«Ренессанс Банк» — заметный игрок на рынке кредитных карт, его бесплатная кредитка «Разумная» с грейсом до 145 дней и постоянными акциями стала довольно популярной.
Однако банк решил не останавливаться на достигнутом и в июне 2023 года представил новую кредитную карту «2 года без %», по которой на покупки в первые 30 дней положен приветственный льготный период в 2 года, а на последующие — 200 дней.
Вот как выглядит реклама новой карты на сайте банка:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта 2 года без % от Ренессанс Банка. Особенности
Кредитная карта 2 года без % от Ренессанс Банка. Особенности
1 Бесплатное обслуживание.
Выпуск и обслуживание карты «2 года без %» от «Ренессанс Банка» сейчас бесплатны без условий навсегда, заявку можно оставить онлайн, при этом решение о выдаче банк примет за несколько минут. Платёжная система у карты — МИР.
Перевыпуск карты по любой причине также бесплатен:
Во многих городах реализована бесплатная доставка.
Максимальный кредитный лимит у новой карты — до 600 000 руб. (определяется индивидуально).
После получения карту необходимо активировать на горячей линии, либо в интернет-банке/мобильном приложении.
«Ренессанс Банк» не предъявляет жёстких требований к потенциальным обладателям своих кредитных карт, для оформления достаточно паспорта, подтверждать доход не нужно, на работу не звонят:
При этом отказать в выдаче банк, конечно, тоже может. О том, как повысить вероятность одобрения кредитных карт можно почитать в этой статье.
В случае отказа повторную заявку, судя по отзывам, можно подавать уже через несколько дней:
Один клиент может иметь несколько кредитных карт «Ренессанс Банка»:
Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2500 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1000 миль за вечно бесплатную Tinkoff All Airlines, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом и бесплатной обналичкой
Храни Деньги! рекомендует:
2 Льготный период 2 года/200 дней.
По карте «2 года без %» от «Ренессанс Банка» на покупки в первые 30 дней после выдачи карты (учёт идет по дате авторизации) действует приветственный льготный период в 2 года (+25 дней на погашение этой задолженности, так что всего получается 365+365+25=755 дней). На покупки со второго месяца предоставляется регулярный льготный период: грейс составит 6 месяцев + 25 дней на погашение задолженности. При этом внутри длинных грейсов нужно не забывать вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности, минимум 300 руб.):
«Ренессанс Банк» разместил у себя на сайте наглядную картинку работы льготного периода. Легко заметить, что приветственный и регулярный льготные периоды идут параллельно.
Допустим, 5 июня мы получили карту (теперь эта расчётная дата в каждом месяце будет началом платёжного периода для внесения минимального платежа), и до 5 июля можно делать покупки, на которые будет распространяться приветственный льготный период в 2 года, полностью погасить эту задолженность нужно будет до 28 июня 2025 года (2 года + 25 дней на погашение).
На покупки с 5 июля будет действовать регулярный льготный период до 205 дней. К 25 января 2024 (к 205 дню) нужно будет погасить всю задолженность, образовавшуюся во время регулярного льготного периода.
При этом внутри длинных грейсов нужно не забывать вносить минимальные платежи (это не дополнительная плата, а погашение части долга без процентов).
Если задолженность по регулярному льготному периоду погасить досрочно, скажем, 10 августа, и сделать первую покупку 15 августа, то новый длинный 205-дневный грейс начнётся не с 15 августа, а с 5 августа (т.е. с расчётной даты). В принципе, это удобно, чтобы не было путаницы в датах платежей приветственного и регулярного периодов.
В мобильном приложении «Ренессанс Банка» будут все необходимые даты и суммы, также данная информация будет указана в выписке на электронной почте.
Важно: И приветcтвенный, и регулярный льготные периоды распространяются только на обычные покупки и не действуют на снятие наличных и переводы (т.е. на такие операции сразу начнут капать проценты по грабительской ставке из договора — 69,9% годовых).
К тому же снятие наличных и переводы с карты «2 года без %» от «Ренессанс Банка» будут с драконовской комиссией в 5,9%+590 руб. (и сама эта комиссия тоже будет не в грейс):
Чтобы остановить начисление процентов по негрейсовой операции, нужно будет погасить всю прошлую задолженность, поскольку в очередности гашения «Кредит прошлых периодов» стоит выше «Кредита текущего периода»:
Если не полностью погасить задолженность к окончанию регулярного льготного периода (который длится 205 дней), но при этом вносить минимальные платежи, то на каждую покупку этого периода с момента её совершения будут начислены проценты по ставке из договора (за обычные покупки — 33,9% годовых, за покупки в «Перекрёстке» и OZON по акции — 9,9% годовых). При этом приветственный льготный период слететь не должен (по крайней мере, я так понимаю формулировки в документах «Ренессанс Банка», уточним этот момент чуть позже):
Последующие покупки будут не в грейс. Чтобы заново стартовал 205-дневный грейс, задолженность за прошлый регулярный льготный период нужно погасить полностью вместе с процентами:
Если не внести даже минимальный платеж, то действие льготных периодов прекращается, появляется просрочка, что крайне негативно сказывается на кредитной истории:
Ложка дегтя в бочке меда:
Длинный льготный период в 2 года/200 дней — это, конечно, хорошо и выгодно, только в условиях «Ренессанс Банк» оставил за собой право отменить или изменить продолжительность грейса в одностороннем порядке.
Посмотрим, как часто банк будет пользоваться этим правом. Как только мне встретится отзыв о подобном случае, я сразу же добавлю его в статью.
UPD: 17.08.2023
По картам «2 года без %», выдаваемым с 14.08.23, «Ренессанс Кредит» придумал странную комиссию.
Если запустить приветственный льготный период в 2 года (сделать какие-либо покупки в первые 30 дней и не погасить за это время задолженность), то банк спишет комиссию в 2% от величины кредитного лимита, причём 3 раза.
На покупки со второго расчётного периода будет действовать бесплатный регулярный грейс до 205 дней. Так что лучше в принципе не пользоваться картой в первые 30 дней и забыть про приветственный льготный период в 2 года.
У карт «2 года без %», выданных до 14.08.23, условия остались прежними.
3 Выгодный курс конвертации.
«Ренессанс Банк» не вмешивается в курс конвертации платёжной системы при покупках за границей по карте «2 года без %», дополнительной комиссии за конвертацию тоже нет.
При покупках за границей расчётной валютой с платёжной системой является доллар. Конвертация местной валюты в доллар осуществляется по курсу платёжной системы, конвертация из рублей в доллары проводится банком по курсу ЦБ РФ.
Стоит отметить, что карты платёжной системы МИР российских банков за рубежом работают всего в нескольких странах, да и в тех не везде. Сейчас ими можно расплатиться в Абхазии, Армении, Беларуси, Вьетнаме, Казахстане, на Кубе, в Кыргызстане, Таджикистане и Южной Осетии.
4 Карту удобно пополнять.
Карта «Два года без %» от «Ренессанс Банка» умеет бесплатно стягивать денежные средства с дебетовых карт других банков через собственные сервисы, важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт плату за подобные операции.
Кроме того, карту также можно бесплатно пополнить наличными в устройствах «Ренессанс Банка», входящим межбанком (банки с бесплатным межбанком можно найти тут), и через СБП (банки с большими лимитами на бесплатные переводы по номеру телефона перечислены тут).
5 Нет кэшбэка от банка.
Кэшбэк по карте «2 года без %» от «Ренессанс Банка» не предусмотрен, однако благодаря длинному приветственному грейсу в 2 года на покупки в первые 30 дней и последующим льготным периодам в 200 дней выгода получится выше любого кэшбэка. Пока деньги банка используются для покупок, свои можно положить на какой-нибудь накопительный счёт и получать за это время дополнительный доход.
Особенно актуальна эта карта для покупок, за которые и в других банках кэшбэк обычно не предусмотрен (коммуналка, мобильная связь, налоги, страховки, рекламные услуги и др.).
Кроме того, карта «2 года без %» от «Ренессанс Банка» выпускается с платёжной системой МИР, а значит, можно рассчитывать на кэшбэк от этой платёжной системы (самые интересные предложения от МИРа я собираю в статье «Выгодные акции от платёжных систем»).
Ещё в мобильном приложении есть специальные скидки от партнёров. Однако обычные кэшбэк-сервисы, типа Backit, иногда бывают выгоднее.
6 Поддержка Pay-технологий.
Карту «2 года без %» можно добавить в MIR Pay и Samsung Pay и расплачиваться с помощью смартфона (на базе Android).
7 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.
У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность. Таким образом, у покупок, совершённых в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.
Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько подобных карт в разных банках и использовать их последовательно.
Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным, так что для реализации подобной схемы, помимо карты «2 года без %» от «Ренессанс Банка», лучше всего подойдут:
• «180 дней без %» от «Газпромбанка» (раньше называлась «Удобная»).
Если заказать кредитную карту «180 дней без %» от «Газпромбанка» по этой ссылке до 30.09.23 и в первые три календарных месяца тратить минимум по 2000 руб., то банк подарит 3000 руб. (по 1000 руб. за каждый месяц), при этом обслуживание карты в первый год будет бесплатным (со второго года — 990 руб./год), а продолжительность льготного периода составит 180 дней (6 расчётных периодов) независимо от оборота трат. Акция актуальна для всех клиентов от 20 лет.
• «Год без %» от «Альфа-Банка».
Если заказать карту «Год без %» по этой ссылке, то первый год обслуживания будет бесплатным (потом 990 руб./год). На покупки в первые 30 дней здесь положен длинный льготный период до 365 дней, ещё с карты можно ежемесячно без последствий снимать в банкоматах до 50 000 руб. заёмных денег. Вдобавок тут имеется кэшбэк 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное.
• «Карта возможностей» от «ВТБ».
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:
— Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
— В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
— Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).
• «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка».
Обслуживание карты бесплатно без условий, единственное, за выпуск нужно будет разово заплатить 1800 руб.
С карты «120наВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 50 000 руб./мес.
Если заказать карту «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка» по этой ссылке и успеть потратить от 10 000 руб. (кроме исключений) до 30.09.23, то банк подарит 2500 руб. Акция актуальна для клиентов, которые по состоянию на 01.09.23 не имели ни одного открытого текущего счёта в банке.
• «120 дней без %» от «Открытия»
Если заказать карту «120 дней без %» от «Открытия» по этой ссылке, то выпуск и обслуживание карты будут бесплатны навсегда без условий. Предложение актуально для всех клиентов.
Тем, у кого раньше вообще не было карт «Открытия», лучше заказывать кредитку по акции «Приведи друга»: если оформить ее по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 2000 руб., то банк подарит 2000 бонусных рублей (эквивалентны 2000 руб.):
8 Можно попросить изменить кредитный лимит.
В «Ренессанс Банке» можно попросить изменить кредитный лимит, написав соответствующее заявление. Также банк может снизить или повысить лимит по своей инициативе.
9 Периодические акции для действующих клиентов.
«Ренессанс Банк», в отличие от многих других кредитных организаций, периодически устраивает акции с возможностью получения дополнительного вознаграждения, в том числе и для действующих клиентов, иногда такие акции бывают индивидуальными.
10 Навязывание платных услуг.
При получении кредитки нужно проставить 5 галочек в документах для отказа от всех страховок.
Также при получении карты не забудьте отключить платное смс-информирование, если оно вам не нужно (стоит 199 руб./мес.).
Пароли 3D-Secure для покупок в интернете будут приходить и без платного смс-информирования:
Ещё из платного могут незаметно подключить получение выписки обычной почтой РФ (стоит 50 руб./мес.):
11 Нельзя настроить лимиты.
В интернет-банке и мобильном приложении «Ренессанс Банка» пока нельзя настроить индивидуальные лимиты на различные операции (на снятие наличных, на покупки в интернете, на величину покупок за день/месяц):
12 Банк может закрыть карту за неиспользование.
Если 6 месяцев не совершать никаких операций по карте, то банк может её закрыть в одностороннем порядке:
13 Секретный пункт.
• С помощью кредитки «2 года без %» от «Ренессанс Банка» можно без комиссии и с сохранением льготного периода пополнить карту «Тинькофф Мобайл», баланс которой равен балансу мобильного телефона, и уже с её помощью совершать покупки, получая кэшбэк в 1% на всё.
За МСС 4814 (пополнение мобильного телефона «Тинькофф Мобайл» в приложении «Тинькофф Банка» или «Тинькофф Мобайл») по кредитке «2 года без %» не будет вылета из грейса и комиссий.
Увлекаться данным способом не стоит, иначе можно нарваться на блокировку со стороны «Тинькофф Банка».
• При оплате на сайте страхового полиса «Смарт Плюс» (раньше назывался «Ценный актив Смарт») от «Ренессанс Жизнь» (на три месяца под гарантированные 16% годовых) выдается МСС 6300, к которому «Ренессанс Банк» относится вполне благосклонно. Причём после окончания полиса деньги можно получить на любой счёт.
В итоге будет действовать длинный льготный период в 2 года/200 дней от «Ренессанс Банка», а денежки после окончания полиса уже через три месяца вместе с процентами будут доступны для дальнейшего размещения их на каком-нибудь накопительном счёте и получения дополнительного дохода.
Подробно о продукте «Смарт Плюс» со всеми тонкостями и нюансами можно почитать в этой статье.
Вывод
Вывод
Карта «2 года без %» от «Ренессанс Банка» сейчас действительно выгодна благодаря бесплатному обслуживанию без условий, приветственному грейсу в 2 года на траты в первые 30 дней и грейсу в 200 дней на покупки со второго месяца. Такой длинный льготный период будет лучше всякого кэшбэка. UPD: Карты «2 года без %», выдаваемые с 14.08.2023, разумнее начинать использовать со второго месяца, пользуясь только регулярным льготным периодом до 205 дней.
Чем больше лимит одобрят, тем лучше. Важно только не забывать вносить минимальные платежи и вовремя погашать задолженность к окончанию длинных грейсов, чтобы не попасть на проценты за весь срок. Также не стоит использовать карту для снятия наличных и переводов, т.к. на такие операции льготный период не распространяется.
Карту «2 года без %» по праву можно добавить в список лучших кредитных карт 2023 года.
Ближайшие конкуренты — это карта «Год без %» от «Альфа-Банка», где на покупки в первые 30 дней действует льготный период в 365 дней, и карта «180 дней без %» от «Газпромбанка».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
