Обновлено 25.01.2023.
В линейках многих банков сейчас есть карты с длинным льготным периодом, особенно актуальные в «не самые жирные времена», которые мы как раз сейчас и наблюдаем.
«Открытие» не исключение. Вот как выглядит реклама кредитной карты «120 дней без %»:
Среди основных преимуществ карты длинный льготный период до 120 дней, возможность бесплатного обслуживания, оформление по паспорту, снятие наличных без комиссии.
Сразу стоит сказать, что снятие наличных хоть и проходит без комиссии, но льготный период на такие операции не распространяется. Именно в эту ловушку, судя по отзывам, попадается очень много клиентов:
Карта «120 дней без %» от «Открытия», конечно, не выдающаяся, но все-таки может быть довольно выгодной при правильном использовании. Кто-то от нее даже в восторге :)
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта «120 дней без %» от банка «Открытие». Особенности
Кредитная карта «120 дней без %» от банка «Открытие». Особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Обслуживание карты «120 дней без %» стоит 1200 руб./год. Однако при совершении покупок на сумму от 5000 руб. за расчётный период ежемесячно на счёт будет возвращаться 100 руб. Чтобы сэкономить время, заявку можно оставить онлайн.
К сожалению, в этом обороте не учитываются многие интересные МСС:
Если заказать карту «120 дней без %» от «Открытия» по специальной ссылке до 19.03.23, то её обслуживание будет вечно бесплатным без каких-либо условий, первый льготный период будет длиться 180 дней (а не 120), плюс появится возможность снимать с неё по 50 000 руб. в первые три расчётных периода в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода. Акция актуальна для клиентов, у которых на 23.01.23 не было действующей кредитки «120 дней без %», открытой с 01.03.22. Подробности тут и тут.
Тем, у кого вообще никогда раньше не было карт «Открытия», лучше оформлять карту по акции «Приведи друга», по которой новички, помимо бесплатного обслуживания, приветственного грейса в 180 дней и бесплатной обналички в грейс, могут получить ещё и 3000 руб. (нужно потратить от 3000 руб. за первые 30 дней).
Вознаграждение по акции «Приведи друга» тут начисляется бонусными рублями программы Opencard, так что нужно открыть эту дебетовую карту (можно виртуалку в мобильном приложении, выпуск и обслуживание бесплатны). Бонусными рублями можно компенсировать покупки от 1500 руб. по курсу 1 бонус = 1 руб. (к примеру, чтобы пристроить подарочные 3000 бонусов, можно два раза пополнить мобильный телефон с МСС 4814 по 1500 руб.).
Если оформить дебетовую Opencard по этой ссылке до 28.02.23 и сделать покупку на сумму от 1000 руб., то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.), при этом выпуск и обслуживание карты будут бесплатными. Акция для новых клиентов, не открывавших в банке карточные счета до 23.10.2022.
Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток банк «Открытие» не предъявляет. При лимите до 100 000 руб. для оформления карты достаточно паспорта (максимальный кредитный лимит у карты 500 000 руб.):
Процентная ставка у кредитки определяется индивидуально и может быть от 13,9% до 29,9% годовых.
2 Льготный период до 120 дней.
У карты «Открытия» честный льготный период до 120 дней, при этом внутри длинного расчетного периода не нужно вносить минимальные платежи.
Льготный период начинается с даты предоставления кредитного лимита, большой расчетный период длится три месяца, после чего дается месяц платежного периода, когда надо будет погасить задолженность за прошедшие три месяца:
Важно: льготный период не распространяется на снятие наличных, переводы и квази-кэш. По таким операциям сразу начнут капать проценты, причем, чтобы остановить их начисление, нужно будет вывести карту в ноль (погасить всю имеющуюся задолженность):
UPD: 17.10.2022
По картам «120 дней без %» от «Открытия», оформленным с 17.10.2022 по 03.12.22, есть бесплатная обналичка в грейс в любых банкоматах с лимитом до 50 000 руб. за расчётный период.
UPD: 25.01.2023
По картам «120 дней без %» от «Открытия», оформляемым с 04.10.2022, есть бесплатная обналичка в грейс в любых банкоматах с лимитом до 50 000 руб. за расчётный период в течение первых трёх расчётных периодов.
В интернет-банке и мобильном приложении видно, когда и сколько нужно вносить для сохранения действия льготного периода:
Как и в случае с любой кредиткой, если не полностью погасить задолженность за длинный расчетный период к окончанию платежного периода (но внести при этом хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора:
Если при этом в платежный период не внести даже минимальный платеж, то появляется еще и неустойка, задолженность признается просроченной, что очень негативно сказывается на кредитной истории:
Чтобы вернуться в грейс, нужно будет вывести карту в ноль.
UPD: 25.01.2023
При оформлении карты по этой ссылке до 19.03.2023 первый льготный период будет длится не 120 дней, а 180 дней:
3 Нет кэшбэка.
За покупки по карте «120 дней» от «Открытия» кэшбэк не предусмотрен, поэтому гораздо разумнее использовать ее в паре с картой «Тинькофф Мобайл» и «МТС Cashback Mobile».
При совместном использовании кредитки «120 дней без процентов» от «Открытия» и карт, баланс которых равен балансу телефона, будет и длинный грейс, и кэшбэк в 1 % на все. Т.е. совершать обычные покупки с помощью самой карты «Открытие» не нужно, лучше пополнять с нее карту «МТС» или виртуалку «Тинькофф Мобайл» на сайтах мобильных операторов (с МСС 4814) и уже с них делать покупки с кэшбэком.
При таком совместном использовании будет еще и дополнительный доход от процента на остаток по карте Tinkoff Mobile (соответственно, пополнять «Тинькофф Мобайл» выгоднее в начале длинного расчетного периода «Открытия»). У «Тинькофф Мобайл» на остаток начисляется 4% годовых. Так что к кэшбэку можно добавить еще примерно 0,5%%.
3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 2000 руб. за бесплатную «Разумную карту», 2000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3000 руб. за Tinkoff Drive, 1500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
4 Карту удобно пополнять.
Кредитку «Открытия», помимо собственных и партнерских банкоматов, можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы в мобильном приложении и интернет-банке. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:
5 Навязывание дополнительных услуг.
При оформлении карты нужно внимательно просмотреть документы перед подписанием, чтобы случайно не согласиться на страховку (у «Открытия» их две: «Защита карты» и «Защита бюджета»):
Для получения карты эти услуги не нужны. Помимо этого, к карте автоматом подключают смс-информирование (стоит 99 руб./мес., бесплатно первые 45 дней с момента изготовления карты).
Отключить навязанные услуги можно в чате поддержки.
6 Большой штраф за теховер.
У карт «Открытия» очень большой штраф за технический овердрафт (он может получиться, например, при покупках в валюте или без авторизации) — 1,4% от суммы, превышающей платежный лимит, за каждый день:
Вообще, совершать покупки в валюте по картам «Открытия» очень невыгодно, курс конвертации будет плохим.
7 Можно использовать в качестве потребительского кредита.
Процентная ставка по карте «120 дней без %» может быть от 13,9% до 29,9% годовых, и, если она вас устраивает, то с карты можно снять заемные деньги без комиссии в любых банкоматах (переводы будут всегда с комиссией), получится обычный потребительский кредит. Дневной лимит — 200 000 руб./день:
Возможность снимать без комиссии собственные средства может быть интересна в сочетании с услугой «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка» (согласно которой можно перевести весь кредитный лимит с карты «Тинькофф Банка» на карту «Открытия» «120 дней без %» и снять его без комиссии в банкомате, при этом в течение 120 дней проценты «Тинькофф Банку» за обналиченные деньги платить не нужно. Подробнее об этом тут).
UPD: 25.04.2022
Данный пункт больше не актуален, так как появилась высокая комиссия за обналичку.
8 Возможность рефинансировать кредитки других банков.
У всех кредитных карт банка «Открытие» (в том числе у карты «120 дней без %») появилась возможность рефинансировать кредитки других банков. Услугой можно пользоваться до 4 раз в год (минимальный интервал между переводами 92 дня). Максимальная сумма одного перевода — 150 000 руб.
Необходимый функционал находится в интернет-банке и мобильном приложении:
Подобная операция будет в грейс, так что разумнее делать рефинансирование в начале длинного 120-дневного льготного периода, чтобы использовать деньги банка как можно дольше.
Комиссия также не будет взиматься, если в течение 92 дней с момента перевода будет закрыта какая-нибудь кредитная карта, которая была открыта на момент совершения операции рефинансирования:
Т.е. не обязательно закрывать ту кредитку, которая рефинансировалась, подойдет любая действующая на момент перевода.
Справку о закрытии кредитки стороннего банка нести в «Открытие» не нужно, они сами проверят данную информацию с помощью Бюро Кредитных Историй:
UPD: 18.04.2022
9 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.
У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность.
Таким образом, у покупок, совершенных в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.
Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько подобных карт в разных банках и использовать их последовательно: в один месяц — одну, потом другую, в третий месяц — третью. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.
Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным (ну и они должны реально выдаваться сейчас), так что для реализации подобной схемы, помимо карты «120 дней без %» от «Открытия», лучше всего подойдут:
• «1 год без %» от «Альфа-Банка».
Если заказать карту «1 год без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке, то её обслуживание будет бесплатным в первый год (вместо 990 руб./год). Акция актуальна для клиентов, у которых на данный момент нет кредитки «Альфа-Банка».
• «Разумная» от «Ренессанс Кредит» с грейсом до 145 дней — бесплатна без условий.
Если заказать «Разумную карту» МИР по этой ссылке до 02.03.2023 (включительно) и успеть потратить от 2000 руб., то банк подарит 2000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых по состоянию на 01.02.23 не было этой кредитки и кто раньше не получал бонус за ее оформление.
• «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка» с грейсом до 120 дней.
Обслуживание карты бесплатно без условий, единственное, за выпуск нужно будет разово заплатить 1800 руб.
С карты «120 на ВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода, причём в рамках всего кредитного лимита.
• «Удобная» от «Газпромбанка» — бесплатна по акции.
Если заказать кредитную карту «180 дней без %» от «Газпромбанка» (бывш. «Удобную») по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб., то банк подарит 2000 руб., при этом обслуживание карты в первый год будет бесплатным без дополнительных условий, а продолжительность льготного периода составит 180 дней (6 расчётных периодов) независимо от оборота трат.
Вывод
Вывод
Выгоднее всего использовать кредитку «120 дней» от «Открытия» совместно с картами «Тинькофф Мобайл» или «МТС Cashback Mobile», баланс которых равен балансу мобильного телефона. При пополнении этих карт на сайтах мобильных операторов с МСС 4814 вылета из грейса по карте «Открытия» не будет (а за покупки по ним предусмотрен кэшбэк в 1% на все).
Пополнять Tinkoff Mobile лучше в начале длинного грейса, чтобы получить больше дохода от процента на остаток. Удобно, что внутри длинного расчетного периода не нужно вносить минимальные платежи.
Если есть желание получить компенсацию в 100 руб./мес. за обслуживание кредитки, то по ней нужно совершать обычные покупки на общую сумму от 5000 руб. UPD: При заказе карты по специальной ссылке ее обслуживание будет вечно бесплатным.
Тем, у кого вообще никогда раньше не было карт «Открытия», лучше оформлять карту по акции «Приведи друга», по которой новички, помимо бесплатного обслуживания и бесплатной обналички в грейс, могут получить ещё и 3000 руб. (нужно потратить от 3000 руб. за первые 30 дней).
Возможность в первые три расчетных периода (месяца) снимать до 50 000 руб. за расчётный период без комиссии и в грейс точно лишней не будет.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
