Финансовая грамотность: путеводитель. Как читать сайт Храни Деньги!

На сайте hranidengi.ru набралось уже много статей, и появилась необходимость в удобном путеводителе, чтобы новички могли максимально быстро освоить азы обращения с банковскими продуктами.

Может сложиться впечатление, что для этого нужно потратить слишком много времени, однако это не так, просто нужно читать статьи в правильной последовательности.

Представленная там информация легко заменит платные курсы по финансовой грамотности. Если у вас возникнут вопросы, задавайте их в комментариях, мои читатели и я всегда рады помочь.

При грамотном выборе и использовании банковских продуктов можно не только сэкономить, но и заработать весьма неплохие деньги.

Очень надеюсь, что вы поделитесь ссылкой на путеводитель со своими знакомыми.

Первые шаги новичка

1 Статья «Финансовая грамотность от Храни Деньги! Возьми от банка всё».

Начать лучше именно с этой статьи, чтобы сразу узнать основы общения с банками и понять, на что нужно ориентироваться.

• Карты должны быть бесплатными, с процентом на остаток и кэшбэком;
• Вклады в Сбербанке невыгодны;
• Банковские переводы должны быть бесплатными;
• Банк должен платить кэшбэк за оплату услуг ЖКХ;
• Кредитками пользуются люди, у которых ЕСТЬ деньги;
• С кредиток нельзя снимать наличные в банкоматах;
• От навязанной страховки можно отказаться;
• В Сбербанке одни из самых выгодных ставок по кредитам;
• Нельзя доверять банковским работникам;
• Конвертировать валюту в обменниках невыгодно;
• При онлайн-покупках нужно использовать кэшбэк-сервисы.

---

2 Статья «Банковская карта с кэшбэком для новичка».

Любая теория без практики не воспринимается, поэтому я рекомендую уже на первых порах оформить какую-нибудь бесплатную карту с кэшбэком и максимально простыми условиями. Основная цель здесь, помимо кэшбэка — отработка базовых навыков использования карты: общение с банковскими сотрудниками, знакомство с мобильным и интернет-банком, своевременное пополнение, контроль расходных операций и т.д.

Тут стоит обратить внимание на карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «Комфорт» от «УБРиРа», «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карту» от «Альфа-Банка», Card Plus от «Кредит Европа Банка», Tinkoff Black, «Пользу» от «Хоум Кредит», Opencard от «Открытия», «Мультикарту» от «ВТБ».

Бонусные программы у перечисленных карт не самые выдающиеся, однако там практически нет подводных камней, а сейчас это главное.

---

3 Статья «Мошенничество с банковскими картами. Способы защиты».

Итак, у вас появилась карта, на которой есть деньги. Теперь необходимо узнать, как не попасть на удочку мошенников.

Многие почему-то считают, что достаточно держать в тайне только ПИН-код, однако этого мало. На любой карте есть вся необходимая информация для кражи с неё денег (номер карты, срок действия и CVV-код), поэтому эти данные никому и никогда нельзя называть, максимум номер карты.

---

4 Статья «Основные риски дебетовых карт: предупреждён — значит вооружён».

Дебетовая карта — это довольно простой инструмент, но нужно все-таки иметь в виду кое-какие особенности, которые изредка встречаются.

Я имею в виду возможность возникновения технического овердрафта, блокировки из-за компрометации, блокировки из-за 115-ФЗ, блокировки из-за неверного ввода ПИН-кода, риск незачисления средств из-за сбоев в банкомате, риск изъятия карты банкоматом и др.

---

5 Статья «Выгодный накопительный счет: где искать».

Хранить наличные дома или на счете без процента на остаток — не самая разумная идея, гораздо лучше получать за это дополнительный доход.

Самым подходящим вариантом здесь являются накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток, поскольку с них можно снять требуемую сумму без потери ранее накопленных процентов. При этом средства на накопительных счетах также застрахованы АСВ (в рамках лимита в 1,4 млн руб. для одного банка).

Подобные счета есть в «ВТБ», «МКБ», «Хоум Кредите», «УБРиРе», «Локо-Банке», «Восточном», «Россельхозбанке» и др.

Держать деньги на накопительных счетах безопаснее, чем на карте с процентом на остаток, поскольку похитить деньги с карточного счета намного проще.

---

6 Статья «Как перевести деньги без комиссии список бесплатных способов».

Возможность удобного перевода денег с карты для многих является даже более важным параметром, чем кэшбэк или процент на остаток.

Бесплатных способов перевода денег несколько, в статье есть краткая характеристика каждого из них и ссылки на подробные обзоры:
– Переводы по номеру телефона между клиентами Сбербанка;
– Переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП);
– Исходящие переводы по номеру карты (толкание);
– Бесплатные исходящие переводы по номеру счета (межбанк);
– Бесплатные входящие переводы по номеру карты (стягивание);
– Переводы по номеру телефона в Сбербанк не через СБП.

Если освоить указанные виды переводов, не будет никаких проблем с пополнением любой карты или счета в любом банке.

---

Подбор оптимальной дебетовой карты

1 Статья «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021».

В этом обзоре лидеры рынка дебетовых карт сравниваются по множеству параметров, и каждый легко сможет подобрать для себе лучшую в зависимости от того, какие характеристики важны именно для него.

Некоторые из представленных там карт уже требуют определенных навыков. Неподготовленные пользователи могут попасть на различные комиссии или недополучить выгоду.

---

---

2 Статья «Оплата картой 2021: Что? Где? Когда?».

Это обобщенный обзор самых выгодных карт для различных целей: с максимальным кэшбэком на всё, в супермаркетах, на АЗС, в кафе и ресторанах, в аптеках и больницах, на путешествия, на строительство и ремонт, на онлайн-покупки, на одежду и обувь, на коммуналку, налоги, мобильную связь, на дорогие покупки и др.

---

В этом обзоре есть ссылки на более подробные узкоспециализированные статьи:
– Карты для мелких покупок с кэшбэком без округления;
– Оплата картой за границей РФ 2021: выбираем лучшую карту;
– Как оплатить налоги, штраф, госпошлину без комиссии и с кэшбэком;
– Оплата ЖКХ без комиссии и с кэшбэком.

Банковские уловки, тонкости, мелочи

1 Статья «Самые популярные банковские уловки и ловушки».

Цель любого банка — получить прибыль, благотворительностью никто заниматься не хочет, поэтому существует множество уловок, позволяющих им заработать чуть больше.

В этой статье собраны основные такие ловушки (в программах лояльности, по вкладам и счетам, с картами, с кредитами), клиенту нужно знать их, чтобы не попасться.

---

2 Статья «Финансовая грамотность от Храни Деньги!-2: Такие важные мелочи».

В банковской сфере много неочевидных мелочей, о которых тоже нужно иметь представление. Зная о них, можно сэкономить немало времени, нервов и денег, а также получить дополнительный доход.

---

Подбор кредитной карты

Еще раз повторю, что кредитная карта — это продукт для тех, у кого есть деньги. С ее помощью для покупок используются средства банка, пока свои хранятся на какой-нибудь карте с процентом на остаток или вкладе. А задолженность гасится в грейс-период, так что никаких процентов банку платить не нужно. При соблюдении дисциплины процентная ставка по кредитке не должна вас волновать.

Если вы не понимаете, как работает льготный период или не уверены, что всегда сможете выполнять его условия, то кредитную карту лучше не заводить.

1 Статья «Грейс-период: тонкости льготного периода кредитования».

Здесь показан механизм работы льготного периода у различных карт — это основа основ. При так называемом «честном» грейсе к окончанию льготного периода нужно погасить задолженность за соответствующий расчетный период, при «нечестном грейсе к окончанию льготного периода нужно полностью погасить задолженность по карте, т.е. вывести кредитку в ноль.

В интернет-банках и мобильных приложениях обычно видны все необходимые даты и сроки.

---

2 Статья «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность».

Любой банк может отказать в выдаче кредита или кредитной карты. Причин может быть много, но основная — это нулевая или испорченная кредитная история. Именно поэтому так важно ее сформировать и улучшить (например, оформить кредитку к вкладу, подать заявку на карту в лояльном банке, или стать клиентом такого банка, где часто бывают предодобренные предложения). Также важно периодически проверять кредитную историю на наличие каких-либо ошибок (это можно делать бесплатно).

---

3 Статья «Лучшие кредитные карты 2021».

В этой статье я собираю самые интересные и выгодные кредитные карты, указывая на их основные достоинства и недостатки. Их условно можно разделить на три группы:

– Карты, с которых можно снимать кредитные деньги без комиссии и в грейс на постоянной основе;
– Карты с длинным льготным периодом от 100 дней и кэшбэком;
– Карты с самыми щедрыми бонусными программами

---

Кредит

1 Статья «Как снять деньги с кредитной карты: беспроцентный кредит на год. Легальный способ».

Прежде чем взять потребительский кредит и гарантировано заплатить банку за пользование деньгами, нужно ознакомиться с указанной выше статьей. Используя особенности некоторых кредитных карт, можно бесплатно распоряжаться деньгами банка больше года.

---

2 Статья «Возврат страховки при досрочном погашении кредита и в период охлаждения: новые правила».

При попытке взять кредит в любом банке будут навязывать различные страховки и дополнительные услуги, в итоге переплата получается просто астрономической. Поэтому так важно знать, как избежать этих «подарков от банка».

---

3 Статья «Кредит в Сбербанке без страховки и под низкий процент: реальность или миф».

Процентные ставки по кредитам в «Сбере» являются одними из наиболее низких на рынке. Банк привлекает деньги на вклады под небольшие проценты, соответственно, у него есть возможности предлагать более выгодные условия по кредиту или ипотеке. Процесс отказа от ненужной страховки в «Сбере» довольно прост.

---

Инвестиции

1 Статья «Как выгодно купить/продать валюту: сравнение способов».

Валюта — это один из самых понятных способов сохранить сбережения, если покупать/продавать ее по самому выгодному курсу.

---

2 Статья «Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций».

Из каждого утюга кричат, что стоит купить несколько акций и через некоторое время станешь безумно богатым, но это не точно.

Я рекомендую начать с самого консервативного инструмента — ОФЗ, как наиболее приближенного к обычному банковскому вкладу. В сочетании с вычетами, положенными при открытии Индивидуального Инвестиционного Счета, получится вполне неплохая гарантированная доходность.

---

3 Статьи «Что нужно знать про ETF от FinEx на Московской Бирже» и «Биржевой ПИФ Сбербанка SBMX: первый российский ETF».

ETF и БПИФы считаются также не очень рискованными инструментами, поэтому для новичков они будут оптимальными. В указанных статьях рассмотрены ETF от FinEx и один БПИФ от Сбербанка. На данный момент подобных фондов гораздо больше (их можно посмотреть тут), но принцип действия у них одинаковый, отличается только набор ценных бумаг или активов, в которые они инвестируют.

Суть работы ETF и БПИФов со стороны выглядит очень просто и понятно. Фонды инвестируют в какой-либо набор акций, облигаций или других активов согласно заранее продуманному алгоритму, позволяющему рассчитывать на получение доходности. Далее эти фонды выпускают собственные акции, которые мы можем купить на бирже. Стоимость одной такой акции равняется стоимости приобретенных активов, поделенной на количество выпущенных акций.

Соответственно, если тот инструмент, в который инвестирует фонд, растет, то растет и цена нашей акции.

---

Вывод

Конечно, другие статьи на сайте также важны и интересны, и с ними тоже не помешает ознакомиться. Тем не менее, для обретения существенного объема знаний достаточно прочитать перечисленные выше.

Все когда-то с чего-то начинали, и я уверен, что данный путеводитель поможет вам преодолеть этот этап максимально легко и быстро.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)