Пакет премиального обслуживания Сбербанк Премьер: основные фишки Обзор

Многие банки предлагают специальные наборы услуг для состоятельных клиентов, и Сбербанк, конечно же, не исключение. Хотя люди с большим капиталом, наверное, несли бы деньги в Сбер и без каких-то дополнительных плюшек, а просто ввиду минимальных рисков отзыва лицензии у данной кредитной организации.

Тем не менее, в Сбербанке есть вполне достойный пакет для премиального сегмента «Сбербанк Премьер», владельцы которого могут рассчитывать на особые привилегии. Вот как выглядит реклама этого пакета обслуживания на сайте банка:

сбербанк премьер

сбербанк премьер

Сбербанк Премьер. Основные фишки

1 Невысокие требования к бесплатности пакета.

У Сбербанка, пожалуй, одни из самых гуманных требований к бесплатности пакета. Ежемесячная плата не взимается первые два месяца без каких-либо условий. С третьего месяца нужно иметь на всех счетах в Сбере не менее 2,5 млн руб. для Московского филиала и 1,5 млн руб. для всех остальных территориальных отделений Сбербанка (или эквивалента в валюте), в том числе и в Московской области, чтобы пользоваться услугами «Сбербанк Премьер» без комиссии. Если условия не выполнены, то придется раскошелиться на 2500 руб./мес.

сбербанк премьер

сбербанк премьер

Таким образом, если вы находитесь в Москве, то для открытия пакета услуг «Сбербанк Премьер» разумнее съездить в область (в отделение, где есть зона обслуживания «Сбербанк Премьер»), легче будет соблюсти условия бесплатности.

Также стоит отметить, что открыть «Сбербанк Премьер» по тарифам Московской области можно и в Москве, по адресу ул. Большая Андроньевская 8 находится филиал Сбера, относящийся к Среднерусскому территориальному отделению:

сбербанк премьер

сбербанк премьер

Важно, что Сбербанк не требует постоянного нахождения на счете 1,5 млн руб. или 2,5 млн руб., достаточно иметь такие остатки только на конец месяца и условия бесплатности будет выполнены:

сбербанк премьер

В расчёт берется сумма всех остатков в одном территориальном банке на сберегательных счетах, вкладах, картах, обезличенных металлических счетах, учитываются также Сберегательные сертификаты.

сбербанк премьер

Соответственно, некоторые не держат необходимую сумму в Сбере постоянно, а просто обеспечивают остаток к концу месяца, после чего деньги из Сбера выводятся путем стягивания на другие карты или снятия наличных, и так по кругу. Может, это не совсем удобно, но схема вполне рабочая :)

сбербанк премьер

сбербанк премьер

В первые два месяца Сбербанк не взимает плату за пакет «Сбербанк Премьер» без каких-либо условий, однако просто попользоваться в это время всеми плюшками пакета бесплатно и тут же закрыть его не получится. Сбер подстраховался от халявщиков, если закрыть пакет в течение льготного периода, а также в третий месяц, то 2500 руб. всё равно спишутся.

сбербанк премьер

сбербанк премьер

А вот с четвертого месяца можно закрыть «Сбербанк Премьер» без последствий, комиссия за обслуживание за неполный месяц списана не будет:

сбербанк премьер

Таким образом, можно попользоваться услугами «Сбербанк Премьер» в течение первых двух месяцев, не заботясь об остатках, в конце третьего обеспечить 1,5 млн руб. на счетах, в начале четвертого деньги вывести, попользоваться пакетом почти полный четвертый месяц бесплатно и успеть закрыть пакет до его окончания. В итоге плата за неполный четвертый месяц списана не будет, а пакет закроется.

сбербанк премьер

сбербанк премьер

Если обратиться в офис, то расторжение договора произойдёт сразу, если делать это через контактный центр, то процедура может растянуться на 5 рабочих дней:

сбербанк премьер

Иногда Сбербанк звонит своим клиентам и предлагает перейти на обслуживание в «Сбербанк Премьер» абсолютно бесплатно, без каких-либо дополнительных требований. Однако стоит учитывать, что в такой пакет не будет входить ничего, кроме обслуживания в специальной зоне и консультаций персонального менеджера:

сбербанк премьер

Встречаются отзывы, что некоторым клиентам Сбербанк отказывает в подключении премиального пакета, естественно, без объяснения причин:

сбербанк премьер

2 Бесплатные проходы в бизнес-залы по программе Priority Pass.

Владельцы пакета «Сбербанк Премьер» могут проходить в бизнес-залы аэропортов по программе Priority Pass абсолютно бесплатно, это же касается и их спутников. Ограничений по количеству проходов и гостей со стороны Сбера нет.

сбербанк премьер

сбербанк премьер

сбербанк премьер

Единственное, со стороны аэропорта могут быть ограничения по количеству гостей, проходящих по одной карте, или в зале может не оказаться свободных мест.

сбербанк премьер

Набор бесплатных услуг, предоставляемых различными бизнес-залами, разный. Конкретную информацию по каждому залу можно посмотреть на официальном сайте prioritypass.com. Обычно в этих залах можно рассчитывать на мягкие кресла, Wi-Fi, прохладительные и спиртные напитки, лёгкие закуски, свежие газеты и журналы, а иногда даже на душ и СПА-процедуры:

сбербанк премьер

Некоторые умудряются так хорошо погулять в этих бизнес-залах, что окупают стоимость перелета :)

сбербанк премьер

При частых перелетах, особенно с пересадками, неограниченный Priority Pass будет очень кстати. Итоговая экономия при наличии пакета «Сбербанк Премьер» весьма существенна, ведь обычная стоимость членства в клубе Priority Pass стоит 99 евро, а один проход обойдётся в 24 евро:

сбербанк премьер

На сайте Сбера есть калькулятор, где можно посчитать свою выгоду от бесплатных проходов, например при 10 перелетах всех семьей (5 человек) экономия составит 106191 руб.:

сбербанк премьер

3 Бесплатная страховка в путешествиях.

Владельцу пакета «Сбербанк Премьер» положена бесплатная страховка от «Сбербанк Страхования», страховое покрытие до 100 000 долларов при заграничных поездках и 30 000 долларов при поездках по России (страховка действует на расстоянии от 100 км от ПМЖ):

сбербанк премьер

Ассистанс предоставляет компания Mondial:

сбербанк премьер

Обычная цена такого полиса составляет 3700 руб./год:

сбербанк премьер

В страховку входит возмещение медицинских расходов, в том числе вызванных занятием активными видами спорта, стоимости потерянного багажа, расходов, связанных с задержкой или отменой рейса. В каждой поездке страхование действует первые 90 дней, количество поездок за год не ограничено:

сбербанк премьер

сбербанк премьер

При совместной поездке, помимо владельца пакета, застрахована ещё его семья, также в страховку можно вписать владельца дополнительной карты:

сбербанк премьер

Страховка, входящая в пакет «Сбербанк Премьер», как и любая другая, имеет ряд ограничений по суммам страхового возмещения по отдельным событиям, а также исключения, на которые страховые выплаты не распространяются вовсе. Так что лучше заранее ознакомиться с полными условиями страхования:

сбербанк премьер

сбербанк премьер

4 Бесплатные премиальные карты.

В состав пакета входит обслуживание 5 премиальных карт (включая дополнительные) Visa Platinum и MasterCard Black Edition в различных валютах. СМС-информирование по картам в пакете бесплатное:

сбербанк премьер

сбербанк премьер

Допку, кстати, можно сделать даже своему семилетнему ребенку:

сбербанк премьер

Удобно, что Сбербанк поддерживает современные технологии оплаты смартфоном, и Apple Pay, и Samsung Pay, и Android Pay:

сбербанк премьер

К каждой основной премиальной карте Сбер выпустит отдельную карточку Priority Pass. Они могут пригодиться, если с вами путешествует много гостей или требуется продлить нахождение в бизнес-зале на дополнительное время.

сбербанк премьер

сбербанк премьер

Раньше по премиальным картам Сбера начислялись обычные 0,5% кэшбэка баллами «Спасибо», как и на других карточках. Сейчас есть повышенные бонусы при тратах от 80 000 руб./мес. При таком обороте покупок положены 10% кэшбэка за покупки на АЗС, а также за поездки в Gett и Яндекс.Такси, 5% за покупки в кафе и ресторанах, 1,5% в супермаркетах и 0,5% на все остальное:

сбербанк премьер

Бонусы «Спасибо» можно обменять на скидку в магазинах-партнерах, а также использовать при покупке авиа и ж/д билетов, бронировании отелей на сайте spasibosberbank.travel («спасибами» там можно компенсировать до 99% стоимости билета или бронирования отеля).

Цены на билеты на сайте немного выше среднерыночных, но сервис вполне сгодится для пристраивания своих бонусов. Так билет Москва-Красноярск на 28 марта при поиске на сайте Сбера обошелся бы в 3749 руб.:

сбербанк премьер

На сайте «Победы» на ту же дату стоимость составила 3499 руб.:

сбербанк премьер

Также бонусы «Спасибо» можно обменять на сертификаты такси:

сбербанк премьер

В принципе, бонусная программа по премиальным картам Сбера была бы вполне сносной, если бы не ограничения в максимальном начислении баллов за месяц. Так за такси и АЗС положено не больше 1000 бонусов в месяц, за кафе и рестораны не больше 2000. Общий месячный лимит бонусов – 5000:

сбербанк премьер

Честно говоря, довольно смешно читать хвалебные отзывы про выгодность бонусной программы премиальных карт Сбера, размещенные на сайте кредитной организации.

сбербанк премьер

сбербанк премьер

сбербанк премьер

У «ВТБ» в новом пакете «Привилегия-Мультикарта» обещают кэшбэк в 4,6-4,8% при тратах от 150 000 руб./мес., причём без верхнего лимита кэшбэка, у «Открытия» в «Премиум Пакете» есть карта Travel, дающая 3,6-3,8% кэшбэка на все покупки. Обычные кэшбэк-карты других банков тоже позволяют получить вполне неплохой доход.

Также стоит отметить, что у Сбербанка просто ужасный курс конвертации при покупках за границей, к тому же у карт платежной системы Visa присутствует ещё и дополнительная комиссия за конвертацию из «тугрика» в доллар.

Плюсом премиальных карт Сбера являются неплохие лимиты на обналичку, в кассах банка без комиссии можно снять 500 000 руб./день, в банкомате ещё столько же. Месячный лимит 5 000 000 руб.:

сбербанк премьер

сбербанк премьер

Данные лимиты легко расширить с помощью Сберегательного счета, у которого вообще нет ограничений по суммам, также нет требований к отлежке. Правда, нужно всё-таки помнить о 115-ФЗ.

Работать с валютой в Сбере совсем неудобно, валютных банкоматов, работающих как на выдачу, так и на приём просто нет. Все операции можно сделать только через кассу.

Карты Visa Platinum Премьер, а также MasterCard Black Edition действительно являются премиальными, а не просто так называются (как, например, Tinkoff Platinum) и имеют соответствующие скидки и привилегии от платежных систем. С актуальными предложениями можно ознакомиться на сайтах MasterCard и Visa. По карте Visa Platinum предусмотрена ещё программа «Защита покупок» и «Расширенная гарантия»:

сбербанк премьер

сбербанк премьер

сбербанк премьер

5 Повышенные ставки по вкладам.

Тут не стоит ожидать чудес, ставки Сбера по накопительным счетам и вкладам никак нельзя назвать высокими, хотя он и обещает повышенные проценты для владельцев пакета «Сбербанк Премьер».

сбербанк премьер

По состоянию на 24.03.18 максимальная ставка по непополняемому вкладу «Особый Сохраняй» составляет 5,91%, по пополняемому вкладу «Особый Пополняй» — 5,26%, по расходно-пополняемому вкладу «Особый Управляй» — 4,95%. Максимальная ставка для валюты 2,06% (это для валютного вклада «Особый Сохраняй» с учётом капитализации и при открытии вклада на три года):

сбербанк премьер

Стоит отметить, что с уменьшением ключевой ставки разница между процентными ставками по вкладам у разных банков постепенно сглаживается. Если проценты по вкладам ещё больше снизить, то высока вероятность, что люди просто перестанут нести туда деньги, а предпочтут наличную валюту в ячейке.

Так, например, сберегательный вклад «Особый Сохраняй» в Сбере сейчас можно открыть на год под 5,8%:

сбербанк премьер

Аналогичный вклад «Выгодный Привилегия» в «ВТБ» имеет доходность 6,15%:

сбербанк премьер

«Доходный» в «Россельхозбанке» на год — 6,2%:

сбербанк премьер

А вот если у вас подключен более высокий пакет услуг в Сбербанке – «Сбербанк Первый» (для Москвы минимальная сумма остатков должна быть от 15 млн руб., для всех остальных отделений — 5-10 млн руб., иначе плата 10 000 руб./мес.), то можно даже обогнать по доходности обычные вклады в «Россельхозбанке» :) Вклад «Лидер» от 50 до 100 млн руб. на год можно разместить уже под 6,3%, а от 500 млн руб. — под 6,45%:

сбербанк премьер

Вкладов в евро у Сбербанка нет, так что эту валюту тут можно пристроить только на картах или Сберегательных счетах без процентов (точнее, под 0,01%).


6 Выгодный курс обмена валют в Сбербанк-Онлайн.

Сбербанк обещает выгодный курс обмена валют для держателей «Сбербанк Премьер». Правда, максимум, что может предложить Сбер – это спред в 80 копеек с 10.30 до 17.30 по рабочим дням. «Открытие», «Тинькофф», «БКС» могут похвастаться более хорошим курсом без всяких премиальных пакетов:

сбербанк премьер

Стоит отметить, что на обмен валюты напрямую между картами в разной валюте льготный курс не распространяется, нужно конвертировать через вклады или Сберегательные счета.

сбербанк премьер

сбербанк премьер

7 Скидка на сейф.

Для владельцев пакета «Сбербанк Премьер» предусмотрена скидка в 20% на аренду сейфа:

сбербанк премьер

сбербанк премьер

8 Второе экспертное медицинское мнение.

Суть данной услуги заключается в том, что 2 раза в год можно обратиться в компанию «Сбербанк Страхование» с предоставлением диагноза и результатов анализов по своим заболеваниям, а компания обратится к другим врачам, которые на основании полученных документов вынесут альтернативное медицинское заключение.

сбербанк премьер

сбербанк премьер

сбербанк премьер

Отзывы реальных клиентов, которые воспользовались данной услугой, мне пока не попадались, так что о её качестве ничего сказать не могу.


9 Помощь в возврате налогов.

Самостоятельно заполнить заявление на получение налоговых вычетов от государства не очень сложно, но для экономии времени можно обратиться к посредникам, тем более данный сервис входит в пакет «Сбербанк Премьер» (обычная цена 1499 руб.):

сбербанк премьер

сбербанк премьер

Услуги по содействию в возврате налогов оказывает партнёр Сбербанка компания ООО «НДФЛКА.РУ»

сбербанк премьер

10 Персональный менеджер.

Пакет услуг «Сбербанк Премьер» предполагает премиальное обслуживание в специальных зонах с участием персонального менеджера:

сбербанк премьер

сбербанк премьер

Однако не стоит питать иллюзий, что персональный менеджер – это какой-то супер-премиум сотрудник, это такая же Маринка, как и в обычном зале:

сбербанк премьер

сбербанк премьер

сбербанк премьер



Вывод

На данный момент пакет премиального обслуживания «Сбербанк Премьер» выглядит вполне конкурентоспособно по сравнению с предложениями других банков.

Требования к бесплатности пакета точно нельзя назвать строгими, при этом есть безлимитный и бесплатный Priority Pass и неплохая страховка в путешествиях.

Ставки по вкладам, а также кэшбэк по картам особой выгодностью не отличаются. По этим параметрам я бы отдал предпочтение «Привилегии» от «ВТБ» и пакету «Премиум» от «Открытия».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий