Кредитная карта «Да!» от «СКБ Банка» с кэшбэком до 15 %, или нет

Обновлено 08.09.2021.

Дебетовая «Универсальная карта» от «СКБ Банка» радует своих владельцев неплохим кэшбэком уже больше 2-х лет, именно благодаря ей многие и узнали о существовании этой кредитной организации. Сначала, правда, условия были получше (кэшбэк на супермаркеты был 5%, сейчас 3%).

В феврале 2021 «СКБ Банк» решил закрепить успех и предложил новую кредитную карту «Да!» со схожей бонусной программой. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

По версии директора по развитию розничного бизнеса «СКБ Банка», название «Да!» является ответом на многие вопросы, которые обычно задают владельцы кредиток:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта «Да!» от «СКБ» Банка. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск неименной кредитки «Да!» платежной системы MasterCard бесплатен, однако в первый месяц в любом случае нужно будет заплатить 149 руб. за обслуживание, со второго месяца плата не взимается при покупках в прошлом месяце от 5000 руб.:

При отсутствии задолженности по кредитной карте плата за обслуживание не начисляется:

Выпуск дополнительной карты не предусмотрен, однако благодаря поддержке Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Кошелек Pay одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, таким образом получаются бесплатные допки.

1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

Перевыпуск карточки по любой причине (кроме окончания срока действия и неисправности) обойдется в 299 руб.:

Требования к потенциальным обладателям кредиток «СКБ Банка» вполне лояльные, для карты с лимитом до 300 000 руб. (минимальный – 10 000 руб., максимальный – 700 000 руб.) достаточно паспорта. Лицам старше 67 лет карту не дадут:

2 Нет доставки.

«СКБ Банк» выдает кредитки только клиентам, проживающим в регионах своего присутствия:

Онлайн-заявка возможна, но за картой все равно потом придется идти в отделение:

3 Кэшбэк до 15%.

Механизм бонусной программы по кредитной карте «ДА!» от «СКБ Банка» такой же, как у дебетовой «Универсальной карты»: банк выпускает свежую версию бонусной программы каждые 2-3 месяца с последующим продлением, и на этот срок предлагается выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком (поменять категорию можно будет, только когда станет актуальна новая версия программы лояльности).

UPD: 08.09.2021
Текущая редакция бонусной программы действует с 01.09.2021 по 30.11.2021.

Любимой категорией можно сделать:
• «Одежду и обувь» с кэшбэком в 10% за одежду и обувь, аксессуары, ремонт и пошив костюмов;
• «Город» с кэшбэком в 15% за городской транспорт и 10% за автосервисы, АЗС, такси, каршеринг, платные дороги, шиномонтаж, парковку;
• «Развлечения» с кэшбэком в 10% за билеты в кино, театр, музеи и 5% на общепит, аттракционы, боулинг, бильярд, фитнес;
• «Мой дом» с 5% кэшбэка за товары для дома и ремонта, а также бытовую технику и электронику;
• «Все включено» с кэшбэком в 3% за все МСС, которые в категориях являются повышенными.

За остальные покупки предусмотрен кэшбэк в 1%, невыгодного округления нет:

Доля трат в неповышенных категориях должна составлять не менее 30%, иначе за все покупки начислят только 1% кэшбэка. Общий месячный лимит баллов – 3000 (лимит считается по датам авторизации):

UPD: 08.09.2021
При желании, для расширения лимита кэшбэка на месяц до 5000 баллов можно подключить платную опцию «Можно больше» за 299 руб./мес.

Список исключений для кэшбэка вполне стандартный (эти же операции не будут учитываться и для разбавления трат в повышенных категориях):

Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать покупку в прошлом месяце от 1000 руб. (или ее часть), при этом 1 балл соответствует 1 рублю, а на бонусном счете должно накопиться не меньше 1000 бонусов.

Срок жизни баллов не ограничен, однако если в течение 12 месяцев не было движений по бонусному счету, то они сгорят:

За присоединение к программе дадут подарочные 200 баллов (которые станут доступны после трат от 1000 руб.):

Кэшбэк положен за оплату как кредитными, так и собственными средствами:

Учитывая, что при отсутствии задолженности плата за обслуживание карты не взимается, а за оплату собственными средствами тоже есть кэшбэк, кредитную карту «ДА!» вполне можно использовать как бесплатную дебетовку.

4 Льготный период до 56 дней.

У кредитки «Да!» так называемый «нечестный» грейс-период до 56 дней, т.е. к его окончанию нужно полностью погасить задолженность («нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология). Расчётный период – календарный месяц, платежный – 25 дней. Грейс распространяется на все операции, в том числе на снятие наличных и переводы:

UPD: 08.09.2021
Несмотря на формулировки в документах, на практике грейс-период по кредитной карте «Да!» все-таки «честный», т.е. к окончанию льготного периода нужно погасить задолженность только за отчетный период, а не полностью всю задолженность.

В интернет-банке и мобильном приложении будут указаны все необходимые суммы и даты.

Обналичка и переводы будут в грейс, но комиссия по таким операциям очень высокая (4,99%, минимум 399 руб.), так что нет смысла совершать подобные операции. А вот собственные средства можно бесплатно снять в банкоматах «Альфа-Банка» и «Открытия»:

Если не полностью погасить задолженность к окончанию льготного периода, но при этом внести хотя бы минимальный платеж (2,9%, минимум 600 руб.), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (24,9-39,9%):

Если не внести даже минимальный платеж, то появятся еще и пени, а задолженность будет признана просроченной, что очень негативно отражается на кредитной истории.

При отсутствии операций по счету в течение 6 месяцев подряд банк обнулит кредитный лимит:

5 Карту удобно пополнять.

Карты банка «СКБ» можно бесплатно пополнять с карт других банков через сервисы «СКБ», важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции:

Наличными кредитку «СКБ Банка» можно пополнить без комиссии, помимо собственных терминалов, еще в салонах «Связной», «Мегафон», «Tele2»:

Входящий межбанк для пополнения тоже подойдет, лучше отправлять его из тех кредитных организаций, где он бесплатный.

6 Дополнительные акции.

Периодически «СКБ Банк» устраивает дополнительные выгодные акции по кредитке «Да!», такие как отмена комиссии за обналичку или удвоенный кэшбэк:

UPD: 27.07.2021
До 31.08.2021 «СКБ Банк» отменил комиссию за снятие наличных с кредитной карты «ДА!» в любых банкоматах для всех клиентов. Дневной лимит 100 000 руб., месячный — 300 000 руб.

Напомню, что на обналичку в «СКБ Банке» также распространяется льготный период.

7 Платное смс-информирование.

СМС-информирование с третьего месяца стоит 79 руб./мес. Если оно не нужно, то его можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить:

8 Странные хвалебные отзывы.

Один из самых действенных способов узнать, как происходит выдача кредитных карт в банке и навязывают ли при этом дополнительные платные услуги и страховки – это чтение отзывов клиентов на портале banki.ru.

Однако в случае с «СКБ Банком» это не сработало, я просто устал продираться через однотипные короткие хвалебные отзывы. Если честно, у меня есть некоторые сомнения, что их оставляли реальные клиенты, судите сами:

В любом случае, при получении карты будьте внимательны к документам, которые подписываете, все дополнительные услуги и страховки должны быть добровольными.

Для сравнения, вот отзывы, которые похожи на реальные:

Вывод

Очень даже достойная карта получилась у «СКБ Банка». Требование к совершению минимум 30% покупок в неповышенных категориях компенсируется высоким вознаграждением в 7-15% в повышенных категориях, так что итоговая выгода будет весьма существенной.

Условия бесплатного обслуживания строгими не выглядят, к тому же карту удобно пополнять. Если не пользоваться кредитным лимитом, то кредитку можно использовать как бесплатную дебетовку, т.к. плата без задолженности не взимается.

Льготный период до 56 дней не выдающийся, снятие наличных и переводы хоть и идут в грейс, но комиссия за подобные операции очень высокая.

Хочется, чтобы «СКБ Банк» реализовал нормальную онлайн-заявку своей карты и курьерскую доставку.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)