Карта ОТП Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка: кэшбэк 3-5% на всё

В марте «ОТП Банк» представил новую премиальную карту «ОТП Premium Большой кэшбэк», по которой можно получать кэшбэк 3-5% на все покупки. Ну как тут было пройти мимо?

Вот как выглядит реклама карты на сайте:

Прежняя премиальная карта «ОТП Premium», в том числе и в кредитном варианте, всё ещё доступна для оформления, поэтому пару слов в конце статьи о ней тоже скажем.

Карта ОТП Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка: Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск карты «Большой кэшбэк» от «ОТП Банка» категории МИР Supreme и обслуживание, в том числе и допки, бесплатны при среднемесячных остатках на всех рублёвых счетах в банке (включая накопительные и вклады) от 1 500 000 руб. и выше (иначе придётся раскошелиться на 5000 руб./мес.):

Условие по остаткам для бесплатности пакета Premium нужно выполнять со второго месяца.

Тариф карты должен иметь кодировки DB_V_MIR_SUPREME_R_BIGCB, DB_V_MIR_SUPREME_R_BIGCB_UN, DB_V_MIR_SUPREME_R_ON_BIGCB_UN

Во многих городах реализована бесплатная доставка премиальной карты. После получения карты нужно будет в мобильном приложении или интернет-банке открыть вклад «Большой кэшбэк», от которого зависит процент кэшбэка (об этом ниже).

«ОТП Банк» – довольно крупная кредитная организация, занимает 42 место по России по размерам активов нетто. Входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. Занимает 2 место на российском рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт.

---

2 Кэшбэк 3-5%.

Чтобы рассчитывать на повышенный кэшбэк, сумма покупок по карте «Большой кэшбэк Премиум» должна быть от 50 000 руб./мес. При этом ставка вознаграждения зависит от остатков на специальном вкладе «Большой кэшбэк»:

– Кэшбэк 3% на всё полагается при среднемесячных остатках на вкладе «Большой кэшбэк» от 10 000 до 1 499 999,99 руб.;
– 4% на всё – при среднемесячных остатках на вкладе «Большой кэшбэк» от 1 500 000 до 2 999 999,99 руб.;
– 5% на всё – при среднемесячных остатках на вкладе «Большой кэшбэк» от 3 000 000 руб.

Месячный лимит кэшбэка в любом случае – 10 000 руб.

Есть ещё общий лимит вознаграждения по всем картам «ОТП Банка» для одного клиента – не больше 11 999 руб./мес.:

Список исключений для начисления кэшбэка у «ОТП Банка» вполне стандартный (за мобильную связь, коммуналку, налоги, страховки вознаграждение не предусмотрено):

А вот список исключений, которые не учитываются для требуемого оборота трат в 50 000 руб. для выплаты кэшбэка, намного короче:

С возвратами нужно быть аккуратнее, особенно на стыке месяцев, они уменьшат оборот в том месяце, в котором деньги вернулись на счёт.

Невыгодного округления кэшбэка нет. Вознаграждение начисляется баллами не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Баллы можно превратить в рубли, когда их на бонусном счёте насобирается от 500, при этом 1 бонус = 1 руб.:

Срок жизни бонусов — 1 год:

В условиях бонусной программы есть сноска, что сумма покупок в повышенных категориях не может более чем в 5 раз превышать покупки в других категориях.

Честно говоря, я думаю, что этот отрывок к карте «Большой кэшбэк Premium» не относится, так как у неё вознаграждение предусмотрено за все покупки и нет какого-то повышенного вознаграждения за траты в категориях. Скорее всего, «ОТП Банк» просто скопировал текст тарифов другой премиальной карты — «ОТП Premium», где действительно есть повышенные категории.

В дополнение к бонусной программе от банка, по карте МИР Supreme можно рассчитывать ещё на кэшбэк рублями в 5% в кафе и ресторанах от НСПК МИР (МСС 5811-5814), при этом доля покупок в общепите не должна превышать 30% от других трат, лимит акционного кэшбэка — 5000 руб./мес. Другие выгодные акции от НСПК МИР можно найти в этой статье.

---

3 Вклад «Большой кэшбэк».

Вклад «Большой кэшбэк», от которого зависит ставка кэшбэка, представляет собой обычный сберегательный депозит без возможности совершения расходных операций на срок 6 и 12 месяцев с выплатой процентов в конце срока. На данный момент (25.03.23) доходность его составляет 7% годовых. Вклад можно пополнять в течение первых 30 дней.

При этом вклад лучше открыть/пополнить в течение первых 5 дней с момента получения карты, т.к. среднемесячные остатки на вкладе для кэшбэка в этом случае будут учитываться именно с момента его открытия.

Честно говоря, 7% годовых как-то маловато, но и не оформить данный вклад нельзя, т.к. без него кэшбэка вообще не будет.

Поэтому мне видится логичным открыть вклад «Большой кэшбэк» на минимальную сумму в 10 000 руб. для 3% кэшбэка на всё по карте «Большой кэшбэк».

А остальные средства для бесплатности карты (нужно держать в банке от 1 500 000 руб.) положить на накопительный счёт под 7-10% на ежедневный остаток до 2 млн руб. (такой открывается при оформлении карты «Максимум», а ранее «Кэшбэк»).

Или можно открыть вклад «Персональный» от 10 000 руб. на год под 8,2% годовых с выплатой процентов также в конце срока:

Или Premium под 8,4% годовых:

---

4 Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов.

Держателям карты «ОТП Premium Большой кэшбэк» категории МИР Supreme положена компенсация двух доступов в бизнес-залы за месяц, максимальная величина одной выплаты — 4000 руб. Для этого нужно отправить письмо на email private_banking@otpbank.ru, приложив фото чеков и посадочных талонов с указанием ФИО и мобильного телефона. Если остатки на счетах в банке в прошлом месяце не опускались ниже 1 500 000 руб., то компенсируют 4 доступа, при остатках от 3 000 000 руб. — 6 доступов.

Карты других банков, которые позволяют бесплатно попасть в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов, можно посмотреть в статье «DragonPass, Gray Wall, MIR Pass, Every Lounge, Golden Key, OnPass, AirBack: Как получить доступ в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов бесплатно».

---

5 Большие лимиты на межбанк и СБП.

С карты «Большой кэшбэк Premium» в мобильном приложении и интернет-банке можно бесплатно делать переводы по номеру счёта (т.е. тут есть бесплатный межбанк), а также по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП). Общий лимит — 2 000 000 руб./мес.

Исходящие переводы по номеру карты (толкание) с карты «Большой кэшбэк» платные, стоят 2%, минимум 150 руб.

---

6 Карту удобно пополнять.

Карту «Большой кэшбэк» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы «ОТП Банка» (т.е. карта умеет бесплатно стягивать), важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции:

Кроме того, карты «ОТП Банка» умеют бесплатно стягивать и через Систему быстрых платежей (подобные операции называются Me2Me Pull). В некоторых банках такой способ расходует бесплатный лимит в 100 000 руб./мес. на исходящие переводы через СБП, нужно уточнять.

Партнёров для пополнения наличными у «ОТП Банка» нет (только свои терминалы и кассы). Однако карты МИР пока можно без комиссии пополнять в банкоматах любых банков РФ, единственное, такое пополнение может проходить по счёту несколько дней, сразу обновляется только баланс.

---

7 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

С карты «Большой кэшбэк Премиум» можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах, лимит, правда, маловат — всего 50 000 руб./мес. В собственных устройствах можно снять до 300 000 руб./день (с неименной 150 000 руб./день) и 1 500 000 руб./мес. (с неименной 700 000 руб./мес.):

---

8 Пониженная комиссия на валютные переводы.

Для премиальных клиентов в «ОТП Банке» предусмотрена пониженная комиссия за валютные переводы.

Ещё «ОТП» обещает приближенный к биржевому курс конвертации валюты.

В принципе, для субботы 25 марта (когда биржа закрыта), по текущим меркам вполне гуманный спред. Покупка евро клиентом возможна за 86 руб., продажа за 80 руб.:

У «Тинькофф Банка», к примеру, разброс по евро в это время существеннее, банк хочет 91.3 руб. за продажу клиенту 1 евро, а предлагает 74,45 руб. за его покупку:

---

9 Бесплатное смс-информирование.

Смс-информирование у премиальной карты «ОТП» бесплатное.

---

10 Карта-флагомер.

В интернет-банке и мобильном приложении «ОТП Банка» виден МСС-код операции, даже той, по которой была отмена, т.е. карта « Большой кэшбэк», как и другие карты «ОТП Банка», является бесплатным флагомером.

---

11 Оплата смартфоном.

Карта «Большой кэшбэк Premium» от «ОТП Банка» выпускается с платёжной системой МИР, а значит, можно добавить её в сервисы MIR Pay/Samsung Pay и делать покупки с помощью смартфона (актуально для устройств с операционной системой Android).

---

12 Комиссия за донорство.

С карты « Большой кэшбэк» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сервисы сторонних банков (карта является антидонором), за подобные операции предусмотрена комиссия в 2%, минимум 90 руб.:

---

13 Подводные камни в обслуживании.

«ОТП Банк» — весьма своеобразная кредитная организация, не зная о некоторых её особенностях, легко попасть в некомфортную ситуацию. Честно говоря, до действительно премиального обслуживания «ОТП Банк» пока не дотягивает.

— При пополнении карты даже в родном терминале/банкомате деньги на счёт поступают только на следующий рабочий день (в тот же день деньги поступят при пополнении через кассу, входящим межбанком или через Систему быстрых платежей);
— В разных местах на сайте и в тарифах может быть противоречивая информация;
— Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии;
— Нельзя дистанционно закрыть вклад;
— Нельзя дистанционно закрыть карту;
— Нельзя установить индивидуальные лимиты по карте;
— Периодические технические сбои;
— Долгое рассмотрение претензий и жалоб;
— Необоснованное списание различных комиссий с их возвратом после жалобы;
— Использование расчётного периода и календарного месяца по одной карте одновременно;
— Смена условий, тарифов, названий без предварительного уведомления;
— Подключение дополнительных услуг при выдаче карты, например, «Личного помощника», платной бумажной выписки;

Дебетовая и кредитная Карта ОТП Premium

До появления карты «ОТП Premium Большой кэшбэк» банк предлагал премиальным клиентам только карты «ОТП Premium». Сейчас у них появился выбор.

Дебетовая карта «ОТП Premium» обладает всеми преимуществами карты «ОТП Большой кэшбэк Premium», но отличается условиями бесплатного обслуживания (они мягче) и бонусной программой.

Итак обслуживание дебетовой карты «ОТП Premium» от «ОТП Банка» бесплатно в следующих случаях (иначе 2800 руб./мес.):
— cреднемесячный остаток по всем рублёвым счетам от 1 500 000 руб.;
— поступления на карту от 150 000 руб./мес. и покупки по картам на сумму от 50 000 руб./мес.;
— среднемесячный остаток по всем счетам в рублях от 1 000 000 руб. и покупки по картам на сумму от 50 000 руб./мес.;

По дебетовой карте «ОТП Premium» и кредитной карте «ОТП Premium» (с честным грейсом 120 дней) положен кэшбэк 5% за покупки в следующих категориях (месячный лимит 10 000 баллов) и 1% на всё остальное:
– Такси, каршеринг, АЗС;
– Аптеки, медицинские услуги;
– Кафе и рестораны с фастфудом.

Особый интерес, на мой взгляд, представляет категория «Аптеки и медицинские услуги» (МСС 4119, 5122, 5912, 8011, 8021, 8041, 8042, 8043, 8062, 8071, 8099), альтернатив с повышенным кэшбэком за эти траты практически нет (за исключением аптек):

МСС 4119: Услуги скорой помощи;
MCC 5122: Лекарства, их распространители, аптеки;
MCC 5912: Аптеки;
MCC 8011: Врачи – нигде более не классифицированные;
MCC 8021: Стоматологи, ортодонты;
MCC 8041: Мануальные терапевты;
MCC 8042: Оптометристы, офтальмологи;
MCC 8043: Оптика, оптические товары и очки;
MCC 8062: Больницы;
MCC 8071: Стоматологические и медицинские лаборатории;
MCC 8099: Медицинские работники, медицинские услуги;

Месячный лимит кэшбэка по карте «ОТП Premium» такой же, как и у карты «ОТП Premium Большой кэшбэк» — 10 000 баллов/мес. При этом сумма трат должна быть не меньше 30 000 руб./мес.

Вот у этой карты точно сумма трат в повышенных категориях должна превышать траты в обычных категориях не более чем в 5 раз. Другими словами, доля покупок в повышенных категориях должна составлять не более 83,3% от общего оборота, а доля обычных покупок — не менее 16,7%:

Кроме того, за покупки по карте «ОТП Premium» положен повышенный процент по специальному накопительному счёту Premium (открывается к карте «ОТП Premium»). Стандартная ставка там 7% годовых на ежедневный остаток до 2 млн руб. Покупки на сумму от 7000 до 49 999, 99 руб./мес. дают надбавку в +1% годовых, при тратах от 50 000 руб./мес. — +3% годовых:

При этом 7% годовых зачисляется в последний день месяца на накопительный счёт, а надбавка — до 10 рабочего дня следующего месяца на счёт карты:

Кредитная карта «ОТП Premium» бесплатна либо при остатках в банке от 1 500 000 руб./мес., либо при покупках от 50 000 руб./мес.

Бонусная программа у кредитки «ОТП Premium» такая же, как и у дебетовки «ОТП Premium» (положен кэшбэк 5% за «Аптеки и медицинские услуги», «Общепит», «АЗС», «Транспорт»), правда, не предусмотрена надбавка за оборот по накопительному счёту Premium:

Механизм грейса у премиальной кредитки такой же, как и у обычной карты «ОТП Банка» «120 дней без %», подробнее о ней можно почитать тут.

Вывод

Новая премиальная карта «ОТП Premium Большой кэшбэк» довольно интересна, кэшбэк 3-5% на все покупки — это сейчас редкая опция.

Оптимальным сочетанием лично мне показался вариант с размещением на вкладе «Большой кэшбэк» 10 000 руб. для получения 3% кэшбэка на всё при тратах от 50 000 руб./мес. При этом остальные средства для бесплатного обслуживания карты (до 1,5 млн руб.) я бы держал на других вкладах «ОТП Банка» или накопительных счетах под 8-9% годовых.

Впрочем, при больших ежемесячных тратах (всё-таки месячный лимит кэшбэка в 10 000 руб. довольно высокий) вполне может иметь смысл размещать на вкладе «Большой кэшбэк» и 1,5-3 млн руб. для кэшбэка 4-5% на всё. Но для этого придётся заметно превысить страховой лимит АСВ в 1,4 млн руб.

Устойчивость «ОТП Банка» у меня пока сомнений не вызывает, разве что возможное санкционное давление может создать некоторые проблемы, все-таки группа «ОТП» венгерская. А так у банка понятный бизнес на потребительском кредитовании.

Старые карты «ОТП Premium» тоже довольно интересны благодаря кэшбэку 5% в хороших категориях, особенно за медицинские услуги. Да и накопительный счёт Premium с доходностью 7-10% выглядит неплохо.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на канале "Храни Деньги!": @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)