Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2018. Свежий обзор

Обновлено 09.01.2019.

С момента прошлого сравнительного обзора популярных дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток прошло уже более полугода, и, конечно, за такой большой промежуток времени многое изменилось.

А значит пришло время выбрать новую лучшую дебетовую карточку по версии Храни Деньги! на вторую половину 2018 года. Как и в прошлых статьях, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для большинства критериев установим шкалу от 0 (очень плохо или данной опции вообще нет) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо). В отличие от прошлого обзора, для параметра «Процент на остаток» я ограничусь пятибалльной шкалой, всё-таки разница между карточками становится не такой существенной, к тому же небольшой процент на остаток или его отсутствие нивелируются удобным и быстрым пополнением.

В рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика. Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений) и низкая цена обслуживания карты. Если какая-то дебетовка, по вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.

UPD: 09.01.2019
Свежий сравнительный обзор дебетовых карт на 2019 год можно посмотреть тут: “Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019”.

Из сегодняшнего рейтинга я исключу карту TalkBank, поскольку заявленный кэшбэк в 5% на все и 7% годовых на остаток постепенно превращаются в тыкву. Сейчас их бонусная программа больше напоминает лотерею, т.к. реальный кэшбэк зависит от настроения бота (хоть в правилах и написано, что 1 бонусный балл соответствует 1 рублю).

Также я не включу в обзор карточки, которые в прошлых статьях набирали наименьшее количество баллов. Это совсем не значит, что данные карты плохие. Просто они не очень универсальные, но в чём-то даже лучше конкурентов. Я имею в виду «Отличную» от «РГС Банка» (карта нужна только для 5% кэшбэка на супермаркеты), дебетовую карточку «Ренессанс Кредит» (имеет один из самых высоких процентов на остаток, на данный момент 7,25%, но не на ежедневный, а на минимальный за месяц), дебетовую карту «Комфорт» от «БИНБАНКа» (5% кэшбэка в любимой категории, которой можно сделать интернет-покупки) и карту «Ак Барс Evolution» (бонусная программа там слабовата, но зато есть 7% годовых на ежедневный остаток от 30 000 до 100 000 руб., к тому же обслуживание карточки легко сделать бесплатным).

Карточка Touch Bank фактически прекратила свое существование, а действующим клиентам было предложено открыть карту «ОТП банка» на особых условиях. В обзоре новая карта участвовать не может, поскольку она не доступна для оформления всем желающим.

На место выбывших пришли другие карточные продукты, которые показались мне заслуживающими внимания. Итак, в сегодняшнем сравнительном обзоре будут участвовать следующие дебетовые карты, подробный обзор каждой из них можно найти в блоге:

Также в рейтинг попадет карта «Халва» от «Совкомбанка», хоть по своей сути она и является кредитной, но функционал вполне позволяет использовать её в качестве дебетовой (в мобильном приложении или в личном кабинете можно запретить использование заемных средств для операций).

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2018

1 Стоимость получения и обслуживания.

«Рокетбанк» получает 5 баллов за бесплатный выпуск и обслуживание без каких-либо дополнительных условий. Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

«КЕБ» — 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания. Бесплатность «РИБки» обеспечивается неснижаемым остатком в 10 000 рублей или наличием онлайн-вклада, что не очень накладно, поэтому 4 балла. Для бесплатности «Пользы» от «ХКФ» требуется либо держать неснижаемый остаток от 10 000 руб., либо совершать покупки минимум на 5000 руб./мес. – 4 балла.

«Мультикарта» бесплатна при покупках от 5000 руб./мес. (иначе 249 руб./мес.) — 4 балла. 4 балла от меня получает и карта Visa Cash Back от банка «Санкт-Петербург», за первый месяц придётся отдать 299 руб., а потом обслуживание можно сделать бесплатным (для этого нужно пополнять карту на 70 000 руб./мес., после пополнения деньги можно сразу выводить любым удобным способом, правда, обещают скоро пофиксить эту возможность).

За выпуск карты «Билайн World» придётся отдать 300 руб. За подключение карты «Кукуруза World» к бонусной программе нужно заплатить 200 руб. Можно немного сэкономить, если сначала взять «Кукурузу» и «Билайн» категории Standard (они бесплатные) и заказать сразу именные за 200 руб. Для бесплатности услуги «Процент на остаток» нужно ежемесячно выполнять некоторые несложные действия, «Кукуруза» и «Билайн» получают от меня по 4 балла. К «Кукурузе» можно подключить услугу «Двойная Выгода» для 3% кэшбэка вместо 1,5% за 990 руб./год.

Бесплатность карты «Тинькофф Блэк» требует выполнения определенных условий (поддержание минимального остатка на карте от 30 000 руб., либо наличие вклада от 50 000 руб.) – 3 балла. Карта №1 от «Восточного» бесплатна при поддержании минимального остатка в 30 000 руб. – тоже 3 балла.

Карта «МТС Деньги Weekend» стоит 299 руб., ежемесячная комиссия за обслуживание не взимается, если за месяц совершить покупки на 15 000 руб. или поддерживать суммарный минимальный остаток на карте и накопительном счёте в 30 000 руб. – 3 балла.

Карта «Твой кэшбэк» получает 2 балла, т.к. требует либо поддерживать остаток в 20 000 руб. на карте без процентов, либо совершать оборот трат более 20 000 руб./мес. (иначе обслуживание стоит 149 руб./мес.). Плата за обслуживание «Ак Барс Generation» не взимается при совершении с ее помощью покупок на 15 000 руб./мес. (иначе 149 руб./мес.) — тоже 2 балла.

Карточка «Энерджинс» требует оборота от 30 000 руб./мес., либо поддержания минимального остатка на карте без процентов в 30 000 руб. (иначе 99 руб./мес.) – тоже 2 балла. И, наконец, карта Alfa Travel в пакете «Оптимум» (в сегодняшнем обзоре участвует вариант карты Alfa Travel с минимальными требованиями, а так есть и подороже и повыгоднее при больших оборотах) тоже получает от меня 2 балла (стоит 900 руб./год, пакет «Оптимум» бесплатен при покупках от 20 000 руб./мес.).

2 Процент на остаток.

5 баллов в этом пункте получает карта «Польза» от «Хоум Кредит», где на остаток до 300 000 руб. при наличии любых 5 покупок за месяц начисляется 7,5% годовых. По карте «Халва» тоже можно получить 7,5%, но для этого нужно совершить с её помощью минимум 5 покупок на общую сумму 10 000 руб. (если условия не выполнены, то будут стандартные 6,5%), зато нет верхнего лимита для начисления процента на остаток — тоже 5 баллов.

«Карта №1» от «Восточного» получает 4 балла за 7% годовых на остаток от 10 000 руб. до 500 000 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес. «РИБка» получает 4 балла за 6,8% на остаток от 10 000 руб. со второго расчетного месяца, при этом требуется совершить хотя бы одну приходную операцию или покупку за месяц.

По карте «Тинькофф Блэк» на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на 3000 руб. за отчетный период положено 6% годовых, также можно открыть накопительный счет под такой же процент (там процент начисляется независимо от покупок по карточке) — 3,5 балла.

3 балла получает от меня «Рокет» за 5,5% на остаток (с 25 июля все старые клиенты постепенно будут переезжать в «Киви Банк», там на остаток 5,5%, а не 4,5% как на карточке «Рокетбанк-Открытие»). У карты «МТС Деньги Weekend» 6% на отдельном накопительном счете, а не на карте — 3 балла.

У «КЕБа» процент на остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов и в июле 2018 составляет 5,2% – 2,5 балла.

На ежедневный остаток на карте Generation до 100 000 руб. начисляется 5% годовых при наличии оборота покупок от 15 000 руб./мес. и выше – 2,5 балла.

Процент на остаток по «Кукурузе» и «Билайн» с ПНО от «Открытия» более или менее неплохой только при очень больших суммах на карте (у «Билайна» 5% при остатке от 300 000 руб. и 6% при остатке от 700 000 и более, у «Кукурузы» 5% от 500 000 руб. и 6% от 1 млн руб. и выше). У «Кукурузы» ПНО может быть и от «Ренессанс Кредит», там 6,5% годовых, правда, на минимальный, а не на ежедневный остаток. В общем, «Билайн» получает от меня 2 балла, «Кукуруза» – 2,5 балла.

У «Мультикарты» приемлемый процент на остаток есть только при обороте трат от 75 000 руб./мес. (6%), при покупках 15-75 тыс. руб./мес. процент на остаток равен всего лишь 2% – 2 балла.

У карты «Твой кэшбэк» может быть 5% годовых на остаток, но для этого нужно отключать опцию повышенного кэшбэка, что неразумно. Процент на остаток по карте Alfa Travel не предусмотрен, накопительные счета и там и там особого интереса не представляют (процент там начисляется на минимальный остаток за месяц, а не на ежедневный), разве что в «Альфе» можно открыть счет «Сразу7», где три месяца будет 7% на минимальный остаток. В общем, карточки «Альфы» и «ПСБ» получают в этом пункте по 1 баллу.

У карт «Энерджинс» и Visa Cash Back процента на остаток нет, отдельных накопительных счетов тоже нет — 0 баллов.

3 Кэшбэк.

Честно говоря, на данный момент даже не знаю, какой карточке можно отдать 10 баллов. Ближе всего к универсальной карте «Энерджинс» от «Уралсиба» с 3% кэшбэка на всё (6000 баллов, которые получатся при покупках на 300 000 руб., можно обменять на сертификат в 9000 руб. раз в год), правда, там большой список исключений. Всё-таки поставлю данной карточке 9 баллов за универсальность.

«Совкомбанк» с 25.07.2018 представил новую программу балльного кэшбэка по карте «Халва» (до 31.12.2018 за покупки за счет собственных средств вне партнерской сети при использовании технологий Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay будет 3% кэшбэка баллами (c 01.01.2019 — 2%), в партнерской сети – аж 12% (с 01.01.2019 — 6%), а ведь в партнерах у «Халвы» есть и продуктовые магазины, например «Пятерочка». Баллами можно компенсировать ранее совершенную покупку в партнерской сети, 1 балл равен 1 рублю. Для выплаты кэшбэка нужно сделать минимум 5 покупок за месяц на общую сумму от 10 000 руб. Условия очень даже неплохие, но всё-таки не все используют смартфон для покупок, так что 9 баллов.

Если у «Мультикарты» выбрать опцию «Путешествия», то при тратах больше 75 000 руб./мес. реальный кэшбэк получится в районе 3,5-3,7% (а если при этом ещё и платить смартфоном, то 4,5-4,7%), если трат от 15 000 до 75 000 руб. то выгода будет около 1,7-1,9% (или можно получать 1,5% деньгами при выборе опции «Cash Back за всё»). К тому же «ВТБ» начисляет мили/баллы и за коммуналку, и за связь, месячного лимита кэшбэка нет. Вместо опций «Путешествия»/«Коллекция» можно выбрать и другие («Авто», «Рестораны»), которые также получатся довольно выгодными при определенном характере трат. В общем, если ваши расходы больше 75 000 руб./мес., то можете в этом пункте смело дать «Мультикарте» 10 баллов. Я буду иметь в виду средний уровень трат и поставлю 8 баллов.

По карте Alfa Travel тоже предусмотрен кэшбэк в 2% милями (соответствует реальному вознаграждению 1,7-1,9%) с коротким списком исключений и без верхнего лимита в начислении каши (чтобы за покупки начислялось больше миль, нужно изначально выбирать Alfa Travel более высокого статуса, которая, естественно, стоит дороже) — 7,5 баллов.

8 баллов от меня получают карты «Ак Барс Generation» за 10% кэшбэка в категории «Транспорт» и 5% за «Развлечения» и Visa Cash Back от банка «Санкт-Петербург» за 10% кэшбэка в кафе и ресторанах и 5% на АЗС.

По карточке «МТС Деньги Weekend» есть 5% кэшбэка (выплачивается реальными деньгами каждую неделю) за общепит и такси, и 10% за категорию «Спортивные товары и клубы» (в рамках акции до 31.08.2018, раньше в этой категории было только 5%) — 7,5 баллов.

«РИБка» получает 7 баллов за 1,5% кэшбэка на все покупки реальными деньгами и 3% в некоторых категориях, которые ежемесячно определяет банк.

7 баллов получает от меня и «КЕБ» за стабильные 5% кэшбэка в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС». Столько же баллов я дам и карточке «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (там можно выбрать три категории на три месяца в которых будет от 2% до 5% кэшбэка, неудобно, что в следующем квартале придется выбирать другие категории).

6,5 баллов уходят карточке «Тинькофф Блэк» и «Карте №1» от «Восточного» за 5% кэшбэка в трех категориях, которые определяет банк (у «Тинькофф Банка» каша выплачивается рублями, у «Восточного» – бонусами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки).

6 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 3% кэшбэка в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Путешествия», и 1% на все остальное с очень коротким списком исключений.

«Билайн» предлагает 5% в трёх категориях на выбор и 1% на всё фантиками, которыми абоненты «Билайна» могут компенсировать затраты на связь, также бонусы можно пристроить в салонах «Билайн», Kari, Apteka.ru, «ЛитРес» – 5,5 баллов.

У «Кукурузы» постепенно увеличивается список MCC, за которые кэшбэк не положен, тем не менее, по ней можно получить 1,5% за многие покупки (а можно и 3% при подключении «Двойной Выгоды»), но не реальными рублями, а фантиками, которые можно использовать, в основном, только в «Евросети» или в «Перекрестке» (а с недавних пор ещё и в «Связном»). С учётом частых акций с повышенным начислением бонусов, «Кукуруза» получает от меня 5 баллов.

«Рокетбанк» дает 1% баллами + повышенный кэшбэк за покупки в отдельных магазинах, иногда проводятся различные акции. Конвертировать рокетрубли можно только при накоплении 3000, это довольно много – 4 балла.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

«Тинькофф Блэк», «Билайн», «Кукуруза», «Ак Барс Generation», «МТС Деньги Weekend», «Карта №1», «Халва», «Энерджинс» получают по 5 баллов за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black, «Энерджинс», «Карты №1», карты «Билайн» и «Кукурузы» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000/5000 руб.).

У «Мультикарты» комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах в следующем месяце вернется обратно на счет при обороте трат от 5000 руб./мес., так что можно поставить 4,5 балла.

«Рокетбанк» и «Польза» от «ХКФ» – 4 балла за возможность 5 раз в месяц получить деньги в чужих банкоматах без комиссии. Хотя у «Рокета» сумма одного снятия в сторонних банкоматах ограничена 10 000 руб.

«КЕБ» получает 3,5 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц.

«РИБ» — 3 балла за возможность бесплатного снятия в банкоматах группы «ВТБ». У «Альфы» тоже много банков-партнеров (их общая сумма как раз будет соизмерима с сетью «ВТБ») — 3 балла. Банков-партнеров у «Промсвязьбанка» заметно меньше, так что карточка «Твой кэшбэк» получает 2,5 балла. Банк «Санкт-Петербург» имеет хорошую банкоматную сеть в основных регионах своего присутствия (Ленинградская и Калининградская область), а вот в Москве их совсем мало, так что — 2 балла.

5 Наличие бесплатных стягиваний с карты/на карту (С2С).

«Польза», «Халва», «Мультикарта», «МТС Деньги Weekend», Alfa Travel, Cash Back от банка «Санкт-Петербург» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) – 5 баллов. «Ак Барс Generation» тоже умеет пополняться с карт других банков и не берет комиссию за донорство, однако чтобы можно было что-то с неё стянуть, нужно подключать платное смс-информирование — 4,5 балла.

Подобные функции есть у «РИБки» и «Тинькофф Блэк», но максимальная сумма пополнения с помощью С2С у «Русского Ипотечного банка» ограничена 50 000 руб. в месяц, а «Тинькофф» берёт комиссию за донорство при стягивании со своей карты сумм меньше 3000 руб. – 4 балла. «Кука» и «Билайн» также получают по 4 балла, поскольку умеют стягивать без комиссии только от 3000 руб., за донорство плату они не берут.

«Рокетбанк» — 4 балла за бесплатное стягивание на себя от 5000 руб., за донорство «Рокет» комиссию не берет.

«КЕБ», «Энерджинс», «Твой кэшбэк» могут бесплатно стягивать, а вот за донорство есть комиссия – 3 балла.

Карточки «Восточного» не умеют бесплатно стягивать, за донорство тоже есть комиссия (драконовская), разве что входящий С2С через сторонний сервис «Восточный» зачислит без комиссии — 1 балл.

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Карты «Тинькофф», Alfa Travel, «Кукуруза», «КЕБ», «Билайн», имеют бесплатный межбанк – 5 баллов. У «Мультикарты» комиссия за межбанк возвращается в следующем месяце при соблюдении условий бесплатности карты (траты от 5000 руб./мес.) – 4,5 балла. У «Рокетбанка» есть 5 бесплатных переводов в месяц, отличающихся повышенной скоростью исполнения – 4,5 балла.

Стоимость перевода в «ХКФ» — 10 рублей, 4 балла. У «РИБа» межбанк стоит 20 руб., у банка «Санкт-Петербург» – 25 руб., 3,5 балла.

У карты «МТС Деньги Weekend» внешний банковский перевод через интернет-банк стоит 0,3%, минимум 20 руб. — 3 балла.

У «Уралсиба» межбанк стоит 0,5%, минимум 20 руб., максимум 1250 руб.; у «ПСБ» – 0,5%, минимум 20 руб., максимум 1500 руб.; у «Совкомбанка» — 0,5%, все эти карточки получают по 2,5 балла.

У «Восточного» – 0,8%, минимум 50 руб., максимум 500 руб.; у «Ак Барса» – 1%, минимум 30 руб., так что по 2 балла.

7 Удобство пополнения карты.

Данный пункт немного пересекается с 5 пунктом, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карточки – это не только наличие С2С.

Все карточки можно пополнить банковским переводом (соответственно, нужно это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «Билайн», «Кукурузу», «МТС Деньги Weekend» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салонов «МТС», «Билайн», «Евросеть», «Связной» и др.) – 5 баллов.

Карту Alfa Travel, помимо собственных многочисленных банкоматов, можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («БИНБАНКа», «МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа») — 4,5 балла.

У «Рокета» партнёров пока не имеется («Киви» обещает много партнеров для пополнения «Рокета», когда завершится перевод всех клиентов из «Открытия» в «Киви Банк», а это будет в начале октября), но возможность пополнения с помощью С2С и большое количество отделений и банкоматов «Открытия» нивелируют эти недостатки – 4 балла. «Мультикарта» от «ВТБ» и «Халва» от «Совкомбанка» тоже получают по 4 балла за большое количество отделений и терминалов.

Карточки «КЕБ», «Польза», «Ак Барс Generation», «Твой кэшбэк», «Энерджинс», «Карта №1», Cash Back от банка «Санкт-Петербург», помимо C2C, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях – 3 балла.

«РИБка» получает 2,5 балла, лимит бескомиссионного пополнения карты в 50 000 руб. с помощью С2С маловат, а отделений и банкоматов у «РИБа» немного. Через терминалы «Почта банка» и «ВТБ» можно бесплатно пополнить «РИБку» не более чем на 20 000 руб./мес.

8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку объективных критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте.

5 баллов от меня получает «Мультикарта» от «ВТБ», «Твой кэшбэк» от «ПСБ», Alfa Travel от «Альфа-Банка», поскольку эмитенты данных карточек входят в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ.

Опция «Процент на остаток» у «Билайна» и «Кукурузы» представляет собой расходно-пополняемый вклад в также системно значимом «Открытии», но всё-таки в этом параметре я поставлю «Куке» и «Билайну» по 4 балла из-за гипотетической вероятности отзыва лицензии у эмитента этих карт РНКО «Платежный центр». В случае лишения лицензии РНКО вполне может возникнуть неразбериха по поводу того, были ли деньги на момент отзыва уже на счетах «Открытия», или ещё на счетах РНКО. Правда, каких-либо намеков на нестабильность РНКО я пока не вижу. ПНО у «Куки» может быть и от «Ренессанс Кредит», который к системно значимым банкам не относится, так что в этом случае можно поставить 3,5 балла.

Недавно ЦБ РФ сломал стереотип и отозвал лицензию у кредитной организации, которая находилась в процессе санации (речь идёт о банке «Советский»), однако физические лица при этом абсолютно не пострадали, даже превышенцы, они просто переехали в другой банк («МКБ»). Так что банки, находящиеся в процессе санации, я по-прежнему считаю вполне безопасными для хранения собственных средств. Карта «Энерджинс» от «Уралсиба» получает от меня 4,5 балла.

ООО «ХКФ Банк» («Хоум Кредит Банк»), эмитент карты «Польза» — «дочка» чешской Home Credit Group. На текущий момент у банка два основных акционера: мажоритарный — Home Credit B. V. (88,62%) и миноритарный — Emma Omega LTD (11,38%). АО «Кредит Европа Банк» — на данный момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) владеет 99,99% акций российской «дочки». Лицензии у банков с такой большой долей иностранного капитала ещё не отзывали, поэтому у «Пользы» и карты «КЕБа» по 4 балла.

«Тинькофф Банку» я ставлю 4 балла, поскольку он постоянно отчитывается о получении прибыли от своей деятельности.

«Совкомбанк» получает 3,5 балла, немного беспокоит быстро растущая филиальная сеть кредитной организации, хотя у других банков она имеет тенденцию к сокращению. Проценты по депозитам в «Совкомбанке» также чуть выше рынка.

«МТС Банк», «Ак Барс», «Санкт-Петербург» получают от меня по 3 балла.

Раньше банком-партнером «Рокета» был банк «Открытие», тогда карточке в данном пункте можно было дать 5 баллов, новый партнер «Киви Банк» системно значимостью похвастаться не может, к тому же кредитная организация находится только во второй сотне банков по размеру активов нетто — 3 балла.

«РИБ» (слишком маленькая доля просроченных ссуд, а также неизменный объём депозитов физлиц на протяжении уже долгого времени при ставках выше рынка) и «Восточный» (большая доля просроченных ссуд) получают от меня по 2 балла.

В любом случае никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей. И помните, что средства на предоплаченных картах не застрахованы АСВ.

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают «Кукуруза», «КЕБ», «РИБ», «Билайн», «Мультикарта», «МТС Деньги Weekend», Alfa Travel. У «Халвы» смс-инфо формально бесплатно (3 раза за месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно).

За платное смс-информирование 0 баллов получают карта Cash Back от банка «Санкт-Петербург», «Польза», «Рокетбанк», «Энерджинс», «Твой кэшбэк», «Тинькофф Блэк», «Карта №1», «Ак Барс Generation».

10 Возможность неиспользования карты.

Довольно важный параметр, правда, для него наличие пятибалльной шкалы избыточно. Без каких-либо штрафных санкций, комиссий и ухода карты в минус, предварительно отключив платные опции, если они подключались, и обнулив баланс, бесплатно «положить на полку» можно карты «Рокет», «Халву», «Билайн» и «Кукурузу» (ПНО также придётся отключить) – 2 балла.

«Тинькофф Банк», «РИБ», «МТС Деньги Weekend» «Восточный» при первом пополнении карты после «пребывания на полке» возьмут плату за обслуживание за 1 месяц – 1 балл. «Ак Барс Generation» при отсутствии денег на карточке загонит её в минус только в размере месячной платы, штрафа и процентов за это не будет — 1 балл. Карточку «КЕБа» вполне можно положить на полку, но ненадолго, через год спишется плата за очередное годовое обслуживание — 1 балл.

Остальные карты лучше закрыть при неиспользовании (0 баллов): у «Мультикарты», «Пользы», карт «Промсвязьбанка», «Уралсиба», «Альфа-Банка», банка «Санкт-Петербург» при невыполнении условий бесплатности начнёт списываться комиссия.

11 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными. «Мультикарта», «Халва», «Рокет», «Ак Барс Generation», «Тинькофф Блэк», «Кукуруза», «Билайн», «Карта Плюсов» от «КЕБа», Visa Cash Back, «Карта №1», «Твой кэшбэк» от «ПСБ», «МТС Деньги Weekend», Alfa Travel позволяют совершать покупки с помощью технологий Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay – 1 балл.

У «Русского Ипотечного Банка» и «Уралсиба» пока есть только Samsung Pay – 0,5 балла, «Хоум Кредит» всё никак не запустит Google Pay – 0,5 балла.

12 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Тинькофф Блэк» получает 2 дополнительных балла за возможность перейти на тариф, где карта бесплатна без каких-либо условий (там нет процента на остаток на сумму до 100 000 руб.), за бесплатный исходящий манисенд, инициированный со стороны банка (20 000 в месяц), за выпуск 5 бесплатных допок, за возможность превратить карту в мультивалютную.

«Кукуруза» и «Билайн» получают по 1 баллу за возможность покупки валюты в банкоматах по курсу ЦБ РФ, а также за покупки за рубежом по курсу ЦБ РФ.

«КЕБ» получает от меня балл за стабильность своих условий.

«Халва» получает от меня дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита).

«Мультикарта» — 2 балла за возможность выпуска бесплатных валютных карт в рамках пакета, которые также участвуют в бонусной программе, а также за бесплатный исходящий Money Send (комиссия за исходящие переводы по номеру карты возвращается в следующем месяце при покупках от 5000 руб./мес.).

У карты «Твой кэшбэк» тоже есть бесплатные исходящие переводы с карты на карту через собственный сервис (месячный лимит — 20 000 руб., сумма одного «выталкивания» должна быть больше 3000 руб.) — 1 дополнительный балл.

«Рокетбанку» можно дать 1 балл за удобное и функциональное мобильное приложение.

Подведем итоги

Итак, после суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком и процентом на остаток стала «Халва» от «Совкомбанка», немного отстала от нее «Мультикарта» от «ВТБ». В спину лидерам дышат карточки «Тинькофф Black», «Кукуруза» и «Билайн».

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 04.08.2018 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует карта “Польза” от “Хоум Кредит”, второе место у Tinkoff Black, третье – у “Мультикарты”. Принять участие в голосовании за лучшую дебетовую карту можно здесь.

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, как всегда, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте – это процент на остаток, а для кого-то самыми весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

Разница между многими карточками по-прежнему практически неуловима. В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки. Выбор за вами :)

Если ваши траты больше чем 75 000 руб./мес., то лучший вариант, на мой взгляд, — это “Мультикарта” от «ВТБ», при более скромных оборотах эта карточка оказывается не такой выгодной.

В последнее время «Совкомбанк» сделал очень привлекательным использование «Халвы» в качестве дебетовой карточки, благодаря новой бонусной программе и хорошему проценту на остаток. Кэшбэк в 12% у партнеров и 3% вне партнерской сети при оплате смартфоном выглядит очень щедро. Главное, чтобы «Совкомбанк» не передумал быть таким добрым, особенно задним числом :)

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ ХАЛВУ

Карточка «Польза» от «Хоум Кредит» имеет высокий процент на остаток и гуманные требования к бесплатности обслуживания, к тому же не берет комиссию за донорство, так что на ней удобно хранить запас денежных средств и стягивать с неё деньги на другие карточки с более выгодной бонусной программой. Действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ КРЕДИТ

Карты «Билайн» и «Кукуруза» будут незаменимы в заграничных поездках и удобны в качестве транзитных карт (благодаря бесплатному межбанку, С2С, бесплатной обналичке и т. д.).

«Тинькофф Блэк» — это один из лидеров на карточном небосклоне уже многие годы, иметь такую карточку точно не помешает, особенно пока банк дает возможность пользоваться ей бесплатно.

ЗАКАЗАТЬ TINKOFF BLACK

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карт, заслуживающих внимания, из-за того, что они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов. Я имею в виду пенсионную карту от «Московского Индустриального Банка» с 5% кэшбэка в супермаркетах и аптеках.

При больших тратах в категории АЗС стоит обратить внимание на дебетовую карточку «Альфа-Банка», по которой положены 10% кэшбэка в этой категории (и 5% в категории «Рестораны»).

В пакете «Премиум» от банка «Открытие» есть карточка Travel, по которой можно получить кэшбэк в 3,6-3,8% за крупные покупки до 1 млн руб.

По «Сверхкарте+» от «Росбанка» в приветственный период положены 7% кэшбэка на все покупки.

Подробнее об этих и других выгодных картах читайте в статье Оплата пластиковой картой 2018-2: Что? Где? Когда?

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте дополнительный кэшбэк в 3-5-10% от них, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.