Настал 2026 год, а значит самое время определить лучшие дебетовые карты с кэшбэком на его первую половину.
Закон о вводе лимита карт на человека (5 в одном банке и 20 во всех банках) пока немного затормозили, при этом эксперты говорят, что даже при его принятии воплотить в жизнь такие ограничения можно будет только за 2-3 года. Так что пока наблюдаем за ситуацией и продолжаем пользоваться веером выгодных карт :)
С момента прошлого обзора, конечно же, произошло много изменений:
– «Инго Банк» убрал 5% кэшбэка на супермаркеты по умолчанию и 10% с подпиской, оставив только 5% с подпиской, при этом подняв её стоимость. Ну а мы выкидываем эту карту из обзора, т. к. с такими лимитами начисления кэшбэка, ценой подписки и невыгодным курсом обмена баллов на рубли карта стала неинтересной, выгоду тут теперь получает только банк. К тому же накопительный счёт банка сейчас тоже не выдерживает конкуренции.
– «Ту самую карту» от банка «Синара», которая в предыдущих обзорах занимала последние места, тоже сегодня уберем. Банк ничего не улучшает по карте, дополнительных акций не проводит, предлагаемые категории весьма скромные, так что у многих эта карта просто лежит на полке.
– «Совкомбанк» вместо трёх отдельных дебетовых карт (с кэшбэком в категориях, с процентом на остаток, с кэшбэком 2% на всё) сделал одну универсальную карту, на которой раз в отчётный период можно менять тариф на нужный из этих трёх. В обзоре, как и в прошлый раз, будем рассматривать вариант с кэшбэком в категориях.
– «Новикомбанк» продолжает радовать своих клиентов хорошими категориями кэшбэка, но по-прежнему не всем одобряет свою дебетовую карту, требуя предоставлять данные о занятости и источнике происхождения средств.
– Убранные из прошлого обзора карты «Россельхозбанка», «МКБ», «Ренессанс Банка», «ТКБ» новыми выгодными фишками не обзавелись, поэтому продолжают пребывать на скамейке запасных.
– «Газпромбанк» составил новую бонусную программу, которую многие сразу не поняли из-за избыточных условий и опций, однако с её помощью вполне возможно получить кэшбэк от 5% в таких популярных категориях, как маркетплейсы, ЖКХ, АЗС, кафе и рестораны, транспорт и такси и пр. (подробные расчёты в этом посте в нашем телеграм-канале).
– Необходимая для «Карты Пэй» подписка «Яндекс Плюс» поднялась в цене до 449 руб./мес. У многих клиентов появилась возможность компенсировать ранее совершённые покупки баллами.
– «ЭКСИ Банк» тоже тестирует возможность компенсации ранее совершённых покупок своими баллами. Логика подключения данной опции пока не понятна.
– По карте «Рокетбанка» завершился бесплатный период обслуживания до конца года, теперь бесплатны только первые 90 дней.
– «Солидная карта» от «Солид Банка» постепенно обрастает новыми исключениями для кэшбэка в 3%, тем не менее, всё ещё вполне выгодна.
– «ОТП Банк» продолжает понемногу резать бонусную программу по «ОТП Карте», однако изначально условия были довольно хороши, так что даже после ухудшений карта остаётся весьма привлекательной.
Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире: от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше. Параметры «Межбанк» и «СБП» фактически потеряли свою актуальность, объединим их и дадим дополнительные баллы тем кредитным организациям, у которых есть бесплатный межбанк и исходящие переводы через СБП с большими лимитами не только на свои счета в других банках;
Итак, сегодня мы будем сравнивать следующие дебетовые карты (подробный обзор каждой из них можно найти в блоге):
– Дебетовая карта Black от «Т-Банка»;
– Карта «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный»;
– Card Plus от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);
– Карта «My Life» от «УБРиРа»;
– «СберКарта» от «Сбера»;
– Карта «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка»;
– «Карта Газпромбанка» (бывш. «Умная карта»);
– «Дебетовая карта с кэшбэком в категориях» от «Совкомбанка»;
– «Альфа-Карта»;
– Карта «Скидка везде» от «МТС Банка»;
– Карта «Твой кэшбэк» от «ПСБ»;
– «Дебетовая карта для жизни» от «ВТБ» (бывш. «Мультикарта»);
– Карта «Халва» от «Совкомбанка»;
– «ОТП Карта» от «ОТП Банка»;
– «Карта Пэй» от «Яндекс Банка»;
– «OZON Карта» от «Озон Банка»;
– Цифровая карта «Всегда в плюсе» от «Новикомбанка»;
– Карта «Рокет» от «Совкомбанка»;
– Карта «Сегодня» от «Примсоцбанка»;
– «Солидная карта» от «Солид Банка».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2026
Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2026
1 Стоимость получения и обслуживания.
Тенденция продолжилась, всё больше банков убирают плату за обслуживание своих карт, платных или условно бесплатных дебетовок осталось совсем немного.
У «Альфа-Карты», карты «Газпромбанка», «ОТП Карты» от «ОТП Банка», дебетовой карты «ВТБ», карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», «Озон Карты», My Life от «УБРиР», карты «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка», «Халвы» и дебетовки с кэшбэком от «Совкомбанка», Card Plus от «КЕБа», карты «Сегодня» от «Примсоцбанка», цифровой карты «Всегда в плюсе» от «Новикомбанка», «Солидной карты» от «Солид Банка» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.
Обслуживание «СберКарты» летом 2025 года стало бесплатным без условий, для них это прорыв — 5 баллов.
Обслуживание карты «Скидка везде» от «МТС Банка» бесплатно при наличии минимум 5 покупок за месяц на сумму от 100 руб. каждая, либо при наличии вклада/кредита в банке, либо при получении зарплаты на карту — 4,5 балла.
Карта «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный» бесплатна либо при покупках на сумму от 10 000 руб./мес., либо при наличии остатков в банке (в том числе на вкладах) от 20 000 руб. Для выплаты кэшбэка требуется платное смс-информирование за 99 руб./мес., по факту, это как раз плата за обслуживание, 3 балла.
Для бесплатности карты Black от «Т-Банка» требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются, в том числе, остатки на вкладах, брокерских и накопительных счетах), либо получать пенсию/зарплату на карту, либо иметь платную подписку Pro и выше, иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.
Если заказать карту Black от «Т-Банка» по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.
«Карта Рокета» от «Рокетбанка» бесплатна в первые 90 дней, далее 300 руб./мес. (критериев бесплатного обслуживания нет) — 2,5 балла.
Выпуск и обслуживание виртуальной «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» бесплатны, однако для получения баллов кэшбэка, а также для использования его нужна платная подписка «Яндекс Плюс» за 449 руб./мес., что, по факту, и является платой за карту, правда, эта подписка даёт ещё много других преимуществ (доступ к «Яндекс Музыке», «Кинопоиску», повышенный кэшбэк в сервисах Яндекса и др.) — 2 балла.
2000 руб. за накопительный счёт «Газпромбанка» под 16,5%, в том числе и для «старичков», 3000 руб. за кредитку «Альфа-Банка» с бесплатной обналичкой, 10 000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», до 5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Т-Банке», 2000 руб. за кредитную «Платинум» от «Т-Банка» с бесплатной обналичкой заёмных средств, сертификат на 1000 руб. за бесплатную карту «МТС Деньги», 1000 руб. за бесплатную «Халву» от «Совкомбанка», 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, сертификат на 1500 руб. + 1000 баллов за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1600 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 100% в супермаркетах, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»
Храни Деньги! рекомендует:
2 Кэшбэк.
Максимальные 10 баллов в данном пункте сегодня от меня также получит цифровая карта «Новикомбанка», по которой уже год (включая январь и февраль 2026) есть кэшбэк 5% на супермаркеты с маркетплейсами и 10% кэшбэка на услуги ЖКХ (остальные категории при этом тоже хорошие, можно выбрать 4 шт.).
Для выплаты кэшбэка нужно тратить от 20 000 руб./мес., а список доступных для выбора категорий предлагается каждые 2 месяца, месячный лимит кэшбэка 7000 руб./мес. (в приложении можно выпустить 3 цифровых карты и получать кэшбэк по каждой карте при соблюдении оборота).
9 дадим новой «Солидной карте» от «Солид Банка» с кэшбэком 3% деньгами без округлений с месячным лимитом 3000 руб. Список исключений у карты постепенно обрастает новыми кодами, но пока всё равно остается очень коротким: 4814, 4829, 4899, 4900, 5933, 5973, 6010-6012, 6051, 6211, 6300, 6536, 6538, 7995, 8661, 9222, 9311, 9390, покупки от СБП.
У «ОТП Карты» довольно сильная бонусная программа, которая, правда, потихонечку стала ухудшаться, но все равно ещё на уровне — 8,5 баллов, здесь можно ежемесячно выбирать 4 категории кэшбэка.
Список доступных категорий с 5% кэшбэка у всех одинаковый (единственное, в категориях «Супермаркеты» и «Аптеки/Медицина» стало 2%, на «ЖКХ» не 5%, а 3%, зато в категориях «Цветы» и «Искусство» 10%:
– Супермаркеты (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, 5310, 5311, 5331, 9751, 3990, 3991);
– Кафе и рестораны (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
– Такси и каршеринг (МСС 3355, 4111, 4121, 7512, 3990);
– Обучение и образование (МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351);
– Одежда, обувь (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5948, 5949, 7296);
– Аптеки и медицинские услуги (МСС 4119, 5122, 5912, 8011, 8021, 8041, 8042, 8043, 8062, 8071, 8099, 5292, 5295, 5047, 5975, 5977, 8031, 8044, 8049, 8050, 7297, 7298);
– АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 5552, 9752, 3990);
– ЖКХ (МСС 4900, 9000);
– Искусство (МСС 5932, 5937, 5970, 5971, 5972, 5973);
– Цветы (МСС 5193, 5992);
– 1% кэшбэка на остальные покупки.
Требований к разбавлению нет, невыгодного округления тоже. Начисленные баллы можно перевести напрямую в рубли по курсу 1:1, когда их насобирается на бонусном счёте не меньше 500 единиц.
В банке есть акция «Приведи друга»: если заказать «ОТП Карту» по этой ссылке (на странице нужно нажать на стрелку, чтобы пролистать от кредитки к дебетовой карте) и в первые 30 дней потратить от 15 000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 500 руб. Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление карт по этой акции, подробные условия можно почитать тут.
По карте «Скидка везде» от «МТС Банка» в первые 2 месяца положен кэшбэк деньгами в 3% на все онлайн-покупки (лимит кэшбэка – 1000 руб./мес. для каждого МСС-кода), далее такое вознаграждение будет при наличии минимум 10 покупок на сумму от 100 руб. каждая в прошлом месяце. С подпиской «МТС Premium» (стоит 349 руб./мес.) появляется ещё кэшбэк 5% в супермаркетах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, 3990, 3991) баллами программы «МТС Cashback» (т.е. с подпиской за онлайн-покупки в супермаркетах можно получать 5% кэшбэка баллами + 3% деньгами) в рамках постоянно продлевающейся акции, 8 баллов.
По «Альфа-Карте» ежемесячно можно выбрать либо 3 категории с повышенным кэшбэком в 5%, либо 2 категории с повышенным кэшбэком в 5% и 1% на всё остальное (разбавлять траты в повышенных категориях обычными покупками не обязательно). Кроме того, будет доступен «барабан суперкэшбэка», который даст дополнительный кэшбэк до 100% на выпавшую категорию, месячный лимит — 5000 руб.
Предлагаемые категории на данный момент не то чтобы прям выдающиеся. Тем не менее, «Альфа-Банк» постоянно проводит выгодные акции (например, «Альфа-Пятницы») и розыгрыши с дополнительным вознаграждением до 100%, так что бонусная программа у «Альфа-Банка» в целом нормальная, 8 баллов.
Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и в первые 30 дней сделать покупку от 1000 руб. (кроме списка исключений), то будет положен сертификат на 1000 руб. на выбор в «Магнит»/«Пятёрочку»/«Золотое Яблоко» и 1000 баллов кэшбэка. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 180 дней не было дебетовых карт в «Альфа-Банке», а также заявок на них в прошлые 30 дней. Для акции обязательно получать пластиковую карту, подробные условия тут и тут. При заказе по этой ссылке условия аналогичные, только в подарок будет положен сертификат в «Золотое Яблоко» на 1200 руб. Сертификат придёт в смс в течение 60 дней, для связи: a.certificate@rafinad.io.
У Card Plus от «КЕБа» возвращаются 1,5% на всё деньгами, причём коммуналки (с МСС 4900) и налогов (с МСС 9311) нет в списке исключений, месячный лимит — 4000 руб., к тому же периодически тут появляется ещё повышенный кэшбэк в 5-7% в одной из категорий, которую банк постоянно меняет (в декабре 2025 были Маркетплейсы, в январе, правда, ничего) — 7,5 баллов.
У «Рокетбанка» по карте положен кэшбэк 1,5% на все покупки (но список исключений довольно большой) без верхнего лимита и округлений. За некоторые активности можно временно увеличивать ставку кэшбэка до 7% (например, за приглашение друзей в «Рокет» или за хранение денег на накопительном счёте) — 7 баллов.
По карте «Твой кэшбэк» от «ПСБ» можно выбрать либо кэшбэк 1,5% на всё, либо повышенный кэшбэк 2-5% в трёх любимых категориях (их список известен заранее, некоторые категории нельзя выбирать чаще 1 раза в 2-3 месяца) + 1% на всё остальное, минимальный оборот для выплаты вознаграждения должен быть от 5000 руб. Месячный лимит кэшбэка — 3000 баллов (превращаются в рубли, когда их насобирается от 500 шт.). Поставим 7 баллов, хоть банк и частенько запаздывает с начислением баллов, а также иногда ломает на время прямую конвертацию баллов в рубли.
Если заказать бесплатную дебетовую карту «Твой кэшбэк» от «ПСБ» по этой ссылке и в первые 90 дней потратить от 1000 руб. (кроме списка исключений), то в подарок будет положен сертификат на выбор в OZON/WB/Магнит/Золотое Яблоко на 1500 руб. Актуально для тех, у кого не было счетов, карт в банке, а так же заявок на них в течение последних 180 дней.
При этом также можно будет рассчитывать на кэшбэк 25% на все покупки (кроме списка исключений) в первые 30 дней, максимум 1000 баллов (=1000 руб.). Для этой акции нельзя отказываться от получения рекламы от банка и нужно не забыть выбрать повышенные категории кэшбэка (не 1,5% на всё).
8 баллов получает от меня дебетовая карта «Совкомбанка», по ней в начале каждого отчётного периода можно выбирать 5 любимых категорий с кэшбэком до 30% (максимум 5000 руб.) из 8 предложенных (ставка кэшбэка у различных категорий неодинаковая), при этом оборот трат для начисления вознаграждения должен быть от 10 000 руб. за отчётный период. Среди 8 предлагаемых категорий обязательно присутствует категория с 30% кэшбэка в одной из 5 категорий (конкретная определяется банком):
– Образование (МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351);
– Путешествия (МСС 3501-3799, 4411, 4722, 5962, 7011);
– Спорттовары (МСС 5655, 5940, 5941);
– Фото/видео (МСС 5044, 5045, 5946, 7333, 7338, 7339, 7395);
– Цветы (МСС 5193, 5992).
Кроме того у этой карты стало можно менять тариф (начнет действовать с новым отчетным периодом), вместо кэшбэка в категориях можно на время поменять программу на кэшбэк в 2% на все покупки или выбрать опцию с процентов на остаток.
Карта «Кэшбэк по-сибирски» от «Левобережного» получает от меня 7,5 баллов. Бонусная программа летом 2025 заметно ухудшилась, но с того времени стабилизировалась. Здесь нужно разбавлять покупки в повышенных категориях обычными тратами (доля покупок в повышенных категориях не должна превышать 79% от оборота).
По этой карте при тратах от 10 001 руб./мес. предлагается 10% кэшбэка за транспорт, 5% за оплату услуг ЖКХ (деньгами), 2% на АЗС, 1% в WB, OZON, AliExpress и в аптеках, дополнительно положено 0,5% кэшбэка милями (можно тратить на авиа/жд/отели на партнёрском сайте по курсу 1:1). При тратах от 50 001 руб./мес. добавляется ещё кэшбэк 5% милями (можно использовать через сервис «Возврат за покупку» путём компенсации трат в такси, доставке еды, в кафе/фастфуде), где 1 миля соответствует 0,5 руб.) за «Одежду и обувь» (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5655) и «Супермаркеты» (МСС 5411), а также 0,5% милями за остальные покупки (по факту 0,25% т.к. тут их тоже можно использовать только через сервис «Возврат покупок»).
Месячный лимит кэшбэка 2000 руб. (мили без ограничений). Минимальная сумма выплачиваемого кэшбэка — 500 руб. Если накоплено от 200 до 500 руб., то эта сумма будет выплачена в милях; если меньше 200 руб., то кэшбэк сгорит.
За покупки с MIR Pay положен дополнительный 1% кэшбэка. Ещё +1% кэшбэка дадут при поддержании неснижаемого остатка на карте от 40 000 руб., но в рамках месячного лимита в 2000 руб./мес.
По карте «Халва» с подпиской «Халва.Десятка» (стоит 399 руб./мес. или 3799 руб./год) при покупках у партнёров собственными средствами с использованием Pay-технологий, платёжного стикера или при покупках в сети интернет кэшбэк составляет (для «Социальной Халвы» и просто при оплате картой):
– 4% за каждую покупку до 9999,99 руб.;
– 10% за каждую покупку от 10 000 руб.;
– 10% за каждую оплату поездки на такси «Яндекс Go».
При оплате картой у партнёров — 4% при любой сумме покупки, у не партнёров и при оплате ЖКХ в приложении — 2%.
При покупках у партнёров собственными средствами с использованием Pay-технологий, платёжного стикера или при покупках в сети интернет кэшбэк без подписки составляет:
– 2% за каждую покупку до 9999,99 руб.;
– 5% за каждую покупку от 10 000 руб.;
– 5% за каждую оплату поездки на такси «Яндекс Go».
При оплате картой у партнёров — 2% при любой сумме покупки, у не партнёров и при оплате ЖКХ в приложении — 1%.
Без подписки я бы дал «Халве» 7 баллов, с подпиской — 8,5, в итоге остановимся сегодня на оценке в 8 баллов с учётом часто проводимых акций с возможностью получить дополнительный кэшбэк.
Если оформить бесплатную карту рассрочки «Халва» по этой ссылке по акции «Приведи друга» и в первые 10 дней потратить в магазинах-партнёрах от 1000 руб. за счёт заемных средств, то банк подарит 1000 баллов (если использовать собственные средства, то 500 баллов). Актуально для клиентов, у которых минимум 6 месяцев не было «Халвы».
По бесплатной карте «Сегодня» от «Примсоцбанка» на каждый месяц можно выбрать 4 любимые категории с повышенным кэшбэком, иногда там бывают вполне достойные предложения, вроде 5-7% кэшбэка на маркетплейсы, путешествия, одежду и обувь, АЗС, аптеки, месячный лимит 2500 руб. Однако в последнее время для выбора стали предлагать очень слабенькие категории. Думаю пока можно поставить не больше 7 баллов.
По «Дебетовой карте для жизни» от «ВТБ» (бывш. «Мультикарта») кэшбэк начисляется рублями. Обычным клиентам доступны для выбора 3 любимых категории из 8 предложенных (на «Привилегии» — 3 категории из 9 предложенных), зарплатным клиентам — 4 категории из 8 предложенных (зарплатным клиентам на «Привилегии» — 4 категории из 9 предложенных). С подпиской «ВТБ Плюс» можно выбирать ещё одну любимую категорию на выходные. Также получить дополнительную категорию кэшбэка можно за поддержание определённого остатка на карте. По акции «Семейный кэшбэк» кэшбэк 5% на супермаркеты остался только для новичков в первый месяц.
Ставки кэшбэка (доходят до 15%), как и набор категорий, у всех разные и меняются каждый месяц, судя по отзывам, чаще, ухудшаются от месяца к месяцу. Месячный лимит кэшбэка — 3000 руб., на «Привилегии» — 30 000 руб. Думаю, 7 баллов для карты сейчас потолок.
У «ВТБ» есть акция «Приведи друга»: если заказать бесплатную дебетовую карту банка по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 5000 руб. (не из списка исключений), то банк подарит 1000 руб. Актуально для клиентов, у которых минимум год не было мастер-счёта в «ВТБ».
По этой ссылке можно заказать «Мультикарту» в ограниченном дизайне со светодиодами («Киберкарту»), выпуск и обслуживание бесплатны, а функционал у неё такой же как и у обычной дебетовой карты «ВТБ».
По карте Black от «Т-Банка» предусмотрен кэшбэк 3-5-15% рублями (иногда выпадают и отдельные магазины с кэшбэком до 25%) в четырёх категориях, которые предложит банк (кому-то везёт с предлагаемыми категориями), месячный лимит 3000 руб. (его можно расширить до 5000 руб./мес. c подпиской Pro за 299 руб./мес.). Помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнёров по программе «Т-Таргет», ежедневный кэшбэк (не у всех), различные акции для действующих клиентов (но они все реже и реже), повышенная каша за покупки на сайте «Т-Путешествия» (7% за бронирование отелей и 3% за авиабилеты). В последнее время, правда, множатся отзывы о том, что предлагаемые категории стали неинтересными и часто предлагается кэшбэк у ненужных партнёров — 7 баллов.
Если заказать карту Black от «Т-Банка» по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.
По «OZON Карте» раз в месяц можно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка рублями (обычно средненькие), за все остальные покупки вне OZON положен кэшбэк 1%. Лимит кэшбэка в повышенных категориях составляет 1500 руб., общий — 3000 руб. за расчётный период. В последнее время появляются выгодные предложения с дополнительным кэшбэком от партнёров – 6,5 баллов.
При оплате «OZON Картой» на «Озоне» положена скидка на товары, но кэшбэка при этом нет. Так что использовать её для покупок именно в «Озоне» не очень разумно, лучше картой стороннего банка купить подарочный сертификат (и получить за это кэшбэк), зачислить его на баланс средств и оплачивать покупки с него, в этом случае будет применяться такая же скидка, как и при оплате «OZON Картой».
У карты «МТС Деньги» ежемесячно можно выбирать 5 любимых категорий с довольно щедрым вознаграждением (если не было минимум 5 покупок в прошлом месяце, то две), среди которых есть 30% кэшбэка на мобильную связь «МТС» (у меня выпадает постоянно), 5% в супермаркетах с подпиской «МТС Premium», частенько бывает ещё 7-10% кэшбэка на общепит, в последнее время и маркетплейсы с повышенным кэшбэком там тоже появляются. В каждой категории установлен свой лимит кэшбэка, общий — 10 000 баллов «МТС Cashback». Потратить баллы до недавнего времени можно было только в сервисах «МТС»: на связь «МТС», билеты на мероприятия, аренду самокатов. Однако осенью у части клиентов появилась возможность компенсировать баллами ранее совершённые покупки, при этом поддержка банка обещает, что такая опция скоро появится у всех. С учётом этого, а также дополнительных акций, думаю, сейчас можно поставить карте 7,5 баллов. Когда компенсация заработает у всех, тогда поставим больше.
Также бесплатно дадут подписку «МТС Premium» на 2 месяца тем, у кого её нет (обычная стоимость 249 руб./мес.). Начиная с третьего месяца, можно получить ещё 4 бесплатных месяца подписки «МТС Premium», если в предыдущем месяце делать от 5 любых покупок.
Если заказать бесплатную дебетовую карту «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» по этой ссылке и сделать первую покупку от 500 руб. (кроме списка исключений) в течение первых 30 дней, то в подарок будет положен сертификат на 1000 руб. на выбор в OZON/Золотое Яблоко/Магнит/Пятёрочку. Актуально для клиентов, у которых не было карты «ЭКСИ-Банка» и заявок на неё в прошлые 6 месяцев.
По карте My Life от «УБРиР» при обороте трат от 5000 руб./мес. положен кэшбэк в четырёх категориях на выбор в размере 3-5% (максимум по 500 руб. в каждой повышенной, кроме ЖКХ, там лимит 300 руб./мес. Общий лимит 3000 руб./мес.). С подпиской My Life+ за 299 руб./мес. появляется 10% кэшбэка на все онлайн-покупки (даже за налоги с МСС 9390, но с лимитом только в 600 руб., а общий лимит кэшбэка увеличивается до 5000 руб./мес. (кроме ЖКХ, там в любом случае положено не больше 300 руб./мес.). Из-за небольших лимитов на вознаграждение — 6,5 баллов.
Если заказать бесплатную дебетовую карту My Life от «УБРиР» по акции «Приведи друга» и в первые 2 месяца потратить от 1000 руб. (кроме стандартного списка исключений), то в подарок дадут 1000 руб. Актуально для тех, у кого минимум 12 месяцев нет дебетовых карт банка.
«Яндекс Банк» ежемесячно по своей «Карте Пэй» предлагает выбрать несколько категорий для повышенного вознаграждения (там частенько бывает 5-20% на «Транспорт», «Книги», «Кино», 5-7% на «Супермаркеты», «Общепит» и др.), также встречается 1-2% кэшбэка на все покупки при оплате по QR СБП и c помощью NFC (через приложение «Карты Пэй»). Однако в последнее время банк стал устанавливать отдельные лимиты кэшбэка в категориях при этом может быть нижний порог по сумме покупки (например, 1000-1500 руб.) для начисления вознаграждения.
В последнее время наметилась ещё тенденция в замене категорий кэшбэка на кэшбэк в каком-нибудь одном магазине.
Есть «колесо суперкэшбэка» (его можно крутить каждый понедельник). Вознаграждение, как и прежде, начисляется баллами (месячный лимит 10 000 бонусов), которые можно потратить в экосистеме Яндекса (по курсу 1 к 1) при наличии активной подписки «Яндекс Плюс» (стоит 449 руб./мес.)., у части клиентов появилась возможно компенсировать баллами ранее совершённые покупки.
В общем только 6,5 баллов получает от меня «Яндекс Банк».
Бонусная программа по карте «Газпромбанка» выглядит неоднозначно, она довольно сложная, размер кэшбэка зависит от среднемесячных остатков на карте, лимит кэшбэка и количество повышенных категорий — от подписки и статуса карты, при этом для превращения баллов в рубли тоже нужна подписка. Кратко о ней можно почитать в этом посте в нашем телеграм-канале.
При обороте трат от 150 000 руб./мес. и размещении на карте от 120 000 руб. в течение месяца можно рассчитывать на эффективный кэшбэк от 5% в весьма неплохих категориях, таких как маркетплейсы, ЖКХ, АЗС, кафе и рестораны, транспорт (подробные расчёты в этом посте в нашем телеграм-канале).
При меньших оборотах и при меньших остатках на карте кэшбэк в лучшем случае перевалит только за 3%.
В общем, для крупных трат и больших остатков карте можно ставить и 9-9,5 баллов, при меньших — не больше 6 баллов. Для обзора остановимся на 6 баллах (но при этом нужно иметь в виду, что карта очень неплоха для дорогих покупок).
1️⃣ Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» по этой ссылке и сделать покупку в первые 30 дней, то можно рассчитывать на подарочный сертификат на 1600 руб. на выбор в OZON/Wildberries/Золотое Яблоко и на дополнительный кэшбэк 100% за покупки в супермаркетах в первый месяц, максимум 1000 баллов (условия тут):
– Супермаркеты: МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5499;
2️⃣ Для подтверждения участия в акции нужно нажать на специальный баннер в мобильном приложении или интернет-банке.
3️⃣ Баллы можно перевести в рубли по курсу 1:1, если на последний день прошлого месяца была активна подписка «ГБ Плюс» и выше.
Две акции будут сочетаться, если у вас не было дебетовых карт «Газпромбанка» на 01.10.25, а также в прошлые 180 дней (и заявок на них тоже не должно быть в это время). Если не было карт только на 01.10.25, то можно рассчитывать на кэшбэк 100% в супермаркетах.
У «Сбера» действует бонусная программа «Спасибо». Каждый месяц можно выбирать любимые категории с повышенным кэшбэком. Лимит кэшбэка, количество доступных категорий, ставка вознаграждения зависит от множества факторов (наличие подписок, премиального статуса, вида карты и т.д.). По «СберКарте» предлагается к выбору 3 категории с кэшбэком 1-3-5%, лимит 2000 бонусов/мес. (подписка «Сберпрайм» даёт 5 категорий, лимит 10 000 бонусов/мес.), максимальная величина одной покупки 100 000 руб. Судя по отзывам, предлагаемые категории не сильно впечатляют, да и вознаграждение начисляется «спасибами», которые ещё нужно постараться пристроить, однако есть акционные предложения в рамках «СберФеста», а также повышенный кэшбэк на выходные. Думаю, с учётом дополнительных акций можно поставить 5,5 баллов.
3 Процент на остаток.
Данный пункт — самый непостоянный, банки то поднимают ставки на непродолжительный срок для привлечения клиентов, то опять опускают. Многие из них любят давать хорошие доходности на первые несколько месяцев, и в итоге клиенты вынуждены прыгать из банка в банк. Будем периодически пересматривать данный пункт, чтобы сохранить актуальность всего рейтинга.
Ключевая ставка сейчас составляет 16% годовых, при этом есть все предпосылки, что в ближайшее время она будет снижаться.
Как и раньше, здесь мы будем оценивать процент на остаток не только на самой карте, но и на накопительном счёте банка-эмитента карты.
Честно говоря, начисление процентов именно по счёту карты постепенно становится редкостью. Для сравнения будем учитывать, в основном, максимальную ставку в приветственный период.
Про накопительные счета с деталями по каждому банку есть подробная статья тут.
Итак, по состоянию на 10.01.26 рейтинг такой:
5 баллов в этом пункте на данный момент получает карта «МТС Банка» «Скидка Везде», а также карта «МТС Деньги» от «ЭКСИ Банка» (при её получении заодно становишься клиентом и «МТС Банка», и в приложении «МТС Деньги» можно будет открывать его счета), в банке сейчас есть 3 счёта:
• 17% годовых новичкам в первые два месяца на ежедневный остаток до 5 млн руб. (с пакетом «Премиум» — 17% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб.), не должно быть вкладов в прошлые 90 дней, повторно новичком не стать;
• 14% годовых на минимальный остаток до 5 млн руб. для всех (14,5% годовых у зарплатников);
• 16% годовых по счёту «Кешбокс» на любой ежедневный остаток при непрерывных тратах по дебетовой карте «МТС Деньги» от 300 руб./день (базовая ставка 12% годовых). Предложение доступно не всем;
У «Газпромбанка» много разных накопительных счетов на любой вкус: и с повышенными ставками для новичков (причём новичком можно становиться повторно), и с высокой базовой ставкой для всех — 4,5 балла.
• Накопительный счёт «Газпромбанка» — 16,5% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. новичкам в первые два месяца;
Новичок: в последние 90 календарных дней не было вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб.
Если открыть «Накопительный счёт» от «Газпромбанка» по этой ссылке и пополнить его на сумму от 50 000 руб. в первые 30 дней, то в подарок будет положен сертификат на 2000 руб. на выбор в OZON/WB/Золотое Яблоко.
Актуально для клиентов, у которых минимум 180 дней не было вкладов и накопительных счетов в «Газпромбанке», а также заявок на них (при этом иметь карту банка вполне можно, в этом случае после заполнения заявки и перенаправления на сайт «Газпромбанка» нужно будет нажать на «Уже клиент банка» и открыть НС в приложении). Сертификат должен прийти от партнера в течение 60 дней (для связи GPB.certificate@rafinad.io).
• «Ежедневный процент» от «Газпромбанка» — 15% годовых на остаток до 1,5 млн руб. новичкам в первые 2 месяца с подпиской «Газпром Бонус Плюс» и опцией «Накопление» (стоит 299 руб./мес. + 100 руб./мес.);
Новичок: в последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб.
• «Простой доход» от «Газпромбанка» — 15% годовых (с 01.09.25) для всех на любой минимальный остаток за месяц;
• НС «Премиум» от «Газпромбанка» — 16% годовых (с 31.10) на минимальный остаток до 10 млн руб. в первые три месяца. Доля «Новых денег» должна быть от 50% + нужна подписка «Газпром Бонус Премиум» (за 2990 руб./мес. или б/п при выполнении условий);
Новичок: минимум 180 дней не было счёта «Премиум», по которому предоставлялась надбавка за «Новые деньги».
Накопительные счета «ОЗОН Банка» также получают от меня 4,5 балла.
• 13% годовых с ежедневной выплатой процентов для всех;
• 17% годовых для новичков в первые два расчётных периода на любой минимальный остаток, повторно новичком не стать. Для всех 14% годовых при покупках от 20 000 руб. за расчётный период или при остатках в банке от 1,4 млн руб.
4,5 балла получает «УБРиР» за накопительный счёт «Промо», по которому единожды можно получить 16.5% годовых на минимальный остаток до 1 млн руб. в первые 2 месяца. На счёте с начислением процентов на ежедневный остаток всем положено 11% годовых. По обычному накопительному счёту с подпиской «Доход» (стоит 299 руб./мес.) на минимальный остаток до 1 млн руб. с покупками от 10 000 руб./мес. можно рассчитывать на 15% годовых, с покупками от 30 000 руб./мес. — на 16% годовых, с покупками от 60 000 руб./мес. — на 17% годовых. За получение зарплаты или пенсии на карту будет ещё + 1% к ставке.
В «Яндекс Банке» для накопительного счёта нужна платная подписка, при этом повторно новичком не стать – 4 балла.
• «Сейв» от «Яндекс Банка» — 17% годовых на ежедневный остаток до 30 000 000 руб. с ежедневной выплатой процентов (62 дня с момента открытия, потом 12%), нужна подписка «Яндекс Плюс», повторно новичком не стать;
«Яндекс Банк» запустил акцию «Приведи друга»: если заказать карту «Пэй» по этой ссылке, то в первые 30 дней по ней будет действовать кэшбэк 5% на все покупки с лимитом 1000 баллов.
В «Совкомбанке» на опции процент на остаток есть 16% годовых на ежедневный остаток до 400 000 руб. при тратах от 20 000 руб. за отчётный период, правда, у карты не будет кэшбэка в этом случае. За накопительный счёт «Копилка» можно дать 4 балла (ставка высокая у новичков, но повторно новичком не стать).
• «Онлайн-копилка» от «Совкомбанка» — 17% годовых новичкам на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. в первые 3 месяца (потом, а для неновичков сразу — 11% годовых на любой ежедневный остаток). При этом приветственная ставка фиксируется на 3 отчётных периода.
Новичок: открывающий «Онлайн-копилку» впервые. Повторно новичком не стать.
У банка «Левобережный» есть расходно-пополняемый вклад «Спутник» с неснижаемым остатком 1000 руб., где в первые 60 дней при покупках по картам от 20 000 руб./мес. положено 17% годовых, потом при таком обороте трат 14% годовых (ставки пересматриваются каждый месяц) — 4 балла.
«Альфа-Банк» получает 4 балла за два «Альфа-Счёта» с приветственной ставкой:
• 14,5% годовых на ежедневный остаток за месяц до 1 млн руб. (и до 10 млн руб. для владельцев пакета Alfa Only) новичкам в первые два месяца;
• 16% годовых на минимальный остаток за месяц до 1 млн руб. (и до 10 млн руб. для владельцев пакета Alfa Only) новичкам в первые два месяца;
Новичок для обоих счетов: не было «Альфа-Счёта» в рублях с остатками за последние 180 дней.
Ставки по накопительным счетам «ВТБ» раньше были в топе, потом банк резко снизил приветственную ставку ещё летом, но сейчас другие банки тоже догнали со снижением ставок по своим предложениям — 4 балла:
• «ВТБ-Счёт» от «ВТБ» (ежедневный/минимальный) — 15%/16% годовых на остаток от 1000 до 1 млн руб. в первые 3 месяца (с «Привилегией» — до 10 млн руб.);
Новичок: баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 руб.
«Примсоцбанк» получает 3,5 балла. По обычному накопительному счёту для всех положено 13,5% годовых на любой минимальный остаток за месяц, по счёту «Подарок» — 15,5% годовых (с 25.12) на ежедневный остаток до 3 млн руб. новичкам в первые 2 расчетных периода (у Социального — 16% новичкам при получении пенсии на карту банка). Открывается в офисе.
Новичок: 6 мес. без вкладов и НС + среднемесячные остатки на текущих счетах в это время меньше 50 000 руб.
На накопительном счёте «Рокетбанка» всем положено 14% годовых на любой ежедневный остаток — 3,5 балла. Ещё 3% годовых начисляется «Рокетсами», которые можно обменять на повышенный кэшбэк.
«ПСБ» раньше часто был в лидерах по доходности накопительных счетов, но не сейчас — только 3 балла. На накопительном счёте «Хранитель» всем положено 14% годовых на любой минимальный остаток за месяца от 10 000 руб. (либо 12% годовых на ежедневный).
Также у банка есть ещё 2 накопительных счёта:
• Счёт «Про запас» от «ПСБ» — 14% годовых в первые два месяца (процентных периода) на минимальный остаток до 5 млн руб. Ставка зафиксирована на это время;
Новичок: в прошлые 90 дней суммарный остаток по накопительным счетам не превышал 1000 руб.
• Счёт «Акцент на процент» от «ПСБ» — 13% годовых (со второго месяца) на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. при тратах от 10 000 руб./мес., 14% годовых при тратах от 50 000 руб./мес., 15% при тратах от 100 000 руб./мес., 16% при тратах от 150 000 руб./мес., и 17% годовых при тратах от 250 000 руб./мес. для всех.
У «ОТП Банка» на накопительном счёте к «ОТП Карте» всем положено 13,5% годовых на ежедневный остаток до 2 млн руб. — 3 балла.
По накопительному счёту «Солид Банка» всем положено 13% годовых на любой ежедневный остаток с ежедневной выплатой процентов, а на самой карте на ежедневный остаток начисляется 11% годовых — 3 балла.
У «Т-Банка» ставки по накопительному счёту весьма скромные — 9% годовых всем на любой остаток (с Pro — 10%, с Premium — 11% годовых), но недавно там появился вклад на 1 месяц под 14,3% годовых, который вполне можно рассматривать как аналог накопительного счёта с начислением процентов на минимальный остаток за месяц. Думаю, 3 балла тоже можно поставить.
У «Новикомбанка» накопительных счетов нет, зато есть расходно-пополняемый вклад «Комфорт» с неснижаемым остатком в 10 000 руб., на 61 день там сейчас ставка 13% годовых . У самой карты тоже есть скромный процент на остаток (7,5% годовых на ежедневный остаток до 1,4 млн руб. при тратах от 20 000 руб./мес., при меньших тратах — 4,5% годовых), 2,5 балла.
«Сберу» тоже дадим 2,5 балла за возможность получать ставку как у новичков при выполнении определённых условий.
• Накопительный счёт от «Сбера» — 13,5% годовых (с 31.07) на остаток до 10 000 000 руб. новичкам в первые 3 месячных периода. Доступен зарплатникам и пенсионерам. Если возможность открытия накопительного счёта обеспечена только наличием подписок «СберПрайм» и «СберПрайм+», то верхний лимит начисления процентов — 1 000 000 руб., повторно новичком не стать.
За рамками приветственного периода тоже можно получать 13,5% годовых на ежедневный остаток благодаря надбавкам к базовой ставке в 8% годовых:
– +1% к ставке дадут за наличие подписки «СберПрайм» или «СберПрайм+»;
– +1% за траты от 5000 руб./мес. в экосистеме «Сбера»;
– +3,5% за покупки по картам «Сбера» от 50 000 руб./мес. (+ 1% за покупки при тратах от 30 000 до 50 000 руб./мес.).
У Card Plus есть 7% годовых на ежедневный остаток от 10 000 руб., накопительных счетов и расходно-пополняемых вкладов в банке нет — 1 балл.
4 Доступность банкоматов для снятия наличности.
В данном пункте ограничимся более короткой шкалой, всё-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.
Карта Black от «Т-Банка» (до 100 000 руб./мес.), «Скидка везде» от «МТС Банка» и «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» (до 100 000 руб./мес.), «Халва» и дебетовая карта «Совкомбанка» (до 150 000 руб./мес.), карта «Рокета» (100 000 руб./мес.), «Солидная карта» от «Солид Банка» (300 000 руб./день, 1 млн руб./мес.), Card Plus от «КЕБа» (60 000 руб./день), «Кэшбэк по-сибирски» от «Левобережного» (100 000 руб./мес.), карта «Сегодня» от «Примсоцбанка» (50 000 руб./день и 250 000 руб./мес.) получают по 1 баллу за возможность бесплатного снятия наличных в чужих банкоматах. Правда, у карты Black, «Халвы» и дебетовой карты «Совкомбанка» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).
С «Озон Карты» при статусе кошелька от «Базового» и выше можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах при сумме операции от 3000 руб., месячный лимит — 50 000 руб. На максимальном уровне кошелька (после идентификации в ПВЗ) с «Озон Карты» можно бесплатно снимать наличные в банкоматах «ВТБ» с лимитом 300 000 руб./день, 1 млн руб./мес., 1 балл.
С карты My Life от «УБРиРа» при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 100 000 руб./день в любых банкоматах. Помимо этого, есть ещё партнёры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка», «ПСБ», «Райффайзенбанка», «Ак Барса» и «ВТБ», 1 балл.
Партнёрских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако собственных устройств очень много, так что за доступность тоже можно поставить 1 балл.
Карта банка «ВТБ» также получает 1 балл за большое количество собственных банкоматов (в том числе устройств «Почта Банка»).
С карты «Газпромбанка» можно бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах на территории РФ в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Ещё у «Газпромбанка» много партнёров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «ВТБ», «Уралсиб», «ПСБ», «Зенит» и др.), 1 балл.
С «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах, месячный лимит — 100 000 руб. Большую сумму можно бесплатно снимать в устройствах партнеров: «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», 1 балл.
С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ» можно бесплатно снимать наличные в устройствах «Альфа-Банка», «УБРиРа», «Россельхозбанка». В банкоматах других банков без комиссии можно снять до 30 000 руб./мес. (сумма одного снятия должна быть от 3000 руб.) — 1 балл.
Помимо собственных устройств, с «ОТП Карты» можно снимать без комиссии до 500 000 руб./мес. (до 300 000 руб./день) в банкоматах «Газпромбанка». Кроме того, в первые два месяца с неё можно снимать до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии без дополнительных условий. Потом — при наличии покупок в прошлом месяце от 7000 руб., 0,5 балла.
С карты «Новикомбанка» можно снять наличные только в собственных устройствах — 0 баллов.
С «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» можно снимать наличные в пределах лимита (на «Базовом» уровне — 5000 руб./день, 40 000 руб./мес., на «Продвинутом» — до 50 000 руб./раз/день/мес., на «Максимальном» — 200 000 руб./день, 500 000 руб./мес.) в любых банкоматах, но при этом с комиссией в 2% — 0 баллов.
5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).
Переводы С2С (по номеру карты) постепенно уходят в историю, к тому же Банк России выступает за сокращение такого вида переводов, т.к. они менее прозрачные. Тем не менее, С2C в некоторых случаях всё равно могут быть удобными, например, при отправке переводов «Золотой Короной» (правда, найти банк не под санкциями уже затруднительно), или при пополнении брокерского счёта, также они выручают, когда сбоит СБП.
Карта «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный», «Карта Пэй» от «Яндекс Банка», «Озон Карта», «Сегодня» от «Примсоцбанка» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 1 балл (по 0,5 балла за стягивание и донорство). Правда, у карты «Озона» есть комиссия за стягивание сервисом «Золотая Корона» и Contact.
Карта Black разучилась бесплатно стягивать, но не берёт комиссию за донорство в рамках общего с бесплатной обналичкой лимита в 100 000 руб. за расчётный период, поэтому 0,5 балла.
Ещё 0,5 балла за возможность толкания получают: карта Black от «Т-Банка» (20 000 руб./мес.), карта «Рокета» (100 000 руб./мес.), Card Plus от «КЕБа».
У «Альфа-Банка» есть подписка на бесплатные переводы за 149 руб./мес. (бесплатна при покупках в прошлом месяце от 10 000 руб.). С ней появляются бесплатные исходящие переводы по номеру карты, межбанк и переводы СБП с хорошими лимитами на любые счета, а не только на свои. Благодаря этой подписке «Альфа-Карта» получает в данном пункте +0,5 балла.
6 Межбанк и СБП.
С мая 2024 лимит на бесплатные переводы на свои счета в других банках через Систему быстрых платежей (по номеру телефона) и межбанком (по номеру счёта и БИК банка) во всех банках был увеличен до 30 млн руб./мес.
Тем не менее, иногда нужно отправить деньги не только на свои счета, поэтому в данном пункте дадим дополнительные 0,5 балла за бесплатный межбанк, а также за бесплатные переводы через СБП за пределами лимита в 100 000 руб./мес. не на свои счета.
У карты Black, «ОТП Карты», дебетовой карты «ВТБ», Card Plus от «КЕБа», «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» (лимиты разные, в зависимости от уровня идентификации) есть бесплатный межбанк и переводы через СБП с большим лимитом и не на свои счета в других банках — 0,5+0,5 балла.
С карты «Рокета» через СБП не на свои счета можно переводить 300 000 руб./день и 1 млн руб./мес. — 0,5 балла. У «Халвы» и дебетовой карты «Совкомбанка» также есть бесплатные исходящие переводы по СБП не на свои счета с хорошим лимитом — 0,5 балла.
У «Озон Карты» есть бесплатные переводы через СБП с большими лимитами не только на свои счета в других банках — 0,5 балла.
«Альфа-Карта» получает 0,5 балла за возможность подключения подписки с бесплатными переводами в том числе и не на свои счета в других банках (стоит 149 руб./мес., либо бесплатна при тратах от 10 000 руб./мес.).
7 Удобство пополнения карты.
Раньше в данном пункте оценивалось количество способов пополнения карт наличными. Однако сейчас этот параметр не очень актуален, т. к. бесплатные переводы на свои счета с лимитом 30 млн руб./мес. позволяют просто пополнить наличными любую карту, которую вам удобно, а дальше отправить деньги на нужную карту с помощью бесплатного перевода.
Так что не вижу смысла выставлять баллы в данном пункте.
К тому же большинство банков позволяют пополнять свои карты платёжной системы МИР в любых банкоматах без комиссии (даже в устройствах «Сбера», которые есть на каждом шагу). Исключения из представленных банков (берут комиссию за пополнение своих карт МИР в чужих банкоматах) — это «ОТП Банк», «ПСБ», «Т-Банк», «Альфа-Банк».
При пополнении карты в сторонних банкоматах также стоит учитывать, что в некоторых банках такие пополнения сразу увеличивают только баланс карты, а по счёту проходят спустя несколько дней, так что есть риск нарваться на теховер (например, в «МТС Банке»).
8 Надёжность банка.
Это очень субъективный параметр, поскольку чётких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте, средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ в пределах лимита в 1,4 млн руб.
Исключение — «Карта Пэй» и «Озон Карта» немаксимального уровня идентификации, в этом случае они являются электронными кошельками и средства на них не застрахованы АСВ. Также «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка» может иметь статус электронного кошелька (без похода в отделение или встречи с курьером).
0,5 балла получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утверждённый Банком России: «Альфа-Банк», «Сбер», «ПСБ», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Т-Банк».
Остальные кредитные организации я тоже считаю вполне надёжными, просто шкала в этом пункте у нас совсем небольшая :) В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.
9 Наличие бесплатного смс-информирования.
Когда-то в этом пункте было довольно много банков, но постепенно они отучили своих клиентов от того, что смс-информирование или хотя бы push-уведомления могут быть бесплатными.
Подобная роскошь осталась только у «Совкомбанка» по «Халве» и дебетовым картам, у Card Plus от «КЕБа», а также у недавно появившейся «Солидной карты» от «Солид Банка» и карты «Всегда в плюсе» от «Новикомбанка» — дадим им дополнительные 0,5 балла.
Все остальные карты в данном пункте баллов не получают. У «Карты Пэй» от «Яндекс Банка» и «Карты Рокета» услуга смс-информирования вообще не предусмотрена.
У многих банков появились платные подписки с различным набором услуг, и обычно бесплатное смс-информирование туда тоже входит (подобные подписки есть у «Т-Банка», «Газпромбанка», «Райффайзенбанка», «МКБ», «ВТБ», «Сбера»).
10 Отсутствие округлений кэшбэка.
За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 0,5 балла получают «ОТП Карта», Card Plus от «КЕБа», «Кэшбэк по-сибирски» от «Левобережного», карта «Скидка везде» от «МТС Банка», карта «МТС Деньги» от «ЭКСИ-Банка», карта «Сегодня» от «Примсоцбанка», «Солидная карта» от «Солид Банка», карта «Рокета», а также дебетовая карта «Совкомбанка».
У карты «ВТБ» сумма покупки умножается на соответствующий коэффициент вознаграждения. Рассчитанный таким образом кэшбэк за весь день складывается, и результат округляется до целого по правилам математического округления. Думаю, тоже можно поставить 0,5 балла.
У всех остальных 0.
11 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.
«Халва» получает дополнительные 0,5 балла за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнёрах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком и за дополнительный процент по вкладам.
Карта Black получает дополнительные 0,5 балла за периодические акции и розыгрыши, в том числе и для действующих клиентов, за мультивалютность карты, за возможность выпуска бесплатных допок, в том числе виртуальных, за возможность оформления подписки Pro (с ней пропадает плата за смс-информирование, увеличивается лимит кэшбэка, а также расширяется на 50 000 руб./мес. лимит бесплатных переводов заёмных денег с кредиток банка, что само по себе при правильном использовании окупает стоимость подписки).
Частенько попадаются отзывы клиентов «Т-Банка» и «Совкомбанка», которых отключили от бонусной программы или заблокировали, причём подтверждающие документы дела не поправили. Так что оба банка получают от меня штрафной балл.
Эмитентом карты «Рокета» является «Совкомбанк», но отзывов об отлучении от бонусной программы у пользователей этой карты пока не было (если у клиента не было блока в «Совкомбанке»), наоборот, некоторые заблокированные в «Совкомбанке» клиенты были разблокированы при получении карты «Рокета». Так что отбирать балл пока не будем, наоборот, добавим 0,5 балла за стремление банка быть не таким как все, за дизайн (спорный, но они хотя бы пытаются придумать что-то необычное) и акции.
В сети можно встретить много негативных отзывов о блокировках карты «МТС Деньги», лишении кэшбэка, а также о некомпетентной работе службы поддержки — минус 1 балл.
Карта «Твой кэшбэк» от «ПСБ» лишается 0,5 балла за задержки с расчётами кэшбэка, а также за ошибки при выполнении этого нехитрого действия. Ещё иногда встречаются отзывы о блокировках без причины.
«Новикомбанк» часто отказывает клиентам в получении доступа в ДБО и выпуске своей дебетовой карты, запрашивая много подтверждающих документов, причём сотрудники банка зачастую ведут себя с клиентами очень невежливо — минус 1 балл.
У «Солид Банка» нет полноценного интернет-банка и мобильного приложения, в них даже не видно открытых вкладов (появляются, если только очень попросить об этом службу поддержки), при этом пополнить вклад обычным внутрибанковским переводом в приложении нельзя, выпуск цифровых карт тоже недоступен — минус 0,5 балла.
Card Plus получает от меня дополнительные 0,5 балла за стабильность условий.
«ОТП Банк» получает 0,5 балла за периодические акции для действующих клиентов, а также за предоставление бонусов при попытке закрыть карту.
«СберКарта» получает дополнительные 0,5 балла за широкое распространение карт «Сбера» среди населения, а значит, за возможность отправить деньги по номеру телефона практически любому человеку. Причём для таких внутренних переводов между клиентами не нужно ничего дополнительно настраивать (в отличие от переводов через СБП).
12 Возможность неиспользования.
Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно «положить на полку». Единственное, можно здесь добавить, что у карт Black от «Т-Банка» и «Скидка везде» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении.
По всем картам желательно минимум раз в полгода совершать какие-либо операции, чтобы не списывалась плата за бездействие, либо чтобы банк не заблокировал карту.
Подведем итоги
Подведем итоги
После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой стала «Альфа-Карта» от «Альфа-Банка». Но оторвалась она ненамного, всего на 0,5 балла отстали «ОТП Карта», дебетовые карты «ВТБ» и «Совкомбанка», «Халва», карта «МТС Деньги» от «ЭКСИ Банка». На третьем месте оказалась «Солидная карта» от «Солид Банка» и «Озон Карта» от «Озон Банка».
Самый высокий процент на остаток у накопительных счетов «Яндекс Банка», «Озон Банка», «Газпромбанка», «МТС Банка», «УБРиРа».
Самая выгодная бонусная программа — у карты «Всегда в плюсе» от «Новикомбанка», «Солидной карты» от» Солид Банка» и «ОТП Карты». Для дорогих покупок от 150 000 руб. идеальна карта «Газпромбанка».
ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР
ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР
В сегодняшний обзор не вошли несколько карт, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов, или они интересны только в рамках временных акций, или банки-эмитенты этих карт имеют очень ограниченную географию распространения.
По карте банка «Финам» (пакет «Комфорт» бесплатен при тратах от 3000 руб./мес.) можно выбрать 2 любимые категории с кэшбэком 5% (единственное, в категории «Супермаркеты» максимум только 2%), за остальные покупки предусмотрен 1% кэшбэка. Лимит кэшбэка — 1000 руб./мес. в повышенных категориях и общий 3000 руб./мес. по каждой карте (соответственно, для расширения лимитов кэшбэка нужно оформлять ещё и допки, и по ним тоже делать покупки). Полный список категорий, из которых можно ежемесячно выбирать любимые две, известен и не меняется. Причём среди категорий есть такие, которые очень редко встречаются в других банках (например, «Путешествия», «Авто», «Дом и ремонт», «Электроника» и др.). Так что можно всегда выбрать нужные категории под планируемые траты.
В банке «Дальневосточный» есть бесплатная дебетовая карта, по которой можно выбирать 2 повышенные категории на месяц с кэшбэком 5% (среди которых могут встретится весьма достойные, например в январе 2026 там есть супермаркеты). Клиентом банка можно стать дистанционно, открыв там вклад через Финуслуги, однако пароль доступа для регистрации в мобильном приложении пришлют только через 21 день. После регистрации в приложении банка можно будет выпустить бесплатную дебетовую карту в цифровом варианте.
Вознаграждение начисляется баллами (превращаются в рубли от 1500 шт.) при обороте трат от 15 000 руб./мес. Месячный лимит кэшбэка — 3000 баллов.
Бесплатная карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» была постоянным участником сравнительных обзоров, но процента на остаток по счетам там сейчас нет, да и банк всё собирается уходить из РФ. Тем не менее, кэшбэк 1,5% на все покупки без лимита там по-прежнему есть (правда, согласно обновлённым условиям бонусной программы, банк может и не платить кэшбэк за слишком дорогие или нехарактерные в прошлом покупки).
По карте «Ультра» от «РостФинанс Банка» (стоит 3300 руб./год) при тратах от 50 000 руб./мес. положен кэшбэк 5% в следующих категориях одновременно (месячный лимит — 5000 бонусов, ими можно компенсировать ранее совершённые покупки по курсу 1 бонус = 1 руб.):
— Супермаркеты (МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921);
— Рестораны и кафе (МСС 5811, 5812, 5813);
— Аптеки (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
— АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983);
— Одежда (МСС 5621, 5641, 5651, 5691, 5699, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651);
— Такси (МСС 4121);
— Развлечения (оплата в парках аттракционов, цирках, боулингах и других местах для досуга, МСС 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664).
Если вы живёте в Москве или Санкт-Петербурге, то нелишним будет оформить бесплатную Best Card от «Интерпрогрессбанка», там ежемесячно можно выбрать 3 категории из 6 предложенных для начисления вознаграждения. При этом есть категории с кэшбэком в 10%, 5%, 3%, а также базовая категория с кэшбэком 1%. Для выплаты кэшбэка нужен оборот трат от 10 000 руб./мес., а доля покупок в повышенных категориях не должна превышать 80%.
У «Россельхозбанка» есть бесплатная карта UnionPay, которая работает и за границей. Для получения карты необходимо:
1. Подать заявку на карту в нужной валюте (выгоднее выбрать в юанях и самостоятельно конвертировать рубли в юани в приложении или через «Россельхозбанк Брокер»);
2. Выбрать отделение банка, в котором удобно получить карту;
3. Дождаться уведомления от банка о выпуске именной дебетовой карты.
Готовую карту можно забрать в выбранном отделении «РСХБ» через 2-7 дней (в зависимости от региона).
А если вы минимум год не были клиентом «РСХБ», то по ссылке из этого поста в нашем телеграм-канале можно заказать карту с подарочным сертификатом на 500 руб. в OZON.
Точно не помешает стать клиентом банка «Дом.РФ» (это можно сделать в том числе с помощью открытия у них вклада через платформу «Финуслуги»). Здесь есть накопительный счёт, по которому ставка фиксируется на первые два месяца по каждому новому счёту (сейчас всем положено 15,4% годовых на ежедневный остаток).
Если открыть свой первый вклад по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Либо можно открыть промо-вклады в банке под 22-25% годовых, но без промокода.
В банке «Хлынов», клиентом которого можно стать с помощью единой биометрической системы, есть бесплатная дебетовая карта с кэшбэком в категориях, при этом на выходные предлагается дополнительный кэшбэк.
Также хотелось бы отметить карту «ОТП Premium» от «ОТП Банка» (пакет бесплатен при остатках в банке от 2 млн руб.), где, помимо различных премиальных плюшек, есть ещё довольно сильная бонусная программа по карте. Там 5% кэшбэка на все категории, как и у «ОТП Карты» (т.е. на ЖКХ, супермаркеты, медицинские услуги, общепит, АЗС и др.), при этом лимит кэшбэка не 3000, а 20 000 баллов.
В банке есть акция «Приведи друга»: если заказать карту «ОТП Premium» по этой ссылке (на странице нужно нажать на стрелку, чтобы пролистать от кредитки и дебетовки до премиальной карты) и в первые 30 дней потратить от 100 000 руб. (кроме списка исключений), то банк подарит 2500 руб. Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление «ОТП Premium» по этой акции, подробные условия тут.
В небольшом «Газтрансбанке» есть карта «Энергия» с кэшбэком 5% за оплату услуг ЖКХ из приложения банка (при этом нужно тратить от 5000 руб./мес. в других категориях). Отделения банка расположены в Краснодаре, Новороссийске, Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, дистанционно клиентом не стать. Сумма покупки по карте для начисления вознаграждения в «Газтрансбанке» должна быть от 300 руб. Месячный лимит вознаграждения — 3000 руб.
Кредитные карты с длинным льготным периодом вместо кэшбэка
Кредитные карты с длинным льготным периодом вместо кэшбэка
Карты с длинным льготным периодом могут стать альтернативой кэшбэку, особенно они выгодны при высокой ключевой ставке (как сейчас). Пока для покупок используются заёмные средства, собственные можно положить на какой-нибудь вклад или накопительный счёт и получать дополнительный доход. К тому же у каждого человека есть траты, за которые кэшбэк обычно не предусмотрен (налоги, страховки, мобильная связь), и для подобных покупок кредитки будут намного предпочтительнее.
За 90 дней на накопительном счёте под 15,4% годовых (хотя есть предложения и повыгоднее) набежит сумма, эквивалентная кэшбэку в 3,85% на всё.
К тому же на многих кредитках есть ещё и кэшбэк. К примеру, на бесплатной кредитной «Карте возможностей» от «ВТБ» такая же бонусная программа как и на дебетовой карте «ВТБ» (которая заняла у нас сегодня второе место), но при этом есть ещё и льготный период до 111 дней.
Чтобы сэкономить время, заявку можно оформить онлайн.
Кредитки с длинным грейсом есть во многих банках: в «Сбере», «Уралсибе», «ОТП», «Ак Барс Банке», банке «Россия», «ПСБ», «ВТБ», «Россельхозбанке», «МТС Банке», «Финам Банке», банке «Зенит» и др. Но главная проблема в том, что банки очень сократили процент одобрения, поэтому лучшая кредитка сейчас — это та, которую удалось получить. Нужно пробовать.
Краткий обзор самых выгодных кредитных карт можно посмотреть в статье «Лучшие кредитные карты 2026».
Вывод
Вывод
Сегодняшний сравнительный обзор, по традиции, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах не может быть равнозначной.
Основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными картами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.
Все упомянутые в статье карты чем-то хороши. В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, а ещё лучше добавить к своему арсеналу и кредитные карты, сейчас это особенно выгодно.
При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
