Кредитная ТКБ.Карта от Транскапиталбанка: бесплатная обналичка и честный грейс до 120 дней

Конкуренция в сегменте кредитных карт с длинным льготным периодом очень высокая, сейчас почти каждый крупный банк имеет подобный продукт (лучшие предложения я собираю в этой статье).

Нужно чем-то удивлять: где-то есть увеличенный приветственный льготный период, где-то возможность обналичивать кредитные деньги без последствий, где-то кэшбэк и т.д.

Сегодня посмотрим, что предлагает кредитка «Транскапиталбанка» с длинным честным льготным периодом до 120 дней и бесплатной обналичкой. Вот как выглядит реклама «ТКБ.Карты» на сайте:

UPD: 20.01.2024
У «ТКБ» с сайта пропал раздел с кредитными картами, остались только дебетовые, премиальные и зарплатные.

Так что новые кредитные карты банка не оформить, ранее выданные продолжают работать (у этой кредитки честный грейс до 120 дней и есть возможность снимать в любых банкоматах без последствий до 50 000 руб./мес.).

Кредитная ТКБ.Карта от Транскапиталбанка: Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитной «ТКБ.Карты» от «Транскапиталбанка» бесплатны без условий. Платёжная система может быть Visa или МИР (лучше брать МИР). Перевыпуск, а также выпуск до 3 дополнительных карт тоже осуществляется без комиссии:

В некоторых городах реализована бесплатная доставка:

Помимо собственных отделений, кредитку «ТКБ» можно получить ещё в отделениях «Инвестторгбанка», который у него на санации:

Размер кредитного лимита может быть в диапазоне от 15 000 до 290 000 руб. (для премиальных клиентов — до 1 000 000 руб.):

---

2 Лояльные требования для оформления.

Для оформления кредитной «ТКБ.Карты» с лимитом до 100 000 руб. понадобится только паспорт, подтверждать доход не нужно:

Возраст клиента должен быть от 21 до 70 лет, требуется постоянная/временная регистрация в регионе присутствия банка:

В отличие от многих других банков, «ТКБ» выдаёт свои кредитки в том числе и индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса, самозанятым, пенсионерам. Для каждой категории прописан отдельный требуемый пакет документов:

В «ТКБ» масса способов подтвердить доход (в том числе от аренды, в виде процентов по вкладам, дивиденды):

Тем не менее, как и в любых других банках, кредитку «ТКБ» могут не одобрить. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать в этой статье.

---

3 Льготный период до 120 дней.

У кредитной карты «ТКБ» честный и понятный льготный период до 120 дней, благодаря которому можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Схема работы грейс-периода тут следующая: 1 календарный месяц тратим и три календарных месяца возвращаем, при этом во время длинного грейса нужно не забывать вносить минимальные платежи в 5%.

На картинке ниже за покупки, сделанные в январе, нужно будет полностью расплатиться до 30 апреля, за траты в феврале — до 31 мая, и тогда никаких процентов не будет.

Если не полностью погасить задолженность за расчётный период к окончанию длинного льготного периода (но при этом вносить минимальные платежи), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора — 29% годовых (для премиальных клиентов — 25% годовых):

Если не внести даже минимальный платёж, появится просрочка и неустойка, что крайне негативно отражается на кредитной истории.

---

4 Бесплатная обналичка в грейс.

Льготный период по «ТКБ.Карте» действует в том числе и на снятие наличных:

При этом за месяц (учёт лимита идёт по дате авторизации) можно снимать до 20 000 руб. заёмных денег в любых банкоматах без комиссии и в грейс (на сумму превышения установлена неслабая комиссия 3,9% + 290 руб.). На переводы этот лимит не распространяется, сразу будет комиссия в 3,9%, минимум 390 руб.:

Если размещать обналиченные кредитные деньги на каком-нибудь накопительном счёте, то получится ещё и дополнительный доход.

С 01.11.24 с кредитной «ТКБ.Карты» можно будет снимать в любых банкоматах без последствий не до 20 000 руб./мес., а до 50 000 руб./мес.

UPD: 28.04.2025
С 05.05.25 с кредитной карты «ТКБ» больше нельзя будет снимать до 50 000 руб./мес. без комиссии и в грейс в любых банкоматах.

Подобная опция есть, например, у кредиток «Тинькофф Банка», где можно без последствий переводить за период до 50 000 руб. заёмных денег. Если заказать кредитную карту «Платинум» от «Т-Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 10 000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 2000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Актуально для клиентов, у которых минимум год не было кредитных карт банка.

---

Подробно про обналичку кредитных средств без комиссии и с сохранением льготного периода я писал в статье «Как снять деньги с кредитной карты: беспроцентный кредит на год».

---

5 Карту удобно пополнять.

Помимо собственных терминалов, кредитную карту «ТКБ» можно пополнить с карт других банков через сервисы «ТКБ», т.е. она умеет бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора также не берёт комиссию за подобные операции.

Кроме того, она умеет стягивать и через Систему быстрых платежей (сервис называется Me2me pull, подробнее о нём тут.

Естественно, карту можно пополнить и межбанком (делать это лучше из тех банков, где он бесплатный).

Важно: при погашении задолженности требуемая сумма должна находиться на счёте на конец операционного дня, чтобы банк всё корректно обработал (т.е., погасив задолженность, в этот день лучше больше не совершать никаких операций):

«ТКБ.Карта» имеет платёжную систему МИР, а значит её можно пополнять вообще в любых банкоматах РФ без комиссии. Однако такой способ не очень удобен, т.к. «ТКБ» обрабатывает такие пополнения неспешно. Сразу обновляется только баланс, а фактически до счёта деньги добираются только через 2-3 дня, так что легко нарваться на просрочку.

---

6 Кэшбэк от НСПК МИР.

Кредитная «ТКБ.Карта» может быть платёжной системы МИР, а значит, можно рассчитывать на дополнительный кэшбэк от этой платёжной системы (для этого нужно зарегистрировать карту в программе на сайте privetmir.ru).

Бонусной программы от банка на кредитной «ТКБ.Карте» пока не предусмотрено.

---

7 Есть Pay-технологии.

Карту МИР от «Транскапиталбанка» можно добавить в сервисы MIR Pay и Samsung Pay (на устройствах Android) и расплачиваться с помощью смартфона.

---

8 Можно установить индивидуальные лимиты.

В целях безопасности в мобильном приложении и интернет-банке «ТКБ» можно установить индивидуальные лимиты на различные операции: на покупки, на снятие наличных, на операции в интернете, за границей и др.:

---

9 Штраф за теховер.

Как и везде, у кредитной «ТКБ.Карты» есть штраф за технический овердрафт (40% годовых), так что нужно следить, чтобы траты не превысили размер предоставляемого кредитного лимита (это может произойти, например, если пополнение не успеет пройти по счёту, а вы уже совершили расходную операцию):

---

10 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карте стоит 99 руб./мес. Однако если эта услуга не нужна, то её можно не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете всё равно будут приходить:

---

11 Страховки.

Честно говоря, пока я не видел отзывов о том, что «ТКБ» навязывает страховку при выдаче кредитной «ТКБ.Карты». Однако в любом случае при подписании документов нужно быть очень внимательным, чтобы случайно не согласиться на что-нибудь лишнее.

Все дополнительные услуги должны быть добровольными.

Вывод

Бесплатная кредитная карта МИР с честным льготным периодом до 120 дней и возможностью без последствий обналичивать заёмные деньги с лимитом до 20 000 руб./мес. — это вполне достойное предложение, думаю, эту карту можно добавить в мой список лучших кредиток 2023 года.

Удобно, что для оформления карты с лимитом до 100 000 руб. потребуется только паспорт. Также хорошо, что карту выдают пенсионерам, самозанятым и индивидуальным предпринимателям, в других кредитных организациях данные категории клиентов обычно не жалуют.

Конечно, хочется, чтобы «Транскапиталбанк» прикрутил к кредитке какой-нибудь кэшбэк, тогда бы получилась конфетка :)

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)