Зарплатная карта Обзор

Зарплатная карта: где есть дополнительные плюшки

Обновлено 16.03.2023.

Зарплату сейчас можно получать на карту любого банка (единственное, в некоторых случаях обязательна карта МИР), зарплатное рабство у нас отменили еще в 2015 году. В теории, для смены своего зарплатного банка достаточно просто предоставить бухгалтеру новые реквизиты.

На практике, конечно, всё не так просто. В некоторых компаниях под разными предлогами отказывают своим работникам в переводе зарплаты в другой банк. И это, в принципе, понятно: гораздо проще и дешевле перечислять зарплату всем сотрудникам одновременно в одну кредитную организацию.

Естественно, переводить куда-то свою зарплату имеет смысл, если там за это положены какие-либо плюшки.

Не вижу большого смысла перечислять общие достоинства той или иной карты в этой статье, для этого на сайте есть подробные обзоры.

Сегодня нас прежде всего будут интересовать дополнительные преимущества, которые появляются при индивидуальном получении зарплаты на ту или иную карту.

В некоторых банках зарплатные плюшки положены только при переводе всего зарплатного проекта компании в банк, эти предложения мы рассматривать не будем. Рядовой сотрудник все равно не сможет повлиять на переход всей компании в тот или иной банк.

Итак, вот список лучших предложений на настоящий момент. Дополнения приветствуются :)

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Зарплатная карта: дополнительные плюшки

1 Карта любого банка, где вы собираетесь брать ипотеку или другой кредит.

Почти в любом банке для зарплатных клиентов предусмотрены льготные условия выдачи кредитных карт, кредитов или ипотеки, процентные ставки будут ниже, чем у остальных клиентов. К тому же вероятность одобрения этих продуктов заметно повышается. Другие способы повлиять на лояльность банков перечислены тут.


2 Зарплатная Tinkoff Black.

В «Тинькофф Банке» есть непубличный тариф 6.2 с безусловно бесплатным обслуживанием (обычно для бесплатности карты нужно держать в банке от 50 000 руб.), который вроде как создан для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, однако банк пока переводит на него всех желающих. Чтобы перейти на зарплатный тариф 6.2, не нужно фактически получать зарплату на карту «Тинькофф Банка», достаточно только попросить (через чат или горячую линию):

Сразу заказать карту с тарифом 6.2 нельзя, нужно сначала получить обычную «Тинькофф Блэк».

Карта с тарифом 6.2 почти ничем не отличается от обычного тарифа, единственное, там нет процента на остаток.

Если все-таки есть желание действительно получать зарплату на карту «Тинькофф Банка», то при зачислении от юрлиц или ИП в сумме от 13 000 руб./мес., помимо бесплатного обслуживания, можно рассчитывать еще и на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах при любой сумме операции, а не только от 3000 руб. (месячный лимит — 100 000 руб./мес.

Подробную статью о Tinkoff Black можно почитать тут.

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трёх месяцев тратить минимум по 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты).


Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 199 руб./мес.).


Если заказать дебетовую карту Tinkoff Black по акции «Приведи друга» и сделать покупку на сумму от 300 руб., то обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий.


Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 3000 руб. + 1500 руб. в OZON за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:


3 Зарплатная «Мультикарта» от «ВТБ».

По «Мультикарте» положен фиксированный повышенный кэшбэк мультибонусами за покупки в популярных категориях (начисляются в течение 5 дней после покупки). Сейчас это:

— Рестораны, фастфуд и доставка (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813);
— Такси, городской и пригородный транспорт (МСС 4121, 4111, 4131, 4789);
— Супермаркеты и доставка продуктов (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422).

У клиентов с пакетами «Прайм New» и «Прайм+» есть еще «Одежда и обувь» (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5699, 5948, 5681, 5931, 5661, 5691).

Величина вознаграждения зависит от статуса:
— Для пакетов услуг «Классический», «Золотой», «Платиновый», «Мультикарта», а также для карт вне пакета услуг — это 2%, максимум 2000 мультибонусов в месяц (календарный);
— Для пакетов «Привилегия (NEW)» и «Привилегия Мультикарта» — 3%, максимум 6000 мультибонусов в месяц;
— Для пакетов «Прайм New» и «Прайм+» — 4%, максимум 15 000 мультибонусов.

Для зарплатных клиентов на всех пакетах предусмотрена надбавка в +0,5% к кэшбэку.

зарплатная карта

зарплатная карта

зарплатная карта

Зарплатниками считаются клиенты, получающие зачисления на карту от юридических лиц или ИП в размере от 20 000 руб./мес. с соответствующим назначением платежа.


UPD: 28.01.2023
С 01.02.2023 отменяется надбавка в +0,5% к кэшбэку для зарплатных клиентов. Вместо этого у обычных зарплатников появится дополнительная категория с 2% кэшбэка («Аптеки» c МСС 5122, 5912), а у зарплатников с пакетом «Привилегия» — дополнительная категория с 3% кэшбэка («АЗС» c МСС 5541, 5172, 5542, 5983, 9752).

Подробную статью о «Мультикарте» можно почитать тут.

UPD: 16.03.2023
«ВТБ» обещает за получение зарплатных выплат на бесплатную «Мультикарту» в размере от 400 руб./мес. двойной кэшбэк в течение следующих трёх месяцев подряд после первой выплаты (в рамках обычного лимита кэшбэка в 2000 бонусов/мес. для «Мультикарты» и 6000 бонусов/мес. для «Привилегии»).


При этом в эти месяцы нужно продолжать получать зарплату на «Мультикарту» и делать оборот трат не менее 20 000 руб./мес. по «Мультикарте» или не менее 50 000 руб./мес. по «Мультикарте-Привилегии».

В итоге по обычной «Мультикарте» получится кэшбэк 4% за покупки в супермаркетах, общепите, на транспорте и в аптеках. По «Привилегии» — 6% за покупки в супермаркетах, общепите, на транспорте и АЗС.

Акция актуальна для клиентов, которые с 01.03.2022 не получали зарплату на счета «ВТБ». Подробности тут.


4 Зарплатная карта Visa Cash Back от банка «Санкт Петербург».

При зачислении средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на карту Cash Back от банка «Санкт-Петербург» ее обслуживание становится бесплатным (вместо 199 руб./мес.):

Из интересного по карте положен кэшбэк 7% в кафе и ресторанах, включая фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814), 3% на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983) и 0,5-1% на все остальное. Месячный лимит 2500 руб.:

Кэшбек за покупки в категориях «АЗС» и «Рестораны и кафе» начисляется, если общая сумма покупок в данных категориях не превышает 50% от всех покупок по карте в месяц. Однако для разбавления подходят очень многие операции (например, в терминале Сбербанка можно бесплатно пополнить кошелек ЮMoney, а оттуда деньги бесплатно выводятся через СБП с лимитом 3500 руб./день, либо можно снять без комиссии до 10 000 руб./мес. с пластиковой карты идентифицированного кошелька).

Подробную статью о карте Visa Cash Back можно почитать тут.


5 My Life от «УБРиР».

Если на карту банка «УБРиР» в прошлом месяце приходила заработная плата, пенсия или соцвыплаты в общей сумме от 10 000 руб., то в текущем месяце будет положено +0,5% к процентной ставке по накопительному счёту:

Карта My Life сейчас является одной из самых выгодных благодаря кэшбэку в 5% за оплату услуг ЖКХ и 5% на онлайн-покупки.

Если заказать бесплатную карту My Life от «УБРиР» по этой ссылке и потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений) в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка, подробные условия тут.


Подробную статью о карте My Life от «УБРиР» можно почитать тут.


6 Индивидуальный зарплатный проект на «Пользе» от «Хоум Кредит».

У «Пользы» на индивидуальном зарплатном проекте увеличивается лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей с 150 000 руб. до 300 000 руб./мес., а месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях будет составлять 2000 баллов (а не 1000).


UPD: 05.09.2022
C 01.09.2022 для получения статуса ИЗП (индивидуальный зарплатный проект) в банке «Хоум Кредит» больше не достаточно самому переводить деньги на свой счет из другого банка или со сторонней карты. Теперь нужны зачисления от 20 000 руб./мес. именно от юрлиц или ИП.

Если заказать бесплатную «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).


Подробную статью о «Пользе» от «Хоум Кредит» можно почитать тут.


7 Зарплатная «Альфа-Карта».

При получении на «Альфа-Карту» от юрлиц и ИП от 30 000 руб./мес. появляется бесплатная обналичка в сторонних банкоматах без условий (дневной лимит 500 000 руб.) и бесплатное смс-информирование (вместо 99 руб./мес.):

зарплатная карта

«Альфа-Карта» интересна кэшбэком 1,5% на всё при сумме покупок до 100 000 руб./мес. и 2% на всё при сумме покупок от 100 000 руб./мес.

Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и сделать первую покупку от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в течение прошлых 90 дней не было дебетовых карт банка. Для акции обязательно получать пластиковую карту, виртуалка не подойдёт. Подробные условия можно почитать тут.


Подробную статью об «Альфа-Карте» от «Альфа-Банка» можно почитать тут.


8 Карта «МожноВСЁ» от «Росбанка» для зарплаты.

Бесплатность «Классического» пакета от «Росбанка» (можно выбрать 1 категорию с 3% кэшбэка) и «Золотого» (можно выбрать 2 категории с 3% кэшбэка) можно обеспечить обычным пополнением карты со своих счетов в других банках на сумму от 20 000,01 и 50 000,01 руб./мес. соответственно.

зарплатная карта

А если есть желание на самом деле зачислять зарплату на карту «Росбанка», то за это можно получить 1500 руб. при заказе карты по этой ссылке (после перехода нужно выбрать «Зарплатная карта»).

зарплатная карта


При зачислении от юрлиц и ИП зарплаты в сумме от 250 000 руб./мес. (переводы со своих счетов в других банках не подойдут) становится бесплатен пакет «Премиальный»:

зарплатная карта

На «Премиальном пакете» можно выбрать 5 категорий с 3% кэшбэка, еще из интересного есть бесплатная страховка в путешествиях на всю семью.

зарплатная карта

Подробную статью о карте «МожноВСЁ» от «Росбанка» читайте тут.


9 Карты «Почта Банка» с зарплатным пакетом.

Чтобы подключился пакет «Зарплатный» в «Почта Банке», достаточно пополнять карту в течение 3-х месяцев на сумму от 20 000 руб./мес. (можно со своих счетов в других банках):

зарплатная карта

зарплатная карта

В этом случае появится возможность бесплатно снимать до 30 000 руб./мес. в любых банкоматах и увеличится процент на остаток по Сберегательному счету (+1% при покупках от 10 000 руб./мес. и +0,5% при покупках менее 10 000 руб./мес.):

зарплатная карта

зарплатная карта

Правда, для лиц от 23 лет толк от этого Сберегательного счета есть только в первые 2 месяца, потом выгоднее держать деньги на накопительном счете «Сейф, где на минимальный остаток от 100 000 руб. сейчас положено 9% годовых).

зарплатная карта


10 Зарплатная «СберКарта» от «Сбера».

Обычная стоимость обслуживания «СберКарты» — 150 руб./мес. при невыполнении условий бесплатного обслуживания (нужно тратить от 5000 руб./мес., либо держать на карте от 20 000 руб./мес.). При получении зарплаты на «СберКарту» ее обслуживание становится бесплатным без условий. Больше никаких привилегий по сравнению с обычной «СберКартой» нет:

зарплатная карта

зарплатная карта

Подробную статью про «СберКарту» можно почитать тут.


11 Карта банка «Дом.РФ».

Карта Банка «Дом.РФ» становится бесплатной, если получать на нее зарплату от юрлица или ИП на сумму от 15 000 руб./мес. (вместо 199 руб./мес.):

зарплатная карта

зарплатная карта

У карты есть кэшбэк 3% в категориях, которые меняются каждый квартал. Подробную статью о карте «Дом.РФ» можно почитать тут.

А если получать зарплату в размере от 200 000 руб./мес. и тратить от 25 000 руб./мес., то можно рассчитывать на бесплатность «Премиального пакета».

зарплатная карта

На «Премиальном пакете» доступно больше категорий для 3% кэшбэка, есть страховка в путешествиях и увеличены лимиты на переводы.

зарплатная карта


12 «БКС Премиум».

При получении зарплаты от юрлица или ИП в размере от 200 000 руб./мес. положен бесплатный «Премиум» в «БКС Банке»:

зарплатная карта

Правда, для бесплатных трансферов и проходов в бизнес-залы аэропортов одного перечисления зарплаты недостаточно, зато по премиальной карте тут есть повышенный кэшбэк в 1,5-8% в любимой категории (при тратах от 50 000 руб./мес.). Для повышенного вознаграждения доля трат в любимых категориях должна быть не больше 50% от общего объема покупок. Еще имеется бесплатная страховка в путешествиях с покрытием до 35 000 евро.

зарплатная карта

зарплатная карта


13 Индивидуальное зачисление зарплаты на карту «МКБ».

При получении зарплаты от юрлица или ИП на «Москарту» от «МКБ» ее обслуживание становится бесплатным (вместо 99 руб./мес.). При этом бесплатной становится и кредитная карта «Можно больше» (вместо 499 руб./год):

При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».


Помимо этого, положены еще приветственные 300 баллов за подключение к бонусной программе «МКБ Бонус».

UPD: 28.01.2023
С недавних пор поступлением зарплаты от юрлиц и ИП можно обеспечить бесплатность и премиального пакета «Москарта Black» (нужны поступления от 200 000 руб./мес.).

Владельцам «Москарты Black» категории МИР Supreme положено 2 бесплатных доступа в месяц в бизнес-залы аэропортов по программе Gray Wall, страховка в путешествиях, 7% кэшбэка в 4 категориях на выбор (а не в 5% и в трёх, как на обычной «Москарте»).


14 Зарплатная карта «Газпромбанка».

Получение зарплаты на карту «Газпромбанка» дает надбавку в 0,2% по вкладам «Копить» и «Управлять», а также позволяет рассчитывать на снижение процентной ставки до -2% по кредитным продуктам:

Выпуск и обслуживание карты «Газпромбанка» (бывшей «Умной») бесплатны, есть кэшбэк в 1,5% на все. Кроме того, карта пригодится для получения года бесплатной связи от «Газпромбанк.Мобайл».

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный кэшбэк» по этой ссылке, то можно рассчитывать на 1000 баллов при покупках от 1000 руб. в первые 30 дней (подробные условия тут), сертификат на 1000 руб. в OZON, а также на дополнительный кэшбэк 25% за покупки в топовых категориях до 31.07.24 (максимум 5000 баллов/мес., подробные условия тут) при обороте трат от 5000 руб./мес.:

– Супермаркеты: МСС 5411, 5422, 5441, 5451 и 5499;
– Одежда и обувь: МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931 и 5681;
– АЗС: МСС 5541, 5542 и 5983;
– Такси и общественный транспорт: МСС 4111, 4112, 4121 и 4131;
– Аптеки: МСС 5912, 5122, 5976 и 8043.

Баллами можно компенсировать покупку от 1000 руб. не из списка исключений для кэшбэка, совершённую не ранее 30 дней назад, 1 балл равен 1 рублю.

Все три акции будут сочетаться, если у вас с 01.11.23 не было дебетовых карт «Газпромбанка», а также заявок на них. Если карт и заявок не было только прошлые 30 дней, то сработают 2 акции — с кэшбэком 25% и сертификатом на 1000 руб. в OZON. В остальных случаях можно рассчитывать только на кэшбэк 25% в топовых категориях.


15 Зарплатная Card Plus от «Кредит Европа Банка».

В «Кредит Европа Банке» можно выпустить зарплатную Card Plus (в том числе и в цифровом варианте), которая, в отличие от обычной Card Plus, будет с бесплатным обслуживанием (вместо 499 руб. со второго года). Для сохранения тарифа нужны ежемесячные поступления заработной платы от юрлиц и ИП:

Действующую карту не получится превратить в зарплатную, потребуется оформлять новую карту.

Остальные преимущества у зарплатной карты такие же: кэшбэк 1% на все, 7% годовых на остаток от 10 000 руб., бесплатный межбанк, бесплатные переводы через СБП (с лимитом 150 000 руб./день).


UPD: 08.08.2022

16 Карта «АТБ 2.0» от «АТБ».

Индивидуальной зарплатной картой можно сделать еще дебетовку «АТБ 2.0», при зачислении зарплаты от юрлица на сумму от 15 000 руб./мес. у нее будет 7% годовых на ежедневный остаток, обслуживание бесплатно.

Стягивание с карты бесплатно, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах с лимитом до 100 000 руб./мес., кэшбэк 7% в любимой категории («Развлечения», «Семья», «Красота и спорт», «Дом и ремонт», «Шоппинг») и 1% на все остальное (баллы, начисленные в любимой категории, не могут превышать четырехкратной суммы баллов, начисленных в стандартных).

Получение зарплаты на карту повысит вероятность одобрения бесплатной кредитной карты «Универсальная» с кэшбэком в 5% на все и с льготным периодом до 120 дней.


UPD: 16.08.2022

17 Зарплатная «Прибыль» от «Уралсиба».

При зачислениях от 20 000 руб./мес. становится бесплатным обслуживание карты «Прибыль» от «Уралсиба» (обычная цена 99 руб./мес. без оборота трат от 10 000 руб./мес.). В качестве поступлений зачтется не только зарплата, но и обычный входящий межбанк или СБП со своего счета в другом банке:

В первые два месяца новичкам положен повышенный процент на остаток, сейчас это 9,5% годовых на ежедневный остаток до 1 000 000 руб., потом 7% годовых. Есть кэшбэк 1-3% на всё (нужна еще кредитка и премиальный статус).

Для выплаты ПНО нужен будет оборот трат от 10 000 руб./мес. (кроме месяца получения карты).

Если заказать карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке, то можно получить 1000 баллов в подарок (эквивалентны 1000 руб.). Для этого нужно будет выиграть в нехитрой игре (закрашивать определенный процент от картинки). Количество попыток не ограничено, у меня лично с третьей получилось набрать максимальные 1000 баллов. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 25.08.21 не было дебетовой карты банка.


18 Пакет Premium Light от «Уралсиба».

При обычном пополнении своего счета из другого банка на сумму от 150 000 руб./мес. становится бесплатным пакет Light Premium от «Уралсиба», в котором можно выпустить в том числе премиальную карту МИР Supreme:

В пакет Light Premium входит бесплатная страховка в путешествиях со страховым лимитом в 50 000 евро. Есть возможность получать 2% кэшбэка за все покупки (с кредиткой – 3%), еще можно рассчитывать на 5% кэшбэка в кафе и ресторанах от НСПК МИР. Лимит на бесплатные переводы через СБП составляет 150 000 руб./мес., есть бесплатный межбанк, смс-информирование тоже бесплатно.

Подробная статья про премиальные пакеты «Уралсиба» находится тут.


19 Коробка «Больше, чем ожидал» от «Ак Барс Банка».

Зачисление зарплаты на сумму от 150 000 руб./мес. является достаточным критерием бесплатности премиальной коробки «Больше, чем ожидал» от «Ак Барс Банка».

На этом пакете положено 8 бесплатных доступов в бизнес-залы аэропортов, бесплатная страховка в путешествиях, 12% годовых на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб., надбавки по вкладом, бонус в 2% за пополнение ИИС и др.

Какую карту оформить вместо карты Сбербанка из-за появления комиссии за стягивание

Очень многие предъявляют к зарплатной карте лишь одно требование: чтобы с нее было удобно дистанционно вывести деньги в нужное место сразу после прихода зарплаты.

Раньше с этим прекрасно справлялась и дебетовая карта «Сбера», поскольку банк не брал комиссию за стягивание денежных средств со своих карт через сторонние сервисы, т.е. не было комиссии за донорство. И вот с 1 августа 2022 эта комиссия появилась (другие банки, где есть подобная комиссия за донорство, перечислены тут).

В итоге дистанционно без комиссии в другой банк можно будет перевести деньги только по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом в 100 000 руб./мес.

Из перечисленных непремиальных карт нет комиссии за донорство у «Мультикарты» от «ВТБ» (дневной лимит — 100 000 руб., месячный — 300 000 руб.).

У «Пользы» от «Хоум Кредит» есть общий бесплатный лимит на стягивание и обналичку в 50 000 руб./мес., у «Тинькофф Банка» — 100 000 руб./мес. на стягивание и обналичку. Но при этом у них есть бесплатный межбанк (переводы по номеру счета) и бесплатные переводы через Систему быстрых платежей с большими лимитами. С «Пользы» через СБП без комиссии можно перевести до 1 млн руб./день, с «Тинькофф Блэк» — 1 млн руб. за раз, 5 млн руб. в месяц.

Довольно разумно получать зарплату на карты, у которых есть дистанционный вывод денежных средств с большими лимитами и сразу отправлять деньги в другие нужные места.

Список банков с бесплатным межбанком можно посмотреть тут. Список банков с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП — тут.

Вывод

На данный момент существует много интересных карт с кэшбэком и процентом на остаток, притом бесплатных, которые может открыть любой желающий и без перечисления зарплаты.

С помощью бесплатного межбанка, переводов через Систему быстрых платежей и С2С деньги можно быстро перебросить в любое место, поэтому не так уж важно, на какую карту получать зарплату.

Однако если есть возможность получить плюшки от зарплатного банка, а работодатель не возражает против перехода, то почему бы и не воспользоваться дополнительными преимуществами.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора