Важные новости банков Заметки

Важные новости и мысли по банкам, картам и вкладам после февральских событий

Обновлено 08.05.2022.

В этой заметке я решил собирать важные финансовые новости, касающиеся ситуации последних дней, и высказывать свои мысли по банкам, вкладам и картам не только в телеграм-канале @hranidengi, но и на сайте тоже. Не всем удобно пользоваться месенджерами, к тому же нужно опробовать новую систему комментирования статей (к серверам старой системы пропал доступ после известных событий).

25.02.2022
Сложно сейчас что-то говорить, а тем более советовать. Что будет дальше — никто точно не знает. Вряд ли у кого-то есть опыт поведения в подобных ситуациях.

• В заморозку рублевых вкладов не особо верю;
• Паниковать и совершать любые сделки на бирже при такой волатильности очень рискованно;
• Ключевую ставку, скорее всего, повысят. Ставки по вкладам вырастут довольно заметно;
• Покупать или не покупать валюту — это дело вкуса, универсальных решений здесь нет, но если и делать это, то только не в обычных обменниках с дичайшим спредом. Я пока не планирую докупать валюту, но у меня сбережения и так диверсифицированы;
• Запретят ли обменивать валюту — не знаю;
• Операции по картам в РФ, межбанк, СБП, скорее всего, будут продолжать работать без проблем, всякие Pay-технологии под вопросом. Тем не менее, некоторый запас наличных все-таки не помешает;
• Лучше не совершать валютные SWIFT-переводы, деньги могут зависнуть на неопределенный срок;
• Делать припасы гречки, спичек, соли и т.д., на мой взгляд, — перебор.

27.02.2022
Заморозку активов ЦБ РФ сложно назвать незначительной санкцией, да и отключение от SWIFT некоторых банков тоже.

Пока говорят, что:

– Банк России располагает необходимыми ресурсами и инструментами для поддержания финансовой стабильности и обеспечения операционной непрерывности финансового сектора.

– Российская банковская система стабильна, имеет достаточный запас капитала и ликвидности для бесперебойного функционирования в любой ситуации. Все средства клиентов на счетах сохранены и доступны в любой момент времени.

28.02.2022
С 28.02.2022 ключевая ставка у нас теперь 20% годовых.

Сейчас все банки будут резко повышать проценты по вкладам, кто-то чуть раньше, кто-то чуть позже.

Лимиты по кредитным картам, очень вероятно, будут серьезно уменьшены, а проценты за рамками грейс-периода — повышены.

28.02.2022
Думаю, на старые лимиты выдачи наличных по картам, особенно валюты, лимиты на переводы межбанком, с карты на карту, через СБП сейчас особо рассчитывать не приходится, как минимум в ближайшие неделю-полторы.

Кто-то будет в открытую публиковать новые лимиты, у кого-то будут негласные технические сбои.

Также возможны трудности с дистанционным закрытием старых вкладов с маленькими процентами.

Банкам требуется некоторое время, чтобы приспособиться к изменившимся условиям, им тоже непросто. Превышать сейчас где-то страховой лимит АСВ в 1,4 млн руб. точно не стоит.

01.03.2022
• C 1 марта резиденты РФ не смогут переводить валюту на свои счета в банках и других финансовых организациях за рубежом. Также будут недоступны переводы без открытия счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг.

• Вслед за повышением ключевой ставки до 20% годовых некоторые банки уже стали предлагать 23% годовых по краткосрочным депозитам («Совкомбанк», «Транскапиталбанк»). Все кредитные организации должны повысить предлагаемые ставки, просто кто-то затормозит на пару дней. Так что я бы подождал, пока все участники раскроют свои карты, чтобы выбрать лучшие предложения по соотношению доходость/надежность/удобство.

01.03.2022
«ВТБ», «Совкомбанк», «Новикомбанк», банк «Открытие», «Промсвязьбанк» и банк «Россия» больше не могут выпускать новые карты Visa и MasterCard. Ранее выпущенные карты продолжат работать внутри РФ до окончания срока их действия.

03.03.2022
• Со 2 марта 2022 года запрещается вывоз из РФ наличной иностранной валюты и/или денежных инструментов в иностранной валюте в сумме, превышающей эквивалент $10 тыс. и рассчитанной по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату вывоза.

• Евросоюз запретил продавать, поставлять, экспортировать в Россию банкноты, номинированные в евро:

• Резидентам РФ не запрещено осуществлять платежи в пользу нерезидентов в рублях и в иностранной валюте на покупку товаров за рубежом и оплату услуг (в том числе связанных с коммунальными платежами за недвижимость, находящуюся за рубежом, оплату обучения, медицинских услуг).

• Чехарда со ставками продолжается, банки опускают-поднимают их уже в течение дня.

• Еще раз повторю: сейчас не нужно превышать страховой лимит АСВ в 1,4 млн руб. в одном банке.

• В некоторых банках появились предложения по валютным вкладам в долларах и евро под 4-8% годовых. Интересно, на чем они собираются заработать, чтобы отбить такие ставки? Да еще и ежедневное появление новых санкций и ограничений немного утомляет.

03.03.2022
С 03.03.22 по предписанию Банка России вводится комиссия в 30% за покупку долларов, евро и фунтов на бирже.

04.03.2022
Комиссия за покупку валюты (долларов, евро, фунтов) на Московской бирже для физических лиц была понижена с 30% до 12%, а вот для юридических лиц повышена с 0% до 12%. В общем, спекулировать теперь никому нельзя, а не только физикам :)

06.03.2022
• Перечислять супругам и близким родственникам за границу можно будет не больше 5000$ (или эквивалента в другой валюте).

• Платежные системы Visa и Mastercard уходят из России. Ранее выданные карты продолжат работать на территории РФ и в тех странах, где принимают карту МИР, до окончания срока их действия. В остальных странах, в том числе и в иностранных интернет-магазинах, расплатиться ими не получится.

Если вы сейчас зарубежом, то у вас есть три дня, чтобы успеть снять с них наличные.

Карты Visa и Mastercard, выпущенные иностранными банками, в свою очередь, не будут работать на территории РФ.

Для поездок за границу теперь придется брать наличную валюту, в некоторых странах возможно совершать покупки картой МИР (Турция, Объединённые Арабские Эмираты, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия, Абхазия).

Также подойдут карты японской платежной системы JCB и китайской UnionPay. «Умная карта» от «Газпромбанка» может быть как раз этих платежных систем (выпуск и обслуживание основной карты бесплатны, обслуживание одной дополнительной карты также бесплатно, каждая следующая стоит 200 руб. за выпуск).

Под санкции «Газпромбанк» пока не попал.

07.03.2022
C 06.03.2022 «Газпромбанк» хочет за выпуск карты UnionPay 5000 руб., JCB пока бесплатна.

06.03.2022
Сервисы Apple Pay и Google Pay для карт Visa и Mastercard будут недоступны во всех российских банках, а не только в попавших под недавние санкции кредитных организациях.


07.03.2022
В неспокойное время многим хочется максимальной надежности для своих сбережений. Для этих целей можно смотреть в сторону российских системно значимых банков, это «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «СберБанк», «МКБ», «Открытие», «Тинькофф Банк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Совкомбанк», «ВТБ». Иностранные «дочки», вроде «Росбанка», «Райффайзенбанка», «Юникредит Банка» тоже устойчивы, но тут добавляется непрогнозируемый санкционный риск.

Денежные средства физических лиц и ИП застрахованы АСВ во всех банках-участниках системы страхования вкладов в рамках лимита в 1,4 млн руб. (в некоторых случаях до 10 млн руб.), так что другие кредитные организации тоже вполне можно рассматривать для размещения денежных средств, просто нужно учитывать некоторые риски. Подробнее о них можно почитать в статье «Какие проблемы могут быть при отзыве лицензии у банка или введении моратория».

07.03.2022
Как-то все отвлеклись на обсуждение ухода Visa и Mastercard из России и не заметили одну любопытную новость.

Начиная с отчетности за февраль 2022 года банки не должны публиковать бухгалтерскую (финансовую) отчетность (индивидуальную и консолидированную) по российским стандартам, а также дополнительные раскрытия к ней.

Так что в ближайшее время мы не узнаем, насколько хорошо мы работаем все прекрасно в наших кредитных организациях и насколько они были готовы к сегодняшним вызовам.


08.03.2022
Японская платежная система JCB также решила уйти из РФ.

С 14 марта выпущенные в России карты JCB не будут поддерживаться за рубежом, выпущенные в других странах — не будут поддерживаться в России.

Таким образом, кроме НСПК МИР сейчас осталась одна китайская UnionPay, однако банки, которые раньше выпускали эти карты, либо приостановили выдачу («Почта Банк»), либо повысили плату за выпуск до 5000-9500 руб. («Газпромбанк», «РСХБ», банк «Санкт-Петербург»).

08.03.2022
В интернет-банке и мобильном приложении «Газпромбанка» действующие клиенты могут выпустить бесплатную цифровую «Умную карту» платежной системы UnionPay (выпуск пластика стоит 5000 руб.).


Бонусная программа у нее такая же, как у «Умной карты» других платежных систем (например, можно выбрать кэшбэк 1,5% на все).

Картой можно платить, в том числе, и в иностранных интернет-магазинах. Владельцы некоторых моделей устройств Huawei и Honor с технологией NFC могут добавить карту UnionPay в кошелек Huawei Pay, чтобы одним касанием выполнять платежи в магазинах.

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный» или «Умный кэшбэк» по этой ссылке, то можно рассчитывать на 1000 баллов при покупках от 1000 руб. в первые 30 дней (подробные условия тут), сертификат на 1000 руб. в OZON (подробные условия тут), а также на дополнительный кэшбэк 25% за покупки в топовых категориях до 31.07.24 (максимум 5000 баллов/мес., подробные условия тут) при обороте трат от 5000 руб./мес.:

– Супермаркеты: МСС 5411, 5422, 5441, 5451 и 5499;
– Одежда и обувь: МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931 и 5681;
– АЗС: МСС 5541, 5542 и 5983;
– Такси и общественный транспорт: МСС 4111, 4112, 4121 и 4131;
– Аптеки: МСС 5912, 5122, 5976 и 8043.

Баллами можно компенсировать покупку от 1000 руб. не из списка исключений для кэшбэка и некоторых категорий, с момента совершения которой прошло не больше 30 дней, 1 балл равен 1 рублю. Для подтверждения участия в акции с 25% кэшбэка нужно нажать на специальный баннер в мобильном приложении или интернет-банке. Это же касается и действующих обладателей карт «Газпромбанка».

Все три акции будут сочетаться, если у вас с 01.11.23 не было дебетовых карт «Газпромбанка», а также заявок на них. Если карт и заявок не было только прошлые 30 дней, то сработают 2 акции — с кэшбэком 25% и сертификатом на 1000 руб. в OZON. В остальных случаях можно рассчитывать только на кэшбэк 25% в топовых категориях.


08.03.2022
Банк России с 9 марта по 9 сентября 2022 года устанавливает следующий порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан:

– Все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тыс. долларов США в наличной валюте, а остальные средства — в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

– В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США вне зависимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи.

– Получить валюту можно будет в кассе банка.

– Граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

– Банки не будут в течение срока действия временного порядка продавать наличную валюту гражданам. Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме.

На сайте Банка России есть рубрика «Вопрос-ответ», где тема раскрыта более подробно.


09.03.2022
Несколько уточнений про выдачу наличной валюты:

– Если у клиента до 09.03.2022 валюта лежала на счетах в разных банках, то по 10 000$ можно будет получить в каждом.

– На снятие валюты из банковских ячеек новое ограничение не распространяется.

– Под рыночным курсом, по которому банк будет выдавать эквивалент валюты в рублях, понимается курс ЦБ РФ на дату выдачи (определяется по итогам торгов накануне и может сильно отличаться от текущего на день выдачи).

– Наличную валюту запретили продавать, но конверсионные безналичные операции никто пока не отменял.


2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:


09.03.2022
Сначала сделай плохо, а потом верни как было, и все будут довольны :)

Налог на процентный доход по вкладам ввели в 2020 году, первый раз платить его нужно было за доход в 2021 до конца 2022.

И вот за 2021 и 2022 год правительство предлагает его отменить.

«Отмена такой нормы не только на уплату процентов за прошлый, но и за текущий год позволит поддержать граждан, помочь сохранить сбережения, что в нынешней ситуации особенно важно», – подчеркнул Михаил Мишустин.


12.03.2022
В былые времена на любые жалобы со стороны клиентов на большие комиссии банков Банк России отвечал, что он не вмешивается в тарифную политику банков.

А тут ЦБ РФ принял решение запретить банкам до 9 сентября 2022 года взимать комиссию с физических лиц при выдаче им долларов США со вкладов или счетов в иностранной валюте (вне зависимости от валюты счета или вклада), а также запретил брать комиссию за конвертацию иностранных валют в доллары США, если эта конвертация проводилась для последующей выдачи наличных долларов США.

Комиссии, которые банки получили, выдавая с 9 марта 2022 года наличную валюту физическим лицам, они должны вернуть своим клиентам-физическим лицам.


12.03.2022
– Программы Lounge Key и Priority Pass для клиентов российских банков больше не актуальны (но, говорят, что временно). Некоторые кредитные организации при этом готовы компенсировать своим премиальным клиентам стоимость доступа в бизнес-залы аэропортов при оплате наличными и последующем предъявлении чека (например, «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк»).

– США ввели запрет на поставку долларовых банкнот в Россию, так что наличной валюты в РФ будет все меньше и меньше.

– С 01.03.2022 отменен НДС в 20% за покупку золота в слитках. При этом банкам еще хотят разрешить попылесосить доллары и евро у населения, сделав возможным продажу слитков в том числе и за валюту.


08.04.2022
С 11.04.2022 ключевая ставка снижается с 20% до 17% годовых.

Банки еще не успели снизить ставки по вкладам, так что если есть желание пристроить рубли, то медлить смысла нет.

08.04.2022
C 11 апреля Банк России отменяет комиссию в 12% на покупку долларов, евро и фунтов на бирже.


16.04.2022
C 18 апреля в банках можно будет купить наличную валюту, которая поступила в кассы кредитных организаций с 9 апреля.

Точнее, теоретически это можно будет сделать, а вот как на практике банки будут ее продавать и по какому курсу — большой вопрос.


29.04.2022
29 апреля ЦБ снизил ключевую ставку до 14%.


08.05.2022
Если взглянуть на динамику изменения ключевой ставки, то можно заметить, что ее повышение или понижение — это трендовые процессы.

Т.е. как ее начали снижать зимой 2015 с 17% годовых, так постепенно и делали это до начала 2021, остановившись только на 4,25% годовых, единственное, с лета 2018 по лето 2019 было небольшое повышение на 0,5%.

Если все повторится, то вклады с фиксированными ставками будут выигрывать у накопительных счетов с незафиксированной ставкой, доходность которых будет уменьшаться синхронно с уменьшением ключевой ставки.

Накопительные счета хороши, когда идет тренд на повышение ставки.


Продолжение следует…

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора