Обновлено 16.02.2023.
Кредитную карту с длинным 120-дневным льготным периодом «Уральский Банк Реконструкции и Развития» запустил достаточно давно. Однако периодически он меняет её название и некоторые условия, и получается будто бы новая карточка.
Сегодня нас будет интересовать бесплатная кредитная карта My Freedom. Вот как выглядит её реклама на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта My Freedom от УБРиР: 120 дней без %. Особенности
Кредитная карта My Freedom от УБРиР: 120 дней без %. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание кредитной карты My Freedom платёжной системы МИР бесплатны без условий. Карту можно заказать онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка:
Вот список городов, где возможна доставка:
«УБРиР» не предъявляет каких-то жестких требований к потенциальным обладателям своих кредиток, для кредитного лимита до 150 000 руб. подтверждать доход не требуется, достаточно только паспорта. Пенсионеры и ИП также могут получить карту My Freedom.
Как и везде, карту могут не одобрить и причину называть не будут, отказ может прийти даже после встречи с курьером.
О том, как повысить вероятность одобрения кредитной карты, читайте тут.
Один клиент может иметь в банке несколько кредитных карт (периодичность заявок на них должна быть не чаще 1 раза в 30 дней).
3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную карту», 2000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black, вечно бесплатная «Год без %» от «Альфа-Банка», бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах
Храни Деньги! рекомендует:
2 Льготный период до 120 дней.
У карты «My Freedom» предусмотрен льготный период до 120 дней.
Здесь мы имеем так называемый «нечестный грейс», т.е. к окончанию льготного периода нужно выводить кредитку в 0. Подчеркну, что слово «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология. Такой же механизм льготного периода, например, у популярной кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %».
Длинный грейс-период начинается в дату совершения первой расходной операции по карте и продолжается в течение 120 календарных дней. Внутри длинного грейса нужно ежемесячно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности). Датой расчета минимальных платежей является календарный день, предшествующий числу оформления договора. На внесение минимального платежа отводится 20 календарных дней.
После полного погашения задолженности кредитный лимит восстанавливается в полном объеме, с даты совершения новой расходной операции начинается новый льготный период.
В интернет-банке и мобильном приложении видны все необходимые даты и суммы.
На схеме 120 дней льготного периода начались с даты совершения Покупки 1, к 120 дню нужно полностью погасить задолженность за Покупки 1, 2, 3. Новый грейс в 120 дней начнется с даты совершения Покупки 4.
Как и с любыми кредитными картами, никогда не стоит оставлять погашение задолженности на последний день, лучше всегда иметь запас по времени.
Для запуска нового грейса нужно дать кредитке «переночевать с 0», чтобы все корректно списалось. В памятке говорится, что достаточно иметь необходимые средства на 21.00 по Екатеринбургу (19.00 по Москве), но лучше все-таки перестраховаться:
Важно: на снятие наличных и переводы льготный период не распространяется, к тому же за такие операции предусмотрена драконовская комиссия:
Если не полностью погасить всю задолженность к окончанию льготного периода (заплатить даже на 1 копейку меньше), но при этом вносить хотя бы минимальные платежи, то действие льготного периода отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (от 12% до 25,7% на покупки и 49,9% на снятие наличных и переводы) с момента их совершения:
Если не внести даже минимальный платеж, то появляется еще и неустойка, при этом образуется просрочка, что очень негативно влияет на кредитную историю:
3 Карту удобно пополнять.
Помимо собственных устройств, кредитки «УБРиРа», судя по тарифам, можно еще пополнять без комиссии в банкоматах «Альфа-Банка» (стоит учитывать, что в устройствах «Альфы» при этом на 30 дней блокируется 0,01$):
В памятке по кредитке написано, что для бесплатного пополнения подойдут еще устройства «Ак Барс Банка»:
А в другом месте на сайте написано, что для бескомиссионного пополнения карт «УБРиРа» сгодятся банкоматы «Райффайзенбанка» и «Промсвязьбанка»:
В кассе «УБРиРа» пополнение бесплатно при сумме операции от 20 000 руб.:
Также кредитка умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через собственные сервисы банка (важно убедиться, что эмитент карты-донора разрешает проводить такие операции без комиссии, подробнее об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»). Лимит на одну операцию через интернет-банк или мобильное приложение составляет 120 000 руб.
Входящий С2С «УБРиР» обычно обрабатывает тем же днем.
В банке еще можно открыть бесплатную дебетовую карту My Life (c кэшбэком в 5% на онлайн-покупки, ЖКХ и 1% на все остальное), которую удобно пополнять через Систему быстрых платежей, а потом внутрибанком гасить задолженность.
Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 31.03.2023 и потратить от 1000 руб. в первые 60 дней, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.
Если у вас никогда раньше не было дебетовой карты «УБРиРа», то при заказе по ссылке выше, помимо 1000 руб. после покупок на 1000 руб., до 31.03.23 можно рассчитывать ещё на дополнительный кэшбэк 15% в одной популярной категории (максимум 500 руб./мес.), в которой было больше всего трат за месяц. Этой категорией могут быть «Рестораны и кафе», «Спорт», «Путешествия», «Красота и косметика», «Техника», «Подарки». Подробности и МСС категорий можно посмотреть тут.
Также кредитку «УБРиРа» можно пополнить и межбанком (лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатный).
4 Можно установить лимиты.
На картах «УБРиРа» в интернет-банке можно оперативно устанавливать лимиты на различные операции (на снятие наличных, на величину расходных операций в сутки и в месяц, на покупки за границей, на покупки в интернете):
5 Можно бесплатно сменить ПИН.
В устройствах «УБРиРа» можно бесплатно поменять ПИН-код карты:
6 Не навязывают страховку.
Честно говоря, просмотрел много отзывов клиентов про продукты банка «УБРиР» и не нашел информации, что кому-то навязывали страховку при оформлении кредитной карты. Хотя в банке есть соответствующая услуга «Моя карта»:
Тем не менее, как и в других банках, здесь тоже нужно быть внимательным при подписании документов, чтобы случайно не подключить лишнего. Маринки в офисе и при намерении клиента открыть обычный вклад могут умело подсунуть договор на Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ):
Представитель «УБРиРа» на портале banki.ru утверждает, что страховка к карте My Freedom вообще не предусмотрена, стало быть, и не навязывается:
7 Карту можно закрыть дистанционно.
При необходимости кредитную карту My Freedom можно будет закрыть дистанционно, так что лишний раз появляться в банке не потребуется:
8 Поддержка Samsung Pay и MIR Pay.
«УБРиР» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Samsung Pay и MIR Pay (карта My Freedom как раз выпускается с платёжной системой МИР). Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.
9 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по кредитке My Freedom платное, стоит 129 руб./мес.
Если не подключать платное смс-информирование, то для покупок в интернете необходимо настроить получение паролей 3D-Secure на электронную почту, сделать это можно в интернет-банке.
UPD: 16.01.2022
Клиенты пишут, что вместо получения паролей на почту сейчас в «УБРиРе» можно настроить бесплатные push-уведомления.
10 Задержки доставки.
На сайте «УБРиРа» красуется заявление, что доставка карт осуществляется на следующий день:
На практике есть отзывы о всевозможных задержках в получении кредитки:
11 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.
У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность.
Таким образом, у покупок, совершенных в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.
Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько подобных карт в разных банках и использовать их последовательно: в один месяц — одну, потом другую, в третий месяц — третью. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.
Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным (ну и они должны реально выдаваться сейчас), так что для реализации подобной схемы, помимо карты My Freedom от «УБРиРа» лучше всего подойдут:
• «1 год без %» от «Альфа-Банка».
Если заказать карту «1 год без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке до 31.03.23, то её обслуживание будет вечно бесплатным (вместо 990 руб./год). Акция актуальна для клиентов, у которых на данный момент нет кредитки «Альфа-Банка».
• «Разумная» от «Ренессанс Кредит» с грейсом до 145 дней — бесплатна без условий.
Если заказать бесплатную «Разумную карту» МИР по этой ссылке с 01.03.23 по 03.04.2023 (включительно) и успеть потратить от 3000 руб., то банк подарит 3000 руб. Акция актуальна для тех, у кого на 01.03.23 не было этой кредитки и кто раньше не получал бонус за её оформление.
Кроме того, в первые 30 дней снятие наличных в банкоматах и переводы (кроме толкания) будут без комиссии и с сохранением льготного периода (например, можно перевести кредитные деньги на свою же дебетовку «Ренессанс Кредит»).
• Карта «120 дней без %» от «Открытия».
Если заказать карту «120 дней без %» от «Открытия» по специальной ссылке с 20.03.23, то:
— В течение первого расчётного периода (максимум до 30.04.23) будет положен кэшбэк 5% на все покупки (лимит 1000 баллов бонусной программы Opencard, соответственно, понадобится эта карта, она бесплатна);
— Обслуживание кредитки будет вечно бесплатным без каких-либо условий;
— Первый льготный период будет длиться 180 дней (а не 120);
— В первые три расчётных периода можно будет снимать с карты по 50 000 руб. в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода.
Акция актуальна для клиентов, у которых на 20.03.23 не было действующей кредитки «120 дней без %», открытой с 01.03.22. Кредитный лимит у карты должен быть от 20 000 руб. Подробности можно посмотреть тут.
Тем, у кого вообще никогда раньше не было карт «Открытия», лучше оформлять карту по акции «Приведи друга», по которой новички, помимо кэшбэка 5% на все покупки, бесплатного обслуживания, приветственного грейса в 180 дней и бесплатной обналички в грейс, могут получить ещё и 3000 руб. (нужно потратить от 3000 руб. за первые 30 дней).
• «Удобная» от «Газпромбанка» — бесплатна по акции.
Если заказать кредитную карту «180 дней без %» от «Газпромбанка» (бывш. «Удобную») по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб., то банк подарит 2000 руб., при этом обслуживание карты в первый год будет бесплатным без дополнительных условий, а продолжительность льготного периода составит 180 дней (6 расчётных периодов) независимо от оборота трат.
Вывод
Вывод
Бесплатная карта My Freedom от «УБРиРа» с льготным периодом до 120 дней — это вполне достойное предложение.
Удобно, что подтверждать доход не требуется, достаточно только паспорта, и при этом карту выдают в том числе индивидуальным предпринимателям и пенсионерам (хотя в большинстве банков этим категориям клиентов кредитки обычно не одобряют).
От смс-информирования легко отказаться, страховки не навязывают. Хотелось бы, конечно, чтобы обналичка кредитных денег еще была бы в грейс и без комиссии, но увы, пока этой опции нет.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
