Обновлено 12.02.2024.
«Профессиональные вкладчики» практически не тратят время на походы непосредственно в офисы кредитных учреждений благодаря возможности совершать платежи и переводы онлайн.
Делать платежи и переводы онлайн действительно просто. Все интернет-банки примерно похожи между собой, и, потратив минут 10-15 на изучение онлайн-приложения одной кредитной организации, вы по аналогии с лёгкостью разберетесь и в остальных.
Чтобы отправить деньги в другой банк (пополнить вклад, например), как правило достаточно знать БИК (банковский идентификационный код) банка, куда вы отправляете перевод (9 цифр), и номер счёта получателя в банке (20 цифр). А также ФИО адресата. И всё. Вот как выглядит форма отправки перевода в «Тинькофф Банке»:
Получить реквизиты счёта вы можете и непосредственно в интернет-банке, и по телефону, и лично придя в отделение.
Не перепутайте номер карточного счёта и номер карты (16 цифр на самой карте). Номер карты вам нужен совсем для других целей, например, для интернет-покупок или переводов с карты на карту (card2card). Переводы с карты на карту по номеру карты обычно стоят дорого (1-1,5%). А вот онлайн-перевод с карточного счёта на другой карточный счёт по банковским реквизитам стоит существенно меньше.
Мы подобрались к главному:
Переводы онлайн через интернет-банк значительно дешевле, чем через операциониста в отделении.
И это неудивительно, пользуясь интернет-банкингом, вы не тратите время кассира, операциониста, а также не создаете очередей в банке. Соответственно, банковские работники могут обслужить большее количество клиентов, и у банка нет необходимости тратиться на открытие дополнительных офисов и набирать больше персонала.
Причём в некоторых банках комиссия за банковский перевод через интернет-банк вообще отсутствует или очень маленькая. Поэтому гораздо выгоднее совершать платежи и переводы онлайн, а не тратить время на поездку в офис.
Для удобства желательно иметь счета в банках, которые позволяют совершать онлайн-переводы за копейки, чтобы вовремя успевать пополнять вклады, а также иметь возможность быстро вывести деньги из банка.
Я постарался обобщить информацию о банках и сервисах, которые предлагают дешевый или вообще бесплатный межбанковский перевод физическим лицам при совершении операций онлайн.
1 АО «Тинькофф Банк»
С карты «Тинькофф Блэк» можно отправлять исходящие банковские переводы по номеру счета без комиссии, лимитов нет (раньше был дневной лимит — 800 000 руб., который можно было увеличить на горячей линии):
Обслуживание карты бесплатно при остатках в банке от 50 000 руб. (включая брокерские счета), иначе 99 руб./мес. Однако в банке есть непубличный бесплатный тариф 6.2, на который банк переводит всех желающих, достаточно только попросить об этом в чате.
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 299 руб./мес., потом можно отключить).
Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было Tinkoff Black.
2 ООО «КБ «Ренессанс Кредит» («Ренессанс Банк»)
В банке имеется бесплатный межбанк (при отправке переводов на свои счета в других банках, дневной лимит — 5 млн руб., месячный — 30 млн руб.). Межбанк не на свои счета с 12.02.24 стоит 1,99%, минимум 199 руб.
Выпуск и обслуживание дебетовой карты «Главная» бесплатны без условий.
3 АО «Кредит Европа Банк»
В «Кредит Европа Банке» также есть бесплатный межбанк, дневной/разовый лимит — 1 000 000 руб.
Обслуживание дебетовой карты Card Plus с недавних пор стало бесплатным без условий.
4 ПАО «Совкомбанк»
В свежих тарифах «Совкомбанка» от 11.01.22 бесплатный межбанк со счетов вкладов остался только при осуществлении такого перевода через сотрудника в офисе:
А вот межбанк через интернет-банк и мобильное приложение теперь стоит 50 руб.:
Выпуск и обслуживание карты «Халва» бесплатны.
5 ПАО «Акционерный Коммерческий банк «Авангард»
Переводы в другой банк с помощью системы «Авангард Интернет-Банк» – 10 рублей за перевод:
Открыть счёт и подключиться к интернет-банку можно бесплатно. Платы за обслуживание счета нет. В отделении перевод будет стоить 1% (минимум 150 руб.).
6 ООО «ХКФ Банк» («Хоум Банк»)
У бесплатной «Пользы» от «Хоум Банка» появился бесплатный межбанк, лимит 500 000 руб./день.
Если заказать «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).
7 АО «ОТП Банк»
С карты «Максимум+» от «ОТП Банка» можно без комиссии отправлять деньги в другие кредитные организации по номеру счета, т.е. у нее есть бесплатный межбанк.
Дневной и месячный лимит — 1 000 000 руб.
8 АО «АБ «Интерпрогрессбанк»
«Интерпрогрессбанк» позволяет совершать бесплатные исходящие банковские переводы через интернет-банк и мобильное приложение «ИПБ-ОНЛАЙН». Дневной лимит — 1 000 000 руб., месячный — 5 000 000 руб.
В банке есть бесплатная дебетовка Best Card.
9 Opencard от «Открытия»
С Opencard от «Открытия» можно отправить бесплатный межбанк, дневной лимит при использовании интернет-банка — 800 000 руб., мобильного банка — 300 000 руб.:
Выпуск карты стоит 500 руб., однако при совершении покупок по карте на 10 000 руб. на бонусный счет придет 500 баллов, эквивалентных 500 руб.
UPD: 17.02.2023
С 01.03.2023 для клиентов банка «Открытие» со статусом ниже Premium лимит на бесплатный межбанк с карточных счетов снизится до 100 000 руб./мес. А межбанк с текущих, накопительных счетов и вкладов для всех будет платным (0,5%, минимум 10 руб., максимум 1000 руб.).
10 «Московский Кредитный Банк»
В «МКБ» есть возможность отправить бесплатный межбанк, дневной лимит 1 000 000 руб. (данный лимит можно увеличить, если написать соответствующее заявление в отделении банка).
Обслуживание «Москарты» бесплатно либо при остатках на карте от 30 000 руб., либо при остатках на всех счетах от 50 000 руб. (включая вклады и накопительные счета), либо при покупках от 30 000 руб./мес.
При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».
Если заказать дебетовую «Москарту» от «МКБ» по этой ссылке до 31.12.24, то в первые 30 дней по ней будет положен дополнительный кэшбэк 10% в супермаркетах (МCC 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499), максимум 1000 баллов, а обслуживание карты при этом всегда будет бесплатным без условий.. Актуально для клиентов, у которых раньше не было пакетов услуг «Выгодный», «Премиальный», «Эксклюзивный».
11 Карта «Свой Круг» от «SBI Банка»
Межбанк из «SBI Банка» стоит 20 руб.
В «SBI Банке» есть бесплатный межбанк с небольшим лимитом, всего 100 000 руб./мес.
12 Банк «Синара» (бывш. «СКБ-Банк»)
У «Универсальной карты» есть бесплатный межбанк (исходящие переводы по номеру счета через интернет-банк и мобильное приложение). Разовый лимит — 1 500 000 руб.
13 АО «Почта Банк»
С середины февраля 2024 «Почта Банк» отменил комиссию за межбанк (переводы физическим лицам по номеру счёта и БИК банка через интернет-банк и мобильное приложение).
14 Межбанк на премиальных пакетах
Частенько бесплатный межбанк предлагается в рамках различных премиальных пакетов, бесплатность которых обычно можно обеспечить размещением в банке 2-3 млн руб., либо покупками от 150 000 руб., либо получением высокой зарплаты на карту банка.
– Бесплатный межбанк есть на пакете Light Premium от «Уралсиба», который бесплатен либо при остатках в банке от 1 млн руб., либо при покупках от 75 000 руб./мес., либо при остатках от 500 000 руб. + покупках от 50 000 руб./мес.
Лимит на одну операцию — 150 000 руб., дневной — 450 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.
– У «Газпромбанка» на «Премиуме» есть бесплатный межбанк при выполнении хотя бы одного из критериев на выбор:
– Бесплатный межбанк есть в пакете «Премиальный» от «Росбанка»:
– У «ЮниКредит Банка» на пакете «Прайм» есть безлимитный бесплатный межбанк:
Бесплатный межбанк есть и на младшем премиальном пакете Extra (бесплатность которого можно обеспечить обычным ежемесячным пополнением карты из другого банка на сумму от 150 000 руб.)
– Бесплатно перевести деньги в другой банк можно и на пакете «Премиум Директ» и выше от «Райффайзенбанка»:
– На премиальном пакете «Альфа-Банка» межбанк также бесплатен:
15 «Альфа-Банк» по подписке
В «Альфа-Банке» для дебетовых карт (кроме карты «Билайн», Х5 и карт на архивных пакетах услуг) можно подключить подписку на бесплатные переводы (толкание, межбанк, переводы через СБП). Стоимость услуги — 149 руб./мес., если не было трат от 10 000 руб./мес.
При первичном подключении оборот трат нужно выполнять со второго месяца (чтобы не списалась комиссия в третьем), при повторном — с первого. Лимиты на бесплатные переводы указаны в профиле в мобильном приложении.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Вывод
Вывод
Если вы захотите воспользоваться услугами одного из перечисленных банков для совершения онлайн-переводов и платежей, внимательно прочитайте все тарифы и задайте все интересующие вас вопросы сотрудникам банка.
Уточните плату за открытие счета, условия предоставления доступа к интернет-банку, условия обслуживания счёта. Тарифы очень часто меняются.
Обратите внимание, что в некоторых случаях, чтобы обналичить поступившие безналичным переводом средства без комиссии, нужно дать им «отлежаться» какое-то время. Иногда банки устанавливают комиссии на входящие межбанковские переводы.
О валютном контроле и валютном межбанке читайте в статье «Контроль валютных операций. Перевод долларов и евро».
О новой системе переводов по номеру телефона (СБП) читайте здесь: «Система быстрых платежей СБП: бесплатные переводы по номеру телефона».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
