Выгодный вклад 2018. Выбор профессионального вкладчика Сохраняй

Обновлено 16.05.2018.

Ранее я уже рассказывал о методике подбора выгодных депозитов, в данной статье я буду публиковать конкретные предложения банков по вкладам на текущий момент.

Процентные ставки постоянно меняются, тем не менее я постараюсь своевременно обновлять статью, чтобы поддерживать её актуальность.

Здесь я буду размещать варианты, которые показались интересными лично мне, естественно, это не значит, что вклады в других банках не заслуживают внимания. Приоритет будет отдан банкам из первой сотни по размерам активов нетто.

Размещать в любом банке свыше 1,4 млн руб. (лимит АСВ) я не рекомендую, спокойный сон бесценен. Если нельзя, но очень хочется превысить, то всё равно нельзя :)

В каждом разделе будет не более трёх-четырёх предложений.

Расходно-пополняемые вклады

Честно признаюсь, это мой самый любимый вид вклада. Для меня важно иметь возможность совершать приходные и расходные операции без потери ранее накопленных процентов.

Главное преимущество вкладов перед накопительными картами заключается в том, что банк не сможет снизить процентную ставку по депозиту в одностороннем порядке, поскольку она зафиксирована на весь срок действия депозита.

Среди накопительных карт я бы сейчас выделил «Космос» от «Хоум Кредит» с 7% (бесплатна при поддержании минимального остатка в 10 000 руб. или совершении покупок на 5000 руб./мес), депозитную карту «РосЕвроБанка» с 6,1% (полностью бесплатна без условий) и карту «Рокетбанка» с 5,5% (полностью бесплатна без условий). Также для накоплений можно рассмотреть карту рассрочки «Халва», где на остаток собственных средств начисляется 6,5% годовых.

Владельцы бесплатной карты «Тинькофф Блэк» с тарифом 6.2 могут открыть накопительный счет с 6% годовых.

При подключении услуги «Процент на остаток» от «Ренессанс Кредит» к «Кукурузе» будет 7,5% на остаток, правда, на минимальный за месяц, что не совсем удобно.


1 Вклад «Великолепная cемерка» от ПАО «БИНБАНК».

«БИНБАНК» находится на санации, поэтому, на мой взгляд, отзыв лицензии данной кредитной организации в ближайшем будущем точно не грозит. Скорее всего, периодически будут появляться новости о размере дыры в банке, оттоке денежных средств, убытках и т.д. Однако вкладчика эти проблемы мало волнуют, не заплатить обещанные проценты по депозитам банк не сможет.

На данный момент с учётом надбавки за открытие через интернет-банк вклад «Великолепная семёрка» можно разместить на 367 дней под 5,05% с неснижаемым остатком в 10 000 руб. Выплата процентов происходит ежедневно:



Ко вкладу в «БИНБАНКе» можно получить бесплатную карточку Platinum, правда, иногда Маринки отказываются её выдавать. Есть ещё неплохая карта с тарифом «Комфорт». У «БИНа» с учётом партнеров широкая банкоматная сеть, в которой можно снимать деньги с карты без комиссии. Карточки умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков.


2 Вклад «Без границ» от «Ренессанс Кредит».

ООО «КБ «Ренессанс Кредит» — крупный столичный банк, 59 место по России по размерам активов нетто. Доверие к этому банку у меня вызывает понятная бизнес-модель. Банк активно развивает розничное кредитование, объём кредитов физических лиц постепенно растет:


Расходно-пополняемый вклад «Без границ» на данный момент можно открыть на 181 день под 6,25% годовых, неснижаемый остаток 1000 руб.:


У «Ренессанс Кредита» есть условно-бесплатная дебетовая карточка для более удобной работы со вкладами (плата за обслуживание не взимается при поддержании неснижаемого остатка в 30 000 руб. или при покупках на сумму 5000 руб./мес.). На минимальный остаток за месяц на дебетовой карте начисляется 7,5% годовых. Также есть бесплатный межбанк с хорошим лимитом на свои счета в других банках (1,4 млн руб. в день):

выгодный вклад
выгодный вклад
выгодный вклад

3 Вклад «Всё Включено Расчётный» от «МКБ».

ПАО «Московский кредитный банк» — крупный универсальный коммерческий банк, 9 место по России по размерам активов нетто.

Несмотря на негативный информационный фон вокруг банков так называемого «Московского Кольца» (БОМП – «БИНБАНК», «Открытие», «МКБ» и «Промсвязьбанк»), я всё-таки доверяю этому банку.

В сентябре 2017 ЦБ РФ опубликовал список системно значимых кредитных организаций, в который как раз попал «МКБ». Так что есть основания полагать, что банку помогут, если такая помощь потребуется:

выгодный вклад

Сейчас расходно-пополняемый «Расчётный вклад» в «МКБ» можно открыть на 370 дней под 6% годовых (если открывать через интернет-банк или терминал банка). Немного неудобно, что максимальная сумма вклада не может превышать 20 неснижаемых остатков (размер неснижаемого остатка можно выбрать самостоятельно):


Ко вкладу положена бесплатная дебетовая карточка.


4 Вклад «Пенсионный Плюс» от «Россельхозбанка».

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк») — один из крупнейших банков РФ, 100% акций «РСХБ» находятся в государственной собственности.

На мой взгляд, у каждого пенсионера должен быть открыт расходно-пополняемый вклад «Пенсионный Плюс» в «Россельхозбанке». Сейчас этот вклад можно открыть под 5,9% годовых на 730 дней, неснижаемый остаток всего 500 руб.


Пенсионерам «Россельхозбанк» раздает бесплатные карты, с помощью которых использование расходно-пополняемого вклада становится ещё удобнее.


UPD: 16.05.2018

5 Вклад «Универсальный кошелек» от «Московского Индустриального Банка».

ПАО «Московский Индустриальный банк» — крупный универсальный банк с большой региональной сетью обслуживания и продаж, занимает 35-е место по России по размерам активов нетто.

Несмотря на большие размеры этого банка, к его отчётности есть много вопросов, портал analizbankov.ru ставит оценку «неудовлетворительно» надежности и текущему финансовому состоянию кредитной организации:


Бизнес-модель «МИнБа», на мой взгляд, весьма рискованная, банк собирает средства с физиков, кредитует юридических лиц, при этом просрочка держится на минимальном уровне (что выглядит сомнительно при текущем экономическом состоянии страны). Как бы то ни было, средства на вкладах застрахованы в рамках лимита АСВ.

У банка есть расходно-пополняемый вклад «Универсальный кошелек». При размещении на 365 дней и открытии депозита в интернет-банке процентная ставка составит 6,5%, неснижаемый остаток 10 000 руб.


Пополняемые вклады

Процентная ставка у таких вкладов обычно чуть выше, чем у расходно-пополняемых, однако при этом расходные операции с депозита не предусмотрены.

1 Вклад «Максимальный доход» от «Совкомбанка».

ПАО «Совкомбанк» — крупный финансовый институт, 17 место по России по размерам активов нетто. Немного беспокоит агрессивное увеличение филиальной сети банка, однако «Совкомбанк» при этом наращивает и кредитование физических лиц, также довольно существенная доля кредитов выдана государственным компаниям:

выгодный вклад
выгодный вклад

В «Совкомбанке» вклад «Максимальный доход» можно открыть на различные сроки. На данный момент при открытии вклада в интернет-банке на 31-90 дней процентная ставка будет 6,6% (короткие вклады практически такие же удобные, как и расходно-пополняемые), на 91-180 – 7%, на 181-365 – 6,6%. Сумма дополнительных взносов не может превышать первоначальную сумму, внесенную в течение 10 календарных дней с открытия вклада. Выплата процентов в конце срока:


Ко вкладу в «Совкомбанке» можно получить бесплатную карточку, которая умеет стягивать деньги с других карт без комиссии, и имеет весьма неплохие лимиты на обналичку.


2 Накопительный вклад в «МКБ».

Прелесть накопительного вклада в «МКБ» заключается в том, что процентную ставку в 6,5% годовых можно зафиксировать на 370 дней, разместив там всего 1000 руб.


3 Вклад «Персональный» от «Мособлбанка».

ПАО «Московский Областной Банк» находится на санации, лицензии у таких банков ещё не отзывали. К тому же «Мособлбанк» является расчётным банком при строительстве Керченского моста:

выгодный вклад

Вклад «Персональный» можно открыть на 1 год под 7%, минимальная сумма вклада, правда, несколько великовата — 300 000 руб. Первые 183 дня вклад можно пополнять:


Сберегательные вклады

Данные вклады как правило не предусматривают ни расходных, ни приходных операций. Процентные ставки по таким депозитам обычно самые высокие. Главный недостаток – это потеря дохода при досрочном расторжении. Тем не менее, если у вас есть свободные деньги, которые не понадобятся в ближайшем будущем, то вполне можно обратить внимание на подобные вклады.

1 Вклад «Лёгкий Доход» от «СМП Банка».

АО «СМП Банк» — крупный московский банк с развитой сетью подразделений. Контрольный пакет акций принадлежит братьям Аркадию и Борису Ротенбергам.

У сберегательного вклада «Лёгкий Доход» от «СМП Банка» два периода для начисления процентов, с 1 по 180 день – 7,5%, с 181 дня по 367 – 6,25%:


Примечательно, что данный вклад можно расторгнуть без потери процентов со 181 дня. Т.е. мы получаем полугодовой депозит под 8%:

выгодный вклад

2 «Ренессанс Доходный» от банка «Ренессанс Кредит».

Сберегательный вклад «Ренессанс Доходный» можно открыть на 367 дней под 7,25%:


UPD: 16.05.2018

3 Вклад «Весенний процент» в «Локо-Банке».

«КБ «Локо-Банк» (АО) – крупный банк, 73 место по России по размерам активов нетто. Серьёзного негатива по этому банку я сейчас не вижу.

Вклад «Весенний процент» открывается на довольно длительный срок (1100 дней), однако депозит можно расторгнуть без потери процентов в конце каждого расчетного периода. С 1 по 300 день ставка составляет 6,15% годовых, с 301 по 400 – 8,5%. А дальше вклад можно уже и закрыть. Выплата процентов производится ежемесячно на счет банковской карты:


В «Локо-Банке» есть возможность открыть бесплатную карту с тарифным планом «Простой Доход». Карта является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства на карты других банков без комиссии:


Стоит отметить, что «Локо-Банк» отличается повышенной настойчивостью во впаривании ИСЖ и НСЖ.


UPD: 16.05.2018

4 Вклад «Согревающие проценты» в «Инвестторгбанке».

ПАО «Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» находится на санации у «Транскапиталбанка», лицензии у подобных банков ещё не отзывали (а у санаторов отзывали, поэтому депозиты в «Инвестторгбанке» видятся мне более надежными, чем в санаторе «Транскапиталбанке», хотя там тоже предлагаются неплохие проценты).

У «ИТБ» проценты по вкладам почти всегда выше среднерыночных. На данный момент на вкладе «Согревающие проценты» с 1-го по 95-й день начисляется 6,8%, с 96-го по 190-й — 7,2%, С 191-го по 285 — 7,5%, с 286-го по 380 — 7,7%. (эффективная ставка в итоге получится 7,5%):


UPD: 16.05.2018

5 «Срочный» вклад в Touch Bank.

Вклады и счета Touch Bank – это вклады и счета в АО «ОТП Банк» (53 место по размеру активов нетто), который является эмитентом этой карты. Банк контролируется венгерским OTP Bank (97,88%).

У Touch Bank есть бесплатная карта с тарифом Limited, которая даёт возможность открыть сберегательный вклад, на данный момент процентная ставка составляет 6,8% годовых при размещении депозита на срок от 182 до 272 дней. Выплата процентов происходит ежемесячно на карту или вклад:


UPD: 27.03.2018

6 «СмартВклад» в «Тинькофф Банке».

АО «Тинькофф Банк» — довольно крупный банк, 31 место по размеру активов нетто по России, однако он имеет всего одно отделение в стране. Тем не менее, продукты банка доступны практически во всех городах страны благодаря развитию дистанционного обслуживания.

«Тинькофф Банк» постоянно отчитывается о получении прибыли от своей деятельности, к тому же имеет вполне понятную модель бизнеса, а именно кредитование физических лиц. Каких-то сомнений в устойчивости данной кредитной организации у меня сейчас нет.

Сейчас в банке можно открыть «СмартВклад» сроком на 12 месяцев под 7% с ежемесячной выплатой процентов или капитализацией, если установить возможность пополнения депозита только в первые 30 дней. К тому же в «Тинькофф Банке» есть компенсация за пополнение вклада межбанком в 0,5% от суммы.



Вклад открывается дистанционно вместе с картой Tinkoff Black, документы на вклад и карту курьер привезет через 1-2 дня. Карточка бесплатна, пока действует вклад, но ее можно сделать бесплатной без каких-либо условий, перейдя на тариф 6.2:


Учитывая, что из многих кредитных организаций можно отправить бесплатный межбанк, этот бонус в 0,5% от «Тинькофф Банка» можно считать чистым доходом. Только для получения этого бонуса нужно немного поторопиться, с 1 июня 2018 вознаграждение за пополнение новых вкладов межбанком будет доступно только для зарплатных клиентов и владельцев премиальных карт.


Также в банке действует специальная акция «Приведи Друга». Если открыть вклад на срок от 12 месяцев по этой ссылке, то «Тинькофф» подарит ещё 0,5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия вклада:

ПОЛУЧИТЬ БОНУС ОТ ТИНЬКОФФ

Сумма бонуса ограничена 5000 руб., так что для получения максимальной выгоды вклад должен быть не больше 1 млн руб. Бонус зачислят на карту в течение 60 дней:



Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года:



В условиях акции «Тинькофф» оставил за собой право потребовать от участника совершить операцию по карте в какой-либо категории для получения бонуса (этим правом «Тинькофф Банк» пользуется нечасто):


Валютные вклады

Процентные ставки по валютным вкладам сейчас не впечатляют. Тем не менее, кое-что интересное вполне можно подобрать.

1 Валютные расчетные вклады в «МКБ».

В «МКБ» есть неплохие расходно-пополняемые вклады в валюте, максимальная сумма вклада не может превышать 20 неснижаемых остатков. Процентная ставка для долларового счета на 1 год – 1%. Для счета в евро – 0,2%:


2 «Оптимальный на 1 год» в «Кредит Европа Банке».

АО «Кредит Европа Банк» — крупный банк с участием иностранного капитала, 56 место по размерам активов нетто по России. На текущий момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) контролирует 99,99% акций российской «дочки».

В спецпредложениях banki.ru можно получить промокод для открытия «Оптимального вклада» в долларах на 1 год под 2,6% годовых, на 3 года под 3,1% с ежемесячной выплатой процентов на отдельный счет. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Процентные ставки по рублевым вкладам также неплохие, на 1 год – 6,9%, на три года – 7,4%:



3 Вклад «Выгодный» в «ВТБ».

Валюту можно положить в «ВТБ» на сберегательный вклад «Выгодный», для вклада в долларах на 395 дней процентная ставка сейчас составляет 1,5% (выплата процентов ежемесячно на счет вклада или на отдельный счет):

выгодный вклад

Если долларов много, то можно оформить пакет услуг «Привилегия», там на вкладе «Выгодный Привилегия» проценты чуть выше, правда, в этом случае придётся превысить лимит АСВ. В пакет «Привилегия» входит много дополнительных плюшек:

выгодный вклад

4 Вклад «Победа+» в «Альфа-Банке».

АО «Альфа-Банк» — один из крупнейших универсальных банков России, также находится в списке системно значимых кредитных организаций, утвержденном ЦБ РФ

Банк предлагает неплохие процентные ставки по долларовым вкладам, правда, только при наличии какого-нибудь пакета услуг и большой сумме вклада. Так, например, при подключении пакета услуг «Комфорт» можно открыть вклад «Победа+» в долларах США с ежемесячной выплатой процентов при сумме депозита от 10 000$ под 1,66% на один год:

выгодный вклад

Пакет услуг «Комфорт» бесплатен при наличии среднемесячных остатках на счетах от 300 000 руб. или при совершении покупок по карте минимум на 40 000 руб./мес.:

выгодный вклад

5 Вклад «Оптимальный» от банка «Таврический».

ОАО «Банк «Таврический» — довольно крупная кредитная организация, 67 место по России по размерам активов нетто. Банк находится на санации, а лицензии у таких банков ещё не отзывали.

Процентные ставки по депозитам в евро почти во всех банках сейчас около 0%, а вот в «Таврическом» евро могут полежать под 0,6%. Выплата процентов ежемесячно. Ставка по рублевому вкладу на данный момент тоже неплоха:


В плане удобства обслуживания, конечно, банк звезд с неба не хватает, можно даже сказать, что этот банк из прошлого века, зато проценты неплохие.

Расходно-пополняемый «Удобный» вклад в «Таврическом» также вполне интересен:


UPD: 16.05.2018

6 «Пополняемый» валютный вклад в «Россельхозбанке».

В «Россельхозбанке» можно открыть вклад «Пополняемый» в долларах. При сумме вклада от 5000 до 15000 долларов США и сроке размещения 395 дней процентная ставка составит 1,7% годовых. Выплата процентов ежемесячно.




Вывод

Доходность банковских вкладов постепенно снижается, разница в процентных ставках между крупными и маленькими банками сокращается, поэтому сейчас я не вижу смысла бегать по кредитным организациям из 3-4 сотни в поисках выгоды в несколько десятых долей процента.

Очень часто под видом вклада сотрудники банков впаривают предлагают накопительное и инвестиционное страхование жизни, причём о недостатках этого инструмента обычно умалчивается. Рекомендую ознакомиться с ним подробно в статье «Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор», чтобы не позволить себя обмануть.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий