Выгодный вклад 2018. Выбор профессионального вкладчика Сохраняй

Обновлено 28.12.2017.

Ранее я уже рассказывал о методике подбора выгодных депозитов, в данной статье я буду публиковать конкретные предложения банков по вкладам на текущий момент.

Процентные ставки постоянно меняются, тем не менее я постараюсь своевременно обновлять статью, чтобы поддерживать её актуальность.

Здесь я буду размещать варианты, которые показались интересными лично мне, естественно, это не значит, что вклады в других банках не заслуживают внимания. Приоритет будет отдан банкам из первой сотни по размерам активов нетто.

Размещать в любом банке свыше 1,4 млн руб. (лимит АСВ) я не рекомендую, спокойный сон бесценен. Если нельзя, но очень хочется превысить, то всё равно нельзя :)

В каждом разделе будет не более трёх-четырёх предложений.

Расходно-пополняемые вклады

Честно признаюсь, это мой самый любимый вид вклада. Для меня важно иметь возможность совершать приходные и расходные операции без потери ранее накопленных процентов.

Главное преимущество вкладов перед накопительными картами заключается в том, что банк не сможет снизить процентную ставку по депозиту в одностороннем порядке, поскольку она зафиксирована на весь срок действия депозита.

Среди накопительных карт я бы сейчас выделил «Космос» от «Хоум Кредит» с 7,5% (бесплатна при поддержании минимального остатка в 10 000 руб. или совершении покупок на 5000 руб./мес), депозитную карту «РосЕвроБанка» с 7% (полностью бесплатна без условий) и карту «Рокетбанка» с 6,5% (полностью бесплатна без условий).


1 Вклад «Великолепная cемерка» от ПАО «БИНБАНК».

«БИНБАНК» находится на санации, поэтому, на мой взгляд, отзыв лицензии данной кредитной организации в ближайшем будущем точно не грозит. Скорее всего, периодически будут появляться новости о размере дыры в банке, оттоке денежных средств, убытках и т.д. Однако вкладчика эти проблемы мало волнуют, не заплатить обещанные проценты по депозитам банк не сможет.

На данный момент вклад «Великолепная cемерка» можно открыть на 367 дней под 6,8% с неснижаемым остатком в 10 000 руб. Выплата процентов происходит ежедневно:

выгодный вклад

Если открыть вклад через интернет-банк, то процентная ставка повысится на 0,3% и составит 7,1%:

выгодный вклад

Ко вкладу в «БИНБАНКе» можно получить бесплатную карточку Platinum, правда, иногда Маринки отказываются её выдавать. Есть ещё неплохая карта с тарифом «Комфорт». У «БИНа» с учётом партнеров широкая банкоматная сеть, в которой можно снимать деньги с карты без комиссии. Карточки умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков.


2 Вклад «Без границ» от «Ренессанс Кредит».

ООО «КБ «Ренессанс Кредит» — крупный столичный банк, 59 место по России по размерам активов нетто. Доверие к этому банку у меня вызывает понятная бизнес-модель. Банк активно развивает розничное кредитование, объём кредитов физических лиц постепенно растет:

выгодный вклад
выгодный вклад

Расходно-пополняемый вклад «Без границ» на данный момент можно открыть на 181 день под 7% годовых, неснижаемый остаток 1000 руб.:

выгодный вклад

У «Ренессанс Кредита» есть условно-бесплатная дебетовая карточка для более удобной работы со вкладами (плата за обслуживание не взимается при поддержании неснижаемого остатка в 30 000 руб. или при покупках на сумму 5000 руб./мес.). Также есть бесплатный межбанк с хорошим лимитом на свои счета в других банках (1,4 млн руб. в день):

выгодный вклад
выгодный вклад
выгодный вклад

3 Вклад «Всё Включено Расчётный» от «МКБ».

ПАО «Московский кредитный банк» — крупный универсальный коммерческий банк, 9 место по России по размерам активов нетто.

Несмотря на негативный информационный фон вокруг банков так называемого «Московского Кольца» (БОМП – «БИНБАНК», «Открытие», «МКБ» и «Промсвязьбанк»), я всё-таки доверяю этому банку.

В сентябре 2017 ЦБ РФ опубликовал список системно значимых кредитных организаций, в который как раз попал «МКБ». Так что есть основания полагать, что банку помогут, если такая помощь потребуется:

выгодный вклад

Сейчас расходно-пополняемый «Расчётный вклад» в «МКБ» можно открыть на 370 дней под 7% годовых (если открывать через интернет-банк или терминал банка). Немного неудобно, что максимальная сумма вклада не может превышать 20 неснижаемых остатков (размер неснижаемого остатка можно выбрать самостоятельно):

выгодный вклад

Ко вкладу положена бесплатная дебетовая карточка.


4 Вклад «Пенсионный Плюс» от «Россельхозбанка».

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» («Россельхозбанк») — один из крупнейших банков РФ, 100% акций «РСХБ» находятся в государственной собственности.

На мой взгляд, у каждого пенсионера должен быть открыт расходно-пополняемый вклад «Пенсионный Плюс» в «Россельхозбанке». Сейчас этот вклад можно открыть под 7% годовых на 730 дней, неснижаемый остаток всего 500 руб.

выгодный вклад

Пенсионерам «Россельхозбанк» раздает бесплатные карты, с помощью которых использование расходно-пополняемого вклада становится ещё удобнее.

Пополняемые вклады

Процентная ставка у таких вкладов обычно чуть выше, чем у расходно-пополняемых, однако при этом расходные операции с депозита не предусмотрены.

1 Вклад «Максимальный доход» от «Совкомбанка».

ПАО «Совкомбанк» — крупный финансовый институт, 17 место по России по размерам активов нетто. Немного беспокоит агрессивное увеличение филиальной сети банка, однако «Совкомбанк» при этом наращивает и кредитование физических лиц, также довольно существенная доля кредитов выдана государственным компаниям:

выгодный вклад
выгодный вклад

В «Совкомбанке» вклад «Максимальный доход» можно открыть на различные сроки. На данный момент при открытии вклада в интернет-банке на 31-90 дней процентная ставка будет 7,5% (короткие вклады практически такие же удобные, как и расходно-пополняемые), на 91-180 – 7,9%, на 181-365 – 7,5%. Сумма дополнительных взносов не может превышать первоначальную сумму, внесенную в течение 10 календарных дней с открытия вклада. Выплата процентов в конце срока:

выгодный вклад

Ко вкладу в «Совкомбанке» можно получить бесплатную карточку, которая умеет стягивать деньги с других карт без комиссии, и имеет весьма неплохие лимиты на обналичку.


2 Накопительный вклад в «МКБ».

Прелесть накопительного вклада в «МКБ» заключается в том, что процентную ставку в 7,5% годовых можно зафиксировать на 370 дней, разместив там всего 1000 руб.

выгодный вклад

3 Вклад в Touch Bank.

Вклады и счета Touch Bank – это вклады и счета в АО «ОТП Банк» (53 место по размеру активов нетто), который является эмитентом этой карты. Банк контролируется венгерским OTP Bank (97,88%).

У Touch Bank есть бесплатная карта с тарифом Limited, которая даёт возможность открыть расходно-пополняемый вклад с ежедневным начислением процентов. Только лучше всё-таки использовать этот вклад как накопительный, а не как расходно-пополняемый, потому что при отсутствии расходных операций в течение 90 дней ставка по депозиту повышается до 8% годовых (эта ставка действует и на дополнительные взносы).

С 15 декабря базовая ставка несколько уменьшается, но повышенная ставка в 8% с 91-го дня осталась без изменений:

выгодный вклад
выгодный вклад

Имеет смысл получить бесплатную карточку Touch Bank с тарифом Limited, положить на вклад рублей 50, чтобы начался отсчёт этих самых 90 дней, а потом уже пополнить его на крупную сумму. При совершении расходной операции выплаченные проценты не аннулируются, просто ставка по вкладу будет снижена до 6% и отсчёт 91 дня начнётся заново.

Минусом данного вклада является то, что срок вклада по договору всего 1 месяц с постоянной пролонгацией, т.е. банк может довольно часто менять условия.

Сберегательные вклады

Данные вклады как правило не предусматривают ни расходных, ни приходных операций. Процентные ставки по таким депозитам обычно самые высокие. Главный недостаток – это потеря дохода при досрочном расторжении. Тем не менее, если у вас есть свободные деньги, которые не понадобятся в ближайшем будущем, то вполне можно обратить внимание на подобные вклады.

Выгодные вклады довольно часто появляются в разделе «Спецпредложения» на портале banki.ru.

1 «Ренессанс Специальный» от банка «Ренессанс Кредит».

Для открытия вклада «Ренессанс Специальный» нужно получить промокод на портале banki.ru. Минимальная сумма вклада 100 000 руб., срок 367 дней, ставка 8,6% годовых. Вклад можно открыть в период с 8 декабря по 31 декабря 2017:

выгодный вклад

Проценты выплачиваются в конце срока. Предусмотрены льготные условия для досрочного расторжения вклада:

выгодный вклад

2 Вклад «Морозный. Банки.ру» в «Локо-Банке».

«КБ «Локо-Банк» (АО) – крупный банк, 73 место по России по размерам активов нетто. Серьёзного негатива по этому банку я сейчас не вижу.

Вклад «Морозный. Банки.ру» можно открыть с 9 декабря по 31 декабря 2017 года на 400 дней по средней ставке 8,5% годовых (с 1-го по 300-й день процентная ставка 8,35%, с 301-го по 400-й – 9%):

выгодный вклад

Вклад можно пополнять первые 100 дней. Выплата процентов ежемесячно:

выгодный вклад

В «Локо-Банке» есть возможность открыть бесплатную карту с тарифным планом «Простой Доход». Карта является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства на карты других банков без комиссии:

выгодный вклад

3 Вклад «Мой Доход» в «Промсвязьбанке».

ПАО «Промсвязьбанк» — крупный универсальный банк, 10 место по размерам активов нетто. «Промсвязьбанк» тоже находится в списке системно значимых кредитных организаций, утвержденном ЦБ РФ. На мой взгляд, отзыв лицензии у данной кредитной организации маловероятен, хотя я, естественно, могу и ошибаться.

Сберегательный вклад «Мой Доход» можно открыть на 3, 6, 12 месяцев под 8,55%. Минимальная сумма депозита 100 000 руб., выплата процентов в конце срока. Процентные ставки по вкладам в валюте тоже довольно хорошие (2,2% в долларах и 1,2% в евро).

выгодный вклад

выгодный вклад

Бесплатные карточки в «Промсвязьбанке» получить непросто. «Целевую карту» Маринки не выдают под различными предлогами.

Валютные вклады

Процентные ставки по валютным вкладам сейчас не впечатляют. Тем не менее, кое-что интересное вполне можно подобрать.

1 Валютные вклады «Великолепная семерка» в «БИНБАНКЕ».

Расходно-пополняемый вклад в валюте – это большая редкость, поэтому не вижу причин не сделать фиксы валютных «Великолепных семерок» в «БИНБАНКе».

Для долларового фикса на 1 год нужно всего 300$ (это неснижаемый остаток). Процентная ставка 0,95%:

выгодный вклад

Для фикса в евро на 1 год нужно 300 евро. Процентная ставка 0,25%:

выгодный вклад

2 Валютные расчетные вклады в «МКБ».

В «МКБ» проценты по расходно-пополняемым вкладам чуть выше, однако максимальная сумма вклада не может превышать 20 неснижаемых остатков. Процентная ставка для долларового счета на 1 год – 1%. Для счета в евро – 0,35%:

выгодный вклад

3 «Оптимальный вклад» в «КредитЕвропаБанке».

АО «Кредит Европа Банк» — крупный банк с участием иностранного капитала, 56 место по размерам активов нетто по России. На текущий момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) контролирует 99,99% акций российской «дочки».

В спецпредложениях banki.ru до 31.12.2017 можно получить промокод для открытия «Оптимального вклада» в долларах на 1 год под 2% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены.

выгодный вклад

выгодный вклад

4 Вклад «Выгодный» в «ВТБ24».

Валюту можно положить в «ВТБ24» на сберегательный вклад «Выгодный», для вклада в долларах на 395 дней процентная ставка сейчас составляет 1,5%:

выгодный вклад

Если долларов много, то можно оформить пакет услуг «Привилегия», там на вкладе «Выгодный Привилегия» проценты чуть выше, правда, в этом случае придётся превысить лимит АСВ. В пакет «Привилегия» входит много дополнительных плюшек:

выгодный вклад

UPD: 15.12.2017

5 Вклад «Мультивалютная корзина» в «Промсвязьбанке».

ПАО «Промсвязьбанк» отправлен на санацию, с чем вас всех и поздравляю, значит отзыв лицензии данной кредитной организации не грозит:)

Сейчас в «Промсвязьбанке» есть очень вкусный расходно-пополняемый вклад «Мультивалютная корзина». Его можно открыть в интернет-банке на 397 дней под 7,3% для рублей, 1,5% для долларов и 0,55% евро (если открывать в офисе, то ставки 7,05%, 1,35%, 0,4% соответственно). Первоначальная сумма вклада (неснижаемый остаток) либо 50 000 руб., либо 300$, либо 300 евро (основную валюту нужно выбрать самостоятельно):



Вклад пополняемый, можно делать расходные операции (до неснижаемого остатка в основной валюте). Неснижаемый остаток по вкладу в дополнительных валютах всего 10 рублей, 10 долларов США, 10 евро.


UPD: 28.12.2017
28.12.2017 «Промсвязьбанк» решил поднять процентные ставки по мультивалютному расходно-пополняемому вкладу «Мультивалютная корзина». Теперь при открытии этого депозита на 184 или 397 дней через интернет-банк ставка в рублях составит 7,3% годовых, в долларах — 1,85%, в евро – 0,55%.


Те, кто открыл этот вклад совсем недавно, могут закрыть предыдущий депозит через интернет-банк и открыть его же, но с новыми повышенными ставками, потери из-за недополученных процентов будут минимальны.

Вывод

Доходность банковских вкладов постепенно снижается, разница в процентных ставках между крупными и маленькими банками сокращается, поэтому сейчас я не вижу смысла бегать по кредитным организациям из 3-4 сотни в поисках выгоды в несколько десятых долей процента.

Очень часто под видом вклада сотрудники банков впаривают предлагают накопительное и инвестиционное страхование жизни, причём о недостатках этого инструмента обычно умалчивается. Рекомендую ознакомиться с ним подробно в статье «Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор», чтобы не позволить себя обмануть.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий