Кредитная карта Кредит Европа Банка Card Plus+: мир шопинга и развлечений Обзор

Дебетовая «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» существует уже достаточно давно и за это время успела завоевать немало поклонников, благодаря хорошему кэшбэку в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС», удобству пополнения, бесплатному межбанку и т.д.

В конце апреля 2018 «КЕБ» выпустил на рынок кредитку с созвучным названием Card Plus+. У новой кредитной карты не так уж много общего с дебетовкой Card Plus, тем не менее продукт получился вполне интересным. По мнению представителя «Кредит Европа Банка», новая карточка вообще идеальна:

карта Кредит Европа Банка

Итак, вот как выглядит реклама кредитной карты Card Plus+ на сайте банка:

карта Кредит Европа Банка

Кредитная карта Кредит Европа Банка Card Plus+. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Обслуживание чипованной именной кредитки Card Plus+ с технологией бесконтактных платежей бесплатно при обороте покупок от 15 000 руб./мес. Если это условие не выполняется, то придётся раскошелиться на 79 руб./мес.

карта Кредит Европа Банка

Плата за обслуживание дополнительной карты не взимается:

карта Кредит Европа Банка

Перевыпуск по инициативе клиента обойдется в 300 руб.:

карта Кредит Европа Банка

Кредитный лимит у новой кредитки может быть от 50 000 до 600 000 руб., определяется индивидуально:

карта Кредит Европа Банка

2 Моментальный выпуск именной карты.

«Кредит Европа Банк» выдаст именную кредитную карту Card Plus+ в день обращения. Правда, оборудование, которое позволяет эмбоссировать карты (по аналогии с дебетовой карточкой), есть не во всех офисах банка.

карта Кредит Европа Банка
карта Кредит Европа Банка

3 Кэшбэк 5% на шопинг и развлечения.

Кредитная карточка Card Plus+ создана как карта для шопинга и развлечений, и пока она вполне соответствует этому лозунгу. За покупки в категориях «Кафе и рестораны», «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» «КЕБ» наливает 5% кэшбэка, причём не на какую-то одну категорию на выбор, а на все одновременно. За остальные покупки положен 1% кэшбэка:

карта Кредит Европа Банка

Кэшбэк зачисляется сразу после покупки на специальный бонусный счет. Месячный лимит составляет 5000 баллов:

карта Кредит Европа Банка

1 балл соответствует 1 рублю:

карта Кредит Европа Банка

Начисленными баллами можно тут же компенсировать следующую покупку (или её часть). Для этого в мобильном приложении «КЕБа» нужно выбрать опцию «Списать при оплате»:

карта Кредит Европа Банка

Ограничения по сумме покупки, которую можно компенсировать, нет:

карта Кредит Европа Банка

Первые пользователи карточки пишут, что если компенсировать только часть покупки, то на оставшуюся сумму будут начислены положенные баллы:

карта Кредит Европа Банка

«КЕБ» совсем не скрывает список MCC-кодов, за которые положены 5% вознаграждения:

карта Кредит Европа Банка

К этому списку ещё нужно добавить МСС 7997 (Клубы, частные поля для гольфа):

карта Кредит Европа Банка

Для того, чтобы было удобнее оценить, что же скрывается за этими кодами, вот их краткое описание:

Одежда

MCC 5611 — Мужская одежда и аксессуары;
MCC 5621 — Готовая женская одежда;
MCC 5631 — Аксессуары для женщин;
MCC 5641 — Детская одежда, включая одежду для самых маленьких;
MCC 5651 — Одежда для всей семьи;
MCC 5661 — Обувные магазины;
MCC 5681 — Изготовление и продажа меховых изделий;
MCC 5691 — Магазины мужской и женской одежды;
MCC 5697 — Услуги по переделке, починке и пошиву одежды;
MCC 5931 — Магазины second hand, магазины б/у товаров, комиссионки;
MCC 7296 — Сдача в аренду костюмов, униформы, простой одежды;
MCC 5941 — Магазины спорттоваров;
MCC 5699 — Различные магазины одежды и аксессуаров;

Кино, Красота и Здоровье

MCC 7297 — Массажная приемная;
MCC 7298 — Салоны красоты и здоровья;
MCC 5977 — Магазины косметики;
MCC 7230 — Парикмахерские и салоны красоты;
MCC 7832 — Кинотеатры;
MCC 7941 — Спортивные поля, коммерческие спортивные состязания;
MCC 7933 — Боулинг-клубы;
MCC 7922 — Театральные и продюсерские агентства;
MCC 7932 — Бильярд-клубы;
MCC 7992 — Поля для гольфа публичные;
MCC 7991 — Туристические аттракционы и шоу;
MCC 7996 — Луна-парки, карнавалы, цирки;
MCC 7998 — Аквариумы, дельфинарии;
MCC 7994 — Галереи/учреждения видеоигр;
MCC 7997 — Клубы, частные поля для гольфа;

Кафе и рестораны

MCC 5812 – Места общественного питания, рестораны;
MCC 5814 — Рестораны-закусочные, фастфуд;
MCC 5462 – Булочные;

MCC 5811 — Поставщики провизии;
MCC 5813 — Бары, коктейль-бары, дискотеки, ночные клубы.

Вознаграждение начисляется и за покупки по дополнительной карте, а также за счет собственных средств:

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

В отличие от дебетовой Card Plus, при оплате кредиткой в интернете кэшбэк будет:

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

А вот для исключений, за которые кэшбэк не положен, «КЕБ» чёткого списка MCC-кодов не привел и ограничился только расплывчатыми текстовыми формулировками:

карта Кредит Европа Банка

По заявлениям горячей линии, операции без кэшбэка не учитываются при подсчете необходимого оборота покупок (15 000 руб./мес.) для обеспечения бесплатности обслуживания карточки.

Бонусные баллы имеют довольно большой срок действия, но он всё-таки ограничен, так что не забудьте воспользоваться ими в течение 12 месяцев:

карта Кредит Европа Банка

Как и любой другой банк, «КЕБ» может изменить свою программу лояльности или вовсе её отменить. В документах указан срок акции 2 месяца с правом последующей пролонгации:

карта Кредит Европа Банка

Стоит отметить, что «Кредит Европа Банк» пока отличается стабильностью в вопросе своих бонусных программ. Например, по дебетовой Card Plus кэшбэк в 5% на АЗС и в ресторанах действует уже более 2-х лет (хотя тоже фигурирует как акция, ограниченная по времени).


4 Грейс-период до 55 дней.

У кредитной карты Card Plus+ от «Кредит Европа Банка» честный и понятный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Датой выписки может быть 12, 17 или 22 число (у кредитки «КЕБа» Credit Card Gold другие даты — 5, 15, 25). Датой платежа является 25 день с даты формирования выписки (у Card Credit Gold платежный период короче и датой платежа является 20 день с даты формирования выписки):

карта Кредит Европа Банка

Соответственно, отчетный период — это месяц между двумя выписками (в первый месяц от даты отражения первой операции до первой выписки), платежный период длится до даты платежа, т.е. 25 дней.

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

Если погасить всю задолженность, образовавшуюся в отчетном периоде, до окончания соответствующего платежного периода, то проценты банку платить не нужно, т.е. будет действовать льготный период кредитования. Задолженность, образовавшуюся в следующий отчетный период, необходимо погасить уже в следующий платежный период.

карта Кредит Европа Банка

Для наглядности нарисуем картинку. Допустим, дата выписки – 22 число. Задолженность по покупкам в период с 23 мая по 22 июня нужно будет погасить до 17 июля. За покупки с 23 июня нужно будет расплатиться уже в следующий платежный период.

карта Кредит Европа Банка

В случае попадания даты платежа на выходной или праздничный день, она переносится на следующий рабочий день:

карта Кредит Европа Банка

Если не полностью погасить задолженность за отчетный период (но внести хотя бы рекомендуемый платеж), то на каждую покупку будут начислены проценты с момента её совершения (25%):

карта Кредит Европа Банка

Если не внести даже рекомендуемый платеж, то после даты платежа (25 день с даты формирования выписки) на основной долг будут начисляться уже альтернативные проценты (59,9%) до даты оплаты указанного в выписке рекомендуемого платежа, к тому же предусмотрена ещё и неустойка. Появится просрочка, которая портит кредитную историю:

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

Рекомендуемый платеж составляет 2% от суммы задолженности на дату формирования выписки, но не менее 200 руб.

карта Кредит Европа Банка

Грейс-период в «КЕБе» не распространяется на снятие наличных и переводы за счет кредитных средств, сразу начинают капать проценты (39%), к тому же за такие операции предусмотрена комиссия (снятие наличных за рубежом бесплатное, но всё равно невыгодное из-за плохого курса конвертации и отсутствия грейса):

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

А вот собственные средства с кредитки Card Plus+ можно снимать в банкоматах «Кредит Европа Банка» без комиссии (стягивание собственных средств с кредитки платное):

карта Кредит Европа Банка

Дневной лимит на снятие наличных в банкомате 60 000 руб.

карта Кредит Европа Банка

Квази-кэш операции у «КЕБа» также не относятся к льготным, под квази-кеш «Кредит Европа Банк» понимает пополнение электронных кошельков, оплату ставок в казино, покупку лотерейных билетов и др.

карта Кредит Европа Банка

Чтобы погасить негрейсовую операцию в текущем отчетном периоде и остановить начисление процентов, потребуется сначала внести деньги за все грейсовые покупки. Операции выдачи наличных и переводы стоят в очередности списания ниже обычных покупок:

карта Кредит Европа Банка
карта Кредит Европа Банка

5 Карту удобно пополнять.

«Кредит Европа Банк» особо не афиширует возможность бесплатного пополнения своих кредиток с карт других банков через собственный сервис на сайте, тем не менее такая опция есть. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции:

карта Кредит Европа Банка

В ветке обсуждения кредиток «КЕБа» на склянках также подтверждают, что кредитные карты «КЕБа» бесплатно пополняются на сайте банка:

карта Кредит Европа Банка

Лимит одного перевода 100 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.

Естественно, кредитку можно пополнить в собственных банкоматах «Кредит Европа Банка», а также межбанком (делать это лучше из кредитных организаций, где межбанковский перевод бесплатный).

А вот через кассу бесплатно пополнить кредитку «КЕБа» получится только при неработающем в отделении банкомате, иначе нужно будет заплатить 200 руб. комиссии:

карта Кредит Европа Банка

6 Возможность покупки в рассрочку.

«Кредит Европа Банк» с начала года пытается реализовать возможность покупки в рассрочку на базе своих кредитных карт. По новой карточке Card Plus+ также можно совершать покупки в рассрочку в магазинах-партнерах:

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

Основной недостаток в рассрочке от «КЕБа» — это очень небольшое количество партнеров (полный список можно посмотреть здесь), причём тенденция к увеличению их количества не прослеживается.

Подробно механизм рассрочки «КЕБа» я уже рассматривал в статье про Card Credit Gold.

Кредитная карта Кредит Европа Банка Card Plus+. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

«Кредит Европа Банк» не выдвигает каких-то особо жестких требований к потенциальным владельцам своих кредиток:

карта Кредит Европа Банка

При запросе небольшого кредитного лимита даже не нужно предоставлять дополнительные документы, достаточно паспорта:

карта Кредит Европа Банка

Тем не менее, по моим наблюдениям, «Кредит Европа Банк» — это не та кредитная организация, которая раздает свои кредитки направо и налево (как, например, «Восточный», «Тинькофф», «Русский Стандарт»), процент отказов довольно высок.

Во многих кредитных организациях кредитки ИП не дают, в «КЕБе» нет подобных ограничений.


2 Навязывание страховки.

При оформлении карты следует внимательно проверить документы, которые вы подписываете, чтобы не переплачивать за ненужные услуги. С очень большой долей вероятности там будет автоматически помечено, что вы согласны подключиться к страховке.

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

Также нужно проверить, что банковская Маринка не оформила вам заодно какой-нибудь дополнительный продукт:

карта Кредит Европа Банка

3 Необходимость предупреждения банка о поездке за границу.

«Кредит Европа Банк» требует оповещать его о заграничных поездках минимум за 1 день:

карта Кредит Европа Банка

4 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карте Card Plus+ платное, стоит 59 руб./мес.

карта Кредит Европа Банка

5 Сотрудничество банка с косметологическими центрами.

Данный пункт субъективен, можете не обращать на него внимания. На мой взгляд, репутация банка сильно страдает от сотрудничества с различными косметологическими центрами, лингвистическими школами, массажными конторами и пр., где грамотно обработанным клиентам незаметно подсовывается кредитный договор на оказание навязанных услуг, а банк моментально одобряет кредит, стоит клиенту только поставить свою подпись. Хотя в отделении банка при обращении за кредитом обычно нужно заполнить кучу анкет, принести подтверждающие доход документы, подождать, пока банк все перепроверит и т.д.

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

карта Кредит Европа Банка

6 Несовременный интернет-банк.

Интернет-банк «Кредит Европа Банка», в принципе, достаточно функционален, но выглядит уж очень старомодно:

карта Кредит Европа Банка

7 Уменьшение кредитного лимита при неиспользовании.

Если не пользоваться кредиткой более 2-х месяцев подряд, то «КЕБ» уменьшает кредитный лимит на 90%. Правда, при первой же покупке восстанавливает до прежнего уровня, но всё равно неприятно:

карта Кредит Европа Банка

8 Невыгодная конвертация.

Банк честно предупреждает, что при покупках в иностранной валюте конвертация может быть до +5% к биржевому курсу на дату списания:

карта Кредит Европа Банка

К тому же «КЕБ» не понимает трансграничный рубль.


9 Нет поддержики Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Современные технологии оплаты смартфоном до «Кредит Европа Банка» ещё не добрались.


10 Карту нельзя положить на полку.

Данный пункт относится к любым кредитным картам, у которых есть плата за обслуживание.

Многие почему-то наивно полагают, что если они не пользуются оформленной картой или срок действия карточки истек, то и плата за обслуживание списываться не будет. Конечно же, это не так.

Во избежание ненужных трат неиспользуемые карты всегда лучше закрывать (тем более, что даже неиспользуемая кредитка всё равно увеличивает кредитную нагрузку):

карта Кредит Европа Банка

Причем необходимо взять справку об отсутствии задолженности перед банком и сохранить документы, подтверждающие закрытие карточки, чтобы не попасть в ситуацию, описанную ниже (честно говоря, не могу понять, как такое вообще могло произойти):

карта Кредит Европа Банка

11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «Кредит Европа Банк» также имеются.

Встречаются отзывы клиентов о том, что при предоставлении необходимых документов блокировка по 115-ФЗ снимается вполне оперативно:

карта Кредит Европа Банка

Вывод

У кредитной карты Card Plus+ от «Кредит Европа Банка» достаточно сильная бонусная программа, категории с 5% кэшбэка довольно востребованы, особенно радует присутствие среди них магазинов одежды и косметики. Стоимость обслуживания карточки не самая высокая, даже если не делать необходимый оборот покупок в 15 000 руб./мес.

Моментальное начисление баллов, а также возможность их оперативного использования выгодно отличают кредитку «КЕБа» от карточек других банков. Хотелось бы, конечно, чтобы банк подольше не ухудшал текущие условия по кэшбэку.

Грейс-период в 55 дней вполне понятен и удобен, соблюдать условия грейса совсем несложно (необходимые суммы и даты всегда можно посмотреть в мобильном или интернет-банке). Так что можно смело накинуть ещё 0,8-1% к кэшбэку (выгода от использования заемных средств, пока свои находятся на расходно-пополняемом вкладе или карте с процентом на остаток).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий