Кредитная карта от УБРиР: 120 дней без процентов и с кэшбэком Обзор

Обновлено 18.06.2018.

Принято считать, что у кредитных карт с длинным льготным периодом не бывает кэшбэка. По мнению создателей подобных продуктов, длинный грейс должен компенсировать его отсутствие.

«Уральский банк реконструкции и развития» решил сломать этот стереотип и выпустить на рынок кредитку с льготным периодом 120 дней и кэшбэком 1% на все покупки. Ближайшие конкуренты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» и «Элемент 120» от «Почта Банка» похвастаться этим не могут.

Вот как выглядит реклама карты «120 дней без процентов» от «УБРиР»:

Кредитная карта от УБРиР

Кредитная карта от УБРиР 120 дней без процентов. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Оставить заявку на карту «120 дней без процентов» и узнать решение банка можно онлайн. Плата за выпуск неименной кредитной карты Visa Unembossed не взимается (тариф ТП 62-6). Обслуживание карточки стоит 1500 руб./год., однако плата за обслуживание возвращается при достижении общей суммы покупок по карте в 100 000 руб. за год, в котором списалась плата за обслуживание:

Кредитная карта от УБРиР

Кредитная карта от УБРиР

Кредитный лимит у карты «120 дней без %» может быть от 30 000 до 299 999 руб.

К этой карте сотрудники банка предлагают подключить пакет услуг «Управляемый» за 900 руб., в который входит смс-информирование и перевыпуск карточки.

Кредитная карта от УБРиР

Если данный пакет не нужен, то от него можно отказаться (горячая линия уверяет, что подключение данного пакета – это абсолютно добровольное дело).

UPD: 18.06.2018
Плата за выпуск кредитной карты «120 дней без %» не взимается (тариф ТП 62-6). Обслуживание карточки для договоров, заключенных после 01.03.2018, составляет 1900 руб./год.


Однако эта плата за обслуживание возвращается после совершения покупок с помощью карточки на сумму от 150 000 руб. в течение года:


В рамках акции, если оформить карту УБРиР с 18.06.2018 по 18.08.2018 в городах Барнаул, г. Астрахань, г. Белгород, г. Волгоград, г. Воронеж, г. Кемерово, г. Краснодар, г. Курган, г. Курск, г. Санкт-Петербург, г. Тихвин, г. Липецк, г. Лобня, г. Москва, г. Нижний Новгород, г. Новосибирск, г. Омск, г. Оренбург, г. Орск, г. Кунгур, г. Пермь, г. Ижевск, г. Сарапул, г. Ростов на Дону, г. Самара, г. Тольятти, г. Балаково, г. Саратов, г. Казань, г. Набережные челны, г. Томск, г. Тюмень, г. Ульяновск, г. Нижневартовск, г. Сургут, г. Чебоксары обслуживание карточки будет бесплатным всегда без каких-либо дополнительных условий:


2 Широкая география присутствия банка.

«УБРиР» (29 место по размерам активов нетто по России) имеет отделения во многих субъектах РФ:

Кредитная карта от УБРиР

3 Можно не подтверждать доход.

Если вы запрашиваете кредитный лимит от 30 000 до 100 000 руб., то для оформления карты «120 дней без %» потребуется только паспорт, подтверждающие доход документы (например, 2-НДФЛ или справка по форме банка) не нужны.


Стоит обратить внимание, что в отличие от многих банков УБРиР выдаёт свои кредитки и индивидуальным предпринимателям.


4 Льготный период до 120 дней.

На сайте банка есть картинка, которая должна объяснять механизм работы льготного периода в 120 дней, однако она не совсем информативная. Глядя на этот рисунок, нельзя однозначно сказать, честный (как у карточки «Элемент 120» от «Почта Банка») или нечестный грейс (как у карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка») у нового продукта:

Кредитная карта от УБРиР

Также не указано, от какой даты начинается отсчёт 120 дней льготного периода.

Обращаемся за помощью в онлайн-чат банка и узнаем, что грейс-период у карточки «120 дней без процентов» честный. Расчётный период начинается с даты заключения договора. Т.е. если бы мы, например, оформили карту 08.09.2017, то первый расчётный период был бы с 09.09.2017 по 08.10.2017.

После окончания расчётного периода у нас будет 90 календарных дней, чтобы полностью погасить задолженность за этот расчетный период, т.е. в нашем случае с 09.10.2017 до 06.01.2018 включительно. Соответственно, задолженность за покупки в расчётный период с 09.10.2017 по 08.11.2017 нужно будет погасить до 6 февраля 2018, за период с 09.11.2017 по 08.12.2017 — до 8 марта 2018 и т.д.

Кредитная карта от УБРиР

Во время длинного грейса нужно вносить минимальные платежи по 3% от общей суммы задолженности до окончания каждого платёжного периода (платёжный период – 20 дней с момента окончания расчётного периода). В нашем случае крайние даты для внесения минимальных платежей — 28.10, 28.11, 28.12:

Кредитная карта от УБРиР

Графически грейс-период кредитной карты «120 дней без процентов» выглядит так:

Кредитная карта от УБРиР

Может показаться, что в грейс-периоде «УБРиР» легко запутаться, однако необходимые даты и суммы видны в интернет-банке, к тому же всегда можно уточнить их по телефону.

Кстати, механизма работы льготного периода в общем доступе на сайте нет. Он прописан в индивидуальных условиях, которые клиент получает при оформлении кредитной карточки:

Кредитная карта от УБРиР

Если не погасить всю задолженность к дате окончания грейс-периода (но при этом вносить минимальные платежи), то льготный период отменится и на каждую покупку будет начислен процент с момента её совершения. Для тех, кто подтвердил свой доход при оформлении карточки, процентная ставка по кредитке «120 дней без %» 27%, для тех, кто не подтвердил, – 32%:

Кредитная карта от УБРиР

Если не внести минимальный платеж, то предусмотрена ещё и пеня на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых.

Кредитная карта от УБРиР

Грейс-период у карты «120 дней без процентов» распространяется также на операции снятия наличных и переводы.

Кредитная карта от УБРиР

Правда, за это предусмотрена комиссия в размере 4%, минимум 500 руб.:

Кредитная карта от УБРиР

5 Кэшбэк за все покупки.

«УБРиР» платит кэшбэк в 1% за все покупки по карте «120 дней», максимальной величины кэшбэка за месяц нет. Вознаграждение выплачивается с 15 по 20 число месяца, следующего за расчётным:

Кредитная карта от УБРиР

Причём список ограничений, за которые кэшбэк не положен, у «Уральского банка реконструкции и развития» довольно короткий:

Кредитная карта от УБРиР

Стоит также обратить внимание, что, по версии онлайн-чата «УБРиР», кэшбэк по карте «120 дней без процентов» платится при совершении покупок как за счет собственных, так и за счет кредитных средств:

Кредитная карта от УБРиР

А вот представитель банка на портале banki.ru в августе 2017 отвечал, что по продуктам с кредитным лимитом кэшбэк начисляется только за покупки за счёт кредитных средств:

Кредитная карта от УБРиР

Я не нашел в официальных документах указания, что кэшбэк за покупки за счёт собственных средств не начисляется. Нужно будет уточнить этот момент дополнительно.


6 Карту удобно пополнять.

Помимо собственных банкоматов и терминалов, а также касс банка (пополнение в кассах от 15 000 руб. без комиссии, если меньше, то 50 руб.), кредитку «120 дней без %» можно бесплатно пополнять в банкоматах «Альфа-Банка»:

Кредитная карта от УБРиР

Также кредитка «120 дней без %» умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через интернет-банк (важно убедиться, что эмитент карты-донора разрешает проводить такие операции без комиссии, подробнее об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):

Кредитная карта от УБРиР

Кредитная карта от УБРиР

Лимит одной операции 50 000 руб., дневной – 300 000 руб.

Кредитная карта от УБРиР



Кредитная карта от УБРиР 120 дней без процентов. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

У «УБРиР» довольно лояльные требования к потенциальным обладателям кредитных карт: ежемесячный доход не ниже 11 200 руб./мес., возраст от 21 до 72 лет, наличие регистрации в регионе присутствия банка, наличие постоянного места работы:

Кредитная карта от УБРиР

Кредитная карта от УБРиР

Тем не менее, как и любую кредитку, карту «120 дней без %» также могут не оформить, объяснять причины отказа «УБРиР» не будет.

Не забывайте, что любая кредитная карта увеличивает кредитную нагрузку.


2 Платное смс-информирование.

СМС-информирование у карты «120 дней без %» платное, стоит 50 руб./мес.:

Кредитная карта от УБРиР

Если вам нужно смс-информирование, то имеет смысл подключить пакет услуг «Управляемый» (он стоит 900 руб., плата взимается единоразово), куда входит смс-информирование на срок действия карточки:

Кредитная карта от УБРиР

3 Навязывание страховок и допуслуг.

В «УБРиР» (как и в любом другом банке) нужно быть внимательным при подписании документов, иначе можно нечаянно подключить какой-нибудь платный пакет или страховку:

Кредитная карта от УБРиР

Кредитная карта от УБРиР

Причём платные услуги могут навязать и при открытии обычного вклада:

Кредитная карта от УБРиР

Кредитная карта от УБРиР

4 Запутанные тарифы.

Возможно, это несколько субъективный параметр, но тарифы и условия обслуживания в «УБРиР» составлены весьма запутанно. Честно признаться, я даже не сразу нашёл тариф к карте «120 дней без %», пришлось обращаться за помощью к представителю банка, который подсказал, что он называется ТП 62-6:

Кредитная карта от УБРиР

Каким образом клиенты должны узнать, что тариф ТП 62-6 относится к карте «120 дней без %», не совсем понятно (разве что путем соотнесения его с рекламной страничкой на сайте, где есть выдержки из тарифа), вот как выглядит его шапка:

Кредитная карта от УБРиР

5 Платные выписки по счету.

Данный пункт к кредитке «120 дней без %» напрямую не относится, поскольку выписка по счёту, используемому для погашения задолженности по кредитному договору, бесплатна. А вот за выписку по вкладу придётся раскошелиться на 300 руб.

Кредитная карта от УБРиР

Естественно, для многих клиентов комиссия за выписки по вкладам становится большим сюрпризом:

Кредитная карта от УБРиР

Кредитная карта от УБРиР

Не знаю, как вам, но мне кажется, что брать деньги за выписку по вкладу дико.


6 Комиссия за входящий межбанк.

Данный пункт тоже не относится к кредитке «120 дней без %», поскольку зачисление денежных средств, поступивших безналичным путем в счёт погашения задолженности по кредитам, бесплатно:

Кредитная карта от УБРиР

А вот зачисление безналичных средств на счета дебетовых карт или вклада бесплатно только в рамках лимита 125 000 руб./мес. (+ бесплатно одно пополнение в месяц на самую большую сумму). Дальше будет комиссия за входящий межбанк в размере 1,2%:

Кредитная карта от УБРиР

Кредитная карта от УБРиР

Комиссия за входящий межбанк всегда выглядит подозрительно.


7 Некомпетентная поддержка.

Узнать что-то конкретное на горячей линии банка весьма затруднительно, сотрудники плавают в тарифах и очень поверхностно разбираются в вопросе. Есть основания полагать, что не только мне так не повезло со специалистами на горячей линии:

Кредитная карта от УБРиР

Кредитная карта от УБРиР

Судя по отзывам, онлайн-чат тоже иногда не может помочь в решении вопросов, например, одного клиента отправили узнавать MCC совершенной операции в магазин, где была совершена покупка:

Кредитная карта от УБРиР

8 Банк может неправильно посчитать проценты по вкладам.

Как выяснилось, надо следить, правильно ли «УБРиР» начисляет проценты по вкладам, а то были прецеденты:

Кредитная карта от УБРиР

Кредитная карта от УБРиР

9 Отток средств из банка.

Если взглянуть на отчётность, то можно заметить довольно серьёзный отток средств из банка, так за последние 3 месяца объём депозитов юридических лиц сократился на 41%, средства банков упали на 46,1%:

Кредитная карта от УБРиР
Кредитная карта от УБРиР

Не добавляет оптимизма и рост просроченной задолженности до 8,1 млрд руб., и это при резервах на возможные потери в 1,8 млрд руб.

Кредитная карта от УБРиР

10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» также имеются.

Особенно много отзывов от индивидуальных предпринимателей, у которых блокируют расчетные счета по 115-ФЗ. Причём предоставление в банк требуемых документов делу никак не помогает. Некоторые клиенты утверждают, что «УБРиР» блокирует счета, чтобы поиметь 10% комиссии за перевод средств в другой банк:

Кредитная карта от УБРиР

Кредитная карта от УБРиР

Кредитная карта от УБРиР

Кредитная карта от УБРиР

Кредитная карта от УБРиР

Вывод

У «Уральского банка реконструкции и развития» получилась вполне приличная кредитка, сочетание честного грейса до 120 дней и кэшбэка 1% практически на все операции (включая оплату мобильной связи, коммуналки, страховки, налогов, штрафов) – это неплохое предложение.

К тому же обслуживание карты будет бесплатным при не очень больших оборотах по карте (150 000 руб./год).

Весомым плюсом является удобство пополнения кредитки «120 дней без %».

Кредитная карта «Элемент 120» и «100 дней без %», на мой взгляд, уступают карточке «120 дней без %» из-за отсутствия кэшбэка.

А вот для потенциального вкладчика «УБРиР» выглядит весьма странно, наличие платных пакетов, комиссия за входящий межбанк и платные выписки по депозитам положительных эмоций не добавляют.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий