Карта МИР Supreme от Ак Барс Банка в премиальной Коробке Больше, чем ожидал

Обновлено 16.03.2024.

«Ак Барс Банк», как и многие другие кредитные организации, для привлечения состоятельных клиентов предлагает им различные дополнительные преимущества, включая бесплатную страховку, повышенные ставки по вкладам и счетам, бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов, премиальные карты МИР Supreme, консьерж-сервис и др.

Обычно такие продукты входят в премиальные пакеты, а «Ак Барс» решил соригинальничать и назвал наборы своих сервисов «Коробками». Вот как выглядит премиальная Коробка «Больше, чем ожидал», в которую входит премиальная карта МИР Supreme:

Карта МИР Supreme от Ак Барс Банка в Коробке Больше, чем ожидал

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Обслуживание Коробки «Больше, чем ожидал» бесплатно при выполнении минимум одного критерия (иначе 1499 руб./мес., первый месяц бесплатен):
— зачисление заработной платы/стипендии/пенсии/субсидии (в том числе индивидуальное) в течение календарного месяца или среднее за последние три месяца минимум 150 000 руб.;
— общий объём операций оплаты товаров и услуг, произведённых за месяц в торгово-сервисных предприятиях, на сумму минимум 150 000 руб. в течение календарного месяца;
— наличие среднедневной суммы остатков на счетах клиента от 1 500 000 руб. за календарный месяц (учитываются карты, вклады, накопительные счета. Брокерские счета НЕ учитываются).

Стоит отметить, что обычно в других банках для бесплатного обслуживания премиальных пакетов недостаточно просто поступления зарплаты, а нужны ещё остатки на счетах или оборот по картам. Выгодные зарплатные карты других банков можно найти тут.

Если обеспечивать бесплатность пакета тратами по картам (подойдут расходы по любым картам «Ак Барс Банка», даже не входящим в Коробку), то нужно иметь в виду, что в зачёт требуемого оборота в 150 000 руб./мес. не входят операции, за которые не положен кэшбэк по обычной бонусной программе (кроме покупок через СБП):

---

2 Широкая география присутствия.

ПАО «Ак Барс» Банк — крупный универсальный банк с государственным участием, занимает 22 место по России по размерам активов нетто. Банк представлен во многих городах и населенных пунктах РФ:

---

3 Премиальные карты.

В рамках Коробки «Больше, чем ожидал» можно выпустить одну премиальную карту «Премиальный Барс» категории МИР Supreme. Общее число бесплатных карт, включая допки и карту Aurum — 5 шт.:

---

4 Бесплатная обналичка в любых банкоматах.

С премиальной Коробкой можно снимать до 500 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии.

А вот запрос баланса бесплатен только в родных устройствах (в остальных стоит 20 руб.):

В родных банкоматах без комиссии можно снять до 750 000 руб./день и 3 000 000 руб./мес.

---

5 Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов.

С 1 марта 2024 посещение бизнес-залов аэропортов и ж/д вокзалов доступно с помощью сайта mirpass.privetmir.ru или через приложение «Привет!)» в разделе Mir Pass. А для посещения бизнес-залов аэропортов, которые не представлены в приложении, необходимо оплатить доступ самостоятельно и оформить возмещение.

Обладатели премиальной Коробки «Больше, чем ожидал» от «Ак Барс Банка» могут рассчитывать на компенсацию 12 доступов в бизнес-залы аэропортов в год (не более 4-х за месяц). Если в прошлом месяце остатки не опускались ниже 3 млн руб., будет безлимит, но не больше 4-х проходов за месяц (как бы странно это не звучало :)). За один раз можно провести с собой до 3-х гостей (каждый гость расходует 1 доступ). На более младшей Коробке «То, что хочется» есть 6 бесплатных доступов в бизнес-залы в год:

Технически оформление доступа в бизнес-залы выглядит следующим образом:

---

6 Бесплатная страховка в путешествиях.

Владельцам карты «Премиальный Барс» в Коробке «Больше, чем ожидал» положена бесплатная страховка в путешествиях, которая действует в том числе и на территории РФ (можно оформить в отделении банка):

Для карт, открытых с 18.08.2022, услуги предоставляются страховой компанией «ЗЕТТА». Страхование действует для активных клиентов, которые в течение года оплатили хотя бы 1 покупку по своей карте.

---

7 Процент на ежедневный остаток по карте.

По состоянию на 23.02.2023 на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб. на карте «Премиальный Барс» начисляется 12% годовых (кроме первого и последнего месяца действия карты):

Важно: остаток на карте не должен опускаться ниже 30 000 руб. ни на один день, иначе процентов за месяц вообще не будет.

При наличии Коробки «Больше, чем ожидал» на карте Aurum от «Ак Барса» на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб. положено 11% годовых. Проценты начисляются золотом на обезличенный металлический счёт по курсу банка на дату выплаты.

По карте «Аурум» остаток также не должен опускаться ниже 30 000 руб. ни на один день, а в первый и последний месяц действия карты ПНО не положен. Подробнее о карте можно почитать в статье «Карта Аурум от Ак Барс Банка: кэшбэк 10% на всё».

UPD: 25.02.2023
Стоит обратить внимание, что в рамках Коробки «Больше, чем ожидал» можно выпустить 4 основные карты к отдельным счетам («Премиальный Барс», «Платиновый Барс», «Золотой Барс», «Неоновый Барс») и со второго месяца 12% годовых на остаток от 30 000 до 100 000 руб. должно быть положено по каждой + ещё может быть Aurum с 11% годовых золотом:

В Коробках помладше количество основных карт, входящих в Коробку с начислением ПНО, ниже: в Коробке «То, что хочется» — 3 карты (с 11% годовых), в Коробке «То, что нужно» — 2 карты (с 10,5% годовых), в Коробке «Ничего лишнего» — 1 карта (с 10% годовых).

Кроме того, можно ещё оформить карты, не входящие в Коробки – «Ак Барс Evolution» разных платёжных систем (правда, говорят, сейчас остались только МИР), «Забота», «Карта Госуслуг РТ», там тоже есть повышенный процент (10% годовых) на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб.

UPD: 19.08.2023
По картам «Ак Барса» для выплаты процентов на остаток с сентября 2023 потребуется хотя бы одна покупка не из списка исключений за месяц (в том числе и онлайн, покупки через СБП тоже подойдут). Учёт идет по датам списания операций по счёту, а не авторизаций.

К исключениям относятся МСС 4829, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7801, 7802, 7995, 9211.

В качестве покупок для карт в Коробках не засчитаются операции с МСС 4829, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7801, 7802, 7995, 9211.

Для карт вне Коробок список исключений для оборота шире: МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7801, 7802, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399.

По всем картам в месяц открытия и закрытия процент на остаток не положен.

UPD: 02.09.2023
У «Ак Барса» с 01.09.23 по всем картам процент будет начисляться на минимальный остаток за месяц.

---

8 Бонусная программа.

Честно говоря, бонусная программа по карте «Премиальный Барс» откровенно слабая.

На мой взгляд, выгоднее всего использовать для покупок кредитную карту Emotion (она не входит в премиальную Коробку), где при обороте трат от 60 000,01 руб./мес. за все покупки положен кэшбэк в 5% Универсальными милями с месячным лимитом 10 000 миль. Обслуживание карты до конца 2023 года бесплатно без условий.

За Универсальные мили можно купить билеты на самолёт, поезд, забронировать отель (когда их насобирается не меньше 3000 единиц) на партнёрском сайте (партнер onetwotrip, наценка там около 10%, так что эффективный кэшбэк составит где-то 4,5% на всё). Подробную статью про карту Emotion можно почитать тут.

И всё-таки разберём бонусную программу по «Премиальному Барсу» в рамках Коробки «Больше, чем ожидал».

По умолчанию за покупки начисляются Универсальные мили по программе «Сливки», но можно получать вознаграждение и баллами партнёров («Перекрёстка», «Пятёрочки», «МТС Cashback» и др.). В повышенных категориях предусмотрен кэшбэк в 5%, за всё остальное — 1%.

Месячный лимит вознаграждения – 5000 бонусных единиц, если получать вознаграждение баллами партнёров, или 15 000 Универсальных миль, если выбрать этот вид кэшбэка.

Вид бонусной программы, подключенной к карте, можно менять раз в месяц:

К повышенным категориям относятся «Аптеки», «Такси и каршеринг», а также «Кафе и рестораны» (без фастфуда):

При этом доля покупок в повышенных категориях не должна превышать 30%:

Список исключений для кэшбэка вполне стандартный:

Сумма операции для кэшбэка должна быть от 100 руб.:

Вознаграждение начисляется не позднее 5-го числа следующего месяца:

Срок годности бонусов – 12 месяцев:

В дополнение к бонусной программе от банка по карте МИР Supreme можно рассчитывать ещё на кэшбэк рублями в 5% в кафе и ресторанах от НСПК МИР (МСС 5811-5814), при этом доля покупок в общепите не должна превышать 30% от других трат. Другие выгодные акции от НСПК МИР можно найти в этой статье.

---

9 Повышенная ставка по накопительному счёту «Доходный» и вкладам.

В «Ак Барс Банке» есть накопительный счёт «Доходный» с начислением процентов на ежедневный остаток (выплачиваются каждые 31 день):

Размер ставки зависит от величины остатка на счете. Самая высокая ставка на данный момент составляет 12,1% годовых на остаток от 500 000,01 до 1 000 000 руб. (на остаток от 1 000 000,01 до 10 000 000 — 10,1% годовых):

Новичкам (тем, у кого минимум прошлые 90 дней не было вкладов в «Ак Барс Банке», а также накопительного счёта «Доходный») в первые 62 дня с момента открытия счёта положена надбавка в +3% годовых к базовой ставке:

Т.е. для остатка от 500 000,01 до 1 000 000 руб. новички могут рассчитывать на 12,1%+3%=15,1% годовых.

Кроме того, за наличие Коробок тоже полагаются надбавки (суммируются с приветственной надбавкой):
— «Ничего лишнего» — надбавка +0,4%;
— «То, что нужно» — надбавка +0,6%;
— «То, что хочется» — надбавка +0,7%;
— «Больше, чем ожидал» — надбавка +0,9%.

Т.е. для остатка от 500 000,01 до 1 000 000 руб. новички с Коробкой «Больше, чем ожидал» могут рассчитывать на 12,1%+3%+0.9%=16% годовых (с минимальной Коробкой «Ничего лишнего — на 15,5% годовых).

---

В «Ак Барс Банке» иногда появляются выгодные вклады, так по вкладу «Долгожданная весна» (можно открыть только один такой вклад) базовая ставка составляет 14,25% годовых на остаток от 10 000 до 100 000 руб. Срок вклада 91 день.

Новичкам (тем, у кого минимум прошлые 90 дней не было вкладов в «Ак Барс Банке», а также накопительного счёта «Доходный») положена надбавка в +3,5% годовых. Ещё +0,1-0,25% можно получить за наличие Коробок:

---

10 Бесплатные переводы через СБП с большим лимитом.

Премиальные клиенты «Ак Барс Банка» могут переводить без комиссии до 1,5 млн руб./мес. через Систему быстрых платежей по номеру телефона. Входящие переводы через СБП бесплатны без лимита.

Правда, неудобно, что дневной лимит на переводы через СБП всего 150 000 руб.:

Другие банки, где есть возможность отправлять бесплатные переводы через СБП с лимитом выше стандартных 100 000 руб./мес., перечислены в этой статье.

---

11 Бонус за пополнение ИИС.

Обладатели премиальной Коробки могут рассчитывать на бонус в 2% от суммы первого пополнения ИИС (если раньше не было ИИС в «Ак Барс Финанс») и на 1% годовых на остаток на брокерском счёте, налог в 13% с бонуса удержат автоматически:

Комиссия за сделки на фондовой секции Московской Биржи на тарифе «Простое решение» (ИИС) — 0,08%, минимум 1 копейка за сделку и минимум 35 руб. за торговый день.

---

12 Бонус за платежи по кредиту/ипотеке.

В рамках бонусной программы «Кэшбэк-рубли»/«Универсальные мили» за платежи по потребительскому кредиту положен кэшбэк в 3% от суммы ежемесячного платежа, максимум 1499 руб. по каждому кредиту, за платежи по ипотеке — 1,2%, максимум 1499 руб.

---

13 Скидки на допуслуги.

Обладатели премиальной Коробки могут рассчитывать на скидку в 10-15% на различные программы страхования, медицинские услуги у партнёров (подробнее можно посмотреть тут), на аренду банковской ячейки.

---

14 Бесплатный консьерж-сервис.

Почти у всех банков в премиальные пакеты входит консьерж-сервис, и «Ак Барс» не исключение:

---

15 Платный межбанк.

Переводы по номеру счёта через «Ак Барс Онлайн» платные, на счета юридических лиц и ИП стоят 0,5%, минимум 20 руб., максимум 500 руб., на счета физических лиц — 1%, минимум 30 руб.

---

16 Платное пополнение с карт других банков.

Удивительно, но из тарифов следует, что пополнение карты «Премиальный Барс» в Коробке «Больше, чем ожидал» с карт других банков через собственные сервисы банка платное (стоит 0,5%, минимум 35 руб.), этой карты нет в списке исключений для взимания данной комиссии.

Зато такой способ бесплатен у обычной карты МИР и карты «Аурум», которые также можно открыть при наличии премиальной Коробки.

Лимит на одну операцию — 140 000 руб.; за сутки — 300 000 руб.; за 4 дня — 540 000 руб.; в месяц — 1 500 000 руб.

А вот комиссии за донорство нет на всех дебетовых картах «Ак Барса», т.е. с них можно бесплатно стягивать через сервисы других банков.

Конечно же, карты можно бесплатно пополнять в кассах и банкоматах «Ак Барса».

Партнёров на пополнение карты наличными нет, однако карты МИР сейчас можно бесплатно пополнять в банкоматах любых банков, единственное, «Ак Барс» очень неспешно проводит такие пополнения по счёту (обычно это занимает 3-4 дня, моментально обновляется только баланс).

Также карты «Ак Барса» можно бесплатно пополнять входящим межбанком (делать это лучше из тех банков, где он бесплатен) и через Систему быстрых платежей.

При пополнении с некоторых счетов юридических лиц и ИП в сумме от 3 млн руб. предусмотрена заградительная комиссия.

Вывод

Для обладателей премиальной Коробки «Больше, чем ожидал» от «Ак Барса» предусмотрены довольно высокие проценты по картам и накопительным счетам. Условия бесплатного обслуживания вполне гуманные, к тому же одним из них является получение зарплаты на карту без каких-либо дополнительных требований по остаткам или обороту трат.

---

Стандартная программа вознаграждения по премиальным картам не показалась мне интересной, но тут на помощь должна прийти кредитка Emotion, по которой можно получать вознаграждение в 5% милями на все покупки.

Возможность обеспечения безлимитного доступа в бизнес-залы аэропортов наличием остатков на счетах от 3 млн руб. — это, пожалуй, самое гуманное требование среди всех банков (к примеру, в «Тинькофф Банке» для подобного нужны остатки от 10 млн руб.). 8 бесплатных доступов в год, входящих в Коробку по умолчанию, конечно, маловато.

Остальные плюшки в виде бесплатной страховки, дополнительного кэшбэка при пополнении ИИС, за платежи по кредитам и ипотеке тоже лишними не будут.

В устойчивости «Ак Барса» у меня сомнений пока нет.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)