Отличная карта от Росгосстрах Банка: 5% кэшбэк на продукты

Обновлено 26.02.2019.

Дебетовые карты с хорошим кэшбэком за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах всегда вызывают повышенный интерес. И это совсем не удивительно, поскольку у многих траты именно в этой категории – самая существенная статья расходов в бюджете.

Сегодня речь пойдёт о новом продукте ПАО «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк») – дебетовке «Отличная карта», которую банк начал выдавать с 21.11.2016.

Мы проверим, действительно ли новая карта “РГС Банка” отличная, или на самом деле данный продукт не такой уж и выгодный.

Вот как выглядит реклама карты на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Отличная карта от Росгосстрах Банка. Плюсы

1 Низкая стоимость годового обслуживания.

Выдача неименной карточки Visa/MasterCard Unembossed в день обращения. Стоимость годового обслуживания – 300 рублей (у карт категории Gold/Platinum обслуживание 500 руб./год):

Стоит отметить, что пока в офисах «РГС Банка» остались старые запасы нечипованных карт, так что в некоторых отделениях банк выдаёт только моментальные карты с магнитной полосой без чипа.

UPD: 17.02.2019
С 19.02.2019 выпуск новых “Отличных карт” прекращен, тариф переносится в архив. Карты, выданные ранее, продолжают работать:

UPD: 26.02.2019
В новых правилах бонусной программы “РГС Банка” от 01.03.2019 упоминания «Отличной» карты нет. Из этого можно сделать вывод, что кэшбэк по карте отменяется.

2 Широкая география получения карты.

ПАО «Росгосстрах Банк» (ПАО «РГС Банк») – крупный столичный банк, 49 место по России по размерам активов нетто.

Сеть обслуживания и продаж кредитного учреждения, по данным на 1 октября 2016 года, насчитывает 8 филиалов, 41 представительство, 463 дополнительных и 1 222 операционных офиса. Отделения банка можно найти практически во всех регионах России.

3 Кэшбэк 5% в супермаркетах и продуктовых магазинах.

«Росгосстрах Банк» возвращает 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах, причём не фантиками, а рублями.

МСС-коды операций, за которые положено повышенное вознаграждение:
MCC 5411 – Бакалейные магазины, супермаркеты (магазины “Перекресток”, “Пятёрочка”, “Ашан”, “METRO”, “Дикси”, “Атак” и т.д.).
МСС 5422 – Продажа свежего и мороженого мяса.
МСС 5441 – Кондитерские.
МСС 5451 – Продажа молочных продуктов в розницу.
MCC 5462 – Булочные.
МСС 5499 – Различные продовольственные магазины – рынки, магазины со специальным ассортиментом, продажа полуфабрикатов, фирменных блюд, продажа с помощью торговых автоматов.
МСС 5993 – Табачные магазины.

За остальные покупки положен кэшбэк в 1%.
Максимальная сумма начисления за покупки в повышенных категориях – 1000 руб./мес., по остальным категориям – без ограничений.

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, довольно короткий. МСС-коды операций без кэшбэка: 4900, 5300, 5814, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402.

Думаю, тут всё-таки опечатка, в список исключений попал безобидный «Фаст-Фуд» МСС 5814. Скорее всего, имелся в виду MCC 4814 «Телекоммуникационные услуги».

О том, как определить MCC той или иной торговой точки, читайте в статье “Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль”.

«Россгосстрах Банк», правда, наивно полагает, что MCC-код знает любой администратор торговой точки:

За покупки до 100 руб. кэшбэк не начисляется:

Датой совершения операции считается дата проведения покупки по счёту, а не дата авторизации:

Кэшбэк выплачивается в течение 15 рабочих дней месяца, следующего за расчётным:

UPD: 22.12.2016
“Росгосстрахбанк” с 1 января 2017 ухудшает условия по “Отличной карте”. Теперь для получения 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах потребуется совершить там покупок минимум на 10 000 руб. за календарный месяц.

UPD: 27.12.2016
“Росгосстрах Банк” задним числом поменял новость на своём сайте от 20.12.2016 об изменениях в своей программе лояльности. Теперь там указано, что для получения кэшбэка по “Отличной карте” вместо совершения покупок на 10 000 рублей в месяц, нужно поддерживать сумму среднемесячного остатка денежных средств на карточном счете не менее 20 000 рублей.

Причём приказ об этих изменениях был, оказывается, аж 16.12.2016г.

UPD: 01.07.2017
С 1 июля “РГС Банк” добавил в список MCC-кодов, за которые кэшбэк по «Отличной» карте не начисляется, MCC 4814 – телекоммуникационные услуги (4812 и 4816 в списке исключений по-прежнему нет), МСС 7995 – азартные игры, МСС 4829 – денежные переводы. Из списка исключений наконец-то исчез непонятно как попавший туда раньше безобидный МСС 5814 – Фаст-Фуд.

4 5% на остаток средств на карте.

На остаток собственных средств на СКС (специальный карточный счёт) начисляется 5%:

Процент начисляется на среднемесячный остаток, который рассчитывается как сумма остатков на начало каждого операционного дня, разделенная на количество календарных дней. При закрытии карты за неполный месяц проценты не начислят.

UPD: 17.02.2019
С 01.03.2019 процент на остаток по карте отменяется:

5 Возможность открыть расходно-пополняемый вклад.

В интернет-банке можно открыть расходно-пополняемый вклад «Универсальный» на 365 дней с неснижаемым остатком в 30 000 руб. Выплата процентов ежемесячно. По состоянию на 25.02.2019 процентная ставка по вкладу составляет всего 5,3% годовых.

6 С карты можно стягивать деньги на другие карты.

«Отличная карта» «РГС Банка» является бесплатным донором, т.е. с неё можно бесплатно “стягивать” денежные средства на карточки других банков, чьи сервисы позволяют таким образом пополнять свои карты без комиссии (подробно об этом читайте в статье “Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно”):

Но не всё тут так просто. Сначала я попробовал привязать «Отличную карту» к карте «Билайн», однако карта привязываться не хотела, появлялось уведомление «запрос не обработан»:

Потом я попробовал стянуть с «Отличной» на «Рокет». «Рокет» выдал сообщение, что карта, с которой я стягиваю, не поддерживает функцию 3D-Secure.

На горячей линии сказали, что функция 3D-Secure у меня не работает, поскольку я не подключал услугу смс-информирование, которая, кстати, стоит 50 рублей в месяц:

На мою просьбу объяснить, в чём связь функции 3D-Secure и смс- уведомлений о совершенных операциях с помощью карты, Маринка сказала, что в «РГС Банке» без смс-информирования 3D-Secure работать не будет.

И действительно, в своих Правилах «РГС Банк», не стесняясь, говорит, что обеспечивает проведение операций по картам с применением технологии 3D-Secure только Держателям карт с подключенной услугой SMS-информирования:

Честно говоря, я немного опешил от такой наглости со стороны банка, но всё-таки решил сначала подключить услугу, чтобы проверить, как работает сервис, тем более, что первые три месяца смс-информирование бесплатно, а потом уже разбираться:

После получения смс, что услуга смс-информирование по карте активирована, попробовал стянуть с «Отличной карты» на карту «БИНБАНКа», и функция 3D-Secure чудесным образом заработала:

У некоторых клиентов карта успешно привязалась к «Кукурузе» без подключения смс-информирования:

Скорее всего, проблемы моей карты связаны с тем, что мне выдали откровенно залежавшийся экземпляр, до конца срока её действия осталось меньше года.

7 Можно настроить лимиты по карте.

«Росгосстрах Банк» позволяет настраивать различные лимиты по картам, например, на максимальную сумму снятия наличности в день/месяц, на операции в интернете:

Чтобы воспользоваться этими возможностями, придётся идти в отделение, самостоятельно в интернет-банке сделать это не получится.

8 Предупреждение о теховере.

В отличие от многих банков, «РГС» в своих правилах довольно подробно описал, в каких случаях может возникнуть технический овердрафт.

Есть упоминание о риске изменения курса валют в промежутке времени между авторизаций и фактическим списанием:

Также банк предупреждает, что увеличение баланса ещё не означает, что деньги фактически дошли до счёта:

«РГС» напоминает, что иногда операции совершаются без предварительной авторизации (проверка доступного баланса при оплате не происходит), и в момент фактического списания на счёте может не оказаться доступных средств:

«Росгосстрах Банк» не забыл и о возможности отложенного списания, например, штрафов за нарушения ПДД за границей:

Более подробно про теховер можно почитать в статье “Основные риски дебетовых карт: предупреждён — значит вооружён”.

Отличная карта от «РГС Банка». Минусы

1 «Отличную карту» от «РГС» неудобно пополнять.

Без комиссии карту можно пополнить только в банкоматах банка с функцией приёма наличности (которых крайне мало) и в отделениях банка.

Ещё карту можно пополнить межбанком (соответственно, это нужно делать из кредитных организаций, где есть бесплатный межбанк), комиссии за зачисление безналичных пополнений на СКС в «РГС» нет:

Проблем со скоростью зачисления межбанка я не заметил. Тестовые 1000 руб. из «Рокета» отразились на счёте и увеличили баланс карты через несколько часов (заслуга «Рокета» тут тоже имеется).

Будьте внимательны, за безналичное пополнение других счетов в «РГС Банке» (кроме СКС) берут комиссию в 1%:

Честно признаюсь, для меня дико, когда банк берёт комиссию за зачисление безналичных банковских переводов. Сразу возникают нехорошие мысли о «тетрадке».

2 Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах.

С «Отличной карты» без комиссии можно снять деньги только в банкоматах и ПВН банка. За обналичивание в сторонних банкоматх предусмотрена комиссия в 1,5%, минимум 150 рублей:

Лимиты – 200 000 в день, 700 000 в месяц:

UPD: 26.02.2019
По состоянию на 25.02.2019 лимит на бесплатную обналичку в собственных банкоматах составляет всего 50 000 руб.

Как вариант, можно открыть бесплатную “Доходную карту”, у которой есть бескомиссионное снятие в банкоматах Сбербанка, “Открытия” и “Траста”, дневной лимит 350 000 руб., месячный 1 млн руб.

У “Доходной” есть процент на остаток, но с крайне запутанной схемой начисления. Мало того, что процентная ставка не самая высокая, так она еще зависит от времени нахождения денежных средств на счете, разная для разных суммовых диапазонов и начисляется на минимальный остаток за месяц. Причем если минимальный остаток за текущий календарный месяц оказался выше/ниже суммового диапазона остатков за предыдущий месяц, проценты начисляются по ставке 1-го месяца нового суммового диапазона.

В общем, использовать “Доходную карту” для накоплений – не самая лучшая идея.

3 Комиссия за закрытие СКС в размере остатка на счёте.

Позабавил пункт, что в «РГС Банке» взимается комиссия за закрытие счёта в размере остатка на СКС:

Так что перед закрытием Специального Карточного Счёта его нужно будет обнулить, чтобы не дарить свои денежки жадному банку.

4 Нет бесплатного или дешёвого межбанка.

«Росгосстрах Банк» за перевод через интернет-банк в другую кредитную организацию хочет 1% (min 50 руб., max 500 руб.):

UPD: 26.02.2019
Из “РГС Банка” можно отправлять бесплатный межбанк на счета в банке “Открытие”.

5 Банк не выдаёт никаких документов при открытии карты.

Вы подаёте Анкету-Заявление (оферту) на открытие СКС и выпуск карты, а банк её акцептует.

Взамен банк выдаёт вам карту с пин-кодом, и всё.

Другими словами, у вас на руках нет никакой бумажки, в которой было бы написано, какой, собственно, тариф у вашей карты. Маринка сказала, что у них такие правила.

Хорошо хоть в интернет-банке можно убедиться, что у карты правильный тариф «Отличная карта»:

6 Неудобный интернет-банк.

Интернет-банк «Росгосстрах Банка» внешне отстал лет на семь, хотя и довольно функционален.

Порадовал раздел «Обзор финансов», там настроен автоматический анализ расходов и доходов за 6 месяцев, а так как я только в ноябре открыл карту и совершил всего 1 расходную операцию на 300 рублей (годовое обслуживание карты), то статистика получилась забавная. Оказывается, я больше всего заработал в июне, аж 0 рублей, меньше всего в ноябре -300 руб., а в среднем в месяц я зарабатывал минус 50 рублей :)

7 Карту нельзя использовать для расчётов, связанных с инвестициями.

В правилах выпуска и обслуживания банковских карт чётко написано, что СКС нельзя использовать для расчётов, связанных с инвестициями:

Трудно сказать, что подразумевает «РГС Банк», но, скорее всего, выводить прибыль с брокерского счёта на «Отличную карту» не стоит.

8 Банк может вносить изменения в тарифы.

Банк может вносить изменения в тарифы в любой момент, от него требуется только уведомить вас об этом за 10 дней:

9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у «РГС Банка» также имеются.

Вывод

«Отличная карта» «РГС Банка» позволяет получить 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах (лимит трат 20 000 руб./мес. – кэшбэк 1000 руб.) и 1% за всё остальное (без ограничений по суммам), но при этом недостатков у карты тоже хватает.

Карту неудобно пополнять, с карты неудобно снимать денежные средства, процент на остаток маловат. Неприятно навязывание платной услуги смс-информирования для доступа к функции 3D-Secure. Непонятна политика «Росгосстрах Банка» по взиманию комиссии за безналичное пополнение текущих счетов.

К тому же выдавать клиенту карту со сроком действия в несколько месяцев, да ещё и без чипа, как-то совсем не комильфо со стороны банка в то время как наши космические корабли бороздят просторы вселенной :) Но, думаю, банк скоро исправится, и начнёт выдавать карты с чипом.

Стоит отметить, что стоимость годового обслуживания и смс-информирования невысокая и окупится уже в первый месяц.

Таким образом, использование «Отличной карты» может быть довольно выгодным, просто её нужно пополнять межбанком или переводом с расходно-пополняемого вклада «Универсальный» незначительными суммами непосредственно перед покупками (за день-два).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.