Кредитная карта 120 дней без % от банка Открытие: используем правильно

Обновлено 11.11.2023.

В линейках многих банков сейчас есть карты с длинным льготным периодом, особенно актуальные в «не самые жирные времена», которые мы как раз сейчас и наблюдаем.

«Открытие» не исключение. Вот как выглядит реклама кредитной карты «120 дней без %»:

---

Среди основных преимуществ карты длинный льготный период до 120 дней, возможность бесплатного обслуживания, оформление по паспорту, снятие наличных без комиссии.

---

Сразу стоит сказать, что снятие наличных хоть и проходит без комиссии, но льготный период на такие операции не распространяется. Именно в эту ловушку, судя по отзывам, попадается очень много клиентов:

---

Карта «120 дней без %» от «Открытия», конечно, не выдающаяся, но все-таки может быть довольно выгодной при правильном использовании. Кто-то от нее даже в восторге :)

---

Кредитная карта «120 дней без %» от банка «Открытие». Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Обслуживание карты «120 дней без %» стоит 1200 руб./год. Однако при совершении покупок на сумму от 5000 руб. за расчётный период ежемесячно на счёт будет возвращаться 100 руб.

---

---

---

К сожалению, в этом обороте не учитываются многие интересные МСС:

---

Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток банк «Открытие» не предъявляет. При лимите до 100 000 руб. для оформления карты достаточно паспорта (максимальный кредитный лимит у карты 500 000 руб.):

---

---

---

Процентная ставка у кредитки определяется индивидуально и может быть от 13,9% до 29,9% годовых.

---

2 Льготный период до 120 дней.

У карты «Открытия» честный льготный период до 120 дней, при этом внутри длинного расчетного периода не нужно вносить минимальные платежи.

Льготный период начинается с даты предоставления кредитного лимита, большой расчетный период длится три месяца, после чего дается месяц платежного периода, когда надо будет погасить задолженность за прошедшие три месяца:

---

UPD: 05.09.2023
У кредитных карт «120 дней без %» от «Открытия», выдаваемых с 03.09.23, в отличие от прошлых версий, внутри длинного грейса появились минимальные ежемесячные платежи в 3% (минимум 300 руб.).

Важно: льготный период не распространяется на снятие наличных, переводы и квази-кэш. По таким операциям сразу начнут капать проценты, причем, чтобы остановить их начисление, нужно будет вывести карту в ноль (погасить всю имеющуюся задолженность):

---

---

UPD: 17.10.2022
По картам «120 дней без %» от «Открытия», оформленным с 17.10.2022 по 03.12.22, есть бесплатная обналичка в грейс в любых банкоматах с лимитом до 50 000 руб. за расчётный период.

UPD: 25.01.2023
По картам «120 дней без %» от «Открытия», оформляемым с 04.10.2022, есть бесплатная обналичка в грейс в любых банкоматах с лимитом до 50 000 руб. за расчётный период в течение первых трёх расчётных периодов.

UPD: 31.03.2023
По картам «120 дней без %», выдаваемым с 26.03.2023, возможность снятия до 50 000 руб. за расчётный период без комиссии и в грейс оформлена в рамках специальной подписки, которая подключается по умолчанию.

Плата за подписку не взимается первые три расчётных периода, а далее услуга стоит 599 руб./мес. Так что нужно не забыть потом её отключить (на горячей линии), если эта опция вам не нужна. Повторно подключить данную услугу не получится.

UPD: 09.08.2023
По картам «120 дней без %» от «Открытия», выдаваемым с 06.08.2023, платная подписка за 599 руб./мес. для бесплатной обналички без последствий автоматически не подключается (при желании это можно сделать самостоятельно). При этом с карты в первый месяц можно снять до 50 000 руб. заёмных денег без комиссии и в грейс без подписки.

В интернет-банке и мобильном приложении видно, когда и сколько нужно вносить для сохранения действия льготного периода:

---

Как и в случае с любой кредиткой, если не полностью погасить задолженность за длинный расчетный период к окончанию платежного периода (но внести при этом хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора:

---

---

Если при этом в платежный период не внести даже минимальный платеж, то появляется еще и неустойка, задолженность признается просроченной, что очень негативно сказывается на кредитной истории:

---

Чтобы вернуться в грейс, нужно будет вывести карту в ноль.

---

3 Нет кэшбэка.

За покупки по карте «120 дней» от «Открытия» кэшбэк не предусмотрен, поэтому гораздо разумнее использовать ее в паре с картой «Тинькофф Мобайл» и «МТС Cashback Mobile».

При совместном использовании кредитки «120 дней без процентов» от «Открытия» и карт, баланс которых равен балансу телефона, будет и длинный грейс, и кэшбэк в 1 % на все. Т.е. совершать обычные покупки с помощью самой карты «Открытие» не нужно, лучше пополнять с нее карту «МТС» или виртуалку «Тинькофф Мобайл» на сайтах мобильных операторов (с МСС 4814) и уже с них делать покупки с кэшбэком.

При таком совместном использовании будет еще и дополнительный доход от процента на остаток по карте Tinkoff Mobile (соответственно, пополнять «Тинькофф Мобайл» выгоднее в начале длинного расчетного периода «Открытия»).

---

---

4 Карту удобно пополнять.

Кредитку «Открытия», помимо собственных и партнерских банкоматов, можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы в мобильном приложении и интернет-банке. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:

---

5 Навязывание дополнительных услуг.

При оформлении карты нужно внимательно просмотреть документы перед подписанием, чтобы случайно не согласиться на страховку (у «Открытия» их две: «Защита карты» и «Защита бюджета»):

---

Для получения карты эти услуги не нужны. Помимо этого, к карте автоматом подключают смс-информирование (стоит 99 руб./мес., бесплатно первые 45 дней с момента изготовления карты).

Отключить навязанные услуги можно в чате поддержки.

---

6 Большой штраф за теховер.

У карт «Открытия» очень большой штраф за технический овердрафт (он может получиться, например, при покупках в валюте или без авторизации) — 1,4% от суммы, превышающей платежный лимит, за каждый день:

---

---

Вообще, совершать покупки в валюте по картам «Открытия» очень невыгодно, курс конвертации будет плохим.

---

7 Можно использовать в качестве потребительского кредита.

Процентная ставка по карте «120 дней без %» может быть от 13,9% до 29,9% годовых, и, если она вас устраивает, то с карты можно снять заемные деньги без комиссии в любых банкоматах (переводы будут всегда с комиссией), получится обычный потребительский кредит. Дневной лимит — 200 000 руб./день:

---

Возможность снимать без комиссии собственные средства может быть интересна в сочетании с услугой «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка» (согласно которой можно перевести весь кредитный лимит с карты «Тинькофф Банка» на карту «Открытия» «120 дней без %» и снять его без комиссии в банкомате, при этом в течение 120 дней проценты «Тинькофф Банку» за обналиченные деньги платить не нужно. Подробнее об этом тут).

UPD: 25.04.2022
Данный пункт больше не актуален, так как появилась высокая комиссия за обналичку.

---

8 Возможность рефинансировать кредитки других банков.

У всех кредитных карт банка «Открытие» (в том числе у карты «120 дней без %») появилась возможность рефинансировать кредитки других банков. Услугой можно пользоваться до 4 раз в год (минимальный интервал между переводами 92 дня). Максимальная сумма одного перевода — 150 000 руб.

---

---

---

Необходимый функционал находится в интернет-банке и мобильном приложении:

---

---

Подобная операция будет в грейс, так что разумнее делать рефинансирование в начале длинного 120-дневного льготного периода, чтобы использовать деньги банка как можно дольше.

---

Комиссия также не будет взиматься, если в течение 92 дней с момента перевода будет закрыта какая-нибудь кредитная карта, которая была открыта на момент совершения операции рефинансирования:

---

---

Т.е. не обязательно закрывать ту кредитку, которая рефинансировалась, подойдет любая действующая на момент перевода.

---

UPD: 14.05.2023
По состоянию на 11.05.2023 представитель банка «Открытие» по-прежнему подтверждает, что после совершения рефинансирования с карты «120 дней без %» достаточно закрыть любую кредитку, которая была активна на момент рефинансирования, а не обязательно ту, на которую был перевод.

UPD: 05.09.2023
В вопросах и ответах по услуге рефинансирования кредитной карты другого банка на сайте банка «Открытие» по-прежнему говорится, что после рефинансирования достаточно закрыть любую кредитную карту другого банка, активную на момент рефинансирования. Но сотрудники в чате утверждают, что условия поменялись, и закрывать нужно именно рефинансируемую карту.

UPD: 12.09.2023
Пришел официальный ответ банка на обращение: закрывать нужно именно ту кредитку, которая рефинансировалась, а не любую, правила поменялись:

Справку о закрытии кредитки стороннего банка нести в «Открытие» не нужно, они сами проверят данную информацию с помощью Бюро Кредитных Историй:

---

UPD: 18.04.2022

9 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.

У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность.

Таким образом, у покупок, совершенных в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.

Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько подобных карт в разных банках и использовать их последовательно: в один месяц — одну, потом другую, в третий месяц — третью. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.

Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным (ну и они должны реально выдаваться сейчас), так что для реализации подобной схемы, помимо карты «120 дней без %» от «Открытия», лучше всего подойдут:

• «Год без %» от «Альфа-Банка».

Если заказать кредитную карту «Год без процентов» от «Альфа-Банка» по этой ссылке, то её обслуживание в первый год будет бесплатным (далее 990 руб./год). На покупки в первые 30 дней здесь положен длинный льготный период до 365 дней, ещё с карты можно ежемесячно без последствий снимать в банкоматах до 50 000 руб. заёмных денег. Вдобавок тут имеется кэшбэк 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное.

---

• «Карта возможностей» от «ВТБ».
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:

– Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).

---

• «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка» с грейсом до 120 дней.
Выпуск и обслуживание карты бесплатно без условий. С карты «120наВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 20 000 руб./мес.

---

• «Своя Кредитка» от «Своего Банка».
У кредитки «Своего Банка» льготный период до 120 дней. Если заказать бесплатную «Свою Кредитку» по этой ссылке до 31.05.24, то до 30.06.24 по ней можно рассчитывать на кэшбэк 20% на все покупки (кроме стандартного списка исключений), месячный лимит 1000 бонусных рублей. Баллы можно перевести в деньги, когда их насобирается не меньше 1000 (1 балл соответствует 1 рублю). Акция для клиентов, у которых раньше не было кредитки «Своего Банка», подробные условия тут.

При оформлении заявки на карту перед нажатием на кнопку «Продолжить» нужно на строчке выше нажать на словосочетание «без них», чтобы отказаться от страховок.

---

• «120 дней без %» от «Хоум Банка».

Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. с помощью Pay-технологий или онлайн, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).

В первые 30 дней с карты можно без последствий вывести заёмные деньги на карту другого банка (в том числе и дебетовую) в рамках услуги «Рефинансирование кредитных карт» сроком на 4 месяца. При желании к кредитке можно подключить бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на покупки за 149 руб./мес (первый месяц бесплатно).

---

• «МТС Cashback» от «МТС Банка»
Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке, то её выпуск и обслуживание будут бесплатными без условий. При этом на первую покупку в салонах «МТС» в течение 30 дней можно рассчитывать на увеличенный льготный период до 13 месяцев (вместо стандартных 111 дней).

---

Вывод

Выгоднее всего использовать кредитку «120 дней» от «Открытия» совместно с картами «Тинькофф Мобайл» или «МТС Cashback Mobile», баланс которых равен балансу мобильного телефона. При пополнении этих карт на сайтах мобильных операторов с МСС 4814 вылета из грейса по карте «Открытия» не будет (а за покупки по ним предусмотрен кэшбэк в 1% на все).

Пополнять Tinkoff Mobile лучше в начале длинного грейса, чтобы получить больше дохода от процента на остаток. Удобно, что внутри длинного расчетного периода не нужно вносить минимальные платежи.

Если есть желание получить компенсацию в 100 руб./мес. за обслуживание кредитки, то по ней нужно совершать обычные покупки на общую сумму от 5000 руб.

Возможность в первый расчётный период снять до 50 000 руб. без комиссии и в грейс лишней не будет.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)