My Freedom от УБРиР Обзор

Кредитная карта My Freedom от УБРиР: 120 дней без % с бесплатной обналичкой

Обновлено 16.06.2022.

Кредитную карту с длинным 120-дневным льготным периодом «Уральский Банк Реконструкции и Развития» запустил достаточно давно. Однако периодически он меняет ее название и некоторые условия, и получается как будто новая карточка.

Примечательно, что при этом ранее выданные карты продолжают работать на условиях, заявленных на момент получения, разве что бонусная программа иногда чуть корректируется.

Сегодня нас будет интересовать кредитная карта My Freedom с бесплатной обналичкой с сохранением льготного периода. Вот как выглядит реклама на сайте:

My Freedom от УБРиР

My Freedom от УБРиР

UPD: 22.03.2022
У карт My Freedom от «УБРиР», выдаваемых с 22.03.2022, пропали бескомиссионные переводы и снятие наличных (30 000 руб. + 30 000 руб.) в грейс, теперь за такие операции предусмотрена комиссия в 5,99%, минимум 600 руб.

При этом обслуживание карты стало бесплатным без условий, а плата за смс-информирование поднялась до 129 руб./мес. (можно отключить).

Приветственный кэшбэк в 2% на все в первые 5 месяцев тоже пропал.

Возможность перевода всего лимита без последствий в течение первых 30 дней пропала для карт, выдаваемых с 03.03.2022.

По факту, карта My Freedom от «УБРиР» превратилась в обычную бесплатную кредитку с длинным грейсом до 120 дней на все покупки.


Информации о том, что тарифы по ранее выданным картам тоже поменялись, пока нет. У «старичков» все должно работать как раньше, так что статья ниже для них актуальна.

UPD: 16.06.2022
С 01.07.2022 бесплатная обналичка и переводы в грейс пропадут на всех картах независимо от даты оформления. Новые тарифы можно посмотреть тут.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта My Freedom от УБРиР: 120 дней без %. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Обслуживание карт My Freedom платежной системы Visa, оформляемых с 23.11.2021, бесплатно при обороте трат от 5000 руб. за календарный месяц (либо 90 руб./мес.). Причем для невзимания комиссии такой оборот нужно сделать уже в неполный месяц получения карточки. Карту можно заказать онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка:

My Freedom от УБРиР

My Freedom от УБРиР

My Freedom от УБРиР


Вот список городов, где возможна доставка:

My Freedom от УБРиР

My Freedom от УБРиР

Список исключений, которые не засчитываются в оборот, очень короткий. Оплата мобильного телефона на сайтах операторов (МСС 4814), к примеру, вполне подойдет для обеспечения бесплатности карты.

My Freedom от УБРиР

My Freedom от УБРиР

Кредитный лимит у карты My Freedom может быть от 5000 до 700 000 руб. (определяется индивидуально).

My Freedom от УБРиР

м

«УБРиР» не предъявляет каких-то жестких требований к потенциальным обладателям своих кредиток, для кредитного лимита до 150 000 руб. подтверждать доход не требуется, достаточно только паспорта. Пенсионеры и ИП также могут получить карту My Freedom.

My Freedom от УБРиР

My Freedom от УБРиР

Как и везде, карту могут не одобрить и причину называть не будут, отказ может прийти даже после встречи с курьером.

О том, как повысить вероятность одобрения кредитной карты, читайте тут.

Один клиент может иметь в банке несколько кредитных карт (периодичность заявок на них должна быть не чаще 1 раза в 30 дней).

My Freedom от УБРиР


Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1000 руб. за карту «Главная» от «Ренессанс Кредит», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ

Храни Деньги! рекомендует:


UPD: 19.01.2022

2 Приветственный кэшбэк в 2% на все.

Если получить кредитную карту My Freedom в период с 17 января по 31 марта 2022 и сделать в месяц получения хотя бы одну покупку, то можно рассчитывать на кэшбэк в 2% на все покупки до конца месяца оформления и следующие за ним 4 месяца, месячный лимит кэшбэка — 2500 руб.


Список исключений для начисления вознаграждения стандартен для всех карт банка:


3 Бесплатная обналичка и переводы в грейс.

Льготный период у карты My Freedom от «УБРиР» распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы:

My Freedom от УБРиР

My Freedom от УБРиР

В первые 30 дней с момента получения с карты My Freedom можно перевести без комиссии весь кредитный лимит, потом по 30 000 руб./мес. (календарный). Также доступна бесплатная обналичка в банкоматах с лимитом в 30 000 руб./мес. (календарный).

My Freedom от УБРиР

Лимиты на обналичку и переводы отдельные (т.е. после приветственных 30 дней, когда можно без последствий перевести весь кредитный лимит, потом можно будет ежемесячно снимать в банкоматах 30 000 руб. + переводить 30 000 руб., всего 60 000 руб.).

My Freedom от УБРиР

Судя по сборнику тарифов, под бесплатными переводами понимается межбанк и толкание на карты сторонних банков (у карты My Freedom тариф ТП 62-15):

My Freedom от УБРиР

My Freedom от УБРиР

My Freedom от УБРиР

UPD: 16.02.2022
Стягивание с карты My Freedom также подойдет в качестве бесплатных переводов:

С межбанком пока технические неполадки: несмотря на тарифы, при попытке сделать такой перевод с кредитки высвечивается предупреждение о взимании комиссии:

Перевод через СБП отправить с кредитки нельзя.

Бесплатная обналичка в рамках лимита в 30 000 руб./мес. доступна не только в партнерских устройствах, но и в любых других сторонних банкоматах:

My Freedom от УБРиР

А вот запрос баланса бесплатен только в родных устройствах:

My Freedom от УБРиР

Получается, что на кредитной карте My Freedom от «УБРиР» можно также заработать, как и на картах «Райффайзенбанка» «110 дней без %» (расчет выгоды тут) и «100 дней без %» от «Альфа-Банка» (расчет выгоды тут) на ежемесячном обналичивании кредитных денег (в первый месяц можно вывести весь лимит, далее по 30 000+30 000 руб./мес.) и размещении полученных средств на каком-нибудь выгодном накопительном счете.


4 Льготный период до 120 дней.

У карты «My Freedom» предусмотрен льготный период до 120 дней.

Здесь мы имеем так называемый «нечестный грейс», т.е. к окончанию льготного периода нужно выводить кредитку в 0. Подчеркну, что слово «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология. Такой же механизм льготного периода, например, у популярной кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %».

My Freedom от УБРиР

Длинный грейс-период начинается в дату совершения первой расходной операции по карте и продолжается в течение 120 календарных дней. Внутри длинного грейса нужно ежемесячно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности). Датой расчета минимальных платежей является календарный день, предшествующий числу оформления договора. На внесение минимального платежа отводится 20 календарных дней.

После полного погашения задолженности кредитный лимит восстанавливается в полном объеме, с даты совершения новой расходной операции начинается новый льготный период.

В интернет-банке и мобильном приложении видны все необходимые даты и суммы.

На схеме 120 дней льготного периода начались с даты совершения Покупки 1, к 120 дню нужно полностью погасить задолженность за Покупки 1, 2, 3. Новый грейс в 120 дней начнется с даты совершения Покупки 4.

My Freedom от УБРиР

Как и с любыми кредитными картами, никогда не стоит оставлять погашение задолженности на последний день, лучше всегда иметь запас по времени.

Для запуска нового грейса нужно дать кредитке «переночевать с 0», чтобы все корректно списалось. В памятке говорится, что достаточно иметь необходимые средства на 21.00 по Екатеринбургу (19.00 по Москве), но лучше все-таки перестраховаться:

My Freedom от УБРиР

Если не полностью погасить всю задолженность к окончанию льготного периода (заплатить даже на 1 копейку меньше), но при этом вносить хотя бы минимальные платежи, то действие льготного периода отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (от 12% до 25,7% на покупки и 49,9% на снятие наличных и переводы) с момента их совершения:

My Freedom от УБРиР

My Freedom от УБРиР

Если не внести даже минимальный платеж, то появляется еще и неустойка, при этом образуется просрочка, что очень негативно влияет на кредитную историю:

My Freedom от УБРиР


5 Карту удобно пополнять.

Помимо собственных устройств, кредитки «УБРиРа», судя по тарифам, можно еще пополнять без комиссии в банкоматах «Альфа-Банка» (стоит учитывать, что в устройствах «Альфы» при этом на 30 дней блокируется 0,01$):

My Freedom от УБРиР

В памятке по кредитке написано, что для бесплатного пополнения подойдут еще устройства «Ак Барс Банка»:

My Freedom от УБРиР

А в другом месте на сайте написано, что для бескомиссионного пополнения карт «УБРиРа» сгодятся банкоматы «Райффайзенбанка» и «Промсвязьбанка»:

My Freedom от УБРиР

В кассе «УБРиРа» пополнение бесплатно при сумме операции от 20 000 руб.:

My Freedom от УБРиР

My Freedom от УБРиР

Также кредитка умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через собственные сервисы банка (важно убедиться, что эмитент карты-донора разрешает проводить такие операции без комиссии, подробнее об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»). Лимит на одну операцию через интернет-банк или мобильное приложение составляет 120 000 руб.

My Freedom от УБРиР

My Freedom от УБРиР

Входящий С2С «УБРиР» обычно обрабатывает тем же днем.

В банке еще можно открыть бесплатную дебетовую карту My Life (c кэшбэком в 5% на онлайн-покупки, ЖКХ и 1% на все остальное), которую удобно пополнять через Систему быстрых платежей, а потом внутрибанком гасить задолженность.


Также кредитку «УБРиРа» можно пополнить и межбанком (лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатный).


6 Можно установить лимиты.

На картах «УБРиРа» в интернет-банке можно оперативно устанавливать лимиты на различные операции (на снятие наличных, на величину расходных операций в сутки и в месяц, на покупки за границей, на покупки в интернете):

My Freedom от УБРиР


7 Можно бесплатно сменить ПИН.

В устройствах «УБРиРа» можно бесплатно поменять ПИН-код карты:

My Freedom от УБРиР


8 Не навязывают страховку.

Честно говоря, просмотрел много отзывов клиентов про продукты банка «УБРиР» и не нашел информации, что кому-то навязывали страховку при оформлении кредитной карты. Хотя в банке есть соответствующая услуга «Моя карта»:

My Freedom от УБРиР

Тем не менее, как и в других банках, здесь тоже нужно быть внимательным при подписании документов, чтобы случайно не подключить лишнего. Маринки в офисе и при намерении клиента открыть обычный вклад могут умело подсунуть договор на Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ):

My Freedom от УБРиР


9 Карту можно закрыть дистанционно.

При необходимости кредитную карту My Freedom можно будет закрыть дистанционно, так что лишний раз появляться в банке не потребуется:

My Freedom от УБРиР


10 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«УБРиР» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.


11 Выгодный курс конвертации.

У «УБРиРа» по рублевым картам Visa вполне выгодный курс конвертации при покупках в долларах и евро, а вот при покупках в «тугриках» добавится еще комиссия в 1,5%.

My Freedom от УБРиР

My Freedom от УБРиР


12 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по кредитке My Freedom платное, стоит 69 руб./мес.

My Freedom от УБРиР

Если не подключать платное смс-информирование, то для покупок в интернете необходимо настроить получение паролей 3D-Secure на электронную почту, сделать это можно в интернет-банке.

My Freedom от УБРиР

UPD: 16.01.2022
Клиенты пишут, что вместо получения паролей на почту сейчас в «УБРиРе» можно настроить бесплатные push-уведомления.


13 Задержки доставки.

На сайте «УБРиРа» красуется заявление, что доставка карт осуществляется на следующий день:

My Freedom от УБРиР

На практике есть отзывы о всевозможных задержках в получении кредитки:

My Freedom от УБРиР

Вывод

Благодаря длинному грейсу до 120 дней и возможности перевести в другой банк весь кредитный лимит без последствий в течение первых 30 дней, а дальше обналичивать по 60 000 руб./мес. (30 000 в банкоматах + 30 000 с помощью переводов) карта My Freedom от «УБРиР» становится в один ряд с такими гигантами бесплатной обналички как «100 дней без %» от «Альфа-Банка» и «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» и заслуженно попадает в мой список лучших кредитных карт. Примечательно, что к карте не навязывают страховку.

UPD: 19.05.2022
С конца марта карта My Freedom от «УБРиР» превратилась в обычную бесплатную кредитку с длинным грейсом до 120 дней на все покупки, что при текущих ставках по накопительным счетам и вкладам совсем неплохо (т.к. на время длинного льготного периода собственные денежки можно положить под высокий процент и получить дополнительный доход).


Условия бесплатного обслуживания у карты вполне гуманные, так как в требуемый оборот трат в 5000 руб./мес. засчитывается даже оплата мобильной связи. Если предположить, что весь год условия не соблюдались, то плата составит 90*12=1080 руб./год, в то время как обычная стоимость кредитки «Альфа-Банка» — 1490 руб./год.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора