Обновлено 30.04.23.
С каждым годом клиентов становится все сложнее чем-то удивить, и тем не менее кредитные организации все-таки стараются придумать что-то новое и интересное. Конечно, всем в любом случае не угодишь.
В марте 2021 «Ренессанс Кредит» выпустил новую «Разумную кредитную карту» с льготным периодом до 145 дней (один из самых длинных на рынке), который при этом распространяется на все операции, включая снятие наличных. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
UPD: 01.03.2023
Зимой 2023 банк «Ренессанс Кредит» стал называться просто «Ренессанс Банк» (все продукты остались прежними).
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта Разумная от Ренессанс Кредит. Особенности
Кредитная карта Разумная от Ренессанс Кредит. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание кредитной карты «Разумная» от банка «Ренессанс Кредит» платежной системы MasterCard или МИР бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Сейчас по умолчанию всем стали привозить карты МИР.
Если заказать «Разумную карту» МИР по этой ссылке, то обслуживание будет вечно бесплатным.
Кредитный лимит у «Разумной карты» может быть до 600 000 руб., определяется индивидуально.
2 Не нужно подтверждать доход.
В рекламе банк заявляет, что для получения этой кредитки подтверждать доход не обязательно. Требования к потенциальным владельцам карты тоже строгими не назовешь:
По моим сведениям, «Ренессанс Кредит» относится к банкам, которые довольно лояльно одобряют свои кредитные карты (наряду с «Тинькофф Банком», «МТС Банком», «Восточным», подробнее об этом читайте в статье «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность»). Тем не менее, все индивидуально, и отказы могут быть в любом случае:
Повторную заявку при этом можно будет подать только через 3 месяца:
UPD: 24.11.22
Если вы получили отказ, то можно попробовать заново подать заявку хоть на следующий день:
3 Льготный период до 145 дней.
У кредитной карты «Разумная» нечестный льготный период до 145 дней (термин «нечестный» не означает, что банк где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология), который распространяется на все операции (покупки, переводы, снятие наличных):
Сразу стоит отметить, что хотя обналичка в любых банкоматах и переводы (стягивание с кредитки) и являются грейсовыми операциями, за них предусмотрена комиссия в 5,9%+ 590 руб.
Отсчет 145 дней льготного периода начинается после совершения первой расходной операции. К 145 дню нужно будет полностью погасить задолженность за все покупки, которые были совершены внутри льготного периода. Помимо этого, ежемесячно нужно будет вносить минимальные платежи (5% от суммы долга).
Все необходимые даты и суммы будут видны в интернет-банке или мобильном приложении.
Новый 145-дневный грейс-период начнется с первой расходной операции после полного погашения задолженности, т.е. выведения карты в ноль.
Если к 145 дню не полностью погасить долг, но при этом вносить минимальные платежи, то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора: 9,9% годовых за покупки на маркетплейсе Ozon и в сети «Перекрёсток» в рамках акции, 33,9% годовых на другие обычные покупки и 69,9% годовых на снятие наличных.
Если не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, которая негативно отражается на кредитной истории, при этом предусмотрена еще и неустойка.
Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2500 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом и бесплатной обналичкой
Храни Деньги! рекомендует:
4 Нет кэшбэка.
Кэшбэк по «Разумной карте» не предусмотрен, однако благодаря длинному 145-дневному грейс-периоду можно считать, что он составляет примерно 2-2,5% на все (за счет размещения средств под проценты на остаток). «Разумная карта» будет актуальна для покупок, по которым в других банках кэшбэк обычно не предусмотрен (коммуналка, мобильная связь, налоги, страховки, рекламные услуги и др.).
Особенно выгодно совместно использовать «Разумную карту» и карты, баланс которых равен балансу телефона. При этом будет и бесплатное обслуживание, и длинный грейс до 145 дней, и кэшбэк в 1-1,5% на все.
Т.е. совершать обычные покупки с помощью самой «Разумной карты» не обязательно, с нее нужно пополнять карту «МТС Cashback Mobile» или виртуалку «Тинькофф Мобайл» на сайтах мобильных операторов (с МСС 4814, это будет без комиссии и в грейс) и уже с них делать покупки с кэшбэком. Лучше всего пополнять их на большую сумму в самом начале 145-дневного грейса, чтобы выгода была максимальной.
Любопытно, что кому-то кэшбэк вовсе и не нужен:
По «Разумной карте» платежной системы МИР можно рассчитывать на кэшбэк от этой платежной системы (самые выгодные акции от МИРа я собираю в статье «Выгодные акции от платежных систем».
5 Карту удобно пополнять.
«Разумная» умеет стягивать денежные средства с дебетовых карт других банков через сервисы «Ренессанс Кредита», месячный лимит 1 200 000 руб. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет плату за подобные операции.
А вот пополнение карты наличными в отделениях платное (100 руб. за операцию), так что для внесения наличных нужно пользоваться терминалами банка (там пополнение без комиссии):
Ещё, как вариант, в банке «Ренессанс Кредит» можно получить бесплатную дебетовую карту «Главная» (нужно проследить, чтобы к ней не подключили платное смс-информирование), пополнять ее через Систему быстрых платежей, а потом внутрибанком переводить деньги на кредитку.
В качестве бесплатного способа пополнения предлагают еще почтовые переводы, но я бы не стал ими пользоваться, это очень долго (8 рабочих дней), можно не успеть в положенные даты:
И, конечно же, «Разумную кредитную карту» можно пополнять межбанком из других кредитных организаций, лучше бесплатным.
6 Навязывание дополнительных услуг и страховок.
У банка «Ренессанс Кредит» множество платных дополнительных услуг и страховок, которые могут быть подключены при получении кредитки, так что при подписании документов стоит быть особенно внимательным. Также после получения карты желательно уточнить на горячей линии, действительно ли к карте не подключено ничего лишнего.
Помимо страховок, платного смс-информирования (стоит 199 руб./мес.), платного запроса кредитной истории, в банке «Ренессанс Кредит» могут подключить так называемые сервис-пакеты: «Финансовая защита», «Комфорт Лайт», «Гибкий График», «Удобный»:
Еще есть дополнительные платные опции:
Судя по другим продуктам банка, навязывание дополнительных услуг в «Ренессанс Кредит» является обычной практикой:
UPD: 29.09.2021
Судя по отзывам, именно к «Разумной» кредитной карте страховки не навязывают и от них легко отказаться:
UPD: 09.09.2021
Сейчас при получении кредитки нужно проставить 5 галочек в документах для отказа от всех страховок.
7 Поддержка Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
«Ренессанс Кредит» поддерживает технологии оплаты смартфоном или часами. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, в итоге получатся бесплатные допки.
Samsung Pay и Google Pay появились там достаточно давно, а вот к Apple Pay банк подключился только к марте 2021 года.
UPD: 05.04.2022
В связи с уходом Visa и MasterCard из России данный пункт больше не актуален.
UPD: 12.08.2022
На данный момент из технологий оплаты смартфоном остались только MIR Pay и Samsung Pay для карт МИР (и для телефонов на Android).
UPD: 18.04.2022
8 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.
У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность.
Таким образом, у покупок, совершенных в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.
Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько подобных карт в разных банках и использовать их последовательно: в один месяц — одну, потом другую, в третий месяц — третью. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.
Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным (ну и они должны реально выдаваться сейчас), так что для реализации подобной схемы, помимо «Разумной карты» от «Ренессанс Кредит», лучше всего подойдут:
• «Год без %» от «Альфа-Банка».
Если заказать карту «Год без %» по этой ссылке, то первый год обслуживания будет бесплатным (потом 990 руб./год). На покупки в первые 30 дней здесь положен длинный льготный период до 365 дней, ещё с карты можно ежемесячно без последствий снимать в банкоматах до 50 000 руб. заёмных денег. Вдобавок тут имеется кэшбэк 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное.
• «Карта возможностей» от «ВТБ».
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:
— Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
— В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
— Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).
• «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка» с грейсом до 120 дней.
Обслуживание карты бесплатно без условий, единственное, за выпуск нужно будет разово заплатить 1800 руб.
С карты «120наВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 50 000 руб./мес.
Если заказать карту «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка» по этой ссылке и успеть потратить от 10 000 руб. (кроме исключений) до 30.09.23, то банк подарит 2500 руб. Акция актуальна для клиентов, которые по состоянию на 01.09.23 не имели ни одного открытого текущего счёта в банке.
• «Удобная» от «Газпромбанка» — бесплатна по акции.
Если заказать кредитную карту «180 дней без %» от «Газпромбанка» (бывш. «Удобную») по этой ссылке до 30.09.23 и в первые три календарных месяца тратить минимум по 2000 руб., то банк подарит 3000 руб. (по 1000 руб. за каждый месяц), при этом обслуживание карты в первый год будет бесплатным (со второго года — 990 руб./год), а продолжительность льготного периода составит 180 дней (6 расчётных периодов) независимо от оборота трат. Акция актуальна для всех клиентов от 20 лет.
Вывод
Вывод
У новой кредитной карты «Разумная» от банка «Ренессанс Кредит» понятный льготный период до 145 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Получилась неплохая альтернатива обычному потребительскому кредиту или рассрочке. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».
Если заказать «Разумную карту» МИР по этой ссылке, то обслуживание будет вечно бесплатным.
Выгоднее всего использовать новую кредитку в паре с картами, баланс которых равен балансу телефона, тогда будет и грейс, и кэшбэк, и процент на остаток.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
