Кредитная карта Русский Стандарт Platinum: снятие наличных без комиссии Обзор

Обновлено 07.01.2018.

Общее число держателей различных карт банка «Русский Стандарт» довольно велико, а на сайте «Храни Деньги!» не было ещё ни одной статьи про карточные продукты этой кредитной организации. Пора исправлять ситуацию.

В конце ноября 2017 «Русский Стандарт» выпустил новую недорогую кредитку Platinum с бонусной программой и возможностью снимать наличные в банкомате без комиссии.

Исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка заявляет, что новая карта станет базовой кредиткой «Русского Стандарта» и заменит «Русский Стандарт Classic» и «Русский Стандарт Gold»:

кредитная карта русский стандарт

Вот как выглядит реклама кредитной карты Platinum от банка «Русский Стандарт»:

кредитная карта русский стандарт

Кредитная карта Русский Стандарт Platinum. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Плата за выпуск кредитной карты Platinum (тарифный план ТП 58-н) не взимается, заявку на карточку можно оставить онлайн на сайте банка. Годовое обслуживание карты Platinum стоит 499 рублей (годовое обслуживание допки — 250 руб.):

кредитная карта русский стандарт

Плату за годовое обслуживание спишут в первый день календарного месяца, следующего за месяцем, в котором была совершена первая расходная операция:

кредитная карта русский стандарт

Перевыпуск основной или дополнительной карты бесплатен независимо от причины перевыпуска:

кредитная карта русский стандарт

Пишут, что на данный момент «Русский Стандарт» выдаёт только неименные карты Platinum:

кредитная карта русский стандарт

2 Широкая география присутствия банка.

В последнее время «Русский Стандарт» (25 место по размерам активов нетто по России) несколько сократил количество отделений, но всё равно эта кредитная организация довольно широко представлена по стране:

кредитная карта русский стандарт

3 Лояльные требования к оформлению.

Для оформления кредитки Platinum от «Русского Стандарта» потребуется паспорт и один из документов на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение):

кредитная карта русский стандарт

Возрастные ограничения от 21 до 65 лет. Банк может затребовать документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ или справку по форме банка), однако часто встречаются отзывы, что «Русский Стандарт» выдаёт кредитки и без этих документов.

«Русский Стандарт» весьма лоялен в одобрении нормальных кредитных лимитов (максимальный лимит у карты Platinum 300 000 руб.). Моему другу, который ранее имел вклады в этом банке, «Русский Стандарт» сам предложил оформить кредитку с бесплатным обслуживанием и лимитом в 75 000 руб. Друг назвал вымышленное место работы, т.к. официально он не трудоустроен, банк не проверял указанные данные. Спустя полгода «БРС» увеличил кредитный лимит почти в два раза.


4 Льготный период до 55 дней.

У кредиток «Русского Стандарта» честный и понятный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты.

Расчётный период 1 месяц. Дата начала первого расчётного периода – дата открытия счета.

кредитная карта русский стандарт

Льготный период длится 55 календарных дней с момента начала расчетного периода:

кредитная карта русский стандарт

Задолженность, образовавшуюся в расчетном периоде, нужно погасить до окончания льготного периода, чтобы проценты не начислились. Дата окончания льготного периода указывается в счете-выписке:

кредитная карта русский стандарт

Допустим, мы открыли карту 28 ноября. До 27 декабря (включительно) длится расчетный период. Льготный период — до 21 января включительно (55 дней с 28 ноября). Т.е. платежный период будет с 28 декабря до 21 января. Задолженность по нашим покупкам в 5000 руб. нужно погасить до 21 января. Задолженность в 10 000 руб. — в следующем платежном периоде, до 20 февраля.

кредитная карта русский стандарт

Если полностью не погасить задолженность к окончанию льготного периода (но при этом оплатить минимальный платеж до окончания следующего расчетного периода), то проценты начислятся на каждую покупку в расчётном периоде за все время с момента её совершения. Это невыгодно, процентная ставка у кредиток «Русского Стандарта» совсем не низкая (от 21,9% годовых, определяется индивидуально).

Если не внести даже минимальный платеж (3% от суммы долга), то будет ещё и неустойка в 700 руб.:

кредитная карта русский стандарт

Льготный период не распространяется на операции снятия наличных в банкомате и переводы, к тому же за это предусмотрена комиссия:

кредитная карта русский стандарт

кредитная карта русский стандарт

Нельготными также являются операции квази-кэш (пополнение электронных кошельков, обмен валюты, покупка дорожных чеков).

Конкретного списка MCC-кодов операций, не являющихся льготными, банк не выдаёт, на прямые вопросы не отвечает. Маринки говорят, что они сами не могут определить заранее, будет ли операция льготной, или нет:

кредитная карта русский стандарт

Особенно порадовал совет представителя банка проверить MCC на небольшой сумме:

кредитная карта русский стандарт

Если случайно совершить нельготную операцию, то общего вылета из грейса не будет (как например, у кредитки Touch Bank, где за одну нельготную операцию грейс-период отменяется сразу на все покупки расчетного периода), проценты будут начисляться только на нельготную операцию. Задолженность гасится в порядке её образования в следующей очередности:

кредитная карта русский стандарт

5 Возможность снимать наличные в банкоматах без комиссии.

В рекламе карточки «Платинум» от «Русского Стандарта» говорится, что с неё можно снимать наличные во всех банкоматах без комиссии:

кредитная карта русский стандарт

Однако я всё-таки не рекомендую пользоваться этой возможностью, т.к. снятие наличных у «БРС» – это нельготная операция, т.е. на сумму снятия сразу начнут начисляться негуманные проценты. К тому же отмена комиссии на снятие наличных в банкомате – это всего лишь временная акция до 31.01.2018:


Ещё раз подчеркну, что использование кредитных карт без соблюдения условий льготного периода – это очень невыгодно. Если вам нужны наличные, то напрямую использовать кредитку для их получения крайне неразумно, лучше уж оформить обычный потребительский кредит. Также можно воспользоваться услугами посредников.


6 Бонусная программа RS CashBack.

Бонусная программа «Русского Стандарта», конечно, не самая выдающаяся, но выглядит вполне достойно.

За покупки товаров и услуг по кредитке Platinum «Русский Стандарт» начисляет 1% кэшбэка на специальный бонусный счет:

кредитная карта русский стандарт

Тут нет округления кэшбэка до целого значения в меньшую сторону, как у «Тинькофф Банка», где кэшбэк за покупку в 99 руб. будет равен нулю. У «Русского Стандарта» происходит округление до второго знака после запятой, т.е. за покупку в 99 рублей «БРС» вернет 0,99 руб. на бонусный счет:

кредитная карта русский стандарт

Вот как выглядит список исключений, за которые кэшбэк не положен:

кредитная карта русский стандарт
кредитная карта русский стандарт

Одному из клиентов банка удалось раздобыть список MCC-кодов, за которые «Русский Стандарт» не начисляет кэшбэк:

кредитная карта русский стандарт
кредитная карта русский стандарт

За каждый бонусный период (месяц с даты открытия бонусного счета) максимально может быть начислено 10 000 бонусов:

кредитная карта русский стандарт

Бонусы зачисляются раз в месяц, на следующий день после окончания бонусного периода.

Помимо 1% кэшбэка, у «Русского Стандарта» есть ещё повышенные категории с 5% кэшбэком, а также кэшбэк в магазинах-партнерах до 15%.

кредитная карта русский стандарт

Для получения 5% кэшбэка нужно дополнительно зарегистрироваться в интернет-банке (или в мобильном приложении, или на горячей линии) и выбрать 3 категории из 5 предложенных.

С 1 октября по 31 декабря 2017 для начисления 5% кэшбэка доступны следующие категории: «Развлечения и досуг», «Транспорт», «Железные дороги», «АЗС», «Красота и здоровье». Для получения вознаграждения операции должны быть фактически проведены по счету в этот период (т.е. при совершении покупок в конце декабря велика вероятность, что они будут обработаны уже в январе):

кредитная карта русский стандарт

В правилах акции есть расшифровка MCC-кодов, которые входят в каждую категорию:

кредитная карта русский стандарт
кредитная карта русский стандарт

Максимальное количество бонусов, которое может быть начислено в каждой категории по ставке 5% за весь период действия акции (т.е. за все три месяца), ограничено 1000 бонусов:

кредитная карта русский стандарт

Если превысить лимит трат, то на дальнейшие покупки будет стандартный кэшбэк в 1%:

кредитная карта русский стандарт

Перед использованием карточки для покупок убедитесь, что карта подключена к бонусной программе и категории повышенного кэшбэка активированы:

кредитная карта русский стандарт

Использовать бонусы можно тремя способами: обменять бонусы на товар из списка вознаграждений, оплатить ими услуги в интернет-банке (в том числе мобильную связь), или перевести на счёт в «Русском Стандарте» по курсу 1 бонус = 1 рубль:

кредитная карта русский стандарт

Обменивать бонусы на подарки очень невыгодно, честно говоря, даже не знаю на кого это рассчитано, например, подарочная карта «Ашана» на 250 рублей стоит 908 кэшбэк-бонусов:

кредитная карта русский стандарт

Оплата бонусами различных услуг в интернет-банке «Русского Стандарта» возможна от 1000 бонусов (курс 1:1):

кредитная карта русский стандарт

Для перевода бонусных баллов на счёт в «Русском Стандарте» (курс 1:1) потребуется насобирать уже 2000 бонусов:

кредитная карта русский стандарт

Для обналички бонусных баллов можно завести бесплатную дебетовую карточку British Airways или карту к депозиту (соответственно, бонусные баллы нужно будет перевести на счет этой карточки).

Для начисления бонусов на карте не должно быть просроченной задолженности:

кредитная карта русский стандарт

Естественно, «Русский Стандарт» оставил за собой право менять бонусную программу.

UPD: 07.01.2018
В январе-марте держателям кредитных карт «Русский Стандарт» предлагает выбрать 3 категории для 5% кэшбэка из 5 предложенных:

● Развлечения и досуг (MCC: 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7996, 7998, 7999, 7832, 7997);
● Такси (MCC: 4121);
● Товары для детей и игрушки (MCC: 5945, 5641);
● Рестораны (МСС: 5811-5813). Фастфуды с МСС 5814 в эту категорию у «БРС» не входят;
● АЗС (МСС: 5542, 5541, 5983, 9752);



До 15 января 2018 держателям карт Masterсard банка «Русский Стандарт» положен кэшбэк в 10% (максимум 2000 руб.) от суммы покупок, совершенных в магазинах сети «Эльдорадо» (в том числе и в интернет магазине eldorado.ru).


7 Пополнение с карт других банков без комиссии.

Кредитку «Русского Стандарта», помимо отделений и терминалов банка, можно пополнять без комиссии с карт других банков через собственный сервис на сайте, в мобильном приложении и интернет-банке (важно убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции):

кредитная карта русский стандарт

При пополнении с карты на карту фактическое зачисление денег на счет может занять несколько дней, поэтому в последние дни льготного периода этим способом пополнения лучше не пользоваться, есть риск, что деньги не успеют дойти:

кредитная карта русский стандарт

Чтобы погасить задолженность тем же днем, нужно внести деньги на карту через терминалы «Русского Стандарта» до 19.00 по московскому времени:

кредитная карта русский стандарт

Межбанк на кредитку «БРС» зачисляется не быстро:

кредитная карта русский стандарт

Если пополнить дебетовку «Русского Стандарта» по С2С, а потом сделать внутрибанковский перевод или отправить межбанк, то возникнет технический овердрафт:

кредитная карта русский стандарт

8 Можно настроить лимиты.

В интернет-банке можно настроить ежедневный и ежемесячный лимит на расходные операции, а также на получение наличных:

кредитная карта русский стандарт

Однако «Русский Стандарт» не даёт закрутить лимиты в ноль, т.е. нельзя запретить снятие наличных с кредитки (чтобы нечаянно не нарваться на комиссию), минимальный лимит 500 руб.:

кредитная карта русский стандарт

9 Различные квесты и дополнительные акции.

«Русский Стандарт» иногда проводит квесты для держателей кредитных карт, где при выполнении несложных заданий (например, нужно совершить покупку по кредитке в определенном типе ТСП на определенную сумму) можно выиграть различные призы:

кредитная карта русский стандарт

кредитная карта русский стандарт

кредитная карта русский стандарт

кредитная карта русский стандарт

Бывшим и действующим клиентам «Русский Стандарт» иногда предлагает оформить кредитку, которая также участвует в бонусной программе (ТП № 24-н), с бесплатным обслуживанием.


10 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

«Русский Стандарт» поддерживает технологии бесконтактных платежей Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Кредитная карта Русский Стандарт Platinum. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Как и любой другой банк, «Русский Стандарт» может отказать в оформлении кредитной карты, причины отказа сообщать не будет.


2 Увеличивает кредитную нагрузку.

Этот пункт относится к кредитке любого банка, каждая кредитная карточка увеличивает кредитную нагрузку, даже если вы ей не пользуетесь. Это может помешать в оформлении выгодной кредитной карты другого банка или ипотеки.

В случае с картами «Русского Стандарта» повышение кредитной нагрузки особенно актуально, т.к. банк весьма лоялен в предоставлении больших кредитных лимитов и последующем их увеличении.


3 Навязывание дополнительных услуг и страховок.

В «Русском Стандарте» могут навязать дополнительные услуги, например страховку или смс-информирование:

кредитная карта русский стандарт

кредитная карта русский стандарт

Подключенные страховки и услуги видны в интернет-банке, отключить их можно там же:

кредитная карта русский стандарт

Банковские сотрудники могут навязывать платные дебетовые карты под различными предлогами:

кредитная карта русский стандарт

кредитная карта русский стандарт

4 Платное смс-информирование.

Плата за смс-информирование начинает взиматься с третьего месяца и составляет 59 руб./мес. (смс-информирование можно и не подключать):

кредитная карта русский стандарт

5 Странные отзывы о банке.

На портале banki.ru много восторженных отзывов о продуктах и услугах «Русского Стандарта» от свежезарегистрированных пользователей. Насколько они правдоподобны, решайте сами, очень забавно читать их подряд:

кредитная карта русский стандарт

кредитная карта русский стандарт

кредитная карта русский стандарт

кредитная карта русский стандарт

кредитная карта русский стандарт

кредитная карта русский стандарт

Также довольно часто в сети можно встретить отзывы клиентов о том, что банк начислил им какие-то дополнительные комиссии и проценты, однако после жалобы комиссии благополучно отменяются. Получается, внимательным плату возвращают, а тот, кто не заметит или согласится, сам виноват:

кредитная карта русский стандарт

кредитная карта русский стандарт

кредитная карта русский стандарт

6 Списание собственных средств при неиспользовании карты.

Если не использовать карту 12 месяцев, то банк спишет 3000 руб. при наличии на счете кредитки собственных средств в этом размере (если их меньше, то спишет, сколько есть). Если собственных средств вообще нет, то данная комиссия списываться не будет:

кредитная карта русский стандарт
кредитная карта русский стандарт

7 Комиссия за зачисление с электронных кошельков.

Зачисление электронных денежных средств (например, переводы с электронных кошельков) на счёт кредитки «БРС» бесплатно только 2 раза за операционный день, последующие поступления с комиссией:

кредитная карта русский стандарт

8 Банк требует хранить все чеки полгода.

«Русский Стандарт» требует хранить чеки по всем операциям в течение 180 дней:

кредитная карта русский стандарт

9 Банк может поменять тарифный план.

«БРС» оставил за собой право не только менять условия в тарифном плане карты в одностороннем порядке, но и вообще заменить тарифный план на другой:

кредитная карта русский стандарт

10 Банк может не закрыть карту.

Обязательно проконтролируйте, чтобы «БРС» корректно закрыл ненужные вам карты:

кредитная карта русский стандарт

11 Негативный информационный фон.

Негативный информационный фон вокруг банка «Русский Стандарт» связан с дефолтом по еврооблигациям компании Russian Standard Ltd., принадлежащей владельцу банка Рустаму Тарико, который грозит бизнесмену потерей 49% акций кредитной организации:

кредитная карта русский стандарт

К тому же у «Русского Стандарта» довольно большая доля просроченных ссуд:

кредитная карта русский стандарт

12 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Банк Русский Стандарт» также имеются.

Вывод

Многие обвиняют «Русский Стандарт» в наличии скрытых комиссий и навязывании платных услуг, высоких процентных ставках по кредитам и кредитным картам, некорректной работе службы взыскания задолженности и т.д. Тем не менее, в сети есть и отзывы довольных клиентов, которые в течение длительного времени не сталкивались с какими-либо проблемами в банке:

кредитная карта русский стандарт

Новая кредитная карта «Русский Стандарт Platinum» выглядит вполне достойно благодаря невысокой стоимости обслуживания, грейс-периоду в 55 дней и выгодной бонусной программе. Удобно, что кредитку можно пополнять с карт других банков без комиссии. Наличные, конечно, с нее лучше не снимать.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий