Выгодный накопительный счёт и карта: свежий обзор

Обновлено 20.12.2024.

Накопительный счёт и карта — это удобные инструменты для краткосрочной парковки свободных денежных средств, позволяющие легко ими распоряжаться.

В отличие от депозита, процентная ставка здесь не зафиксирована на длительный срок, однако на данный момент она, в целом, выгоднее, чем у аналогичных расходно-пополняемых вкладов, коротких облигаций и БПИФ денежного рынка.

Видов накопительных счетов много, где-то проценты начисляются на ежедневный остаток, где-то — на минимальный за месяц, бывает, что процентная ставка зависит от оборота трат по карте или от величины ежемесячного пополнения.

На данный момент ключевая ставка Банка России составляет 21% годовых. И именно на неё банки теперь ориентируются, предлагая свои ставки. В сегодняшней статье мы будем искать самые выгодные из них.

ТОП накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток на декабрь 2024

• “Ежедневный процент” от “Газпромбанка” — 22% годовых на остаток до 1,5 млн руб. новичкам в первые 2 месяца с подпиской “Газпромбанк Привилегии Плюс” (стоит 399 руб./мес.).
Новичок: в последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб.

• Накопительный счёт банка “Финам” — 22% годовых новичкам в первые два месяца на остаток до 1,5 млн руб. при подключении любого пакета услуг (минимальный “Комфорт” стоит 60 руб./мес. или бесплатен при отсутствии операций по карте), новичком повторно не стать.

• “Активный доход” от банка “Синара” — 23% годовых на остаток до 2 000 000 руб. новичкам в первые 2 месяца при тратах по картам от 60 000 руб./мес. (при тратах от 30 000 руб./мес. — 20% годовых).
Новичок: – ранее не было НС и нет действующих вкладов;
– или нет открытых НС/вкладов за прошлые 180 дней;
– или средний сумммарный остаток по вкладам/НС за последние 180 дней составлял менее 5000 руб. (кроме вклада “До востребования”).

• “На Завтра” от “Ингосстрах Банка” — 23-24% годовых на любой ежедневный остаток новичкам в первые 2 месяца. Базовая 8% + 7% новичкам + 6% (по премиальной 7%) за траты по картам от 20 000 руб./мес. + 1% за подписку “Инго Плюс” (со второго месяца стоит 390 руб./мес.). Новичком с 01.12.24 повторно не стать.

• Накопительный счёт “МКБ” — 22% годовых на остаток до 1,5 млн руб. при покупках по картам от 100 000 руб./мес. (при меньших тратах гораздо меньше, так при обороте от 50 000 до 100 000 руб./мес. — только 15,5%). При получении на карту пенсии/зарплаты — +1% годовых к ставке, за премиальный пакет — ещё +0,25%.

• “ВТБ-Счёт” от “ВТБ” — 22% годовых на остаток от 1000 до 1 млн руб. в первые 3 месяца (с “Привилегией” — до 10 млн руб.).
Новичок: баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 руб., либо мигрирующий из “Открытия”.

• “Удобный” от “ББР Банка” — 23% годовых новичкам в первые три месяца на остаток от 15 000 до 3 000 000 руб.
Новичок: не было счетов с начислением процентов минимум 2 месяца.

• “Копилка” от “Ренессанс Банка” — 21,5% годовых на любой остаток в первые 3 месяца новичкам (потом 18% годовых). При тратах по картам в прошлом месяце от 10 000 руб. дадут +0,5% к ставке, при тратах от 50 000 руб. или при пополнении брокерского счёта от 100 000 руб. будет +1% к ставке.
Новичок: минимум 91 предыдущий день до пополнения счёта на накопительных счетах было не больше 1000 руб. и в это время не было приветственной ставки по другому накопительному счёту.

• “Больше чем счёт” в “ЦМРБанке” — 21,5% годовых (22,5% годовых с 19.12) новичкам в первые два месяца на остаток до 1 млн руб.
Новичок: тот, кто открывает этот счёт впервые или в прошлые 180 дней имел остатки на других накопительных счетах в банке менее 1000 руб.

• Народные облигации “МТС” через Финуслуги с плавающей ставкой как аналог накопительного счёта — 21% годовых для всех (ставка равна ключевой ставке на начало каждого купонного периода).

• “МТС Счёт” от “МТС Банка” — 23% годовых новичкам в первые два месяца на остаток до 2 млн руб. (с пакетом “Премиум” — 23% годовых на ежедневный остаток до 5 млн руб.), повторно новичком не стать.

• “Сейв” от “Яндекс Банка” — 22% годовых на остаток до 10 000 000 руб. с ежедневной выплатой процентов (92 дня с момента открытия), нужна подписка “Яндекс Плюс”, повторно новичком не стать.

• Накопительный счёт “Комфортный NEW” от “Металлинвестбанка” — 21% годовых на любой остаток в первые 2 месяца, потом 19%, открывается с недавних пор и онлайн (обычный “Комфортный” можно открыть под 19% годовых для всех).
Новичок: прошлые 90 дней совокупный остаток по всем вкладам и накопительным счетам был менее 3 000 руб.

• Накопительный счёт “Интересный” от “Металлинвестбанка” — 21,5% годовых на любой остаток в первые 30 дней, потом 10% годовых, доступен не только новичкам в приложении.

• Накопительный счёт к “ОТП Карте” от “ОТП-Банка” — 20% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. при тратах по карте от 40 000 руб./мес. (при этом 14% годовых из этой доходности оформлены в виде бонусной программы, т.е. без налогов).

• “Доходный” от “Ак Барса” — 19%-20% годовых (в зависимости от Коробки) на ежедневный остаток от 500 000,01 до 1 000 000 руб. новичкам в первые 62 дня.
Новичок: минимум прошлые 90 дней не было вкладов и накопительных счётов “Доходный”, “Доходный+”.

• Накопительный счёт банка “Дом. РФ” — 19,5% годовых (у премиалов 19,7% годовых) на любой остаток для всех клиентов, ставка фиксируется на 3 месяца для каждого нового счета.

• “Накопительный счёт!” “Локо-Банка” — 19% годовых на остаток до 50 000 000 руб. новичкам в первые 2 месячных периода.
Новичок: не было накопительных счетов в течение прошлых 60 дней.

• “Свободные средства” от “ТКБ” и “ИТБ” — 20% годовых на остаток до 100 000 руб., на остаток от 100 000,01 до 10 000 000 руб. — 18% годовых.

• Накопительный счёт банка “Хлынов” — 21% годовых на остаток до 1 000 000 руб. в первые 3 месяца (включая месяц открытия).
Новичок: минимум в прошлые 4 календарных месяца (включая месяц открытия) не было накопительных счетов в банке.

• “АТБ. Счёт+” от “Азиатско-Тихоокеанского Банка” (открытые с 11.09.24) — 19% годовых (с 01.12) при покупках по карте от 10 000 руб./мес. для всех на среднемесячный остаток до 3 млн руб., без покупок — 17% годовых.

• “Копилка” от “Почта Банка” — 19% годовых на остаток до 10 000 000 руб. в первый месяц без условий, потом — 15% годовых при тратах по картам от 10 000 руб./мес., повторно новичком не стать.

• “Копилка” от “Экспобанка” — 18% годовых на остаток от 500 00,01 руб. до 1 500 000 руб. (16% на остаток до 500 000 руб., и больше 1 500 000 руб.). Траты по картам от 25 000 руб./мес. (с 26-го числа прошлого месяца по 25-го текущего) дадут + 4% к ставке.

• “Мой счёт Акционный” от “РСХБ” — 18% годовых (при открытии с 03.11) на ежедневный остаток от 100 руб.
Для всех, у кого не было накопительных счетов в банке в последние 30 дней.

• “Накопительный онлайн” от “Банка Зенит” — 18% годовых всем на остаток до 100 000 руб.

• Накопительный счёт в “Цифра-Банке” — 18% годовых на остаток до 1 млн руб. в первые 60 дней, новичком повторно не стать.

• Карта “Прибыль” от “Уралсиба” — 18% годовых на остаток до 500 000 руб. (первый месяц без условий, потом при покупках от 20 000 руб./мес.).

• “Копилка” от “Совкомбанка” — 17% годовых на любой ежедневный остаток за месяц для всех.

• Накопительный счёт “Примсоцбанка” — 17% годовых на остаток до 3 000 000 руб. новичкам в первые 2 расчётных периода, повторно новичком не стать.

• Кошелёк Финуслуг — 15% годовых на остаток от 10 000 до 1 500 000 руб. новичкам в первые 60 дней (без налогов, эквивалентен 17,24% годовых с налогами), нужно активировать и открыть любой вклад), новичком повторно не стать.

• Накопительный счёт от “Сбера” — 18% годовых (при открытии с 16.12.24) на остаток до 10 000 000 руб. новичкам в первые 3 месячных периода. Доступен зарплатникам и пенсионерам. Если возможность открытия накопительного счёта обеспечена только наличием подписок “СберПрайм” и “СберПрайм+”, то верхний лимит начисления процентов — 1 000 000 руб., повторно новичком не стать.

• Накопительный счёт в “Т-Банке” — 17% годовых с подпиской Pro, 18% годовых с Premium, 16% годовых без подписок.

ТОП накопительных счетов с начислением процентов на минимальный остаток за месяц на декабрь 2024

• Накопительный счёт банка “Санкт-Петербург” — 25% годовых (с 01.12) на остаток до 1 500 000 руб. новичкам в первые 2 месяца при тратах по картам от 10 000 руб./мес.;
Новичок: у кого в прошлые 90 дней остаток на накопительном счёте был менее 1000 руб., или его не было в это время.

• “ВТБ-Счёт” от “ВТБ” — 24% годовых на остаток от 1000 до 1 млн руб. в первые 3 месяца новичкам или мигрирующим из банка “Открытие” (с “Привилегией” — до 10 млн руб.);
Новичок: баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 руб.

• Накопительный счёт “Газпромбанка” — 24% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. новичкам в первые два месяца;
Новичок: в последние 90 календарных дней не было вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб.

• Накопительный счёт “Премиум” от “Газпромбанка — 24% годовых на минимальный остаток до 10 млн руб. в первые три месяца. Доля “Новых денег” должна быть от 50% + нужна подписка “Газпромбанк Привилегии Премиум” (за 2990 руб./мес. или бесплатно при выполнении условий).
Новичок: минимум 180 дней не было счёта “Премиум”, по которому предоставлялась надбавка за “Новые деньги”.

• “Накопительный счет” от банка “Дальневосточный” — 24% годовых на остаток от 10 000 руб. новичкам в первые два месяца при покупках по картам от 10 000 руб./мес. (20,5% базовая +2,5% за покупки +1% новичкам).
Новичок: не было НС в банке минимум в прошлые 90 дней.

• “Копилка+” от “Ренессанс Банка” — 23,5% годовых на любой минимальный остаток за месяц в первые 3 месяца новичкам (потом 14,5% годовых). При тратах по картам в прошлом месяце от 10 000 руб. дадут +0,5% к ставке, при тратах от 50 000 руб. или при пополнении брокерского счета от 100 000 руб. будет +1% к ставке.
Новичок: минимум 91 предыдущий день до пополнения счёта на накопительных счетах было не больше 1000 руб. и в это время не было приветственной ставки по другому накопительному счёту.

• “Сберегательный” от “ББР Банка” — 25% годовых новичкам в первые три месяца на остаток от 50 000,01 до 5 000 000 руб.
Новичок: не было счетов с начислением процентов минимум 2 месяца.

• “Локо. Мой выбор” от “Локо-Банка” — 22% годовых (при открытии с 13.12) на минимальный остаток до 5 млн руб. новичкам в первые три месячных периода.
Новичок: прошлые 90 дней не было действующих накопительных счетов.

• “Локо. Мой выбор. Промо” от “Локо-Банка” — 23% годовых на минимальный остаток до 5 млн руб. новичкам в первые три месячных периода (доступен для открытия в офисе с промокодом, полученным при онлайн-заявке на сайте банка, на банки.ру/сравни.ру/выбери.ру).
Новичок: прошлые 90 дней не было действующих накопительных счетов.

• Накопительный счёт “Промо” от “УБРиР” — 22% годовых для новичков в первые 4 месяца на остаток до 1,5 млн руб. при открытии с 01.12. (у ранее открытых счетов — 23%), доступен тем, кто не имел в прошлые 2 календарных месяца вкладов и счетов в банке с остатками от 1000 руб. и раньше никогда не открывал накопительный счёт “Промо”. Новичком повторно не стать.

• Накопительный счёт в “Озон Банке” — 25% годовых (с 11.12.24) для новичков в первые два расчётных периода на любой остаток;
Новичок: минимум 181 день не было остатков на накопительном счёте.

• “Выгодный” от “ТКБ” и “ИТБ” — 24% годовых новичкам в первые два месяца на остаток до 1 000 000 руб., потом (а для неновичков сразу) и на больший остаток до 10 000 000 руб. — 19% годовых.
Новичок: в прошлые 90 дней не было вкладов в “ТКБ” и “Инвестторгбанке”, а остаток по накопительным счетам не превышал 3000 руб.

• Счёт “Про запас” от “ПСБ” — 23% годовых (с 01.12) в первые два месяца (процентных периода) на минимальный остаток до 3 млн руб. Ставка зафиксирована на это время.
Новичок: в прошлые 90 дней суммарный остаток по накопительным счетам не превышал 1000 руб.

• “Лояльный” от “Газпромбанка” — 22% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. в первые два месяца (доступен по предложению от банка).

• “Копилка” от “Реалист Банка” — 21% годовых на минимальный остаток за месяц от 1000 руб. Для всех.

• “Накопительный счет Плюс” от “Абсолют Банка” — 20% годовых на остаток от 500 до 1 500 000 руб. новичкам в первые два месяца, потом и для неновичков сразу — 10% годовых.
Новичок: в прошлые 90 дней не было вкладов и накопительных счетов.

• “Доходный+” от “Ак Барса” — 20,1%-21% годовых (в зависимости от Коробки) на любой минимальный остаток новичкам в первые 62 дня.
Новичок: минимум прошлые 90 дней не было вкладов и накопительных счетов “Доходный”, “Доходный+”.

“Доходный Плюс” от “Тимер Банка” — 20% годовых на минимальный остаток от 1000 до 10 000 000 руб. для всех.

• Накопительный “Альфа-Счёт” от “Альфа-Банка” — 24% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. (и до 10 млн руб. для владельцев пакета Alfa Only) новичкам в первые два месяца.
Новичок: не было “Альфа-Счёта” в рублях с остатками за последние 180 дней.

• “Курс на мечту” от банка “Синара” — 22% годовых новичкам в первые 2 месяца на остаток до 2 000 000 руб.
Новичок: – ранее не было НС и нет действующих вкладов;
– или нет открытых НС/вкладов за прошлые 180 дней;
– или средний сумммарный остаток по вкладам/НС за последние 180 дней составлял менее 5000 руб. (кроме вклада “До востребования”).

• “Новый горизонт” от банка “Зенит” — 20% годовых на остаток от до 5 000 000 руб. новичкам в первые 3 месяца.
Новичок: в прошлые 90 дней не было вкладов с любым остатком, а также накопительных счетов с суммарными ежедневными остатками более 1000 руб.

• “РенСейф” от “Ренессанс Банка” — 19,5% годовых (новичкам не открыть). При покупках по картам от 10 000 руб. в прошлом месяце положена надбавка в +0,5% годовых в текущем, +1% годовых при тратах от 50 000 руб./мес.

• Сберегательный счёт банка “Русский Стандарт” — 18% годовых на остаток до 1 000 000 руб. новичкам в первые 2 месяца. При тратах по картам от 10 000 руб./мес. — +2% годовых к ставке, при тратах от 5000 руб./мес. — +1% годовых к ставке.
Новичок: за последние 90 дней не было вкладов, накопительных или сберегательных счетов.

• “Простой процент 2024” от “Газпромбанка” — 18% годовых для всех и без условий (при открытии счёта с 12.09.24).

Ветка форума с обсуждением самых выгодных накопительных счетов тут.

Во всех банках с 01.05.2024 появилась возможность осуществлять бесплатные переводы по номеру счёта и номеру телефона на свои счета в других банках с лимитом в 30 000 000 руб./мес. Так что проблем с выводом денег из кредитных организаций быть не должно (но стоит помнить про 115-ФЗ и быть готовым объяснить источник происхождения денежных средств).

Выгодный накопительный счёт и карта

1 «Ренессанс Банк»

По счёту «РенКопилка» в первые три месяца новичкам с 30.11.24 положено 21,5% годовых на любой ежедневный остаток (потом и для всех остальных — 18% годовых).

По счёту «РенКопилка+» новичкам в первые три месяца предусмотрено 23,5% годовых (потом и для всех остальных сразу предлагается — 14,5% годовых) на минимальный остаток за месяц.

Новичок для обоих счетов: минимум 91 предыдущий день до пополнения счёта на накопительных счетах было не больше 1000 руб. и в это время не было приветственной ставки по другому накопительному счёту.

По обоим счетам при тратах по картам в прошлом месяце от 10 000 руб. дадут +0,5% к ставке, при тратах от 50 000 руб. или при пополнении брокерского счёта от 100 000 руб. будет +1% к ставке.

Список операций, которые не учитываются в требуемом обороте, выглядит следующим образом: МСС 6010, 6011, 4829, 6540, 6538, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6012, 6529, 6530, 7801, 7802, 7995, 6050, 6051, 8999, 7399, покупки по QR-коду и в сервисах банка:

В банке есть бесплатная дебетовая карта «Главная» платёжной системы МИР (с кэшбэком 1,5% на все покупки, месячный лимит — 3000 баллов).

---

2 «Ак Барс Банк»

В «Ак Барс Банке» есть накопительный счёт «Доходный» с начислением процентов на ежедневный остаток (выплачиваются каждые 31 день):

Размер ставки зависит от величины остатка на счёте. Самая высокая ставка на данный момент составляет 15,6% годовых на остаток от 500 000,01 до 1 000 000 руб. (на остаток от 1 000 000,01 до 10 000 000 — 12,1% годовых):

Новичкам (тем, у кого минимум прошлые 90 дней не было вкладов в «Ак Барс Банке», а также накопительного счёта «Доходный») в первые 62 дня с момента открытия счёта положена надбавка в +3,5% годовых к базовой ставке:

Т.е. для остатка от 500 000,01 до 1 000 000 руб. новички могут рассчитывать на 15,6%+3,5%=19,1% годовых.

Кроме того, за наличие Коробок тоже полагаются надбавки (суммируются с приветственной надбавкой):
— «Ничего лишнего» — надбавка +0,4%;
— «То, что нужно» — надбавка +0,6%;
— «То, что хочется» — надбавка +0,7%;
— «Больше, чем ожидал» — надбавка +0,9%.

Т.е. для остатка от 500 000,01 до 1 000 000 руб. новички с Коробкой «Больше, чем ожидал» могут рассчитывать на 15,6%+3,5%+0.9%=20% годовых (с минимальной Коробкой «Ничего лишнего — на 19,5% годовых, с Коробкой «То, что хочется» – на 19,8%).

В «Ак Барс Банке» есть другой накопительный счёт «Доходный+» с доходностью до 21% годовых.

Базовая ставка по нему составляет 12,1% годовых на любой минимальный остаток за месяц.

Новичкам (тем, у кого минимум прошлые 90 дней не было вкладов в «Ак Барс Банке», а также накопительных счётов «Доходный» и «Доходный+») в первые 62 дня положена надбавка в +8% годовых.

Кроме того, за наличие Коробок тоже полагаются надбавки (суммируются с приветственной надбавкой):
– «Ничего лишнего» — надбавка +0,4% (бесплатна при остатках от 10 000 руб.);
– «То, что нужно» — надбавка +0,6% (бесплатна при остатках от 300 000 руб.);
– «То, что хочется» — надбавка +0,7% (бесплатна при остатках от 750 000 руб.);
– «Больше, чем ожидал» — надбавка +0,9% (бесплатна при остатках от 1 500 000 руб.).

В итоге новички могут получить 21% годовых на любой минимальный остаток в первые 62 дня с коробкой «Больше, чем ожидал», с коробкой «То, что хочется» – 20,8% годовых, с минимальной коробкой «Ничего лишнего» – 20,5% годовых

Остаток смотрится на конец операционного дня (у «Ак Барса» это 20:00). Пополнить счёт нужно в день открытия до 20:00. Выплата процентов осуществляется в конце расчётного периода, а расчётный период тут — календарный месяц (в первый месяц с даты открытия до последнего числа месяца).

В общем, намудрил «Ак Барс» тут со ставками и сроками: приветственная надбавка длится 62 дня с момента открытия, а минимальный остаток определяется за календарный месяц. Получается, что после окончания приветственной надбавки счёт нужно либо сразу закрывать (после 20:00 62-го дня, проценты при этом должны выплатить), либо не снимать деньги до конца месяца, держа их под базовую ставку.

Обычную «Ак Барс Карту» без Коробок, а значит, и с полностью бесплатным обслуживанием, можно заказать по этой ссылке по акции «Приведи друга», при этом, если потратить по ней от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 3 месяца не было карт банка.

---

При переходе по ссылке на лендинге, правда, нет никаких упоминаний про 1000 руб., однако акция действует, и ссылка правильная. Акция актуальна для тех, кто минимум 3 месяца не являлся клиентом банка.

---

3 «Прибыль» от «Уралсиба»

С 01.11.2024 по карте «Прибыль» в месяц оформления положено 18% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб. без условий, со второго месяца — 18% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб. при тратах по карте от 20 000 руб./мес. (иначе 0,1%).

В обороте не считаются следующие MCC (список такой же, как и для кэшбэка, единственное, тут для оборота учитывается ещё и оплата коммуналки, в том числе при оплате в интернет-банке/приложении и по QR-коду): 4812, 4814, 4816, 4829, 4899, 5933, 5960, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6513, 6529-6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9406, 9754.

При желании в банке можно открыть 2 основных карты «Прибыль», и если выполнять критерии для начисления процентов по обеим (тратить по каждой от 20 000 руб./мес.), то можно будет получать процент на остаток до 500 000 руб. по одной и по второй карте (сейчас это 18% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб.).

Выплата процентов осуществляется банком ежемесячно в дату открытия карты. В случае закрытия счёта до окончания процентного периода проценты за неполный процентный период не выплачиваются. Исключения для оборота для начисления ПНО такие же, как и для кэшбэка.

---

4 «УБРиР»

Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для любого остатка составляет 4,5% годовых на любой минимальный остаток за месяц (выплачиваются в конце месяца).

С опцией «Больше плюсов» за 249 руб./мес. (которая как раз нужна для 5% кэшбэка за онлайн-покупки) ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам в прошлом месяце (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +13% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +14,5% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +18% к ставке). Таким образом, при тратах от 60 000 руб./мес. с опцией «Больше плюсов» можно рассчитывать на 17,5% годовых, при тратах от 30 000 до 60 000 руб. — на 19% годовых, при тратах от 10 000 до 30 000 руб. — на 22,5% годовых.

Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.

При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).

На накопительном счёте «Промо» от «УБРиРа» сейчас новичкам в первые четыре месяца (включая месяц первого пополнения) положено 22% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. при открытии счета с 01.12.24, у ранее открытых счетов сохранилась ставка в 23% годовых (базовая ставка 17% годовых для всех).

Новые клиенты тут — это те, кто не имел в прошлые 2 календарных месяца вкладов и счетов в банке с остатками от 1000 руб. И раньше никогда не открывал накопительный счёт «Промо».

Минимальный остаток считается на начало операционного дня, у «УБРиРа» это 20:00 по МСК.

Чтобы не терять месяц приветственной ставки, накопительный счёт «Промо» лучше открывать и пополнять после 20.00 по МСК последнего дня месяца.

UPD: 15.12.2024
Накопительный счёт «Промо» временно недоступен для открытия (у тех, кто успел открыть, он продолжает работать на заявленных условиях).

В банке есть бесплатная карта My life. Если оформить её по этой ссылке по акции «Приведи друга» и потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений) в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка, подробные условия тут.

По карте положен кэшбэк 5% за ЖКХ и 5% за онлайн-покупки при подключении опции «My Life+».

С карты My life, помимо собственных банкоматов, можно ещё снимать наличные без комиссии в устройствах «Ак Барса», «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Промсвязьбанка». Дневной лимит 300 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.

---

5 «Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» с 05.12.2024 новичкам по накопительному «Альфа-Счёту» в первые два месяца положено 24% годовых на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. и до 10 млн руб. для владельцев пакета Alfa Only (условия действуют для клиентов, у которых не было «Альфа-Счёта» в рублях с остатками за последние 180 дней).

Всем остальным предлагается 11% годовых при тратах от 20 000 руб./мес. по дебетовым и кредитным картам (кроме списка исключений), на Alfa Only при тратах от 100 000 руб./мес. — 12% годовых.

С недавних пор у «Альфа-Банка» появилась версия «Альфа-Счёта» с начислением процентов на ежедневный остаток, правда, предлагаемые процентные ставки на фоне конкурентов не очень впечатляют.

---

Так по «Альфа-Счёту» с ежедневным начислением процентов при тратах по картам от 20 000 руб./мес. (кроме списка исключений) положено 10% годовых (при меньшем обороте — только 4% годовых), при тратах от 100 000 руб./мес. — 11% годовых:

---

Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было дебетовых карт «Альфа-Банка». Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут.

---

У «Альфа-Банка», помимо собственных банкоматов, есть ещё много банкоматов партнёров («Газпромбанк», «МКБ», «УБРиР», «Открытие», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Росбанк»), где также можно снять наличные с «Альфа-Карты» без комиссии. Дневной лимит на снятие наличных — 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.

В «Альфа-Банке» для дебетовых карт (кроме карты «Билайн», Х5 и карт на архивных пакетах услуг) теперь можно подключить подписку на бесплатные переводы (толкание, межбанк, переводы через СБП). Стоимость услуги — 149 руб./мес., если не было трат от 10 000 руб./мес.

При первичном подключении оборот трат нужно выполнять со второго месяца (чтобы не списалась комиссия в третьем), при повторном — с первого.

---

6 «Газпромбанк»

С 19.11.24 новички по накопительному счёту «Газпромбанка» могут рассчитывать на 24% годовых (10% базовых + 14% надбавки) на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. в первые два месяца.

Новичками считаются клиенты, у которых в последние 90 календарных дней до момента открытия счёта не было действующих договоров вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб.

Открывать/пополнять накопительный счёт «Газпромбанка» оптимально в последний день месяца, т.е. в декабре это 31.12.23. Выводить деньги тоже можно в последний день (но закрывать счёт в этом месяце не нужно).

Зарплатникам положена надбавка в 0,3% годовых к базовой ставке для остатка до 1,5 млн руб. (т.е. будет 10,3% годовых), абонентам «ГПБ Мобайл» — 0,5% (т.е. будет 10,5% годовых). Надбавки не суммируются, применяется большая из них.

Кроме того, можно получить +1% к базовой ставке, если поддерживать неснижаемый остаток на карте от 30 000 руб., или +3% при поддержании минимального остатка на карте от 100 000 руб. Данные надбавки не суммируются с приветственной надбавкой. При этом с 01.12.24 надбавки за хранение средств на картах «ГПБ» заменто вырастут, при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 руб. к базовой ставке будет положено +8% годовых (от 100 000 руб. — +8,5% годовых).

Выплата процентов осуществляется в первый рабочий день следующего месяца:

UPD: 19.12.2023
В «Газпромбанке» появился ещё один накопительный счёт «Простой процент 2024», на котором всем с 03.11.24 положено 18% годовых на любой минимальный остаток без дополнительных условий (при открытии счёта с 12.09.24).

Выплата процентов за текущий месяц осуществляется в первый рабочий день следующего месяца.

По накопительному счёту «Ежедневный процент» от «Газпромбанка» проценты начисляются на ежедневный остаток.

С 26.10.24 базовая ставка там составляет 10% годовых на ежедневный остаток. Новички (у которых в последние 90 календарных дней до момента открытия счёта не было действующих договоров вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб.) в первые 2 месяца могут рассчитывать на +9% к ставке на остаток до 1,5 млн руб. при открытии счёта в мобильном приложении или интернет-банке.

За подписку «Газпромбанк Привилегии Плюс» (стоит 399 руб./мес.) дадут ещё +3% к ставке для остатка до 1 500 000 руб., т.е. максимум по накопительному счёту «Ежедневный процент» можно получить 22% годовых на ежедневный остаток до 1,5 млн руб.

В подписку «Газпромбанк Привилегии Плюс» за 399 руб./мес. входят следующие опции:

У «Газпромбанка» есть ещё специальный накопительный счёт «Лояльный», который банк иногда предлагает открыть неновичкам в рамках лояльности, доступен тем, у кого минимум 90 дней не было такого счета (на нём сейчас положено 22% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. в первые 2 месяца).

Вот небольшая инструкция, как добиться от банка такого предложения:

Нужно кинуть на карту «Газпромбанка» 300-500 тыс. руб. и пробовать вывести их через СБП в другой банк (но подтверждающую смс не вводить). При необходимости процедуру повторить. Вероятность, что лайфхак сработает в интернет-банке, выше.

UPD: 07.09.2024
У «Газпромбанка» запустился новый накопительный счёт «Премиум», где с 19.11.24 можно получить 24% годовых:

Базовая ставка по нему составляет 6% годовых на минимальный остаток за месяц. Все надбавки действуют для остатка до 10 млн руб.

За подключённый сервис «Газпромбанк Привилегии Премиум» положена надбавка в +7% годовых (подключить нужно в любой день месяца открытия счёта. При подключении в последний день месяца надбавка начнёт действовать со следующего месяца). В следующем месяце для применения надбавки сервис должен быть подключён на 1-е число месяца.

За «Новые деньги» на дату открытия счёта в сумме от 50%, по сравнению с совокупным остатком на накопительных счетах и вкладах в прошлые 30 дней, в банке положена надбавка в +11% годовых (если доля новых денег от 30 до 49,9%, то будет +8% годовых) в первые три месяца, при этом сервис «Газпромбанк Привилегии Премиум» должен быть подключён. Надбавка за «Новые деньги» доступна, если минимум в прошлые 180 дней не было счёта «Премиум», по которому предоставлялась эта надбавка.

Если поддерживать минимальный остаток за месяц на карте от 50 000 руб., то к базовой ставке со следующего месяца после месяца открытия положена надбавка +3,5% годовых (с 01.12.24 — +5,5% годовых), при остатке от 100 000 руб. — +4,5% годовых (с 01.12.24 +6%).

Итог: клиенты с «Новыми деньгами» от 50% и с подключённым сервисом «Газпромбанк Привилегии Премиум» в первые 3 месяца могут рассчитывать на 24% годовых на минимальный остаток за месяц до 10 млн руб. Повторить это можно будет через 180 дней после закрытия счёта «Премиум», по которому предоставлялась данная надбавка.

Без «Новых денег» с сервисом «Газпромбанк Привилегии Премиум» и при поддержании минимального остатка на карте от 100 000 руб. можно рассчитывать на 17,5% годовых (с 01.12.24 — 19%) на минимальный остаток до 10 млн руб. (6% базовых +7% за «Газпромбанк Привилегии Премиум» +4,5% (с 01.12.24 – +6%) за поддержание минимального остатка на карте).

Сервис «Газпромбанк Привилегии Премиум» стоит 2990 руб./мес. со второго месяца, либо бесплатен при выполнение одного из условий на выбор:
– остатки в банке (включая активы на брокерском счёте) от 2 млн руб.
– остатки в банке от 1 млн руб. + покупки по картам от 50 000 руб./мес.
– зачисление з/п от 250 000 руб./мес. + покупки от 50 000 руб./мес.

С мая 2024 в «Газпромбанке» (как и во всех других банках) лимит на бесплатные переводы через СБП на свои счета в других банках поднялся до 30 млн руб./мес.

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный» или «Умный кэшбэк» по этой ссылке, то можно рассчитывать на подарочный сертификат на 1000 руб. на выбор в OZON/Wildberries/Золотое Яблоко/Детский Мир (подробные условия тут), на 1000 баллов за траты от 1000 руб. в первые 30 дней (подробные условия тут) а также на дополнительный кэшбэк 35% за покупки в топовых категориях до 31.01.25 (подробные условия тут):

– Супермаркеты: МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5499;
– Маркетплейсы: Яндекс Маркет, Ozon, Wildberries;
– Одежда и обувь: МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931, 5681;
– АЗС: МСС 5541, 5542, 5983;
– Такси и общественный транспорт: МСС 4111, 4112, 4121, 4131, 4789; Яндекс Go, Uber;
– ЖКХ и Госуслуги: МСС 4900, 9222, 9390, 9399, 9311;
– Кафе, рестораны, фастфуд: МСС 5812, 5813, 5814.

Для подтверждения участия в акции с 35% кэшбэка нужно нажать на специальный баннер в мобильном приложении или интернет-банке.

Лимит вознаграждения для новичков (тех, у кого на 01.08.24 не было дебетовых карт банка) при поддержании минимального остатка на карте за месяц от 30 000 руб. — 5000 баллов/мес. (т.е. 35% кэшбэка с трат на 14 286 руб./мес.), при меньшем остатке — 2000 баллов/мес. (35% кэшбэка с трат на 5715 руб./мес.). Для выплаты акционных баллов оборот трат за месяц должен быть от 5000 руб. (не из списка исключений для оборота).

Баллами можно компенсировать покупку от 2500 руб. не из списка исключений для кэшбэка и некоторых категорий, с момента совершения которой прошло не больше 30 дней, 1 балл равен 1 рублю.

Три акции будут сочетаться, если у вас не было дебетовых карт МИР «Газпромбанка» в прошлые 6 месяцев (если не было карт «ГПБ» и заявок на них только 30 дней, то сработает акция с 35% кэшбэка и сертификатом на 1000 руб.).

---

Акция с кэшбэком 35% актуальна также и для действующих клиентов (кроме владельцев премиальных пакетов), только лимит кэшбэка для неновичков (тех, у кого на 01.08.24 были дебетовые карты банка) — 1000 баллов (т.е. максимум трат на 2858 руб./мес.).

Месячный лимит на бесплатную обналичку в банкоматах и ПВН «Газпромбанка» – 1 000 000 руб. В сторонних банкоматах можно снять до 100 000 руб./мес. без комиссии.

---

7 «Дом.РФ»

Процент на остаток по карте «Дом.РФ» не начисляется. В качестве альтернативы в банке можно открыть накопительный счёт с начислением процентов на ежедневный остаток, в месяц открытия и следующие два календарных месяца с 26.10.24 положено 19,5% годовых, для зарплатных клиентов — 19,6%, для премиальных клиентов — 19,7% годовых:

Ставка фиксируется на три месяца. Можно открыть сколько угодно накопительных счетов, и у каждого в первые три месяца будет повышенная ставка.

В банке переводы через СБП работают и без карты, дневной лимит на бесплатные переводы по номеру телефона на чужие счёта — 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. Переводы на свои счета бесплатны с лимитом до 30 млн руб./мес.

Плата за обслуживание дебетовой карты не взимается при выполнении хотя бы одного из 5 условий: оборот трат от 5000 руб./мес., наличие вклада от 100 000 руб., наличие на накопительном счёте среднемесячного остатка от 100 000 руб., наличие кредита в банке, либо выпущенная на имя клиента карта МИР для получения пенсии, иначе придется раскошелиться на 199 руб./мес.

Клиентом банка можно стать полностью дистанционно через маркетплейс Финуслуги, открыв там любой вклад онлайн.

Если открыть свой первый вклад по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Промокод VKLAD2024 даст только +5% к доходности депозита (максимум 3750 руб.).

---

8 «Транскапиталбанк»

С 02.12.24 на накопительном счёте «ТКБ. Свободные средства» (и на аналогичном счёте в «Инвестторгбанке») на ежедневный остаток до 100 000 руб. положено 20% годовых, на остаток от 100 000,01 до 10 000 000 руб. — 18% годовых:

В «ТКБ» и санируемом им «Инвестторгбанке» появился новый накопительный счёт «Выгодный», где новичкам в первые два месяца (календарных) с 02.12.24 положено 24% годовых на минимальный остаток за месяц до 1 000 000 руб., потом (а для неновичков сразу) и на больший остаток до 10 000 000 руб. — 19% годовых.

Новичками тут считаются клиенты, у которых минимум в прошлые 90 дней не было вкладов в «ТКБ» и «Инвестторгбанке», а остаток по накопительным счетам не превышал 3000 руб.

Лайфхак: Чтобы иметь возможность открыть сразу два счёта «Выгодный» с приветственной ставкой в двух банках, нужно сначала открыть оба счёта с нулевыми остатками и только после этого их пополнять. Последовательность банков не важна.

В итоге можно разместить два миллиона под повышенный %, по 1 млн руб. в каждый банк.

В банке есть бесплатная «ТКБ.Карта». С неё можно снять без комиссии в любых банкоматах до 100 000 руб./мес., в собственных устройствах банка — до 300 000 руб./мес. Комиссии за донорство нет, месячный лимит — 500 000 руб. Межбанк и СБП с карты на свои счета в других банках бесплатны со стандартным лимитом до 30 млн руб./мес.

---

9 «Локо-Банк»

Новички (те, у кого не было накопительных счетов в «Локо-Банке» в течение прошлых 60 дней) могут открыть (в том числе и в мобильном приложении) «Накопительный счёт!», где в первые 2 месячных периода положено 19% годовых на ежедневный остаток до 50 000 000 руб. Месячный период — промежуток времени с даты открытия до соответствующего числа в следующем месяце. Выплата процентов по 5-м числам месяца. Базовая ставка по этому счёту — 15% годовых.

По другому накопительному счёту «Локо. Мой выбор» новичкам в первые три месячных периода на минимальный остаток за месяц до 5 млн руб. положено 23% годовых (при открытии с 13.12), потом (а для всех остальных — сразу) 16% годовых на остаток до 5 млн руб. Новички здесь те, у кого прошлые 90 дней не было действующих накопительных счетов в «Локо-Банке».

Месячный период — промежуток времени с даты открытия до соответствующего числа в следующем месяце.

Также у «Локо-Банка» есть накопительный счёт «Локо. Мой выбор. Промо», где новичкам с 02.12.24 в первые три месячных периода на минимальный остаток за месяц до 5 млн руб. положено 22% годовых, потом (а для всех остальных сразу) — 16% годовых на остаток до 5 млн руб.

Новички здесь те, у кого прошлые 90 дней не было действующих накопительных счетов в «Локо-Банке».

Счёт «Локо. Мой выбор. Промо» доступен для открытия в офисе с промокодом, полученным при онлайн-заявке на сайте банка, на банки.ру/сравни.ру/выбери.ру (в мобильном приложении можно открыть только счёт «Локо. Мой выбор», где приветственная ставка 21% годовых).

Клиентом банка можно стать полностью дистанционно через маркетплейс Финуслуги, открыв там любой вклад онлайн.

Если открыть свой первый вклад по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Промокод VKLAD2024 даст только +5% к доходности депозита (максимум 3750 руб.).

---

В банке есть дебетовая карта «Локо-Ярко», которая бесплатна при тратах от 3000 руб./мес. (иначе 99 руб./мес.).

---

10 «Московский Кредитный Банк»

На накопительном счёте «МКБ» с 01.11.24 при покупках по картам от 100 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 22% годовых, при тратах от 50 000 до 100 000 руб./мес. — 15,5% годовых., при тратах от 10 000 до 50 000 руб./мес. — 13% годовых. При зачислении пенсии или зарплаты на карту «МКБ» положены +1% к ставке, при наличии статуса «Премиум» — ещё +0,25% к ставке. При тратах менее 10 000 руб./мес. будет только 7% годовых.

«Москарта» бесплатна при покупках на сумму от 30 000 руб./мес., либо при наличии на всех счетах в банке от 50 000 руб., либо при поддержании остатка на карте от 30 000 руб.

При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».

---

Если заказать дебетовую «Москарту» от «МКБ» по этой ссылке до 31.12.24, то в первые 30 дней по ней будет положен дополнительный кэшбэк 10% в супермаркетах (МCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499), максимум 1000 баллов, а обслуживание карты при этом всегда будет бесплатным без условий.. Актуально для клиентов, у которых раньше не было пакетов услуг «Выгодный», «Премиальный», «Эксклюзивный».

---

Если средства на накопительный счёт вносились безналом, то выводить их оттуда тоже надо безналом или с помощью карты.

---

11 «Совкомбанк»

В «Совкомбанке» есть накопительный счёт «Онлайн-Копилка» с начислением процентов на ежемесячный остаток. С 12.06.24 на ежедневный остаток на нём до 1,4 млн руб. можно получать 13,6% годовых.

С 13.11.24 доходность на «Онлайн-Копилке» повысилась до 17% годовых на любой ежедневный остаток.

«Онлайн-Копилку» можно открыть в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк» в разделе «Маркет» на главном экране, либо в разделе «Мой банк» — «Предложение для Вас». Количество «Онлайн-Копилок» у одного клиента не ограничено, так что можно одновременно собирать на разные цели.

Выпуск и обслуживание карты «Халва» бесплатны (она может быть в том числе и МИРом).

Если заказать бесплатную «Халву» от «Совкомбанка» по этой ссылке и первой покупкой пополнить баланс приложения для оплаты на АЗС Benzuber (или просто совершить оплату топлива «Халвой» через этот сервис) на сумму от 2050 руб. за счёт заёмных средств и применить промокод HALVABENZ, то банк подарит 2000 баллов. Ввести промокод можно сразу после получения карты в разделе «Карта» – «Важно» – «Ввести промокод».

---

Для новых карт «Халва» при подключении подписки «Халва.Десятка» (стоит 399 руб./мес.) в первые три отчётных периода теперь действует повышенная ставка в 17% годовых на ежедневный остаток до 400 000 руб., потом (а также для ранее выданных карт) — 15% годовых, без подписки — 6% годовых. С 23.06.24 для получения процента на остаток больше не надо выполнять правило «минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчётный период» (от 5000 руб. для Социальной Халвы). Приветственная ставка доступна для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было карт «Совкомбанка», а также карт присоединённых банков.

Лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей в 150 000 руб./мес. в «Совкомбанке» действует на каждый счёт, так что, если нужно дистанционно вывести из банка большую сумму, то можно открыть, к примеру, несколько «Онлайн-копилок».

UPD: 02.09.2023
Помимо «Халвы», по бесплатной дебетовой карте «Совкомбанка» на ежедневный остаток от 50 000 до 400 000 руб новички могут рассчитывать на 15% годовых в первые три отчётных периода (для первой карты) при тратах от 10 000 руб. за расчётный период. При этом остаток на карте не должен опускаться ниже 50 000 руб.

---

12 «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

По накопительному счёту «АТБ Плюс», открываемому с 11.09.24, с 01.12.24 при тратах по картам от 10 000 руб./мес. будет положено 19% годовых на среднемесячный остаток до 3 млн руб., без покупок — 16% годовых:

В банке есть бесплатная дебетовая «АТБ Карта».

---

13 «ВТБ»

В «ВТБ» можно открыть новый накопительный «ВТБ-Счёт», где в первые три месяца новичкам положена повышенная процентная ставка, с 18.11.24 это 22% годовых на ежедневный остаток от 1000 до 1 млн руб., либо 24% годовых на минимальный остаток за месяц от 1000 до 1 млн руб. На больший остаток — только 11% годовых для счёта с начислением на ежедневный остаток и 12% для счета с начислением на минимальный остаток за месяц (это же является и базовой ставкой). Подробные условия можно посмотреть тут.

С 4-го месяца (а для неновичков — сразу) к базовой ставке в 11/12% годовых при покупках по картам от 10 000 руб. в текущем месяце положена надбавка в +3% годовых, при покупках от 50 000 руб. — надбавка в +4% годовых, при получении на карту пенсии или зарплаты — ещё +2% годовых для остатка от 1000 до 1 000 000 руб.:

С подпиской «ВТБ Плюс» можно получить ещё +1% годовых к ставке (не суммируется с приветственной ставкой).

Новичками для обоих «ВТБ-Счетов» считаются клиенты, у которых ранее не было накопительных счетов в «ВТБ» или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 руб.

Можно открыть не более 1 накопительного «ВТБ-Счёта». Проценты выплачиваются в последний день месяца. При закрытии накопительного «ВТБ-Счёта» проценты за текущий месяц не выплачиваются, за исключением случаев закрытия «ВТБ-Счёта» в последний день месяца.

При открытии и пополнении (для надежности) «ВТБ-Счёта» в последний календарный день месяца первым расчётным периодом является календарный месяц, следующий за месяцем открытия счёта. Т.е. оптимально открывать и пополнять этот счёт именно в последний календарный день месяца, чтобы период действия приветственной повышенной ставки был максимально длинным:

С пакетом «Привилегия» новичкам с 18.11.24 в первые 3 месяца положено 22% годовых на ежедневный остаток от 1000 до 10 000 000 руб., либо 24% годовых на минимальный остаток за месяц от 1000 до 10 000 000 руб., на превышение базовая ставка составляет 12% годовых для счёта с начислением процентов на ежедневный остаток и 13% годовых для счёта с начисленим процентов на минимальный остаток за месяц.

С 4-го месяца (а для неновичков — сразу) к базовой ставке в 12/13% годовых при покупках по картам от 50 000 руб. в текущем месяце положена надбавка в +3% годовых, при покупках от 100 000 руб. — надбавка в +4% годовых, при получении на карту пенсии или зарплаты — ещё +2% годовых для остатка от 1000 до 1 000 000 руб.:

Приветственную ставку по накопительным «ВТБ-Счетам», помимо новичков, могут получить ещё клиенты, мигрирующие из банка «Открытие» с помощью автоперехода (не должно быть действующей повышенной ставки по любому накопительному счёту, а также открытого «ВТБ Счёта»):

---

Если заказать бесплатную дебетовую карту «ВТБ» по этой ссылке до 27.12.2024 (включительно) и сделать 1 покупку в течение 30 дней с момента заявки (кроме списка исключений), то в подарок будет положен сертификат в OZON на 2000 руб

Акция актуальна для клиентов, кто не получал дебетовую карту «ВТБ» в сентябре, октябре и ноябре 2024 (в том числе в виде стикера или цифровую). Если карта получена раньше, то участвовать в этой акции можно (согласно разъяснениям организаторов). В одни руки по акции можно оформить не больше одной карты с бонусом.

---

С карты можно снимать деньги без комиссии в банкоматах группы «ВТБ» («Банк ВТБ» (ПАО), ПАО «Почта Банк», ЗАО «Банк ВТБ» (Армения), ДО АО «Банк ВТБ» (Казахстан), ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь), АО «Банк ВТБ» (Грузия), ОАО «Банк ВТБ» (Азербайджан), Банк «Возрождение» (ПАО), ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО «Запсибкомбанк»), дневной лимит — 350 000 руб., месячный — 2 000 000 руб.

---

14 «Промсвязьбанк»

По накопительному счёту «Про запас» в первые два месяца (процентных периода) предлагается 22% годовых на минимальный остаток до 3 млн руб. (ставка зафиксирована на это время). При открытии счёта с 01.12.24 — 23% годовых.

Проценты по счёту выплачиваются ежемесячно в дату, соответствующую дате открытия счёта. Процентным периодом является период с даты, следующей за датой открытия счёта, по дату, соответствующую дате открытия счёта в следующем календарном месяце.

Процентные ставки для новых клиентов в первые два месяца действия счёта не подлежат изменению.

Новые клиенты — это те, кто не имел накопительных счетов в банке в предыдущие 90 дней, или имел, но суммарный остаток на них за это время не превышал 1000 руб.
Бесплатных карт в банке нет, межбанк платный, стягивание платное. В общем, банк для любителей походов в отделение с наличными.

Если заказать дебетовую карту «Твой кэшбэк» от «ПСБ» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений), то в подарок будет положен сертификат в «Золотое Яблоко» на 500 руб. (онлайн-магазин парфюмерии и косметики), при этом обслуживание карты будет навсегда бесплатным без условий. Актуально для тех, у кого сейчас нет дебетовых карт банка.

Если у вас в прошлые 6 месяцев не было никаких карт «ПСБ», то, помимо подарочного сертификата, также можно будет рассчитывать на кэшбэк 25% на все покупки (кроме списка исключений) в первые 30 дней, максимум 1000 баллов (=1000 руб.). Для этой акции нельзя отказываться от получения рекламы от банка.

---

15 Накопительный счёт к «ОТП Карте» от «ОТП Банка»

По накопительному счёту к «ОТП Карте» доходность зависит от оборота трат по «ОТП Карте»:

– Базовая ставка составляет 6% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб., выплачивается ежедневно непосредственно на накопительный счёт.
– При покупках по карте на сумму от 40 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. положена надбавка в +11% годовых (всего получается 17% годовых).

С 01.11.24 в «ОТП Банке» по накопительному счёту к «ОТП Карте» надбавка к базовой ставке в 6% годовых за покупки от 40 000 руб./мес. будет составлять 14% годовых на ежедневный остаток до 2 млн руб.

Надбавка оформлена в виде бонусов, которые раз в месяц автоматически превращаются в рубли и зачисляются на счёт карты не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца (т.е. мимо налогов, получается аналог 16,09% (14/0,87) годовых с налогом 13%. В итоге имеем 6+16,09% = 22,09% годовых).

Покупки, которые не учитываются в обороте для повышенной ставки по накопительному счёту, такие же, как и для кэшбэка (коммуналка с МСС 4900 учитывается): операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке «ОТП Банка», на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания «ОТП Банка» (банкоматах, инфокиосках, терминалах самообслуживания), а также операции из списка исключений: МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

В банке есть акция «Приведи друга»: если заказать бесплатную «ОТП Карту» по этой ссылке (на странице нужно нажать на стрелку, чтобы перейти от кредитки к дебетовой карте) и в первые 30 дней потратить от 3000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 500 руб. Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление карт по этой акции, подробные условия можно почитать тут.

---

Лимит на бесплатные переводы через СБП с карт «ОТП Банка» составляет 5 000 000 руб./мес. на не свои счета в других банках и до 30 000 000 руб. на свои.

---

16 Накопительный счёт «Комфортный New» от «Металлинвестбанка»

В «Металлинвестбанке» по накопительному счёту «Комфортный New» для новичков в первые два месяца положена зафиксированная ставка в 21% годовых на любой ежедневный остаток, потом 19% годовых.

Новичками считаются клиенты, у которых в течение 90 календарных дней до открытия счёта отсутствовали открытые в банке срочные вклады, а также банковские счета в рублях РФ, либо совокупный остаток по всем действовавшим в указанном периоде договорам был менее 3 000 руб.

Неновички могут открыть онлайн обычный накопительный счёт «Комфортный» под 19% годовых.

В «Металлинвестбанке» в мобильном приложении можно открыть накопительный счёт «Интересный» под 21,5% годовых на любой ежедневный остаток в первые 30 календарных дней (потом ставка падает до 10% годовых).

Наличие других счетов и вкладов в банке для «Интересного» счёта роли не играет.

UPD: 15.12.2024
Пишут, что после окончания приветственного периода «Интересный» накопительный счёт можно переоткрыть, и снова будет повышенная ставка в первые 30 дней:

СБП-переводы в банке работают без карты, просто со счёта (месячный лимит на бесплатные переводы на свои счета в других банках — 30 млн руб./мес.).

---

17 Накопительный счёт «Ozon банка»

В приложении «Ozon Банка» можно открыть накопительный счёт (в первые два расчётных периода для новичков с 11.12.24 доходность составляет 25% годовых на любой минимальный остаток, потом — 15% годовых), правда, для этого нужно пройти идентификацию в ПВЗ OZON (подойдут не все). Новичками тут считаются клиенты, у которых минимум 181 день не было остатков на накопительном счёте «Озон Банка», при этом повышенная ставка в период с 25.04.24 по 25.04.25 может быть только один раз (условия тут).

Начисленные проценты выплачиваются на накопительный счёт ежемесячно в расчётную дату. Расчётная дата совпадает с датой выплаты кэшбэка. Расчётный период — период между расчётными датами, не включая саму расчётную дату. Например, расчётная дата — 20 число, значит, период будет считаться с 00:00 20 числа этого месяца по 00:00 20 числа следующего месяца. Посмотреть расчётную дату можно на странице накопительного счёта после его открытия.

UPD: 07.10.24
Когда лучше открывать/пополнять/закрывать «Озон Счёт»:

1. Открывать и пополнять счёт лучше в РД (расчётная дату) для получения максимального срока действия приветственной ставки;
2. Пополнять и снимать после первого РП (расчётного периода) нужно за день до РД;
3. Полученные за первый РП проценты нужно выводить, так как в минимальный остаток на следующий РП они не войдут;
4. Выводить тело после второго РП можно за день до РД;
5. В РД после начисления процентов можно закрывать счёт.

Все расходные операции возможны только через «Озон Карту». Лимиты на расходные операции с «Озон Карты» разные в зависимости от статуса кошелька:

При этом после прохождения идентификации в ПВЗ можно повысить статус кошелька до «Максимального» (правда, работает не у всех), там лимиты гораздо больше (на снятие наличных — 1 000 000 руб./день, 3 000 000 руб./мес.), на переводы СБП и межбанком себе — без ограничений, СБП третьим лицам — до 2 000 000 руб./день.

Деньги на накопительном счёте «Озон Банка», как и в других банках, застрахованы АСВ в рамках лимита в 1,4 млн руб.:

---

18 Накопительные счета банка «Синара»

На накопительном счёте «Курс на мечту» новичкам в первые два месяца положена повышенная ставка — с 01.12.24 это 22% годовых на минимальный остаток от 5000 до 2 000 000 руб. Всем остальным — 17% годовых на минимальный остаток за месяц от 5000 до 2 000 000 руб. (на больший остаток — 11% годовых):

С 01.09.24 новичком для обоих накопительных счетов можно будет считаться при выполнении одного из условий на выбор:
– никогда не было НС и нет действующих вкладов;
– нет открытых НС и/или вкладов за последние 180 дней;
– если в прошлые 180 дней средний суммарный остаток на вкладах и/или НС был менее 5000 руб.

По накопительному счёту «Активный доход» новичкам с 01.12.24 в первые два месяца на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. при тратах по дебетовым и кредитным картам банка на сумму от 10 000 руб./мес. положено 15% годовых, при тратах от 30 000 руб./мес. — 20% годовых, при тратах от 60 000 руб./мес. — 23% годовых, при меньших тратах и на больший остаток — 8% годовых.

Список исключений для оборота: МСС 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6531, 6538, 6540, 7276, 7299, 7311, 7372, 7399, 7511, 7800-7802, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9400, 9402, 9405, 9754 + QR/СБП.

С третьего месяца (а у неновичков сразу) при тратах от 10 000 руб./мес. положено 11,5% годовых, при тратах от 30 000 руб./мес. — 15% годовых, при меньших тратах и на больший остаток — 8% годовых.

Клиентом «Синары» можно стать удалённо через платформу Финуслуги. Для этого нужно через сайт Финуслуг подать заявку на вклад, в смс придет номер договора, по которому получится зарегистрироваться в интернет-банке и открыть накопительный счёт с приветственной надбавкой (пополнять вклад не надо, чтобы он фактически не открылся, иначе вы уже не будете считаться новичком для надбавки по накопительному счёту).

В банке есть дебетовая карта «Универсальная», бесплатная при наличии вклада. С неё можно бесплатно снимать наличные в банкоматах «Альфа-Банка», «Открытия», «ВТБ» (дневной лимит 100 000 руб., месячный — 500 000 руб.). У карты есть бесплатный межбанк с лимитом 1 500 000 руб./раз.

---

19 Счёт «Копилка» от «Почта Банка»

В «Почта Банке» есть накопительный счёт «Копилка», где в первый месяц положено 19% годовых на ежедневный остаток от 1000 до 10 000 000 руб. (со второго месяца — 15% годовых при тратах по картам от 10 000 руб./мес., иначе 10% годовых). Если открывать счёт в последний день месяца, то повышенная ставка будет весь следующий месяц.

Открыть «Копилку» могут те, кто является зарплатным клиентом или получает пенсию в «Почта Банке», а также те, у кого в предыдущем месяце минимальный остаток по Сберегательному счёту и сейф-счёту был менее 50 000 руб.

В банке есть бесплатная дебетовая «Моя карта», с которой можно снять до 150 000 руб./мес. без комиссии в родных банкоматах, перевести бесплатно по номеру телефона через СБП до 100 000 руб./мес., а также отправить бесплатный межбанк (перевод по номеру счёта) в банк «ВТБ», а там уже с дебетовой карты в родных банкоматах получится снять без комиссии до 350 000 руб./день и 2 000 000 руб./мес. С февраля 2024 межбанк из «Почта Банка» стал бесплатным и в другие банки.

---

UPD: 11.08.2023

20 «Новый Горизонт» от банка «Зенит»

В банке «Зенит» с 15.10.24 по накопительному счёту «Новый горизонт» новичкам в первые три месяца (включая месяц открытия) положено 20% годовых на минимальный остаток за месяц до 5 000 000 руб.

Новичками считаются клиенты, у которых в прошлые 90 дней не было вкладов с любым остатком, а также накопительных счетов в банке «Зенит» с суммарными ежедневными остатками более 1000 руб.

Выплата процентов ежемесячно в последний календарный день.

По другому накопительному счёту «Накопительный онлайн» всем на ежедневный остаток до 100 000 руб. положено 18% годовых (на больший остаток до 3 млн руб. только 12,5% годовых).

---

UPD: 11.08.2023

21 Накопительный «Мой счёт» от «Россельхозбанка»

В «Россельхозбанке» доступен к открытию «Мой счёт» с 18% годовых на ежедневный остаток от 100 руб. Предложение актуально для всех, у кого не было накопительных счетов в банке прошлые 30 дней. Ставка действует бессрочно (пока банк не передумает).

---

22 Накопительный счёт в «Севергазбанке»

На накопительном счёте «Севергазбанка» на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 16% годовых, на сумму превышения — 11% годовых:

---

23 Накопительные «Сейвы» в «Яндекс.Банке»

После прохождения полной идентификации в «Яндекс Банке» в приложении «Карты Пэй» становятся доступны для открытия специальные накопительные счета («Сейвы»), где с 18.12.24 в первые 92 дня положено 22% годовых на ежедневный остаток до 30 млн руб. (выплата процентов ежедневно). Потом — 16% годовых. При этом должна быть подключена подписка «Яндекс Плюс» (без неё будет только 8% годовых). Условия можно посмотреть тут.

Согласно условиям предоставления промоставки, во время действия промопериода ставка у клиента не может быть уменьшена, возможно только её увеличение.

Для открытия «Сейвов» потребуется встреча с представителем банка. После данной процедуры электронный кошелёк «Карты Плюса» преварщается в банковский счёт, а средства на счёте «Сейв» становятся застрахованными АСВ (статус кошелька повышается до «Максимального»).

Чтобы накопительный счёт «Сейв» не открылся автоматически сразу после встречи с представителем (например, вы планируете сделать это сами чуть позже), нужно инициировать встречу с представителем для прохождения идентификации и повышения уровня до «Максимального» следующим образом:

– Открыть приложение «Яндекс Пэй»;
– В правом верхнем углу нажать на портрет пользователя;
– Нажать «Уровни идентификации»;
– Выбрать «Максимальный»;
– Назначить встречу.

Если вызывать представителя из раздела «Хочу открыть Сейв» – «Без срока», то «Сейв» откроется сразу после повышения уровня до «Максимального».

Лимиты на бесплатный вывод денег из банка на максимальном уровне идентификации:
– по номеру телефона в другой банк с «Карты Пэй»: 500 000 руб./день, 5 000 000 руб./мес.
– межбанк напрямую с «Сейва» на свой счет в другом банке: 1 500 000 руб./день, 3 000 000 руб./мес.

Некоторым клиентам «Яндекс Банк» предлагает пройти идентификацию для получения «Максимального» уровня удалённо, без встречи с представителем банка. Для этого нужно будет поделиться данными с Госуслуг, подписать доверенность онлайн и предоставить фото паспорта и селфи:

Лимиты могут меняться, актуальные нужно смотреть в приложении «Яндекс Пэй».

---

24 Накопительный счёт в «МТС Банке»

По накопительному «МТС Счёту» от «МТС Банка» с 06.12.24 в первые два месяца новичкам теперь положено 23% годовых на ежедневный остаток до 2 млн руб. (с пакетом «Премиум» — 23% годовых на ежедневный остаток до 5 млн руб.).

Новичком считается клиент, который открыл первый «МТС Счёт», и при этом у него нет других действующих накопительных счетов, а также вкладов минимум 90 дней. Повторно новичком не стать.

С третьего месяца будет 14,5% годовых при покупках по дебетовым картам банка от 10 000 руб./мес. и 15% годовых у зарплатников и премиалов.

Открывать «МТС Счёт» лучше первого числа месяца, чтобы период приветственной ставки был максимальным (если сделать это в последний день месяца, то придется выбивать проценты за второй месяц через жалобу).

В банке имеется дебетовая карта «Скидка везде» (по которой есть кэшбэк 3% на все онлайн-покупки, максимум 10 000 руб./мес.). С неё можно бесплатно снять в банкоматах «МТС Банка» до 300 000 руб./мес. (не более 50 000 руб./день), в банкоматах сторонних банков до 100 000 руб./мес. Лимит на бесплатные переводы через СБП стандартный — до 100 000 руб./мес. Карта бесплатна при наличии любых 5 покупок за месяц, либо при наличии вклада/кредита в банке.

Если заказать дебетовую карту «Скидка везде» от «МТС Банка» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить по ней от 500 руб. (не из списка исключений), то в подарок будет положен сертификат в OZON на 500 руб.

Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 30 дней нет этой карты, а также заявок на дебетовые карты банка в это время. Промокод должен прийти в смс в течение 30 дней после совершения требуемых покупок. Подробные условия тут.

А если у вас сейчас нет продуктов «МТС Банка» и при этом не было дебетовых карт банка минимум 6 месяцев, то при заказе карты по ссылке выше можно дополнительно получить ещё и 1000 руб. (в первые 30 дней нужно потратить от 3000 руб. и в следующие 30 дней тоже от 3000 руб., кроме списка исключений). Подробные условия тут.

---

25 Накопительный счёт в банке «Санкт-Петербург»

С 01.12.24 базовая ставка по накопительному счёту банка «Санкт-Петербург» («БСПБ») составит 19% годовых на минимальный остаток за месяц до 10 000 000 руб. Выплата процентов в последний день месяца.

Новички (в прошлые 90 дней до момента открытия нового счета для участия в акции остаток на накопительном счете был менее 1000 руб., или его не было в это время) в первые 2 месяца могут рассчитывать на надбавку в +6% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. при покупках по картам банка от 10 000 руб./мес. (оформлена в виде кэшбэка по акции, т.е. должна быть без налогов), всего получается 25% годовых.

В качестве покупок не засчитываются операции с МСС 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6051, 6211, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 9223, 9311, 9222, 9211, 9399, мобильная связь, а также оплаты через СБП.

UPD: Банк «Санкт-Петербург» с 01.11.24 исключает из акции с надбавкой накопительные счета, открытые и обслуживающиеся в офисах на территории г. Москва.

В банке есть бесплатная неименная дебетовая карта «ЯСЧИТАЮ», «Единая карта петербуржца2, а также цифровая карта Cash Back МИР. Клиентом банка можно стать в том числе и через ЕБС.

---

26 Сберегательный счёт банка «Русский Стандарт»

У банка «Русский Стандарт» появился сберегательный счёт, где в первые два календарных месяца новичкам положено 17% годовых на минимальный остаток до 1 000 000 руб. (неновичкам в первые два месяца — 14% годовых на минимальный остаток до 1 000 000 руб.). С 3-го месяца предлагается только 13% годовых.

Новичками тут считаются клиенты, которые не открывали накопительный счёт или вклад в банке «Русский Стандарт» за последние 90 дней.

За траты по дебетовым картам «Банк в кармане» (с тарифными планами Д71 и Д71/1 с подключённой опцией «Доп. % по Сберегательному счёту») от 10 000 руб./мес. (кроме списка исключений) положена надбавка +2% годовых, при тратах от 5000 руб./мес. — +1% годовых.

В банке есть бесплатная карта «Банк в кармане Digital» (ТП ДР1), с неё можно снять в родных банкоматах до 150 000 руб./день, до 2 000 000 руб./мес. Лимит на бесплатные переводы через СБП не на свои счета — 100 000 руб./мес. Межбанк и СБП на свои счета бесплатны в рамках лимита в 30 млн руб./мес.

Кроме того, иногда по акции в банке можно получить дебетовую карту «Банк в кармане» с бесплатным обслуживанием без условий (до конца августа как раз идёт такая + предлагают 25% кэшбэка на все онлайн-покупки в первые 30 дней).

У банка есть акция «Приведи друга»: если заказать дебетовую карту «Банк в кармане» от «Русского Стандарта» по этой ссылке и в течение первых 30 дней сделать покупку от 1000 руб., то банк подарит 500 Cashback бонусов (эквивалентны 500 руб.). Акция актуальна для клиентов, которые минимум 6 месяцев не пользовались дебетовыми картами банка.

---

27 «Ежедневный %» от «Сбера»

В ноябре 2023 в «Сбере» появился новый накопительный счёт «Ежедневный %» (потом был переименован в просто «Накопительный счёт»), где новички (те, у кого раньше не было этого накопительного счёта) в первые три месяца (месячных периода) с 16.12.24 могут рассчитывать на 18% годовых на ежедневный остаток до 10 000 000 руб. (если возможность открытия накопительного счета обеспечена только наличием подписки «СберПрайм» и «Сберпрайм+», то максимальный остаток для начисления процентов ограничен 1 000 000 руб.):

Проценты начисляются на сумму ежедневного фактического остатка, находящегося на счёте на конец каждого операционного дня, выплачиваются в конце каждого месячного периода (он начинается с даты открытия счёта и длится месяц).

Правда, открытие данного счёта доступно не всем, а только тем, кто выполнил одно из условий:

– Получал пенсию или зарплату на карту или счёт в «Сбере» в течение последних трёх календарных месяцев или выполнил условие акции «Как зарплатный 2.0»;
– Оплачивал покупки от 150 000 до 600 000 руб. по дебетовым и кредитным картам в течение календарного месяца;
– Хранил на картах, вкладах, счетах, в инвестиционных и страховых продуктах СберБанка от 2 до 10 млн руб. на последний день каждого календарного месяца;
– Хранил на картах, вкладах, счетах, в инвестиционных и страховых продуктах СберБанка от 1,5 до 10 млн руб. на последний день каждого календарного месяца и оплачивал покупки от 100 000 до 600 000 руб. по дебетовым и кредитным картам в течение календарного месяца;
– Является подписчиками «СберПрайм» или «СберПрайм+» (процент положен на сумму остатка до 1 000 000 руб.).

При этом накопительный счёт «Ежедневный %» недоступен ещё для клиентов с пакетом услуг «СберПремьер», «Новый СберПремьер», «СберПервый», Sber Private Banking (там есть подобные счета с другими названиями).

Закрывать счёт лучше после получения процентов, если сделать это раньше окончания месячного периода, проценты за текущий месяц начисляются по ставке вклада «До востребования Сбербанка России» — 0,01%.

За рамками приветственного периода тоже можно получать 18% годовых на ежедневный остаток благодаря надбавкам к базовой ставке в 10% годовых:

– +2% к ставке дадут за наличие подписки «СберПрайм» или «СберПрайм+»;
– +2% за траты от 5000 руб./мес. в экосистеме «Сбера»;
– +4% за траты от 30 000 руб./мес. по картам «Сбера».

---

28 Процент на ежедневный остаток в кошельке Финуслуг

С 01.01.24 маркетплейс Финуслуги начнёт начислять бонусами программы «Профит» процент на ежедневный остаток (по состоянию на 7.00 утра по Москве) в кошельке от 10 000 до 1 500 000 руб., обещают 14% годовых. Бонусы будут приходить на бонусный счёт (его откроют всем клиентам) в начале следующего месяца, а потом автоматически превращаться в рубли по курсу 1:1 в течение 9 рабочих дней.

Если в кошельке будет меньше 10 000 руб., бонусы в эти дни начисляться не будут.

По факту получается аналог накопительного счёта, только не надо будет платить налог на доход, но средства в кошельке при этом не застрахованы АСВ. Доходность в 14% годовых без налога эквивалентна примерно 16,1% годовых с налогом 13%.

Новость в официальном канале Финуслуг о появлении процента на остаток бонусами можно посмотреть тут. Правила бонусной программы тут.

UPD: 27.03.2024
С 01.04.24 «Профит» нужно будет активировать в личном кабинете или мобильном приложении, с момента активации будет положено 60 дней повышенной ставки (15% годовых), потом 13% годовых.

Для начисления процентов нужен хотя бы один открытый с 22.12.23 с помощью платформы Финуслуги вклад (важен именно сам факт его открытия, а срок и сумма роли не играют).

Получается довольно сильный конкурент обычным накопительным счетам других банков, т.к. клиентом Финуслуг можно стать полностью удалённо с помощью Госуслуг и Tinkoff ID / Alfa ID. Пополнить кошелёк Финуслуг можно бесплатно через СБП, а отправить деньги в любой банк — бесплатным межбанком. Не нужно платить налог и при этом предлагается 14% годовых на ежедневный остаток.

---

29 Накопительный счёт в «Цифра банке»

У «Цифра банка» (бывш. «Фридом Финанс») появился накопительный счёт с начислением процентов на ежедневный остаток.

В «Цифра Банке» на накопительном счёте в первые 60 дней новичкам положено 18% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб., с 61 по 120 день — 16,5%, потом (а для неновичков сразу предусмотрена базовая ставка в 12,5% годовых. Новичком считается клиент, открывший первый счёт в банке не ранее 01.03.2024 года и не имевший ранее накопительных счетов в банке.

Проценты выплачиваются в последний день месяца.

В банке есть бесплатная карта с пакетом «Базовый», в некоторых городах реализована доставка.

---

30 «Накопительный счет Плюс» от «Абсолют Банка»

На «Накопительном счёте Плюс» от «Абсолют Банка» для новичков в первые два месяца на минимальный остаток за месяц от 500 до 1 500 000 руб. (включительно) с 07.11.24 положено 21% годовых (потом, а для неновичков сразу — 18% годовых). Можно открыть не более одного такого счёта.

Выплата процентов в последний календарный день месяца. Процент надбавки к базовой ставке определяется на момент открытия счёта (если банк её повысит, то у уже открытых накопительных счетов ничего не изменится).

Новичками тут считаются клиенты, у которых в прошлые 90 дней не было вкладов и накопительных счетов в банке.

По обычному накопительному счёту новички в «Абсолют Банке» могут рассчитывать на 20% годовых на ежедневный остаток от 500 до 1 500 000 руб. в первые два месяца (потом, и для всех остальных сразу — 10% годовых). Новичок здесь тоже клиент, у которого в прошлые 90 дней не было вкладов и накопительных счетов.

Клиентом банка можно стать полностью дистанционно, открыв у них вклад через платформу Финуслуги (правда, тогда уже не будешь считаться новичком для накопительного счёта, нужно будет закрыть этот вклад и подождать минимум 90 дней).

---

31 Накопительные счета в «ББР Банке»

В «ББР Банке» есть накопительный счёт «Удобный», где новички с 12.12.24 в течение первых трёх месяцев (по последний рабочий день второго полного календарного месяца с момента открытия) могут рассчитывать на 21,5% годовых (9,5% базовых + 13,5% в виде надбавки для новичков) на ежедневный остаток от 15 000 до 3 000 000 руб.

И счёт «Сберегательный», где новички в течение первых трёх месяцев (по последний рабочий день второго полного календарного месяца с момента открытия) могут рассчитывать на 23,5% годовых на минимальный остаток за месяц от 50 000,01 до 5 000 000 руб. (11,5% базовых + 13,5% в виде надбавки для новичков).

Новичками для обоих счетов считаются клиенты, у которых не было счетов с начислением процентов на остаток в банке минимум 2 месяца до открытия накопительного счёта.

Надбавка за весь приветственный период выплачивается единовременно в последний рабочий день второго полного календарного месяца с момента открытия, либо в день досрочного закрытия счёта.

Актуальные тарифы и условия акции с надбавкой на сайте банка на этой странице в разделе «Вклады и накопительные счета».

Закрытие накопительных счетов в «ББР Банке» почему-то пока доступно только в отделениях (так что снова стать новичком дистанционно не получится).

В банке можно заказать бесплатную дебетовую «Жаркарту» с доставкой.

---

32 Накопительный счёт в «Примсоцбанке»

В «Примсоцбанке» с 08.08.24 новичкам по накопительному счёту в первые два расчётных периода положено 17% годовых (11% базовых + 6% годовых надбавки) на ежедневный остаток до 3 000 000 руб.

Приветственная надбавка положена клиентам, у которых раньше не было накопительных счетов в банке. Расчётный период — 30 дней. Выплата процентов осуществляется в последний день расчётного периода.

Счёт можно открыть как в офисе, так и онлайн.

В банке есть бесплатная карта «Сегодня».

---

33 «Копилка» от «Экспобанка»

С 25.11.24. процентные ставки по накопительному счёта «Копилка» будут следующие:

При отсутствии трат по картам будет начисляться:
– 16% годовых на счета с остатком до 500 тыс. руб. и с остатком свыше 1,5 млн руб.;
– 18% годовых на счета с остатком от 500 тыс. руб. до 1,5 млн руб.

При тратах свыше 25 тыс. рублей в месяц ставка составит:
– 20% годовых по счету с остатком до 500 тыс. руб. и c остатком от 1,5 млн руб. до 10 млн руб.;
– 22% годовых по счету с остатком от 500 тыс. руб. до 1,5 млн руб.

В «Экспобанке» есть бесплатная дебетовая «Накопительная карта 2.0», по которой при среднемесячных остатках в банке от 1 000 000 руб. обещают кэшбэк 10% на «Аптеки» (МСС 5912, 5122), максимум 1000 руб./мес.

Ещё при обороте трат от 5000 руб./мес. по ней есть 1% кэшбэка на остальные покупки не из списка исключений без лимита.

Список исключений для кэшбэка по карте: МСС 4812, 4813, 4814, 4815, 4816, 4829, 4899, 5933, 5960-5969, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6540, 7273, 7276, 7299, 7311, 7321, 7399, 7800-7802, 7995, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9405, 9406, 9754, покупки через СБП.

---

34 Накопительный счёт «МФК Сберегательный» от банк «Международный Финансовый Клуб»

В банке «Международный Финансовый Клуб» (84-е место по России по размерам активов нетто) по накопительному счёту «МФК Сберегательный» с 01.11.24 при размещении от 1 млрд руб. предлагают аж 17,5% годовых на ежедневный остаток :)

– при размещении от 0-01 до 700 000-00 рублей включительно — 16,5%,
– от 700 000-01 до 1 500 000-00 рублей включительно — 16,8%,
– от 1 500 000-01 до 999 999 999-99 рублей включительно — 17,1%.

---

35 Народные облигации «МТС» через Финуслуги

В качестве альтернативы накопительного счёта можно рассмотреть народные облигации «МТС» с плавающей ставкой, доступные через Финуслуги. Сейчас доходность составляет 21% годовых (ставка будущих купонов равна ключевой ставке, действующей на начало каждого купонного периода).

Выплата купонов ежемесячно. Рыночный риск отсутствует. Облигации можно в любой момент продать (выкупает эмитент).

---

36 Накопительный счёт банка «Финам»

На накопительном счёте банка «Финам» новичкам (тем, у кого раньше не было накопительных счетов в банке) в первые 2 месяца положено 20% годовых (с 01.11.24 — 22% годовых) на ежедневный остаток до 1 500 000 руб. при подключении любого пакета услуг (минимальный — «Комфорт», стоит 100 руб./мес., либо бесплатен при покупках от 3000 руб./мес. или при отсутствии операций).

---

37 Накопительный счёт «Дальневосточного банка»

По накопительному счёту «Дальневосточного банка» с 26.11.24 базовая ставка составляет 20,5% годовых на минимальный остаток за месяц от 10 000 руб. За покупки по картам банка от 10 000 руб./мес. (включая покупки через СБП) положена надбавка +2,5% годовых. Новички (у кого не было накопительных счетов в банке минимум в прошлые 90 дней) могут рассчиывать ещё на +1% годовых к ставке в первые 2 месяца. Т.е. всего получается 24% годовых.

Клиентом банка можно стать с помощью Финуслуг. Бесплатную цифровую карту можно выпустить в интернет-банке (по ней есть кэшбэк 5% в любимой категории и 1% на остальные покупки при обороте трат от 15 000 руб./мес.).

---

38 Накопительный счёт «На завтра» от «Ингосстрах Банка»

В «Ингосстрах Банке» есть накопительный счёт «На завтра» с начислением процентов на любой ежедневный остаток, по которому сейчас можно получать до 24% годовых. Выплата процентов осуществляется в первый рабочий день следующего месяца.

• Базовая ставка по нему составляет 9% годовых;
• Новичкам (у кого раньше не было накопительных счетов в банке) в первые два месяца положена приветственная надбавка +7% годовых;
• За траты по карте от 20 000 руб./мес. (не из списка исключений для кэшбэка) дадут ещё + 6% (+7% по премиальной);
• +1% годовых будет за подписку «Инго Плюс» (стоит 390 руб./мес., первые 30 дней за 1 руб.).

В банке уже несколько лет идёт акция с 5% кэшбэка в супермаркетах + есть 1% кэшбэка за все покупки по обычной карте «Ингосстрах Бонус» (т.е. всего 6%) и 3% за все покупки по «Премиальной» карте (т.е. всего 8%), а также кэшбэк 5% за категорию «Автолюбитель» и в категориях месяца (в ноябре это фастфуд). Так что оборот в 20 000 руб./мес. будет сделать не так трудно :)

---

39 Накопительный счёт «Копилка» в «Реалист Банке»

В «Реалист Банке» (116 место по России по активам нетто) есть накопительный счёт «Копилка», на котором с 30.10.24 всем положено 20% годовых на минимальный остаток за месяц от 1000 руб. без верхнего лимита:

Выплата процентов в последний день месяца. Счёт можно закрывать онлайн в середине месяца без потери процентов (минимальный остаток будет определяться по дату закрытия). Доступно открытие нескольких накопительных счетов.

Клиентом банка можно стать удалённо через ЕБС.

---

40 Накопительный счёт в банке «Хлынов»

В банке «Хлынов» новичкам по накопительному счёту в первые три месяца (включая месяц открытия) положено 21% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб. Новичком считается клиент, у которого минимум в прошлые 4 календарных месяца (включая месяц открытия) не было накопительных счетов в банке:

Клиентом банка «Хлынов» можно стать в том числе через ЕБС.

Банк представлен в Кировской, Пензенской, Самарской, Ульяновской областях, а также в республиках Марий Эл, Чувашия, Удмуртия.

---

41 Накопительный счёт «Доходный Плюс» в «Тимер Банке»

На накопительном счёте «Доходный Плюс» от «Тимер Банка» всем положено 20% годовых на минимальный остаток за месяц от 1000 до 10 000 000 руб., выплата процентов в последний день месяца. При закрытии счёта проценты за неполный месяц также выплачиваются.

Банк представлен в Москве и республике Татарстан.

---

42 Накопительный «Больше чем счёт» в «ЦМРБанке»

В небольшом банке «Центр международных расчётов» («ЦМРБанке») есть накопительный «Больше чем счёт», где новичкам в первые два месяца (календарных) с 19.12.24 положено 22,5% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб., потом без покупок по картам банка дадут только 12% годовых.

Новичком считается клиент, который открывает этот счёт впервые, или у которого в прошлые 180 дней на других накопительных счетах в банке было меньше 1000 руб.

Банк представлен в Москве, Ростове-на-Дону, Таганроге, Белгороде, Симферополе, ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской области.

Дистанционно клиентом не стать.

---

43 Накопительный счёт банка «Акцепт»

В банке «Акцепт» новичкам в первые 90 дней по накопительному счёту положено 21% годовых на минимальный остаток за месяц до 1 000 000 руб. (базовая ставка для всех 14% годовых). Повторно новичком не стать.

В какой день лучше открывать накопительные счета

В какой день лучше открывать накопительные счета для получения максимально длинного периода приветственной ставки, и когда банки выплачивают проценты по счетам, можно посмотреть на нашем форуме в этой ветке.

---

44 Накопительный счёт в «Т-Банке»

.
На накопительном счёте «Тинькофф Банка» с 19.12.24 при наличии подписки Pro (стоит 299 руб./мес.) на любой ежедневный остаток положено 17% годовых, при наличии подписки Premium — 18% годовых, с подпиской Private — 18% годовых. Без подписок — 16% годовых:

В качестве альтернативы накопительному счёту можно рассмотреть непополняемый вклад «Т-Банка» на 2 месяца под 23% годовых (несмотря на название его можно пополнять первые 30 дней).

---

Если заказать карту Black от «Т-Банка» по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 299 руб./мес., потом можно отключить).

---

Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать карту Black по этой ссылке и в течение трёх месяцев тратить от 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждые 30 дней).

---

Предложения актуальны для клиентов, у которых минимум год не было карты Black.

Вывод

Накопительный счёт и карта — это неплохой безрисковый инструмент для сохранения денег и получения небольшого дохода. Предлагаемые проценты по многим таким счетам сейчас находятся на уровне ключевой ставки в 21% годовых.

Хорошо, что во многих банках можно заново становиться новичком и получать повышенную ставку.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)