Кредитная карта My Freedom от УБРиР: 120 дней без %

Обновлено 28.09.2023.

Кредитную карту с длинным 120-дневным льготным периодом «Уральский Банк Реконструкции и Развития» запустил достаточно давно. Однако периодически он меняет её название и некоторые условия, и получается будто бы новая карточка.

Сегодня нас будет интересовать бесплатная кредитная карта My Freedom. Вот как выглядит её реклама на сайте:

Кредитная карта My Freedom от УБРиР: 120 дней без %. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитной карты My Freedom платёжной системы МИР бесплатны без условий. Карту можно заказать онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка:

Если заказать бесплатную кредитную карту My Freedom от «УБРиР» по этой ссылке до 30.11.23 и в первые два календарных месяца потратить от 10 000 руб. в сумме, то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для клиентов, у которых сейчас нет кредитки банка, подробные условия можно посмотреть тут.

---

Вот список городов, где возможна доставка:

«УБРиР» не предъявляет каких-то жестких требований к потенциальным обладателям своих кредиток, для кредитного лимита до 150 000 руб. подтверждать доход не требуется, достаточно только паспорта. Пенсионеры и ИП также могут получить карту My Freedom.

Как и везде, карту могут не одобрить и причину называть не будут, отказ может прийти даже после встречи с курьером.

О том, как повысить вероятность одобрения кредитной карты, читайте тут.

Один клиент может иметь в банке несколько кредитных карт (периодичность заявок на них должна быть не чаще 1 раза в 30 дней).

---

---

2 Льготный период до 120 дней.

У карты «My Freedom» предусмотрен льготный период до 120 дней.

Здесь мы имеем так называемый «нечестный грейс», т.е. к окончанию льготного периода нужно выводить кредитку в 0. Подчеркну, что слово «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология. Такой же механизм льготного периода, например, у популярной кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %».

Длинный грейс-период начинается в дату совершения первой расходной операции по карте и продолжается в течение 120 календарных дней. Внутри длинного грейса нужно ежемесячно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности). Датой расчета минимальных платежей является календарный день, предшествующий числу оформления договора. На внесение минимального платежа отводится 20 календарных дней.

После полного погашения задолженности кредитный лимит восстанавливается в полном объеме, с даты совершения новой расходной операции начинается новый льготный период.

В интернет-банке и мобильном приложении видны все необходимые даты и суммы.

На схеме 120 дней льготного периода начались с даты совершения Покупки 1, к 120 дню нужно полностью погасить задолженность за Покупки 1, 2, 3. Новый грейс в 120 дней начнется с даты совершения Покупки 4.

Как и с любыми кредитными картами, никогда не стоит оставлять погашение задолженности на последний день, лучше всегда иметь запас по времени.

Для запуска нового грейса нужно дать кредитке «переночевать с 0», чтобы все корректно списалось. В памятке говорится, что достаточно иметь необходимые средства на 21.00 по Екатеринбургу (19.00 по Москве), но лучше все-таки перестраховаться:

Важно: на снятие наличных и переводы льготный период не распространяется, к тому же за такие операции предусмотрена драконовская комиссия:

Если не полностью погасить всю задолженность к окончанию льготного периода (заплатить даже на 1 копейку меньше), но при этом вносить хотя бы минимальные платежи, то действие льготного периода отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (от 12% до 25,7% на покупки и 49,9% на снятие наличных и переводы) с момента их совершения:

Если не внести даже минимальный платеж, то появляется еще и неустойка, при этом образуется просрочка, что очень негативно влияет на кредитную историю:

---

3 Карту удобно пополнять.

Помимо собственных устройств, кредитки «УБРиРа», судя по тарифам, можно еще пополнять без комиссии в банкоматах «Альфа-Банка» (стоит учитывать, что в устройствах «Альфы» при этом на 30 дней блокируется 0,01$):

В памятке по кредитке написано, что для бесплатного пополнения подойдут еще устройства «Ак Барс Банка»:

А в другом месте на сайте написано, что для бескомиссионного пополнения карт «УБРиРа» сгодятся банкоматы «Райффайзенбанка» и «Промсвязьбанка»:

В кассе «УБРиРа» пополнение бесплатно при сумме операции от 20 000 руб.:

Также кредитка умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через собственные сервисы банка (важно убедиться, что эмитент карты-донора разрешает проводить такие операции без комиссии, подробнее об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»). Лимит на одну операцию через интернет-банк или мобильное приложение составляет 120 000 руб.

Входящий С2С «УБРиР» обычно обрабатывает тем же днем.

В банке еще можно открыть бесплатную дебетовую карту My Life (c кэшбэком в 5% на онлайн-покупки, ЖКХ и 1% на все остальное), которую удобно пополнять через Систему быстрых платежей, а потом внутрибанком гасить задолженность.

Если заказать карту My Life от «УБРиР» по акции «Приведи друга» и потратить от 1000 руб. в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.

---

Также кредитку «УБРиРа» можно пополнить и межбанком (лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатный).

---

4 Можно установить лимиты.

На картах «УБРиРа» в интернет-банке можно оперативно устанавливать лимиты на различные операции (на снятие наличных, на величину расходных операций в сутки и в месяц, на покупки за границей, на покупки в интернете):

---

5 Можно бесплатно сменить ПИН.

В устройствах «УБРиРа» можно бесплатно поменять ПИН-код карты:

---

6 Не навязывают страховку.

Честно говоря, просмотрел много отзывов клиентов про продукты банка «УБРиР» и не нашел информации, что кому-то навязывали страховку при оформлении кредитной карты. Хотя в банке есть соответствующая услуга «Моя карта»:

Тем не менее, как и в других банках, здесь тоже нужно быть внимательным при подписании документов, чтобы случайно не подключить лишнего. Маринки в офисе и при намерении клиента открыть обычный вклад могут умело подсунуть договор на Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ):

Представитель «УБРиРа» на портале banki.ru утверждает, что страховка к карте My Freedom вообще не предусмотрена, стало быть, и не навязывается:

---

7 Карту можно закрыть дистанционно.

При необходимости кредитную карту My Freedom можно будет закрыть дистанционно, так что лишний раз появляться в банке не потребуется:

---

8 Поддержка Samsung Pay и MIR Pay.

«УБРиР» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Samsung Pay и MIR Pay (карта My Freedom как раз выпускается с платёжной системой МИР). Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

---

9 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по кредитке My Freedom платное, стоит 129 руб./мес.

Если не подключать платное смс-информирование, то для покупок в интернете необходимо настроить получение паролей 3D-Secure на электронную почту, сделать это можно в интернет-банке.

UPD: 16.01.2022
Клиенты пишут, что вместо получения паролей на почту сейчас в «УБРиРе» можно настроить бесплатные push-уведомления.

---

10 Задержки доставки.

На сайте «УБРиРа» красуется заявление, что доставка карт осуществляется на следующий день:

На практике есть отзывы о всевозможных задержках в получении кредитки:

---

11 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.

У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность.

Таким образом, у покупок, совершенных в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.

Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько подобных карт в разных банках и использовать их последовательно: в один месяц — одну, потом другую, в третий месяц — третью. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.

Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным (ну и они должны реально выдаваться сейчас), так что для реализации подобной схемы, помимо карты My Freedom от «УБРиРа» лучше всего подойдут:

• «Год без %» от «Альфа-Банка».

Если заказать карту «Год без %» по этой ссылке, то её обслуживание будет вечно бесплатным без условий (вместо 990 руб./год). На покупки в первые 30 дней здесь положен длинный льготный период до 365 дней, ещё с карты можно ежемесячно без последствий снимать в банкоматах до 50 000 руб. заёмных денег. Вдобавок тут имеется кэшбэк 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное.

---

• «Карта возможностей» от «ВТБ».
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:

– Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).

---

• «120 дней без %» от «Хоум Банка».
Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб., то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).

С карты в первые 30 дней можно обналичить в банкоматах или перевести весь кредитный лимит без комиссии и в грейс. При желании к кредитке можно подключить бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на покупки за 149 руб./мес.

---

• «МТС Cashback» от «МТС Банка»
Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке и успеть получить её до 31.12.23 (включительно), то на все покупки в первые 30 дней с момента получения карты будет предоставляться увеличенный льготный период до 13 месяцев, условия акции можно посмотреть тут. Выпуск и обслуживание карты при этом будут бесплатными.

---

Тем, у кого не было карт «МТС Банка» минимум 6 месяцев, помимо увеличенного первого грейса до 13 месяцев, положен дополнительный бонус: если оформить кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке и в течение 30 дней потратить по ней от 3000 руб., то банк подарит 1500 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. А ещё можно в течение 45 дней подключить с карты 5 автоплатежей за услуги (например, за мобильную связь) на сумму от 50 руб. и получить 500 руб. (по 100 руб. за каждый автоплатёж).

---

Вывод

Бесплатная карта My Freedom от «УБРиРа» с льготным периодом до 120 дней — это вполне достойное предложение.

Удобно, что подтверждать доход не требуется, достаточно только паспорта, и при этом карту выдают в том числе индивидуальным предпринимателям и пенсионерам (хотя в большинстве банков этим категориям клиентов кредитки обычно не одобряют).

Не забудьте про акцию: если заказать бесплатную кредитную карту My Freedom от «УБРиР» по этой ссылке до 30.11.23 и в первые два календарных месяца потратить от 10 000 руб. в сумме, то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для клиентов, у которых сейчас нет кредитки банка, подробные условия можно посмотреть тут.

---

От смс-информирования легко отказаться, страховки не навязывают. Хотелось бы, конечно, чтобы обналичка кредитных денег еще была бы в грейс и без комиссии, но увы, пока этой опции нет.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)