стать клиентом банка дистанционно Обзор

Как стать клиентом банка дистанционно: Финуслуги, Единая биометрическая система (ЕБС), Банки.ру и др.

Во многих банках можно стать клиентом и получить доступ к дистанционным каналам обслуживания не выходя из дома. В результате заметно расширяются возможности выгодно пристроить свои деньги на вкладах или накопительных счетах, а также подобрать наиболее подходящую карту (часто она может быть в цифровом формате).

Способов получения удалённого доступа к интернет-банку и мобильному приложению кредитных организаций несколько. Рассмотрим их сегодня от простого к сложному: от использования возможностей финансовых маркетплейсов до Единой биометрической системы.

Пользоваться услугами некоторых банков можно и без прохождения полной идентификации, если есть возможность открыть электронный кошелёк и привязанную к нему карту. Часто по подобной карте предусмотрен такой же кэшбэк, как и при использовании полноценной банковской карты.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Банки, в которых можно получить доступ к интернет-банку и мобильному приложению через Финуслуги

Платформа «Финуслуги» — это маркетплейс, созданный Московской Биржей по инициативе Банка России. Здесь можно дистанционно открывать вклады онлайн в различных банках, в том числе из других регионов.

Для использования всех возможностей платформы там нужно один раз зарегистрироваться с помощью подтверждённой учётной записи на Госуслугах, а также пройти идентификацию одним из трёх способов:

– c помощью представителя Финуслуг (потребуется одна встреча с ним);
– c помощью T-ID, т.е. достаточно быть клиентом «Т-Банка» (бывш. «Тинькофф Банк»);
– c помощью Alfa-ID, т.е. достаточно быть клиентом «Альфа-Банка»;

Представители «Альфа-Банка» и «Т-Банка» доставляют свои карты в гораздо большее число населённых пунктов, чем охватывают представители Финуслуг. Если вы ещё не клиент указанных банков, то самые выгодные акции для захода в них следующие:

● Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было дебетовых карт «Альфа-Банка». Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут.


● Если заказать кредитную карту Tinkoff Platinum по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 10 000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 2000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было кредиток банка.


● Если заказать дебетовую карту Black от «Т-Банка» по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная её цена 299 руб./мес., потом можно отключить). Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было дебетовок банка.


После прохождения регистрации на Финуслугах для получения доступа к онлайн-банкингу остаётся только открыть с помощью платформы вклады онлайн в тех банках, которые дадут доступ к своим дистанционным каналам обслуживания.

Технически открытие вклада через маркетплейс «Финуслуги» выглядит следующим образом: нужно выбрать интересующий вклад, указать сумму и срок, а затем пополнить его с кошелька Финуслуг, который можно пополнить через СБП (это бесплатно) или межбанком. Подробно процедура расписана в этой статье.

Список банков, у которых можно получить доступ к интернет-банкингу с помощью открытия вклада через маркетплейс «Финуслуги»:

– «Абсолют Банк»
– «БыстроБанк»
– «Дом. РФ»
– «Дальневосточный банк»
– «Зенит»
– «Ингосстрах Банк»
– «Локо-Банк»
– «МКБ»
– «Морской»
– «Металлинвестбанк»
– «СДМ-Банк»
– «Синара»
– «Совкомбанк»
– «ТКБ»
– «Урал ФД»
– «Финстар Банк»
– «Фора-Банк»
– «Экспобанк»
– «Энерготрансбанк»

Где-то пароль от мобильного приложения придёт в смс после открытия вклада (например, в «Локо-Банке»), где-то вход в дистанционные каналы обслуживания возможен по номеру счёта вклада (его видно в приложении или личном кабинете Финуслуг), где-то требуется дополнительный звонок в банк (например, в «Финстар Банке»), где-то открывается доступ и без фактического пополнения вклада (например, в «Экспобанке»). Подробности данной процедуры в каждом банке можно посмотреть на нашем форуме в этой теме.

Сейчас действует выгодная акция: если открыть свой первый вклад по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Промокод VKLAD2024 даст только +5% к доходности депозита (максимум 3750 руб.).


Не первый вклад после получения доступа к мобильному приложению и интернет-банку можно закрыть досрочно, деньги вернутся на кошелёк Финуслуг в течение пары часов, их можно вывести бесплатным межбанком на свои счета в любой кредитной организации (первый вклад досрочно закрывать нелогично, т.к. благодаря промокоду у него получается хорошая доходность).

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


Банки, в которых можно получить доступ к интернет-банку и мобильному приложению через маркетплейс «Банки.ру»

Здесь всё аналогично маркетплейсу «Финуслуги», «Банки.ру» — это такая же финансовая платформа, благодаря которой можно открывать вклады в различных банках онлайн, не вставая с дивана. Только банков-партнёров тут гораздо меньше.

Как и в случае с Финуслугами, потребуется 1 раз пройти регистрацию с помощью подтверждённого аккаунта на Госуслугах и пройти идентификацию с помощью представителя «Банки.ру» или Т-ID (Alfa-ID тут недоступен).

Подробную статью про маркетплейс «Банки.ру» можно почитать тут.

Список банков, у которых можно получить доступ к интернет-банкингу с помощью открытия вклада через маркетплейс «Банки.ру»:

– «Дом.РФ»
– «Транкапиталбанк» («ТКБ»)
– «Локо-Банк»

По этой ссылке можно открыть вклад онлайн на сумму от 700 000 руб. с помощью маркетплейса «Банки.ру» и получить 6000 руб. в подарок.


Банки, в которых можно стать клиентом с помощью Единой биометрической системы

С помощью Единой биометрической системы (ЕБС) тоже можно дистанционно стать клиентом многих банков.

Сама процедура выглядит следующим образом (потребуется подтверждённая учётная запись на Госуслугах):

– Нужно сдать биометрию в уполномоченном банке, список отделений доступен на сайте ЕБС. Технически это фото и образец голоса. Не забудьте взять с собой паспорт и СНИЛС;

– Установить на ПК «Яндекс Браузер» последней версии (или «Спутник», или Microsoft IE, или Microsoft Edge), скачать плагин «Крипто Про» и установить его для браузера. У «ББР Банка» есть подробный пошаговый мануал этой процедуры, который применим для любого банка;

– Выбрать нужный банк и следовать инструкции.

В некоторых банках можно стать клиентом через ЕБС в мобильном приложении (без ПК).

Список кредитных организаций, которые заявили у себя на сайте возможность стать клиентом через ЕБС, составил на нашем форуме модератор X-Side в этой теме. Ссылки ведут на странички указанных банков, где описывается ЕБС.

«Абсолют банк»
«Авангард»
«Ак Барс Банк»
«Акцепт»
«Алеф-Банк»
«Альфа-Банк»
«АТБ»
Банк «Приморье»

Банк «Россия»
Банк «Хлынов»
«ББР банк»
«БЖФ банк»
«БКС банк»
«БКФ банк»
«ВБРР»
«Венец банк»
«ВТБ»
«Газпромбанк»

«Дальневосточный банк»
«ДОМ.РФ»
«Интеза»
«ИПБ»
«ИТБ»
«Кредит Урал Банк»
«Кубань Кредит Банк»
«Кузнецкбизнесбанк»
«Левобережный»
«Локо-Банк»

«МКБ»
«Морской банк»
«МТС Банк»
«Новобанк»
«Первый инвестиционный банк»
«Почта банк»
«Примсоцбанк»
«ПСБ»
«ПСКБ»
«Райффайзенбанк»

«РБА банк»
«Реалист банк»
«РНКБ»
«Россельхозбанк»
«Санкт-Петербург»
«Сбербанк»
«Синара»
«Синко банк»
«СНГБ»
«Совкомбанк»

«Солидарность»
«ТКБ»
«УБРиР»
«Уралсиб»
«Форштадт»
«Челиндбанк»
«Челябинвестбанк»
«Энерготрансбанк»

Особенностью данного способа является то, что иногда на сайте банка заявлена возможность стать клиентом дистанционно, но на практике это недоступно из-за технических работ (которые могут длиться месяцами), поэтому, опять же, актуальный опыт работы Единой биометрической системы в той или иной кредитной организации можно найти на нашем форуме в этой теме.

Другие способы пользоваться услугами банков, отделений которых нет поблизости

1 Получить карты «МТС Банка» и стать его полноценным клиентом можно в салонах связи «МТС», которых гораздо больше по стране, чем отделений банка.

2 В салонах связи «Билайн» можно получить кобренд «Билайна» и «Альфа-Банка» (заказать можно из приложения «Билайна»).

3 Можно открыть виртуальные предоплаченные карты, привязанные к электронному кошельку. Такие карты есть у «Яндекс Банка», «Озон Банка», «Ингосстрах Банка», Юmoney. При этом в «Озон Банке» пройти полную идентификацию и превратить электронный кошелёк в полноценный банковский счёт можно в ПВЗ «Озона», которых по стране немало.

4 Можно использовать доставку карт.
Некоторые банки доставляют свои карты даже в тех регионах, где нет их отделений (например, «Кредит Европа Банк», «ОТП», «Левобережный»). Очень большая география доставки карт у «Т-Банка».

5 Клиентом интересующего банка можно стать, находясь проездом в городе его присутствия.
Обычно для получения доступа к ДБО достаточно открыть текущий счёт или оформить какую-нибудь бесплатную неименную карту, что занимает немного времени. К тому же в некоторых городах (например в Москве) отделения многих банков сконцентрированы на очень небольшом расстоянии друг от друга (тут тема на форуме о том, в каких банках можно стать клиентом, находясь проездом в Москве).

Как стать клиентом банка дистанционно. Недостатки

Основной недостаток пользования услугами банков, чьи отделения от вас далеко — это всевозможные блокировки и нестандартные вопросы.

Лимиты на бесплатные переводы на свои счета в других банках с мая 2024 года подняли до 30 млн руб./мес. Однако на практике переводы гораздо меньших сумм вызывают у банков нездоровый интерес (хотя переводы идут на свои же счета).

Некоторые банки позволяют себе не принимать объяснения и подтверждающие документы по дистанционным каналам обслуживания и приглашают в офис. В качестве альтернативы предлагается только переписка по почте с нотариальным удостоверением личности. Очевидно, что такое общение будет очень растянуто во времени.

Поэтому для транзитных операций «дистанционные банки» лучше не использовать. В идеале открывать в них обычные вклады, а карты использовать исключительно для повседневных покупок, а не для переводов или обналички в банкоматах.

Вывод

Чем больше в вашем арсенале банков, где вы сможете открыть нужный вклад и накопительный счёт, находясь дома, тем выгоднее получится распоряжаться собственными средствами. Иногда интересные предложения появляются всего на несколько дней.

Получение доступа к дистанционному банковскому обслуживанию через маркетплейсы «Финуслуги» и «Банки.ру» мне как-то ближе, чем использование ЕБС. Всё-таки для них не надо сдавать биометрию и не придётся переживать за сохранность своего биометрического слепка при текущем развитии мошенничества.

Не забудьте про акции:
Если открыть свой первый вклад с помощью Финуслуг по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Промокод VKLAD2024 даст только +5% к доходности депозита (максимум 3750 руб.).


По этой ссылке можно открыть вклад онлайн на сумму от 700 000 руб. с помощью маркетплейса «Банки.ру» и получить 6000 руб. в подарок.


Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 5 оценок, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора