Список уникальных банковских продуктов: бомбические плюшки

Обновлено 30.10.2020.

Среди множества банковских продуктов есть такие, которые обладают уникальными свойствами и на порядок превосходят конкурентов в каком-то параметре. Это карты из так называемой категории must have. Для удобства я решил собрать их вместе в этой статье.

При этом для попадания в данный список было важно, чтобы предлагаемые бонусы не были временными акциями, а предоставлялись на постоянной основе в течение длительного времени.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Список уникальных банковских продуктов: бомбические плюшки

1 Citi Priority от «Ситибанка».

У «Ситибанка» есть премиальная карта Citi Priority, по которой можно получить эффективные 5% кэшбэка за все покупки с коротким списком исключений (мобильной связи, коммуналки, налогов, страховки в нем нет) и 10% в любимых категориях (среди которых «Кафе и рестораны» и «АЗС») без округлений и ограничения по суммам выплат (карта подойдет для покупки машины, квартиры, яхты, самолета и т.д. :)).

Кэшбэк начисляется баллами, которые обмениваются на денежные сертификаты, самый выгодный из них – 75 000 руб. за 15 000 баллов (столько баллов получится, если потратить 1,5 млн руб. без учета повышенных категорий), такой оборот трат нужно успеть совершить за год.

Премиальный пакет бесплатен при поступлении зарплаты на карту в размере от 250 000 руб./мес. Причем в качестве поступлений зарплаты засчитывается и обычный входящий межбанк, отправленный себе из другого банка.

При перечислении себе межбанком от 250 000 руб./мес. (т.е. при выполнении критерия бесплатности премиального пакета) владельцам карты Citi Priority положена бесплатная страховка в путешествиях, а также 2 бесплатных прохода в месяц в бизнес-залы аэропортов по программе Lounge Key.

UPD: 08.10.2020
У «Ситибанка» действует акция «Приведи друга», по которой можно получить 3000 руб. за оформление карты Citi Priority. Для этого нужно оставить заявку по специальной ссылке и в течение минимум 2-х месяцев, следующих за месяцем открытия, поддерживать среднемесячный баланс от 1 500 000 руб. (или эквивалента в валюте), либо переводить зарплату на карту от 250 000 руб. (для этой акции обычный межбанк со своего счета в другом банке не подойдет, нужны поступления именно от юридического лица). Подробнее об условиях акции можно почитать здесь.

ПОЛУЧИТЬ 3000 РУБ. ЗА CITI PRIORITY

2 Кредитные карты банка «Восточный».

У кредиток банка «Восточный» («Базовая», «Восторг», «Кэшбэк») можно установить бонусную опцию «Тепло», на которой положен кэшбэк в 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900), транспорта и аптек при обороте в месяц от 10 000 руб.

При выборе опции «Онлайн-покупки» положен кэшбэк в 15% за онлайн-оплату фильмов, музыки и книг, а также онлайн-оплату доставки еды (максимум 3000 руб./мес.) и 5% за другие онлайн-покупки (максимум 1500 руб./мес.). Вознаграждение тут также начисляется при тратах от 10 000 руб./мес. В банке можно одновременно иметь несколько карт с разными бонусными программами.

Выпуск и обслуживание кредиток «Восторг» и «Базовая» бесплатны, выпуск карты «Кэшбэк» стоит 1000 руб., однако этой платы можно избежать, если после получения основной карточки сразу заказать дополнительную карту МИР и совершать покупки по ней, а основную карту не трогать.

ЗАКАЗАТЬ КРЕДИТКУ ВОСТОЧНОГО

Стоит иметь в виду, что в банке попытаются навязать различные дополнительные услуги, и, чтобы избежать лишних трат денег и нервов, нужно идти за картой подготовленным.

3 Карта «100 дней без %» от «Альфа-Банка».

С кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» можно снимать 50 000 руб./мес. за счет заемных средств в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода и размещать их на какой-нибудь накопительной карте или вкладе для получения дополнительного дохода. При такой схеме плата за обслуживание в 1490 руб./год окупается за несколько месяцев, потом карта начинает работать только в плюс. Внутри большого грейса нужно не забывать вносить минимальные платежи.

Если заказать карту «100 дней без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить по ней от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб., а первый год обслуживания будет бесплатным (вместо 1490 руб.).

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА 100 ДНЕЙ БЕЗ % С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ

После получения карты в чате поддержки нужно уточнить, не подключены ли, случайно, страховка и платное смс-информирование. При необходимости там же эти услуги легко отключаются.

Оптимальным кредитным лимитом карты «Альфа-Банка» «100 дней без %» для получения максимальной выгоды от ежемесячного снятия 50 000 руб. и размещения их на накопительной карте является сумма в 150 000-200 000 руб. (возможный доход и практическое применение данной схемы мы разбирали здесь.

Также большим плюсом такого использования карты является формирование положительной кредитной истории, причем реальные покупки для этого совершать не требуется.

4 Карта «Хочу больше» от «УБРиР».

Совсем недавно в «Уральском Банке Реконструкции и Развития» появилась уникальная кредитка «Хочу больше», с которой, как и с кредитки «Альфы» «100 дней без %», можно снимать 50 000 руб./мес. заемных средств в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода.

У карты бесплатное обслуживание при тратах от 15 000 руб./мес. (иначе 250 руб./мес.), длинный грейс до 120 дней, а также кэшбэк до 3% на все реальными деньгами без округлений (МСС 4812 и 4900 нет в списке исключений, при обороте трат от 20 000 руб. до 39 999,99 руб. положен кэшбэк в 1% на все, при обороте от 40 000 до 69 999,99 руб. – 2% на все, при обороте от 70 000 руб. – 3%. Месячный лимит вознаграждения – 3000 руб.).

5 Доходная карта Visa Platinum от «ИПБ».

Доходная карта Visa Platinum от «Интерпрогрессбанка» – единственная кредитная карта на рынке, которую можно получить без предоставления каких-либо дополнительных документов, при этом имея испорченную кредитную историю (или нулевую) и даже являясь безработным.

Условием для получения этой кредитки является только открытие вклада «Доходный» (по состоянию на 06.06.2020 можно открыть этот вклад под 5% годовых с ежемесячным начислением процентов). Кредитный лимит у карты будет составлять 80% от суммы размещенных на вкладе средств.

Выпуск и обслуживание кредитки бесплатны, за все покупки положен кэшбэк в 1%, а на любимую категорию – 5% (в июне 2020 это «Общественный транспорт», «Развлечения», «Книги», «Парфюмерия и косметика»).

Данная кредитка отлично подойдет для исправления или формирования положительной кредитной истории.

6 Карта «Мегафон».

Баланс карты «Мегафон» равен балансу мобильного телефона, а значит, пополнить карту можно уже с кэшбэком, если использовать для этого карточки, которые дают вознаграждение за оплату мобильной связи («Кукурузу», карту «УБРиРа», «Сити», «Райфа», «МКБ», «АТБ», «Фора-Банка» и др.). Также выгодно пополнять карту «Мегафон» с кредиток с длинным льготным периодом, т.к. это будет грейсовая операция без комиссии.

К тому же у самой карты «Мегафон» тоже есть кэшбэк, на тарифе «Стандарт» (обслуживание бесплатно при тратах от 10 000 руб./мес.) — 1% на все, на тарифе «Максимум» (обслуживание бесплатно при тратах от 30 000 руб./мес.) — 1,5% на все.

Помимо этого, при совершении покупок от 3000 руб./мес. на тарифе «Стандарт» на остаток от 500 руб. до 200 000 руб. начисляется 8% годовых, на тарифе «Максимум» – 10% годовых.

В качестве альтернативы карте «Мегафон» можно рассмотреть виртуальную карту «Тинькофф Мобайл», где баланс телефона тоже равен балансу карты. Там, правда, плюшки поскромнее: 1% кэшбэка на все и 4% годовых на остаток, однако обслуживание бесплатно без дополнительных условий.

ПОЛУЧИТЬ SIM-КАРТУ ТИНЬКОФФ МОБАЙЛ

7 Tinkoff Black.

Карта «Тинькофф Блэк» попала в этот перечень за свою универсальность и удобство использования. При этом она является абсолютно бесплатной на тарифе 6.2 (чтобы перейти на этот тариф, нужно просто попросить об этом в чате или на горячей линии).

У карты Tinkoff Black множество партнеров для бесплатного пополнения (месячный лимит на пополнение у партнёров 150 000 руб.), она умеет стягивать с других карт, нет комиссии за обналичку в сторонних банкоматах (при сумме операции от 3000 руб.), нет комиссии за донорство (в рамках общего лимита с бесплатной обналичкой в 100 000 руб./мес.), есть бесплатный межбанк, бесплатное толкание, бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей, к тому же карта может быть мультивалютной.

Каждый месяц у «Тинькофф Блэк» можно выбрать 3 любимые категории с повышенным кэшбэком в 5% (из 6 предлагаемых), при этом банк не возражает, когда покупки совершаются только в повышенных категориях.

Особенно актуальна «Тинькофф Блэк» в небольших городах (карту доставляют во многие населенные пункты РФ), где выбор кредитных организаций невелик.

8 Opencard от «Открытия».

В качестве универсальной транзитной карты также хорошо подойдет Opencard от «Открытия», тут есть бесплатная обналичка в большом количестве банкоматов банков-партнеров («Уралсиб», «СКБ Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Росгосстрах Банк», «Росбанк», «Зенит», «Газпромбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Траст», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк»), бесплатный межбанк, переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей, стягивание, нет комиссии за донорство. Выпуск карты стоит 500 руб., обслуживание бесплатно. При совершении покупок по карте на 10 000 руб. на бонусный счет придет 500 баллов, эквивалентных 500 руб.

По Opencard можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую категорию кэшбэка и получать либо кэшбэк 2-3% на все, либо 1% на все и 6-11% на определенные категории («Аптеки и салоны красоты», «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты»). Условия для получения кэшбэка в 2/6% простые, для 3/11% нужно либо держать на всех карточных счетах от 100 000 руб. или эквивалента в валюте, либо выполнять кое-какие нехитрые действия с кредитным вариантом Opencard.

9 Накопительный счет в «МКБ».

Накопительный счет «МКБ» подкупает своей простотой, процент там начисляется на ежедневный остаток без каких-либо условий и ограничений, по состоянию на 06.07.2020 положено 4,5% годовых. Если тратить по картам от 30 000 руб./мес., то на остаток до 500 000 руб. будет начисляться уже 5,5% годовых. В «МКБ» есть бесплатный межбанк и исходящие переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ.

Для удобства работы с накопительным счетом можно оформить «Москарту», у которой очень большой лимит на бесплатную обналичку в любых сторонних банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб. (3 млн руб./мес.). Такого лимита нет в других банках даже на премиальных пакетах.

Карта бесплатна при обычном пополнении ее из другого банка от 30 000 руб./мес. (подойдет и входящий межбанк на свое имя из другой кредитной организации, и обычное пополнение с карты стороннего банка через собственные сервисы, деньги можно вывести сразу после зачисления).

10 «Сбербанк Премьер».

При сумме активов на всех счетах (в том числе и на брокерском счете) от 1,5 млн руб. или эквивалента в валюте обслуживание пакета «Сбербанк Премьер» будет бесплатным. При этом такая сумма должна быть в банке только на последний день месяца, в другие дни остаток может быть вообще равен нулю.

Эти требования установлены для всех территориальных подразделений Сбербанка, кроме Московского, где для бесплатности нужно держать минимум 2,5 млн руб. Однако открыть «Сбербанк Премьер» по тарифам Московской области можно и в Москве, по адресу ул. Большая Андроньевская 8 находится филиал Сбера, относящийся к Среднерусскому территориальному отделению.

В пакет входит бесплатная страховка в путешествиях на всю семью, которая действует в том числе и в РФ, и 8 бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов по программе Priority Pass в квартал.

11 Карта «Прибыль» от «Уралсиба».

По дебетовой карте «Прибыль» от «Уралсиба» при покупках от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. будет начисляться 6,25% годовых.

Помимо этого у «Прибыли» еще есть кэшбэк в 3% на все (с учетом небольшой хитрости можно получить и 5%). Условия бесплатности карты смешные: нужно либо поддерживать неснижаемый остаток от 5000 руб., либо совершать покупки по карте на сумму от 1000 руб./мес.

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 2000 руб. (кроме списка исключений), то в подарок будет положена полугодовая подписка «Яндекс Плюс» (промокод придёт на электронную почту, указанную при оформлении карты). Акция актуальна для новых клиентов, у которых ранее не было счетов в банке, подробные условия тут.

ПОЛУЧИТЬ ЯНДЕКС ПЛЮС НА ПОЛГОДА ЗА ПРИБЫЛЬ

С карты «Прибыль» можно снимать наличные без комиссии в любом банкомате на территории РФ при сумме одной операции от 3000 руб. (включительно).

12 Карта «МожноВСЁ» от «Росбанка».

С 01.11.2020 по 31.12.2020 у «Росбанка» действует щедрая акция: при подключении категории «Всё в дом» по карте «Можно ВСЁ» банк даст честные 25% кэшбэка за категории:

MCC 5200 – Товары для дома, складские магазины;
MCC 5231 – Стекло, краска, магазины обоев;
MCC 5251 – Хозяйственные магазины;
MCC 5712 – Мебель, предметы интерьера;
MCC 5713 – Напольное покрытие, ковры;
MCC 5714 – Магазины драпировок и обивки мебели;
MCC 5718 – Камин, каминные экраны;
MCC 5719 – Разная мебель для дома;
MCC 5950 – Магазины стеклянной посуды и хрусталя.

Месячный лимит вознаграждения – 5000 руб. (считается по датам списания), требований к обороту трат для его получения нет.

Обслуживание карты «МожноВСЁ» при заказе до 31.12.2020 в первый год бесплатно, пакет услуг «Классический» бесплатен при обычном пополнении счетов в банке от 20 000,01 руб./мес.