Как стать клиентом банка дистанционно: Финуслуги, Единая биометрическая система (ЕБС), Банки.ру и др.

Во многих банках можно стать клиентом и получить доступ к дистанционным каналам обслуживания не выходя из дома. В результате заметно расширяются возможности выгодно пристроить свои деньги на вкладах или накопительных счетах, а также подобрать наиболее подходящую карту (часто она может быть в цифровом формате).

Способов получения удалённого доступа к интернет-банку и мобильному приложению кредитных организаций несколько. Рассмотрим их сегодня от простого к сложному: от использования возможностей финансовых маркетплейсов до Единой биометрической системы.

Пользоваться услугами некоторых банков можно и без прохождения полной идентификации, если есть возможность открыть электронный кошелёк и привязанную к нему карту. Часто по подобной карте предусмотрен такой же кэшбэк, как и при использовании полноценной банковской карты.

Банки, в которых можно получить доступ к интернет-банку и мобильному приложению через Финуслуги

Платформа «Финуслуги» — это маркетплейс, созданный Московской Биржей по инициативе Банка России. Здесь можно дистанционно открывать вклады онлайн в различных банках, в том числе из других регионов.

Для использования всех возможностей платформы там нужно один раз зарегистрироваться с помощью подтверждённой учётной записи на Госуслугах, а также пройти идентификацию одним из трёх способов:

– c помощью представителя Финуслуг (потребуется одна встреча с ним);
– c помощью T-ID, т.е. достаточно быть клиентом «Т-Банка» (бывш. «Тинькофф Банк»);
– c помощью Alfa-ID, т.е. достаточно быть клиентом «Альфа-Банка»;

Представители «Альфа-Банка» и «Т-Банка» доставляют свои карты в гораздо большее число населённых пунктов, чем охватывают представители Финуслуг. Если вы ещё не клиент указанных банков, то самые выгодные акции для захода в них следующие:

● Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 90 дней не было дебетовых карт «Альфа-Банка». Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут.

---

● Если заказать кредитную карту Tinkoff Platinum по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 10 000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 2000 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было кредиток банка.

---

● Если заказать дебетовую карту Black от «Т-Банка» по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная её цена 299 руб./мес., потом можно отключить). Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было дебетовок банка.

---

После прохождения регистрации на Финуслугах для получения доступа к онлайн-банкингу остаётся только открыть с помощью платформы вклады онлайн в тех банках, которые дадут доступ к своим дистанционным каналам обслуживания.

Технически открытие вклада через маркетплейс «Финуслуги» выглядит следующим образом: нужно выбрать интересующий вклад, указать сумму и срок, а затем пополнить его с кошелька Финуслуг, который можно пополнить через СБП (это бесплатно) или межбанком. Подробно процедура расписана в этой статье.

Список банков, у которых можно получить доступ к интернет-банкингу с помощью открытия вклада через маркетплейс «Финуслуги»:

– «Абсолют Банк»
– «БыстроБанк»
– «Дом. РФ»
– «Дальневосточный банк»
– «Зенит»
– «Ингосстрах Банк»
– «Локо-Банк»
– «МКБ»
– «Морской»
– «Металлинвестбанк»
– «СДМ-Банк»
– «Синара»
– «Совкомбанк»
– «ТКБ»
– «Урал ФД»
– «Финстар Банк»
– «Фора-Банк»
– «Экспобанк»
– «Энерготрансбанк»

Где-то пароль от мобильного приложения придёт в смс после открытия вклада (например, в «Локо-Банке»), где-то вход в дистанционные каналы обслуживания возможен по номеру счёта вклада (его видно в приложении или личном кабинете Финуслуг), где-то требуется дополнительный звонок в банк (например, в «Финстар Банке»), где-то открывается доступ и без фактического пополнения вклада (например, в «Экспобанке»). Подробности данной процедуры в каждом банке можно посмотреть на нашем форуме в этой теме.

Сейчас действует выгодная акция: если открыть свой первый вклад по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Промокод VKLAD2024 даст только +5% к доходности депозита (максимум 3750 руб.).

---

Не первый вклад после получения доступа к мобильному приложению и интернет-банку можно закрыть досрочно, деньги вернутся на кошелёк Финуслуг в течение пары часов, их можно вывести бесплатным межбанком на свои счета в любой кредитной организации (первый вклад досрочно закрывать нелогично, т.к. благодаря промокоду у него получается хорошая доходность).

---

Банки, в которых можно получить доступ к интернет-банку и мобильному приложению через маркетплейс «Банки.ру»

Здесь всё аналогично маркетплейсу «Финуслуги», «Банки.ру» — это такая же финансовая платформа, благодаря которой можно открывать вклады в различных банках онлайн, не вставая с дивана. Только банков-партнёров тут гораздо меньше.

Как и в случае с Финуслугами, потребуется 1 раз пройти регистрацию с помощью подтверждённого аккаунта на Госуслугах и пройти идентификацию с помощью представителя «Банки.ру» или Т-ID (Alfa-ID тут недоступен).

Подробную статью про маркетплейс «Банки.ру» можно почитать тут.

Список банков, у которых можно получить доступ к интернет-банкингу с помощью открытия вклада через маркетплейс «Банки.ру»:

– «Дом.РФ»
– «Транкапиталбанк» («ТКБ»)
– «Локо-Банк»

По этой ссылке можно открыть вклад онлайн на сумму от 700 000 руб. с помощью маркетплейса «Банки.ру» и получить 6000 руб. в подарок.

---

Банки, в которых можно стать клиентом с помощью Единой биометрической системы

С помощью Единой биометрической системы (ЕБС) тоже можно дистанционно стать клиентом многих банков.

Сама процедура выглядит следующим образом (потребуется подтверждённая учётная запись на Госуслугах):

– Нужно сдать биометрию в уполномоченном банке, список отделений доступен на сайте ЕБС. Технически это фото и образец голоса. Не забудьте взять с собой паспорт и СНИЛС;

– Установить на ПК «Яндекс Браузер» последней версии (или «Спутник», или Microsoft IE, или Microsoft Edge), скачать плагин «Крипто Про» и установить его для браузера. У «ББР Банка» есть подробный пошаговый мануал этой процедуры, который применим для любого банка;

– Выбрать нужный банк и следовать инструкции.

В некоторых банках можно стать клиентом через ЕБС в мобильном приложении (без ПК).

Список кредитных организаций, которые заявили у себя на сайте возможность стать клиентом через ЕБС, составил на нашем форуме модератор X-Side в этой теме. Ссылки ведут на странички указанных банков, где описывается ЕБС.

– «Абсолют банк»
– «Авангард»
– «Ак Барс Банк»
– «Акцепт»
– «Алеф-Банк»
– «Альфа-Банк»
– «АТБ»
– Банк «Приморье»

– Банк «Россия»
– Банк «Хлынов»
– «ББР банк»
– «БЖФ банк»
– «БКС банк»
– «БКФ банк»
– «ВБРР»
– «Венец банк»
– «ВТБ»
– «Газпромбанк»

– «Дальневосточный банк»
– «ДОМ.РФ»
– «Интеза»
– «ИПБ»
– «ИТБ»
– «Кредит Урал Банк»
– «Кубань Кредит Банк»
– «Кузнецкбизнесбанк»
– «Левобережный»
– «Локо-Банк»

– «МКБ»
– «Морской банк»
– «МТС Банк»
– «Новобанк»
– «Первый инвестиционный банк»
– «Почта банк»
– «Примсоцбанк»
– «ПСБ»
– «ПСКБ»
– «Райффайзенбанк»

– «РБА банк»
– «Реалист банк»
– «РНКБ»
– «Россельхозбанк»
– «Санкт-Петербург»
– «Сбербанк»
– «Синара»
– «Синко банк»
– «СНГБ»
– «Совкомбанк»

– «Солидарность»
– «ТКБ»
– «УБРиР»
– «Уралсиб»
– «Форштадт»
– «Челиндбанк»
– «Челябинвестбанк»
– «Энерготрансбанк»

Особенностью данного способа является то, что иногда на сайте банка заявлена возможность стать клиентом дистанционно, но на практике это недоступно из-за технических работ (которые могут длиться месяцами), поэтому, опять же, актуальный опыт работы Единой биометрической системы в той или иной кредитной организации можно найти на нашем форуме в этой теме.

Другие способы пользоваться услугами банков, отделений которых нет поблизости

1 Получить карты «МТС Банка» и стать его полноценным клиентом можно в салонах связи «МТС», которых гораздо больше по стране, чем отделений банка.

2 В салонах связи «Билайн» можно получить кобренд «Билайна» и «Альфа-Банка» (заказать можно из приложения «Билайна»).

3 Можно открыть виртуальные предоплаченные карты, привязанные к электронному кошельку. Такие карты есть у «Яндекс Банка», «Озон Банка», «Ингосстрах Банка», Юmoney. При этом в «Озон Банке» пройти полную идентификацию и превратить электронный кошелёк в полноценный банковский счёт можно в ПВЗ «Озона», которых по стране немало.

4 Можно использовать доставку карт.
Некоторые банки доставляют свои карты даже в тех регионах, где нет их отделений (например, «Кредит Европа Банк», «ОТП», «Левобережный»). Очень большая география доставки карт у «Т-Банка».

5 Клиентом интересующего банка можно стать, находясь проездом в городе его присутствия.
Обычно для получения доступа к ДБО достаточно открыть текущий счёт или оформить какую-нибудь бесплатную неименную карту, что занимает немного времени. К тому же в некоторых городах (например в Москве) отделения многих банков сконцентрированы на очень небольшом расстоянии друг от друга (тут тема на форуме о том, в каких банках можно стать клиентом, находясь проездом в Москве).

Как стать клиентом банка дистанционно. Недостатки

Основной недостаток пользования услугами банков, чьи отделения от вас далеко — это всевозможные блокировки и нестандартные вопросы.

Лимиты на бесплатные переводы на свои счета в других банках с мая 2024 года подняли до 30 млн руб./мес. Однако на практике переводы гораздо меньших сумм вызывают у банков нездоровый интерес (хотя переводы идут на свои же счета).

Некоторые банки позволяют себе не принимать объяснения и подтверждающие документы по дистанционным каналам обслуживания и приглашают в офис. В качестве альтернативы предлагается только переписка по почте с нотариальным удостоверением личности. Очевидно, что такое общение будет очень растянуто во времени.

Поэтому для транзитных операций «дистанционные банки» лучше не использовать. В идеале открывать в них обычные вклады, а карты использовать исключительно для повседневных покупок, а не для переводов или обналички в банкоматах.

Вывод

Чем больше в вашем арсенале банков, где вы сможете открыть нужный вклад и накопительный счёт, находясь дома, тем выгоднее получится распоряжаться собственными средствами. Иногда интересные предложения появляются всего на несколько дней.

Получение доступа к дистанционному банковскому обслуживанию через маркетплейсы «Финуслуги» и «Банки.ру» мне как-то ближе, чем использование ЕБС. Всё-таки для них не надо сдавать биометрию и не придётся переживать за сохранность своего биометрического слепка при текущем развитии мошенничества.

Не забудьте про акции:
Если открыть свой первый вклад с помощью Финуслуг по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Промокод VKLAD2024 даст только +5% к доходности депозита (максимум 3750 руб.).

---

По этой ссылке можно открыть вклад онлайн на сумму от 700 000 руб. с помощью маркетплейса «Банки.ру» и получить 6000 руб. в подарок.

---

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)