Обновлено 21.06.2021.
Недавно мой друг, очень далекий от банковской сферы, попросил посоветовать ему самую простую и выгодную карту с кэшбэком. На тот момент у него была только зарплатная карта Сбербанка, с которой он ежемесячно снимал деньги в банкомате. При этом другу не хотелось тратить время на то, чтобы разбираться в различных деталях и нюансах.
И, честно говоря, данный вопрос вызвал у меня некоторое затруднение, поскольку понятие «простая карта» очень растяжимое. Существует множество достойных карт, но обращение с ними требует дополнительных знаний и сноровки. Где-то нужно выполнять условия бесплатного обслуживания, где-то — ежемесячно выбирать любимые категории, где-то кэшбэк начисляется в виде баллов, которые еще нужно обменять на рубли и т.д. Поэтому я решил разделить карты для новичков по степени сложности на несколько уровней.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Банковская карта с кэшбэком для новичка
Банковская карта с кэшбэком для новичка
0 Нулевой уровень.
Для нулевого уровня нам нужна бесплатная карта без каких-либо условий с повышенным кэшбэком на все деньгами. Как ни странно, но здесь я вспомнил только две карточки.
– «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка».
Выпуск и обслуживание карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» бесплатны без каких-либо дополнительных условий, а за все покупки положен кэшбэк деньгами в 1,5% без округлений и месячного лимита.
Единственное, новичка стоит предупредить, что кэшбэк здесь (как и почти везде) не положен за оплату мобильной связи, коммуналки, налогов, страховок.
Карту можно бесплатно пополнить в собственных банкоматах, кассах (при сумме пополнения от 10 000 руб.) и устройствах банков-партнеров («МКБ», «Открытие», «Росбанк», «Газпромбанк»).
Снять наличные без комиссии можно в банкоматах «Росбанка», «Уралсиба», «МКБ», «ЮниКредит Банка», «Россельхозбанка», «Открытия», «Энерготрансбанка», «Газпромбанка».
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
Карта умеет стягивать и не берет комиссию за донорство, но обычно новичков эти слова только пугают:)
При получении карты нужно проследить, чтобы не подключили платное смс-информирование.
– «Комфорт» от «УБРиРа».
Выпуск и обслуживание карты «Комфорт» от «Уральского Банка Реконструкции и Развития» бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Онлайн-заявка данной карты не реализована, так что за ней нужно идти в офис.
При обороте трат по карте от 15 000 руб. за расчетный период (календарный месяц) за все покупки начисляется 1,5% кэшбэка (при обороте трат от 5000 до 14 999,99 — 1%). Вознаграждение выплачивается рублями, невыгодного округления и верхнего лимита нет.
При обороте трат от 15 000 руб./мес. можно еще получить кэшбэк 5% за оплату коммуналки в мобильном приложении с помощью QR-кода, но для неопытных пользователей это может быть сложновато.
С карты «Комфорт», помимо собственных банкоматов, можно еще снимать наличные без комиссии в устройствах «Ак Барса» и «Альфа-Банка». Также есть бесплатная обналичка в любых сторонних банкоматах с лимитом 10 000 руб./мес. В банкоматах «Альфа-Банка» также можно пополнять карту.
1 Первый уровень.
На следующем уровне будут бесплатные карты с кэшбэком деньгами в 1% на все и повышенным кэшбэком в постоянных категориях.
Тут новичку нужно знать, что принадлежность торговой точки к категории с повышенным кэшбэком определяется не только ее названием и родом деятельности, а МСС-кодом. К примеру, обычный ресторан может иметь МСС 5814 и относиться к категории «фастфуд», а не «рестораны». Пугаться этого не следует, немного практики и проблем не будет.
– «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка».
Выпуск и обслуживание карты «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» бесплатны без каких-либо условий.
За покупки по карте в категориях «Кафе и рестораны» (без фастфуда), «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка, за все остальное 1% . При обороте трат от 10 000 руб./мес. компенсируют стоимость подписки «Яндекс+» в 199 руб./мес. За покупки в сервисах Яндекса также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который периодически меняется) — 10%. Месячный лимит кэшбэка — 6000 руб.
При расчете вознаграждения сумма операции округляется в меньшую сторону до ближайшей суммы, кратной 100 руб. (с покупки на 190 руб. кэшбэк начислят только за 100 руб.).
Снять наличные без комиссии с карты «Яндекс.Плюс», помимо собственных устройств, можно в банкоматах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», «Открытия».
Пополнить карту без комиссии можно в устройствах «МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия».
По картам «Альфа-Банка» есть еще некоторые ограничения для кэшбэка — максимальная сумма одной операции не должна превышать 50 000 руб., а за покупки за границей вознаграждение вообще не положено (за исключением оплаты онлайн).
– Card Plus от «Кредит Европа Банка».
Выпуск и обслуживание дебетовой карты Card Plus от «Кредит Европа Банка» бесплатно в первый год без дополнительных условий (потом 499 руб./год).
По карте предусмотрен кэшбэк в 1% на все, 5% на «Кафе и рестораны» (с фастфудом) и 5% на АЗС. Невыгодного округления нет. Месячный лимит — 4000 руб.
Основной недостаток — нет кэшбэка за онлайн-покупки.
Партнеров на пополнение нет, так что если банкоматов «КЕБа» поблизости не наблюдается, то придется освоить стягивание с других карточек (это бесплатно) или переводы через Систему быстрых платежей.
2 Второй уровень.
Здесь будут бесплатные карты с кэшбэком деньгами в 1% на все и повышенным в выбираемых категориях.
– «Тинькофф Блэк» от «Тинькофф Банка».
На стандартных условиях обслуживание карты «Тинькофф Блэк» бесплатно только при наличии остатков на всех счетах от 50 000 руб. Однако сразу после получения карты в чате поддержки или на горячей линии можно попросить перевести карточку на бесплатный тариф 6.2. Так что тоже будем считать эту карту бесплатной.
Как и везде, при получении карточки нужно проследить, чтобы не подключили платное смс-информирование (если все-таки подключили, то его легко отключить с помощью горячей линии).
Здесь за все покупки положен кэшбэк деньгами в 1% и повышенный кэшбэк (5-15%) в трех любимых категориях, которые нужно не забывать ежемесячно выбирать, т.к. автоматически они не продлеваются. Кэшбэк за каждую покупку округляется до ближайшего целого числа в меньшую сторону. Месячный лимит — 3000 руб.
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 299 руб./мес., потом можно отключить).
Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.
У карты «Тинькофф Блэк» очень много партнеров на бесплатное пополнение наличными (салоны «МТС», «Мегафон», «Билайн», «Связной», терминалы «МКБ», «Элекснет» и др.). Снять наличные можно без комиссии в любом банкомате при сумме операции от 3000 руб. (месячный лимит 100 000 руб.).
3 Третий уровень.
Бесплатные карты с кэшбэком баллами, которые легко превращаются в деньги.
– «Альфа-Карта» от «Альфа-Банка».
Выпуск и обслуживание «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» бесплатны без каких-либо условий.
При покупках от 10 000 руб. до 100 000 руб./мес. на все покупки начисляется кэшбэк 1,5% баллами, при покупках от 100 000 руб./мес. — 2%. Коммуналки, налогов, страховок в списке исключений нет. Месячный лимит — 5000 руб./мес.
Баллами можно компенсировать ранее совершенные покупки, при этом 1 балл соответствует 1 рублю.
– «Польза» от «Хоум Кредит».
Выпуск и обслуживание дебетовой карты «Польза» от «Хоум Кредит» бесплатны без дополнительных условий. Если заказать «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).
У «Пользы» положено 5% кэшбэка баллами в трех любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 3 из 6 предложенных) и 1% на все остальное.
Максимальный размер вознаграждения в повышенных категориях с 5% кэшбэка составляет 3000 баллов в календарный месяц. Для базового кэшбэка в 1% месячный лимит баллов не установлен.
При расчете кэшбэка сумма операции умножается на соответствующий коэффициент, после чего результат округляется до целого значения в меньшую сторону.
Для превращения баллов в деньги достаточно щелкнуть мышкой в личном кабинете программы лояльности, при этом на бонусном счете должно накопиться не менее 500 баллов (1 балл равен 1 рублю). Срок годности баллов — 12 месяцев.
«Пользу» удобно пополнять наличными в салонах и терминалах «МТС», а снять деньги без комиссии можно в любом банкомате (месячный лимит 100 000 руб.).
С «Пользы» можно бесплатно отправлять деньги клиентам Сбербанка по номеру телефона, месячный лимит 100 000 руб.
– Opencard от «Открытия».
Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., но банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб.
По Opencard можно самостоятельно выбрать наиболее подходящую категорию кэшбэка и получать либо 2-3% на все, либо 1% на все и 6-11% на определенные категории («Аптеки и салоны красоты», «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты»), есть еще дополнительный кэшбэк у партнеров.
Условия для получения кэшбэка в 2/6% простые (достаточно раз в месяц оплатить что-нибудь в интернет-банке, например, оплатить мобильный телефон на 10 руб.), для 3/11% нужно выполнять дополнительное условие (либо держать на всех счетах в банке от 500 000 руб. или эквивалента в валюте, либо выполнять кое-какие нехитрые действия с кредитным вариантом Opencard, подробнее в статье). Бонусными баллами можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб.
UPD: 27.01.2021
– «Мультикарта» от «ВТБ».
«Мультикарта» от «ВТБ» со стандартным уровнем кэшбэка бесплатна без условий, но лимит и размер вознаграждения весьма скромен: 1% на все с лимитом 300 руб./мес. (на опции Cash-back кэшбэк начисляется баллами, которые превращаются в деньги щелчком мыши по курсу 1 балл = 1 руб.).
Если подключить к «Мультикарте» расширенную опцию кэшбэка, то за все покупки будет кэшбэк в 1,5% на все (вознаграждение начисляется максимум с 75 000 руб./мес.), но тогда для бесплатности карты нужно будет ежемесячно тратить от 10 000 руб., иначе плата за обслуживание составит 249 руб./мес.
4 Продвинутый уровень.
Самые выгодные карты все-таки требуют заметно больших телодвижений, тут нужно и условия бесплатности соблюдать, и оборот поддерживать, и немного потрудиться для превращения баллов в деньги с максимальной выгодой.
Карты, перечисленные ниже, тоже достаточно простые, но их следует рекомендовать человеку, который готов приложить некоторые усилия для изучения их особенностей:
– «Универсальная» от «СКБ» с кэшбэком 3% в супермаркетах + можно выбрать категории для 4 и 5% кэшбэка (это нужно делать раз в 2-3 месяца). Баллами можно компенсировать покупки от 1000 руб. Есть несколько условий бесплатного обслуживания карты, самый простой из них — это наличие вклада в банке.
– «Прибыль» от «Уралсиба» с кэшбэком баллами в 3% на все (за траты в 300 000 руб. положены 6000 баллов, которые можно обменять на сертификат в 9000 руб.). Для бесплатности карты нужно либо держать на карте от 5000 руб., либо тратить от 1000 руб./мес.
– UNO от банка «Нейва» с кэшбэком в 3% на все баллами. UNO-рублями можно компенсировать полную стоимость покупки от 1000 руб., совершенной не ранее 90 дней назад. При этом есть шаг для компенсации в 100 UNO-рублей, т.е. для компенсации покупки от 1000 руб. (невключительно) до 1100 руб. потребуется 1100 UNO-рублей.
Для бесплатности карты нужно хранить в банке от 35 000 руб., либо тратить от 15 000 руб./мес., при этом с третьего месяца кэшбэк положен только при обороте трат от 15 000 руб.
Другие выгодные дебетовые карты с кэшбэком можно посмотреть тут.
После освоения дебетовых карт можно будет постепенно подбираться к кредиткам, там бонусные программы обычно выгоднее.
Вывод
Вывод
В любом новом деле самое сложное — это начать. Так что лучше сразу перейти к практике, оформив одну из дебетовых карт, рассмотренных в статье.
А теорию можно почитывать параллельно, на первом этапе будет достаточно ознакомиться всего с двумя статьями: «Финансовая грамотность от Храни Деньги!: Возьми от банка всё» и «Финансовая грамотность от Храни Деньги!-2: Такие важные мелочи».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
