Бесплатная карта Сбербанк Моментум: Как приручить Зеленого Слона Обзор

«Сбербанк» – как много в этом звуке для сердца русского слилось… Сложно найти семью, в которой никто не пользуется услугами этого банка.

Многие ругают его за невыгодные карты и депозиты, тем не менее, некоторым продуктам «Зеленого Слона» вполне можно найти применение.

Карточки «Сбербанка» очень удобны для пополнения благодаря большому количеству банкоматов. В дальнейшем с них можно стянуть денежные средства в другие кредитные организации, предлагающие вклады с высокой процентной ставкой и карты с хорошим кэшбэком.

Естественно, для этих целей хотелось бы открыть какие-нибудь бесплатные карточки «Сбербанка». И такие карты у «Сбера» есть, помимо пенсионной (социальной) карточки МИР (социальная Maestro уже не оформляется, только перевыпускается), любой желающий может открыть бесплатные карты Visa или MasterCard «Momentum». Вот как выглядит реклама данных карт:

карта сбербанк моментум

Как написано на сайте, для получения этих карточек достаточно обратиться в любой офис «Сбербанка», показать документ, удостоверяющий личность, и подписать необходимые документы:

карта сбербанк моментум

На практике процесс получения бесплатных карточек «Momentum» несколько сложнее, об этом ниже.


Карта Сбербанк Моментум. Основные достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание чипованных неименных карточек Visa Classic «Momentum» или MasterCard Standard «Momentum» бесплатны, PayPass/PayWave у них нет, функция 3D-Secure поддерживается. «Моментумы» «Сбербанка» бывают в рублях, долларах США и евро:

карта сбербанк моментум

Для расчётов в рублях подойдёт рублевая карта «Momentum» Visa или MasterCard. Если вам нужна валютная карта, то лучше остановиться на MasterCard (в большинстве случаев оптимальна долларовая карта). Евровая карточка выгодна только в зоне евро.

В отличие от Сбербанковских карт платежной системы Visa, у карт MasterCard нет дополнительной комиссии при конвертации «тугриков» в валюту расчётов платежной системы с банком (долларом США). Т.е. при покупке в местной валюте по долларовой карточке будет одна конвертация по выгодному курсу MasterCard из местной валюты в доллар и списание с долларового счёта (по долларовой карте Visa «Momentum» будет ещё дополнительная комиссия в 2%).

карта сбербанк моментум

2 Большое количество банкоматов и отделений.

Благодаря большому количеству банкоматов и отделений «Сбербанка» карточки «Momentum» очень удобно пополнять. Доллары США и евро на валютные «Моментумы» получится внести только через кассу, валютных банкоматов, работающих на приём, у «Сбербанка» нет:

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

Лимиты на снятие с карточек «Momentum» в банкомате весьма скромные (50 000 руб./1600 $/1200 евро в день и 100 000 руб./3200 $/2500 евро в месяц), к тому же без комиссии это можно сделать только в территориальном банке, в котором открыта карта. С региональной сетью «Сбербанка» можно ознакомиться здесь:

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

Правда, эти лимиты легко обойти, в интернет-банке можно открыть Сберегательные счета в разных валютах и снимать с них необходимую сумму в кассах «Сбера», отлёжка не требуется (предварительно в интернет-банке или мобильном приложении нужно перевести деньги с карты на этот счёт):

карта сбербанк моментум

Сберегательный счёт также удобно использовать как транзитный для пополнения карточки межбанком. Если отправлять деньги сразу на карточный счёт, то они будут идти дольше.

карта сбербанк моментум

Благодаря большому наличию банкоматов, карточку «Сбера» можно приспособить для размена наличных. Например, вы пополнили её на 5000 руб., потом сняли 4900 руб. и ещё 100 руб. за другую операцию.


3 Бесплатные внутренние переводы с карты на карту.

Как написано в тарифах «Сбербанка», рублевые переводы с карты на карту осуществляются без комиссии (карты должны быть открыты в одном отделении).

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

При наличии нескольких отделений в городе, переводы бесплатны в рамках одного города (список городов, в которых есть несколько отделений, можно посмотреть здесь). Отделение может содержать много дополнительных офисов:

карта сбербанк моментум

Понятие «один город» у «Сбербанка» весьма условное. Как правило, переводы между картами, открытыми в одной области, идут без комиссии (например, между картами Москвы и Московской области, хотя это даже разные территориальные банки и явно не «один город»):

карта сбербанк моментум
карта сбербанк моментум
карта сбербанк моментум

Причём для переводов с карты на карту клиентам «Сбербанка» не обязательно знать номер карты, достаточно телефонного номера, который привязан к мобильному банку. Что, в принципе, довольно удобно, поскольку для получения перевода не нужно называть постороннему человеку номер своей карточки.

карта сбербанк моментум

Дневной лимит переводов с карты на карту между клиентами «Сбербанка» через дистанционные сервисы банка для карточек «Momentum» установлен в размере 101 000 руб.:

карта сбербанк моментум

Благодаря бесплатным С2С переводам между клиентами и наличию хоть какой-нибудь карточки «Сбера» практически у каждого прием платежей за различные услуги таким способом очень популярен у фрилансеров, организаторов совместных закупок, продавцов на Avito, мелких предпринимателей и т.д.

Если вы часто отправляете переводы со своей карты на чужую карту какого-нибудь другого территориального отделения (комиссия в этом случае 1%), можно открыть себе ещё один «Momentum» в том отделении и избежать комиссии. Для этого вы сначала переводите деньги на свою карту (на свои карты переводы всегда бесплатны), а уж потом, в рамках одного территориального отделения — другому человеку.

карта сбербанк моментум

4 Бесплатный донор.

Рублевые дебетовые карты «Моментум» «Сбербанка» являются бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии. Подробнее о С2С-переводах читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

Чтобы стягивать с карточек «Сбера», нужно предварительно активировать функцию 3D-Secure, подключив мобильный банк. Бесплатного пакета «Эконом» будет вполне достаточно (нужно вставить карту в банкомат или терминал, нажать на кнопку «Подключить мобильный банк», указать свой номер телефона, выбрать «Эконом Пакет» и подтвердить операцию):

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

В тарифах данная способность карт «Сбербанка» отображена весьма туманно. В пункте 4.1.2 указано, что переводы через сторонние сервисы с карт «Сбербанка» Visa Electron, Visa и МИР на карты Visa, Visa Electron осуществляются без комиссии. Про MasterCard «Momentum» упоминания нет. В пункте 4.2.2 указаны кумулятивные лимиты (общий лимит на переводы на другие карты и через собственные сервисы, и через сторонние) для таких карт: 30 000 руб. на одну операцию, 50 000 руб./день, 1,5 млн./месяц:

карта сбербанк моментум

На практике и Visa «Momentum», и MasterCard «Momentum» являются бесплатными донорами.

При стягивании с карт «Сбера» иногда может произойти блокировка операции из-за её «подозрительности». Для разблокировки нужно позвонить на горячую линию и подтвердить, что эту операцию совершаете действительно Вы, или просто подождать:

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

Карточка «Momentum» также пригодится, если вам нужно стянуть деньги с вашей пенсионной карты МИР. Большинство сервисов пока не умеют стягивать с МИРа напрямую, зато в «Сбербанк Онлайн» вы сможете перевести деньги со своего МИРа на «Momentum» и уже с неё стянуть в интересующий банк.


5 Бонусная программа «Спасибо».

Бонусную программу «Спасибо от Сбербанка» назвать достоинством можно с большой натяжкой. Тем более для карт «Momentum», где бонусы дадут только за операции максимум на 20 000 руб./мес.

карта сбербанк моментум

За каждую покупку (кроме списка исключений) «Сбербанк» нальёт 0,5% баллами «Спасибо» (валютные карточки тоже участвуют в бонусной программе «Спасибо». У всех карт клиента один бонусный счёт. Бонусные баллы «Спасибо» можно обменять на скидку у партнеров, их можно посмотреть здесь).

карта сбербанк моментум

Забавно, что, оказывается, бонусная программа «Спасибо» неоднократно получала награды в номинации «Лучшая программа лояльности финансовых институтов»:

карта сбербанк моментум

Конечно же, на самом деле, обычный Сбербанковский кэшбэк в 0,5%, да ещё и не рублями, а фантиками «Спасибо», не выдерживает никакой конкуренции с предложениями других банков, где можно получить 3-10% реальными деньгами. Тем не менее, у бонусной программы «Спасибо» есть свои преимущества:

● Бонусная программа «Спасибо» действует и по валютным картам Visa и MasterCard «Momentum». Т.е. по факту мы получаем бесплатные валютные карты с кэшбэком. Таким сочетанием, как ни странно, мало кто может похвастаться.

Для зарубежных поездок можно найти карты и повыгоднее, и поудобнее, однако некоторые вполне довольны работой валютных «Моментумов» за границей:

карта сбербанк моментум

● Часто партнеры программы «Спасибо» предлагают повышенные бонусы за покупки:

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

В общем, зарегистрироваться в программе «Спасибо» не помешает (это можно сделать в интернет-банке, в банкоматах, или с помощью смс-команды):

карта сбербанк моментум

Вот список исключений, за которые «Спасибо» не дадут:

карта сбербанк моментум
карта сбербанк моментум

Срок действия бонусов «Спасибо» 3 года. Если за 12 месяцев ни разу не воспользоваться картой, то баллы сгорят:

карта сбербанк моментум

6 Бесплатная кредитка.

«Сбербанк» иногда присылает своим клиентам индивидуальные предложения оформить бесплатную золотую кредитку с честным грейсом до 51 дня. Предоставления дополнительных документов не требуется, достаточно паспорта:

карта сбербанк моментум

Чем руководствуется «Сбер» при рассылке предложений, не совсем понятно:

карта сбербанк моментум

Причём «Сбербанк» особо не смотрит на кредитную историю и даёт карту даже тем клиентам, у которых шансы получить кредитку в других банках невелики:

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

Бесплатная золотая кредитка «Сбербанка» пригодится как запасной кошелек на случай форс-мажора, к тому же её можно использовать при аренде отелей или автомобилей, чтобы не морозить лимит на других выгодных картах или не использовать собственные средства:

карта сбербанк моментум

Карта Сбербанк Моментум. Основные недостатки

Понятное дело, что бесплатные карты «Моментум» от «Сбербанка» универсальными назвать никак нельзя, у них нет процента на остаток, бесплатного межбанка, у них небольшие лимиты, они не умеют бесплатно стягивать с других карточек, и т.д.
Однако мы их берем, в основном, для вполне конкретных целей: удобного пополнения в многочисленных банкоматах и последующего стягивания денежных средств на выгодные карточки сторонних банков, а также для бесплатных исходящих С2С-переводов другим клиентам «Сбербанка». Поэтому список недостатков, актуальных для нас, довольно короткий.

1 Маринки не хотят выдавать бесплатные карты «Momentum».

Бесплатные карточки «Моментум» у банковских Маринок приходится буквально выбивать. Они придумают миллион причин, чтобы не выдавать их, и попытаются навязать вам платные Сберовские карточки:

Маринка может сказать, что необходима проверка ваших данных службой безопасности, и что она перезвонит потом:

карта сбербанк моментум

Ещё Маринки могут сказать, что такие карточки больше не выдают, что их нигде не принимают, ни в интернете, ни за границей, что с них очень легко украсть деньги, что их выдают только тем, у кого есть кредит в банке:

карта сбербанк моментум

Иногда сама система просто не позволяет Маринке выдать такую карточку:

карта сбербанк моментум

Маринки могут говорить, что «Моментумы» положены только новым клиентам:

карта сбербанк моментум

Про валютные карты Маринки сообщают, что их вообще никогда не было, тем не менее, эти карты есть, и клиенты успешно их получают:

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

В общем, главный совет для получения бесплатных карт Visa/MasterCard «Momentum» – будьте настойчивы и требуйте. Зовите начальство, пишите претензии непосредственно в отделении банка, также можно оставить отзыв на склянках. Кому-то помогает звонок на горячую линию.

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

Каких-либо официальных ограничений в получении карт «Momentum» на сегодняшний день нет, каждый человек может оформить три карточки в разных валютах:

карта сбербанк моментум

Когда я получал свой «Моментум», Маринка сразу сказала, что такие карточки у них давно закончились. Я ответил, что предварительно позвонил на горячую линию и уточнил наличие данных карт именно в этом отделении (на самом деле я не уточнял).

Маринка заявила, что горячая линия не может знать, есть ли у карты в конкретном отделении (скорее всего, это на самом деле так), и еще раз повторила, что карт нет, и когда будут – неизвестно. Я предложил написать претензию, чтобы зафиксировать отсутствие карт в отделении.

После этих слов Маринка привела начальника отделения, который сообщил радостную новость: по счастливому стечению обстоятельств как раз завтра должны привезти свеженькие карточки «Momentum».

На следующий день я пришёл в офис и получил свой «Momentum» MasterCard без лишних вопросов. Естественно, он был не свеженький, а вполне себе залежавшийся (карточка была выпущена несколько месяцев назад).


2 Навязывание платных дополнительных услуг.

Уйти из «Сбербанка» с бесплатной карточкой «Momentum» и при этом не допустить подключения платных или ненужных (например, «Автоплатеж») услуг – это почти искусство.

Сберовские Маринки могут даже страховку к бесплатной дебетовой карточке впарить, заявив, что без неё карту они не отдадут:

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

После того, как вы отбились от платных услуг, навязываемых Маринкой, оформлявшей карту, будет продолжение битвы.

В следующем раунде вам нужно постараться отогнать вторую банковскую Маринку, работающую в зале с планшетом. Она будет утверждать, что активировать карту можно только с её помощью. Глазом не успеете моргнуть, как вам подключат какую-нибудь платную услугу (платный пакет мобильного банка, например).

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

В моем случае Маринка была очень навязчивой, она заявила, что у меня не получится ничего подключить и активировать самостоятельно, что в меню есть секретные пункты, о которых знает только она, и что моё подключение отвалится через неделю, а деньги с моей карты украдут. Поэтому мне следует просто назвать ей свой номер телефона, и она быстренько сделает всё сама.

На мою просьбу отойти от терминала и не мешать она ответила, что специально тут поставлена руководством, и что в её должностные обязанности входит контроль за клиентами. В общем, пришлось довольно грубо оттеснить её от терминала спиной (всё-таки ввод пин-кода это довольно интимный процесс), но пялиться на монитор она не перестала.

Однако после того как я подключил экономный пакет мобильного банка (он бесплатен), сформировал логин и пароль от «Сбербанк Онлайн» и запросил баланс, Маринка утратила ко мне всякий интерес и куда-то испарилась.

Вот отзыв клиента, также столкнувшегося с очень навязчивой Маринкой, пытающейся подключить платные услуги:

карта сбербанк моментум

Также я рекомендую отключить бесплатную услугу «Быстрый платеж», с помощью которой можно платить за телефон или переводить деньги со своей карты на другие карточки посредством смс или ussd-команд.

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

Я солидарен с теми, кто считает, что «Быстрый платеж» — это не удобство, а дыра в безопасности. Не хочу, чтобы с моей карточки можно было перевести деньги, всего лишь получив доступ к мобильному телефону.:

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

Для отключения услуги «Быстрый платеж» нужно в «Сбербанк Онлайн» зайти в раздел «Настройки», выбрать «Мобильный банк» и нажать ссылку «Отключить»:

карта сбербанк моментум

Также хотелось бы обратить внимание на одну деталь: логин и пароль от «Сбербанк Онлайн» можно получить не только в банкомате, но и на сайте, достаточно номера карты и мобильного телефона. Причём эти пароли будут существовать параллельно:

карта сбербанк моментум

карта сбербанк моментум

В общем, берегите свой мобильный телефон и карту, и никому их не давайте.


3 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Сбербанк России» также имеются.




Вывод

Возможно, кто-то считает, что лучше сэкономить время и нервы, сразу оформить платную карточку и подключить навязываемые услуги. Тем более, что это не такие большие деньги. Что ж, это их право, если у человека есть желание подкормить Грефа, не будем его переубеждать.

Тем не менее, в «Сбербанке» есть возможность получить бесплатные карточки Visa «Momentum» и MasterCard «Momentum» в разных валютах. Нужно только вести себя немного настойчивее.

Понятное дело, что Маринки не по своей воле навязывают платные карточки и дополнительные услуги, скорее всего, это негласная «политика партии». Хотя иногда оформление бесплатных «Моментумов» всё-таки происходит без шума и пыли:

карта сбербанк моментум

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий