Обновлено 30.04.2023.
Дебетовая «Универсальная карта» от «СКБ Банка» радует своих владельцев неплохим кэшбэком уже больше 2-х лет, именно благодаря ей многие и узнали о существовании этой кредитной организации. Сначала, правда, условия были получше (кэшбэк на супермаркеты был 5%, сейчас 3%).
В феврале 2021 «СКБ Банк» (новое название — банк «Синара») решил закрепить успех и предложил новую кредитную карту «Да!» со схожей бонусной программой. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
По версии директора по развитию розничного бизнеса «СКБ Банка», название «Да!» является ответом на многие вопросы, которые обычно задают владельцы кредиток:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта «Да!» от «СКБ» Банка. Особенности
Кредитная карта «Да!» от «СКБ» Банка. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск неименной кредитки «Да!» платёжной системы MasterCard или МИР (в том числе виртуальной) бесплатен, однако в первый месяц в любом случае нужно будет заплатить 149 руб. за обслуживание, со второго месяца плата не взимается при покупках в прошлом месяце от 5000 руб.:
При отсутствии задолженности по кредитной карте плата за обслуживание не начисляется:
Читатели пишут, что если гасить задолженность по кредитке «Да!» до выписки, то плата за обслуживание не начисляется.
Выпуск дополнительной карты не предусмотрен.
2500 руб. + 2000 руб. на OZON за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, вечно бесплатная «2 года без %» от «Ренессанс Банка», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. + 500 руб. в «ЛЭтуаль» за бесплатную дебетовую карту от «ВТБ», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard или «120 дней без %», 1000 руб. + 500 руб. на OZON за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах
Храни Деньги! рекомендует:
Перевыпуск карточки по любой причине (кроме окончания срока действия и неисправности) обойдется в 299 руб.:
Требования к потенциальным обладателям кредиток «СКБ Банка» вполне лояльные, для карты с лимитом до 300 000 руб. (минимальный — 10 000 руб., максимальный — 700 000 руб.) достаточно паспорта. Лицам старше 67 лет карту не дадут:
UPD: 13.04.2023
Получить кредитку «Да!» можно полностью дистанционно, даже не являясь клиентом банка. Для этого можно открыть через платформу Финуслуги любой вклад банка «Синара» и по номеру счёта попасть в интернет-банк и мобильное приложение, где доступен выпуск виртуальной кредитной карты МИР без предоставления каких-либо дополнительных документов.
На платформе Финуслуги есть выгодная акция «Приведи друга»: если при оформлении своего первого вклада на сумму от 400 001 руб. на любой срок ввести промокод RFGGVCGWC, то положен бонус в 4000 руб. (за вклад на меньшую сумму бонус будет меньше). Подробные условия можно посмотреть тут. Либо по промокоду SUMMER23 можно рассчитывать на +5% годовых к процентной ставке (максимум 3750 руб.).
Про маркетплейс Финуслуги можно почитать в этой статье.
2 Нет доставки.
«СКБ Банк» выдает кредитки только клиентам, проживающим в регионах своего присутствия:
При онлайн-заявке банк обещает принять окончательное решение о выдаче карты, но за самой карточкой нужно будет прийти в офис:
3 Кэшбэк до 15%.
Механизм бонусной программы по кредитной карте «ДА!» от «СКБ Банка» такой же, как у дебетовой «Универсальной карты»: банк выпускает свежую версию бонусной программы каждые 2-3 месяца с последующим продлением, и на этот срок предлагается выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком (поменять категорию можно будет, только когда станет актуальна новая версия программы лояльности).
UPD: 08.03.2023
Текущая редакция бонусной программы действует с 01.03.2023 по 31.05.2023.
Любимой категорией можно сделать:
— «Одежду и обувь» с кэшбэком в 5% за одежду и обувь, аксессуары, ремонт и пошив костюмов (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 7296);
— «Город» с кэшбэком в 15% за городской транспорт (МСС 4111, 4131) и 5% за автосервисы, АЗС, такси, каршеринг, платные дороги, шиномонтаж, парковку (МСС 3990, 4121, 4457, 4468, 4784, 4789, 5172, 5511, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5983, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7538, 7542, 7549);
— «Развлечения» с кэшбэком в 10% за билеты в кино, театр, музеи (МСС 5971, 7832, 7922, 7929, 7991) и 5% на общепит, аттракционы, боулинг, бильярд, фитнес (МСС 5462, 5811, 5812, 5813, 5814, 7911, 7932, 7933, 7941, 7992, 7996, 7997, 7998, 7999);
— «Мой дом» с 7% кэшбэка за товары для дома и ремонта (МСС 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2842, 5021, 5039, 5051, 5065, 5072, 5074, 5198, 5211, 5231, 5251, 5261, 5713, 5714, 5718, 5733, 7622, 7623, 7629, 7641, 7692, 7699) и 5% за бытовую технику и электронику (МСС 5200, 5712, 5719, 5722, 5732);
— «Праздник» с кэшбэком в 5% за салоны красоты, массажные салоны, косметику, ювелирные украшения, цветы, туристические агентства, отели, duty free (МСС 4722, 5193, 5309, 5944, 5947, 5950, 5977, 5992, 7011, 7230, 7297, 7298).
За остальные покупки предусмотрен кэшбэк в 1%, невыгодного округления нет:
Доля трат в неповышенных категориях должна составлять не менее 30%, иначе за все покупки начислят только 1% кэшбэка. Общий месячный лимит баллов – 3000 (лимит считается по датам авторизации):
UPD: 08.09.2021
При желании, для расширения лимита кэшбэка на месяц до 5000 баллов можно подключить платную опцию «Можно больше» за 299 руб./мес.
Список исключений для кэшбэка вполне стандартный (при этом в оборот для разбавления трат в повышенных категориях такие операции вполне подойдут):
Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать покупку в прошлом месяце от 1000 руб. (или ее часть), при этом 1 балл соответствует 1 рублю, а на бонусном счете должно накопиться не меньше 1000 бонусов.
Срок жизни баллов не ограничен, однако если в течение 12 месяцев не было движений по бонусному счету, то они сгорят:
За присоединение к программе дадут подарочные 200 баллов (которые станут доступны после трат от 1000 руб.):
Кэшбэк положен за оплату как кредитными, так и собственными средствами:
Учитывая, что при отсутствии задолженности плата за обслуживание карты не взимается, а за оплату собственными средствами тоже есть кэшбэк, кредитную карту «ДА!» вполне можно использовать как бесплатную дебетовку.
4 Льготный период до 56 дней.
У кредитки «Да!» так называемый «нечестный» грейс-период до 56 дней, т.е. к его окончанию нужно полностью погасить задолженность («нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология). Расчётный период – календарный месяц, платежный – 25 дней. Грейс распространяется на все операции, в том числе на снятие наличных и переводы:
UPD: 08.09.2021
Несмотря на формулировки в документах, на практике грейс-период по кредитной карте «Да!» все-таки «честный», т.е. к окончанию льготного периода нужно погасить задолженность только за отчетный период, а не полностью всю задолженность.
В интернет-банке и мобильном приложении будут указаны все необходимые суммы и даты.
Обналичка и переводы будут в грейс, но комиссия по таким операциям очень высокая (4,99%, минимум 399 руб.), так что нет смысла совершать подобные операции. А вот собственные средства можно бесплатно снять в банкоматах «Альфа-Банка» и «Открытия»:
Если не полностью погасить задолженность к окончанию льготного периода, но при этом внести хотя бы минимальный платеж (2,9%, минимум 600 руб.), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (24,9-39,9%):
Если не внести даже минимальный платеж, то появятся еще и пени, а задолженность будет признана просроченной, что очень негативно отражается на кредитной истории.
При отсутствии операций по счету в течение 6 месяцев подряд банк обнулит кредитный лимит:
5 Карту удобно пополнять.
Карты банка «СКБ» можно бесплатно пополнять с карт других банков через сервисы «СКБ», важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции:
Наличными кредитку «СКБ Банка» можно пополнить без комиссии, помимо собственных терминалов, еще в салонах «Связной», «Мегафон», «Tele2»:
Входящий межбанк для пополнения тоже подойдет, лучше отправлять его из тех кредитных организаций, где он бесплатный.
6 Дополнительные акции.
Периодически «СКБ Банк» устраивает дополнительные выгодные акции по кредитке «Да!», такие как отмена комиссии за обналичку или удвоенный кэшбэк:
UPD: 02.04.2023
На период с 01.04.23 по 30.04.23 банк «Синара» отменил комиссию за снятие наличных с кредитной карты «ДА!» в любых банкоматах для всех клиентов. Дневной лимит 100 000 руб., месячный — 300 000 руб.
UPD: 30.04.2023
Бесплатная обналичка заёмных средств с кредитки «Да» банка «Синара» будет действовать и в мае 2023:
Напомню, что на обналичку в «СКБ Банке» также распространяется льготный период.
Кредитные карты других банков, с которых можно выводить заёмные деньги без комиссии и с сохранением льготного периода, перечислены тут.
7 Платное смс-информирование.
СМС-информирование с третьего месяца стоит 79 руб./мес. Если оно не нужно, то его можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить:
8 Странные хвалебные отзывы.
Один из самых действенных способов узнать, как происходит выдача кредитных карт в банке и навязывают ли при этом дополнительные платные услуги и страховки – это чтение отзывов клиентов на портале banki.ru.
Однако в случае с «СКБ Банком» это не сработало, я просто устал продираться через однотипные короткие хвалебные отзывы. Если честно, у меня есть некоторые сомнения, что их оставляли реальные клиенты, судите сами:
В любом случае, при получении карты будьте внимательны к документам, которые подписываете, все дополнительные услуги и страховки должны быть добровольными.
Для сравнения, вот отзывы, которые похожи на реальные:
Вывод
Вывод
Очень даже достойная карта получилась у «СКБ Банка». Требование к совершению минимум 30% покупок в неповышенных категориях компенсируется высоким вознаграждением в повышенных категориях, так что итоговая выгода будет весьма существенной. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».
Условия бесплатного обслуживания строгими не выглядят, к тому же карту удобно пополнять. Если не пользоваться кредитным лимитом, то кредитку можно использовать как бесплатную дебетовку, т.к. плата без задолженности не взимается.
Льготный период до 56 дней не выдающийся, снятие наличных и переводы хоть и идут в грейс, но комиссия за подобные операции очень высокая.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
