Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019

Обновлено 27.01.2019.

Начался новый 2019 год, а значит пришло время сделать очередной сравнительный обзор лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток. С момента выхода прошлой статьи многие банки изменили условия по своим карточкам, также появились новые продукты.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для большинства критериев установим шкалу от 0 (очень плохо или данной опции вообще нет) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо).

В рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика. Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений) и низкая цена обслуживания карты. Если какая-то дебетовка, по вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.

UPD: 06.06.2019
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на вторую половину 2019 года можно посмотреть тут: «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор».

Карта Visa Cash Back от банка «Санкт-Петербург» выбыла из гонки из-за значительного ужесточения критериев бесплатности карты, а также ввода ограничения на долю операций в категориях с повышенным кэшбэком (не более 70%).

В тарифах «Ак Барса» также появилось право банка не начислять кэшбэк по карте Generation, если сумма покупок в повышенных категориях более чем в 2 раза превышает сумму других покупок, но пока банк не особо пользуется этим правом, так что данную карточку я все-таки решил включить в обзор.

«РИБка» пропала, т.к. «Русский Ипотечный Банк» лишился лицензии.

Карту «Билайн» я решил не рассматривать в данной статье, т.к. ее бонусная программа стала совсем унылой, основные достоинства карты почти полностью копирует другая РНКОшная карта — «Кукуруза».

В обзор вернулась «Отличная» от «РГС Банка», хоть она далеко не универсальна, но многие считают её одной из лучших карт благодаря кэшбэку 5% в супермаркетах.

Также в сегодняшний рейтинг войдёт карта «Мегафон», она мало похожа на привычные дебетовые карты, но зато по ней можно получать 10% кэшбэка в популярных категориях. Правда, такой высокий кэшбэк у нее появился совсем недавно и неизвестно, сколько он просуществует.

«Альфа-Банк» в этой статье будет представлять универсальная «Альфа-Карта с преимуществами» из новой линейки дебетовых карт, «Открытие» — их новый флагман Opencard. Недавно появившаяся дебетовая карта «Связь-Банка» ULTRACARD тоже выглядит весьма достойно.

Осенью 2018 «Росбанк» выпустил карту «МожноВСЁ», по которой заявлен кэшбэк до 10%, но при ближайшем рассмотрении оказалось, что реальная выгода по этой карте намного меньше, поэтому я не вижу смысла включать её в рейтинг.

Карточка «ВСЕ СРАЗУ» от «Райфа» не попала в обзор, поскольку нормальный кэшбэк там положен только новым клиентам и только в первый год, потом карта превращается в тыкву.

Также в сегодняшний рейтинг, как и в прошлый раз, попадет карта «Халва» от «Совкомбанка», хоть по своей сути она и является картой рассрочки, но её вполне можно использовать в качестве дебетовой (в мобильном приложении или в личном кабинете можно запретить использование заемных средств для покупок).

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019

1 Стоимость получения и обслуживания.

«Рокетбанк» получает 5 баллов за бесплатный выпуск и обслуживание. Правда, совсем недавно в тарифах по карте «Рокет» появился не очень приятный пункт про комиссию за бездействие: если на счете меньше 1000 руб. или не было операций по карте (в том числе переводов) в течение 90 дней подряд, то «Киви Банк» имеет право снимать по 100 руб./мес. Банк обещает, что этот пункт введен только для брошенных счетов и в любом случае они не будут списывать деньги без предупреждения.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется раскошелиться на 500 руб., однако банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб. при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб. К тому же новые клиенты могут дополнительно получить 500 баллов на карточный счет за оформление карты по акции «Приведи Друга» (после оформления по ссылке нужно будет за 30 дней совершить покупки на сумму от 1500 руб.). В общем, «Открытие» тоже получает от меня 5 баллов.

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА OPENCARD

Обслуживание карты «Мегафон» бесплатно, выпуск пластиковой карты стоит от 0 до 249 руб. в зависимости от тарифа, но для получения кэшбэка можно обойтись и бесплатной виртуальной картой, так что карта «Мегафон Банка» также получает от меня 5 баллов. Опции кэшбэка у «Мегафона» платные (от 119 до 199 руб./мес.), но эти траты, скорее, относятся к параметру «Кэшбэк», поэтому будут учитываться в пункте про бонусную программу.

За подключение карты «Кукуруза World» к бонусной программе нужно заплатить 300 руб. Эти деньги новые клиенты могут вернуть по акции «Приведи Друга», для этого после получения карты в течение 10 дней нужно установить мобильное приложение «Кукурузы», ввести промо-код FRC81R1YX, совершить любую покупку, и «Кукуруза» начислит 300 бонусов в подарок (эквивалент 300 руб.). Для бесплатности услуги «Процент на остаток» нужно ежемесячно выполнять некоторые несложные действия. К «Кукурузе» можно подключить опцию «Двойная Выгода» для 3% кэшбэка вместо 1,5% за 990 руб./год. Без «Двойной Выгоды» «Кукурузе» можно поставить 4,5 балла, с «Двойной Выгодой» — 3 балла (зато при этом в параметре «Бонусная программа» карта получила бы больше баллов). В сегодняшнем рейтинге будем считать, что «Двойную Выгоду» мы не подключали — 4,5 балла.

«КЕБ» — 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания. Для бесплатности «Пользы» от «ХКФ» требуется либо держать неснижаемый остаток от 10 000 руб., либо совершать покупки минимум на 5000 руб./мес. – 4 балла. «Мультикарта» бесплатна при покупках от 5000 руб./мес. (иначе 249 руб./мес.) — 4 балла. Для бесплатности «Альфа-Карты с преимуществами» нужно либо тратить от 10 000 руб./мес., либо поддерживать на любых счетах в банке (включая депозитные) или на брокерском счете среднемесячный остаток от 30 000 руб. — 4 балла. У ULTRACARD от «Связь-Банка» также 4 балла, она бесплатна при ежемесячных тратах по карте от 10 000 руб./мес. (если трат меньше, то плата составит 149 руб./мес.).

Бесплатность карты «Тинькофф Блэк» требует выполнения определенных условий (поддержание минимального остатка на карте от 30 000 руб., либо наличие вклада от 50 000 руб.) — 3,5 балла. «Карта №1» от «Восточного» бесплатна при поддержании минимального остатка в 30 000 руб. — тоже 3,5 балла. Карта «РГС Банка» стоит 300/500 руб. в год — 3,5 балла.

Карта «МТС Деньги Weekend» стоит 299 руб., ежемесячная комиссия за обслуживание не взимается, если за месяц совершить покупки на 15 000 руб. или поддерживать суммарный минимальный остаток на карте и накопительном счёте в 30 000 руб. – 3 балла. Плата за обслуживание «Ак Барс Generation» не взимается при совершении с ее помощью покупок на 15 000 руб./мес. (иначе 149 руб./мес.) — тоже 3 балла.

Карта «Твой кэшбэк» получает 2,5 балла, т.к. требует либо поддерживать остаток в 20 000 руб. на карте без процентов, либо совершать оборот трат более 20 000 руб./мес. (иначе обслуживание стоит 149 руб./мес.).

Карточка «Энерджинс» требует оборота от 30 000 руб./мес., либо поддержания минимального остатка на карте без процентов в 30 000 руб. (иначе 99 руб./мес.) — 2 балла.

2 Процент на остаток.

5 баллов в этом пункте получает карта «Халва» от «Совкомбанка», где на остаток до 500 000 руб. при наличии минимум 5 покупок за месяц на общую сумму от 10 000 руб начисляется 7,5% годовых, для получения 7,5% на больший остаток нужно ежемесячно совершать уже 10 покупок на общую сумму от 50 000 руб.

5 баллов получает карта «Мегафон», у которой на остаток от 500 руб. до 200 000 руб. начисляется 8% годовых. Однако использовать данную карту в качестве накопительной совсем неудобно т.к. без комиссии снять с неё деньги можно только в очень ограниченном объеме, к тому же «Мегафон» постоянно выплачивает ПНО с большими задержками и ошибками, а средства на карте не застрахованы АСВ. Данные недостатки будут учтены в других параметрах рейтинга.

«Карта №1» от «Восточного» получает 4,5 балла за 7% годовых на остаток от 10 000 руб. до 500 000 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес. У «Пользы» 7% на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес. — тоже 4,5 балла. Если заказать ее по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ КРЕДИТ

По карте «Тинькофф Блэк» на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на 3000 руб. за отчетный период положено 6% годовых, также можно открыть накопительный счет под 5% (там процент начисляется независимо от покупок по карточке) — 4 балла.

ПОЛУЧИТЬ TINKOFF BLACK

3,5 балла получает от меня «Рокет» за 5,5% на остаток. У карты «МТС Деньги Weekend» 6% на отдельном накопительном счете, а не на карте — 3,5 балла. 6,1% годовых начисляются на накопительном счете «Открытия» «Моя Копилка», правда, чтобы процент был на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, в начале каждого месяца нужно совершать кое-какие нехитрые действия — Opencard можно дать 3,5 балла. У «КЕБа» процент на остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов и в январе 2019 составляет 5,4%. Вероятно, что проценты по вкладам ещё немного повысятся и процент по карте «КЕБа» вслед за ним — 3,5 балла. У ULTRACARD 5% на ежедневный остаток от 30 000 руб., также есть накопительный счет под 6% годовых — 3,5 балла.

У «Кукурузы» с ПНО от «Ренессанс Кредит» начисляется 6,5% годовых, но на минимальный остаток за месяц (кроме месяца подключения ПНО), поэтому только 3 балла. 3 балла я дам и «Отличной» карте от «РГС» за 5% на ежедневный остаток.

На ежедневный остаток до 100 000 руб. на карте Generation начисляется 5% годовых при наличии оборота покупок от 15 000 руб./мес. и выше — 2,5 балла.

У карты «Твой кэшбэк» может быть 5% годовых на остаток, но для этого нужно отключать опцию повышенного кэшбэка, что неразумно. Ещё в «ПСБ» есть накопительный счет «Доходный» с 6% годовых на минимальный остаток за месяц, так что, думаю, в этом параметре вполне можно поставить 2,5 балла.

У «Мультикарты» приемлемый процент на остаток есть только при обороте трат от 75 000 руб./мес. (6%), при покупках на сумму 15-75 тыс. руб./мес. на остаток начисляется всего лишь 2%. У «Альфа-Карты с преимуществами» похожая картина, 6% годовых положены только при обороте трат от 70 000 руб./мес., при тратах от 10 000 до 70 000 руб./мес. будет только 1%. Также у этих банков есть не совсем удобные накопительные счета с начислением процентов на минимальный остаток и зависимостью от времени нахождения средств на счете. У «Альфа-Банка» выше проценты по расходно-пополняемому вкладу («Потенциал+» можно открыть под 5,6% на год с неснижаемым остатком в 10 000 руб.), У «ВТБ» на «Комфортном» вкладе 4% годовых при неснижаемом остатке в 30 000 руб. В итоге «Альфа-Карта» получает от меня 2,5 балла, «ВТБ» — 2 балла.

У карты «Энерджинс» процента на остаток нет, отдельный накопительный счет также не предусмотрен, как вариант можно открыть расходно-пополняемый вклад «Комфорт» с неснижаемым остатком в 30 000 руб. под 4-5,3% годовых, в зависимости от срока и суммы вклада — 1,5 балла.

В качестве накопительной карты можно ещё рассмотреть дебетовую карту «Ренессанс Кредит» с 7,5% на минимальный остаток за месяц, в обзор она не попала из-за очень скромной бонусной программы.

3 Кэшбэк.

К карте «Мегафон» можно подключить опции повышенного кэшбэка в 10%, среди которых есть весьма вкусные категории: «Супермаркеты», «Кафе и рестораны», «АЗС» по 119 руб./мес. за каждую, в итоге можно считать, что кэшбэк будет до 8,8%. Месячный лимит каши в каждой категории — 1000 руб., 10 баллов.

Все клиенты, которые уже открыли «Халву» до 01.01.2019, могут рассчитывать на 12% кэшбэка в магазинах-партнерах и 3% на все при оплате смартфоном за счет собственных средств в течение первых 6 отчетных периодов с момента открытия карты при совершении минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб.

Клиенты, открывающие «Халву» с 01.01.2019, будут получать кэшбэк 3-12% первые 4 отчетных периода при совершении минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб.

По прошествии 4-6 месяцев с момента получения «Халвы» для кэшбэка 3-12% в текущем отчетном периоде нужно будет совершить минимум 10 покупок на общую сумму от 50 000 руб., если совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб, то будет кэшбэк 6% у партнеров и 2% на все остальное.

У «Халвы» очень много партнеров в разных категориях, так что при оплате смартфоном можно получать повышенный кэшбэк в 12(6)% во многих супермаркетах, на АЗС, в кафе и ресторанах, магазинах одежды и т.д. — 10 баллов.

UPD: 27.01.2019
Для карт «Халва», полученных с 23.01.2019, действуют новые правила кэшбэка: за покупки в магазинах-партнерах при оплате смартфоном будет 6% кэшбэка (кроме покупок в интернете), за все остальное — 2% при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. Для карт, полученных до 22.01.2019, никаких изменений нет, по ним по-прежнему можно получать кэшбэк 3-12%, а карты, оформленные после 23.01, в этом пункте получают не 10 баллов, а 8,5.

Если у «Мультикарты» выбрать опцию «Путешествия», то при тратах больше 75 000 руб./мес. реальный кэшбэк получится в районе 3,5-3,7% (а если при этом ещё и платить смартфоном, то 4,5-4,7%), если траты от 15 000 до 75 000 руб. то выгода будет около 1,7-1,9% (или можно получать 2% деньгами при выборе опции «Cash Back за всё» и оплате смартфоном при тратах от 15 000 до 75 000 руб./мес. и 2,5% при тратах более 75000 руб./мес.). К тому же «ВТБ» начисляет мили/баллы за коммуналку. Так что если ваши расходы больше 75 000 руб./мес., то можете в этом пункте дать «Мультикарте» 9,5 баллов (не 10, т.к. высокий кэшбэк начисляется фантиками, которые еще нужно выгодно конвертировать в реальные рубли). Я буду иметь в виду средний уровень трат и поставлю 8 баллов.

9 баллов получает «Отличная» от «РГС Банка» за 5% кэшбэка в супермаркетах.

8 баллов я поставлю карте «Энерджинс» от «Уралсиба» с 3% кэшбэка на всё (6000 баллов, которые получатся при покупках на 300 000 руб., можно обменять на сертификат в 9000 руб. раз в год), правда, там большой список исключений.

У ULTRACARD можно получить 7-10% кэшбэка реальными деньгами в любимой категории, среди которых есть «АЗС», «Развлечения», «Рестораны», «Товары для детей» — 7,5 баллов.

По Opencard будет 3% кэшбэка бонусами на все в первый месяц, которыми можно компенсировать полную стоимость ранее совершенной покупки от 3000 руб. Далее будет 2% на все, можно получать и 3%, но для этого нужно хранить на карте без процента на остаток от 100 000 руб.— 7 баллов.

По карточке «МТС Деньги Weekend» положены 5% кэшбэка (выплачиваются реальными деньгами каждую неделю) за общепит, такси и категорию «Спортивные товары и клубы» В дополнение к этому до 28.02 есть ещё 10% кэшбэка в нескольких акционных категориях («Кино и музыка», «Книги», «Цветы и подарки», «Фото и видео» — 7 баллов.

6,5 баллов от меня получает карта «Ак Барс Generation» за 10% кэшбэка в категории «Транспорт» и 5% за «Развлечения» (дал бы больше, если бы не постоянные ухудшения бонусной программы).

6,5 баллов ставим «КЕБу» за стабильные 5% кэшбэка в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС». Столько же баллов я дам и карточке «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (там можно выбрать три категории на три месяца, в которых будет от 2% до 5% кэшбэка, неудобно только, что в следующем квартале придется выбирать другие категории).

6,5 баллов уходят карточке «Тинькофф Блэк» и «Карте №1» от «Восточного» за 5% кэшбэка в трех категориях, которые определяет банк (у «Тинькофф Банка» каша выплачивается рублями, у «Восточного» — бонусами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки).

У «Альфа-Карты» кэшбэк 1,5% на все при тратах от 10 000 до 70 000 руб./мес. и 2% при тратах более 70 000 руб./мес. с коротким списком исключений. Баллами также можно компенсировать ранее совершенную покупку — 6 баллов.

5,5 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 3% кэшбэка в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Путешествия», и 1% на все остальное с очень коротким списком исключений.

У «Кукурузы» 1,5% кэшбэка за многие покупки (или 3% при подключении «Двойной Выгоды»), но не реальными рублями, а фантиками, которые можно использовать, в основном, только в «Связном» или в «Перекрестке». С учётом частых акций с повышенным начислением бонусов, «Кукуруза» получает от меня 4,5 балла.

«Рокетбанк» дает 1% баллами + повышенный кэшбэк за покупки в отдельных магазинах, иногда проводятся различные акции. Конвертировать рокетрубли можно только при накоплении 3000, это довольно много – 4 балла.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

«Тинькофф Блэк», «Кукуруза» с ПНО, «Ак Барс Generation», «МТС Деньги Weekend», «Карта №1», «Халва», «Энерджинс», «Рокет», Opencard получают по 5 баллов за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black, «Энерджинс», «Карты №1» и «Кукурузы» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000/5000 руб.).

У «Мультикарты» комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах в следующем месяце вернется обратно на счет при обороте трат от 5000 руб./мес., так что можно поставить 4,5 балла. Комиссия за снятие наличных с «Альфа-Карты» в чужих банкоматах блокируется в момент совершения операции и становится снова доступной при выполнении условий бесплатности карты в текущем месяце — 4,5 балла.

«Польза» от «ХКФ» – 4 балла за возможность 5 раз в месяц получить деньги в чужих банкоматах без комиссии. 4 балла получает ULTRACARD, с неё можно снять без комиссии 10 000 руб./мес. в любых банкоматах, также у «Связь-Банка» есть много банков-партнеров, в чьих банкоматах можно бесплатно обналичить деньги в тех же пределах, что и в родных устройствах («ВТБ», «Альфа-Банк», «Газпромбанк»).

Card Plus от «КЕБа» получает 3,5 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц.

С карты «Твой кэшбэк», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка» и «Россельхозбанка». Раньше в партнерах был ещё «БИНБАНК», который присоединился к «Открытию», пока неизвестно, будут ли банкоматы «Открытия» партнерами «Промсвязьбанка» для снятия наличных без комиссии — 3 балла.

С карты «Мегафон» можно снять бесплатно до 10 000 руб./мес. после совершения покупок от 3000 руб./мес., все остальные обналичивания будут с комиссией — 1 балл. У «Отличной» от «РГС Банка» очень небольшой лимит на бесплатную обналичку даже в собственных устройствах (50 000 руб./мес.), банкоматов-партнеров нет — 1,5 балла.

5 Наличие бесплатных стягиваний с карты/на карту (С2С).

«Польза», «Халва», «Мультикарта», ULTRACARD, «Тинькофф Блэк», «МТС Деньги Weekend», «Альфа-Карта», «Ак Барс Generation», Opencard умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) – 5 баллов.

«Кукуруза» и «Рокет» получают по 4 балла, поскольку умеют стягивать без комиссии только от 3000 руб. и 5000 руб. соответственно, за донорство плату они не берут.

«КЕБ», «Энерджинс», «Твой кэшбэк» могут бесплатно стягивать, а вот за донорство есть комиссия – 3 балла.

Карточки «Восточного» не умеют бесплатно стягивать, зато комиссия за донорство была отменена — 2 балла. С «Отличной» карты от «РГС» можно бесплатно стягивать без подключенного платного смс-информирования только небольшие суммы (до 1000 руб. с карт MasterСard и то не через каждый сервис) — 1 балл.

Карта «Мегафон» берет комиссию за донорство (1,99%), сама стягивать не умеет — 0 баллов.

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

У «Тинькофф Блэк», «Aльфа-Карты с преимуществами», «Кукурузы» с ПНО, «КЕБа», Opencard, «Рокета» бесплатный межбанк – 5 баллов.

У «Мультикарты» комиссия за межбанк возвращается в следующем месяце при соблюдении условий бесплатности карты (траты от 5000 руб./мес.) – 4,5 балла.

Стоимость перевода в «ХКФ» — 10 рублей, «Польза» получает 4 балла.

У карты «МТС Деньги Weekend» внешний банковский перевод через интернет-банк стоит 0,3%, минимум 20 руб. — 3 балла.

У «Уралсиба» межбанк стоит 0,5%, минимум 20 руб., максимум 1250 руб.; у «ПСБ» — 0,5%, минимум 20 руб., максимум 1500 руб.; у «Совкомбанка» — 0,5%, все эти карточки получают по 2,5 балла.

У «Восточного» — 0,8%, минимум 50 руб., максимум 500 руб.; у «Ак Барса» – 1%, минимум 30 руб., у ULTRACARD — 0,7% (минимум 27 руб., максимум 1000 руб.), дадим им по 2 балла.

У «РГС Банка» комиссия за межбанк — 1% от суммы перевода, минимум 50 руб., максимум 500 руб, однако есть возможность посылать бесплатный межбанк на счета в банке «Открытие», поэтому 3 балла.

С карты «Мегафон» межбанк не отправить — 0 баллов.

7 Удобство пополнения карты.

Данный пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карточки – это не только наличие С2С.

Все карточки, за исключением карты «Мегафон», можно пополнить банковским переводом (соответственно, нужно это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «Кукурузу», «МТС Деньги Weekend» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салонов «МТС», «Связной» и др.) – 5 баллов. Зачислить деньги на карту «Мегафон» можно с любой банковской карты, просто пополнив баланс телефона на сайте мобильного оператора (баланс телефона равен балансу на карте), также это можно сделать в многочисленных салонах «Мегафона» — 5 баллов.

«Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов, можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа») — 4,5 балла. Карту «Рокета» можно пополнить без комиссии в банкоматах «Открытия», а также терминалах «МКБ», которые очень часто встречаются — 4,5 балла.

«Мультикарта» от «ВТБ», «Халва» от «Совкомбанка» и Opencard от «Открытия» получают по 4 балла за большое количество отделений и терминалов. Ultracard можно пополнить ещё и в устройствах «Альфа-Банка» — тоже 4 балла.

Карточки «КЕБа», «Польза», «Ак Барс Generation», «Твой кэшбэк», «Энерджинс», «Карта №1», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях – 3 балла. Количество отделений «РГС Банка», где можно пополнить «Отличную» карту без комиссии, постоянно сокращается, а банкоматов, работающих на прием, и вовсе практически нет — 1,5 балла.

8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте.

5 баллов от меня получают «Мультикарта» от «ВТБ», «Твой кэшбэк» от «ПСБ», «Альфа-Карта» от «Альфа-Банка» и Opencard от «Открытия», поскольку эмитенты данных карточек входят в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ. 5 баллов я, пожалуй, дам и «РГС Банку», которым в значительной степени владеет банк «Открытие», контролируемый, в свою очередь, Банком России.

Недавно ЦБ РФ сломал стереотип и отозвал лицензию у кредитной организации, которая находилась в процессе санации (речь идёт о банке «Советский»), однако физические лица, даже превышенцы, при этом абсолютно не пострадали, они просто переехали в другой банк («МКБ»). Так что банки, находящиеся в процессе санации, я по-прежнему считаю вполне безопасными для хранения собственных средств, и карта «Энерджинс» от «Уралсиба» получает от меня 4,5 балла. «Связь-Банку» я тоже поставлю 4,5 балла, т.к. 99,85% акций банка принадлежат государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ».

ООО «ХКФ Банк» («Хоум Кредит Банк»), эмитент карты «Польза» — «дочка» чешской Home Credit Group. На текущий момент у банка два основных акционера: мажоритарный — Home Credit B. V. (88,62%) и миноритарный — Emma Omega LTD (11,38%). У АО «Кредит Европа Банк» Fiba Holding A. S. владеет 55% акций, Fina Holding A. S. — 35% акций, Credit Europe Bank N. V. контролирует 10% акций. Лицензии у банков с такой большой долей иностранного капитала ещё не отзывали, поэтому у «Пользы» и карты «КЕБа» по 4 балла.

«Тинькофф Банку» я ставлю 4 балла, поскольку он постоянно отчитывается о получении прибыли от своей деятельности.

«Совкомбанк» получает 3,5 балла, немного беспокоит быстро растущая филиальная сеть кредитной организации, тогда как у других банков она имеет тенденцию к сокращению. Проценты по депозитам в «Совкомбанке» также чуть выше рынка. Позитивным фактором, на мой взгляд, является то, что «Совкомбанк» недавно присоединил к себе довольно устойчивый «РосЕвроБанк».

В настоящее время банком-партнером «Кукурузы» для услуги «Процент на остаток» является «Ренессанс Кредит» (с декабря 2018 ПНО от «Открытия» новым клиентам не подключается, у старых клиентов пока работает). Фактически ПНО от «Ренессанс Кредит» представляет собой банковский карточный счет виртуальной карты, средства на котором застрахованы АСВ. Каких-то серьезных проблем в отчетности у «Реника» не наблюдается, к тому же у банка устойчивая бизнес-модель, ориентированная на розничное кредитование. Правда, тут нужно ещё учитывать гипотетическую вероятность отзыва лицензии у эмитента карты РНКО «Платежный центр», в этом случае вполне может возникнуть неразбериха по поводу того, были ли деньги на момент отзыва уже на счетах «Ренессанс Кредита», или ещё на счетах РНКО. В результате «Кукуруза» с ПНО от «Ренессанс Кредит» в данном параметре получает 3,5 балла.

Раньше банком-партнером «Рокета» был банк «Открытие», тогда карточке в данном пункте можно было дать 5 баллов; новый партнер «Киви Банк» системной значимостью похвастаться не может, к тому же кредитная организация находится только во второй сотне банков по размеру активов нетто — 3 балла.

«МТС Банк» и «Ак Барс» тоже получают от меня по 3 балла.

«Восточный» за большую долю просроченных ссуд и недавний конфликт между акционерами получает 2,5 балла.

Надежность карты «Мегафон» очень сложно оценить, с одной стороны средства на ней не застрахованы АСВ, с другой стороны лицензию у компании «Мегафон» (а деньги на карте «Мегафон» находятся именно там и только в момент какой-либо расходной операции ненадолго попадают на предоплаченную карту банка «Раунд») ЦБ РФ отозвать не сможет, поскольку это не банк. И все-таки держать значительные средства на балансе телефона как-то не очень безопасно, поэтому 2,5 балла.

В любом случае никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей. И помните, что средства на предоплаченных картах не застрахованы АСВ (в данном обзоре это карты «Мегафон» и «Кукуруза» без подключенной услуги «Процент на остаток»).

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают «Кукуруза», «Мегафон», «КЕБ», «Мультикарта», «МТС Деньги Weekend», ULTRACARD. У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза за месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

За платное смс-информирование 0 баллов получают «Польза», «Рокетбанк», «Энерджинс», «Твой кэшбэк», «Тинькофф Блэк», «Карта №1», «Ак Барс Generation», Opencard, «Альфа-Карта», «Отличная» от «РГС Банка».

10 Возможность неиспользования карты.

Довольно важный параметр, правда, для него наличие пятибалльной шкалы избыточно. Без каких-либо штрафных санкций, комиссий и ухода карты в минус, предварительно отключив платные опции, если они подключались, и обнулив баланс, бесплатно «положить на полку» можно «Халву», «Кукурузу» (ПНО также придётся отключить) и Opencard – 2 балла. Карту «Рокета» тоже можно положить на полку, только при этом на ней нужно оставить более 1000 руб. или раз в 90 дней совершать какую-либо операцию, чтобы не списывалась комиссия за бездействие (100 руб./мес.) — 1,5 балла. Баланс карты «Мегафон» — это баланс мобильного телефона, а у этого оператора нужно хотя бы раз в 90 дней совершать какое-либо платное действие, чтобы не началось ежедневное списание по 5 руб. — 1,5 балла.

«Тинькофф Банк», «МТС Банк», «Восточный» при первом пополнении карты после «пребывания на полке» возьмут плату за обслуживание за 1 месяц – 1 балл. «Ак Барс» при отсутствии денег на карточке Generation загонит её в минус только в размере месячной платы, штрафа и процентов за это не будет — 1 балл. Карточку «КЕБа» и «Отличную» вполне можно положить на полку, но ненадолго, через год спишется плата за очередное годовое обслуживание — 0,5 балла.

Остальные карты лучше закрыть при неиспользовании (0 баллов): у «Мультикарты», «Пользы», карт «Промсвязьбанка», «Уралсиба», «Альфа-Банка», «Связь-Банка» при невыполнении условий бесплатности начнёт списываться или накапливаться комиссия.

11 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными, к тому же благодаря им фактически можно делать бесплатные дополнительные карты (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств). «Мультикарта», «Энерджинс», «Халва», «Мегафон», «Рокет», «Ак Барс Generation», «Тинькофф Блэк», «Кукуруза», «Карта Плюсов» от «КЕБа», «Карта №1», «Твой кэшбэк» от «ПСБ», «МТС Деньги Weekend», «Альфа-Карта», «Польза», Opencard позволяют совершать покупки с помощью технологий Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay – 1 балл.

«Связь-Банк» поддерживает Google Pay и Samsung Pay, а вот Apple Pay пока нет — 0,5 балла.

До «Росгосстрахбанка» новые технологии оплаты смартфоном так и не добрались — 0 баллов.

12 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Тинькофф Блэк» получает 2 дополнительных балла за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий (там нет процента на остаток на сумму до 100 000 руб.), за бесплатный исходящий манисенд, инициированный со стороны банка (20 000 в месяц), за выпуск 5 бесплатных допок к каждому счету (в рублях, долларах, евро, фунтах), за возможность превратить карту в мультивалютную.

«Кукуруза» получает 1 балл за возможность покупки валюты в банкоматах по курсу ЦБ РФ, а также за покупки за рубежом по курсу ЦБ РФ.

«КЕБ» получает от меня 1 балл за стабильность своих условий.

«Халва» получает от меня дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита).

«Мультикарта» — 1 балл за возможность выпуска бесплатных валютных карт в рамках пакета, которые также участвуют в бонусной программе, и за бесплатный исходящий Money Send (комиссия за исходящие переводы по номеру карты возвращается в следующем месяце при покупках от 5000 руб./мес.).

Также по дополнительному баллу за бесплатные исходящие переводы по номеру карты можно поставить карте «Твой кэшбэк» (месячный лимит — 20 000 руб., сумма одного «выталкивания» должна быть больше 3000 руб.), Opencard от «Открытия» (месячный лимит 20 000 руб.) и карте «Рокетбанка» (месячный лимит 30 000 руб.).

Подведем итоги

После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком и процентом на остаток стала «Халва» от «Совкомбанка», на втором месте оказалась Opencard, на третьем «Тинькофф Блэк». «Мультикарта» опустилась на 4 место.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ ХАЛВУ

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА OPENCARD

ЗАКАЗАТЬ TINKOFF BLACK

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 11.01.2019 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует карта «Халва» от «Совкомбанка», второе место у Tinkoff Black, третье — у «Пользы» от «Хоум Кредит». Принять участие в голосовании за лучшую дебетовую карту можно здесь.

ПОЛУЧИТЬ 500 РУБ. ЗА ПОЛЬЗУ ОТ ХОУМ КРЕДИТ

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ МЕГАФОН

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, как всегда, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. К примеру, «Отличная» от «РГС Банка» заняла в обзоре почетное последнее место, но за 5% кэшбэка в супермаркетах можно ей многое простить. Для кого-то самое ценное в карте – это процент на остаток, а для кого-то самыми весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах, и т.д.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки. Ещё выгоднее добавить к своему арсеналу и кредитные карты, среди них есть очень вкусные предложения, к примеру, по кредитке «Большой cashback» от «ОТП банка» можно получать 7% кэшбэка в супермаркетах и аптеках, а также за оплату услуг ЖКХ. О других выгодных кредитках можно почитать тут.

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карточек, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов. Я имею в виду, в частности, пенсионную карту от «Московского Индустриального Банка» с кэшбэком 5% в супермаркетах и аптеках или карту Travel в пакете «Премиум» от банка «Открытие», по которой можно получить кэшбэк в 3,6-3,8% за крупные покупки до 1 млн руб.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)