Любой новый продукт крупного банка всегда вызывает повышенный интерес. Особенно это касается кредитных карт с длинным льготным периодом, ведь во времена высокой ключевой ставки они наиболее выгодны (т.к. на покупки тратятся деньги банка, а свои средства в это время лежат на каком-нибудь накопительном счёте и приносят дополнительный доход).
В ноябре 2023 «Совкомбанк» представил две кредитные карты: «180 дней без %» и «180 дней без % ПЛЮС». Правда, не очень громко, они просто появились на сайте. Оригинальных названий, вроде «Халвы», банк для них пока не придумал. Вот как выглядит реклама кредиток на сайте банка:
Сразу стоит отметить, что «Совкомбанк» не очень подробно описал эти кредитки, на сайте информации о них недостаточно, часть данных пришлось узнавать у службы поддержки. Надеюсь, банк все-таки исправится и выложит полный набор условий и тарифов на всеобщее обозрение.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта 180 дней без % с бесплатным снятием от Совкомбанка
Кредитная карта 180 дней без % с бесплатным снятием от Совкомбанка
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание кредитки «180 дней без %» с бесплатным снятием от «Совкомбанка» платёжной системы МИР бесплатны без условий.
Доставку банк пока не реализовал, за именной картой нужно сразу идти в отделение.
Кредитный лимит у карты может быть от 45 000 до 300 000 руб.:
Каких-то жёстких требований к потенциальным обладателям своих кредиток «Совкомбанк» не предъявляет, карту могут оформить лица от 20 до 75 лет. Для оформления обычно достаточно паспорта, но иногда банк может попросить предоставить дополнительные документы:
За рамками льготного периода обычная ставка по состоянию на 01.12.23 составляет 31,9% годовых:
Вечно бесплатная Tinkoff ALL Airlines, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом
Храни Деньги! рекомендует:
2 Бесплатная обналичка кредитных средств.
Бесплатное снятие с кредитки «180 дней без %» от «Совкомбанка» заявлено в качестве одного из главных преимуществ карты, однако сразу стоит отметить, что хотя за обналичку заёмных средств комиссия не предусмотрена, но на данные операции НЕ будет распространяться льготный период, так что смысла в такой возможности не много.
Переводы с карты «180 дней без %» всегда платные, стоят 5,9%, минимум 580 руб.
Запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах:
Карты с бесплатной обналичкой в грейс можно найти тут.
3 Льготный период до 180 дней.
Описание механизма льготного периода в 180 дней на сайте «Совкомбанка» на данный момент весьма скудное. Везде просто указывается, что он длится до 180 дней, никакой конкретики.
В условиях по продукту «Кредитная карта 180 дней без %» также приведены только общие формулировки.
На мою просьбу в чате поддержки дать ссылку на документы о работе льготного периода сначала ответили, что их надо просто поискать на сайте, и только после проявления некоторой настойчивости сотрудник банка признал, что на сайте их в принципе нет.
Будем собирать информацию по крупицам :)
Итак, длинный 180-дневный льготный период начинается с даты выдачи карты (это же будет датой выписки) и длится 6 отчётных периодов (месяц между двумя выписками). На снятие наличных и переводы грейс не действует:
Внутри длинного льготного периода нужно будет ежемесячно вносить минимальные платежи в размере 8% от суммы задолженности (на это даётся 25 дней после даты выписки).
К окончанию длинного льготного периода в 180 дней нужно будет полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность:
Если не полностью погасить задолженность к 180 дню (но вносить хотя бы минимальные платежи), то, по заверениям службы поддержки, банк начнет начислять проценты не с момента совершения каждой покупки, а именно со 181 дня (хотя в других банках при невыполнении условий грейса проценты начисляются с момента совершения каждой покупки).
Если не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрена неустойка, при этом сильно портится кредитная история.
В принципе, насчёт первого длинного льготного периода в 180 дней всё предельно понятно, а вот насчёт последующего — не очень. Сотрудник службы поддержки «Совкомбанка» утверждает, что второго и последующих льготных периодов вообще не будет, т.е. карта «180 дней без %» — это одноразовый продукт, и на дальнейшие покупки сразу будут капать проценты по ставке из договора (сейчас это 31,9% годовых).
В общем, этот момент требует уточнения, если у карты «180 дней без %» от «Совкомбанка» льготный период не возобновляемый, то её привлекательность заметно снижается. Каждые полгода оформлять эту кредитку заново вряд ли захочется.
4 Удобство использования.
Пополнять кредитку можно бесплатно в любых сторонних банкоматах в рамках лимита — 150 000 руб. за отчётный период (в собственных устройствах «Совкомбанка» — без ограничений).
Бесплатно стягивать с карт других банков новая кредитка «Совкомбанка» не умеет:
Карту можно пополнить входящим межбанком или через СБП.
При пополнении кредитки от юридических лиц или ИП на сумму более 800 000 руб. за отчётный период предусмотрена заградительная комиссия в 20%:
С карты «180 дней без %» от «Совкомбанка» можно бесплатно снимать собственные средства с лимитом до 150 000 руб. за отчётный период при сумме одного снятия от 3000 руб.:
Также собственные средства можно бесплатно вывести через Систему быстрых платежей в рамках лимита 150 000 руб. за отчётный период:
При этом если переводов и обналички было больше 80% от оборота за отчётный период, то банк может снять с таких переводов 10% комиссии (это дичь какая-то, такого пункта в других банках я не встречал).
5 Банк может изменить кредитный лимит.
Банк вправе изменить кредитный лимит и вовсе его отменить в любой момент, когда ему захочется:
6 Блокировки по 115-ФЗ.
Судя по отзывам, блокировки в «Совкомбанке» с требованием объяснить характер проводимых операций или подтвердить доход — совсем не редкость, причём на исполнение просьбы банк даёт не больше двух дней.
Блокировку могут не снять даже после предоставления всех подтверждающих документов и объяснений.
В тарифах банк прописал себе право вводить комиссию в 10% за любые операции, если ему покажется, что для банка существуют какие-либо репутационные риски:
Кредитная карта 180 дней без % ПЛЮС от Совкомбанка. Особенности
Кредитная карта 180 дней без % ПЛЮС от Совкомбанка. Особенности
Карта «180 дней без % ПЛЮС» от «Совкомбанка» — почти полная копия кредитки «180 дней без %», рассмотренной выше, единственное, тут обналичка заёмных денег платная (льготный период на такие операции не действует на обеих картах). Выпуск и обслуживание карты «180 дней без % ПЛЮС» также бесплатны без условий.
Ещё у этой кредитки в тарифах указана довольно любопытная особенность: если в течение года каждый отчётный период (месяц между двумя выписками) делать минимум по 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. и не забывать вносить минимальные платежи, то банк вернёт все заплаченные за год проценты:
Удивительно, но опция возврата процентов по кредитке «180 дней без % ПЛЮС» на сайте описана достаточно подробно, даже пример есть.
В примере чётко говорится, что можно пользоваться заёмными деньгами 180 дней без начисления процентов, и если не полностью погасить всю задолженность к 180 дню, то со 181 дня начнут начисляться проценты на сумму неоплаченного долга (т.е. подтверждаются слова службы поддержки о карте «180 дней без %», приведённые выше в статье).
И вот для возврата этих процентов как раз нужно совершать минимум по 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за отчётный период в течение 12 отчётных периодов подряд. Комиссия за снятие наличных (если снимали) при этом не вернётся. Также требуется, чтобы не было просрочек по другим продуктам банка:
Важно: Для того чтобы вернуть проценты, нужно совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. уже с первого отчётного периода и продолжать все 12 отчётных периодов. Если этого не сделать, то потом «заскочить в поезд» не получится.
Как и в случае с картой «180 дней без %», служба поддержки «Совкомбанка» утверждает, что повторно длинный льготный период по карте «180 дней без % ПЛЮС» предоставляться не будет, т.е. карта, по факту, одноразовая :) Насколько это соответствует действительности, уточним чуть позже.
А что конкуренты?
А что конкуренты?
Рынок кредитных карт с длинным льготным периодом очень насыщен, конкуренция тут высокая, к тому же за оформление многих интересных карт банки предлагают дополнительные плюшки. Так что «Совкомбанку» тоже придется придумывать какие-то оригинальные акции.
Среди наиболее выгодных предложений:
• «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка».
Выпуск и обслуживание карты бесплатно без условий. С карты «120наВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 20 000 руб./мес.
• «Своя Кредитка» от «Своего Банка».
У кредитки «Своего Банка» льготный период до 120 дней. Если заказать бесплатную «Свою Кредитку» по этой ссылке до 31.05.24, то до 30.06.24 по ней можно рассчитывать на кэшбэк 20% на все покупки (кроме стандартного списка исключений), месячный лимит 1000 бонусных рублей. Баллы можно перевести в деньги, когда их насобирается не меньше 1000 (1 балл соответствует 1 рублю). Акция для клиентов, у которых раньше не было кредитки «Своего Банка», подробные условия тут.
При оформлении заявки на карту перед нажатием на кнопку «Продолжить» нужно на строчке выше нажать на словосочетание «без них», чтобы отказаться от страховок.
• «Карта возможностей» от «ВТБ».
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:
– Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).
• «МТС Cashback» от «МТС Банка»
Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке, то её выпуск и обслуживание будут бесплатными без условий. При этом на первую покупку в салонах «МТС» в течение 30 дней можно рассчитывать на увеличенный льготный период до 13 месяцев (вместо стандартных 111 дней).
• «Год без %» от «Альфа-Банка».
Если заказать кредитную карту «Год без процентов» от «Альфа-Банка» по этой ссылке, то её обслуживание в первый год будет бесплатным (далее 990 руб./год). На покупки в первые 30 дней здесь положен длинный льготный период до 365 дней, ещё с карты можно ежемесячно без последствий снимать в банкоматах до 50 000 руб. заёмных денег. Вдобавок тут имеется кэшбэк 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное.
• «120 дней без %» от «Хоум Банка».
Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. с помощью Pay-технологий или онлайн, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).
В первые 30 дней с карты можно без последствий вывести заёмные деньги на карту другого банка (в том числе и дебетовую) в рамках услуги «Рефинансирование кредитных карт» сроком на 4 месяца. При желании к кредитке можно подключить бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на покупки за 149 руб./мес (первый месяц бесплатно).
Вывод
Вывод
По факту, мы имеем весьма необычные кредитные карты, которые не похожи на кредитки других банков.
Для полной уверенности в заключениях, сделанных в статье, хотелось бы, конечно, опираться не на слова службы поддержки, а на реальные документы, которые «Совкомбанк» почему-то пока не выложил у себя на сайте.
Кредитка «180 дней без % ПЛЮС» показалась мне интереснее обычной кредитки «180 дней без %», поскольку она позволяет вернуть уплаченные за год проценты при выполнении требований к обороту. От бесплатной обналички заёмных средств с карты «180 дней без %» всё равно толку мало, т.к. льготный период на подобные операции не действует.
Если не полностью погасить задолженность к 180 дню (окончанию льготного периода), то проценты со 181 дня будут начисляться на оставшуюся сумму задолженности, а не на каждую покупку с момента её совершения (по обеим картам, судя по ответам поддержки и примеру на сайте).
Зачем делать невозобновляемый льготный период, мне непонятно. Если эта информация подтвердится, то после первого льготного периода карты придётся закрывать, т.к. они превратятся в бесполезный пластик.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
