Карта пенсионера от Московского Индустриального банка: 5% кэшбэк в аптеках и супермаркетах Обзор

Обновлено 07.08.2018.

В конце ноября 2017 «Московский Индустриальный банк» решил порадовать пенсионеров, выпустив весьма неплохую пенсионную карточку. Благодаря своему дизайну новая карта получила ласковое прозвище «Варежка».

Честно говоря, пенсионная карта «МИнБанка» сейчас является чуть ли не самой лучшей карточкой на рынке, здесь есть и бесплатное обслуживание, и неплохая бонусная программа, и процент на остаток, и удобный сервис пополнения с других карточек.

Вот как выглядит реклама «Карты пенсионера» от «МИнБанка»:

Карта пенсионера

Карта пенсионера от Московского Индустриального банка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание чипованной именной пенсионной карты МИР с технологией бесконтактной оплаты и поддержкой функции безопасных платежей в интернете MirAccept бесплатны:

Карта пенсионера

Для оформления пенсионной карты «Московского Индустриального банка» не нужно фактически получать пенсию через этот банк, достаточно просто показать пенсионное удостоверение.

Изготовление именной карточки обычно длится 7 дней, хотя у кого-то этот срок получился меньше:

Карта пенсионера

Карта пенсионера

Карта пенсионера

Лучше самому периодически звонить в банк и узнавать, не доставили ли уже карту в отделение:

Карта пенсионера

Некоторые Маринки могут уверять, что для получения «Карты пенсионера» нужно будет переводить на нее пенсию, однако это не так:

Карта пенсионера

Карта пенсионера

«Карту пенсионера» могут оформить не только пенсионеры по возрасту:

Карта пенсионера

Перевыпуск карточки стоит 150 руб.:

Карта пенсионера

2 Широкая география распространения.

ПАО «Московский Индустриальный банк» — это довольно крупная кредитная организация, 32 место по размеру активов нетто по России. У банка весьма широкое представительство по стране:

Карта пенсионера

3 Процент на остаток.

На ежедневный остаток по «Карте пенсионера» от 1001 до 50 000 руб. начисляется 4% годовых, при остатке от 50 001 руб. – 7% годовых, проценты выплачиваются в последний день месяца. При остатке до 1001 руб. проценты не начисляются.

Карта пенсионера

Если в какой-то день на счете карты будет меньше 1001 руб., то проценты не будут начислены только за этот день, а не за весь месяц.

Карта пенсионера

UPD: 22.01.2018
Механизм начисления процентов на остаток по пенсионной карте «Московского Индустриального Банка» оказался намного хитрее, чем все вначале подумали.

Процент действительно начисляется на ежедневный остаток на карте, но процентная ставка на весь месяц определяется исходя из минимального остатка на карте в этот же месяц. Т.е. если хотя бы в один день на карте было меньше 1001 руб., то процента на остаток не будет вообще, независимо от величины остатка в другие дни:


Особый подвох заключается в том, что для определения ставки для начисления процента на остаток в месяц открытия карты также учитывается календарный месяц, т.е. те дни, когда карты ещё не было, тоже идут в расчет. Другими словами, минимальный остаток в месяце открытия «Варежки» будет 0 рублей, значит и процента на остаток в этот месяц не будет:


Есть отзыв клиента, который пополнил карту 1 декабря с помощью банкомата на 1200 руб., но деньги не успели фактически зачислиться на счет в этот же день, и процент на остаток ему не заплатили:


Стоит отметить, что горячая линия и чат поддержки банка вводили клиентов в заблуждение, сообщая, что 7% будет начислено в те дни, когда на счете будет больше 50 001 руб.:





В итоге, если вы хотите получать 7% на ежедневный остаток на «Варежке», то минимум 50 001 руб. на счете карты должны быть уже в первый день месяца, при этом в течение месяца остаток не должен опускаться ниже этой величины. Если хотите 4%, то, соответственно, такие же условия должны выполняться для суммы 1001 руб.

UPD: 07.08.2018
С 6 августа «Московский Индустриальный Банк» снизил процент на остаток от 50 000 руб. по карте пенсионера с 6,5% до 6% (прошлое снижение было совсем недавно, 20.07.2018 ПНО стало 6,5% вместо 7%):


4 Кэшбэк 5% в супермаркетах и аптеках.

Бонусная программа по «Карте пенсионера» очень простая, «Московский Индустриальный банк» начисляет 5% кэшбэк за MCC 5411 (Бакалейные магазины, супермаркеты) и MCC 5912 (Аптеки). Месячный лимит кэшбэка – 5000 руб., выплачивается раз в месяц. За остальные покупки кэшбэка не будет:

Карта пенсионера

MCC 5912 имеют большинство аптек. MCC 5411 – это код крупных сетей супермаркетов, таких как «Пятёрочка», «Дикси», «Магнит», «Ашан», «Атак», «Лента», «Перекресток», «ОКЕЙ», «Карусель», «METRO» и т.д. Тем не менее, некоторые аптеки имеют другой код (5122), это же касается и продуктовых магазинов (например, у некоторых MCC 5499).

Карта пенсионера

Карта пенсионера

Так что лучше заранее проверить MCC магазинов, в которых вы чаще всего делаете покупки. Для этого очень удобно подключить бесплатный расширенный пакет смс (после каждой покупки будет приходить смс с величиной бонусов, если кэшбэка в смс нет, значит MCC данной торговой точки не входит в бонусную программу).

Проверить, за какие операции будет начислен кэшбэк, также можно в интернет-банке:

Карта пенсионера

У «Варежки» нет невыгодного округления кэшбэка в меньшую сторону:

Карта пенсионера

UPD: 29.05.2018
С 23 мая 2018 в «Московском Индустриальном Банке» действуют новые правила выпуска и обслуживания банковских карт, в которых говорится, что кэшбэк по рублевым карточкам теперь округляется до целого числа в меньшую сторону.

Так что кэшбэк в супермаркетах и аптеках на пенсионной «Варежке» стал не 5%, а «до 5%». Например, за покупку в 99 руб. будет каша 4 рубля, а не 4,95 руб., как раньше.


UPD: 07.08.2018
В правилах выпуска и обслуживания банковских карт с самого появления «Варежки» присутствует пункт, согласно которому «МИнБанк» может не выплатить кэшбэк, если совершать покупки только в категориях с повышенным кэшбэком или доля таких покупок существенно выше «холостых» трат:


Однако пока «Московский Индустриальный банк» пенсионеров не обижает, ещё не зафиксировано случая, при котором банк не выплатил бы обещанную кашу, даже при условии полного отсутствия покупок вне аптек и супермаркетов:





5 Участие в бонусной программе платежной системы МИР.

Пенсионная карта «МИнБанка» участвует в бонусной программе платежной системы МИР. Данная программа лояльности представляет собой кэшбэк-сервис, в котором нужно зарегистрировать свою карточку. При совершении покупок зарегистрированной карточкой в магазинах-партнерах на карту в дополнение к банковскому кэшбэку будет приходить ещё и кэшбэк от НСПК МИР.

Например, в Московской области от НСПК МИР сейчас можно получить 10% кэшбэк за покупки на заправках «Роснефть»:

Карта пенсионера

Кэшбэк от МИРа зачисляется на карту в течение трёх-пяти дней:

Карта пенсионера

География распространения бонусной программы privetmir пока весьма скромна (Московская и Ленинградская область, Крым), но обещают скоро сделать её доступной и в других регионах.


6 Бесплатное пополнение с карт других банков.

«Карту пенсионера» можно пополнять без комиссии с карт других банков через собственные сервисы:

Карта пенсионера

Важно только убедиться, что банк-эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Лимит одного перевода – 75 000 руб., дневной – 150 000 руб., месячный – 300 000 руб.

Естественно, «Карту пенсионера» можно пополнять в офисах и терминалах «Московского Индустриального банка», а также межбанком, причем зачисление входящего межбанка происходит довольно быстро:

Карта пенсионера

7 Бесплатный донор.

С пенсионной карты «МИнБанка» можно стягивать денежные средства на карты других банков через соответствующие сервисы банков без комиссии со стороны «Московского Индустриального банка».

Карта пенсионера

Карта пенсионера

Пока, правда, не так много карточек, которые смогут стянуть с карт платежной системы МИР, но они всё-таки есть (карты «Рокетбанка», «Тинькофф Банка», «БИНБАНКа», «ВТБ24»).


8 Бесплатный межбанк.

С «Карты пенсионера» можно отправлять бесплатный межбанк:

Карта пенсионера

Однако, судя по отзывам, межбанк ходит очень неспешно:

Карта пенсионера

Карта пенсионера

9 Есть выгодный расходно-пополняемый вклад.

В «Московском Индустриальном банке» можно открыть расходно-пополняемый вклад «Универсальный кошелек» (для пенсионеров) на 2 года с неснижаемым остатком в 1000 руб. и зафиксированной на срок вклада процентной ставкой в 6,25% годовых (по состоянию на 24.12.2017):

Карта пенсионера

Обратите внимание, для получения такой процентной ставки этот вклад нужно открывать в офисе.

Карта пенсионера

На данный момент процент на карте выше, но кто знает, что будет через полгода-год.

Пишут, что операции по вкладам обрабатываются не моментально и только в рабочие дни:

Карта пенсионера

UPD: 07.08.2018
Доходность вклада «Универсальный кошелек» для пенсионеров заметно снизилась, сейчас такой депозит можно отрыть только под 5%.


10 Можно настроить лимиты по карте.

В интернет-банке «Московского Индустриального банка» (он называется «Телебанк») можно настроить различные лимиты по карте, например, на снятие наличных в банкомате или на покупки в интернете:

Карта пенсионера

11 Бесплатная смена пинкода.

В банкоматах «Московского Индустриального банка» можно бесплатно сменить ПИН-код:

Карта пенсионера

12 Бесплатное смс-оповещение.

К «Карте пенсионера» можно подключить на выбор 4 разных пакета смс-информирования («Информационный», «Базовый», «Стандартный», «Расширенный»), и все они бесплатные:

Карта пенсионера

Разумнее всего сразу подключить «Расширенный пакет», тогда в смс-сообщении будет указываться размер кэшбэка за покупку:

Карта пенсионера

Карта пенсионера

При подключении расширенного пакета может прийти смс, что он со второго месяца платный, на это можно не обращать внимания:

Карта пенсионера

Карта пенсионера от Московского Индустриального банка. Недостатки

1 Платная распечатка баланса в родных банкоматах.

Плата за распечатку баланса по карточке в собственных банкоматах «МИнБанка», конечно, невысокая, всего 3 рубля. Тем не менее, почти у всех банков данная услуга бесплатна:

Карта пенсионера

2 Нельзя заказать карту на сайте.

Для получения «Карты пенсионера» придётся как минимум два раза сходить в банк, сначала для оформления заявки, потом для получения карточки. Онлайн-заказ «Варежки» и доставка карты курьерами не предусмотрены.


3 Нестабильная работа бесконтактной технологии.

Карты МИР с возможностью бесконтактной оплаты появились совсем недавно, и пока эта технология работает не очень стабильно. Скорее всего, дело тут не в самой карте МИР, а в платежных терминалах, которые просто ещё корректно не настроили:

Карта пенсионера

Карта пенсионера

4 Проблемы с активацией карты и подключением к бонусной программе.

При получении карточки нужно убедиться, что карточка активирована и подключена к бонусному счету, некоторые Маринки не умеют правильно выдавать «Варежку»:

Карта пенсионера

Карта пенсионера

У многих клиентов получение «Варежки» все-таки проходит без каких-либо проблем:

Карта пенсионера

Карта пенсионера

Логин и пароль от интернет-банка (в «МИнБанке» они называются «Псевдоним» или «Идентификатор» и «Секретный код») можно получить в банкомате «Московского Индустриального банка»:

Карта пенсионера

Карта пенсионера

5 Нет дополнительных карт.

К «Карте пенсионера» нельзя выпустить дополнительную карточку:

Карта пенсионера

6 Платное ведение счета после завершения срока действия карты.

Обслуживание счета станет платным с 366 дня после истечения срока действия карты, 200 руб./мес. (если остаток на счете карты менее или равен 3000 руб.):

Карта пенсионера

7 Комиссия при переводе с карты на карту внутри банка.

Во многих кредитных организациях переводы с карты на карту в пределах одного банка осуществляются без комиссии. В «Московском Индустриальном банке» эта операция стоит 10 руб.:

Карта пенсионера

8 Навязывание страховки.

Будьте внимательны при подписании документов при оформлении карточки, в бланке нужно поставить галочку, что вы НЕ хотите подключать страховку:

Карта пенсионера

Некоторым клиентам подключают страховку, даже если те просят не подключать её:

Карта пенсионера

Если страховку всё-таки подключили, то её всегда можно отключить.


9 Работает только в РФ.

«Карта пенсионера» работает только на территории РФ (впрочем, как и другие не кобрендовые с другими платежными системами карточки МИР):

Карта пенсионера

10 Мало банкоматов.

С «Варежки» можно бесплатно снять наличные только в банкоматах и кассах «Московского Индустриального банка», банков-партнеров нет. За снятие наличных в сторонних банкоматах придётся раскошелиться на 1% комиссии, минимум 149 руб.:

Карта пенсионера

11 Модель бизнеса.

Данный пункт весьма субъективен, можете его не учитывать.
Судя по отчётности, модель бизнеса банка заключается в сборе денег с физических лиц (166,5 млрд руб. по состоянию на 01.11.2017) и выдачу кредитов юридическим лицам (181 млрд руб. по состоянию на 01.11.2017). При этом доля просроченных ссуд составляет всего 1,9%. Портал analizbankov.ru показывает, что такая низкая просрочка может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов:

Карта пенсионера

Не вызывает оптимизма и тот факт, что у «Московского Индустриального банка» нет рейтингов от крупных рейтинговых агентств.


12 Банк может изменить условия.

Данный пункт относится к любой кредитной организации, банк может в одностороннем порядке менять тарифы и условия по карте.

Обслуживание карточки, скорее всего, останется бесплатным, а вот за какие-нибудь дополнительные услуги, например, за расширенный смс-пакет, «Московский индустриальный банк» со временем вполне может начать взимать плату.
Также нельзя исключать ухудшений в бонусной программе (как, например, было в «Совкомбанке» с «Картой Почётного клиента», по которой тоже сначала был положен кэшбэк в супермаркетах и аптеках без каких-либо дополнительных условий).


13 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «Московский Индустриальный банк» также имеются.



Вывод

«Карта пенсионера» у «Московского Индустриального банка» получилась очень достойной, кэшбэк 5% в супермаркетах и аптеках – это, безусловно, выгодное предложение, нужно пользоваться, пока дают :)

В правилах написано, что карту нельзя передавать третьим лицам:

Карта пенсионера

Однако я не вижу ничего плохого в том, чтобы оформить её на какого-нибудь знакомого пенсионера, если у вас ещё нет пенсионного удостоверения, и пользоваться самому. Банку об этом говорить не обязательно :)

Старайтесь, по возможности, всегда сопровождать своих пожилых родителей, да и просто знакомых при походе в любой банк, чтобы уберечь их от подключения различных платных услуг и оформления невыгодных продуктов.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий