Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка Обзор

Карта ОТП Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка: кэшбэк 3-5% на всё

В марте «ОТП Банк» представил новую премиальную карту «ОТП Premium Большой кэшбэк», по которой можно получать кэшбэк 3-5% на все покупки. Ну как тут было пройти мимо?

Вот как выглядит реклама карты на сайте:

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Прежняя премиальная карта «ОТП Premium», в том числе и в кредитном варианте, всё ещё доступна для оформления, поэтому пару слов в конце статьи о ней тоже скажем.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта ОТП Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка: Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск карты «Большой кэшбэк» от «ОТП Банка» категории МИР Supreme и обслуживание, в том числе и допки, бесплатны при среднемесячных остатках на всех рублёвых счетах в банке (включая накопительные и вклады) от 1 500 000 руб. и выше (иначе придётся раскошелиться на 5000 руб./мес.):

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Условие по остаткам для бесплатности пакета Premium нужно выполнять со второго месяца.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Тариф карты должен иметь кодировки DB_V_MIR_SUPREME_R_BIGCB, DB_V_MIR_SUPREME_R_BIGCB_UN, DB_V_MIR_SUPREME_R_ON_BIGCB_UN

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Во многих городах реализована бесплатная доставка премиальной карты. После получения карты нужно будет в мобильном приложении или интернет-банке открыть вклад «Большой кэшбэк», от которого зависит процент кэшбэка (об этом ниже).

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

«ОТП Банк» – довольно крупная кредитная организация, занимает 42 место по России по размерам активов нетто. Входит в международную финансовую Группу ОТП (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. Занимает 2 место на российском рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:


2 Кэшбэк 3-5%.

Чтобы рассчитывать на повышенный кэшбэк, сумма покупок по карте «Большой кэшбэк Премиум» должна быть от 50 000 руб./мес. При этом ставка вознаграждения зависит от остатков на специальном вкладе «Большой кэшбэк»:

– Кэшбэк 3% на всё полагается при среднемесячных остатках на вкладе «Большой кэшбэк» от 10 000 до 1 499 999,99 руб.;
– 4% на всё – при среднемесячных остатках на вкладе «Большой кэшбэк» от 1 500 000 до 2 999 999,99 руб.;
– 5% на всё – при среднемесячных остатках на вкладе «Большой кэшбэк» от 3 000 000 руб.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Месячный лимит кэшбэка в любом случае – 10 000 руб.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Есть ещё общий лимит вознаграждения по всем картам «ОТП Банка» для одного клиента – не больше 11 999 руб./мес.:

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Список исключений для начисления кэшбэка у «ОТП Банка» вполне стандартный (за мобильную связь, коммуналку, налоги, страховки вознаграждение не предусмотрено):

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

А вот список исключений, которые не учитываются для требуемого оборота трат в 50 000 руб. для выплаты кэшбэка, намного короче:

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

С возвратами нужно быть аккуратнее, особенно на стыке месяцев, они уменьшат оборот в том месяце, в котором деньги вернулись на счёт.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Невыгодного округления кэшбэка нет. Вознаграждение начисляется баллами не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Баллы можно превратить в рубли, когда их на бонусном счёте насобирается от 500, при этом 1 бонус = 1 руб.:

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Срок жизни бонусов — 1 год:

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

В условиях бонусной программы есть сноска, что сумма покупок в повышенных категориях не может более чем в 5 раз превышать покупки в других категориях.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Честно говоря, я думаю, что этот отрывок к карте «Большой кэшбэк Premium» не относится, так как у неё вознаграждение предусмотрено за все покупки и нет какого-то повышенного вознаграждения за траты в категориях. Скорее всего, «ОТП Банк» просто скопировал текст тарифов другой премиальной карты — «ОТП Premium», где действительно есть повышенные категории.

В дополнение к бонусной программе от банка, по карте МИР Supreme можно рассчитывать ещё на кэшбэк рублями в 5% в кафе и ресторанах от НСПК МИР (МСС 5811-5814), при этом доля покупок в общепите не должна превышать 30% от других трат, лимит акционного кэшбэка — 5000 руб./мес. Другие выгодные акции от НСПК МИР можно найти в этой статье.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка


3 Вклад «Большой кэшбэк».

Вклад «Большой кэшбэк», от которого зависит ставка кэшбэка, представляет собой обычный сберегательный депозит без возможности совершения расходных операций на срок 6 и 12 месяцев с выплатой процентов в конце срока. На данный момент (25.03.23) доходность его составляет 7% годовых. Вклад можно пополнять в течение первых 30 дней.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

При этом вклад лучше открыть/пополнить в течение первых 5 дней с момента получения карты, т.к. среднемесячные остатки на вкладе для кэшбэка в этом случае будут учитываться именно с момента его открытия.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Честно говоря, 7% годовых как-то маловато, но и не оформить данный вклад нельзя, т.к. без него кэшбэка вообще не будет.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Поэтому мне видится логичным открыть вклад «Большой кэшбэк» на минимальную сумму в 10 000 руб. для 3% кэшбэка на всё по карте «Большой кэшбэк».

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

А остальные средства для бесплатности карты (нужно держать в банке от 1 500 000 руб.) положить на накопительный счёт под 7-10% на ежедневный остаток до 2 млн руб. (такой открывается при оформлении карты «Максимум», а ранее «Кэшбэк»).

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Или можно открыть вклад «Персональный» от 10 000 руб. на год под 8,2% годовых с выплатой процентов также в конце срока:

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Или Premium под 8,4% годовых:

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка


4 Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов.

Держателям карты «ОТП Premium Большой кэшбэк» категории МИР Supreme положена компенсация двух доступов в бизнес-залы за месяц, максимальная величина одной выплаты — 4000 руб. Для этого нужно отправить письмо на email private_banking@otpbank.ru, приложив фото чеков и посадочных талонов с указанием ФИО и мобильного телефона. Если остатки на счетах в банке в прошлом месяце не опускались ниже 1 500 000 руб., то компенсируют 4 доступа, при остатках от 3 000 000 руб. — 6 доступов.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Карты других банков, которые позволяют бесплатно попасть в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов, можно посмотреть в статье «DragonPass, Gray Wall, MIR Pass, Every Lounge, Golden Key, OnPass, AirBack: Как получить доступ в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов бесплатно».


5 Большие лимиты на межбанк и СБП.

С карты «Большой кэшбэк Premium» в мобильном приложении и интернет-банке можно бесплатно делать переводы по номеру счёта (т.е. тут есть бесплатный межбанк), а также по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП). Общий лимит — 2 000 000 руб./мес.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Исходящие переводы по номеру карты (толкание) с карты «Большой кэшбэк» платные, стоят 2%, минимум 150 руб.


6 Карту удобно пополнять.

Карту «Большой кэшбэк» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы «ОТП Банка» (т.е. карта умеет бесплатно стягивать), важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции:

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Кроме того, карты «ОТП Банка» умеют бесплатно стягивать и через Систему быстрых платежей (подобные операции называются Me2Me Pull). В некоторых банках такой способ расходует бесплатный лимит в 100 000 руб./мес. на исходящие переводы через СБП, нужно уточнять.

Партнёров для пополнения наличными у «ОТП Банка» нет (только свои терминалы и кассы). Однако карты МИР пока можно без комиссии пополнять в банкоматах любых банков РФ, единственное, такое пополнение может проходить по счёту несколько дней, сразу обновляется только баланс.


7 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

С карты «Большой кэшбэк Премиум» можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах, лимит, правда, маловат — всего 50 000 руб./мес. В собственных устройствах можно снять до 300 000 руб./день (с неименной 150 000 руб./день) и 1 500 000 руб./мес. (с неименной 700 000 руб./мес.):

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка


8 Пониженная комиссия на валютные переводы.

Для премиальных клиентов в «ОТП Банке» предусмотрена пониженная комиссия за валютные переводы.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Ещё «ОТП» обещает приближенный к биржевому курс конвертации валюты.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

В принципе, для субботы 25 марта (когда биржа закрыта), по текущим меркам вполне гуманный спред. Покупка евро клиентом возможна за 86 руб., продажа за 80 руб.:

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

У «Тинькофф Банка», к примеру, разброс по евро в это время существеннее, банк хочет 91.3 руб. за продажу клиенту 1 евро, а предлагает 74,45 руб. за его покупку:

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка


9 Бесплатное смс-информирование.

Смс-информирование у премиальной карты «ОТП» бесплатное.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка


10 Карта-флагомер.

В интернет-банке и мобильном приложении «ОТП Банка» виден МСС-код операции, даже той, по которой была отмена, т.е. карта « Большой кэшбэк», как и другие карты «ОТП Банка», является бесплатным флагомером.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка


11 Оплата смартфоном.

Карта «Большой кэшбэк Premium» от «ОТП Банка» выпускается с платёжной системой МИР, а значит, можно добавить её в сервисы MIR Pay/Samsung Pay и делать покупки с помощью смартфона (актуально для устройств с операционной системой Android).

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка


12 Комиссия за донорство.

С карты « Большой кэшбэк» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сервисы сторонних банков (карта является антидонором), за подобные операции предусмотрена комиссия в 2%, минимум 90 руб.:

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка


13 Подводные камни в обслуживании.

«ОТП Банк» — весьма своеобразная кредитная организация, не зная о некоторых её особенностях, легко попасть в некомфортную ситуацию. Честно говоря, до действительно премиального обслуживания «ОТП Банк» пока не дотягивает.

— При пополнении карты даже в родном терминале/банкомате деньги на счёт поступают только на следующий рабочий день (в тот же день деньги поступят при пополнении через кассу, входящим межбанком или через Систему быстрых платежей);
— В разных местах на сайте и в тарифах может быть противоречивая информация;
— Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии;
— Нельзя дистанционно закрыть вклад;
— Нельзя дистанционно закрыть карту;
— Нельзя установить индивидуальные лимиты по карте;
— Периодические технические сбои;
— Долгое рассмотрение претензий и жалоб;
— Необоснованное списание различных комиссий с их возвратом после жалобы;
— Использование расчётного периода и календарного месяца по одной карте одновременно;
— Смена условий, тарифов, названий без предварительного уведомления;
— Подключение дополнительных услуг при выдаче карты, например, «Личного помощника», платной бумажной выписки;

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Дебетовая и кредитная Карта ОТП Premium

До появления карты «ОТП Premium Большой кэшбэк» банк предлагал премиальным клиентам только карты «ОТП Premium». Сейчас у них появился выбор.

Дебетовая карта «ОТП Premium» обладает всеми преимуществами карты «ОТП Большой кэшбэк Premium», но отличается условиями бесплатного обслуживания (они мягче) и бонусной программой.

Итак обслуживание дебетовой карты «ОТП Premium» от «ОТП Банка» бесплатно в следующих случаях (иначе 2800 руб./мес.):
— cреднемесячный остаток по всем рублёвым счетам от 1 500 000 руб.;
— поступления на карту от 150 000 руб./мес. и покупки по картам на сумму от 50 000 руб./мес.;
— среднемесячный остаток по всем счетам в рублях от 1 000 000 руб. и покупки по картам на сумму от 50 000 руб./мес.;

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

По дебетовой карте «ОТП Premium» и кредитной карте «ОТП Premium» (с честным грейсом 120 дней) положен кэшбэк 5% за покупки в следующих категориях (месячный лимит 10 000 баллов) и 1% на всё остальное:
– Такси, каршеринг, АЗС;
– Аптеки, медицинские услуги;
– Кафе и рестораны с фастфудом.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Особый интерес, на мой взгляд, представляет категория «Аптеки и медицинские услуги» (МСС 4119, 5122, 5912, 8011, 8021, 8041, 8042, 8043, 8062, 8071, 8099), альтернатив с повышенным кэшбэком за эти траты практически нет (за исключением аптек):

МСС 4119: Услуги скорой помощи;
MCC 5122: Лекарства, их распространители, аптеки;
MCC 5912: Аптеки;
MCC 8011: Врачи – нигде более не классифицированные;
MCC 8021: Стоматологи, ортодонты;
MCC 8041: Мануальные терапевты;
MCC 8042: Оптометристы, офтальмологи;
MCC 8043: Оптика, оптические товары и очки;
MCC 8062: Больницы;
MCC 8071: Стоматологические и медицинские лаборатории;
MCC 8099: Медицинские работники, медицинские услуги;

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Месячный лимит кэшбэка по карте «ОТП Premium» такой же, как и у карты «ОТП Premium Большой кэшбэк» — 10 000 баллов/мес. При этом сумма трат должна быть не меньше 30 000 руб./мес.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Вот у этой карты точно сумма трат в повышенных категориях должна превышать траты в обычных категориях не более чем в 5 раз. Другими словами, доля покупок в повышенных категориях должна составлять не более 83,3% от общего оборота, а доля обычных покупок — не менее 16,7%:

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Кроме того, за покупки по карте «ОТП Premium» положен повышенный процент по специальному накопительному счёту Premium (открывается к карте «ОТП Premium»). Стандартная ставка там 7% годовых на ежедневный остаток до 2 млн руб. Покупки на сумму от 7000 до 49 999, 99 руб./мес. дают надбавку в +1% годовых, при тратах от 50 000 руб./мес. — +3% годовых:

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

При этом 7% годовых зачисляется в последний день месяца на накопительный счёт, а надбавка — до 10 рабочего дня следующего месяца на счёт карты:

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Кредитная карта «ОТП Premium» бесплатна либо при остатках в банке от 1 500 000 руб./мес., либо при покупках от 50 000 руб./мес.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Бонусная программа у кредитки «ОТП Premium» такая же, как и у дебетовки «ОТП Premium» (положен кэшбэк 5% за «Аптеки и медицинские услуги», «Общепит», «АЗС», «Транспорт»), правда, не предусмотрена надбавка за оборот по накопительному счёту Premium:

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Механизм грейса у премиальной кредитки такой же, как и у обычной карты «ОТП Банка» «120 дней без %», подробнее о ней можно почитать тут.

Premium Большой кэшбэк от ОТП Банка

Вывод

Новая премиальная карта «ОТП Premium Большой кэшбэк» довольно интересна, кэшбэк 3-5% на все покупки — это сейчас редкая опция.

Оптимальным сочетанием лично мне показался вариант с размещением на вкладе «Большой кэшбэк» 10 000 руб. для получения 3% кэшбэка на всё при тратах от 50 000 руб./мес. При этом остальные средства для бесплатного обслуживания карты (до 1,5 млн руб.) я бы держал на других вкладах «ОТП Банка» или накопительных счетах под 8-9% годовых.

Впрочем, при больших ежемесячных тратах (всё-таки месячный лимит кэшбэка в 10 000 руб. довольно высокий) вполне может иметь смысл размещать на вкладе «Большой кэшбэк» и 1,5-3 млн руб. для кэшбэка 4-5% на всё. Но для этого придётся заметно превысить страховой лимит АСВ в 1,4 млн руб.

Устойчивость «ОТП Банка» у меня пока сомнений не вызывает, разве что возможное санкционное давление может создать некоторые проблемы, все-таки группа «ОТП» венгерская. А так у банка понятный бизнес на потребительском кредитовании.

Старые карты «ОТП Premium» тоже довольно интересны благодаря кэшбэку 5% в хороших категориях, особенно за медицинские услуги. Да и накопительный счёт Premium с доходностью 7-10% выглядит неплохо.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора