Банковская карта Мегафон: ищем применение Обзор

Обновлено 28.01.2019.

Появление любой новой карты всегда вызывает интерес. Ведь перед эмитентом карточки всегда стоит задача привлечения клиентов, т.е. занятие определенной ниши. Нужно предложить что-то выгодное и уникальное, иначе никто просто не будет пользоваться свежевыпущенным продуктом.

И «Мегафон» действительно предложил нечто особенное, а именно банковскую карточку, имеющую общий счёт с балансом мобильного телефона:

карта мегафон

Платёжная карта «Билайн» и карточка «МТС-деньги» к балансам одноименных мобильных операторов связи имеют весьма отдалённое отношение. У «Билайна» кэшбэк от операций начисляется баллами, которыми можно пополнить баланс телефона «Билайн», а на мобильный телефон «МТС» зачисляется кэшбэк от покупок при подключении опции «Мобильная».

Вернёмся к продукту. Вот как выглядит реклама банковской карты «Мегафон» на сайте:

карта мегафон

Нам обещают 8% годовых на остаток по счёту, кэшбэк до 10%, бесплатное обслуживание и моментальное получение.

Зайти в «Мегафон-Банк» можно по ссылке bank.megafon.ru.

Рассмотрим более подробно условия предоставления продукта, попробуем выявить главные достоинства и недостатки карты.


Банковская карта Мегафон. Особенности

1 Что из себя представляет банковская карта «Мегафона».

На сайте «Мегафона» в «часто задаваемых вопросах» следующее определение: карта «Мегафона» – это банковская карта с полным функционалом, счёт которой – это счёт мобильного телефона. Т.е. при совершении покупок по карте «Мегафона», деньги будут списываться с баланса телефона. А пополнив баланс телефона, средствами можно будет воспользоваться при оплате по карте:

карта мегафон

Однако данная формулировка не совсем корректная, упущена довольно значимая деталь. Карта «Мегафон» – это предоплаченная карта, у неё нет отдельного банковского счёта:

карта мегафон

карта мегафон

Эмитентом карты является ООО «банк Раунд».

карта мегафон

Для осуществления платежа с помощью карты мобильный оператор «Мегафон» увеличивает сумму электронных средств платежа в Банке за счёт средств на лицевом счёте, являющихся авансом за услуги связи Оператора. Данная услуга называется «Мобильные платежи»:

карта мегафон

Т.е., по сути, в момент совершения операции средства на карте «Мегафон» превращаются в электронные денежные средства (ЭДС), которые Вы предоставляете банку «Раунд» для совершения платежей. ЭДС не застрахованы Агентством по Страхованию Вкладов:

карта мегафон

В общем, как заверили на горячей линии, если отзовут лицензию у банка «Раунд» деньги на балансе телефона мобильного оператора «Мегафон» не сгорят. Сгорят только средства, которые были авторизованы для совершения платежей с помощью карты, но не успели уйти из банка (т.е. был увеличен остаток ЭДС за счёт баланса телефона, а фактически банк совершить платёж не успел или не смог).

ООО «банк Раунд» — небольшая кредитная организация, 290-е место по России по размерам активов нетто, контролируется представителями основного акционера холдинга «Металлоинвест» Алишера Усманова.

карта мегафон

2 Условия получения.

Первыми обладателями карты стали наши саблистки-чемпионы Олимпийских игр в Рио:

карта мегафон

И уже с 23.08.2016 карту «Мегафон» может получить любой абонент «Мегафон» в Москве и области, Санкт-Петербурге, Ярославле, Твери, Калининграде, Мурманске, Архангельске и Вологде.

Для получения карты мгновенной выдачи достаточно быть абонентом «Мегафона» и предоставить паспорт.

Карта выдаётся неактивированной. Для активации и получения PIN-кода нужно позвонить на номер 5555. После получения ПИН-кода по карте можно сразу же совершать покупки (проверено лично).

Жители других регионов смогут оформить данную карточку с октября.

UPD: 06.05.2018
По состоянию на 06.05.18 карточку «Мегафон» можно получить по всей России.


3 Цена выдачи банковской карты «Мегафон».

В первый день выдачи, т.е. 23.08.2016, карту «Мегафон» можно было получить абсолютно бесплатно (чем я и воспользовался:) )

С 24.08.2016 стоимость получения карточки следующая:
За карточку MasterCard Standard обладателям тарифов XS/S/M/L/XL/VIP платить не нужно, а вот для пользователей других тарифов выпуск карты обойдётся в 149 рублей:

карта мегафон

За карточку MasterCard Gold обладатели тарифов XS/S должны раскошелиться на 99 рублей. Обладатели тарифов M/L/XL/VIP получат карту бесплатно. Для пользователей других тарифов цена составит 249 рублей:

карта мегафон

Разницы в лимитах и условиях у карточек Stаndard и Gold нет. Как сказали на горячей линии, единственное преимущество карточки Gold — это наличие привилегий от МПС MasterCard.

Разумнее всё-таки оформить карту Standard, чтобы не переплачивать за мифические привилегии. Но не всё так просто, в отделении «Мегафона», где я оформлял свою карточку, сказали, что карт Standard у них просто нет.

UPD: 17.01.2018
По состоянию на 17 января стоимость карты «Мегафон» для разных тарифов следующая:


UPD: 06.05.2018
У абонентов «Мегафона» появилась возможность бесплатно выпустить виртуальную карту «Мегафон» (называется «Счет телефона»), плата за ее обслуживание не взимается. Как и пластиковой картой, виртуалкой можно расплачиваться в обычных магазинах, в этом помогут технологии оплаты смартфоном Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay. По функционалу виртуальная карта «Мегафон» ничуть не уступает обычной пластиковой карте.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ МЕГАФОН

«Мегафон Банк» проводит различные акции по популяризации такого способа оплаты:


UPD:05.10.2018
С виртуальной карты также можно снимать наличные в банкомате:



4 Стоимость обслуживания.

Обслуживание банковских карт «Мегафон» бесплатное, причём, на сайте «Мегафона» указано, что обслуживание всегда останется бесплатным:

карта мегафон

СМС-информирование по картам также бесплатное:

карта мегафон

5 Процент на остаток.

В условиях программы лояльности «Мегафона» указано, что 8% начисляется ежедневно на остаток больше 500 рублей (если на счёте меньше 500 рублей, то процент в этот день не начисляется):

карта мегафон

карта мегафон

Обратите внимание, что 500 рублей всегда вычитается из суммы, на которую начисляется процент (бонус).

Бонус начисляется на сумму меньше 200 000 рублей:

карта мегафон

Для получения бонусов нужно совершить хотя бы одну покупку с помощью карты в месяц:

карта мегафон

карта мегафон

Забавно, что в «Мегафон-Банке» (так называется онлайн-сервис, в котором можно отследить все операции) в «часто задаваемых вопросах» указано, что для получения процентов на остаток нужно поддерживать неснижаемый остаток в 1000 рублей:

карта мегафон

А вот на сайте «Мегафона» говорится всё-таки о 500 рублях:

карта мегафон

6 При совершении первой покупки на баланс мобильного телефона зачислят 100 рублей (их можно использовать только на услуги связи):

карта мегафон

UPD: 09.09.2016
Первую операцию с помощью карты совершил, бонус автоматически не зачислился. Позвонил на горячую линию, сказали, что был технический сбой, обещали начислить в ручном режиме в течение дня. Не обманули, 100 руб, которые можно потратить только на услуги связи, на баланс телефона были зачислены. Отображаются эти средства в «Мегафон-Банке» фиолетовым цветом, чтобы не перепутать с реальными деньгами:

карта мегафон

UPD: 28.03.2017
Акция с поощрением в 100 руб. за первую покупку закончилась.


7 Кэшбэк до 10%.

UPD: 11.12.2018
К карте «Мегафон» можно подключать платные опции для повышенного кэшбэка в 10%:


Стоимость каждой повышенной категории составляет 119 руб./мес. Для подключения доступна категория «Супермаркеты» (MCC 5411), «Рестораны и кафе» (MCC 5812, 5814), «АЗС» (MCC 5542, 5541, 5983), «Такси и каршеринг» (MCC 7512, 4121, 4789). Лимит кэшбэка по каждой категории равен 1000 руб./мес. (отсчет 30 дней начинается с даты подключения опции):



MCC 5411 – это код крупных сетей супермаркетов, таких как «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «ОКЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д. В категории «Рестораны» нет MCC 5811 и 5813, однако эти коды все-таки встречаются не так часто. В категорию «АЗС» попали все МСС, встречающиеся на наших АЗС.

К одной карте можно подключить несколько опций, соответственно, за каждую нужно будет заплатить по 119 руб./мес., лимит каши 1000 руб./мес. будет на каждую из подключенных категорий:


Невыгодного округления кэшбэка по карте «Мегафон нет:


Лимит вознаграждения установлен на номер телефона, а не на паспорт, так что если у вас есть несколько номеров телефона «Мегафон» и к ним выпущены карты «Мегафон», то можно будет получать кэшбэк по каждой из них.



Кэшбэк выплатят в течение 60 дней после покупки. На момент выплаты кэшбэка действующую опцию иметь не нужно.



UPD: 21.12.2018
«Мегафон» несколько подкорректировал правила предоставления повышенного кэшбэка. Появилось дополнение, что с 10.12.2018 по 01.10.2019, помимо категорий «Супермаркеты», «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Такси и каршеринг», 10% кэшбэка положены также и в категориях «Кино», «Музеи» и «Развлечения»:


Лимит вознаграждения у категорий «Кино» и «Музеи» 1000 руб./мес. (стоимость подключения 119 руб./мес.), у «Развлечений» — 2000 руб. (стоимость подключения 199 руб./мес.).


Месяц для расчета лимита вознаграждения теперь берется календарный, а не 30 дней с даты подключения:


Из категории АЗС незаметно исчез не самый распространенный, но все-таки иногда встречающийся MCC 5542 (Автоматизированные бензозаправки):


В дополнение к акционному кэшбэку в различных магазинах, список которых обновляется каждый месяц, за каждые потраченные по карте 100 руб. «Мегафон» начисляет 10 бонусных мегабайтов. Срок годности бонусных мегабайтов 1 год. Бонусные мегабайты расходуются после интернет-трафика, включенного в тариф или в платные опции:


UPD: 28.01.2019
В январе 2019 «Мегафон» выплатил первый кэшбэк в 10% по подключаемым опциям «Супермаркеты», «АЗС» и «Рестораны» за покупки в декабре. У большинства пользователей, включая меня, всё четко. Зелёные циферки в мобильном приложении с предполагаемым кэшбэком, которые почему-то не появлялись напротив некоторых покупок, в результате ни на что не повлияли, каша была рассчитана в соответствии с MCC-кодами, перечисленными в условиях бонусной программы.



Тем не менее, некоторым клиентам кэшбэк пришёл не в полном объёме, почему так произошло, станет известно чуть позже:


8 Лимит на операции.

В тарифах по карте Standard и Gold указан лимит на операции по карте – 100 000 рублей в день, 600 000 рублей в месяц.

карта мегафон

UPD: 06.05.2018
С 1 мая 2018 «Мегафон Банк» установил некоторые лимиты на покупки, видимо, в рамках борьбы с нецелевым использованием карты.

Месячный лимит на покупки с MCC 4814 (пополнение мобильного телефона на сайтах операторов) составляет 5000 руб. С суммы превышения будет взиматься комиссия в 0,75%:


Месячный лимит на операции с MCC 6012 составляет 10 000 руб. С суммы превышения будет взиматься комиссия в 0,75%:


Для обычного пользователя встретить MCC 6012 при оплате картой MasterCard крайне затруднительно.

UPD: 31.07.2018
С 1 августа 2018 «Мегафон» перестает брать комиссию за покупки по карточке «Мегафон» с кодом MCC 4814. В тарифах в этом пункте остался только MCC 6012:



UPD: 05.10.2018
У виртуальной карты лимиты на операции несколько ниже по сравнению с пластиковой картой:


9 С карты можно снимать денежные средства в банкоматах (т.е. обналичивать баланс мобильного телефона). Комиссия за эту операцию 2,5% при общей сумме снятия до 100 000 руб./мес. Если снимать больше, то комиссия увеличивается:


С карты можно перевести денежные средства на другую карту, комиссия за MoneySend составляет 1,99% (MCC: 6536, 6537, 6538):



«Стянуть» бесплатно с банковской карты «Мегафон» с помощью сторонних сервисов без комиссии не получится. Комиссия в 1,99% будет и в этом случае. Т.е. карта «Мегафон» пополнила список карт, которые берут комиссию за стягивание со своих карт (подробно об этом читайте в статье: «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»).

За пополнение электронных кошельков с банковской карты «Мегафон» придётся заплатить комиссию в 8% (MCC: 4829, 6050, 6051, 6539, 6540).

UPD: 06.05.2018
Дневной лимит на стягивание с карты «Мегафон» составляет 100 000 руб., месячный — 300 000 руб.:


С 01.05.2018 «Мегафон» разрешает снять со своей карточки до 3000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии (месяц календарный). При снятии от 3000 руб. и до 10 000 руб включительно — комиссия 2,5% (с суммы превышения 3000 руб.), при снятии от 10 000 руб. до 100 000 руб. — комиссия 3,5%. При обналичивании более 100 000 руб. за календарный месяц — комиссия 4%.


Лимит на бесплатное обналичивание карты установлен на паспорт, а не на карту (т.е. если выпустить несколько карт «Мегафон» на свое имя, то на них будет распространяться общий лимит).


UPD: 30.08.2018
«Мегафон» с 1 сентября 2018 подготовил неприятный сюрприз для невнимательных клиентов.

По новым тарифам отменяется безусловное право на обналичку с карты «Мегафон» до 3000 руб./мес. без комиссии в любых банкоматах.

Теперь с карты «Мегафон» можно снять наличные без комиссии в любом банкомате только после того, как были совершены обычные покупки по карте на сумму от 3000 руб. и выше в текущем месяце. Зато после выполнения этого требования без комиссии можно будет снять уже 10 000 руб.


«Мегафон» чётко не указал, какие MCC не засчитываются в этот оборот, и, более того, написал в тарифах, что имеет право не включать в оборот любые операции по своему усмотрению. В общем, как-то не очень честно по отношению к клиентам.


UPD: 09.09.2018
«Мегафон» представил список MCC-кодов, которые не засчитываются в необходимый оборот покупок для бескомиссионного снятия в банкоматах 10 000 руб./мес.:


10 На карту можно установить отдельные лимиты на операции (снятие наличности, покупки в день/месяц и т.д.):


карта мегафон

11 Держатели банковской карты «Мегафон» дают согласие на получение спама.


карта мегафон

12 По условиям оферты клиент соглашается на передачу всех данных об операциях каким-то иным лицам:


карта мегафон

13 Условия и тарифы могут поменяться в любой момент.


карта мегафон

14 Банк может отказать в операции, сославшись на 115-ФЗ.


карта мегафон

карта мегафон

UPD: 17.01.2018
В последние месяцы встречается довольно много жалоб клиентов, столкнувшихся с блокировкой карты при попытке снятия с неё наличных или совершения перевода:





UPD: 17.01.2018
15 При покупках в иностранной валюте по карте «Мегафон» используется выгодный курс конвертации МПС MasterCard на день фактического проведения операции по счету:




При проверке данной информации на практике некоторые пользователи подтверждают, что используется выгодный курс MasterCard:


Кто-то пишет, что, по его наблюдениям, курс конвертации отличается на 20-30 копеек:




UPD: 06.05.2018
С 1 мая 2018 карта «Мегафон» утратила свою привлекательность для заграничных покупок, теперь к выгодному курсу MasterCard на момент авторизации плюсуется ещё 3% комиссии:


16 «Мегафон» запустил свой кэшбэк-сервис. Кэшбэк выплачивается на карту «Мегафон»:


По моим наблюдением, каша у этого кэшбэк-сервиса не такая наваристая, как у популярных сервисов ePN и Letyshops.

Личные впечатления от первого дня использования карты

Сотрудники в офисе были довольно подготовленными уже в первый день выдачи карты, компетентно и подробно рассказывали об условиях и тарифах по банковской карте «Мегафон».

До горячей линии было очень трудно дозвониться, а «Мегафон-Банк» работал нестабильно (видимо, из-за наплыва желающих ознакомиться с сервисом), при попытке зайти в платёжный кабинет постоянно выдавались ошибки:

карта мегафон

Совершил небольшую покупку с помощью карты в ТСП, всё прошло штатно. СМС-оповещение о совершенной операции пришло через пару минут.




Вывод

Банковская карта «Мегафон» — продукт довольно интересный. Возможность совершать покупки без комиссии за счёт баланса мобильного телефона – весьма необычная услуга. Учитывая, что у виртуальной карты нет платы за выпуск и обслуживание, получить её точно не помешает. С появлением опций с 10% кэшбэка карта «Мегафон» стала одной из самых выгодных карточек на рынке.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ МЕГАФОН

Процент на остаток сложно воспринимать всерьез, поскольку держать существенные суммы на балансе мобильного телефона рискованно. Но лишняя копеечка в любом случае приятна.

Возможность выводить деньги с баланса мобильного телефона «Мегафон» с помощью MoneySend с комиссией 1,99% может многих заинтересовать (например, держателей кредитной карты «Тепло» от банка «Восточный»). Приятно, что «Мегафон» теперь разрешает снимать по 10 000 руб./мес. со своей карты (в том числе с виртуальной) в любых банкоматах при обороте трат в 3000 руб./мес.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий