Обновлено 30.04.2022.
В линейках многих банков сейчас есть карты с длинным льготным периодом, особенно актуальные в «не самые жирные времена», которые мы как раз сейчас и наблюдаем.
«Открытие» не исключение. Вот как выглядит реклама кредитной карты «120 дней без %»:
Среди основных преимуществ карты длинный льготный период до 120 дней, возможность бесплатного обслуживания, оформление по паспорту, снятие наличных без комиссии.
Сразу стоит сказать, что снятие наличных хоть и проходит без комиссии, но льготный период на такие операции не распространяется. Именно в эту ловушку, судя по отзывам, попадается очень много клиентов:
Карта «120 дней без %» от «Открытия», конечно, не выдающаяся, но все-таки может быть довольно выгодной при правильном использовании. Кто-то от нее даже в восторге :)
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта «120 дней без %» от банка «Открытие». Особенности
Кредитная карта «120 дней без %» от банка «Открытие». Особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Обслуживание карты «120 дней без %» стоит 1200 руб./год. Однако при совершении покупок на сумму от 5000 руб. за расчетный период ежемесячно на счет будет возвращаться 100 руб. Чтобы сэкономить время, заявку можно оставить онлайн.
К сожалению, в этом обороте не учитываются многие интересные МСС:
UPD: 16.03.2022
Банк «Открытие» с 16.03.22 стал выдавать свои кредитные карты «120 дней без %» с вечно бесплатным обслуживанием без дополнительных условий. По условиям акции, карту нужно успеть оформить до 31.05.2022. Акция актуальна в том числе и для действующих клиентов банка.
UPD: 25.04.2022
Для новичков сейчас стартовала более выгодная акция: новые клиенты (у которых не было любых карт «Открытия» до 09.02.22 и кредиток банка после этой даты) могут получить кэшбэк в 2000 руб. за покупки на общую сумму от 4000 руб. и вечное бесплатное обслуживание без условий.
Для этого нужно:
— Оформить карту «120 дней без %» от «Открытия» по специальной ссылке до 31.05.2022 (включительно);
— Совершить покупки на общую сумму от 4000 руб. до 31.07.2022 (список исключений можно посмотреть тут);
— Кэшбэк 2000 руб. придет в следующем месяце после совершения требуемого оборота.
Остальные клиенты могут рассчитывать только на вечное бесплатное обслуживание.
Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток банк «Открытие» не предъявляет. При лимите до 100 000 руб. для оформления карты достаточно паспорта (максимальный кредитный лимит у карты 500 000 руб.):
Процентная ставка у кредитки определяется индивидуально и может быть от 13,9% до 29,9% годовых.
2 Льготный период до 120 дней.
У карты «Открытия» честный льготный период до 120 дней, при этом внутри длинного расчетного периода не нужно вносить минимальные платежи.
Льготный период начинается с даты предоставления кредитного лимита, большой расчетный период длится три месяца, после чего дается месяц платежного периода, когда надо будет погасить задолженность за прошедшие три месяца:
Важно: льготный период не распространяется на снятие наличных, переводы и квази-кэш. По таким операциям сразу начнут капать проценты, причем, чтобы остановить их начисление, нужно будет вывести карту в ноль (погасить всю имеющуюся задолженность):
В интернет-банке и мобильном приложении видно, когда и сколько нужно вносить для сохранения действия льготного периода:
Как и в случае с любой кредиткой, если не полностью погасить задолженность за длинный расчетный период к окончанию платежного периода (но внести при этом хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора:
Если при этом в платежный период не внести даже минимальный платеж, то появляется еще и неустойка, задолженность признается просроченной, что очень негативно сказывается на кредитной истории:
Чтобы вернуться в грейс, нужно будет вывести карту в ноль.
3 Нет кэшбэка.
За покупки по карте «120 дней» от «Открытия» кэшбэк не предусмотрен, поэтому гораздо разумнее использовать ее в паре с картой «Тинькофф Мобайл» и «МТС Cashback Mobile».
При совместном использовании кредитки «120 дней без процентов» от «Открытия» и карт, баланс которых равен балансу телефона, будет и длинный грейс, и кэшбэк в 1 % на все. Т.е. совершать обычные покупки с помощью самой карты «Открытие» не нужно, лучше пополнять с нее карту «МТС» или виртуалку «Тинькофф Мобайл» на сайтах мобильных операторов (с МСС 4814) и уже с них делать покупки с кэшбэком.
При таком совместном использовании будет еще и дополнительный доход от процента на остаток по карте Tinkoff Mobile (соответственно, пополнять «Тинькофф Мобайл» выгоднее в начале длинного расчетного периода «Открытия»). У «Тинькофф Мобайл» на остаток начисляется 4% годовых. Так что к кэшбэку можно добавить еще примерно 0,5%%.
Единственное, если есть желание получать по 100 руб./мес. в качестве компенсации за обслуживание карты «Открытия» «120 дней без %», потребуется все-таки совершать по ней ежемесячно реальные покупки от 5000 руб. (МСС 4814 в этот оборот не засчитывается).
Вечно бесплатная «1 год без %» от «Альфа-Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines, вечно бесплатная «120 дней без %» от «Открытия», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1000 руб. за «Альфа-Карту», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Black, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ
Храни Деньги! рекомендует:
4 Карту удобно пополнять.
Кредитку «Открытия», помимо собственных и партнерских банкоматов, можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы в мобильном приложении и интернет-банке. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции:
5 Навязывание дополнительных услуг.
При оформлении карты нужно внимательно просмотреть документы перед подписанием, чтобы случайно не согласиться на страховку (у «Открытия» их две: «Защита карты» и «Защита бюджета»):
Для получения карты эти услуги не нужны. Помимо этого, к карте автоматом подключают смс-информирование (стоит 59 руб./мес., бесплатно первые 45 дней с момента изготовления карты).
Отключить навязанные услуги можно в чате поддержки.
6 Большой штраф за теховер.
У карт «Открытия» очень большой штраф за технический овердрафт (он может получиться, например, при покупках в валюте или без авторизации) — 1,4% от суммы, превышающей платежный лимит, за каждый день:
Вообще, совершать покупки в валюте по картам «Открытия» очень невыгодно, курс конвертации будет плохим.
7 Можно использовать в качестве потребительского кредита.
Процентная ставка по карте «120 дней без %» может быть от 13,9% до 29,9% годовых, и, если она вас устраивает, то с карты можно снять заемные деньги без комиссии в любых банкоматах (переводы будут всегда с комиссией), получится обычный потребительский кредит. Дневной лимит — 200 000 руб./день:
Возможность снимать без комиссии собственные средства может быть интересна в сочетании с услугой «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка» (согласно которой можно перевести весь кредитный лимит с карты «Тинькофф Банка» на карту «Открытия» «120 дней без %» и снять его без комиссии в банкомате, при этом в течение 120 дней проценты «Тинькофф Банку» за обналиченные деньги платить не нужно. Подробнее об этом тут).
UPD: 25.04.2022
Данный пункт больше не актуален, так как появилась высокая комиссия за обналичку.
8 Возможность рефинансировать кредитки других банков.
У всех кредитных карт банка «Открытие» (в том числе у карты «120 дней без %») появилась возможность рефинансировать кредитки других банков. Услугой можно пользоваться до 4 раз в год (минимальный интервал между переводами 92 дня). Максимальная сумма одного перевода — 150 000 руб.
Необходимый функционал находится в интернет-банке и мобильном приложении:
Подобная операция будет в грейс, так что разумнее делать рефинансирование в начале длинного 120-дневного льготного периода, чтобы использовать деньги банка как можно дольше.
Комиссия также не будет взиматься, если в течение 92 дней с момента перевода будет закрыта какая-нибудь кредитная карта, которая была открыта на момент совершения операции рефинансирования:
Т.е. не обязательно закрывать ту кредитку, которая рефинансировалась, подойдет любая действующая на момент перевода.
Справку о закрытии кредитки стороннего банка нести в «Открытие» не нужно, они сами проверят данную информацию с помощью Бюро Кредитных Историй:
UPD: 18.04.2022
9 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.
У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность.
Таким образом, у покупок, совершенных в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.
Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько подобных карт в разных банках и использовать их последовательно: в один месяц — одну, потом другую, в третий месяц — третью. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.
Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным (ну и они должны реально выдаваться сейчас), так что для реализации подобной схемы, помимо карты «120 дней без %» от «Открытия», лучше всего подойдут:
• «1 год без %» от «Альфа-Банка» — вечно бесплатна при заказе по этой ссылке до 31 мая 2022 (включительно), на все покупки в течение первых 30 дней льготный период будет длиться до 365 дней. С нее как раз можно начать.
• «Разумная» от «Ренессанс Кредит» с грейсом до 145 дней — бесплатна без условий.
UPD: 24.05.2022
Если заказать «Разумную карту» по этой ссылке до 10.06.2022 (включительно) и успеть потратить от 2000 руб., то банк подарит 2000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых на данный момент нет ни одного действующего продукта банка. Подробности акции можно посмотреть тут.
• «Карта возможностей» от «ВТБ» с грейсом до 110 дней — бесплатна без условий.
Вывод
Вывод
Выгоднее всего использовать кредитку «120 дней» от «Открытия» совместно с картами «Тинькофф Мобайл» или «МТС Cashback Mobile», баланс которых равен балансу мобильного телефона. При пополнении этих карт на сайтах мобильных операторов с МСС 4814 вылета из грейса по карте «Открытия» не будет (а за покупки по ним предусмотрен кэшбэк в 1% на все).
Пополнять Tinkoff Mobile лучше в начале длинного грейса, чтобы получить больше дохода от процента на остаток. Удобно, что внутри длинного расчетного периода не нужно вносить минимальные платежи.
Если есть желание получить компенсацию в 100 руб./мес. за обслуживание кредитки, то по ней нужно совершать обычные покупки на общую сумму от 5000 руб. UPD: При заказе карты по специальной ссылке ее обслуживание будет вечно бесплатным.
Новички, помимо бесплатного обслуживания, могут рассчитывать еще и на кэшбэк в 2000 руб. при заказе карты по этой ссылке.
Снимать заемные средства с кредитной карты «120 дней без %» не стоит (это негрейсовая операция, да еще и с комиссией).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
