Лучшие кредитные карты. Свежий обзор

Обновлено 10.12.2020.

Сравнивать кредитные карты между собой – очень непростая задача. Существуют разные виды кредиток для совершенно разных целей, условно их можно разделить на несколько групп:

А. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и с сохранением льготного периода.

B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней. Как правило, кэшбэк тут не самый высокий.

C. Карты с щедрыми бонусными программами, но обычно длинным льготным периодом они похвастаться не могут.

Однако есть и приятные исключения, некоторые карты можно отнести к нескольким группам одновременно, одну из них даже сразу к трем.

---

UPD: 27.02.2021
Актуальный обзор кредиток по состоянию на первую половину 2021 года смотрите в статье «Лучшие кредитные карты 2021».

---

В сегодняшней статье я не буду выставлять конкретные баллы той или иной кредитке, как раньше, а просто перечислю самые интересные в вышеуказанных группах, указав на их основные достоинства и недостатки, естественно, на мой субъективный взгляд :) Все перечисленные кредитные карты я считаю лучшими в своих категориях. Если какую-то карту, по вашему мнению, незаслуженно забыли, напишите об этом в комментариях.

Процентная ставка по кредитке роли не играет, потому что пользоваться данным продуктом имеет смысл только при соблюдения условий льготного периода, иначе это невыгодно. Если условия грейса не соблюсти, то все банки начислят проценты за каждую покупку с момента ее совершения.

Также у всех кредитных карт при невнесении минимального платежа предусмотрена неустойка, при этом образуется просрочка, которая портит кредитную историю.

A. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и в грейс

1 «100 дней без %» от «Альфа-Банка».

С кредитной карты «100 дней без %» можно снимать 50 000 руб./мес. кредитных денег без комиссии и с сохранением льготного периода. Стандартная цена обслуживания карты составляет 1490 руб./год, но она быстро окупится.

Если заказать карту «100 дней без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить по ней от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб., а первый год обслуживания будет бесплатным (вместо 1490 руб.).

---

Льготный период в 100 дней начинается с даты, следующей за датой проведения по счету первой расходной операции, не позднее сотого дня с момента начала льготного периода нужно будет полностью погасить задолженность, т.е. вывести карту в ноль. Внутри большого грейса требуется вносить минимальные платежи.

Кредитку «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё в терминалах «МКБ», банкоматах «УБРиРа», «Открытия», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка». Стягивать она тоже умеет.

По умолчанию на карте «100 дней без %» кэшбэк не предусмотрен, но некоторым клиентам в индивидуальном порядке банк предлагает такую опцию (например, мне предложили кэшбэк в 3% на все в течение 6 месяцев, потом 1,5% на все).

После получения карты нужно будет уточнить в чате поддержи, не подключилась ли случайно какая-нибудь страховка или платное смс-информирование. При необходимости эти услуги можно там же и отключить.

Есть несколько других карточек, где можно обналичить кредитный лимит в грейс и без комиссии, но не на постоянной основе, а в рамках приветственного или акционного периода (речь идет о карте «Райффайзенбанка» «110 дней без %», «Своей карте» от «Россельхозбанка», кредитной карте «Просто» от «Ситибанка»).

B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней и кэшбэком

1 «Универсальная карта» от «АТБ».

Лидером здесь, по моему мнению, является «Универсальная» кредитная карта от «Азиатско-Тихоокеанского Банка», выпуск и обслуживание которой бесплатны без дополнительных условий. При заказе карты онлайн и получении с помощью курьера не навязывают страховки, так что имеет смысл получать карту именно таким способом.

У «Универсальной карты» можно выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком из 5 предложенных (причем кэшбэк выплачивается реальными деньгами). Это может быть:

● «Дом и ремонт» с 5% кэшбэка (месячный лимит бонусных операций 40 000 руб., т.е. лимит кэшбэка 2000 руб./мес.);

● «Автокарта» с 10% кэшбэка на АЗС (максимум 1000 руб./мес.), 5% на оплату такси, каршеринга, штрафов (максимум 500 руб./мес.), 5% на автосервисы и запчасти (максимум 500 руб./мес.);

● «Развлечения» с 10% кэшбэка за театры, кинотеатры, музеи (максимум 1000 руб./мес.) и 5% на кафе и рестораны, включая общепит (максимум 1000 руб./мес.);

● «Всё включено» с кэшбэком 2% на все (месячный лимит бонусных операций 100 000 руб., значит, максимальная сумма кэшбэка 2000 руб./мес.), список исключений для кэшбэка у «АТБ» очень короткий.

● «Семья» с 10% кэшбэка в очень интересных МСС, среди которых есть 4900 («Оплата услуг ЖКХ»). Еще 10% каши здесь положены за детскую одежду, книги, канцтовары, оплату дошкольных заведений, образовательных услуг, больниц, покупки в зоомагазинах и аптеках (месячный лимит бонусных операций составляет 20 000 руб., значит, максимальный кэшбэк 2000 руб./мес.).

За покупки вне выбранной категории кэшбэка вообще не будет, даже 1% (это актуально для всех категорий, кроме «Всё включено»).

У «Универсальной карты» от «АТБ» льготный период действует до 120 дней. Грейс начинается в месяц совершения расходной операции и длится следующие 3 календарных месяца. К окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте. Внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%).

На снятие наличных грейс-период тоже распространяется, но за такие операции предусмотрена очень высокая комиссия (4,9%+300 руб.).

Карта умеет бесплатно стягивать с карт других банков, партнеров для пополнения не предусмотрено.

Основной недостаток – это активное навязывание страховки и платного смс-информирования. Лучше сразу твердо отказаться от них (в заявлении на карту на обороте есть специальное поле, в котором можно пометить, что страховка не нужна). Платное смс-информирование тоже не обязательно, вполне достаточно бесплатного пакета.

Если от страховки все-таки не получится отбиться сразу, то за ее отключением нужно будет идти в офис страховой компании («Альфа-Страхования»), сам «АТБ» подобные заявления принимать отказывается.

---

2 Карта «Можно Больше» от «МКБ».

Кредитная карта «Можно Больше» от «МКБ» стоит 499 руб./год,, если в течение года потратить более 120 000 руб., то следующий год будет бесплатным.

У кредитки «МКБ» грейс-период может длиться до 123 дней, льготный период начинается с даты отображения по счету первой расходной операции. Внутри длинного грейса до конца каждого месяца нужно вносить обязательные платежи, к окончанию льготного обязательно полностью погасить задолженность.

На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется, к тому же предусмотрена еще и комиссия.

Бонусная программа у карты «Можно Больше» такая же, как и у дебетовой «Москарты»: за все покупки предусмотрен кэшбэк в 1% баллами, за 2 любимые категории — 5%. В октябре 2020 появилось неприятное условие, что за покупки до 300 руб. кэшбэк не положен. Месячный лимит начисления баллов — 3000. Баллами можно компенсировать ранее совершенные покупки в неповышенных категориях от 1000 руб. Есть еще бонус за первую покупку, а также Welсome-бонус в 2000 баллов, если за первые 4 календарных месяца потратить от 100 000 руб.

Список исключений для начисления вознаграждения у «МКБ» не очень длинный.

Карта умеет бесплатно стягивать с других карт. От навязываемых дополнительных услуг легко отказаться.

---

3 «МТС Cashback» от «МТС Банка».

Тут сразу стоит сделать оговорку, что по этой карте кэшбэк начисляется баллами, которые можно использовать в качестве скидки на товары в салонах «МТС», либо на связь. Если данные опции не интересны, то смысл в карте теряется.

А так, условия по ней вполне на уровне. Выпуск карты «МТС Cashback» бесплатен, обслуживание в первые два месяца бесплатно без условий, потом нужно тратить от 5000 руб./мес. (иначе плата составит 149 руб./мес.).

Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке, то её выпуск и обслуживание будут бесплатными без условий. При этом на первую покупку в салонах «МТС» в течение 30 дней можно рассчитывать на увеличенный льготный период до 13 месяцев (вместо стандартных 111 дней).

---

У карты «МТС Cashback» честный грейс-период до 111 дней. Расчетный период — календарный месяц, платежный период — 20 дней. Внутри большого грейса в каждый платежный период нужно будет вносить минимальный платеж (5%, минимум 100 руб.). На снятие наличных и переводы грейс не распространяется.

По карте предусмотрен кэшбэк в 5% за одежду, детские магазины, а также кафе и рестораны (включая фастфуд) и 1% на все остальные покупки. Месячный лимит кэшбэка — 10 000 баллов.

Карта умеет стягивать с карт других банков. Страховка и платное смс-информирование легко отключаются.

У другой кредитки «МТС Банка», «МТС Деньги Weekend», кэшбэк начисляется рублями (5% за общепит, такси, кинотеатры, книги и 1% на все), но там льготный период короткий, максимум 51 день.

---

---

---

4 «Карта возможностей» от «ВТБ».

«Карта возможностей» с опцией Cashback стоит 590 руб., за все покупки здесь предусмотрен кэшбэк деньгами в 1,5% без округлений (максимальная сумма покупок, за которую положено вознаграждение, ограничена 75 000 руб./мес.).

UPD: 01.07.2023
Сейчас проходит выгодная акция: если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:

– Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).

---

Грейс-период по кредитке «ВТБ» действует до 110 дней. Беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором была совершена первая покупка. Длинный расчетный период длится три календарных месяца, потом дается 20 дней платежного периода, в течение которого нужно полностью погасить задолженность за длинный расчетный период, чтобы не были начислены проценты за пользование заемными деньгами банка. При этом внутри расчетного периода нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности).

Льготный период распространяется только на операции оплаты товаров и услуг. На переводы и снятие наличных грейс не действует.

UPD: 10.12.2020
По картам, выдаваемым с 03.12.2020, в первые два месяца можно снимать заемные средства в банкоматах «ВТБ» без комиссии и с сохранением льготного периода.

Карта умеет бесплатно стягивать с карт других банков, от страховки и платного смс-информирования легко отказаться.

Сейчас имеет смысл заказывать «Карту возможностей» платежной системы Visa, т.к. до конца года по ней можно получить двойное вознаграждение (1,5%*2) при подключении опции Cashback.

C. Карты с щедрыми бонусными программами

1 Кредитные карты банка «Восточный».

У кредиток банка «Восточный» («Базовая», «Восторг», «Кэшбэк», «90 дней без %») можно установить бонусную опцию «Тепло», на которой положен кэшбэк в 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900), транспорта и аптек при обороте в месяц от 10 000 руб.

При выборе опции «Онлайн-покупки» положен кэшбэк в 15% за онлайн-оплату фильмов, музыки, книг, доставки еды (максимум 3000 руб./мес.) и 5% за другие онлайн-покупки (максимум 1500 руб./мес.). Вознаграждение начисляется при тратах от 10 000 руб./мес. Также любимой категорией можно сделать опцию «За рулем» (10% кэшбэка на АЗС, 5% за оплату услуг такси, каршеринга, автомоек, парковки). В банке можно одновременно иметь несколько карт с разными бонусными программами.

Выпуск и обслуживание кредиток «Восторг» и «Базовая» бесплатны, выпуск карт «Кэшбэк» и «90 дней без %» стоит 1000 руб., обслуживание бесплатно.

«Базовая» оформляется без кредитного лимита, у «Восторга» максимальный кредитный лимит составляет 10 000 руб., и только карта «Кэшбэк» является полноценной кредитной картой с честным грейсом до 56 дней. Расчётный период начинается со следующего дня после получения карты и длится 1 месяц. Платежный период составляет 25 дней с даты окончания расчётного периода. Снятие наличных и переводы идут не в грейс и с комиссией.

Кредитки «Восточного» умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы.

Важно: банк «Восточный» — чемпион по навязыванию дополнительных платных услуг и страховок, причем их подключают, даже если твердо заявить, что они не нужны. Кроме того, банк часто одобряет совсем не те продукты, о которых его просят.

Тем не менее, получить кредитки банка «Восточный» и не платить за ненужный мусор все-таки реально, просто в банк нужно идти подготовленным.

---

2 Карта Emotion от «Ак Барса».

У «Ак Барса» есть выгодная кредитная карта Emotion, где при обороте трат от 60 000,01 руб./мес. за все покупки начисляется кэшбэк в 5% милями. При обороте покупок за месяц от 10 000,01 руб. до 60 000 руб. за каждые 100 руб. начисляется только 2 мили. Месячный лимит начисления миль ограничен 10 000.

Милями можно оплатить полную или часть стоимости билета на самолет/поезд, а также бронирование отеля на партнерском сайте akbars.onetwotrip.com (в качестве партнера выступает ООО «ВАЙТ ТРЕВЕЛ» (владелец бренда ONE TWO TRIP)). 1 миля соответствует 1 рублю.

Обслуживание карты будет бесплатным при обороте трат от 15 000 руб./мес.

У карты Emotion от «Ак Барса» честный грейс-период до 55 дней. Расчетный период — календарный месяц, платежный период длится 25 дней после окончания расчетного. С этой кредитки «Ак Барса» можно без комиссии и в грейс снять до 10 000 руб./мес. заемных средств в любых банкоматах.

Карту «Ак Барс Emotion» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы.

Платные услуги, как и везде, навязывают, но от них вполне реально отказаться.

---

3 Card Credit Plus и Urban от «КЕБа».

У «Кредит Европа Банка» есть две бесплатные кредитные карты – Card Credit Plus и Urban с очень щедрым кэшбэком, вознаграждение тут начисляется баллами, которыми можно оплатить последующие покупки.

По карте Urban положено 10% кэшбэка на общественный транспорт, 5% на «Автоуслуги», «АЗС» и «Такси», 3% на аренду авто и 1% на все остальное.

По карте Card Credit Plus за развлечения дадут 7%, за «Одежду», «Красоту» и «Общепит» – 4% и 1% за все остальное, при этом за «Кафе и рестораны» кэшбэк начисляется только при сумме покупки от 990 руб. (c 16 ноября этот порог пропадет, однако за фастфуд больше повышенного кэшбэка не будет).

Кэшбэк положен только при использовании для покупок заемных средств. На время пандемии «КЕБ» добавил к стандартному списку исключений онлайн-оплату продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, бытовой техники, электроники и средств связи, одежды, товаров повседневного спроса.

У этих кредиток «Кредит Европа Банка» честный и понятный грейс-период до 55 дней. Отчетный период — месяц между двумя выписками (в первый месяц от даты отражения первой операции до первой выписки), платежный период длится 25 дней.

Кредитки «КЕБа» умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы. Смс-информирование можно отключить на горячей линии, страховка отключается в отделении банка.

---

4 Карта «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка».

Обслуживание кредитной карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» стоит 990 руб./год, однако если в первый месяц совершить покупку от 1000 руб., то по акции первый год обслуживания будет бесплатным.

У карты можно выбрать 1 из трех пакетов привилегий:
● «Досуг»: 10% кэшбэка на «Такси/каршеринг», 7% на «Кино», 5% на «Кафе и рестораны»;
● «Семья»: 10% кэшбэка на «Транспорт», 7% на «Аптеки», 5% на «Дом и ремонт»;
● «Авто»: 10% кэшбэка на оплату штрафов ГИБДД из ИБ «Промсвязьбанка», 7% на «ТО и автомойки», 5% на «АЗС».

За покупки, которые не входят в повышенные категории и в список исключений, будет 1% кэшбэка.

Вознаграждение положено при обороте трат от 10 000 руб./мес., повышенное вознаграждение дают только при оплате за счет кредитных средств, месячный лимит 2000 баллов. Также начислят дополнительный 1% кэшбэка за пополнение кредитки.

У кредитки «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» честный льготный период до 55 дней. Отчетный период – календарный месяц, платежный период начинается после завершения отчетного периода и длится 25 календарных дней. На снятие наличных и переводы льготный период не действует.

Карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственный сервис в интернет-банке и мобильном приложении.

Платное смс-информирование подключают автоматически, но его легко отключить. Могут навязать страховку.

---

5 «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка».

Первый год обслуживания кредитки «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» бесплатен, далее 490 руб./год.

По карте «Яндекс.Плюс» за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка реальными деньгами, за все остальное – 1%, при обороте трат от 10 000 руб./мес. компенсируют стоимость подписки «Яндекс+» в 199 руб./мес. За покупки в сервисах «Яндекса» также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который периодически меняется) — 10%.

У кредитки «Альфа-Банка» так называемый «нечестный грейс» до 60 дней (к окончанию льготного периода нужно выводить карту в ноль), механизм его действия аналогичен грейс-периоду по карте «100 дней без %», только на 40 дней короче. Грейс действует на все операции, однако за переводы и обналичку в банкоматах здесь присутствует комиссия 2,9%, минимум 290 руб.

После получения карты нужно обязательно уточнить в чате, не подключены ли страховка и смс-информирование, и при необходимости отключить их. Частенько «Альфа-Банк» подключает эти услуги автоматически.

Карту можно пополнить у многочисленных партнеров (терминалах «МКБ», банкоматах «УБРиРа», «Открытия», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка»), а также с помощью стягивания с карт других банков.

Другие интересные кредитные карты

В этом разделе я собрал кредитные карты, у которых есть какая-нибудь примечательная фишка.

1 «Доходная карта Visa Platinum» от «ИПБ».

«Доходная карта Visa Platinum» от «Интерпрогрессбанка» — единственная кредитная карта на рынке, которую можно получить без предоставления каких-либо дополнительных документов, при этом имея испорченную кредитную историю (или нулевую) и даже являясь безработным.

Условием для получения этой кредитки является только открытие вклада «Доходный» (по состоянию на 09.08.2020 этот вклад можно открыть под 3,75% годовых с ежемесячным начислением процентов). Кредитный лимит у карты будет составлять 80% от суммы размещенных на вкладе средств.

Выпуск и обслуживание кредитки бесплатны, за все покупки положен кэшбэк в 1%, а на любимую категорию — 5% (в августе, например, любимой категорией могут быть «Детские товары», «Компьютерные игры», «Аптеки» или «Спортивные клубы»).

У кредитки честный грейс до 50 дней (расчетные период – календарный месяц, платежный — 20 дней). На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется (но снять кредитные деньги в собственных банкоматах при этом можно без комиссии).

Карту можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы.

---

2 Кредитная Opencard от «Открытия».

Кредитная Opencard от «Открытия» нужна для простого выполнения условия повышенного вознаграждения по дебетовой Opencard, чтобы получать по дебетовке кэшбэк в 3% на все, либо 11% в любимой категории («Аптеки и салоны красоты», «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты»). Выпуск кредитки стоит 500 руб., обслуживание бесплатно.

По кредитке нужно просто ежемесячно тратить рублей 100 и гасить их в соответствующий платежный период. Тем самым будет выполнено условие, что задолженность по кредитке должна гаситься суммами, не более чем на 1000 руб. превышающими минимальный платеж.

Смс-информирование подключается автоматически, но его можно отключить в интернет-банке. Страховку навязывают не очень активно.

---

3 Кредитки «Тинькофф Банка».

На кредитных картах «Тинькофф Банка» доступна услуга «Перевод баланса», с помощью которой раз в год можно перевести весь кредитный лимит на карту другого банка без комиссии и не платить при этом проценты до 120 дней. Максимальный перевод по реквизитам счета составляет 300 000 руб., по реквизитам карты — 150 000 руб. Все подробности можно почитать тут.

Для данной услуги подойдет кредитка Tinkoff Platinum (стоит 590 руб./год). Если заказать ее по специальной ссылке, то первый год обслуживания будет бесплатным без условий.

---

Карту доставляют во многие города РФ, подтверждать доход не требуется. В документах, которые представитель банка привезет вместе с картой, нужно поставить галочки, что вы НЕ хотите подключать смс и страховку.

---

4 Карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка».

По карте «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» предусмотрен кэшбэк в 1,5% на все реальными деньгами без лимитов и округлений. Она отлично подойдет для покупок в тех категориях, которые не прикрыты более выгодными картами.

При оформлении карты до конца 2020 года у нее будет бесплатное обслуживание на весь срок действия (обычная стоимость обслуживания 1490 руб./год).

У кредитки «Райфа» честный грейс до 52 дней, отчетный период длится месяц между двумя выписками, платежный период составляет 21 день. На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется.

Карта умеет стягивать. От смс-информирования и страховки легко отказаться при получении карты (если данные услуги все-таки окажутся подключенными, то отключить их можно в офисе банка).

ГОЛОСОВАНИЕ В ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛЕ @HRANIDENGI

В опросе на канале @hranidengi пока лидирует карта «100 дней без %» от «Альфа-Банка», второе место у кредиток «КЕБа», замыкают тройку кредитки «Тинькофф Банка». Принять участие в голосовании за лучшую кредитную карту можно здесь.

---

---

Вывод

Как видите, на рынке сейчас есть много интересных и выгодных кредитных карт. Нельзя однозначно сказать, какая из них лучше остальных, все зависит от целей и характера трат.

Лучше оформить несколько кредиток и использовать их вместе с выгодными дебетовыми картами.

Нужно быть готовым, что в любом банке могут отказать в выдаче кредитной карты, переживать по этому поводу не стоит. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

---

UPD: 27.02.2021
Актуальный обзор кредиток по состоянию на первую половину 2021 года смотрите в статье «Лучшие кредитные карты 2021».

---

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)