОТ ТИНЬКОФФ

Сумма бонуса ограничена 5000 руб., так что для получения максимальной выгоды вклад должен быть не больше 1 млн руб. Бонус зачислят на карту в течение 60 дней:



Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года:



В условиях акции «Тинькофф» оставил за собой право потребовать от участника совершить операцию по карте в какой-либо категории для получения бонуса (этим правом «Тинькофф Банк» пользуется нечасто):


3 «Оптимальный на 1 год» в «Кредит Европа Банке».

АО «Кредит Европа Банк» — крупный банк с участием иностранного капитала, 56 место по размерам активов нетто по России. На текущий момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) контролирует 99,99% акций российской «дочки».

В спецпредложениях banki.ru можно получить промокод для открытия «Оптимального вклада» в рублях на 1 год под 7,4% годовых с ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Процентная ставка по долларовому вкладу также высокая, 3,3% годовых:



4 Вклад «Счастливая Семерка» в «ОТП Банке».

АО «ОТП Банк» — «дочка» одноименной венгерской банковской группы (контролируется венгерским OTP Bank (97,90%)), один из крупнейших розничных банков на российском рынке с развитой сетью подразделений, 54 место по России по размерам активов нетто.

В «ОТП Банке» можно открыть сберегательный вклад «Счастливая Семерка» под 7,3% годовых на 365 дней и под 7,5% на 548 дней. Выплата процентов в конце срока.

выгодный вклад

5 Вклад «Восторг» в банке «Зенит».

ПАО «Банк Зенит» — довольно крупная кредитная организация, 40 место по размерам активов нетто по России. Крупнейшим бенефициаром банка является ПАО «Татнефть» (71,95%).

В спецпредложениях banki.ru можно найти промокод для открытия вклада «Восторг» в банке «Зенит» на 500 дней под 7,75% для действующих клиентов банка и под 8% для новых клиентов:

выгодный вклад

Ко вкладу дают бесплатную карточку. Депозит можно расторгнуть по льготной ставке 7.5% с 301-го дня:

выгодный вклад

6 Вклад «Ренессанс Доходный» в банке «Ренессанс Кредит».

В интернет-банке сейчас можно открыть вклад «Ренессанс Доходный» на 1 год под 7,65% годовых, на 550 дней под 8%. Минимальная сумма вклада — 5000 руб.

выгодный вклад

7 Вклад «Золотая осень» от «Экспобанка».

«Экспобанк» — довольно крупная кредитная организация, 79 место по размеру активов нетто по России.

В конце сентября 2018 рейтинговое агентство Fitch подтвердило рейтинг банка на уровне B+ и улучшило прогноз со стабильного на позитивный:


До 31.11.2018 в «Экспобанке» можно открыть вклад «Золотая осень» на 181-270 дней под 7,7%, минимальная сумма вклада 100 000 руб:


Ко вкладу можно получить карту MasterCard Gold, обслуживание которой бесплатно при остатках на вкладе на последний рабочий день месяца от 100 000 руб.


8 Вклад «Зеленый день» в Сбербанке.

Обычно прижимистый в плане предлагаемых процентов по вкладам Сбербанк в честь своего дня рождения 11 и 12 ноября предлагает открыть вклад «Зеленый день» под 7,5% на 3 месяца:

выгодный вклад

Валютные вклады

1 Валютные расчетные вклады в «МКБ».

В «МКБ» есть неплохие расходно-пополняемые вклады в валюте, максимальная сумма вклада не может превышать 20 неснижаемых остатков. Процентная ставка для долларового счета на 370 дней – 2,25% годовых, на 730 дней — 2,5%. Для счета в евро – 0,3%. Сберегательный вклад в долларах на год можно открыть под 2,95%, в евро — под 0,4%:

выгодный вклад

2 Вклад «Выгодный» в «ВТБ».

Валюту можно положить в «ВТБ» на сберегательный вклад «Выгодный», для вклада в долларах на 395 дней процентная ставка сейчас составляет 3,5% (выплата процентов ежемесячно на счет вклада или на отдельный счет):

выгодный вклад

3 «Пополняемый» валютный вклад в «Россельхозбанке».

В «Россельхозбанке» можно открыть вклад «Пополняемый» в долларах. При сумме вклада от 5000 до 15 000 долларов США и сроке размещения 395 дней процентная ставка составит 3,25% годовых. Выплата процентов ежемесячно. В евро данный депозит можно открыть под 0,5%:

выгодный вклад

выгодный вклад

Ставки по валютному сберегательному вкладу «Доходный» (без возможности дополнительных взносов и расходных операций) ещё выше (3,7% годовых в долларах и 0,75% в евро на 395 дней):

выгодный вклад

выгодный вклад

4 Вклад «Гарантированный доллар» в «СМП-банке».

В «СМП-банке» сейчас можно открыть расходно-пополняемый вклад в долларах на 120 дней под 2,8% годовых. Неснижаемый остаток всего 50 долларов:

выгодный вклад



Вывод

Доходность банковских вкладов постепенно снижается, разница в процентных ставках между крупными и маленькими банками сокращается, поэтому сейчас я не вижу смысла бегать по кредитным организациям из 3-4 сотни в поисках выгоды в несколько десятых долей процента.

Очень часто под видом вклада сотрудники банков впаривают предлагают накопительное и инвестиционное страхование жизни, причём о недостатках этого инструмента обычно умалчивается. Рекомендую ознакомиться с ним подробно в статье «Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор», чтобы не позволить себя обмануть.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий