Кредитная карта My Freedom от УБРиР: 120 дней без %

Обновлено 24.07.2024.

Кредитную карту с длинным 120-дневным льготным периодом «Уральский Банк Реконструкции и Развития» запустил достаточно давно. Однако периодически он меняет её название и некоторые условия, и получается будто бы новая карточка.

Сегодня нас будет интересовать бесплатная кредитная карта My Freedom. Вот как выглядит её реклама на сайте:

Кредитная карта My Freedom от УБРиР: 120 дней без %. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитной карты My Freedom платёжной системы МИР бесплатны без условий. Карту можно заказать онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка:

Если заказать бесплатную кредитную карту My Freedom от «УБРиР» по этой ссылке по акции «Приведи друга» и в первые 2 месяца потратить от 2000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было кредиток банка, подробные условия тут.

---

Вот список городов, где возможна доставка:

«УБРиР» не предъявляет каких-то жестких требований к потенциальным обладателям своих кредиток, для кредитного лимита до 150 000 руб. подтверждать доход не требуется, достаточно только паспорта. Пенсионеры и ИП также могут получить карту My Freedom.

Как и везде, карту могут не одобрить и причину называть не будут, отказ может прийти даже после встречи с курьером.

О том, как повысить вероятность одобрения кредитной карты, читайте тут.

Один клиент может иметь в банке несколько кредитных карт (периодичность заявок на них должна быть не чаще 1 раза в 30 дней).

---

---

2 Льготный период до 120 дней (у новых карт — до 90 дней).

У карты «My Freedom» предусмотрен льготный период до 120 дней.

Здесь мы имеем так называемый «нечестный грейс», т.е. к окончанию льготного периода нужно выводить кредитку в 0. Подчеркну, что слово «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология. Такой же механизм льготного периода, например, у популярной кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %».

Длинный грейс-период начинается в дату совершения первой расходной операции по карте и продолжается в течение 120 календарных дней. Внутри длинного грейса нужно ежемесячно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности). Датой расчета минимальных платежей является календарный день, предшествующий числу оформления договора. На внесение минимального платежа отводится 20 календарных дней.

После полного погашения задолженности кредитный лимит восстанавливается в полном объеме, с даты совершения новой расходной операции начинается новый льготный период.

В интернет-банке и мобильном приложении видны все необходимые даты и суммы.

На схеме 120 дней льготного периода начались с даты совершения Покупки 1, к 120 дню нужно полностью погасить задолженность за Покупки 1, 2, 3. Новый грейс в 120 дней начнется с даты совершения Покупки 4.

UPD: 26.01.2024
Кредитная карта My Freedom теперь (с 21.01.24) выпускается с льготным периодом не до 120 дней, а до 90 дней:

Как и с любыми кредитными картами, никогда не стоит оставлять погашение задолженности на последний день, лучше всегда иметь запас по времени.

Для запуска нового грейса нужно дать кредитке «переночевать с 0», чтобы все корректно списалось. В памятке говорится, что достаточно иметь необходимые средства на 21.00 по Екатеринбургу (19.00 по Москве), но лучше все-таки перестраховаться:

Важно: на снятие наличных и переводы льготный период не распространяется, к тому же за такие операции предусмотрена драконовская комиссия:

Если не полностью погасить всю задолженность к окончанию льготного периода (заплатить даже на 1 копейку меньше), но при этом вносить хотя бы минимальные платежи, то действие льготного периода отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (от 12% до 25,7% на покупки и 49,9% на снятие наличных и переводы) с момента их совершения:

Если не внести даже минимальный платеж, то появляется еще и неустойка, при этом образуется просрочка, что очень негативно влияет на кредитную историю:

---

3 Карту удобно пополнять.

Помимо собственных устройств, кредитки «УБРиРа», судя по тарифам, можно еще пополнять без комиссии в банкоматах «Альфа-Банка» (стоит учитывать, что в устройствах «Альфы» при этом на 30 дней блокируется 0,01$):

В памятке по кредитке написано, что для бесплатного пополнения подойдут еще устройства «Ак Барс Банка»:

А в другом месте на сайте написано, что для бескомиссионного пополнения карт «УБРиРа» сгодятся банкоматы «Райффайзенбанка» и «Промсвязьбанка»:

В кассе «УБРиРа» пополнение бесплатно при сумме операции от 20 000 руб.:

Также кредитка умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через собственные сервисы банка (важно убедиться, что эмитент карты-донора разрешает проводить такие операции без комиссии, подробнее об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»). Лимит на одну операцию через интернет-банк или мобильное приложение составляет 120 000 руб.

Входящий С2С «УБРиР» обычно обрабатывает тем же днем.

В банке еще можно открыть бесплатную дебетовую карту My Life (c кэшбэком в 5% на онлайн-покупки, ЖКХ и 1% на все остальное), которую удобно пополнять через Систему быстрых платежей, а потом внутрибанком гасить задолженность.
При оформлении бесплатной дебетовой карты My Life от «УБРиР» до 15 марта, в феврале и марте по ней можно рассчитывать на дополнительный кэшбэк 15% в одной из предложенных категорий, в которой было больше всего трат (максимум 500 руб./мес.):

– Рестораны и кафе (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
– Спорт и активный отдых (МСС 5655, 5940, 5941, 5998, 7032, 7911, 7941, 7997, 7992);
– Путешествия (МСС 3000-3069, 3071-3073, 3075- 3079, 3081-3090, 3092-3107, 3109-3148, 3150-3254, 3256-3268, 3270, 3274-3299, 3501-3831, 4112, 4511, 4582, 4722, 5309, 7011, 7033);
– Красота и косметика (МСС 5698, 5977, 7230, 7297, 7298);
– Подарки к праздникам (МСС 5193, 5944, 5947, 5992).

Актуально для тех, у кого минимум с 15.01.25 нет дебетовых карт банка, подробные условия тут.

---

Если у вас минимум год не было дебетовых карт банка, то при заказе бесплатной карты My Life по этой ссылке по акции «Приведи Друга» будет положено ещё дополнительно 500 руб. после трат от 1000 руб.

---

Также кредитку «УБРиРа» можно пополнить и межбанком (лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатный).

---

4 Можно установить лимиты.

На картах «УБРиРа» в интернет-банке можно оперативно устанавливать лимиты на различные операции (на снятие наличных, на величину расходных операций в сутки и в месяц, на покупки за границей, на покупки в интернете):

---

5 Можно бесплатно сменить ПИН.

В устройствах «УБРиРа» можно бесплатно поменять ПИН-код карты:

---

6 Не навязывают страховку.

Честно говоря, просмотрел много отзывов клиентов про продукты банка «УБРиР» и не нашел информации, что кому-то навязывали страховку при оформлении кредитной карты. Хотя в банке есть соответствующая услуга «Моя карта»:

Тем не менее, как и в других банках, здесь тоже нужно быть внимательным при подписании документов, чтобы случайно не подключить лишнего. Маринки в офисе и при намерении клиента открыть обычный вклад могут умело подсунуть договор на Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ):

Представитель «УБРиРа» на портале banki.ru утверждает, что страховка к карте My Freedom вообще не предусмотрена, стало быть, и не навязывается:

---

7 Карту можно закрыть дистанционно.

При необходимости кредитную карту My Freedom можно будет закрыть дистанционно, так что лишний раз появляться в банке не потребуется:

---

8 Поддержка MIR Pay.

«УБРиР» поддерживает технологии оплаты смартфоном MIR Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

---

9 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по кредитке My Freedom платное, стоит 129 руб./мес.

Если не подключать платное смс-информирование, то для покупок в интернете необходимо настроить получение паролей 3D-Secure на электронную почту, сделать это можно в интернет-банке.

UPD: 16.01.2022
Клиенты пишут, что вместо получения паролей на почту сейчас в «УБРиРе» можно настроить бесплатные push-уведомления.

UPD: 24.07.2024
У «УБРиРа» с 01.07.24 пропали бесплатные Push-уведомления.

Отключить их можно в мобильном приложении. На главном экране нажать на карту, далее «Уведомления по операциям», и перетащить бегунок «Push-уведомления» влево. Также это можно сделать в интернет-банке и в банкоматах.

---

10 Задержки доставки.

На сайте «УБРиРа» красуется заявление, что доставка карт осуществляется на следующий день:

На практике есть отзывы о всевозможных задержках в получении кредитки:

---

11 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.

У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность.

Таким образом, у покупок, совершенных в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.

Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько подобных карт в разных банках и использовать их последовательно: в один месяц — одну, потом другую, в третий месяц — третью. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.

Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным (ну и они должны реально выдаваться сейчас), так что для реализации подобной схемы, помимо карты My Freedom от «УБРиРа» лучше всего подойдут:

• Кредитная «Сберкарта» от «Сбера»
У кредитной «Сберкарты» выпуск и обслуживание бесплатны, есть честный грейс до 120 дней (месяц тратим, 3 месяца возвращаем то, что потратили за этот месяц). Карта участвует в бонусной программе «Спасибо».

---

• «120 дней без %» от «Хоум Банка».
Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. с помощью Pay-технологий или онлайн, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).

В первые 30 дней с карты можно без последствий вывести заёмные деньги на карту другого банка (в том числе и дебетовую) в рамках услуги «Рефинансирование кредитных карт» сроком на 4 месяца. При желании к кредитке можно подключить бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на покупки за 149 руб./мес (первый месяц бесплатно).

---

12 ​Возможность подключения подписки My Freedom+.

В банке «УБРиР» недавно появилась подписка My Freedom+ за 199 руб./мес., которая даёт некоторые дополнительные преимущества:

– Появляется кэшбэк 1% на всё (кроме стандартного для банка списка исключений), максимум 1000 руб./мес.;
– Бесплатное смс-информирование (вместо 129 руб./мес.);
– Возможность снимать до 10 000 руб./мес. без комиссии (вместо 5,99%, минимум 600 руб.), но не в грейс;

Вывод

Бесплатная карта My Freedom от «УБРиРа» с льготным периодом до 90 дней — это вполне достойное предложение, но не топовое (лучшие кредитные карты 2024 можно посмотреть тут).

Удобно, что подтверждать доход не требуется, достаточно только паспорта, и при этом карту выдают в том числе индивидуальным предпринимателям и пенсионерам (хотя в большинстве банков этим категориям клиентов кредитки обычно не одобряют).

Не забудьте про акцию: если заказать бесплатную кредитную карту My Freedom от «УБРиР» по этой ссылке по акции «Приведи друга» и в первые 2 месяца потратить от 2000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было кредиток банка, подробные условия тут.

---

От смс-информирования легко отказаться, страховки не навязывают. Хотелось бы, конечно, чтобы обналичка кредитных денег еще была бы в грейс и без комиссии, но увы, пока этой опции нет.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)