Кредитная карта 120 дней без процентов от Хоум Кредит: что там интересного

Обновлено 06.05.2024.

Карта «120 дней без процентов» появилась у банка «Хоум Кредит» достаточно давно, однако первоначальные условия по ней были весьма средненькими. Обслуживание карточки было платным без совершения требуемого оборота трат (149 руб./мес. при обороте трат менее 7000 руб./мес.), и не было бесплатной обналички кредитных денег с сохранением льготного периода.

И вот в конце октября 2021 «Хоум Кредит» в погоне за лидерами решил улучшить условия по своей карте с длинным грейсом «120 дней без %». Вот как выглядит реклама на сайте:

UPD: 07.08.2023
«Хоум Кредит» летом 2023 был переименован в «Хоум Банк», все продукты остались прежними.

Кредитная карта 120 дней без процентов от Хоум Кредит. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитных карт «120 дней без %» от «Хоум Кредит», оформляемых с 25.10.2021, бесплатны без каких-либо условий. Платёжная система может быть Visa или МИР (на выбор).

Первый перевыпуск карты бесплатен, далее — 200 руб.:

Если у вас уже открыта карта со старыми условиями (где для бесплатности нужно тратить от 7000 руб./мес.), то ее можно закрыть и подать заявку уже на бесплатную карту.

Кредитный лимит у карты может быть от 10 000 до 700 000 руб.

---

2 Лояльные требования к оформлению.

Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток «Хоум Кредит» не предъявляет, карту могут получить клиенты в возрасте от 18 до 70 лет, в том числе и пенсионеры:

Для оформления обычно достаточно паспорта, однако иногда банк все-таки просит подтвердить доход:

Тем не менее, как и любой банк, «Хоум Кредит» может не одобрить выдачу карты. Как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

---

3 Льготный период до 120 дней.

У карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» честный грейс-период до 120 дней, который также распространяется на снятие наличных в банкоматах (в первые 30 дней без комиссии для карт, оформленных с 23.08.22 по 23.09.22) и переводы (всегда с комиссией в 5%, минимум 500 руб.).

На квази-кэш операции льготный период не действует (пополнение электронных кошельков, покупка криптовалюты, ставки в казино и т.д), правда, в документах этот момент описан очень коряво.

Льготный период складывается:
– из расчетного периода — длится месяц, начинаться может 5-го (так называемая 5-я рота на сленге хомяководов) , 15-го (15-я рота), 25-го (25-я рота) числа месяца. Конкретная дата определяется в зависимости от даты оформления карты. К примеру, если получить карту 10-го числа, то расчетные периоды будут начинаться 5-го числа каждого месяца.
– и трех платежных периодов, каждый из которых длится месяц после расчетного:

Если дата окончания платежного периода выпадает на нерабочий день, то она переносится на первый рабочий день.

К окончанию третьего платежного периода нужно полностью погасить задолженность за соответствующий расчетный период, при этом внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%, минимум 500 руб.).

Для наглядности нарисуем картинку.

Допустим, расчетная дата — 15-е. Покупку мы совершили 16 марта.

Расчетный период у нас с 15 марта по 14 апреля, за ним следуют 3 платежных периода: с 15.04.2021 по 14.05.2021, с 15.05.2021 по 14.06.2021, с 15.06.2021 по 14.07.2021. Задолженность за расчётный период с 15 марта по 14 апреля нужно будет полностью погасить до 14.07.21, при этом внутри платежных периодов нужно вносить минимальные платежи в 3%, минимум 500 руб. За покупку, скажем, от 16.04 нужно будет полностью рассчитаться уже до 14.08.21.

Если к окончанию длинного грейса не полностью погасить задолженность за соответствующий расчетный период (но при этом внести минимальные платежи), то льготный период отменится и на каждую операцию будут начислены проценты с даты ее совершения по ставке из договора, а это от 10,9 до 32% годовых на покупки и 49,9% годовых на снятие наличных и переводы:

Если при этом не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрена неустойка, это очень негативно отражается на кредитной истории.

UPD: 13.09.2022
По кредиткам «120 дней без %» от «Хоум Кредит», выдаваемым с 22.08.22, стала использоваться схема с «нечестным» грейсом, т.е. к окончанию длинного льготного периода нужно полностью гасить образовавшуюся за это время задолженность.

Слово «нечестный» не значит, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология.

---

4 Бесплатная обналичка в грейс по акции.

При оформлении бесплатной кредитной карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» до 30.04.24 с неё в первые 30 календарных дней с даты заключения договора можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах без комиссии и в грейс, либо переводить с карты на карту или через Систему быстрых платежей. Условия акции тут.

Дневной лимит на обналичку с кредитки — 30 000 руб, месячный лимит на переводы — 50 000 руб.

---

UPD: 17.03.24
Акция с бесплатной обналичкой завершилась досрочно, присоединиться к ней можно было только до 29.02.24 (хотя изначально было заявлено до 30.04.2024).

В итоге, комиссии за обналичку и переводы через СБП в первые 30 дней по-прежнему нет, только теперь эти операции будут не в грейс (после 30 дней комиссия за них составит 7,9%+790 руб.).

Для бесплатного вывода кредитных денег без последствий в первые 30 дней для первого договора можно воспользоваться услугой «Рефинансирование кредитных карт» сроком на 4 месяца (подробнее в 12 пункте этой статьи).

---

5 Кэшбэк у партнеров.

По карте «120 дней без %» от «Хоум Кредит» нет базового кэшбэка за все покупки, а есть только вознаграждение у партнеров согласно программе «Польза Лайт» (начисляется баллами, которые превращаются в деньги щелчком мыши по курсу 1:1 при накоплении их от 500, при этом срок годности баллов — 1 год). :

Список партнеров можно посмотреть тут. Партнерские баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней.

Для получения вознаграждения от партнеров нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «120 дней без %» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» довольно интересные, однако обычные кэшбэк-сервисы, вроде Backit, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.

---

UPD: 19.11.2022

6 Возможность подключить кэшбэк за покупки.

С 15.11.2022 к карте «120 дней без %» можно подключать опцию кэшбэка за 149 руб./мес. (пока по акции даётся первые два бесплатных месяца). При желании её потом можно отключить:

Бонусная программа «Польза» у кредитки «120 дней без %» будет такая же, как и у дебетовой карты «Польза». Раз в месяц можно будет выбирать 4 категории с повышенным начислением кэшбэка (из предложенного списка) или 3 с повышенным и 1 с базовым в 1% на все покупки. Иногда для выбора становится доступна опция «1,5% на всё».

В некоторых доступных для выбора категориях предусмотрен повышенный кэшбэк в 5%, где-то 3%. Общий список категорий выглядит следующим образом:

Покупки должны быть совершены за счет заёмных средств, хотя бы частично:

При начислении вознаграждения есть невыгодное для клиента округление кэшбэка (в категориях с повышенным кэшбэком (где предусмотрено 3%, 5%, 10% или 15%) при сумме операции до 100 руб. вознаграждение округляется до целого числа в меньшую сторону. Для покупок в категории «1% на всё», «1,5% на всё» и в повышенных категориях (при сумме операции от 100 руб.) кэшбэк положен за каждые полные 100 руб. покупки:

Общий месячный лимит баллов — 3000, при этом в повышенных категориях (с 3-5% кэшбэка) не более 1000 баллов/мес. Если получать зарплату на «Пользу», то лимит кэшбэка в повышенных категориях увеличится до 2000 баллов в месяц, общий — до 4 000 баллов. У клиентов с остатками в банке от 2 млн руб. лимиты 3000/5000 баллов:

Лимит кэшбэка общий на все карты банка, в том числе и на дебетовые.

Список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом (актуален, если выбрана опция с кэшбэком в 1-1,5% на всё):

Выбор категорий на следующий месяц становится доступным не позже чем за 5 дней до завершения текущего. Если не выбрать ни одной категории, то кэшбэка не будет:

Кэшбэк начисляется баллами на специальный бонусный счёт в начале следующего месяца:

Когда на бонусном счёте накопится минимум 500 баллов, их можно перевести в рубли, просто щёлкнув на соответствующей кнопке в личном кабинете. 1 балл = 1 руб.:

UPD: 30.11.2023
С 01.12.23 для превращения баллов «Пользы» по картам «Хоум Банка» («Польза», «120 дней без %») в деньги достаточно будет насобирать на бонусном счёте всего 1 балл (а не 500 баллов, как раньше). Курс конвертации баллов в рубли — 1:1. По факту, кэшбэк баллами теперь равносилен кэшбэку деньгами. Обновлённые условия бонусной программы для дебетовых карт можно посмотреть тут, для кредитных — тут.

Баллы нужно успеть превратить в деньги в течение года с момента начисления, иначе они сгорят:

---

7 Карту удобно пополнять.

Кредитку «120 дней без процентов» от «Хоум Кредит» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

UPD: 26.09.2022
С 07.10.22 кредитные карты банка «Хоум Кредит» разучатся бесплатно стягивать (т.е. пополняться с карт других банков через собственные сервисы):

Кроме того, в банке можно завести бесплатную карту «Польза» и пополнять ее через Систему быстрых платежей, а потом внутрибанком гасить с нее кредитку.

Стоит обратить внимание, что при любом способе пополнения (через кассу, в банкоматах банка или межбанком), задолженность гасится не моментально, особенно если делать это вечером, поэтому лучше всегда иметь запас в несколько дней.

---

8 Невыгодный курс конвертации.

Совершать покупки в валюте по карте «120 дней без %» — не самая лучшая идея, курс конвертации выгодностью не отличается:

UPD: 24.02.2023
Данный пункт сейчас не так актуален, поскольку карты российских банков, за исключением карт МИР в нескольких странах, за границей не работают.

---

9 Лимит на пополнение мобильного телефона.

Карты с длинным грейс-периодом (вроде «Разумной» от «Ренессанс Кредит» или «180 дней без %» от «Газпромбанка») часто используют в связке с картами, баланс которых равен балансу мобильного телефона. Эти карты пополняются с кредиток в грейс и без комиссии и используются для совершения покупок с кэшбэком (например, по картам «Tinkoff Мобайл» и «МТС CASHBACK Mobile» положен кэшбэк 1% на все, обслуживание бесплатно).

Кредитка «120 дней без %» от «Хоум Кредит» не очень подойдет для этих целей, поскольку в банке есть лимит на оплату сотовой связи, телевидения и интернета в размере 14 000 руб. в месяц:

---

10 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карте «120 дней без %» платное, стоит 149 руб./мес. со второго месяца. Если в расчетном периоде не было никаких операций, то плата не взимается:

Если данная услуга не нужна, то ее можно отключить, пароли 3D-Secure при покупках в интернете все равно будут приходить.

---

11 Могут навязать дополнительные услуги.

При оформлении карты нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на страховку («Финансовая Польза»). Это услуга добровольная, и от нее легко отказаться:

UPD: 26.09.2022
Также в мобильном приложении лучше отключить странную опцию «Автоподключение услуг» (нажать на карту — «Ещё» — внизу). По умолчанию она включена, отключается там же.

---

12 Услуга «Смарт-перевод».

У кредиток банка «Хоум Кредит» появилась услуга «Смарт-перевод», благодаря которой можно погасить задолженность по кредиткам в других банках без комиссии и в грейс.

– Перевод делается из специального раздела «Погасить задолженность в другом банке» (фактически будет перевод по номеру карты).

– Минимальная сумма перевода 5000 руб., максимальная — в рамках кредитного лимита. Допускается не более 2-х переводов в год.

Во время оформления Смарт-перевода при желании можно подключить услугу «Увеличение льготного периода» от 6 до 18 месяцев, но это очень дорого и невыгодно (от 1,5% до 3% ежемесячно):

Разумнее, конечно, оставить стандартный бесплатный грейс (до 4-х месяцев):

Любопытно: в официальных документах банка нигде не написано, что нужно закрывать кредитку другого банка, в котором гасится задолженность. В тарифах просто указано, что такой перевод будет без комиссии. А в «Общих условиях» — что на Смарт-перевод действует льготный период.

Говорят, что «Хоум Кредит» проверяет, действительно ли в банке-адресате у клиента есть кредитка:

UPD: 19.06.2022
Смарт-перевод с кредиток «120 дней без %» и кредитной «Пользы» от «Хоум Кредит» вполне официально можно делать не только на кредитки других банков, но и на дебетовки (это тоже будет без комиссии и с сохранением льготного периода).

Подобная услуга есть, к примеру, и на кредитках «Тинькофф Банка».

UPD: 19.09.2022
Читатели пишут, что «Смарт-перевод» с карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» даже не на свою карту проскакивает (будет также без комиссии и в грейс при сроке 4 месяца).

UPD: 24.02.2023
Услуга «Смарт-Перевод» стала называться более понятно: «Рефинансирование кредитных карт», но суть от этого не поменялась, вся информация в данном пункте по-прежнему актуальна.

UPD: 04.12.2023
С 04.12.23 с карты «120 дней без %» от «Хоум Банка» рефинансирование других кредитных карт на срок до 4 месяцев теперь бесплатно только в первые 30 дней после оформления договора для первой кредитки в банке, потом будет стоить 1% ежемесячно (на более длинные сроки рефинансирование и раньше было платным):

---

UPD: 19.11.2022

13 Возможность перевести покупку в рассрочку.

Покупки, сделанные по карте «120 дней без %», при желании можно перевести в рассрочку до 24 месяцев (правда, не бесплатно, в зависимости от срока и стоимости покупки цена будет разная, от 19 руб./мес. до 2199 руб./мес.). Покупка должна быть на сумму от 1000 до 150 000 руб., и с момента её совершения должно пройти не больше 30 дней:

---

14 Акции для действующих клиентов.

«Хоум Кредит Банк» по своим картам частенько устраивает акции с возможностью получения дополнительного вознаграждения, причём и для действующих клиентов в том числе.

Так все обладатели кредитки «120 дней без %» и кредитной «Пользы», подключённых к программе лояльности «Польза» (стоит 149 руб./мес.) или «Польза Лайт», могут получить дополнительный кэшбэк за покупки от 500 руб. в период с 20.02.2023 по 12.03.2023 (включительно):

– Если сделать от 5 до 9 покупок от 500 руб., то на них будет положен акционный кэшбэк 3%;
– Если от 10 до 14 — акционный кэшбэк 5%;
– Если от 15 и более — акционный кэшбэк 7%.

Максимальный лимит дополнительных акционных баллов для каждой кредитки — 525 баллов. Список исключений для акции стандартный. Подробности можно посмотреть тут.

---

15 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.

У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить задолженность, образовавшуюся за это время.

Таким образом, у покупок, совершенных в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.

Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько подобных карт в разных банках и использовать их последовательно: в один месяц — одну, потом другую, в третий месяц — третью. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.

Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным (ну и они должны реально выдаваться сейчас), так что для реализации подобной схемы, помимо карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит», лучше всего подойдут:

• Кредитная «Сберкарта» от «Сбера»
У кредитной «Сберкарты» выпуск и обслуживание бесплатны, есть честный грейс до 120 дней (месяц тратим, 3 месяца возвращаем то, что потратили за этот месяц). Карта участвует в бонусной программе «Спасибо».

---

• «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка» с грейсом до 120 дней.
Выпуск и обслуживание карты бесплатно без условий. С карты «120наВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 20 000 руб./мес.

---

Вывод

Благодаря абсолютно бесплатному обслуживанию без каких-либо дополнительных условий и длинному честному грейсу карта «120 дней без процентов» от «Хоум Кредит» сейчас выглядит неплохо (у карт, выдаваемых с 22.08.2022, стала использоваться схема с «нечестным грейсом»).

Огромный плюс, что с карты «120 дней без %» можно в первые 30 дней снять весь кредитный лимит без комиссии и в грейс.

Хорошо, что с 15.11.2022 к карте «120 дней без %» можно подключать бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на все покупки, плата в 149 руб./мес. за эту услугу не выглядит чрезмерной. Также удобно, что у карты появилась функция рассрочки.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)